时间：2024-01-18 14:42:58
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇电子支付现状，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
一、互联网支付的概念
互联网支付是以计算机及网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的支付方式。是一套完整的网络商务经营及管理信息系统。支付产业的发展，需要产业链上各方的合作与发展。电子支付主要涉及产业链上银行、第三方支付公司和商户之间的关系，他们各自扮演着不同的角色，他们的竞争与合作正不断演绎着这个市场中的新规则。银行、第三方支付公司和商户是电子支付市场的培育者，三者缺一不可。在网上支付中，消费者与商家和银行间存在两个相互独立的合同关系，即买卖合同和金融服务合同。
二、互联网支付的特点
分析这种支付模式的特征时，可以发现由事物本质属性影射出其潜藏的不安全因素。大体有以下几点:
1. 网络技术安全存在隐患
网上银行的电子支付是在无纸化环境下进行的，这就必须从技术上确保数据传输的安全，保证交易数据不被窃取篡改。于是人们就开始质疑信息数字化后数据传输过程中信息丢失、重复、错序、篡改等安全性问题;
2. 虚拟交易风险
网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中，交易双方的身份置于虚拟世界中，这无疑增加了电子支付的风险;
3. 基础设施的尚待发展
网上支付使用的是最先进的通信手段，对软硬件设施的要求很高，技术软件不成熟就为黑客等不法分子提供了可乘之机，所以，研制出一套无懈可击的互联网支付系统成为制约电子商务发展的瓶颈。
4. 法律法规的完善作为保障
网上支付是交易双方实现各自交易目的的重要一步，也是电子商务得以发展的基础条件。可是，网上支付的风险并不仅限于消费者购物支付过程中的问题，还包括纠纷出现后银行或其他发行机构的责任问题以及网上支付工具资金划拨系统等问题。因此明确参与主体间的法律关系才能更好地解决纠纷，进而预防纠纷。
三、互联网支付现状和发展趋势
数据显示，2007年我国网络购物使用率为25%，用户人数达到6329万人，网上支付和网上银行则极大地推动了网络购物的发展， 2008年，中国网上支付市场发展十分迅速，交易规模从07年的976亿元飙升到08年的2734亿元，同比迅增181%，远高于网络经济的49.2%的增速，成为互联网发展最快的行业。 在网民使用网上支付的原因中，“足不出户就可完成支付过程”、“节省时间并可以全天候使用”成为了网民使用网上支付的最主要理由。可见，便捷、不受时空限制已经成了网民的基本需求之一。
1. 持续上升的用户数量和交易额
未来5年之内中国网上购物市场的用户数量将会进一步增长。各项环境的改善，使网络购物的优势进一步凸现，交易额也将有较大的提高。预计到2010年中国网上购物市场市场的用户数将达到7400万人，交易额将可能达到1800亿元。
2. 竞争加剧，导致市场快速走向成熟
随着进入者的增多，竞争将更加剧烈，主要表现为资金的大量投入以及竞争方式的多样化，竞争将产生两方面的结果:一方面，一些购物网站逐步完善自身的管理和服务，为用户提供良好的交易环境，积累了庞大的顾客基础，形成明显的网络经济效应;而一些规模较小的网站则不堪重负，逐渐退出市场。另一方面，市场的竞争吸引了各界的极大关注，培育了人们网上交易的习惯，加深参与度，给网络购物市场带来繁荣。
3. 多模式融合与创新，尽显资源优势
目前的电子商务越来越呈现出一种融合的趋势，交易的双方更看中的是交易平台的便捷和安全，而不是交易对方的身份——是个人还是商家。越来越多的B2C电子商务网站开始向C2C交易提供平台，与此同时，越来越多的B2C交易开始用P2P的支付工具进行支付，从第三方支付工具的提供商来说，打通B2B、B2C、C2C之间的支付界限也是提高自身吸引力的重要手段。
4. 网站收费成为必然
目前中国的电子商务市场仍以免费为主流，并且这种主流至少将延续几年的时间，但收费是必然的趋势。收费将产生以下两方面效应:一方面能提高卖家网上经营的诚信度，只要交费，像随意开店、靠虚假交易骗取诚信积分等现象将大有好转;另一方面，网站一旦拥有费用来源，便可以很好地加强和稳定网站的各方面建设，包括交易系统完善、员工在职培训、企业文化建设、知识产权保护、顾客关系管理等，将壮大企业成长的力量。
5. 越来越多的高科技手段将应用到支付领域
在安全认证领域内，单一模式的认证会慢慢被双因子认证所取代，越来越多的新技术例如:指纹识别、声音识别、虹膜识别等生物学技术将更广泛地应用于金融服务领域。2003年11月，联合银行家银行采纳了Digital Persona公司的U are U online指纹识别解决方案，用户登陆Web页面不再需要输入密码。而Comdot公司正在推出一种语音激活的信用卡Beepcard，用户必须通过语音输入密码进行验证，即使窃贼盗得信用卡甚至密码也难以进行盗刷。随着技术的发展，越来越多的高科技手段将被应用到互联网支付领域并逐渐得以推广。
6. 中国互联网支付在国际支付网络中地位将越来越重要
国际化主要表现为:一是资本的国际化;二是交易的国际化。中国网络购物市场无疑具有极好的发展前景和潜力，这将吸引各种国外投资资金的大规模进入;互联网开放、无时空限制的特点有利于企业迅速扩大业务规模和品牌效应。
参考文献
[1]CNNIC《第22次中国互联网络发展状况统计报告》.
[2]艾瑞，《2008-2009年中国网上支付行业发展报告》.
[3]易宝支付CEO唐彬，互联网支付行业正值春天(enet.com.cn ).
[4]国内网络支付市场现状分析(tech.QQ.com).
