时间：2022-10-11 20:38:01
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇银行高管培训心得，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
关键词：专业技术人员；继续教育；远程教育；华中科技大学
中图分类号：G72 文献标识码：A
改革开放以来，我国专业技术人才队伍建设虽然取得了长足进步，但从整体来看，专业技术人才队伍的整体规模、素质能力、结构分布、体制机制以及发展环境与经济社会发展和建设创新型国家的要求还有一定差距，如专业技术人员自主创新能力不强、基层专业技术人员专业技术水平亟待提高、专业技术人员队伍结构分布不尽合理等。华中科技大学作为国内高水平知名大学，发挥高水平综合性大学的专业和学科优势，以专业技术人员继续教育为切入点，构建专业技术人员继续教育平台，打造专业技术人员系列培训，服务地方经济发展。经过近两年的研究和实践，初步构建了国家级、省级、校级专业技术人员培训体系，打造了集中面授与平台学习相结合的培训模式，开展了30余项4000余人次的专业技术人员培训，取得了良好的社会声誉。
一、重视顶层设计，打造培训、学历提升和继续教育网站三位一体的专业技术人员继续教育平台
（一）专业技术人员知识更新工程系列培训项目
为进一步提高湖北省专业技术人员专业技能和综合素质，为湖北省中部崛起提供有效的人力资源保障，华中科技大学与湖北省人社厅联合打造专业技术人员知识更新工程继续教育项目。项目充分整合了人社厅主管部门行业优势、高校优质教育资源和教学经验以及现代远程教育技术优势，依托学校优势专业学科，结合地方经济发展对专业技术人才发展的需要，采取远程学堂与集中面授相结合的培训模式，打造专业技术人员知识更新工程系列培训，努力实现培训的高质量、低成本、大规模、可持续和有实效。系列培训项目按层次分为国家级专业技术人员高研班、省级专业技术人员研修班和校级专业技术人员研修班。
（二）专业技术人员学历提升项目
为满足专业技术人员学历提升需要，依托学校优质的教育资源和丰富的继续教育资源，远程与继续教育学院负责提供包括成人教育、网络教育和自学考试教育在内的专科起点本科学历继续教育，学校相关专业院系提供相关专业在职研究生教育。
（三）建设湖北省专业技术人员继续教育网
正在建设之中的“湖北省专业技术人员继续教育网”是一所能够为全体社会成员提升学历、更新知识、提高素养、陶冶情操、训练技术、提高能力提供无所不在支持服务的网上虚拟大学；是面向全省的大型学习资源超市；是各种类型学习型网站的集群；是为各级各类教育实现纵向衔接和横向沟通的云服务平台。平台以优质资源库共建共享为中心，规划建设一大门户，即“湖北省专业技术人员继续教育网”；两大管理系统，即针对非学历教育培训的管理系统、针对社区教育的管理系统；三大支撑平台，即面向政府和企业的学习型组织平台、面向社区教育的支撑平台和面向全民的社会化网络支撑平台；四大库，即底层支撑应用系统运行的学习者库、资源库、教师库和项目库等。整个大平台的运行以“学分银行”为纽带，将全民学习以及非学历培训与学历教育、职业教育和继续教育结合起来，从一定意义上真正实现全民学习，打造湖北省最大的终身学习公共服务体系。
二、整合资源，初步构建国家级、省级、校级专业技术人员培训项目体系
（一）整合学校优质教育资源，打造国家级专业技术人员高级研修班项目体系
充分调动专业院系积极性，整合学校优质教育资源，与机械科学与技术学院等专业院系联合打造了超大规模集成电路设计及制造技术高级研修班等19个一流水准的国家级专业技术人员高级研修班项目，初步建立高研班项目体系。
（二）挖掘资源，打造省级和校级专业技术人员研修班项目体系
针对湖北省经济发展对专业技术人员素质提升的需要，基地整合院系培训资源建设了湖北省咸宁市企业高管研修班、湖北银行系列研修班、湖北能源集团投资管理人员研修班等一系列省级和校级专业技术人员研修班，涉及机械制造、能源、经济等10多个行业领域，为湖北地方经济发展提供有效的人力资源保障。
三、精心组织，精细管理，专业服务，积极开展各类专业技术人员培训，服务地方经济发展
（一）积极申报，精心组织，国家级专业技术人员高研班受到广泛好评
两年来，继续教育示范基地先后申报承办了4期国家级专业技术人员高级研修班，凭借系统的课程设置、一流的专业师资和专业化的管理服务获得了参训学员的一致好评。以《传媒管理高层次人才能力建设高级研修班》项目为例，来自河南、山西、山东、青海、广东、内蒙古、广西、北京、浙江、湖北等12个省市的60余名传媒管理人员参加培训，大多数参训学员是总编、社长或者责编。高研班按照传媒管理高层次人才能力建设培训需求，通过媒介发展与政治文明、媒体经营的品牌化战略、省级卫视竞争态势和二线卫视崛起路径、风险社会的新媒体与社会管理创新等课程的学习，采取课堂授课、分组讨论、实地参观等形式，全面提升传媒管理高层次人才综合能力，挖掘传媒管理人员的潜能，更新专业技术知识和理念，逐渐提升传媒行业企业在国内、国际竞争中的实力和核心竞争力。培训课堂的管理采取专业化服务的模式，针对学员、授课教师分别实施专业化服务，在餐饮、住宿、报到接待环境设计、报到接待车辆调遣、报到接待语言问答、报到接待住房安排等细节方面，均采取统一标准化模式，并结合学员个人特点灵活处理。在教学组织和管理环节，严格按照企业模式操作，实行精细化管理，在管理制度化、制度流程化、流程规范化上下足功夫，受到参训学员的一致好评。湖北省十堰市电视台的某位学员是第一次参加专业技术人员培训，他感触颇深，下课后专程找项目组人员主动并交流学习心得及体会，由衷地感谢学校提供的专业化服务和系统化培训，提出回到十堰后，要向更多的同行推荐传媒管理高层次人才培训班，这对于华中科技大学来说是一种鼓励，更是一种鞭策。
（二）主动联系，积极开展省级专业技术人员研修班
在承担国家级的培训任务之余，基地还充分发挥自身资源优势，为地方经济建设出力，先后举办了由湖北省人社厅、咸宁市委市政府和华中科技大学共同举办的咸宁市首期企业高管人才研修班等20余项省级专业技术人员研修班，取得良好的社会声誉。
湖北银行专业技术人员系列培训是省级培训项目和校企合作培训的典范。湖北银行作为一家2011年2月27日正式成立的地方性商业银行，把组建一支懂经营、会管理、具有开拓创新精神的专业化管理队伍，作为湖北银行打开新局面的突破口。华中科技大学继续教育示范基地把满足企业需求作为人才培养的出发点和落脚点，整合优势培训资源，科学构建培训课程体系，通过系统学习知识，丰富学员业务知识，同时结合实际工作，提升参训学员综合素质，开拓视野，更新思维，搭建拓展相互交流平台。短短的2年内，华中科技大学远程与继续教育学院携手湖北银行人力资源部使支行行长、支行副行长、客户经理等6个班次共计300多名参训学员走进华中森林式校园，几十名培训授课专家通过培训建立了长效沟通平台，便于学员沟通交流，项目带班班主任通过专业化服务成为了各位参训学员的好朋友，更成为了湖北银行的一部分。系列培训获得湖北银行领导和参训学员一致好评，称赞华中科技大学组织的培训是：“一流的高校、一流的老师、一流的课程、一流的管理、一流的服务。”同时校企合作的2年中，湖北银行发展成为一家资产过千亿、利润过10亿，分支机构布满全省，资本充足、治理优良、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有区域竞争力的现代股份制商业银行，在湖北省同业地方法人金融机构中，湖北银行存款增幅排在第一位。
（三）开拓省外专业技术人员培训市场，校级专业技术人员研修班不断发展
关键词：金融；人才培养模式；教学；借鉴
中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）34-0225-03
笔者于2013年下半年赴台湾东海大学财金系进修访学一个学期，听了金融学本科相关课程，拜访了台湾东海大学管理学院詹院长和财金系张主任，受到一些启发，结合福建江夏学院金融本科人才培养模式与教学谈谈自己看法。
一、台湾东海大学金融本科人才培养模式与教学的特色
1.课程设计多元化。本科金融课程规划分为一般必修28学分，占比21.87%（其中基础必修17学分，占比13.28%；通识必修11分，占比8.59%）；专业必修72学分，占比56.26%；选修28学分，占比21.87%；毕业学分128。核心课程有：银行实务、金融营销、金融市场学、保险学、投资学、证券投资实务、衍生产品、公司治理、财务报表分析、应用统计、理财规划和金融风险管理等，更着眼于微观金融方面。课程设计循序渐进，重视学生适性与多元发展，并强调国际化、信息化与专业化的教育。在课程设计上，专业技能是以公司理财、金融市场、投资决策及财务工程等四项领域的专业必修课程及其选修为设计主轴；另外，鼓励学生跨院系的选修课程，为学生提供更多元的学习环境。
2.重视对学生专业认知的教育。针对本科金融专业学生，台湾东海大学财金系在2013―2014年第二学期请实务部门如台湾金融研训院、证唤灰姿、银行公会杨、证券暨期货市场发展基金会、集中保管结算所、期货交易所、寿险公会、产物保险商业同业公会、信托公会、证券期货局、花旗保险公司等负责人，举办了12场金融讲座，内容覆盖面广，包括金融市场、金融服务业与经济发展、银行、证券、期货、寿险、产险、信托、投信投顾、保经保代、金融服务业的公司治理和金融服务业的社会责任等内容。通过一系列金融讲座，使学生对金融实际情况有了一定的了解，加深学生对金融专业的认知。
