时间：2024-03-05 14:40:00
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇现代金融发展趋势，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
文献综述
学者封凯栋（2013）就产业升级中的核心问题展开研究，该学者以传统产业与高技术产业作为具体研究对象展开分析。该学者发现了传统产业技术进步与高新技术活动以及国家创新系统发展的关系，从而结合我国宏观经济发展的实际情况就如何深入发展传统产业与高科技产业提出了自己富有针对性的对策与建议。学者刘宣祥（2011）就产业转型升级中的金融支持问题展开了具体研究，该实证对象以云和县木制玩具产业集群作为具体实例展开。该研究发现，在当前的市场竞争环境下，主要以低成本、低价格取得竞争优势的传统产业集群面临许多挑战，急需通过转型升级来赢得发展新优势，打开发展新局面。而金融作为现代经济的核心，是推进产业集群转型升级的关键要素。通过对云和县木制玩具产业作为具体实例展开分析，对其在具体的产业转型升级中所面对的金融支持方面的问题进行了深入的探讨，并提出了相应的解决对策与建议。学者蒋文怀（2013）就我国先进制造业的转型升级问题展开了具体的研究，认为先进制造业在我国起着无可替代的作用，但是由于技术水平、工艺水平等制约，却伴随着它出现了自主创新不足、综合效率偏低、产业资源配置不合理、内资的行业主导力不强的发展态势。该学者从市场结构的角度出发，对我国先进制造业的转型升级提出了符合市场需求的具体对策与建议。
从经济学理论角度分析两种业态融合规律
本文从经济学理论角度出发对两种业态融合的规律进行理论论证，这里所说的两种业态分别是指现代服务业和先进制造业，理论论证的方法采用最优化分析角度展开。
对于上述两种业态，本文认定现代服务业是先进制造业的先驱产业，也就是说只有现代服务业的产生以及对应的服务提供，才能保证先进制造业的平稳、顺利发展。对于上述每一种业态，我们认为其直接投入要素均只有两种，分别为：资本和劳动力。由于先进制造业的前驱业态为现代服务业，从而导致其投入要素一共有四种，分别是：先进制造业的直接投入资本、先进制造业的直接投入劳动力、现代服务业的直接投入资本、现代服务业的直接投入劳动力。同时考虑到现代服务业与先进制造业之间的沟通效率、传输损失，我们在此引入冰山系数，作为衡量两种业态之间的保真系数。基于以上约定，上述两种业态组成的小循环经济体的目标就是追逐其总体利益的最大化，在不考虑其他因素的约束下，我们可以将上述约束行为转化为最优化模型，具体如下公式所述（参见公式1、2）：
（1）
（2）
说明：变量L1代表现代服务业的直接投入劳动力，其对直接产出的贡献系数为α1；变量K1代表现代服务业的直接投入资本，其对直接产出的贡献系数为β1；变量Y1代表现代服务业的直接产出，其对先进制造业的贡献系数为γ2 ；变量L2代表先进制造业的直接投入劳动力，其对直接产出的贡献系数为α2；变量K2代表先进制造业的直接投入资本，其对直接产出的贡献系数为β2；变量Y2代表先进制造业的直接产出；变量θ代表冰山系数；变量A为资本投入的总约束；变量B为劳动力投入的总约束。
对于形如公式1和公式2所确定的产出最大化问题，我们可以采用拉格朗日条件极值分析方法进行具体的处理，我们在此得到了其如下解（参见公式3）：
（3）
对公式3中的两个等式进行求解，即可得到下式（参见公式4）：
（4）
这说明在两种业态的经济体中，先进制造业与现代服务业之间的资本配置、劳动力配置要符合上述公式（公式4）所述的要求，才能达到理论最佳值。仔细分析公式4中的配置系数，我们不难发现：就资本配置而言，在其它条件不变时，如果先进制造业的资本贡献系数增长速度高于现代服务业的资本贡献系数的增长速度，那么先进制造业的资本配置总量就应该逐步提高，才能够实现最佳产出；反之，则应逐步提高现代服务业的资本配置，才能实现最佳产出。同理，就劳动力配置而言，在其它条件不变时，如果先进制造业的劳动力贡献系数增长速度高于现代服务业的劳动力贡献系数的增长速度，那么先进制造业的劳动力配置就应逐渐提高，才能实现最佳产出；反之，则应逐步提高现代服务业的劳动力配置，才能实现最佳产出。而现代经济发展的一般规律为制造业的资本贡献系数和劳动力贡献系数均对应地高于服务业的资本贡献系数和劳动力贡献系数。
与此同时，我们分析先进制造业与冰山系数之间的动态关系，得到下式（参见公式5）：
（5）
只要现代服务业对先进制造业的产出贡献系数大于零，就必然会导致先进制造业的产出是随着冰山系数的增加而增加。按照冰山系数的理论定义，随着冰山运输距离的增加，冰山系数逐渐降低，这足以说明，先进制造业和现代服务业之间的越发紧密的融合趋势。
综合公式1至公式5的分析结果，我们基本可以明确现代服务业和先进制造业的业态融合的必然趋势。下文结合上述分析，对我国珠三角地区的现代服务业与先进制造业之间的融合动因与趋势性进行具体的研究。
从珠三角地区实际发展展开两种业态融合研究
为了真实、客观地反映出珠三角地区宏观经济发展情况，我们首先对该地区的宏观经济发展进行扎实的调研，从而获得了研究所需的数据，将其汇总，得到表1。
从表1中的数据较难直观形象地反映出珠三角地区第二产业、第三产业的变化特征，故我们采用数据拟合的方式将离散数据转变为连续数据，并通过对应的连续曲线将其表出，从而得到图1、图2。
从图1中可以清晰地看出，珠三角地区工业产业的发展自1990年以来经历了四个重要的阶段。第一阶段为1990年至2000年，在此阶段工业产业增速与第三产业增速基本保持相当。第二阶段为2000年至2002年，工业产业增速低于第三产业增速。第三个阶段为2002年至2007年，工业产业增速高于第三产业增速。第四个阶段为2007年至今，整体看来，工业产业增速低于第三产业增速。纵观整个观察周期，工业产业增速和第三产业增速明显出现迅速下降的趋势，且在局部年份的增速已经接近于0。从图2中可以看出，珠三角就业总人数呈现出类似倒置的V字形变化规律。倒置的V字形的最低点分别位于其左右两侧，分别为2001年和2011年，就业总人数增速降低到2%左右；就业人数总量的增速最高峰出现在2005年，最高峰值为14%左右。结合图1和图2可以清晰地看出，珠三角地区以往的经济发展模式已经出现停滞不前的迹象，必须尽快实现转型升级来解决产业发展举步不前的尴尬局面。
按照前述理论分析研究的结果，产业发展必须是动态的发展和动态的协调。结合到珠三角地区而言，就是在边际产出逐步降低的现实压力下，通过创新、引进先进制造业来优化、替代现有的落后制造业，来提升边际产出能力，与此同时按照前述研究确定的动态协调机制，对与先进制造业相对应的现代服务业进行宏观的配置或者优化，以使宏观经济的整体产出能力得到有效提升、直至最大化提升。在这一具体过程中，我们可以通过三种方式来实现产业转型下的业态融合。具体如下：以深港澳经济圈为依托构建新的产业集聚区，进行业态的融合；以扩大内需为背景展开外贸型企业的转型服务，进行业态的融合；以西部承接东部的产业转移为时代背景，进行产业的优化升级。对于第一种方式，重点是抓住深港澳经济圈发展的时代机遇，以珠三角地区为一个整体，承接深港澳经济圈快速发展所带来的服务业发展机遇、现代制造业发展机遇，利用港澳地区尤其是香港地区具有较高的科技水平和生产能力这一特点，加强与其沟通协调，逐步提高珠三角地区的现代制造业能力。与此同时，面对香港地区生产成本较高的现实情境，利用珠三角较为低廉的劳动成本来开拓更为广阔的市场。对于第二种形式，要充分利用珠三角已有的出口产能优势和技术优势，将出口产品进行有效地转型升级为内销产品，从而将由于国际金融危机带来的出口滞销缺口由国内充足的内需需求缺口来填充，实现宏观经济的平稳接续发展。对于第三种方式，积极利用本地区具有多年成熟的工业生产和工业管理的优势，以及与香港毗邻的地缘优势，多渠道、宽口径引进多种人才来珠三角创业发展，实现珠三角地区落后产能的优化升级。在这一过程中，始终要坚持前述理论研究所得的协调机制，即现代服务业与先进制造业之间的有机、动态协调发展机制，由此才能保证产业转型、升级效果的最佳化。