基于移动电子商务的迅速发展，催生了很多商业模式与创新型企业，而这一产业在积极发展以及拓展范围的过程中，迫切需要解决的便是支付问题。通过手机终端移动电子支付方式付费是完成电子化及移动化钱包的理想抉择。
一、移动电子支付概述
随着移动通信技术与3G网络建设的发展，逐步实现了一部手机走天下的愿望。发展到目前，在人们的生活工作中手机的作用十分重要，综合了MP3、照相机、电视机等各种功能，还可以令人们在各类消费的支付过程中不需要携带钱包。这一将金融与信息技术互相结合的产物，促使银行业务实现了电子化，称其为移动电子支付。
电子支付是组成电子商务系统的主要部分，其是构建在金融电子化与网络化的前提下，将商用电子化工具与各种交易卡作为媒介，将计算技术与通信技术作为手段，通过电子数据形式在银行的计算机系统中存储，并且利用计算机网络系统通过电子信息传递形式完成支付。同时移动电子支付是无线电子商务的基础。利用无线网络技术将基于有线网络的电子支付向无线网络延伸。在未来移动电子支付势必很好补充传统支付手段。
二、移动电子支付业务发展现状
移动电子支付概念在2008年在我国真正出现，从此逐步进入了这一领域。2010年有关移动电子支付的各项技术也日趋成熟，形成了产业初级形态。2013年是中国移动电子支付发展最为重要的一年，其一是移动电子支付行业标准真正形成，生态系统初具模型，创造了一个有关产业发展的良好环境;其二是资本和产业链逐渐在移动电子支付领域科学布局，产生了大量的解决方式;其三是积极发展的智能终端、移动互联网技术，使电子商务等真正增加了移动电子支付需求;其四是产业链的大规模发展壮大，电信运营商、互联网企业和银行等积极加入到手机支付领域，推动了产业的发展。
目前移动电子支付获牌企业有34家，分别是三大运营商、互联网支付巨头、银行和移动支付独立企业。移动电子支付在市场中表现的形式有：手机钱包、手机支付宝、财付通等。根据中国统计年鉴数据可知，中国移动电子支付市场在2014年达到了1512.5亿元，同比增加了89%，预计中国移动电子支付交易规模在2016年将会冲破万亿元大关。
通过分析移动支付市场业务结构可知：移动近端和远程支付分别是2.6%、97.4%。远程支付比例明显比短信支付大。通过分析移动电子支付市场份额了解到，支付宝市场交易规模达到了31.5%，紧随其后的便是联动优势，见图4。
三、移动电子支付优势及存在的问题
(一)移动电子支付优势
1.相较于网上支付，移动电子支付体现出两优势。其一是手机便于携带。移动支付不会受到时间和地点等因素的限制从而影响交易。其二是客户群体在积极扩张。在人们平常的生活工作中手机已经成为不可或缺的工具，这促使移动互联网的发展速度远远超过桌面互联网，并且人们已经无法预期其巨大的应用规模。
2.对网络营销平台有积极的促进作用。以支付宝手机钱包为例，根据中国统计年鉴中关于淘宝的统计数据可知，支付宝无线支付在2014年春节时期交易量同比增加了20倍。40多万用户在一天利用手机进行支付，增加速度非常惊人，有效支撑了庞大的手机淘宝交易，逆向驱动了2000万人通过手机对淘宝实行访问。在购买商品的过程中，超过八成都是实物。新型支付方式促使交易虚拟物品的发展，虚拟商品市场规模在淘宝中已经达到了千亿元，同时还在逐步增加。
3.形成了移动支付产业的结盟，借助于打破支付、通信、智能卡等行业壁垒，统一组建一个能够互通有无、密切协作的沟通平台。结合各方积极推出基于金融账户、利用ISO相关非接触通信的国际化智能手机卡支付业务，并且统一编制与我国实际情况相适应的移动支付平台与技术措施。
(二)移动电子支付存在的问题
1.移动电子支付安全度极低。由于移动电子支付是用户和商家利用无线网络传输，势必会对人们造成安全困扰。针对这一问题，我国也正在逐步解决，例如通信产业与金融机构已经投入了大量精力和资金保证信息安全，保障交易业务的过程中，逐层保护金融系统和通讯系统，积极比较用户资料、发送和接收的信息，任何可能产生的错误或者可疑信息都会被认为无效而终止交易。
2.移动电子支付信誉风险。在我国调查手机用户的过程中，超多40%的用户怀疑移动电子支付，65%的用户不会应用移动电子支付发送自己的相关资料，超过90%的手机用户均收到过诈骗类短信。由于手机是随身携带的设备，经常会出现丢失和损坏问题，因此泄露个人信息现象时有发生，这也是移动电子支付业务最关心的问题。事实上，由于许多移动电子支付通过绑定信用卡的形式进行支付，使信用卡的使用频率不断增加，且处于多变的使用环境中，这样形成了巨大的泄密和丢失风险。
3.有关法律制度的缺乏。当前，由于我国移动电子支付业务还是发展初期，竞争日常激烈、利益关系复杂，缺少完善的法律法律保护措施，交易彼此的权利义务也是模糊不清，导致移动电子支付出现了法律风险。
四、移动电子支付业务发展前景
全球范围内中国已经成为最大的移动通信市场，但是我国的移动电子支付业务尚处于发展初级阶段，大量因素限制了移动互联网支付消费。相信伴随着人们不断成熟的消费心理，移动电子支付业务势必拥有很好的发展前景，能够为人们生活提供便利，帮助人们尽情享受高速移动互联网生活的乐趣。而随着电子信息技术的不断发展，最终是可以有效解决移动支付业务终端问题。还需要手机充分达到智能化并且价格低廉，从而保证了移动电子支付业务的健康发展。可以看出，移动电子支付要想发展，需要获得各产业链之间的密切配合，同时强化政府支持以及社会的信任，才可以实现真正的利国利民。
五、结束语
随着手机用户的大量激增，一种创新的支付方式应运产生了，这就是移动电子支付。其有效继承发展了传统金融非接触、安全性能、多应用等优势，并且突出了存储空间巨大、计算能力较强、线上线下互相融合的特征，很好糅合了智能移动终端、移动通信技术和金融受理网络，进一步产生了全新的移动金融服务，这也是金融“互联网+”的一种展现。本文通过认真研究移动电子支付的发展情况，对其发展过程中的优势和问题详细进行了梳理，最终畅想了移动电子支付的发展前景。