3.鼓励学生参加金融专业证照考试。为了本科金融学生的财金实务发展着想，财金系特别设计了“证照就业学程”的专业学群主题提供给同学们选择，并鼓励学生积极考取财金专业证照，达到理论与实务兼备的理念，增加自身竞争力。台湾地区金融主要技能证书考试科目包括：初阶授信人员专业能力测验、初阶外汇人员专业能力测验、进阶授信人员专业能力测验、信托业业务人员信托业务专业能力测验、理财规划人员专业能力测验、银行内部控制与内部稽核测验（一般金融）、银行内部控制与内部稽核测验（消费金融）、金融市场常识与职业道德、中小企业财务人员测验、金融人员风险管理专业能力测验、外汇交易专业能力测验、债权委外催收人员专业能力测验、金融人员授信担保品估价专业能力测验、BULATS剑桥博思职场英语检测和中小企业财务主管测验。
4.高起点的教师队伍。师资遍及英、美、法与本国，且大部分为财金专业博士。师资平均年纪小于40岁，充满年轻与活力，便于与学生间交流互动，成为学生的良师益友。台湾东海大学财金系教师分为专任教师和兼任教师。专任教师都是博士，兼任教师一般是由实务部门的高管或其他大学专业人士担任。如《银行实务》课程由花旗银行徐协理担任、《证券投资实务》课程由宝来证券集团白副总裁担任、《理财规划》课程由南山人寿处唐经理担任、《理财规划人员证照培训》由宏观财务顾问公司邱总经理担任、《金融营销》由台湾彩券黄总经理担任等等。截至2013年12月底，财金系共有专任教师13名，占比41.94%；兼任教师18名，占比58.06%。专任教师中，教授4名、副教授5名、助理教授（参考美国职称系列，介于副教授与讲师之间）4名，占比分别为30.77%、38.46%和30.77%。专、兼任教师学历高，博士21名，占比67.74%；硕士10名，占比32.26%。
5.灵活多元化的课堂教学。笔者在台湾东海大学进修访学期间，重点听了《财金概论》、《货币银行学》、《银行实务》和《证券投资学》等课程。就以公共基础课《货币银行学》，专业课《银行实务》为例。《货币银行学》由廖恩爱教授主讲。其主要教学内容：引言、货币和金融系统的介绍、货币和支付系统、金融系统的概述、利率、利率和利率的回报、资产配置理论、市场利率确定、风险结构和利率期限结构、金融市场、外汇市场和汇率、衍生证券和衍生工具市场、信息与金融市场效率、降低交易成本和信息成本、金融机构、银行的业务、银行业监管、国际经济金融、货币供给过程和货币政策、金融体系和宏观经济。教学主要特点：（1）偏重于西方理论与公式的推导与计算，注重实际，如各种收益率计算、套利等；（2）自编讲义里有相当部分是公式、符号、图表。《银行实务》由徐慧敏（台湾花旗银行的业务主管）主讲。其主要教学内容：银行概论、商业银行的存款业务、银行的出纳业务、商业银行的票据、票据交换与退票实务、国内票据托收业务与汇兑业务、商业银行的授信通论、商业银行的短期授信业务、商业银行的外汇业务概论、出口外汇业务概况、进口外汇业务概况。教学主要特点：银行业务非常熟悉，用流程图说明；案例教学；学生参与度高；注重学生实际能力的培养；教师英语水平高，在课程教学过程中不时出现英语词汇。
在课堂教学上，除了讲授外，还通过时事心得报告与学生上台报告方式，进行教与学的互动。时事心得报告，要求学生关注一周金融时事，选择自己最感兴趣问题进行分析，学生发言，老师逐一点评，最后总结。学生上台报告主要针对教学内容，安排某一章节内容，由学生制作ppt上台讲课，老师对学生上台讲课进行点评，强调该章节知识点，通过学生上台讲课，加深对教学内容理解与掌握。
6.进行金融仿真交易，提供实习机会，注重理论与实践相结合。目前已建立财金数字仿真实验室，包括虚拟交易所与操盘家策略分析系统，提供同学计算机仿真与数据分析的平台。加强与各家金融机构联系，邀请实务专业人士，以讲座方式教授课程，并提供校外实习参访机会，培养理论与实务应用能力。
二、对我校金融本科人才培养模式与教学的借鉴
1.调整金融本科教学课程设置。就以2014年金融本科教育培养计划中课程设置为例：课程规划分为必修课119分，占比72.12%（其中公共必修课42分，占比25.45%；学科必修课39分，占比23.64%；专业必修课42分，占比23.03%）；选修课46分，占比27.88%（其中公共选修课16分，占比9.70%；专业选修课30分，占比18.18%）；毕业学分165分。核心课程有：金融学、会计学、统计学、计量经济学、商业银行经营管理学、国际金融学、投资学、保险学和财务管理等课程。大一、大二进行公共必修课、学科必修课学习，大三开始分专业方向，目前金融本科专业分金融学方向、国际金融方向和互联网金融方向，进入各自专业方向选修课学习。课程设置主要存在问题：一是比例不合理。公共必修课占比过高，学科必修课和专业必修课占比偏低。二是金融学方向选修课课程定位不够明确，宏观课程偏多，微观课程偏少。如中央银行学、行为金融学、银行监管学。三是专业实验教学学分低，占比小。就以金融学方向为例，实验教学课程主有：银行信贷综合实验1.5分；外汇交易综合实验1分；保险业务综合实验1.5分；模拟银行综合实验1.5分；银行柜台业务1分；证券投资模拟交易1分；商业银行经营管理实战沙盘1分；合计8.5分，占比5.15%。四是所有课程都是专任教师承担，没有聘请实务部门人员。调整金融本科教学课程设置：首先是压缩公共必修课的课时与分值，增加学科必修课和专业必修课课时与分值。其次是明确金融学方向选修课课程定位，增添微观课程，如信用评估、理财规划、进出口业务、国际结算业务、公司治理与企业兼并等课程。再次是增加专业实验教学课程课时与分值，占比达到15%以上。最后是利用与金融业密切联系的关系，聘请实务部门的高管担任金融专业必修课与选修课，如银行信贷、金融营销、银行柜台业务等课程。
2.改进教与学的方式方法。目前从整体来看，教与学方式单调，学生缺乏实践感性认识和动手能力。课程教学方式基本上是以班级（或合班）为单位，采用多媒体课件，进行课堂集中讲授，辅之课堂提问、作业讲评和课堂讨论，偶尔还会放映有关金融方面的教学短片。在课堂教学中也主要是理论描述，缺乏数理统计模型分析和推导。从学生学习的方式来看，无非就是课堂听课、做笔记、拷贝PPT、课后做复习思考题，学习缺乏主观能动性。学生只满足于完成课程任务获得学分，缺乏实践感性认识和动手能力。（1）案例教学。案例教学的目的主要就是培养学生的综合能力。如：培养学生自学能力、解决问题的能力、人际交往能力等各方面的能力。案例分析的主要环节：课前布置内容、学生自主分析；小组讨论，形成共识；课堂指定学生发言，然后全班讨论；总结归纳，内化提升；课后学生进行书面归纳。要求答出分析案例时所用基本理论的主要观点，并结合案例提供的具体情况进行适当分析、解释和说明。同时还要注意分析过程的充分性、逻辑性和完整性。（2）仿真教学。如模拟证券交易、外汇交易和银行信贷操作等，如模拟股票交易，每个学生开立帐户，虚拟资金10万人民币，以一学期为期限，按照收益率排名，进行奖励，并记入学生平常考核成绩，提高学生职业技能。（3）课堂讨论。具体做法是，在一个单元课程结束后，授课教师根据本单元的基本问题和重点问题，结合当前经济金融运行中的热点问题，给学生留出若干讨论题，采取自愿选择的方式，把每个讨论题落实到人，同时为了鼓励学生积极思考，也允许学生结合本单元课程内容，自己拟定论题参加讨论，如重大财经新闻。在课堂讨论过程中，发言的学生围绕论题组织材料，阐述自己的观点和看法，开启大家的思维。教师则对小组主旨的发言进行点评，或进行必要的纠正。通过课堂讨论，巩固了所学知识，培养了学生组织材料的能力，锻炼了学生的口才，有助于提高学生的逻辑思维能力。
3.金融核心课程教学中，增加金融专业资格证书考试内容的教学模块。目前，我国普遍金融业实行资格准入制度，必须取得相应证书，才能从业。如银行业从业人员资格证书、证券业从业人员资格证书、保险人资格证书、理财规划师等，要取得这些证书，必须通过考试。在课程教学、作业方面理应部分体现金融专业各项职业资格证书考试内容，而大部分教学实际上就教材而论教材，与资格证书考试严重脱节。金融核心课程在教学安排上，针对性增加金融专业资格证书考试内容的教学模块。
4.引入高层次人才，加强师资培训，提高整体教学水平。截至2014年12月底，金融学院共有专任教师67人。从学历来看，博士4人，在读博士3人，合计占比10.45%；硕士39人，占比58.21%。从职称来看，教授3人，占比4.48%；副教授25人，占比37.31%。从年龄来看，50岁（含）以上有10人，占比14.93%；40岁（含）～50岁（不含）有22人，占比32.84%，两项合计占比47.77%。反映目前金融学院高学历教师少，正高职称教师少，教师年龄偏大。为了提高整体教学水平，向海内外招聘高层次人才，改善师资结构；鼓励教师攻读博士学位，加强与国内著名高校合作，选派教师到清华大学、中国人民大学、厦门大学进行短期进修，出台教授扶持计划，使一些基本符合条件的副教授尽快上教授。
5.指导学生社会实践和调查。社会调查是训练和培养学生观察和认识社会与经济的重要教学环节。通过社会调查能够很好地把课堂所学到的知识与实践相结合，加深其对专业的认知，提高其分析问题和解决问题的能力。金融专业的学生必须参加课程安排的社会调查。社会调查原则上全学程安排一次，按照学习小组进行。要求学生利用课余时间，到金融机构进行调查，如银行、保险、证券和典当机构调查业务、营销等内容。或要求学生参与工商银行杯暑期大学生社会实践、大学生创新训练和金融产品设计比赛活动。
6.充分发挥行业紧密联系优势，切实发挥实践基地作用。福建江夏学院是由四所院校合并组建。原金融学院是行属院校，为金融系统培养2万多名人才，其中支行长以上就有1000多人，在福建省金融系统，各金融机构骨干力量基本上毕业于金融学院。目前与中国民生银行福州分行、光大银行、国信证券福州营业部、英大证券福州营业部、东兴证券福州营业部、福州中大期货公司、泰康人寿保险公司福州分公司、民生人寿保险公司福州分公司为合作对象建立实训基地，签订实习协议书。要充分发挥行业紧密联系的优势，利用原有的实践基地，进一步完善管理，安排学生实习与教师调研，解决理论与实践脱节问题。
参考文献：
[1]钱晓燕.闽台高校合作办学模式探究[J].湖南税务高等专科学校学报，2014，（06）.