结论
本文选定我国珠江三角洲地区作为具体对象展开实证研究，对珠三角地区的宏观经济发展进行了充分的调研，获取了其发展的关键数据。从宏观经济发展的角度出发，对该地区产业转型的紧迫性进行了论述。随后，就珠三角地区如何进行产业转型，以及产业转型过程中的现代服务业与先进制造业的具体融合途径进行了深入探讨，并提出了三条富有针对性的具体对策与建议。
参考文献：
1.封凯栋.传统产业与高新技术结合应是国家创新体系的核心[J].宏观经济研究，2013（2）
2.刘宣祥.传统产业集群转型升级过程中的金融支持问题探讨―以云和县木制玩具产业集群为例[J].浙江金融，2011（8）
全球金融市场的形成及发展趋势
1.金融市场的形成
(1)货币的出现标志着金融市场开始萌芽。
(2)以银行为中心的现代金融市场初步建立。最早实行资本主义制度的英国也于1694年成立了英格兰银行，其成立标志着现代银行制度的确立，也意味着以银行为中介的借贷资本市场的形成。
(3)证券业的发展是金融市场形成和完善的推动力。1609年，荷兰成立了世界上第一个有形、有组织的证券交易所—阿姆斯特丹证券交易所，标志着现代金融市场的初步形成。
(4)信用形式的发展使各类金融子市场得以形成和发展。股票和债券是两种主要的证券信用工具。
2.金融市场的发展趋势
(1)全球金融市场的一体化趋势。
关键词：互联网金融；发展现状；趋势
中图分类号：F287 文献标识码：A 文章编号：1671-1009（2015）22-0049-02
21世纪是一个全球化、信息化和经济化的时代，降低企业交易时间成本、提高企业的经济利润是时展的主流。而现代互联网技术和电子商务在现代市场经济体制中发展脚步的加快，不仅扩大了企业货币交易服务市场，还促使现代互联网行业与金融业行业实现了有机统一。
一、互联网金融相关概述
所谓的互联网金融是指借助现代高科技技术以及现代信息技术将传统的金融产业与现代互联网技术进行有效衔接的新兴行业。随着社会经济的发展以及现代科学技术发展脚步的加快，将现代信息技术引入金融行业的发展模式中，不仅打破了金融行业传统的管理方式以及管理理念，在一定层面上推动了很多新兴行业的迅猛发展。现代金融行业发展模式的确立与形成，很大程度上有赖于现代信息技术的支持与推动，其中，各种互联网信息技术的作用尤为突出。第一，就互联网金融数据的高效性而言，现代互联网金融技术不受时间和空间的限制，可以快速处理传输层的相关数据，从而大大减少数据等待时间，增加了时间成本，为进一步提高互联网工作效率提供了保障。第二，就互联网信息化而言，现代金融企业无论是在互联网金融中进行生产信息交流也好，还是在互联网金融中进行货币服务也罢，现代互联网金融都是一个为其提供便利的平台，为现代企业加快生产规模和中介服务质量提供了一个安全有效的支撑点。第三，就互联网金融一体化而言，现代科学技术和信息技术在互联网金融领域广泛运用，不仅促进了金融行业的发展，还带动了与金融行业相关企业的发展，促使经济一体化的实现。
二、我国互联网金融发展现状
随着社会经济的快速发展以及现代信息技术的快速发展，我国的互联网金融模式正在从原有的单一模式向多元化模式发展。诸如网络信贷平台、P2P贷款平台等都是其中十分典型的代表。支付结算业务是互联网金融将现代信息技术最先运用于实践的表现。就我国的金融支付体系而言，我国的金融服务体系和结算机制主要依托于计算机和网络技术，企业与企业之间的各种交易都是在网络中进行，从而促使计算机和网络平台成为电子支付方式的有效载体。其中，第三方支付机构在我国金融市场中发展尤为迅猛。第三方支付机构在现代金融市场中的快速发展帮助不同区域经济组织和企业解决了资本和成本问题，进一步促使企业的经济效益最大化。相较于第三方支付机构而言，信贷业务发展模式主要以“小额小贷”和“信用贷款”为主。其中，实行这种模式的典型企业为阿里巴巴。阿里巴巴信贷发展模式主要借助于小贷网络平台，通过“订单贷款”和“信用贷款”促使经济利益的最大化。比如淘宝和天猫等网站就是利用互联网金融平台，以“信用贷款”和“订单贷款”运营模式为主，促使互联网金融平台上的卖家将货物发送给客户。根据相关研究调查报告可知，阿里巴巴的小贷业务放贷累积数量已经超过300亿元。
三、互联网金融发展中存在问题
（一）存在风险性
互联网金融不仅面临传统的信用风险，还面临市场风险。支付结算业务中还存在技术风险以及业务风险，这些风险项的存在，将会导致严重的安全问题，而相关法律法规中存在的一些缺陷也将进一步助推风险问题升级。常见的技术风险有这项完善支付业务的操作风险、技术支持等；业务风险包括操作风险、市场选择风险、信誉风险等。
（二）使用技术不够规范
我国很多企业的金融业务的操作平台是在网上，因此没有与之相匹配的技术规范标准，导致企业在执行业务操作时会没有统一的技术规范与标准作为依据，进而产生很多不正规现象。
（三）监管管理制度不够完善
企业在不断发展与进步的过程中需要注意的是：虽然互联网金融不仅使企业的金融成本比例降低，还在一定程度上促使削弱了银行在金融市场中的主导地位，但是以“信用贷款”和“订单贷款”为主的运营模式对未来商业银行的存在价值会直接构成一定的威胁。另外，由于银行在金融机构业务范围进行某种程度的分业管制和管理经营模式以及法律制度的缺失，在某种程度上讲，甚至会导致商业银行的信贷业务无法在市场中生存。
（四）对于发展趋势预判不准
对发展趋势预判不准是互联网金融发展中表现出的一个显著问题，由于互联网金融的可发展形式多样，且在互联网+时代背景下，参与到互联网金融的主体越来越多，这就导致出现了多极化发展的现象。于是，不少主体对互联网金融的发展趋势形成了错误的判断，进而在工作中出现失误。
四、互联网金融发展解决措施
（一）创建互联网安全保护系统
随着现代信息技术和科学技术的快速发展，第三方支付涉及的范围不仅包含基金领域，企业支付、网络购物等银行业务领域也被包含在内。所谓第三方支付机构是指包括支付宝、财付通、快钱在内的第三方支付企业已将银行个人和企业客户服务作为其重要业务战略。由此可见，第三方支付业务发展较为多元化。互联网金融企业需要根据业务实际发展现状，通过创建属于自己企业的金融数据库来达到数据资源共享的目的。与此同时，要通过各种措施手段强化网络安全，常见的有设置防火墙、要求客户在交易时进行数字认证等。另外，要积极组织客户参与到互联网金融安全知识的学习当中，强化安全意识，提升互联网安全技能。
（二）设定互联网金融行业准则
互联网“信用贷款”和“订单贷款”运营模式主要依托于客户对平台和卖家的信赖度，简而言之这种销售模式和运营模式很大一部分取决于卖家的信誉度。但是由于缺乏国家政策法规的监管导致互联网行业业务在实际发展过程中没有统一的指导方针作为方向。导致各个金融组织缺乏积极性和主动性，比如银行金融组织。基于这种情况，国家需要有针对性地制定和实施互联网金融准则，提高互联网金融组织的主动性和积极性，为构建标准化、多元化、专业化、科学化的互联网金融监管体系提供保障。其次，国家需要成立专门的监管机构，为做好相关管理工作打下坚实的基础。
（三）创建互联网金融检测系统