当今电子商务的支付现状相对比较有条理性，再有制度系统是由支付服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段共同组成的，用来清偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。因此支付系统是重要的社会基础设施，是社会经济狼嚎运行的基础，特别是中央银行的高度重视。
目前的电子商务支付系统可以分为四大类：大额支付系统、脱机小额支付系统、联机小额支付系统和电子货币。
1、大额支付系统：主要处理银行间大额资金转账，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。现在的趋势是，大额系统通常有中央银行运行，采用RTGS模式；处理待机转账，当然也有欧私营部门运行的大额支付系统，这类系统对支付虽然可做实时处理，单要在日终进行净额资金清算。因此大额支付系统中的风险管理特别重要。
2、脱机小额支付系统：主要指ACH（自动清算所），只要处理与现授权的定期贷记（如发放工资）或定期借记（如公共设施激费）。支付数据已磁介质或数据通信方式提交清算所。
3、联机小额支付系统：指POSEFT和ATM系统，其支付工具为银行卡（信用卡、借记卡或ATM卡等）。2和3两类小额支付系统，主要特点是金额小、业务量大，交易资金采用净额总算。
4、电子货币：泛指正在出现或构想的各种零售支付方式。按国际上权威经融机构组织的定义，电子货币产品被定义为“预付”类电子支付工具，其中存放着消费者可使用的资金或币值（例如游戏币等）。可分为基于卡、基于软件的两大类。电子货币为现金支付工具即子形式的现金，代替目前的货币和硬币。目前非现金支付属于访问工具，其功能允许工具持有人访问其在银行的账户。
二、电子支付与网上支付
电子商务的蓬勃发展使支付系统建设了新思路，对电子支付系统的地位和作用有了新评论：电子支付系统是实现网上支付的基础。
首先，电子支付系统并没有改变银行支付结算的基本结构和过程。电子支付、企业银行等都是建立在封闭的专用网中，银行结算都是发生在商品交易完成之后；二而网上支付则是与网上交易紧密结合、互为条件的。网上交易不确定，网上支付就不会发生，而网上支付不进行，网上交易也就不能够完成。
其次，网上支付是电子支付系统为条件的。以电子购物中普遍应用的银行卡结算为例，持卡人在网上确定购物意向后，支付指令是由商场支付网关、银行卡信息交换网络送往发卡行处理中心授权、扣帐，然后将信息返回商户，完成交易；银行卡授权、扣帐信息及最终资金清算又需要通过银行电子汇兑、电子联行清算系统来完成。
再次，网上支付是互换的，使得原本只有企业才能直通银行的电子支付方式，由互联网为个人、家庭开辟了连接银行的渠道，并且使个人和企业不再受限于银行的地理环境、上班时间，冲破了空间距离和物体媒介的限制，足不出户即可完成支付结算。
三、电子商务支付现状中的法律与资金缺陷
电子商务和网上支付的发展潜力巨大，具有诱人的发展前景。就我国目前的情况而言，尽管电子商务和网上支付目前不可能完全替代传统的商业贸易支付方式，但我们也应该结合我国的国情，循环渐进的在我国开展电子商务和网上支付活动。当然第三方支付平台在当前情况的确可以解决电子商务网上支付过程中的一系列问题，具有一定的优势。但是仍然不可避免的存在着一下主要问题：
1、法律问题
第三方支付模式不仅仅提供技术平台，他停工的服务其实类似预结算业务。根据我国的规定，结算业务属于商业银行的中间业务，必须经过银监会的批准才能从事。任何一个第三方支付服务商都会试图确立自身是为用户提供网络代收代付的中介地位。由于涉及类似网络交易平台的法律地位，而在交易中的很多法律问题对设计类似网络交易平台的法律地位都没有明确的立法加以规范。除此之外，中国电子商务领域尤其是电子支付方面的立法还有很大面积的空白地带。
2、资金吸存的隐患
关键词 妇女健康水平 妇女常见病 患病率
妇女保健是我国卫生事业的重要组成部分，妇女的健康关系到家庭的幸福，也关系到社会稳定和经济发展，保证妇女身心健康是全社会义不容辞的责任。加大妇女常见病的防治力度，普及妇女常见病的防治知识是《中国妇女发展纲要》中提出的一项主要目标。寻甸县妇幼保健中心每年定期为辖区内育龄妇女进行妇女病普查，2013年3月1日-3月31日寻甸县妇幼保健中心开展的妇女病普查结果进行分析，针对妇女常见病采取相应干预措施，提高妇女健康水平及生活质量。
资料与方法
2013年3月1日-3月31日在寻甸县妇幼保健中心进行妇女病普查的育龄妇女（15～49岁）。
方法：制定统一的健康体检表，由体检医生认真询问病史、体检和填写。体检内容包括妇科常规检查、阴道分泌物检查、宫颈脱落细胞刮片检查、乳腺检查、子宫附件和乳腺超声检查。
结 果
2013年共普查育龄妇女4075人，妇科疾病患病率为86.87%，前5位疾病依次为阴道炎、宫颈疾病、乳腺疾病、盆腔包块、子宫肌瘤。
常见妇科疾病患病率，见表1。
各种乳腺疾病、宫颈疾病、各种阴道炎的患病率及其构成比，见表2～4。
讨 论
阴道炎是妇女最为常见的一种疾病，在调查中，它的患病率居第一位。检测结果显示，阴道炎的总患病率36.02%，其中细菌性阴道炎检出率最高，占阴道炎的86.65%，这与我县基本情况相吻合。我县是农业县，又是国家级贫困县，多民族聚居，较高的阴道炎检出可能和本地居民的生活环境和习惯等因素有关。此外，有些妇女由于缺乏必要的生理卫生知识，可能会使用不合理的阴道冲洗或抗菌药物，也是阴道炎高检出率的原因。还有，随着社会的发展，性观念越来越开放，性生活过早和过频也会导致阴道炎的发病率增加。
宫颈疾病也是妇科的一种常见病，在本次调查中它的患病率居第二位。在正常的生理情况下，宫颈是一道生殖系统的屏障，它有着许多重要的防御功能，可以有效的阻止病原体通过阴道进入子宫，从而对上生殖道产生重要的保护作用。但当宫颈发生病理改变时，如在、流产等因素的影响下产生炎症，则会丧失它的防御功能，甚至会成为病原体的聚集地。如果宫颈产生的病理改变较为严重，逐渐发展为柱状上皮异位时，随着进一步的发展，则有发展为宫颈癌的可能，对女性的身体健康产生严重的危害，直至危及生命。最近的研究资料表明，宫颈癌的发病率正在逐渐升高，并且发病的年龄也在逐年降低，这应该引起我们的重视。在本次调查中，共发现有5例妇女存在有宫颈癌前病变，有36例妇女存在不同程度的核异质细胞，对于这些患者我们均进行了跟踪随访，并进行相关知识的培训和指导。