[2]廖斌.闽台高校合作办学存在的问题与对策思考[J].重庆科技学院学报：社会科学版，2014，（01）.
[3]刘贤昌，林仁灶.闽台高校联合办学的人才培养模式创新研究[J].重庆三峡学院学报，2014，（11）.
建立学习型组织和让学习成为企业的核心能力无疑是企业界一句时髦的话题。许多企业老板为了实现这一目的，不惜重金到处去听课和参加各种培训班，以及从市场上买回大量的培训光盘来学习。结果钱花了不少，但是企业经营却越来越糟，甚至走向破产的境地。难道是学习错了吗？那么由于学习而导致企业走向失败的现象都有那些呢？
学习变成了企业折腾
许多企业老板，喜欢学习，喜欢到处去听课，这本身无可厚非，但是如果学习完后不是根据企业的实际情况去做一些改进，而是拿一些学来的东西去折腾企业，事情就有点麻烦了。
曾有一个在企业担任营销副总的朋友准备辞职，探问原因居然是老板太爱学习了，折腾的实在受不了了。原来该企业的董事长每个月都要到上海、北京等地去听几次专家的课，而且简直成了几个专家的粉丝，只要得到他们要讲课，就是再忙也要赶过去去听。听课到无所谓，但是每次听完课，还没有到家就要通知召集主要部门领导开会，美其名曰自己学了习要给大家分享，而且要命的是这个老板是个夜猫子，很多时候都是深夜了他还在兴趣盎然的大讲特讲自己的学习心得，有光盘的还会组织大家看光盘。讲完了后，大家还得写学习心得，要写出自己部门学习完专家的课后部门要根据专家的讲课内容拿出部门的整改方案。
由于老板每个月基本上都要出去听课学习，所以基本每个月大家都得写学习心得和整改方案。不同专家讲课所站的角度和参考的企业会有差异，所以就会经常出现才拿某个专家的讲课内容做出的整改方案，董事长听了另一个专家的课后就要更改，很多东西都自相矛盾，搞得大家不知道那位专家才是“高人”了，反正变来变去，搞得大家疲惫不堪，正常的工作无法进行。
刚开始时，曾有人对老板的这种做法提出意义，并建议老板在听完课后，要根据公司的实际情况去作一些调整，而且不要老变来变去。但是老板马上就训斥他“难道我去学习错了吗，我学习后给大家分享错了吗，如果你有专家的水平，我就听你的，行不行？”。后来就没人敢再提反对意见了，反正人家是老板，企业是人家的，要折腾大家就跟着折腾吧。
东施效颦，照搬模式
企业的运作需要建立模式，也需要向先进的企业学习好的模式，但是并不是所有的模式在所有的企业都适用，企业在学习别人模式并建立自己模式的同时更需要结合自身的条件。因为任何成功的模式都有其存在的前提条件和环境，如果不考虑这些因素而去照搬别人的模式，其结果给企业带来的可能就是灾难性的后果。
曾有一家食品企业A在前几年比本省的另一家食品企业B运作的还好，但是近几年双方的差距越来越大，对方已经成为行业前五名，而自己基本上还在原地踏步。所以这家企业的董事长就很苦闷，希望能够找到原因。为了能够找到原因，该董事长不惜代价从对方公司买来各种制度、资料，并且请对方的公司高管到公司讲课。经过这一系列动作，董事长好像有点醒悟了，原来自己公司与对方公司的运作模式上不一样，既然别人这么快在超越自己，那么说明对方的模式就是正确的，是有效的。
于是一场照搬对方企业运作模式的运动就开始了，董事长亲自在员工大会上做了动员。对方企业的组织构架、薪资体系方案甚至各种制度只不过是在文件的开头换成了自己公司的名字就开始照搬了，然后开始在公司强力进行推进。
但是公司运作却越来越混乱，业绩反而下滑非常严重。开始该董事长认为一开始大家还不适应，慢慢大家适应了就好了，但是事情却事与愿违，情况反而越来越糟糕。
其实对这两家企业我还是有一定了解的，A企业之所以在本次学习B企业模式中失败。是因为B企业的模式是企业在长期的运作中根据企业实际情况慢慢积累和提炼出来的，是与B企业的现实情况高度吻合的。而A企业无论从企业自身的人力资源和企业环境都无法有效支撑从B企业不结合企业自身实际情况而照搬的运作模式。
变化无常，企业失去方向
一个企业的战略得以实现，需要企业在确定了以后需要用时间来持之一恒的做下去，但是如果企业的战略处于飘摇不定、经常切换的状态，那么企业就离死亡不远了。
某饼干企业，在九十年代抓住当时饼干企业少，饼干市场快速发展之际，企业获得了快速发展，并且迅速在全国建立了两个生产基地，年生产能力达到了10万吨，但是进入2000年以后，由于大量的饼干企业进入市场，企业的经营环境和市场环境发生了重大变化，企业的经营陷入了举步维艰的境地，很难实现企业的再次突破。
企业的不利局面使该企业董事长如卧针毡，急希望能够找到企业的突围之道来改变企业现状。
在一次听某品牌专家的讲课中，该专家讲到企业未来的竞争力来至于品牌，没有品牌的企业将只能经营愈加困难，只能赚取很微薄的利润等等。该企业董事长听了课后，感觉如同醍醐灌顶，认为自己企业之所以局面如此不妙，原因就在于自己的产品品牌不够响亮，产品的附加值太低所造成的。
于是，该企业打造品牌的运动便开始了，为此企业专门聘请了咨询公司负责企业的品牌运作，在组织构架上设立了城市市场营销部门，成立上海、北京等一线城市办事处；在产品上为了支撑高昂的费用，就把原来的产品价格进行了大幅提升，在新产品开发上模仿一线品牌企业的产品；在品牌运作上，从银行申请贷款在央视和省级卫视大量投放广告，高调参加全国糖酒会实施全国招商，花钱去买名牌产品称号等等。
一开始企业的烧钱运作的确起到了不错的“效果”，大量的经销商被开发出来，企业的回款大量增加，生产车间陷入忙碌状态，形式似乎一片大好，但是没有半年，问题却接连出现，一是企业的资金无法继续支持这场昂贵的造品牌运作，不得不撤下电视广告，而且企业的所产生的利润也根本无法消化巨额的费用开支，而且更严重的是，由于企业的产品不适合市场，大量的市场出现了退货现象，向银行申请贷款，银行已经关闭了大门，还催促还贷，没有办法，企业就只能靠拖欠员工工资和经销商政策来艰难度日，花钱买来的名牌产品称号和证书也并没有如企业所愿能够跟企业带来滚滚财源，企业的现金链陷入断裂的危机，经销商队伍和员工队伍人心惶惶，出现大量流失。
面对日益冷清的工厂和抱着名牌产品证书，该企业董事长重新陷入了苦闷之中，烟量和酒量也越来越大。
为了能够找到企业的破解之道，董事长又开始学习了。
在一次听专家的课后，该董事长课后与该专家进行了深度沟通，该专家向他建议，应该确立像方便面行业的白象、华龙等企业的“农村包围城市，进而再占领城市”的企业战略和发展路径。该董事长听后感到重遇知音。
紧接着企业开始调整战略，撤销了运作城市市场的营销部门，主动放弃城市市场，把企业的营销中心向三四线市场转移，开发适应三四级市场的产品，渐渐的企业的现金流开始顺畅起来，银行的贷款也还了一部分，企业的运转开始进入正常状态。
日子才好过一段时间，企业邀请一个一线品牌企业的高管到公司讲课，该高管在介绍了自己所在企业的经营情况和盈利情况，并大谈特谈企业的经营之道和品牌理念。该董事长听着听着，觉得对方说的有理，对方企业的饼干吨售价超过3万元，而自己的产品吨售价才8000元左右，这样做下去前途好像不太光明。然后他分析了自己前次运作品牌和城市市场的失误之处在于企业没有找到合适的人，并不是战略本身有什么问题。
于是该董事长就以高新和股份邀请对方加盟公司并出任总经理，并且让他来组织公司的经营团队。
企业的战略又一次开始大规模调整，产品售价恢复到2.5万元/吨，放弃原来的产品，重点运作城市市场，原来运作三四级市场的团队遭到清洗。
前段时间，我听说该企业已经以非常低的价格卖给了其他公司。