首先，提高市场“门槛”。根据国家相关标准规定，符合市场“门槛”的标准表现为：互联网有一定的经济组织规模、全面了解市场现代科学技术、内部监管体系较为完善规则较为明确、贸易操作高度完善化。通过借助互联网金融业务的办理中心以及申报策划的业务,进驻互联网金融市场,这就实现了在规避各种可能的风险的同时，还能致力于行业的创新发展。其次，强化对市场监测体系的完善。互联网金融市场的发展已经越过了证券业务、银行业务以及保险业务的边界,这就使得分业检测的工作更加艰难。对此,可考虑将混业检测板块与分业检测板块进行有机结合，进而实现对风险的全面检测。
（四）正确预判发展趋势
随着科技的不断发展以及现代信息技术脚步的加快，金融企业以及区域经济组织的发展模式逐渐趋向于多元化、专业化和体系化。例如手机支付宝、网银支付、网购保险、电子商务等现代金融体系随着互联网金融发展理念的渗入也逐步步入多元化轨道。由此可见，将互联网与现代金融市场的有机整合不仅可以进一步促使现代市场结构更加完善，还可以推动现代市场管理体制向创新性方向转变。互联网金融主要有三个层次组成，分别为替换、优化、创新。就互联网金融替换层次而言，互联网金融就是将传统的金融业务替换成适应现代市场的新兴业务。就互联网优化层次而言，通过不断改进进一步促使现代金融市场体制的完善。就互联网金融创新层次而言，所谓创新就是企业利用现代信息技术创造出新的业务发展方式。由此可见，未来互联网金融的发展趋势逐渐走向移动化、电商化和自金融化。第一，移动化。所谓移动化就是指移动支付的迅猛发展。根据相关调查数据得知，截至2014年我国第三方支付市场交易累计额相较于2013年而言，同比增长了55%。现代金融市场的快速发展不仅大大提升了网络服务效率，还促使银行服务工作方向由前台逐渐向后台方向转变。第二，电商化。所谓电商化是指电商企业利用现代网络技术在现代金融市场体系中挖掘小微型企业，并采用信用评估和信息交易方式达到提升企业信贷服务质量的目的。互联网金融企业向电商化方向发展很大一部分取决于电商企业内部运营模式和管理模式的创新化，为进一步提高企业信贷资金管理能力提供保障。比如阿里巴巴最为具有代表性的电商企业之一，其内部运营模式和管理模式通过现代金融市场体系以及网络技术得以不断调整和优化，不仅大大提升了其服务管理质量，还能够及时取得足够的资金供自身运营。比如阿里巴巴企业开拓创新的阿里巴巴金融，不仅为淘宝、天猫等小微型企业创设了一个良好的服务平台，从而将淘宝和天猫等小微型企业的利润额大大提升，还可以为小微型企业内部融资和投资管理体系提供便利。一般情况下，淘宝和天猫等小微型企业的金额上至数十万元，下至数千元。特别是在节假日期间淘宝和天猫的利润率将会比平时翻上几倍，比如“双十一”、“双十二”、国庆、元旦等。第三，自金融化。所谓自金融化是指借助现代网络技术实现用户与客户网络信息交易。我国互联网金融向自金融化方向发展不仅可以为广大用户提供一个多元化和开放性的融资平台，还可以构建一个自主、公平和透明的互联网金融体系。就我国金融企业而言，大部分金融企业的投资者是独立的个体，借助互联网金融改变以往投资和贷款方式，促使互联网金融实现“价差”到“服务”的实质性转变。面对这种情况需要用发展的眼光看待问题、分析问题。
结束语：
互联网金融的快速发展需要依托于现代金融市场体制的完善、市场交易方式的不断创新，从而促使现代金融市场和互联网技术得以不断发展。在如今这个变幻莫测的金融市场中，只有依靠国家法律法规才能够促使现代金融市场向标准化、体制化和多元化方向发展。促使互联网金融市场在既满足投资者的需求同时满足客户对新产品安全的要求，为保证互联网市场的稳定性和安全性提供保障。
参考文献：
[1]廖愉平.我国互联网金融发展及其风险监管研究——以P2P平台、余额宝、第三方支付为例[J].经济与管理,2015,02:51-57.
[2]张童莲,华立庚,黎文娟.我国互联网金融可持续发展研究——基于PEST分析法[J].嘉应学院学报,2015,01:38-42.
[3]张影强.借鉴国外经验促进我国互联网金融发展政策建议[J].全球化,2015,08:113-121,135.
系设置要适应复合型理财人才培养目标
的需要。随着宏观金融向微观金融转变，
现代金融业在经营模式、金融产品创新、
金融服务手段等方面呈现出新的发展态
势。高等院校要从大众化教育理念出发，
面向市场、面向未来培养能力型就业人
才。高等院校金融学课程体系改革应适
当减少理论型和管理型的课程，增加务
实实用的理财服务型课程。
[关键词]课程体系；金融学；高等院校
随着现代金融业发展，高等院校金
融学课程体系设置已不能适应理财型人
才,亟待进行调整目前的课程体系。笔者
在此以西方金融理论由宏观金融向微观
金融转变和高等教育由精英教育向大众
教育转变以及现财服务业的迅速发
展为依据，探讨高等财经院校金融学课
程体系设置如何适应新形势的需要。
一、高等财经院校金融学人才培养
目标定位
作为普通高等财经院校，金融学专
业人才培养目标定位决定着教材体系的
设置。这也要求我们首先要认清金融业
发展的新趋势。作为现代经济的核心，金
融业的发展十分迅速，而且处于领先地
位，金融业的经营模式、金融产品创新、
金融服务手段日新月异。现代金融业发
展表现出新的态势：一是金融业转向虚
拟化；二是混业经营模式已成为金融业
发展的必然趋势；三是银行表内业务转
向表外业务；四是满足个性化需求的金
融创新成为金融业发展的新趋势；五是
金融业国际化程度将不断加强；六是现
财服务业发展迅速，专业型理财人
才具有广阔的市场前景。这要求高等院
校金融学专业亟待调整人才培养目标。
1．与时俱进，转变思想观念。21世
纪是金融经济时代，金融工具不断创新，
金融资产规模将迅速扩大，理财将成为
现代经济生活的核心。而受传统观念的
束缚和旧的课程体系以及师资状况等因
素的制约，高等院校金融学人才培养目
标仍然徘徊于宏观管理型。这显然不能
适应现代金融业发展的要求，也不符合
高等院校大众化的客观需要。随着社会
经济的迅速发展，金融业已经深入社会
经济的各个层面，大众化理财人才呼之
欲出，而且市场需求越来越大。
2．现代复合型理财人才是金融学专
业人才培养目标。作为普通高等财经院
校，人才培养目标必须面向市场、面向未
来，根据自己的实际因校制宜，以培养现
代复合型理财人才为目标。这是金融业
转型的客观要求。所谓复合型理财人才
是指以较强的外语和计算机能力为基础，
熟练掌握专业理财知识、具有实际应用
能力的大学本科毕业生和硕士研究生。
作为普通高等院校，人才培养目标不能
同质化，应有自己的特色，即管理型人
才、服务型人才或者二者兼而有之的人
才。现代金融服务业，个性化服务需求不
断增加，所以，人才培养目标也要个性
化，注重实际应用。
总之，高等院校金融学专业课程体
系设置必须建立在人才培养目标定位基
础之上。
二、高等院校金融学课程体系改革
是大势所趋
1．金融业转型的客观需要。20世纪
80年代，西方金融业已经实现了由宏观
金融向微观金融业的转型，其主要标志
是在理论上和实践上发生了重大变化。
在理论上，宏观金融理论逐步转入微观
金融理论研究。宏观金融理论研究主要
是货币理论与货币政策、国际金融理论、
金融中介理论和宏观金融风险与监管理
论的研究。微观金融理论注重金融市场
和金融创新的研究，现代证券组合理论、
资产定价理论迅速崛起，尤其是金融工
程理论，标志着现代金融业的开始。在金
融业发展的实践方面，西方银行业实现
了由表内业务向表外业务的转型，由间
接融资向直接融资转型。脱媒现象导致
西方商业银行表内业务迅速转向表外业
务，现代金融服务业开始。同时融资方式
由间接融资向直接融资转变，资本市场