【关键词】电子 五道口 支付平台
一、调研基本情况概述
笔者于2017年1月4日～2017年1月14日，在北京市海淀区五道口周边对商家和消费者分别发放不同的问卷进行相关调查。具体商家地点包括：五道口华联商厦、超市发及附近商店、金码大厦及附近商店、学院路各大高校内部商店等。消费者包括：学院路高校自习室、家属区及宿舍楼、公交车站、超市出口等。
二、调研成果
首先，本次问卷调查计划发放商家问卷50份，消费者问卷150份。实际收回商家问卷43份，消费者问卷122份，其中，已收回问卷全部有效。
（一）商家问卷分析
本次调查商家主要集中在服饰、商超、餐饮等方面，约70%的商家全面支持支付宝、微信、银联等支付方式。从支付方式开通的广泛程度上看，各支付平台的开通程度已与传统的现金非常接近。这说明了应用支付平台进行结算的支付方式已被店家广泛采用。
在对商家为什么选择电子支付的原因调查中，有53%的店家选择了收款效率得到提高，60%的店家选择了便于结账计算。通过从店家了解到的各类电子支付和现金支付方式的收入额。可知支付平台的使用频率已高达68%，为现金使用频率的两倍多。可以得出当前支付平台在各类支付方式中拥有最高的市场占有率的结论。其对整个支付市场的渗透程度令人惊讶。
根据店家对支付平台满意程度的统计结果，可以看出店家对于支付平台的反映是积极的，都选择了十分满意和基本满意。所以。从店家问卷的调查结果综合来看，支付平台受到了广泛使用，渗透到了各个领域的店家，消费者也愿意通过支付平台进行消费，从而对店家的经营发展起到了积极地促进作用。
（二）消费者问卷分析
本次问卷调查的男女性别比约为2：1，其次由于周边的大学较为密集的缘故，本次调查问卷发放对象年龄范围多集中在18到30岁这一区间，占到了调查对象的75%，能有效代表当前使用支付平台最为频繁的人群分布，具有相当的典型性和可操作性。
关于使用支付平台支付的主要领域，在餐饮消费方面，支付平台的普及使用率最高，占到总体的57%，已超过总体的一半。占比紧随其后的是娱乐消费和出行消费，占比为29%和26%。究其原因是因为在餐饮、娱乐和出行方面支付平台给予消费者的优惠力度较大，优惠政策较为广泛。
通过对支付平台的使用频率的统计，得出占总调查对象63%的问卷填写人将支付宝作为使用频率最高的支付方式，有50%的消费者将微信作为使用频率最高的支付方式。所以，支付宝是所有支付平台中使用频率最高的支付方式，微信其次。其中消费者青睐最高频率支付方式的主要原因是创立时间较早以及被多数商家的所选用。而受个人选择偏好和环境影响的因素较小。由此可以看出消费者已对像支付宝和微信这样的支付平台产生了路径依赖，且在支付平台的选择上也受到羊群效应的影响。
关于支付平台最主要的优势：其最基本的功能体现在免去了携带现金、银行卡的不便，方便了人们的生活。而对于支付平台给予的优惠、推出的配套完善服务功能以及时尚等优势占比都非常小。由此可以看出消费者对于支付平台最关注和看好的大多全都集中在便捷性方面，这也与当下人们快节奏的生活方式紧密相关。
使用者愿意用支付平台提供的余额储蓄增值功能代替银行储蓄的调查对象有39%，不愿意的占29%，持无所谓态度的占32%，这一占比结果结合之后的关于安全性问答的结果统计，可以得出由于支付平台属于互联网金融，具有互联网的虚拟性，消费者对于使用它存有安全顾虑，53%的支付平台使用者对支付平台的安全性有所顾虑甚至不满。这一因素导致近三分之一的使用者不愿意使用支付平台的这一功能，而使用与之相较利率低，但安全性高的银行储蓄。
三、研究结论
（一）问卷结论
1.几乎所有店家都开通了电子支付平台，其开通的广泛程度已接近现金。其使用频率已超过现金。
2.支付平台带给店家和消费者最大的好处在于便捷性。最能体现电子支付平台特点的支付方式是支付宝和微信。
3.某些新兴的支付平台功能还尚未让大众广为知晓，推广和宣传力度尚待加强。
4.使用者特别看重支付平台功能的实用性以及对个人信息保密方面的安全性，这是支付平善和改进的方向。
（二）其他结论
1.KTV的运作模式决定了其支付方式。KTV只开通微信和银联两种支付方式，原因在于KTV的运作和经营方式决定了其打折优惠活动频繁，为了降低甚至避免收银员的道德风险，使得KTV公司的账单透明而准确，故其不采用现金支付方式。
2.店家开通支付方式的数量与店家的知名度并不当然相关。譬如麦当劳等知名连锁店，开通如支付宝等支付平台需要安装设备和开发电子账簿，这必定会导致支付平台开通的成本高昂。而对于一般的个体经商户，由于业务量较小，资金的收付简单明确，故开通支付平台几乎没有成本。
3.支付平台并不当然给予店家补贴。支付平台会进行成本收益分析，对有名的商店进行补贴，会激励商店积极开通该种支付方式。从而在一方面进行平台推广的同时，也可以从海量的支付交易中获取大数据和佣金。只要收益大于成本，支付平台就愿意补贴。而往往个体工商户就没有补贴。
4.老年人对电子支付方式缺乏需求。对于月消费支出较低的老人，其不需要借助支付平台的便捷性，也对支付平台开通的各类衍生功能没有需求；而对于月消费支出较高的老人，其一般舍弃安享晚年而花费时间使用支付平台的机会成本极高，故也对支付平台没有需求。
四、建议与展望
通过本次的实地调查，结合市场的发展需求，针对各类电子支付平台提出下列建议：支付平台可以与企业接轨，与企业达成一致的合作；同时可以增加际业务服务，与国外知名企业进行战略合作，探索国外的消费者群体，为之提供快捷优质的服务。除此之外，支付平台还可以同银行展开积极合作，虽然支付平台与传统银行业是竞争关系，但通过与银行合作可以使自身能力得到提高，使平台的盈利方式得以改善。由此可见，支付平台未来发展的道路是多元化的、国际化。同时，电子支付也必将成为未来资金转移和融通的最主要方式，由此产生的交易成本也会相应降低，创新带给人们福利水平的提高将是不可估量的。
参考文献
[1]荆林波，刘波.我国电子支付工具与传统支付方式的竞争分析[J].经济管理，2008，（11）：28-32.
[2]杨涛.新支付时代[J].新理财，2015，（09）：37-39.