目前在我国，科学的、满足社会人才培养需求、推动大学生职业生涯发展的经管类大学生创新创业教育体系还没有建立起来。相对而言，我国创新创业教育的发展比较缓慢，且和现实需求存在明显矛盾。它以经验研究为主，缺乏深入的调查研究，综合性和系统性不够，具体表现在以下方面。第一，创新创业教育理念缺失。部分高校缺乏对创新创业教育的重视，认为创新创业教育就是培养企业家和创业者，是就业指导内容的一部分。开设了大学生创新创业教育课程的高校在进行教学时，内容大多过于片面，忽视了学生创新创业精神和职业素养的培育。第二，与教育教学体系脱节。很多高校的创新创业教育没有和高校人才培养模式改革有机结合，没有和教育教学体系中的专业教学有机结合。创新创业教育与教学体系的脱节直接导致学生被动地去进行创新创业教育的学习，没有达到创新创业教育的最终目的。第三，缺乏专职师资队伍。目前很多高校从事创新创业教育的教师主要来自“负责学生就业”的行政口，这部分教师侧重于书本教育，缺少相应的管理实践与创业经验［4］;有的学校采取从外校的企业界、商界聘请创业导师，但因学校与企业具有根本性差异，这种教学效果难以有制度性和持续性的保障。第四，创新创业教育环境有待改善。社会创业环境的不稳定、行政部门的政策滞后、高校教学体系的不完善以及学生家长的概念缺失，这些原因都严重影响着创新创业教育的深入有效开展和学生的创新创业热情。第五，学生缺乏创新创业的动力和勇气。经管类大学生的学习研究成果大多是智力成果，缺少产品创新等硬件支持。同时，经管类大学生在创新创业过程中往往扮演的是财务、营销方面等辅助角色，彰显的决策力度小，这些都增加了经管类大学生创新创业的难度。
二、搭建并应用大学生创新创业教育平台
要有效地解决以上问题，笔者认为，在进行培养方案、课程体系、教学手段改革之外，其核心是搭建并应用多层级大学生创新创业教育平台。基本框架如图1所示，图中显示了大学生创新创业教育的三个重要平台，具体介绍如下。
(一)大学生创新创业训练项目2011年，教育部决定在“十二五”期间实施国家级大学生创新创业训练计划，促进高等学校转变教育思想观念，改革人才培养模式，强化创新创业能力训练，增强高校学生的创新能力和在创新基础上的创业能力，培养适应创新型国家建设需要的高水平创新人才。大学生创新创业训练计划内容包括创新训练项目、创业训练项目和创业实践项目三类。一般分为国家级、省级、校级三大层次，当然也可以增加校内院级层次。多层次的创新创业项目可以扩大资助面，让更多的学生得到锻炼与提高。创新训练项目强调大学生自主完成创新性项目研究条件准备、研究设计和项目实施、研究报告撰写、成果(学术)交流等工作。创业训练项目强调大学生编制商业计划书、开展可行性研究、模拟企业运行、参加企业实践、撰写创业报告等训练工作。创业实践项目偏重于大学生在前期创新训练项目(或创新性实验)基础上，提出一项具有市场前景的创新性产品或者服务，以此为基础开展创业实践活动。这种训练项目属于实战创业经营项目。
(二)创业计划大赛项目创业计划大赛又称商业计划竞赛，是风靡全球高校的重要赛事。它借用风险投资的运作模式，要求参赛者组成优势互补的竞赛小组，提出一项具有市场前景的技术、产品或者服务，并围绕这一技术、产品或服务，以获得风险投资为目的，完成一份完整、具体、深入的创业计划。“挑战杯”全国大学生创业计划竞赛由团中央、教育部等单位联办，已被公认为中国大学生的“科技奥林匹克盛会”。创业计划竞赛作为学生科技活动的新载体，促进了复合型、创新型高素质人才培养，促进高校产学研相结合，并能推动国内风险投资体系建立与完善。在挑战杯创业设计大赛的组织与实践中，重点做好以下几项工作。一是鼓励一线创新创业教师尤其是有创业经历的老师来担任创业计划大赛参赛团队的指导教师，并由简单的项目指导转变为项目整体参与。二是完善教师的赛前培训机制。要求教师给予学生充分的、丰富的赛前培训，从而系统提升参赛学生创新创业能力。三是增加教师的项目指导时间。教师应全程参加项目的资料搜集、小组讨论和编制并完善创业计划书，通过多种渠道影响参赛学生，实现创新创业教育的目的。可以通过将教师项目指导时间折算成课时工作量、获奖鼓励等奖励机制，增加教师参与指导的积极性。四是在课程体系中加入相关课程。这需要在全校范围内开展教师创新创业能力的系统化培训工作，并在全校范围内开设创业基础课程，达到系统培养学生创新创业能力的目的。同时，通过案例、情景教学、创业计划书讨论等方式，增加学生对创业计划大赛的关注度，充分调动学生创新创业的积极性。
(三)各类学科大赛项目虽然创业计划竞赛对大学生创业训练是最全面而有效的，但大多数学生在初选阶段即被淘汰出局，因此，各类学科大赛(分全国或部级、地区、省级等级别)成为大学生创新创业训练的重要补充。例如，可以组织并参与大学生企业竞争模拟大赛、财务决策大赛、“ERP”企业资源计划系统沙盘大赛、证券投资模拟大赛、网络营销大赛、“三创”电子商务大赛等，从而多层次地激发学生的学习与研究兴趣。同时，还可以在课余向学生开放各类实验室，鼓励学生组成项目团队开展创新研究，这样既能达到实验室资源充分利用的目的，又能促进学生新知识学习、实践能力培养、创新能力锻炼提高。
三、加强课程设置改革与校企合作创新创业教育机制的完善
(一)经管类大学生创新创业教育在课程设置上的改革一是增设创业管理课。创业课程是在大学生入学的第1—2个学期设置，旨在帮助大学生在大学学习阶段就确立正确的创新创业理念。通过以课堂教学、案例讨论、创业风暴等教学形式的创业管理课，为经管类大学生传授创新创业的基本理论知识，强化大学生的创新创业意识。二是在专业理论课教学中融入大学生的创新创业实践。在经管类特色课程，如市场营销、电子商务、财务管理、投资项目评估、信息系统分析与设计等课程中，增加学生的自主实践部分，让学生结合实际案例，把专业知识和创新创业能力相结合，从而达到教育实践的目的。三是开设综合性创新创业训练项目。比较受学生欢迎的具有创新创业训练性质的大型实验有ERP沙盘模拟对抗、企业经营实战演练、ERP管理软件实训、商务谈判、证券投资、财务管理、管理会计、网站设计、企业策划等，都能达到提升学生综合素质的目的。四是在就业指导课中进行创新创业指导。就业工作是学生工作的重中之重，在对大四学生开设的就业指导课上穿插创新创业指导，是对大学生进行创新创业教育的重要环节。
(二)校企合作的大学生创新创业教育机制加强产学研合作教育是经管类大学生创新创业教育改革的一个重点。首先是聘请企业高管为经管类大学生举办创新创业教育的相关讲座，从实战角度进行大学生创新创业教育。企业高管从实际出发，分享他们在企业创业、基础运营方面的心得，使大学生近距离接触到创业者，对他们思想上的转变有很好的促进作用。在课程上，校内教师重点讲解创新创业基本知识;在讲座上，名企高管重点讲解创新创业实践经验。这种校企双轨制创新创业教育改革，能使培养出的经管类大学生在创新创业上更具适应性。其次是建立校企合作实习基地。学校可以充分发挥地缘优势，积极与软件公司、连锁企业、证券公司及银行等企业开展产学研合作，建立良好稳定的共同培养人才机制，为学生创新创业提供实践机会，寻找创新创业源泉，掌握创新创业技能，提高创新创业素养。成立创新创业活动基地，帮助大学生利用企业提供的优势资源在校内外展开创新创业实践，或者获得各种形式的实习岗位。目前，太原市的各类公司除提供基础岗位外，类似于美特好、金虎便利、三友电器、山姆士超市等，都会向学生提供管培生、店长或店长助理岗位，能够充分锻炼并提升学生的创新创业管理水平。可以预见，在此模式下进行创新创业教育，可以使经管类大学生更快地投身到创新创业的事业中去。
今年48岁的常振明此前的全部职业生涯都在中信公司渡过，任职包括中信证券董事长、中信控股有限责任公司总裁、中信嘉华银行有限公司行政总裁等等，直到不到一年前有些令人意外地调至建设银行。
面对记者的提问，常振明的回答字斟句酌且思路清楚。他谈到此番战略投资者美洲银行能为建行带来什么益处，谈到他最担心的为什么不是分支行发生大案要案而是制度与工作流程存在缺陷，也谈到他自己角色转换的心得所在。
《财经》：此次引入美洲银行作为建设银行战略投资者的经过是怎样的？
常振明：美洲银行此次分期投资30亿美元，如郭树清董事长所说，是中国单笔引进外资金额最大的一笔。谈判从开始到结束的时间可以说很短。美洲银行与建设银行接触是在今年3月间；双方于5月 2日签订备忘录，在“五一”长假结束之后，美洲银行派出的人员于5月9日开始对建行作为期三周的尽职调查；6月1日以后，双方及中介机构开始准备有关的协议，到6月17日正式签署。