融资迅速证券化。上述现象，标志着现代
金融业理财服务时代的到来。这给金融
学专业课程设置提出了新的挑战。
2．高等教育大众化带来的就业压
力。上个世纪九十年代末，我国高等教育
规模迅速扩张，毕业生就业高峰已经到
来，就业压力与日俱增。所以，高等财经
院校必须正视现实，以大众化教育的基
本思路定位人才培养目标，即面向市场、
面向就业，培养大众化需求的实际应用
型人才。高等院校是培养和造就人才产
品的“特殊工厂”。课程设置就如同生产
设备，没有先进的生产设备，就生产不出
畅销的产品，同样，没有好的课程设置体
系就无法培养受市场青睐的人才产品。
3．市场呼唤理财人才。随着银行业
的由表内业务向表外业务转变，资本市
场融资方式由间接融资项直接融资转变，
金融创新日新月异，大众化理财时代到
来。政府、企业、家庭和个人需要理财专
业知识和复合型理财人才。熟练掌握理
财专业知识既可以独立谋生，又可以在
就业市场上显现出竞争优势。因此，金融
学课程体系建设必须适应培养理财型人
才目标的需要。我国经济社会发展，对理
财型人才需求规模越来越大。我国金融
业发展水平与发达国家相比差距很大，
服务水平、金融产品开发和金融市场有
着巨大的发展潜力，理财服务型人才将
会大有用武之地。
三、金融学课程体系改革
为适应现代金融服务业的需要，金
融学专业课程体系改革已迫在眉睫。
1．树立微观金融意识，摒弃原有的
课程体系设置思路。长期以来我国业界
人士对金融的理解强调其管理职能，而
且注重宏观方面。在课程体系设置上把
货币银行学、中央银行学和国际金融学
等课程摆在重要地位，在师资配置、课时
安排上花费大量资源。这显然有悖于现
代金融业发展的需要。现代金融业发展
需要微观金融，即金融市场、金融创新和
金融资产的管理，特别是金融工程，需要
更高层次的专业人才。所以现代金融要
由管理向服务转变，树立服务意识。由于
经济社会的发展，理财越来越成为现代
经济生活的核心，理财成为财富扩张的
手段。这就要求我们尽快适应现代金融
发展的需要，加快金融课程体系改革的
步伐。
2．完善金融学课程体系。我国高等
财经院校金融本科专业课程设置基本上
源于国家教育部金融学专业设置的框架，
管理型金融课程居多，如货币银行、中央
银行学、商业银行经营管理、保险学和国
际金融等。而理财服务型金融课程还较
少，如公司理财、家庭理财和投资银行
等。这些要求我们根据高等财经院校金
融学专业培养目标的定位，加大力度调
整课程体系。首先，打破原有的课程体
系，尽量减少理论性强和管理型课程的
设置，大力引进理财服务型课程。大刀阔
斧地进行课程重组，减少重复，压缩宏观
金融课程的课时量。同时，增加理财新课
程设置，增加课时量，加强师资队伍建
设。其次，对于课程内容陈旧过时的要及
时更新，通过自主开发和引进具有先进
性、实用性的新教材。
3．建立健全金融学教材优化更新机
制。目前高等院校金融学教材优化更新
机制不健全，管理型和理论型的教材较
多，而务实的理财型教材较少。难以适应
金融业转型的需要。有些教材内容已经
陈旧，涉及到当前金融发展趋势的最新
内容越来越少。由于教材体制和机制的
不健全，一些管理型教科书长期垄断金
融教材市场，不能及时更新内容，跟不上
时展的要求。这就要求，管理层加大
力度调整目前不合理的金融学教材管理
模式，引入竞争机制，鼓励优秀教材脱颖
而出，特别是理财服务型教材。
［参考文献］
但是，资本市场作为现代金融体系中最具活力的要素，要充分发挥其核心的作用，从而推动金融体系的升级和金融竞争力的提升，需要金融体系内部的合作、融合和沟通。同时，当前中国资本市场和商业银行隐藏的重大发展危机也对银证合作提出了迫切的现实需求。
因此，银证合作是提升我国金融体系竞争力、提高我国金融市场化程度、顺应资本市场和商业银行自身发展需要的必然趋势。
有越来越多的迹象表明，金融的内部结构正在发生深刻的变革。这种变革的主要动力来自于资本市场的不断成长。资本市场的发展在推动金融结构变革的同时，也为整个金融体系创造了新的业务平台和利润增长点。
中国的资本市场虽然在近几年内得到了快速的发展，但由于微观基础，体制环境和运行模式等原因，其潜在危机日益严重。创新，已经成为中国资本市场最重要的生命要素。
中国的商业银行，在传统的规则范围内，显然已经走到了尽头唯一的出路就是市场化的改革。在这其中，最重要的就是要与资本市场对接。
没有银行体系的业务转型和资产结构的调整，资本市场不可能深化，因而也难以有持续性发展：工具设计和业务创新如果不与资本市场对接，银行体系就会失去竞争力而日渐衰弱。所以，在中国，银证合作既是中国资本市场克服发展性危机的必然选择，又是中国商业银行提升竞争力的内在要求。
银证合作，绝非简单的混业经营，更不是单纯的主张银行仅为资本市场提供融资服务，而是倡导一种资源共享、功能互补的合作，其最终的目的和结果是提升中国金融体系的整体竞争力，推进金融的市场化进程。
加速推进金融的市场化进程
经过二十多年的经济体制改革，中国经济体系核心的中国金融业也将逐步融入到全球的金融体系中。但是，中国的金融改革从总体上看是滞后于中国经济体制改革的。这突出表现在中国金融体制的市场化程度较低。
在推进金融改革的过程中，中国正面临着一个重大的选择，即应当如何构建一个使中国经济在21世纪能够保持持续，稳定增长的现代金融体系。从金融发展战略的角度来看，可以有两种选择：一是继续沿袭以中央银行为核心、以国有商业银行和商业银行传统业务占主导地位的目前的这种金融体系，并进一步加强银行在整个经济生活中的作用。另一种选择是，在深化银行体制市场化改革的同时，通过大力发展资本市场来彻底变革原有的金融架构，以逐步形成一个以资本市场为核心的现代金融体系，并通过银证合作进一步提升整个金融体系的竞争力。
资本市场的成长推动金融体系的变革
由于金融对经济活动渗透力的不断增强，导致了经济资源的载体和资源配置的方式正在发生深刻的变化。金融商品交易量在全球经济活动交易中占据了绝对主导地位，而在金融商品交易中，证券化的金融商品交易又占极其重要的位置。这种市场交易形式实际上预示着金融的作用特别是资本市场的作用越来越重要，资源的流动和配置将更多地通过证券化的形式来实现。
金融的内部结构也正在发生深刻的变革。资本市场的不断成长正在从根本上推动金融体系的变革，换言之，金融体系改革和发展的基本动力来自于资本市场的成长。资本市场的发展不仅将改变整个金融结构，而且也为整个金融业创造了新的业务平台和增长点。资本市场是现代金融体系中最具有活力的要素，是储蓄转化为投资的有效途径；资本市场通过市场化的机制引导资本在产业间的合理流动，以加速推进产业结构的调整和升级。资本市场中资产交易量的迅速增加，意味着其在资源配置中的作用日益明显。资本市场的不断成长，正在从根本上推动金融体系的演进和变革。资本市场在现代金融体系中的核心地位正在形成。
对资本市场“核心地位”不能仅从融资比例的角度加以简单理解。资本市场作为现代金融体系的核心，其涵义是指，它是激活整个金融体系的最重要的力量，金融体系大部分的活力来自于资本市场。
虽然银行体系的改革，中央银行职能的健全、货币政策目标的调整等也都是推动金融体系演进的重要原因，但只有资本市场的持续发展才能从根本上调整和改革现有的金融体系。可以认为，资本市场的规范与成熟是一国金融体系由传统架构走向现代架构的基本标志。
大力发展资本市场应是中国金融发展战略的核心内容
在中国，构建以发达资本市场为核心的现代金融体系既有现实的基础，又有逻辑的基础，是一种不依人们主观意志为转移的必然趋势。这是因为：
第一，中国经济的货币化进程创造了金融市场化的基本前提。金融的市场化意味着经济发展的资金越来越多地来源于市场，居民的资产选择越来越多地选择金融资产，特别是证券化资产。