关键词：现代职高生；服装电子商务；发展趋势
中图分类号：G633.3文献标识码：B文章编号：1006-5962（2013）03-0001-01
1前言
20世纪80年代，整个世界的服装产业开始向第三世界国家转移，当时的整个服装行业分为三个层次：1、术支撑型 2.资本运作型 3，劳动密集型。所以，当时就读服装专业的职高生接触更多的是基础及实践课程，只要掌握基本的服装工艺，就能就职于服装工厂或公司担较好的工作岗位。
但经过充分的市场孕育，以及供大于求的服装产品的出现，在90年代，中国企业开始了资本运作品牌的时代，从零售价位上拉开档次，以获取不同消费层次的目标人群。经过品牌的运作，一部分企业开始集团化。所以到90年代，只会工艺的职高生已经跟不上服装集团化的变迁，很多学生毕业后只能就职于最底层的工作岗位，发展前景渺茫。
在国内外经济环境变化带来的重重压力之下，我国服装产业出现纷纷寻求电子商务化的模式，以突破重围的重要变化。在这重大变化发生的同时，一批家庭条件优越，有机会接触现代化科技的现代职高生已经懂得为今后的就业道路寻求一条新道路，那就是电子商务。
2服装行业渠道变化对职高生就业的影响历程
2.190年代前服装行业渠道
90年代前服装行业以供销体制、百货业及批发市场为主，发展空间相当巨大，当时职高生能够在服装行业里选择做基础售货员，对新兴的百货行业还能选择做代销商或批发市场的批发商等等。90年代，需要大批就业者去支撑这个产业的兴起，职高生在服装行业的就业选择随心所欲。
（1）供销体制：
供销体制是在计划经济时代的产物，受当时物资匮乏的影响，凭票供应或限量供应成为一大特点，从城市到农村的供销商店，是服装产品的主流销售通道。
（2）百货业
百货商场在70年代末80年代初兴起，当时经营的方式是向服装厂家采购商品或者代销商品经营，当时的服装业经过一段时间的发展，基本达到了供需平衡的状态。由于交通和物流的影响，这些百货业态集中在县城或城市，这是服装行业发展的一个初级阶段。
（3）批发市场的兴起
随着江浙、民营企业的发展和珠三角特区的建立，大量低价格的服装产品开始涌现，此时销售渠道明显不能消化这些产品，批发市场就应运而生，批发市场终于打通了城镇和农村的通道，通过一批到二批，最终到零售店里，农村市场被激活。服装消费的空间陡然猛升，催生了一大批服装厂的诞生。
2.290年代后服装行业渠道
90年代后，服装品牌观念逐渐强化，服装也向集团或公司化发展，服装行业的基础工作人员已经逐渐饱和，需要的是大批管理上的人才或者是在这个拥挤的服装行业冲出创新的道路来，于是，学习基础技能的职高生能就职的只能在管理以下的工作岗位，他们只能利用自身的现代条件，去接触新新产物，学习电子商务。
（1）专卖店：
90年代，受服装行业供大于求的影响，品牌运营的理念开始产生。国际品牌逐渐进入中国，更加加快了中国本土品牌建设的步伐。本土品牌开始自谋经营店面，称之为品牌专卖店，品牌专卖店又促进了城市黄金地段的效应，通过品牌化的运作，让消费目标进行了再一次细分。
（2）电子商务化：
发展到21世纪，电子商务已经进入了各领域，尤其是在服装行业得到了明显的体现，阿里巴巴、淘宝的诞生，让服装业从传统渠道走向了虚拟的网络经营中，随后电子商务化也开始进一步细分，PPG、凡客、梦芭莎、麦网等专业服装销售平台也开始运营，到了2010年，服装行业的电子商务的品牌化建设也开始小试牛刀，如宝鸟、ERQ等品牌商城的建立，预示着服装行业渠道的风云巨变！
（3）电子商务时代的多元化分销：
虽然电子商务时代在服装业上得到了飞速的发展，但渠道多元化仍然是个不争的事实，因为年龄结构的原因，上网群体特别是网购群体绝大多数集中在70后80后90后，所以传统渠道仍然是不可替代的。
3国际背景下的中国服装业电子商务化之路
3.1消费群体目标定位：
中国地域广阔、发展水平的差异性极大；国内最发达的三个城市，比如北京、上海、深圳的人均GDP是的10多倍。所以不仅仅是传统渠道服装业消费者群体定位开始差异化，服装行业的电子商务也是这样。
在随后五年的服装业的电子商务中，消费者的定位将会更加细分化和个性化。
3.2电子商务的渠道联盟：
在服装业，电子商务开始进行渠道联盟和整合，目前淘宝和全国城市门户网站开始展开了互利合作，而一些品牌商城也通过CPS和返利的模式和购物类网站开展合作，这些渠道联盟是双赢甚至是多赢的。
3.3传播和推广手段：
服装的电子商务化，仍然离不开传播，鉴于消费者主要是网购群体，所以还是着手于网上传播，您的品牌，决定了你的推广媒介。可以根据你定位的消费者群体的年龄层次和喜好，而上相应的网站去推广你的服装商品。
4现代职高生在服装业电子商务化下的发展趋势
4.1现代职高生是电子商务的重要推动群体：
在信息强大的21世纪，现代职高生无疑成为最大受益者，他们从小就开始接触电子产品，并一定程度上成为能熟练运用现代化产品的群体，他们推动着电子商务的发展，让网游、网购等成为主流的消费方式。运行电子商务的公司更希望运用一批了解电子商务，熟练电子商务流程的工作人员，这务必为现代职高生提供了庞大的机会。而同时，非职高生可能正在为高考而奋斗着。
4.2现代职高生是电子商务的运用推广主体：随着时代的推进，80后90后将成为主力消费群体，更由于互联网技术的发达，让交易变得傻瓜式操作，所以服装行业的电子商务化将是未来的潮流，互联网的销售渠道将成为众多企业必争之地。由于职高生的特殊性，他们有更多的课余时间去接触网络销售，更多的职高生拥有的是一颗聪明的脑袋，只是不喜欢运用到校园学习而已。于是，他们会选择将聪明运用到自己更喜欢及擅长的领域中去。开淘宝店，网络充值店，网游充值点等等已经成为职高生面临就业时的一大选择。既能逃避年轻的他们对社会的恐惧感，又能通过自己熟悉的网络方式和身边庞大近似的消费队伍进行推广以达到赚钱的目的。
4.3现代职高生是电子商务的建设开发主体：
电子商务方面，需要运用时间去研究钻研，现代职高生和普高的学生最大的区别是他们拥有更自由的生活时间，可以除开课本去接触新新事物，并投身于其中，有大把的精力活力和时间去学习电子商务，而且更早地踏入社会让他们多了一份工作历练，多几年的经验累积，无限的想象力和创造力，无疑成为电子商务最大的建设开发主体。
5电子商务技术让就职于服装业的现代职高生重获新生
关键词：电子支付 风险问题 对策建议