做尽职调查时，美洲银行三架公务专机，送运来了零售业务、公司业务、风险控制、IT等各部门的人员共40余人。美洲银行对建行所作尽职调查的范围很广，除了详尽了解建行贷款流程，他们还去了北京分行、上海分行以及浙江分行，参观了建行北方运行中心（北京）和南方运行中心（上海）。建行还组织了一次高层电视电话会议，建行总行领导们与四位分行长讨论今年业绩完成情况。美洲银行的高级经理们对于风险控制、零售业务以及中小企业贷款的情况问了好些问题，分行长们一一作了回答。
他们问得很细，比如说对建行人事管理制度等全部作了访谈，比如说他们会细到问ATM机监控和运行的细节，还参观了北京的ATM监控中心。建行每个部门的相关负责行长基本上参加并配合了他们的尽职调查。到最后结束时双方交换意见，他们说，对建设银行管理层团队及公司治理结构感到“特别满意”（comfortable）。
《财经》：美洲银行在哪些领域对建行能有所帮助？
常振明：建行到去年年底的总资产接近4万亿元，存款接近3.5万亿元，其中有一半是个人存款，说明建行是一家大众银行。建行主要的竞争优势是资金成本的平均付息率，去年只有1.26%，加上管理费用，资金成本总计也不过是2.3%。去年建行税前拨备后的利润是502亿元人民币。
美洲银行至2004年底的总资产是1.1万亿美元左右，净利润是141亿美元，从盈利上讲是世界第二大银行。另外，在美国有全国第一的分支网络。
我们告诉美洲银行，建设银行面临着一系列挑战：
首先是整体战略的挑战。过去建行的口号是“哪里有建设哪里有建行”，现在的口号是“建设银行建设现代生活”。建行正在经历一个从公司业务为主到个人业务为主的转变。美洲银行的零售银行业务非常强。他们的经验对建行正在进行中的转型有很大的参考价值。此外，美洲银行可以帮助建行推行从地域性管理到产品线垂直管理的转变。他们在过去五年间正好完成了类似的转变。
其次，建行需要加强风险控制能力。我们认为，解决的关键是建立健全风险控制的工作制度与流程。当然，美洲银行只是在流程上提出建议。比如说一笔个人贷款，我们过去的做法是对支行进行授权，美洲银行则是对客户经理进行授权。对哪级授权授到什么地步，他们有丰富的经验。
再次，建行正面临如何建立有效的绩效评价体系的挑战。建行刚在大连完成岗位描述试点，总行正在进行中，将对大约1000个岗位作出描述，将来会根据这些描述来确定激励机制。
此外，在零售产品、工作流程、制度建设上以及人员培训、风险管理、后台建设、IT系统上，我相信美洲银行作为战略投资者都将对建行作出很大贡献。他们告诉我们，美洲银行在IT上也“走过很多弯路”，可以与我们分享经验。还有，建行正面临客户经理严重不足的挑战。建行个人客户经理只有8000人左右，未来要增加到两三万人，这就将带来庞大的培训任务。我相信，美洲银行在这方面可以提供帮助。
《财经》：6月17日协议签署以后，是不是意味着交易已经完成？
常振明：接下来要做的是建行对美洲银行进行尽职调查。双方签署的战略协作协议有七个附属协议。建行将分批派出人员赴美，进一步细化美洲银行将与建行合作的领域。现在建行内部各部门正在汇总，将要提出详尽的需求列表。
此外，你们说交易完成了，其实要我说是刚刚开始。现在仅仅是签署了协议，交易还没有完成。要在毕马威审计完建行截至今年6月30日的财务数据，以及满足另外一些条件后，美洲银行的钱才能进账。更往远说，尚得建行与美洲银行的战略合作取得成功，这笔交易才算得上真正完成。
《财经》：引入战略投资者要避免竞争关系，是近来的重要引资原则，此次协议有什么样的安排保证这一点？
常振明：美洲银行在中国国内业务很少，而且基本上跟建行不重复。这些业务在将来会主要通过建行的平台来完成。至于建行在美国的业务是否与美洲银行合作，协议中没有提及。
《财经》：有外界评论说，美洲银行此番入资更像一项财务投资。
常振明：建行有1.36亿个活跃的个人账户，银行卡则发行了1.5亿张，美洲银行所服务的客户近4000万人，双方加起来的规模是非常可观的。美洲银行来华的高管们对于这一合作的前景都感到非常兴奋，他们真诚地希望通过与建行的合作，提高服务其全球客户的能力，确实不是单纯的财务投资者。
由于在华业务规模较小，美洲银行此次战略决策包袱比较轻。此外，美洲银行管理层对中国经济将来的发展有积极的判断。在6月13日召开的董事会上，美洲银行董事们一致通过了这项投资案。
《财经》：建行预计于今年底前上市，能否谈谈上市计划？
常振明：这个问题我现在还不能谈，可以谈的是，除了美洲银行，未来也可能有别的战略投资者进入建行，所以通过上市获得资本金对于建行不是特别重要。接受公众检验，完善公司治理结构，是建行上市的主要目的。我们想通过几年的时间，把建行基础工作做好，如IT系统、风险控制流程、发展个人银行的模式等。
《财经》：你从中信到建行工作将近一年，比较今昔的工作经历，体会是什么？
常振明：我原来在中信公司工作，到建行以后发现没有什么优势。第一，此前我没有领导建行这么大机构的经验，小银行与大银行很多事是不同的；第二，我基本上算是投资银行出身。投资银行业务更注重交易的达成，但对于建行这么大的商业银行，做成一宗两宗交易是没有用的；工夫只能下在制度建设、用人标准的公正透明、工作流程的完善上。
建行这么大，14500个分支机构，数十万员工，任何一个环节和流程的变化都可能带来巨大的影响。好在过了一年，我现在角色是转换过来了。
《财经》：作为建设银行行长，你最担心的事情是什么？是分支行出现案件吗？
一、找准定位融入团队
作为管理培训生，进行伊始，我就把找准定位，融入团队放在首要位置。在四个月的实习中，我既要求自己在基层岗位上抓住机会熟悉业务流程，更时刻提醒自己要尽快融入环境、团结干群。有了这样清晰的定位后，使我的轮岗工作更有针对性。实践证明，这样的思路十分切合管理培训生这一角色的需要，对我的轮岗实习工作起到了十分重要的作用。
在柜面业务轮岗中，我试着从不同的角度出发来发现和分析问题，虽然短时间内无法达到综合柜员的熟练水平，但通过流程的学习，分析风险点，了解银行业务中的最基本元素，体验柜员的工作生活，整理、发现和分析银行业务问题的思路，这些会为今后的管理工作打下良好的基础。
有了临柜学习的基础，我走出柜面，开始担当大堂经理。虽然前期积累下的业务知识在五花八门的客户问题面前显得捉襟见肘，但是更加激发了我不断积累学习的热情，虚心请教同事，耐心听取客户意见。另外，秩序井然的营业风貌对于分行一楼大堂这样的窗口部门显得尤为重要，作为大堂经理，我把维护经营秩序作为大堂工作中的突出重点。有了前期与柜面人员的熟识，我依靠团队，积极与柜面协同配合，有理的要求，尽快疏导，满足解决；无理的要求，沉静忍让，温和劝退。
身处柜面服务、大堂管理这样的前沿阵地，我获益良多，不仅充实了业务知识，更加积累锤炼了营销经验和协调能力。，
二、扎根基层研习管理
除了在轮岗阶段，扮演好基层员工的业务角色，我更要求自己时刻从管理者的角度反思所见所学，有意识的将管理理论运用到工作实践当中，激活团队，整合资源。在一些事关全局的重点工作和关键问题上进行了深入的思考，总结了一些较为具体的工作思路：
柜面管理方面，针对柜面服务效率不高、柜面营销与结算速度矛盾等问题，我认为应对柜员的服务水平实施科学量化，挑选出具有代表性的业务骨干，对其单位任务效率作出精确测算，并将平均数据作为操作标准进行推广。在提高单位业务速度的基础上，复合业务的效率也将得到改善。并且，随着柜面结算业务绝对时间的缩短，柜员将能投入更多精力延长柜面营销的相对时间。
基于以上认识，在由“柜面结算型”向“产品销售型”的转变过程中，我觉得必须突出做好三项工作：一是提高柜员操作水平是根本保证;二是转变传统服务意识是关键；三是提高营销能力是必然要求。通过“标准引路，逐步推进，注重实效”,全面提升柜面服务效率。