第二，中国国民收入总量的迅速增加，收入分配结构和储蓄份额向居民部门的倾斜，为金融的市场化特别是资本市场的持续发展提供了坚实的基础和持久的源泉。
第三，居民收入的资本化趋势即证券化资产在整个居民资产中比重的上升，构成了中国资本市场持续发展的基本动力。
国有商业银行的改革无疑是中国金融体制改革的重要内容。通过市场化改革可以使其成为真正意义上的商业银行，这对提高银行资金运行效率，降低金融风险具有重要意义。
中国资本市场的发展，一方面，为中国商业银行创造一个新的业务平台，从而在客观上将不断推进商业银行的业务创新和体制改革；另一方面，又能从根本上实现中国金融体系风险的分散化和金融体系的相对稳定。是否拥有一个发达的资本市场，将是衡量中国金融体系是否实现由传统到现代转变的特征性标志。
建立中国资本市场和银行体系之间融通渠道的必要性
就中国金融体系内部而言，市场化程度最高的当数资本市场。随着中国加入WTO，中国资本市场的竞争时代已经来临，创新，正在成为资本市场最重要的生命要素。资本市场的重大的潜在危机除了有其内在的制度性根源外，也存在外部的原因，即资本市场和银行体系之间缺乏有效的、相对稳定的融通渠道，形成时而分立、时而融通的不规则的局面。这种合作渠道的不稳定性，导致资本市场和银行体系之间缺乏良性的资金互动，造成市场工具的功能过于单一。资本市场发展所隐藏的潜在危机是推动银证合作的重要原因之一。没有危机就没有合作的需求，合作的初衷是弥补
各自的缺陷，共同提升金融体系的竞争力。
同时，作为现代金融的核心和新的运行平台，资本市场发展到一定阶段本身也需要金融体系内部的合作、融合和沟通。惟有如此，现代金融体系中最具活力的要素才能发挥其核心的作用，从而实现金融体系的升级和金融竞争力的提升。
商业银行的改革和业务创新必须以资本市场为平台
从商业银行来看，银证合作的需求更加迫切。中国的商业银行无论从体制，运行机制，还是业务模式、金融工具上看仍然是比较传统的，相对于证券，保险而言，银行的市场化的程度较低，创新能力明显不足。中国商业银行的利润93％左右来自传统业务。作为目前中国金融体系主体的商业银行，其规则，架构，理念已满足不了这种不断升级的金融性需求。这是中国商业银行竞争力不断下降的个深层次的原因。
商业银行存在某些天然缺陷，例如，资产，负债在收益与风险上的不匹配性等，决定了商业银行的改革和业务创新必须以资本市场为平台，必须在与资本市场的对接上找出路。没有资本市场的发展，只是试图在相对封闭的条件下来改革银行体制，进行银行业务创新，那将是很困难的，整个金融体系难以有质的变化。
商业银行工具和业务创新的核心要点不在于其自身体系的完善，而在于这种创新的工具和业务是否真正实现了跨市场性：一头源自于银行体系内部，另一头则必须嫁接在资本市场上。
银证合作的微观层面
银证合作是提升我国金融体系竞争力，提高我国金融市场化程度，顺应资本市场和商业银行自身发展需要的必然趋势。未来中国的银证合作应从以下几个层面展开：
第一，建立适当的资金管道，实现银行与资本市场的资金互动。首先，在建立风险防火墙的前提下，在二者之间建立多种管道，促进商业银行和资本市场的资金互动。其次，要在理论上对资本市场与商业银行之间不同的资金互动管道加以定性。允许进入的资金，需高度关注的资金和禁止进入的资金应加以区分。
第二，工具的复合性或跨市场性以及业务的交叉。现代金融最重要的功能就是建立一种促进风险流动的机制。只有处于流动状态的风险，才能得到有效的化解，金融体系才是健康的，有效率的。银行和资本市场在资金层面的互动必然导致跨市场工具的产生，这种复合性的工具反过来又将作为载体促进两个市场资金的良性互动，业务的交叉也就随之产生了。
商业银行在建造必要的制度性防火墙基础上，其业务应逐步向资本市场的边缘业务，部分核心业务甚至衍生业务拓展。这些新的领域将为商业银行的纵深金融服务提供更为广阔的空间。
第三，通过资本市场的平台，推进商业银行信贷资产的证券化。商业银行通过上市能迅速地补充银行核心资本，从而提高银行防范风险的能力，为建立真正意义上的商业银行提供契机。而证券化的另一种形式――银行优质资产证券化将极大地改善银行资产的流动性，以未来收益权的转移为代价将未来的不确定性，即市场风险转移到银行体系之外。
商业银行信贷资产的证券化，为中国的投资银行创造了极为广阔的发展空间。中国投资银行业要想获得进一步的发展，除了必须完善和深化传统业务外，一个新的增长点就在于银行资产的证券化。
第四，金融机构组织架构和运行模式的改变。战略决定结构，不同的业务特点与发展战略需要有不同的组织架构相对应。金融集团化的模式将是改革的方向，当然其具体运作模式可以进一步研究。以资本为纽带的控股模式可能是一个更为恰当的模式，因为它一方面说能充分利用资本的杠杆原理，从而最大限度地调动资源，同时又可以避免风险在集团内部的传递并将风险降到最低。
银证合作对金融体系变革的影响
银证合作所产生的影响不仅仅局限于商业银行体系和资本市场本身，还将对包括金融技术、金融信息化、货币政策以及金融法律体系等产生深远的影响。
要成功地推进银证合作，必须消除金融技术上的障碍。必须建立相互支持、相互融合的技术平台。
资本市场的不断发展以及以此为基础而展开的银证合作，将导致货币政策的目标函数发生变化。在没有资本市场或资本市场很不发达的情况下，中国的货币政策基本上只是银行政策。随着资本市场的迅速发展和银证合作的展开，货币政策目标函数要做适时的调整，既要盯住实质经济的成长，也要关注以资本市场为核心的虚拟经济的发展或变化。
在资本市场日渐发达或较为发达的经济体系中，资本市场资产价格的变动与实质经济物价的变动对货币政策的影响是有明显差别的。不能把资本市场资产价格的变化简单地等同于通货膨胀。货币政策有责任营造一个双赢的金融环境，以提高市场的资本吸引力。
银证合作将引起金融体系组织结构、运行模式的重大变化，因而也要求对整个金融法律规范体系进行调整和改革。
银证合作决非简单的混业经营
对银证合作这个概念，要避免绝对化的理解。就金融体系本身的发展趋势而言，其相互融合可能是一个基本趋势，完全分立、互不往来的局面只是暂时现象。但是，在中国目前的金融架构下谈混业经营为时尚早，因为从分业经营到目前成熟市场国家采取的综合金融是需要一个过程的。这个过程本身就是金融的市场化过程，就是一个由传统金融到现代金融的演进过程，是一个收益与风险的市场均衡过程。
金融能力是经济发展的要素
关键词：新金融 金融服务外包 发展战略
一、新金融
所谓新金融，是以金融资产的获得、定价、交易和处置为核心、以混业一体化市场为载体，依托互联网、云计算、大数据挖掘、金融工程等技术手段和资产证券化、风险定价（利率/费率）市场化等现代金融革新手段运行的现代金融体制[1]。党的十八届三中全会提出的“完善金融市场体系，扩大金融业对内对外开放”等重要决定，为中国金融改革指引了方向。上海自贸区的金融创新改革，为金融业发展提供了广阔空间；两岸服务贸易协议的签署，意味着金融业合作的进一步深入；在“大数据、物联网、云计算、移动互联”新技术的推动下，互联网金融正在强力重塑金融格局；银行业加大开放、利率逐步市场化，资本市场改革不断深化……无不成为当下“新金融”的重要标志。
随着金融竞争日趋激烈，金融机构开始竞相采取外包战略，面对“新金融”时代带来的机遇与挑战，作为金融机构的合作伙伴，金融服务外包机构正积极需求提升竞争优势的战略。
二、金融服务外包