一、电子支付的概念、特征、形式及发展现状
（一）电子支付的概念
电子支付（electronic payment），是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。它是二十世纪90年代以来，随着电子计算机技术和互联网的不断发展，电子计算机的应用领域不断扩大，在经济贸易领域出现了前所未有的电子商务（Electronic Commerce）后，才逐步发展壮大起来的。
（二）电子支付的特征
1、电子支付是采用先进的电子技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。
2、电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。
4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
（三）电子支付的形式
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
电子支付按支付方式可分为智能卡、电子现金和电子支票三大类。
（四）电子支付的发展现状
根据易观国际的数据显示，2010年前三季度，中国互联网支付市场（即线上交易）总规模达到7255亿元,到2010年底，国内第三方支付市场规模为10858亿元，而预计今年交易额将突破1.2万亿元。在过去两年，中国电子商务交易额增长速度保持在50%至60%左右，相信在未来几年内仍将会以较快的速度发展。而现在中国的网民数已突破2亿，中国电子商务基础已相对成熟，这对我国电子支付业务的发展具有长远意义。
二、电子支付业务发展中存在的风险和问题
虽然近年来我国电子支付业务有了长足的发展，但与美欧发达国家相比，我国的计算机和网络技术起步较晚、网上支付硬件设施相对落后、电子支付业务的支撑系统存在安全隐患、“虚拟”商务所蕴含的信用风险时时威胁着银行安全等等，使得我国电子支付业务发展中存在诸多风险亟待解决。
（一）法律制度不健全，控制约束力不足。
随着电子支付业务发展迅速，现行的支付业务法律法规的系统性、实用性矛盾日渐凸显。一是管理法规不完善。二是行业规章制度不系统。三是规章制度不能协调统一。
（二）业务操作管理不规范，风险防范措施不到位。
一是风险提示作用不强。二是协议管理不全面。银行与客户、中介等部门电子支付协议不全面，对各方的权力、义务不明晰，随意性较大。三是资料审查不严格。四是档案管理不严密。有的金融机构对客户的身份信息、交易资料档案管理有漏洞，造成客户信息外传或被利用，出现失、泄密问题。
（三）技术应用专业化，增加了运营管理风险。
在网络技术高度知识化、专业化的今天，银行业金融机构必须借助外部市场的服务支持解决内部的技术和管理难题，在此情况下，会出现一些新的运行管理风险。一是研发中的风险。基层银行业金融机构运用的支付网络技术是由上级部门指定的技术部门研制、开发的，在设计、开发的过程中，由于缺乏基层工作实践经验，在交易制度、技术路线和技术安全等方面可能存在缺陷，导致业务交易的风险。如经常会出现一些不知名的系统连接不畅、信息传输接收较慢的情况。二是软硬件系统的风险。由于信息系统缺陷或问题，在与客户的信息传导中，如果与客户终端软件互不相容或出现故障，就会有传输中断或信息丢失的可能，进而造成各种不同的损失，这种情况在基层银行业金融机构时常出现。如，基层金融机构经常对系统进行升级或多次打补丁，以弥补系统在实际运行中的缺憾。三是技术支持上的风险。基层银行业金融机构的电子支付业务开展，特别需要外部电力、通讯和技术部门的全方位支持，保证系统连续工作和信息的持续传递。如果出现技术断接，或者问题不能及时化解，则往往会造成损失或形成风险。据调查，南阳市辖内65%的乡镇所在地银行业金融机构网点出现这种问题的情况较为严重。
（四）信息处理网络化，加大风险防范难度。
一是各种电脑病毒的侵扰。在基层银行业金融机构电子支付信息的处理中，受到严重电脑黑客攻击的机会并不多，但存在着接触面较大、传染源多等因素。如，南阳市银行业金融机构处理电子支付业务的微机设备2500余台，每年都会出现感染病毒的机会，少则2-3次，多则5-6次，且有时感染的病毒会在行业、区域迅速传播，需要科技部门下达力气杀毒，才能消除。二是各种网上诈骗较多。一些犯罪分子，利用各种手段，获取客户信息，进行诈骗活动。三是电子扒手频繁出现。一些犯罪分子利用高科技手段，在ATM机上安装微型照相、摄像设备，或提供虚假的操作方法，俟机获取客户身份信息，盗用客户资金。
（五）监督管理不到位，制约手段落后。
一是监督职责不明晰。如《中国人民银行法》规定各级人民银行具有“维护支付、清算系统运行”的职责，但在其它的相关规定中，并没有明细的职能界定，即使基层人民银行及有关监管部门愿意承担监管责任，也由于政策依据不具体而不知道如何履职。二是监管内容不确定。面对新的业务，没有明确的条文规定监管部门该监管什么？如何监管？三是监督管理手段落后。电子支付业务是高科技的现代化支付业务，而一些基层监督管理部门的监督管理手段仍停留在手工或半手工状态，不能适应现代化业务监管需要。
三、防范电子支付业务风险的意见及建议
（一）结合业务实际，完善法规制度。
一是相关金融法规要根据支付结算和电子支付业务发展的具体状况迅速进行改进、完善，形成
系统化的管理法规制度，并上升为法律性的条文，为电子支付业务的稳定、健康发展提供制度保障。二是在各级银行业金融机构内部统一建立起对电子支付业务操作细则，明确各岗位、各部门的职责任务，用制度来规范业务、来规避风险。三是要建立起以人民银行牵头、银行业金融机构、中介、技术部门参与的工作协调机制，以规范的法律形式明确参与者的责任和义务，以便在实际工作中约束各部门工作和业务行为，及时解决具体工作中出现的各种问题。
（二）加强操作管理，严格制度执行。
一是基层银行业金融机构在受理时必须披露应公开的信息，提示客户应注意防范的风险和采取的措施。二是要规范与客户、中介、技术等部门业务往来的协议，明细内容，准确界定各方的权力和义务。三是要严格执行各项管理制度，充分发挥内部监督机制作用，防止人为的电子支付信息失真。四是要加强业务档案和客户交易信息管理，安全开展信息使用和传递，消除各种失泄密隐患。