大堂管理方面，因地制宜，根据分析测算我行大堂经营面积和管理人员分布情况，绘制了大堂管理流程图，提出了以维护大堂经营秩序为重点，疏导分流客户为方向，以“分区管理，钉岗不盯人，柜面协同”的工作策略。特别是在预防、解决客户纠纷方面，提出“感觉要敏锐，反应要迟钝”，要求大堂管理人员要防消结合，细心观察，耐心倾听，三思而后行。
由于这些思路源于基层，来自群众，更得到了领导和前辈的指点，部分想法已经在工作中得到了实践和检验，也调动了团队成员的主动性和积极性，为以后的工作奠定了坚实的群众基础。
三、以人为本加强学习
作为刚刚走出校门的大学毕业生，面对崭新的职业环境和陌生的专业知识，我始终提醒自己摒弃经验主义和本本主义，以人为本，勇于实践，在与领导及同事的学习交流当中，找问题、找差距、学做人、学管理。在各项工作中，我有幸接触、结识了一批交通银行系统内的杰出领导和优秀员工，他们当中有管理卓越的支行行长、业绩出色的营销经理、业务扎实的骨干柜员，还有许多与我们同样背景的各地总、分行管培生，在与他们的交流学习中，发现的自身不足和吸取的实践经验，与校园中的理论相比，显得弥足珍贵。
回顾营业部的四个月工作，感受最深的也是，只有在武汉分行这样敢于“解放思想”的企业文化中，在营业部这样特别有战斗力，特别能打大仗、硬仗的单位中，我才有机会接触这么多能人志士。体会最深的有三点：
一是在交行人眼里，办法总比问题多。面对各项工作和困难，作为一名交行人，我学会了要不畏困难，迎难而上，以奋发进取的状态和昂扬向上的斗志，影响带动团队坚定必胜的信心。同时，更要引导大家正确客观分析形势，群策群力，战胜困难；
二是始终以人为本，解决工作中的许多问题和困难，抓住人本就不难。作为管理培训生，在加强业务知识学习的同时，要始终把管理人，激励人，运作人作为自己首要考虑的问题，作为克服困难，考虑工作的关键之举紧抓不放，这也是对未来合格管理者的基本要求；
作为私人银行的核心力量，私人银行理财顾问是这层面纱下最为神秘的部分。他们可以轻松说出你所用的奢侈品牌子，和你畅谈巴黎时装的最新趋势，甚至喝下一口红酒就说出生产年份⋯⋯
微笑服务，海外学历，品位高，想法多，这是他们努力给外界留下的印象，但也有人认为，他们就是包装华丽的金融产品“推销员”。
这样一群为千万亿万富豪服务的人，他们有着什么样的背景，做着怎样的工作？他们的生存状态怎样，又会面对哪些困惑？
知己知彼，我们需要走进他们的圈子。
上午9点，上海市江西中路，陈先生走进一栋有着近百年历史的建筑，交通银行上海分行营业部的私人银行部位于三层。穿过金色的接待大厅，陈先生进入自己的独立办公室，在这里，他将为私人银行的贵宾客户提供理财服务。
这里在上世纪30年代是金城银行的办公大楼，陈设仍留有上海滩十里洋场的味道：光滑的大理石地面，金边接缝，巨大的水晶吊灯，随意摆放了几组真皮沙发。和陈先生一样，几十位私人银行工作人员在这里开始了忙碌的一天。
理财顾问的浮华一天
国内多家私人银行的客户数已经过万，并以每年两位数的增速发展。快速发展之下，是忙碌的私人银行理财顾问。这些游走在贵宾客户和银行之间的金融才俊，是国内首批专为银行顶级客户服务的人，在外界看来神秘的工作，对于他们来说，已经是家常便饭。
每每为银行挖来新的客户，亦或是帮助客户签下上亿元的合同，大笔的利润就从这些理财顾问手中创造出来。当然，这是从每天的拜访客户开始的，拜访客户也是他们最基础、花费精力最多的工作。
李立，34岁，某外资银行中国区私人银行部理财顾问。10点整，李立准备出发，要去拜访一位老客户。
两年前，这位客户从李立这里买了500万元的信托产品，配置了700万元左右的股票，收益不错，彼此也建立不错的信任。今天主要是为客户解决移民中的一些问题。
“客户说现在企业实体的收益虽然还不错，但是自己年纪大有点干不动了，女儿在英国读书，以后和太太也想要移民到美国或者加拿大，不准备把重心全部放在国内的生意上。让我帮他找个合伙人，同时涉及到移民还有一些汇率、资产配置上的问题。”李立说起客户的情况十分谨慎，对于可能泄露客户真实身份的信息绝不马虎大意。
“我帮他联系了一家风险投资，今天介绍给他，同时建议他在香港和纽约分别购入写字楼，配置部分资产。今天还会帮他把部分资金转到他在纽约的账户上，一些相关的移民手续，也在办理。”
1个小时后，李立坐在了客户的办公室里，优雅地展示着打印精美的文件。
曾经在UBS私人银行部门任职的王先生，这样描述私人银行理财顾问们的一天。
每天早上到公司第一件事情就是开会，学习各种报告，包括胡润、贝恩、美林等机构的报告，也有自己银行研究部的一些金融报告，以及一些关于时尚资讯、珠宝拍卖方面的有趣内容。“这个时候脑子里总是要过一遍，今天都需要拜访哪些客户，设想可能会发生的情况，应该对他们说什么。有的时候也会想想午饭在哪里吃。”
半个小时左右的学习之后，回到办公室开始给客户打电话，通常都是前两天约好的，现在打电话再确认一下。确认无误后便出发，一般会去客户的办公室谈，有的时候也会应客户邀请去某个小型会所或高尔夫球场。私人银行豪华的接待大厅多半派不上用场，有钱人可不会经常有时间去那里呆着。无论是现煮的咖啡，还是高级红酒，对客户的吸引力都不大，因为他们自己有更好的红酒、咖啡。
每个私人银行客户都各具特点，有的客户只有一两个小时的时间和你聊，而有的客户则需要陪他一整天，因为他可能刚好没事。
拜访回来之后，理财顾问需要记，记录当天的拜访情况，对客户提供服务的进展情况等，以便如果这个顾问因为某种原因无法继续为该客户提供服务了，其他私人银行顾问可以马上跟进。
据王先生透露，UBS的私人银行顾问们平均每人带二十个左右的客户，本土银行的情况也差不多，或者稍多一些，平均下来每位客户每年可以享受一个星期的专职服务。
“高端范”是这样炼成的
与银行营业大厅的模式化服务、标准服务用语不同，私人银行的人情味、个性化更浓，理财顾问会从生活的各个细节上向富人们靠拢，他们对珠宝、奢侈品、红酒的鉴赏能力就很值得一提。
李立和部门同事曾经到青岛的葡萄酒酒庄待了一个星期，每天的主要内容就是喝酒、品酒。“红酒鉴赏其实非常简单，关键就是喝得多，才能品的出其中的差别来，喝得少，根本就品不出好坏，另外，需要熟知一些小众品牌。”
学习奢侈品鉴赏也是必修课。每年巴黎时装周的资讯是需要学习的内容，然后开小组会讨论，总结当季的流行要素，比如2010年时装周上香奈儿的毛毛靴很风行。“在面对女客户的时候，可以适当称赞她香奈儿的包很漂亮，同时提到毛毛靴穿起来也很有风味。”
不过，让李立头疼的是，需要牢记每个奢侈品品牌的当家元素，然后如数家珍，“一般人看到黑色钢笔上的六角小芒花，知道是万宝龙，我们除了要能识别外，还要知道万宝龙旗下的几个主要系列的风格是什么。”
“因为生活中不经常接触，开始的时候很难区分开，这也需要不断地见多才能识广。其实对于奢侈品，了解趣闻更重要，因为可以做为有趣的谈资。比方说谈到LV，你提到‘真实的泰坦尼克沉船’中，打捞出来的箱子，唯一没有损坏的就是LV，这比你和客户聊LV的文化内涵更有效果。”李立谈起了自己的心得。
私人银行对理财顾问的培训也是下了血本，比如一些理财顾问被专门送到新加坡、加拿大、香港等地受训，农行要求私人银行的大堂经理都要在五星级酒店培训过。
当然，对私人银行理财顾问要求更严的是专业素养。
无论此前是何种背景，进入私人银行部之后，他们需要面对各种专业的培训，以期可以游刃有余地为客户服务。
上岗之前，还要经过国际金融理财标准委员会中国专家委员会，以及它的办事机构――当代金融培训有限公司为期12天的CPB培训。“在这12天中，要对税负筹划、资产传承、全球资产配置等内容进行强化训练。”当代金融培训有限公司副总裁蔡予民对记者说。
私人银行客户的高端性，还对保密性有严格的要求。理财顾问上岗之前要签多达几十页的保密协议，以保证客户的隐私在任何情况下都不会被泄露出去。一个例证是，文化名人洪晃曾在微博上怒斥，德意志银行是世界上最糟糕的银行，引来无数围观者，无论是媒体、还是圈内人都在四处打探究竟是怎么回事，洪晃在德意志银行买了什么产品。一些媒体记者也通过各种“角色扮演”致电银行，或者旁敲侧击的向理财顾问打探，但都没有得到任何消息。
有钱人躲到哪里去了?