巴塞尔银行监管委员会《金融服务外包》中指出：“金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商（为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体）来实施原由自身进行的业务活动”[2]。服务外包的源动力在于将资源集中于相对优势领域来提升核心竞争力，增强持续发展的能力。对于金融机构来说，通过外包可以帮助金融机构强化核心竞争力，同时节约成本。此外，选择外包是金融机构转移风险的一种战略，金融机构可以与外包供应商建立战略联盟，从成本上降低项目的投资风险，并利用对方的优势资源缩短产品整个生产周期，降低由于技术或市场变化而造成的产品风险。
三、“新金融”时代金融服务外包发展趋势
（一）向价值链高端发展
从发展历史来看，金融服务外包经历了以准事务性外包业务为主的如存储记录、印刷、打印业务的成本驱动期，IT技术为主的金融业前后台分离的技术升级驱动期，以及离岸业务井喷的产业转移驱动期。被动地承接外包业务的时代已经过去，外包企业要主动向客户提供附加值更高的外包服务。在“新金融”时代，金融服务外包的经营模式、服务范围、提供手段等都围绕金融业的新需求而发生了改变，金融服务外包企业必须完成由需求驱动型产业链模式向供给驱动型价值链模式的转变。从过去被银行需求推动，到现在主动研究银行变革趋势，有能力为银行业务流程创新提供咨询方案，从简单完成银行交办的工作事项，转变为以银行成本下降、服务质量提升、风险可控为项目交付标准，在服务过程中为银行的利润、品牌、口碑、美誉等间接创造价值。在业务种类上，外包企业开始从低端业务向更复杂、更核心、更高端业务发展。譬如除了能够提供金融软件系统的开发、运营、维护等IT业务以外，还可以帮助合作伙伴实现投资管理、核保理赔、基金定价等知识流程外包的功能。除此之外，金融外包企业还要对金融机构现有的服务和系统进行整体优化，与发包方共同开展产品设计研发、智能化服务和一站式解决方案等。
（二）深耕垂直市场，提供个性化服务
当前全球外包市场的竞争日趋激烈，外包公司需适应金融机构服务个性化、专业化的发展趋势，以求在竞争中凸现特色，赢得有利位置。一方面，金融机构迫切希望合作伙伴能够提供更符合自身需求的个性化外包服务，另外一方面，如今银行、保险等金融服务环境越来越复杂、多样化，后台处理和销售支持部门不仅要面对变化多端的客户需求，而且还要保证服务效率与服务质量的提升。这就要求外包公司一方面最大限度地开发市场的差异化需求，采取更加灵活的服务方式，实施差异化竞争。另一方面，要在某个领域做专做强，做“小池塘里的大鱼”，即通过深耕于相关行业的垂直市场，获取该领域内的尖端技术与服务能力，从而能为客户提供该领域内独一无二的专业技术与服务。
（三）新技术拓展了金融服务的广度与深度
“大、物、云、移”等技术的发展与应用，大大拓展金融服务的广度和深度，同时也改变了金融服务外包业务的结构，使得外包领域不断拓展、深化和创新，对原有的金融服务外包业务格局提出新的机遇与挑战。[3]在“大、物、云、移”等新技术迅猛发展的大背景下，金融机构也迎来了实现创新与突破的机会，依托新技术而生的金融智慧服务与一站式解决方案提升了效率，并带给了客户全新的体验，大大提升了客户的满意度。借助云计算技术，外包服务提供商降低了服务成本，提高了服务效率。在大数据时代，对数据的驾驭能力是每个银行必备的核心能力，也将是未来银行的核心竞争力之一。而在数据存储、数据分析、数据处理等业务中金融服务外包公司还拥有较大的机会，从而帮助金融机构盘活内生资源，创造外部价值。这些创新服务都是金融服务外包有待开发的战略性新兴蓝海。
四、“新金融”时代金融服务外包发展战略选择
（一）提供平台化金融服务
在服务外包市场发展的大趋势下，平台化既是发包方的需求，也是外包提供商的主要服务方式。金融机构的国际化、市场化、信息化、混业经营等都离不开互联网平台，而新兴技术的快速发展也为金融服务外包的平台化服务提供了多种可能。在金融服务外包领域，位列国内前茅的深圳银雁金融配套服务有限公司的服务创新思维，不再单纯从单个银行出发，而是跳出某个部门，某家银行，从金融市场整条服务供应链、价值链的关系思考问题。银雁通过云计算和移动互联为核心的技术应用推动金融外包的平台化发展进程，从供应链、价值链扩展到金融外包服务产业网络和价值网络，建立了可持续发展的项目运营管控系统平台和信息综合服务平台。
（二）提供多元化金融服务
伴随着金融业的发展变革，金融服务外包的业务范围在不断扩大。中国金融业的快速成长为金融外包释放了大量后台服务，金融业前后台业务分离趋势为金融外包发展创造需求，技术创新和金融创新为金融外包发展创造条件，金融外包业务整体呈现由低端向高端、后台业务向前台业务、非核心业务向核心业务延伸拓展的趋势；金融国际化进程的加速，释放了大量的跨国金融企业外包市场，跨国金融企业的外包市场有待深层次挖掘；在金融混业经营的模式下，金融服务外包企业的服务对象也由传统的金融机构转向所有开展金融业务的企业，电子支付、财富管理咨询、金融社交等等都将成为其合作伙伴。总之，在新金融的发展和引导下，金融服务外包也将呈现以业务延伸扩大为核心的多元化发展态势。
以银雁为例，由于多年来专注于银行等金融领域的服务外包业务，银雁有更广阔的视野来分析、研究银行在业务创新中的需求。围绕金融机构的产品特点、质量标准、技术水平和管理要求，深圳银雁不断开发金融外包产品服务，深入到银行等机构的前台、、后台各环节，既能设计并落地实现单个服务产品，也能够整合金融机构各部门或者业务流程上下游多样化的需求，提供整体解决方案。凡是金融机构能想得到的服务外包需求，银雁都有相应的案例 [4] 。
（三）提供一站式金融服务
提供一站式的解决方案，可以最大程度上为金融机构降低人力等成本以及发包方的管理协调成本，并提高金融机构的议价能力。因而，金融机构不再满足于供应商提供的某一项服务或一个产品，它们更倾向于寻找具有安全性、可信赖性和能提供综合解决方案的合作伙伴。外包公司着力提供金融外包集成服务的产品，为金融机构提供集金融后台建设、维护、更新和优化服务，集信息录入、数据分析、客户挖掘、市场销售等各业务链的一体化的金融服务，从而在长期合作中实现从简单的承接服务到金融服务外包专业解决方案提供商的转变。外包公司逐渐成为金融机构可以快速便捷掌控运营数据和运营状态，流程化、信息化程度较高的金融外包产品工厂。
参考文献：
[1]李兰. 新金融背景下，如何加强金融监管[J]. 知识经济，2014（12）：96
[2]曾康霖，余保福. 金融服务外包的风险控制及其监管研究[J]. 金融论坛，2006，11（6）：20―25
[3]陈德铭. 中国金融服务外包正当其时[J]. 服务外包，2014（6）
Abstract: Practical Teaching is an important part of teaching plans, a professional goal to achieve effective protection. In order to meet the needs of modern financial and economic development, it needs to strengthen practical capacity of financial professional students. This article analyzes the necessity and feasibility finance professional to strengthen practice of teaching and proposes the thought of finance professional practice reform.