（三）增强技术合作，改进业务环境。
一是各部门在设计制作各项电子支付业务系统技术和程序时，应当充分考虑到基层银行业金融机构电子支付业务发展的业务需求和可能出现支付问题，在设计的技术路线、交易制度和安全管理等方面，具有前瞻性、实用性，能够解决和预防出现的风险问题或者通过改进设备和技术，进行补充完善。二是各银行业金融机构要及时总结业务运行中存在的问题，定期与中介、技术部门进行沟通、联系，针对具体问题及时进行改进。三是银行业金融机构、中介、技术部门要定期对网络、设备、程序进行维修维护，清理消除技术漏洞和风险隐患，维护系统的正常良性运行。四是要经常与电力、通讯部门沟通协调，制定各种风险预警制度，及时应对各种突发因素。
（四）关注信息管理，防范安全隐患。
一是要管理好内部信息。银行业金融机构应当严格执行各项信息安全管理规定，不断采用新的安全技术来确保电子支付的信息流通和操作安全，如防火墙，滤波和加密技术等，使正确的信息及时准确传出和接收。二是要管理好外来信息。银行业金融机构电子支付业务接收外部信息的部门、岗位较多，安全管理和技术处理部门对每一个接收外部信息渠道和环节要全面掌控，对于可能出现风险信息和安全隐患的岗位和管道应当有预见、有对策，能够及时处理、化解和上报。
（五）明晰监管责任，提高监管效果。
一是要在相关金融法规中进一步明确各级人民银行在电子支付业务发展中的管理、监督职责，对基层人民银行在支付结算和电子支付业务中的监管作用予以准确定位。二是要制定人民银行对银行业金融机构支付结算和电子支付业务检查监督工作规程，规范业务监管的内容、方式和方法，把分散的检查监督转变为日常业务行为。三是在基层人民银行设立支付结算监督部门或监督岗位，明确部门、岗位人员的工作性质、职责，提高监督的专业性，增强监督处罚力度。四是积极改进监督方法，研究探索各种现代化的监督技术和程序，提高监督工作效果。
参考文献：
［1］陈磊.我国网上支付现状及对策.中国B2C研究中心，2010-1-14
【关键词】电子支付 电子商务 制约因素
电子商务利用现代化的网络信息技术，进行虚拟化的低成本低交易，能够最大限度的为卖方双方提供及时、方便、快速的网络交易服务，能够有效的降低成本、提高交易的效率，具有极为重要的发展意义。作为电子商务的结算手段，电子支付构成整个电子商务中最关键的环节，它在高效、便捷的为买卖双方实现交易需求时，其交易的支付手段与支付形式也在不断地完善、创新与发展，虽然当前电子支付的安全隐患问题依然存在，但是它的发展潜力无限，将会日渐渗透到人们的生产生活与社会经济的各个层面，并产生极为重要的现实影响。
一、电子支付的含义及功能
（一）电子支付的含义。
电子支付是网络电子商务的运营与发展的重要组成部分，伴随着网络市场经济与网络交易的火热而积极产生，是网络交易的重要环节。电子支付，英文e-Payment，它主要是指在网络电子商务的过程中，所发生的交易资金的网络转移过程，或者简单的概括为相关的货币资产从交易的一方到交易的另一方相关操作过程。电子支付的发展对于电子商务的顺利进行，具有重要的影响。
（二）发展电子支付的功能与作用。
1.处理多方参与的支付问题
电子支付与传统支付相比较，所涉及的范围更加广泛，参与的机构更加多样，包括网络交易的买卖双方、银行机构、支付平台等等参与机构；电子支付的交易金额更多更大，交易资金运转速度也更为迅速，这些使得现代的电子支付环境变得更加的复杂多变。要保证电子支付的环节顺利进行，不出差错，就必须有效的处理好这些多方的参与机构与支付环节。
2.使支付更加方便快捷
电子支付行为有效的突破了时空的局限性，具有简单方便、极易充值、不用找兑、不用清点、速度块、即时到账等特点，同时配合网购，不用出门，还可以避免携带大量现金的风险。其具有方便、快捷、高效、经济的优势，可以突破时空限制。人们可以在极短的时间内完成整个支付过程，且支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。另外，无须经手的数码交易比现金交易节省一半时间，其便利性还促使电子消费用户比现金消费用户多出1/5的消费量。
3.保证信息的安全性
电子支付采用先进的技术，通过无纸化的数字流转移完成信息传输，其各种款项支付都采用数字化的方式进行；有别于以现金流转、票据转让及银行汇兑等物理实体方式实现的支付。在电子支付的过程中大量的应用到了极多的保密技术，如数字签名、双密钥体制加密信息认证等等技术，以保证交易和支付信息的安全性，维护网络消费者的合法权益。
4.防止欺诈
电子支付快速便捷操作，无须找零处理，大大的减少了计算错误，自然而然也就减少了欺诈与偷盗。尤其是在实际的电子支付过程中，网络实名认证信息的管理与完善，操作的数字证书验证等技术处理，大大的增加了网络交易的真实性，能够积极有效的防止各类不法分子进行利用网络的虚拟性特征进行大量违法违规的操作。
5.为纠纷提供证据
电子支付伴随着网络交易的产生而出现，有利益就难免会涉及到利益的纷争。举一个简单的例子，消费者实际已经付了款，但因为交易系统的故障问题，商家认为其并未付款，双方就此出现纠纷。但是值得庆幸的是，电子支付系统中应用了数字签名等技术，可以迅速提供充分的证据，证明本次支付是否发生，从而解决纠纷。
二、我国电子支付发展的制约因素
近些年来，尽管我国的电子支付业务发展取得了重大成果，电子支付建设取得了很大进步，但与国外横向比较，总体发展还处于较低的水平。从整体上看，目前我国电子支付还处于起步阶段，存在诸多制约发展的因素，面临着众多的挑战和问题。主要表现在以下几个方面：
（一）信用体系建设不健全。
受到社会信用制度等因素的限制，当前我国电子支付业务的发展受到了极大的阻碍，但这毕竟不是电子商务带来的新问题，社会信用的发展程度低，信用体系尤其是相关个人的信用体系建设的不完善，企业间相互赖账、企业拖欠银行贷款的不良情况普遍存在，这种现象不仅制约了电子支付的发展，而且还影响了电子商务的健康发展。
（二）安全隐患大量存在。
电子支付是借助计算机网络所执行的资金运作与转移过程，受网络虚拟性、公开性的影响，网络电子支付会存在极多的不确定风险，如黑客攻击、病毒就将会有效的威胁电子支付的交易安全，对于消费者的个人信息和财产信息造成了极大的安全隐患，可能一个不慎，就给消费者、企业和银行等涉及主体带去严重的利益损失。