私人银行最重要的资源就是客户，而且是最高端的客户，他们在哪里？寻找到他们，这是李立和他的同事们一直需要面对的挑战。
李立是比较幸运的，因为他此前的经历和人脉，可以帮他开拓到一些新客户，但是一些同事就不那么走运了。
李立目前所在的银行中，私人银行部门隶属于银行的个人金融部门。“我拿到个金部提供的高净值客户资料后，按照我们银行私人银行部的入门标准，筛选出一些高净值客户，然后致电对方，询问对方是否愿意签约我们私人银行部？如果愿意的话，可以享受我们私人银行的服务，昨天一共打通了30几位客户的电话，到目前为止还没有人愿意签约。”李立说到。
除了银行自己的客户资源，李立他们自然还有其他客户拓展的方式。“有高净值人群存在的地方，就有私人银行顾问存在。”
李立以个人名义加入了一个百万跑车车主俱乐部，他是俱乐部最活跃的成员之一。这个俱乐部的车主们，都是外企高管和企业主。平均每个月车主俱乐部的会员们都会组织一次聚会，有的时候李立也会发起组织一些近郊游。
就在上个月，李立约了几个俱乐部的朋友，“你们有朋友愿意来的，都叫上呀！”李立对俱乐部的车主们说。他们驾着五辆车，来到位于北京昌平的私人会所“享受”了一天，这次活动也是其中一位参与者“友情赞助”的。
这一天中，李立和这些车主们的话题，除了各种八卦情趣，就是各自的生意如何，现在做什么赚钱。李立还见缝插针地“宣传”了几条自己独家的金融信息。
以此方式，李立拓展了一些客户。“自己有英国读书的经历，所以还会组织欧美同学会，参与者中富二代多一点，他们比较认私人银行的服务。”
除了走出去，银行也在想办法把客户请进来。许多银行会定期组织一些活动邀请高端客户前来参加，以便私人银行顾问们业务拓展。
去年11月，夏骏所在的农行上海私人银行分部就组织了一次西湖笔会，邀请了二十几位私人银行客户参加，来去两三天的时间，有几位私人银行理财顾问全程陪同。
同一时间，交通银行私人银行部则组织了一次近郊的参禅活动，也是邀请了二十几位客户，到寺庙里聆听高僧的宣讲。
“富一代喜欢参加高尔夫之类的活动，因为同样是社交，高尔夫总要比饭局健康一些，富二代们则更喜欢艺术沙龙一类的活动。”以为理财顾问对记者说。
事实上，私人银行顾问们更喜欢组织为期两三天的近郊游活动，这样可以和客户从不熟悉到熟悉，运气好的话，客户也愿意和你谈一些业务上的内容。
无论是哪种挖掘客户的方式，除了运气，更重要的是理财顾问的资源和能力。不是每个理财顾问都有李立这样的社交能力，银行也很难将每位顾问都打造成名流俱乐部的会员，以便他们随时出入、参加上层聚会，接触有钱人。于是，找到有能力的理财顾问，是私人银行比寻找客户更看重的工作。
理财精英也问出处
“工行私人银行部门一般不进行社会招聘，而是选取应届毕业生做助理，慢慢培养自己的人才，未来私人银行部理财顾问还是以工行自己培养的人为主。”工行北京分行某支行的一位客户经理告诉记者。
各家银行对私人银行部理财顾问的选择标准各不相同，但是目前私人银行理财顾问的背景主要由少量应届毕业生、银行和信托公司等金融机构“空降”、本行零售部优质的理财经理三部分组成。
农行上海分行私人银行部共有12位理财顾问，年纪在26岁至37岁之间。最年轻的一位理财顾问是1986年生人，以应届毕业生的身份来到这里。“他的英语很棒，专业八级”， 农行上海分行私人银行部的副经理夏骏如此介绍这个年轻人。夏骏本人则是部门最年长的员工，此前在农行上海分行从事审计工作。其他几位理财顾问中，有3位是由信托公司和其他银行“跳槽”到这里的，剩下的则是从零售部等其他部门的同事调任的。
李立在现在的私人银行部门已经做了四年时间，前不久，接到朋友的电话，“那个事情你考虑的怎么样了？今天‘老大’也在，你过来聊聊？”朋友希望李立到自己所在的股份制银行私人银行部工作。
这样约李立抽空出来聊聊的情况，每年都会有一两次。前几次，李立考虑了很久，也聊了好几次，最后还是决定留在老东家。这次李立和“老大”聊了很久，经过深思熟虑决定过去了，“薪水倒是还好，主要到那里可以带团队。”
李立坦言，私人银行部的理财顾问们互相跳槽是很普遍的现象，多数是朋友之间互相介绍过去的，通过公开招聘的途径换东家的非常少，也有一部分是互相挖角过去的。在李立新的团队中，一共有二十多位理财顾问，平均年纪在30岁上下，在这里任职超过两年以上的理财顾问，只有一半左右。
“银行之间互相挖角，还有一个目的，就是看中理财顾问手中的高净值客户。”李立解释道。
还有一些银行会有一些特别的背景需求，东亚银行私人银行部的工作人员称，他们偏爱招聘富二代做理财顾问，“因为他们可以很快理解有钱人的财务需求。”另一家较早成立的股份制银行的私人银行部，则青睐有海外留学或工作经验的理财顾问。
客户穿普拉达，我穿H2M
每天都在和富人接触，理财顾问自己却不一定是富人。作为国内银行的私人银行部的理财顾问，年薪一般在二十到三十万元之间。在一顿饭就吃掉自己一年薪水的客户面前，理财顾问并不会露怯。
私人银行的理财顾问并不是要装富、穿名牌，而是要搞清楚自己身上的哪些东西是可以获得客户信任的。“我身上的这件衣服就是H2M的，但是我要了解时尚，以便和客户有谈资。”夏骏说。
“我最为关注的也是自己的理财顾问资历和阅历能否赢取客户的信任，至于行头上，你到底是穿七匹狼，还是穿阿玛尼，客户不太关心这个。有的富一代客户本身就是很节俭，穿的是班尼路的T恤。他们奋斗了几十年，看到一个年纪和自己的儿子差不多大，穿的却十分奢侈的私人银行顾问，反而会生起不信任。” 李立表示，“以目前私人银行顾问的收入、年纪、资历，想要取得客户的信任，需要下点功夫”。
夏骏也对记者说了同样的观点，“能否取得客户信任，不在你是否穿名牌，而是能否很快取得客户的信任，在客户告知了他的财务状况，自己还不知道财务问题在哪里的时候，你就能察觉到，并分析出来。”
对于取得客户的信任，李立没有什么好的窍门，“看缘分，也得慢慢来，过于明显的兜售产品，肯定不行。”
尴尬的同质化催生各种构想
相对于在客户面前，李立在面对竞争同行的时候，反而少了几分底气。
私人银行可以吸引到客户的最关键点，是全方位整合金融服务，为客户进行全球资产配置、财富保值增值、传承。但是目前证、银、保分业监管的现状使这三大体系的协同性受限。在这样的监管环境下，私人银行只能提供为客户服务的平台，同质化严重。“信托公司、证券公司、公募基金、阳光私募、私募股权投资等都是我们的‘产品供应商’”李立说，“我们只是一个提供服务的平台。我们所能提供的服务，其他私人银行一般也能提供。
李立的竞争对手，很多时候还包括自己所在银行的个人金融部的同事，因为自己的客户，也是个人金融部眼中的黄金客户。
因此，对于隶属于个人金融部的私人银行理财顾问，他们的职能有时候会变成配合个金部同事，更深入一步销售产品。而那些采取事业部制、相对独立的私人银行，他们会面临更尴尬的问题――同时与自己银行的零售部门和对公部门竞争客户。
尴尬的地位，其实还根源于私人银行目前的收入利润在银行整个的大蛋糕中，实属小份，人轻只好言微。
不是每个私人银行的理财顾问都能HOLD住这种尴尬境地，多数人会希望自己有朝一日可以脱下H2M，穿上普拉达。有多少位私人银行顾问，就可能有多少个版本的未来构想。
李立的设想是，如果能掌握一些客户资源，几年以后，自己可能创业，做第三方理财，“如果每年有固定的一百位客户交由我理财，每位客户身上赚一万佣金，我也能达到年薪百万。”李立的一位同事则在近期跳槽到信托公司，做起了市场管理的工作。（文中李立为化名）
私人银行团队是这样炼成的
团队和角色分配
一个完整的私人银行团队需要客户经理、投资顾问，保险专家、资本市场专家和信托专家。
・客户经理主要负责渠道开发沟通、财务规划、银行信贷存款业务、提供信贷融资方案、现金管理以及外汇管理与服务。
・投资顾问主要负责帮助客户确立投资目标，建立投资组合、资产配置，进行理财产品分析与投资、年金规划等；
・保险专家熟知各类保险产品，包括寿险、万能险、年金险、投连险等险种；
・资本市场专家主要负责企业银行的业务，如家族事业的估值和转让；上市、并购、回购、融资和分红等决策；
由于目前国内复杂的大型案例比较少，私人银行一般匹配客户经理、投资顾问和保险专家。
需要的素质和品质
看上去，私人银行客户经理是高端一点的零售银行客户经理，其实，两者对各方面素质的要求都大相径庭。
对于一个零售银行的客户经理，主要指标是以存款、银行收入为主。私人银行经理不仅仅是一个产品销售，如前面所提到，他们需要提供投资、保障、融资等一系列咨询。在维系客户关系中，需要更私密、更长远的长期合作。
通过前两期《经济》记者对一些村镇银行的走访，发现了对于整个行业来说，都存在着一些共性的普遍问题，如认知度不高、吸储难、贷款产品不好用等问题。但村镇银行在全国已经有了6年的发展经验，每一家的经验又因为经营地域、时期等多因素而有所不同。那么，就看看这些来自不同地域的村镇银行在发展过程中遇到了哪些困难，它们又积累了哪些宝贵的经验。
做“村镇”还是做“银行”
按照国家有关规定，村镇银行应该主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。但是，由于村镇银行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的独立一级企业法人，各发起人或出资人必然会把利润最大化、风险最小化作为自身的追求目标。
可以说，几乎每家村镇银行在发展中都会面临支农还是盈利的尴尬，甚至出现村镇银行不“村镇”的情况。