关键词: 金融学专业;实践环节;改革
Key words: finance professional;practice training;reform
中图分类号:G71文献标识码:A文章编号:1006-4311(2010)16-0176-01
0引言
金融是现代经济的核心,随着经济的发展,金融在经济发展中的地位越来越重要,培养优秀的金融人才是我国目前高等院校的一项艰巨任务。而实践性教学是培养面向基层,面向操作与管理,面向业务第一线的应用型、实践性高级专门人才的重要保障。
1加强实践教学环节的必要性
实践教学是应用型高等教育的重要组成部分,是培养学生沟通、协调、合作等综合素质的有效途径,对构成学生的合理知识、智能结构,启迪学生思维、综合运用知识和技能解决实际问题的能力发挥着重要作用。在教育部关于印发《关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见》的通知(教高[2001]4号)中已明确指出:实践教学对于提高学生的综合素质、培养学生的创新精神与实践能力具有特殊作用。高等学校要重视本科教学的实验环节,保证实验课的开出率达到本科教学合格评估标准,并开出一批新的综合性、设计性实验。文科学生要按专业要求参加必要的社会实践。要根据科技进步的要求,注重更新实验教学内容,提倡实验教学与科研课题相结合,创造条件使学生较早地参与科学研究和创新活动。根据经济发展对金融学专业人才需求的发展状况,结合实际,笔者认为通过加强应用实践能力培养,有助于实现“厚基础、宽口径、高素质、强能力”的教学理念,创造具有特色的金融教学模式,提高学生的就业竞争力。加强应用实践能力培养,并不是忽视专业基础理论课的教学,忽视学生理论素养的培养,而是要进一步提高理论性课程的教学效率,以应用实践能力加强对理论性课程的理解,并为具有理论研究兴趣的同学提供技术支持。加强应用实践能力培养,也对教师,特别是从事理论性课程教学的教师,提出了更高的要求,教师不仅要掌握课程的理论框架,而且要掌握技术工具和相关的描述和分析手段。 这就会形成教学相长的局面,促进教师教学和研究水平的提高。
2金融学专业实践环节改革的可行性
2.1 金融学课程微观化趋势对实验教学的要求20 世纪50 年代之后,金融学开始向现代金融学转型,其特点就是金融学越来越微观化、实证化、技术化、工程化,研究的内容包括资产组合理论、衍生产品的定价理论以及风险管理理论与技术等,其理论核心部分成为现代经济学最核心最主要的内容。现代金融学越来越多地从微观方面对金融进行研究,成为管理市场和指导微观企业行为的重要手段。因此,高等教育中的金融学专业更多是培养同时具备多学科知识,能将经济分析、数据处理、电子商务、软件应用与设计等工作融为一体,灵活自如地处理各类微观金融问题的人才。这种具备多学科知识背景的应用型人才的社会需求更大,是知识经济时代经济发展的需要,是金融学人才培养中应该重点关注和研究的方向。
2.2 金融学与其他学科交叉融合趋势对实践教学的要求20 世纪70 年代以来,科学技术朝着综合化方向发展,金融学成为了融社会科学与自然科学为一体的新型边缘科学。作为复合型的现代金融人才,必须能适应高科技革命带来的变革,把握金融业发展的技术特征,有效地利用高技术手段为金融业开辟新的服务方式和发展空间。金融学与其它相关学科之间的交叉融合,赋予金融实验课程更加丰富而深刻的内容,主要有以下几点考虑。①金融学与信息技术的结合。②金融学与数学的结合。通过实验室的模拟教学,加深学生对数理模型的理解和运用,培养学生对新型金融工具的设计和开发能力。为了顺应金融业现代科学技术发展迅速的趋势,就必须开展实践教学。实践教学能够培养学生熟练的掌握各种金融工具,并收集。处理各种经济信息。这样,对学生在以后的实际工作中具有很重要的意义。因此,有必要直接将信息技术引进日常的金融专业教学之中,使学生通过课程设计、情景模拟、实际操作、亲身体验,在理论联系实际的学习中,掌握现代信息技术在金融业的应用。
3金融学专业实践环节改革的设想
3.1 充分利用学校的经管实践中心进行模拟教学强化定量分析的课程,引入金融领域已得到广泛应用的计算机数量模拟分析软件,以培养学生认识问题、分析问题和解决问题的能力。
3.2 加强案例教学金融学专业课程往往业务性较强,非常适合案例教学。案例教学要求教师在讲授有关课程的过程中,注意收集经典案例和最新信息;学生自己查找资料,以作案例分析、提交分析报告(甚至由学生独立编写案例) 的形式进行学习,这种方式有利于提高学生的学习积极性,实现教学互动,从而启发和引导学生的思维。
3.3 实施开放式教学它的特点是学生成为教学的主体,教师只是协助学生开展这方面教学活动。
3.4 聘请金融业专业人才进行联合授课与传统的一门课由本校的一位教师授课的模式不同,一些金融课程可采取走出去的方式,聘请校外的业内人士授课,这类课程主要是实践性较强的业务课程。这样能使学生及时了解金融业的动态发展和实际操作,扩大知识面,提高学习兴趣。还可以聘请专家举行讲座,了解学术动态,增强学生与金融现状的紧密感。
3.5 利用外部资源,大力建设校外实习基地由于金融对经济的强烈渗透性,以及行业分布的广泛性,金融学专业的实习环节具有多元性和多层次性。充分利用与金融机构联合 建立金融人力资源的双向培养和实习基地, 通过实习基地锻炼我们学生的实践感性,通过实习让金融企业了解我们学生的综合质量。
参考文献:
[1]课题组.21 世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究[J].中国大学教学,2005.
[2]课题组.金融学科建设与发展战略[M].北京:高等教育出版社,2002.
关键词： 金融学专业 课程体系 合理设置
中国―东盟自由贸易区建立后，从2004年开始，每年的中国―东盟博览会都定期在南宁举行。东南亚及其他很多国家的金融机构陆续在南宁开设分支机构，截至2008年底，已有香港南洋商业银行、新加坡星展银行和越南西贡商信银行南宁分行进驻南宁。再加上2006年底我国的金融业已全面对外开放，中外金融机构均按同一监管标准开展业务，竞争的激烈程度可想而知。除了金融机构的激烈竞争外，从事经济活动的各类主体的金融需求也越来越多样化。这些变化在给广西的金融业带来良好的发展机遇的同时，也使其面临严峻的挑战。人才是金融业发展的关键，如何根据广西金融业对人才需求的特点，进行准确的人才培养目标的定位，再通过课程体系的合理设置，确保金融人才的培养质量，是当前刻不容缓的任务。
一、广西金融人才的需求特点
1.金融人才需求方的结构呈扩大化趋势。随着广西经济的发展，经济的市场化转型使得为企业和个人提供投融资决策和参与金融市场的需求急剧增加，因此金融人才需求方的结构呈扩大化的趋势，中央银行、商业银行、农村信用社、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等金融机构以及工商企业的财务部门都成为吸收金融人才的主要需求方。
2.金融活动对人才的需求呈多样化趋势。由于金融经济活动日益国际化，金融机构和金融活动证券化、复杂化、微观化的发展趋势，不同需求方的业务内容各不相同，所以对人才的要求各有特点，所需要的金融知识也呈现扩展趋势：比如作为宏观调控部门的中央银行需要的是熟悉金融法令与法规、能参与金融政策的制定与实施的人才；商业银行需要的是懂管理、能够熟练进行业务操作、能进行产品开发和市场开拓、善营销、精于财务分析、能有效控制风险的人才；证券业对从业人员的要求越来越高，除了必须懂得风险资产组合管理、股票的基础分析和技术分析手段等必备的金融学知识外，还要懂得会计学、法学等知识；企业财务公司则需要通晓经济、金融运行状况，具有现代金融营销意识，能根据企业微观财务状况和宏观经济形势相应制定融资策略和目标的人才。由此可见，经济、金融的发展对金融人才的培养提出了更高的要求，需要我们的高等教育培养出既熟悉本国宏观金融体制与规律，又精通微观金融市场运行机制、懂营销和管理的高层次、复合型金融人才。
二、适应广西金融业发展需要的金融人才培养目标的定位