所以，支付方式的安全性一直是电子支付有效发展与顺利应用的重要因素，也是影响电子支付能否为社会公众接受的重要因素。如何行之有效的加强电子支付的安全信息与交易管理，有效加强个人、企业、银行等诸多主体的风险管理和技术措施保护，建立跨国跨区域性的风险管理的协调机制，已是迫在眉睫。现存的这些问题，有些可以在短期内解决，有些则是长期都将存在的问题，只有随着社会发展水平的整体提高来逐步解决。
（三）相关法律法规不完善。
从整体上看，目前针对我国电子商务运营与管理的法律法规非常少，更不用说关于电子支付业务的相关法律法规建设了，可以说相关法规不完善是制约电子支付发展的一个问题。网络电子支付涉及到网络交易的买卖双方、各大银行机构、相关认证机构或者第三方平台，对于这些机构如何规范监督与有效管理，以维护电子支付的安全性操作与健康发展，都是法律需要考虑与完善的问题，但是就当前而言我国电子支付还没有形成良好的法律环境，网络银行技术、应用与法律框架亟待健全，政策法规制度有待进一步完善。
（四）消费者支付习惯、基础设施有待逐步改善。
受长期的传统支付方式的影响，新经济形势下的电子支付严重改变了人们的交易习惯，以前付钱就可以看到货物，但是现在还需要等待与猜测，真正的好与不好，拿到手会不会与期待的不相符合，与商家的描述相左，这些都是顾客考虑的问题。这种情况的改善，还需要相当长的时间与社会发展。另外，很多地方的基础网络通信设施还不是很发达，很多企业的信息化程度较低等。这些方面因素制约了我国电子支付的进一步发展与应用。
（五）技术标准不统一。
我国的商业银行在银行电子化的起步阶段，各自选用不同的技术体制，如招商银行采用的是SSL标准，中国银行采用SET标准。总之，整体来看，各大银行的技术标准缺乏有效的统一性，各自为政的自我发展现象普遍存在，这种缺乏统一规划的状况造成了不必要的重复建设和资源浪费，在开展跨银行业务的时候首先需要处理标准兼容问题，这也使网上支付的整体服务效率比较低。
三、发展我国电子支付的对策和建议
（一）建立全中国社会化的信用体系。
我国应在现有基础上建立适用于自己的较完善的社会化信用体系。我国的社会保障体系是由养老保险制度、失业保险制度、医疗保险制度构成的，这三方面的建设也已初见成效，如2004年开始更新了医疗卡，不仅参保人员在医疗机构就诊、购药时可刷卡进行联网结算，而且该卡上还提供了一个社会保障号，以进行身份识别。可见，诸多举措的出台和实施证明了社会信用体系正在不断完善中。我们应该沿着这个道路继续走下去，深化信用体系的建设工作，这是解决电子支付甚至是整个电子商务问题的一个根本途径。
（二）提高网络支付的安全性。
安全性是电子支付业务发展的最重要与最核心环节，积极有效的提高网络支付的安全性，是所有网络交易顺利进行的关键要素。因此，有必要做到以下三点：第一，有效的加强网络计算机系统与设备的安全处理与防御技术；第二，积极有效的进行网络安全创新，采用现代化的安全运用技术软件，提高网络电子支付的安全环境；第三，积极的借鉴外国的先进技术方法与先进管理经验；第四，完善网络支付的交易管理机制，强化网络安全信息的监督与管理；第五，大力培养计算机安全技术性管理人才，通过多方面的安全措施，积极有效的提高网络支付的交易安全。
（三）健全必要的法律保障体系。
当前我国电子支付业务的发展时间并不长，相关的法律法规制度还极为不完善，不利于我国电子支付业务的广泛发展与积极扩展，建立健全完善的法律法规制度，积极有效的保障电子支付业务的交易安全，极为紧迫。要求国家相关部门积极有效的为电子支付完善立法，以维护其可持续的、快速、健康、稳定的发展，具体包括：一完善网络银行的立法监督与管理工作，以有效保证资金运作的安全体系；二完善网络交易中电子支付的相关细则和操作流程规定，明晰电子交易环节中消费者、商家、银行、CA中心等各大主体的相关权利和有效义务，明确法律判决的依据。第三，要坚持循序渐进的法制完善与发展，以有效维护现行电子支付业务的发展与提高。
（四）加强网络基础设施建设。
积极有效的促进电子支付业务的快速发展，应该大力的强化与完善相关电子化应用的基础设施建设。主要包括：第一，完善企业与社会个人的网络信息化建设，宽带通信网络，这是扩大电子商务发展，提高电子支付的最重要基础部分；第二，对于各大银行要积极有效的加快网上银行建设，完善网上银行的相关业务，增加有效的电子信息设备；第三，积极有效的完善并建立各银行间的电子网络信息共享体系；第四，重视政府的公正与监督力量，建立有国家参与的相关公用CA认证中心与有效机构等等。
（五）加快电子支付业务相关标准的制定。
网络经济的不断完善与积极发展，要求我们必须积极有效的完善相关电子支付的业务标准，制定明确具体的执行标准参数，比如良好的基础标准、有效的安全保障标准、相关电子数据的交换处理与网络交易的操作实现标准等等。网络电子商务的快速发展，大大的改变了企业的传统经营环境，尤其是电子支付的产生与应用更是有效的突破了时空的局限性，对于传统支付环境下的知识能力、法律管理与相关价值体系都是一种新的发展考验，因此急需讨论和完善在网络环境下电子商务运营与发展中完善的电子支付业务的标准体系和操作规范，为电子支付的积极发展提供有效的理论信息指导。因此，这就非常需要政府从多方面对电子支付业务的发展予以扶持。要总结国外先进经验并结合我国实际，做好发展规划和宏观指导。政府要注重对银行网络化的宣传，提供资金、人才、技术、科研、税收、法律、认证等方面的政策支持。
结束语
电子支付是经济社会进入信息化时代的必然产物，电子支付体系的不断发展与完善为电子商务发展提供了必要的支持和保障，而电子商务的发展又推动了电子支付体系的不断完善与持续发展。我们只有正确认识我国电子商务的发展形势，根据我信息交流和数字化电子货币在空间地域上的突破，对电子支付的发展现状分析，找到制约其发展的一些瓶颈因素之所在，并根据实际情况，填补不足，提出可行性解决方案，迎接挑战，才能使其在得到持续性发展的同时赶上国际化水平。
参考文献：
[1]李洪心.电子支付与结算[M].电子工业出版社，2010.
[2]韦林华.电子商务基础[M].北京邮电大学出版社，2011.
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