同时，作为一家独立的法人企业，村镇银行面对的是竞争日益激烈的市场，良好的定位才是胜出的关键。而村镇银行行长们对于如何定位也各有心得。
村镇银行是“盒饭”生意——仁寿民富村镇银行行长邹玉敏
村镇银行的经营职能是做“盒饭”生意，而不能去开“高档餐厅”，并且只有创新，村镇银行这个“空降兵”才能在仁寿生存发展。
村镇银行必须研究当地的实际情况，创造当地特色的经营模式。仁寿县金融机构比较齐全，在乡镇基本都有信用社和邮政储蓄银行，2008年12月，仁寿民富村镇银行刚成立时也并不顺利，最初每天只办理几十笔业务，月均的贷款笔数更是不到20笔。
为了让村镇银行的定位更为明晰，仁寿民富村镇银行将“定位”纳入考核，董事会每年对经营层的考核指标中不仅包括了规模、质量和风险指标，还包括了体现村镇银行特色的贷款户数、户均余额、涉农贷款占比指标。
成为大银行的补充——中山小榄村镇银行副行长陈灿明
我们现在定位主要是作为其他大银行一个业务的补充，融资金额小，以小企业为主。因为我们银行网点设在中山小榄，服务对象主要也是针对广大的中山小榄的客户和群众，所以我们从成立的时候就定了一个目标，小榄中小企业和小榄的三农为主要的服务对象。我们投放的贷款大部分都是中小企业的贷款。
杜绝信贷资金投放“农转非”——江苏邗江民泰村镇银行董事长杨扬
农民作为弱势群体，农业、农村经济作为风险高、效益低的弱势经济，受自然条件和市场条件的影响巨大，如果各级财政贴补政策不能持续实施到位，村镇银行在利益的驱动下，就会逐渐偏离办行宗旨，寻求新的市场定位，出现信贷资金投放“农转非”的现象。
要从根本上解决这一实际问题，只有政策给草根金融更多支持。例如地方政府、人民银行及监管部门要发挥国家政策的激励和引导作用，综合运用财税杠杆和货币政策工具，发挥存款准备金、支农再贷款、差别利率等货币政策在鼓励农村金融发展中的作用，定向实行税收减免和费用补贴，降低银联入会费和人民银行征信入网费等，尽快建立存款保险制度，通过市场化的风险补偿机制，合理分摊存款和财产的风险，让存款人放心。
多策并举 抢占农村金融市场
尽管村镇银行已经发展了6年之久，但是在老百姓的眼中仍然是一个新生事物。他们认为这种银行是“不可信的”、“容易倒闭的”，甚至是“违法经营的”、“没有大行靠谱”。这也给村镇银行的发展带来了挑战。
面对农村金融这个有待挖掘的市场，大型商业银行甚至国有银行都在把小微业务作为发展的重点，加大了投入力度，逐步渗透进县域市场。这样一来，村镇银行如何找到市场空间尤为重要。
和大行相比有劣势——河南长垣民生村镇银行董事长郭磊
尽管长垣民生村镇银行因为有民生银行这个大股东，受到了总行的直接支持和援助，但是处理结算系统等问题还是要耗费大量的时间和精力，甚至远远超过国有银行、股份制银行设立分支机构承担的时间和精力。村镇银行处理正常的问题却要耗费这么长时间和精力，我觉得是不匹配的。
村镇银行要提高公信力——江苏沭阳东吴村镇银行行长耿小清
提高公信力，一是要真正立足农村，服务三农，让农民得到实惠，不断加大支农力度；二是村镇银行自身要加大宣传力度，要利用各种媒体和平台向公众宣传设立村镇银行的意义和目的，介绍村镇银行开展的相关业务；三是监管部门要改善村镇银行的异地结算环境，鼓励村镇银行开办更多的金融产品；四是地方政府在养老、医疗、农民补贴、一卡通等全民性的产品承办单位上向村镇银行伸出橄榄枝。
放电影、发礼品、送春联，多策并举——巩义浦发村镇银行副行长吕自力
我们一年的广告投入是2万块钱，投放在电视、广播以及巩义通讯。在户外搭建了LED进行大型广告的投放。另外，我们组织员工每天晚上到社区去放电影，再发一些小礼品，春节送对联，八月十五送月饼，挨家挨户地做这些。这样做下来慢慢感觉还是有些效果。
走特色化和精细化发展之路——江苏邗江民泰村镇银行董事长杨扬
村镇银行要逐步办成“服务县域的零售银行、立足社区的特色银行、农民喜爱的给力银行”。在优化结构、提高质量、增加价值、降低成本的基础上，实现各项业务的又好又快发展；另外，要严守资产质量和流动性风险的底线，强化风险防控手段，创新风险管理技术，完善风险预警处置机制；村镇银行经营满两年，若对资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和农村金融服务状况六个要素评分低于5级，要限期整改，加以补救，否则实施清盘或市场退出。
根本是要提升服务质量——中山小榄村镇银行副行长陈灿明
一是小，针对小榄的情况和其他银行服务的做补充。二是快，审批的速度要快。三是灵活。其一，期限灵活，从一年期的到十年期的贷款都有；其二，还款方式灵活，一年期可以每个月还利息，到期还本，一年以上可以分期还本；其三，担保方式灵活，如果能提供房地产的，基本上其他银行都可以受理，但是如果不能提供证件齐全的房地产，对于有集体土地使用证，或者有红线图的土地，我们就可以受理。
改变等客上门的“传统”——浙江长兴联合村镇银行行长朱海荣
我们银行自己量身定制了“特易贷”系列产品。在借款主体上，分别与县委组织部、县民政局等部门联合推出创业贷款，重点帮助解决农村低收入党员、复员退伍军人、青年团员、农村妇女等特殊群体创业初期资金不足的困难。
在资金价格上，对涉农贷款适当下浮贷款利率水平，主动让利于民，减轻农民利息负担。在贷款手续上尽量简化小额贷款手续，推行“双线调查”制度，大大缩短了审贷路径，提高了审贷效率。
在营销服务上，改变等客上门的“传统”，主动上门营销服务。该行还先后到和平镇回车岭村、林城镇北汤村举行支农贷款现场发放仪式，与30户贷款农户签约，发放贷款262万元。
盈利重要 风控更重要
村镇银行若要实现可持续发展，就必须稳稳当当地实现盈利。
一方面要控制风险。呆、坏账的大批累积对于银行来说将是致命的打击。而对于新成立的村镇银行来说，尽管放款较为简单和快捷，但因为风控能力存在短板，往往容易留下祸根。
另一方面，如何提供好的产品，使其真正惠及消费者，才是村镇银行可以依赖的发展之路。在记者的走访中，有高管向记者表示，现在村镇银行的贷款产品并不好用，不适合当地的市场环境，急需有人专门来研究产品的制定和创新。
简单不等于随意放款——中山小榄村镇银行副行长陈灿明
小榄村镇银行在贷款流程上，推崇一个简单。但是简单不等于随意放款，严格来按照贷款的标准做贷款的管理。
中小企业提供的信息，主要是在它的财务信息方面。出于多方面的原因，财务报表可能不太真实。针对这个问题，我们就想了一个办法，我们对企业的评判不只看财务报表，还要看他方方面面的信息，如：经营者的诚信状况、生活习惯、工作经历，甚至是一些工资、水电费、订单之类的经营信息。
“眼见为实，交叉检验”——深圳福田银座村镇银行李文荣
目前深圳福田银座村镇银行的业务经理都能熟练运用信贷调查技术。该技术的精华在于“眼见为实，交叉检验”，也简称“双人四眼”原则。一个贷款对象，有两个业务经理交叉进行现场考察，最后由分行信贷经理综合论证。考察对象的订单、账单、电费、水费、库存材料甚至婚姻变故都成为资信论据来源。
避免呆、坏账三道大门——湖南平江汇丰村镇银行行长詹关楠
避免呆坏账只能从经营风险上严格把关。首先是从程序上控制，坚持贷前、贷中、贷后三查，日常营运方面避免操作风险；其次，严格内部制度和管理，避免风险；此外，注重员工培训和素质的提高，打造专业化团队。
培养具有职业道德感的团队——河南长垣民生村镇银行董事长郭磊
村镇银行员工少，但是它的岗位设置远远超过同样人数规模的国有和股份制银行的分支机构，道德风险的防范就非常重要。挑战在于能否在很短时间内把来自各个不同机构，甚至没有银行从业经验的人培养一个专心做金融、具有高度职业道德感的团队。
先天短板 后天来弥补
村镇银行作为新型农村金融机构，在成立之初，大都具有支付渠道不畅、科技系统不完善等村镇银行的通病。科技创新需要跟上。
再者，由于村镇银行所处地域有所不同，导致有的银行具备先天的地理环境和资源优势，有的银行的发展却还要受到当地发展水平的制约。以上这两大短板都成为村镇银行发展的绊脚石。
科技建设要量体裁衣——西平财富村镇银行行长陈辉
在科技建设上，西平财富村镇银行筹建之初对使用发起行的IT系统还是采用IT系统外包进行了一番研究。
自建IT系统有利于开发适合本行发展需要的核心系统，但需投入较多的人力物力，对于村镇银行来说不现实。作为刚刚起步的村镇银行，规模小、人手不足、资金实力不够雄厚，没有多余的资金和人力资源去建设独立的IT部门，不能花费大量的精力和资金搭建一个独立的核心业务系统。所以对IT系统的搭建进行了外包。
要与当地经济相融合——河南长垣民生村镇银行董事长郭磊
因为村镇银行的市场定位是县域经济、县域市场，同时各个县的经济发展情况、经济技术的发展水平、产业结构不尽相同，所以村镇银行的发展如果和当地的金融结合度不高，就不能够嵌入到当地产业发展的步伐当中去，在以后的发展过程中也会带来很多难题。
长垣县民营企业发展也比较强劲，经济活跃程度比较高，但是它的发展以乡为单位。针对这种情况，我们在制定发展战略时进行了大量的调研。根据调研我们发现，村镇银行的发展要提高县域金融的充分性，同时要坚持企业发展和承担社会责任的统一，立足于差异化的市场定位，所以发展战略的制定非常关键，而且制定过程中一定要经过反复论证，切合当地经济发展水平，嵌入到当地的发展水平当中去，包括公司治理、经营发展、年度规划、风险管理，甚至包括企业文化的培养和引导。
西部的村镇银行也有机会——新疆石河子国民村镇银行行长胡德军
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