由于本科教育是专业教育的基本阶段，这个阶段主要是要求学生全面掌握所学专业的基本理论体系和该领域基本的工作技能，形成良好的专业素养，应强调专业通才教育。因此本科层次的金融学专业人才培养目标的确立要立足于大金融的需要，强调基础理论、实际工作技能、社会适应性和综合素质，要以适应社会需要，学生毕业后能够顺利就业为明确导向，结合广西和周边省份的经济发展趋势和我区靠近东南亚的地缘优势。广西金融专业的人才培养目标的定位是：立足广西，面向西南，辐射东南亚，培养宽口径，厚基础，重技能，会外语，善交往，能合作，守信用，掌握基本边缘学科，能在银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作的高级应用型人才。
具体来说，适应广西经济发展的金融人才应具备的素质有：
1.深厚的理论功底。要系统掌握经济学和金融学的基本理论和基础知识，既要熟悉传统金融理论发展的脉络，又要对现代金融理论的最新发展了然于胸；既要注意掌握宏观金融理论，又要重视微观金融理论的学习。拥有系统的金融理论基础知识、会计财务知识、投资知识、营销知识、法律知识等，成为从事金融行业的基本条件。
2.熟练的外语技能。精通国际、国内金融业务，通晓国际“游戏规则”，国际视野宽广，开放意识强烈，能够实现与国际社会的顺利沟通，也是我国当前金融业人才急需培养的素质。广西毗邻东南亚及每年的中国―东盟博览会在南宁举行的优势，使广西与东盟十国的金融合作必然增多，因此，我们培养的金融人才除了应熟练掌握英语外，还应掌握至少一门东南亚国家的语言。
3.拥有过硬的计算机技能。现代科学技术与金融业务的广泛融合，传统方式进行的融资和支付业务，为电子化、信息化、系统化、工程化的现代金融工具所取代。高科技含量的现代金融业务，决定了熟练掌握运用计算机辅助手段的技能十分重要。
4.良好的人际协调与合作能力。金融人才应该具备良好的人际沟通能力，具有团队精神，特别是在人际交往方面具有亲和力，善于同客户、政府部门以及同业交往，取得有关各方的信任和合作。
5.良好的职业素养。作为一个特殊的行业，金融业应注重从业人员职业道德的培养，使其树立起正确的金融理念，具备一种特殊的素质和行为操守，能够坦然面对金融领域中的种种诱惑，能够真正将金融作为展现自己才华的一个领域，而不是实现自己诸多私欲的手段。
三、合理设置课程体系，确保金融学人才的培养质量
合理的课程体系设置是培养学生形成合理的知识结构、认知能力及较高科研质素的重要基础，也是各高校实现人才培养目标的前提。针对广西高校金融学本科生培养目标的定位，各高校应构建科学、合理的金融课程体系，更新课程内容，如此才能满足金融业快速发展对人才的要求。
对本科生的培养，应前两年强调素质教育和全面发展，后两年加强专业、能力和技能培养。因此，可把金融人才培养的课程体系分为必修课和选修课两大类，必修课包括公共基础课、专业基础核心课程、专业主干课程和实践教学课程四个课程系列；选修课包括专业方向选修课程和素质教育选修课程两大模块，通过模块化课程体系设计和优化来满足金融专业人才培养的要求，确保金融人才的培养质量。
1.公共基础课程系列。这类课程包括数理分析（具体有高等数学、线性代数、概率论与数理统计）、计算机应用基础、外语、经济应用写作等。一方面，随着金融活动日趋电子化，金融市场将是被网络覆盖的技术性市场，能否把握数字信息所反映的市场变化，特别是一些非常精微的变化，将成为未来金融家市场竞争成败的关键。可见，大量的数理知识和统计分析工具将在金融活动中起到不可或缺的重要作用。另一方面，金融的国际化趋势要求金融人才具备熟练的外语听、说、读、写能力。这类课程的学习能为学生在今后走入社会接触复杂的经济金融问题时提供科学的分析问题和解决问题的工具和方法，培养学生较强的沟通能力和交往能力。由于金融学是数量性很强的一门学科，现代金融学的诸多领域，如资产定价、期限结构、风险管理、金融工程等，都需要数量辅以表达和推演。现代的金融分析越来越重视定量分析，因此，可要求适当增加金融数学的教学时间，帮助学生形成将来工作中的数学思维和数学能力。
2.专业基础核心课程系列。这类课程包括政治经济学、西方经济学、经济法、会计学、管理学、统计学、财政学、营销学等。高级应用型人才培养应是通才培养，要求学生有比较宽厚扎实的经济、金融理论基础和从事所有金融业务工作的能力，熟悉与金融相关的各专业的原理性知识。这类课程是学生进入主干课程学习之前的前导课程，通过这类课程的学习，先打下充分扎实的理论基础，确保以后专业课程的授课质量，能全面提高学生的基本素质，增强其公共服务能力、组织管理能力与分析解决问题能力。
3.专业主干课程系列。大学本科属于打基础阶段，专业口径不宜过窄，应该使学生了解我国习惯采用的宽口径金融概貌，把握宽口径金融学的大体内容。金融专业应是为中央银行、商业银行、投资银行、其他金融机构、企业的财务部门等培养人才，因而用于解决金融领域的运作与决策的理论体系：货币理论、信用理论、商业银行的经营管理、证券行业一系列相关业务运作、保险业的经营、国际金融等各种金融领域的实际问题都是金融学研究的对象。在这个模块可开设金融学、保险学、金融营销学、金融风险管理、国际金融、投资学、证券投资学、金融企业会计这些专业主干课程。这类课程是基础理论金融学课程的拓展，更多的是理论深入应用和金融实务的操作原理，在具体课程开设的时间安排上，根据几门主干课程的难易程度和内在逻辑联系，合理地设计课程教学顺序，使得学生一边巩固一边学到新的知识。当前金融机构业务同质化倾向越来越明显、竞争不断加剧，传统业务的利润逐步下降，金融机构只有实行差异化经营，加大中间业务的比重，才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟，而中间业务的推出必须以市场为导向，因此现在金融机构都非常注重市场营销。根据这一金融人才需求的变化，应加大金融营销学这门课程的教学力度，并把它作为金融学大专业的一门主干课程，以凸显以市场为导向的人才培养模式。与此同时，当代金融活动的自由化趋势，加大了金融活动的不确定性，风险规避成为各经济主体特别是金融机构渴望解决的问题，因此，应添加金融风险管理这一课程的学习。
4.专业选修课程系列。根据金融人才需求方的结构，学生毕业后主要到银行、证券、投资、保险及其他经济管理部门和企业从事相关工作，按照金融学专业方向的不同，针对不同学生的不同兴趣和志向，可采取因材施教、分流培养的人才培养模式。学生学完金融学专业基础核心课程和专业主干课程后，根据本人兴趣和志向进行分流培养，各专业方向之间的差异，主要体现在按模块设置的选修课的差异上。考虑到宽口径、复合型金融人才的需要，金融学科各专业方向之间没有设置泾渭分明的界限，而是力求打通和相互融合，根据客观实际的需要和学校教学科研等方面的特长，开出紧扣金融学前沿、富有特色的选修课。
5.素质教育选修课程系列。这类课程主要是为学生积累各类学科知识，拓展知识面，增强适应性，提高对科学、艺术的欣赏品位，从而提高学生的综合素质。
6.实践教学课程系列。通过该环节，培养学生的实际操作技能和综合运用经济金融知识的能力。课程实践是根据专业各方向学生毕业后走上工作岗位应具备的能力进行模拟实习，主要有：会计实务模拟、外汇交易模拟、银行业务模拟、股票交易模拟、期货交易模拟和保险业务模拟等。学生在银行、保险、证券金融实验室里，模拟各种真实的金融交易环境，可提高学生对金融市场的感性认识和领悟能力及对金融工具的应用能力，提高学生的实践能力和适应社会的综合素质。
合理的课程设置体系，既要保证专业课程之间的连续性和整体性，又要尽量避免专业课之间的交叉重复而造成的教学资源的浪费。因此，在教材内容的设计上应统筹兼顾，一些为了保持课程的完整性确实有必要重复的内容，可通过任课教师之间的协调，在课时安排、授课内容的深浅程度上进行合理的设计，以保证学生在有限的学时内获得最大的信息量。
参考文献：
［1］王广谦，张亦春.金融学科建设与发展战略研究.北京：高等教育出版社，2002.
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