时间：2023-12-28 16:16:21
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关键词：中小企业；国际贸易；国际贸易融资
一、我国中小企业国际贸易融资存在的主要问题
（一）从中小企业自身来看
1.中小企业固有的经营管理弊端增加了银行借贷难度
我国中小企业多数没有建立起完善的企业制度，在经营管理方面存在很多不完善的地方。中小企业在发展过程中的资金更多的依靠自身积累或者个人借款，如果要扩到生产经营规模则需要通过银行贷款，但是，由于企业资产负债率偏高，加之一些中小企业为了满足资金的迫切需求，通过押汇或者打包放款等方式套取银行资金，银行提供的短期借款往往很难及时收回，致使银行不敢放贷或者放贷限额较低，很难满足中小企业国际贸易业务快速发展的需要。
2.中小企业对贸易融资的认识不够
我国中小企业对贸易融资方式缺乏足够的了解，从银行等金融机构直接贷款仍是多数企业融资的主要方式。过于单一的融资方式既增加了企业的融资风险与资金成本，也使得银行与企业承担了风大的财务风险。
当期我国开展结构性贸易融资的商业银行还比较少，尤其是一些针对中小企业的地方商业银行，企业能够选择的进出口融资方式也比较少，银行为了避免过高的风险，已经办理的进出口融资业务的条件要求也非常严格。
（二）从银行等金融体系来看
首先，银行对进出口贸易融资设置了较为苛刻的条件，对企业经营绩效或财务状况的要求较高。其次，银行在进出口融资工具方面缺乏创新，对中小企业开展的业务则更少，大多数银行的国际金融业务局限于国际结算，所能提供的进出口融资工具限于减免保证金开证、出口打包贷款、进出口押汇等基本形式，国际保理和福费庭等较复杂的业务办理的很少。最后，国内外的银行机构偏重于大中型企业的国际大宗批发业务的贸易融资业务，对金额较小的贸易融资不愿涉及。
二、解决我国中小企业国际贸易融资问题的对策建议
从上面的分析可以看出，我国中小企业国际贸易融资问题涉及到许多方面，需要政府、金融机构以及企业共同努力才能得到妥善的解决，具体而言包括以下三个方面：
（一）政府应从多方面给与政策扶持
1.建立完善的贸易融资法律法规体系
国际贸易融资法律、法规体系是对企业融资行为的约束也是一种指导，为此，政府部门要充分研究当前国际贸易的实际情况，结合我国的实际情况，制定出适应未来发展要求的国际贸易融资法律法规体系。银行和中小外贸企业则要熟练掌握我国现行的法律、法规，处理好我国外贸融资法律与国际惯例之间的差异，做好相关的对接工作，规避因操作不当带来的法律风险。
2.建立和完善中小企业信贷担保体系
我国中小企业自身的信贷担保能力差，需要由政府出面来支持建立以商业性担保机构为主、多方面参与为辅的担保体系，促进我国担保行业的持续健康发展，为中小企业的信贷担保创造良好的条件。
（二）改进我国中小企业进出口贸易融资体系
各商业银行要鼓励出口单位在对外付汇时使用外汇贷款。在政策允许的范围内,积极有效地推广使用金融衍生工具,扩大出口押汇的范围,引导外汇资金双向均衡流动,弥补人民币资金的不足。
1.加大银行体制改革促进企业贸易融资
我国各大商业银行要建立有效的激励机制，改变体制僵化导致整个企业沉稳有余而活力不足的局面。在国际贸易融资方面，银行要鼓励中小型外贸企业加大外汇贷款的力度，积极稳妥的应用金融衍生工具，扩大出口押汇、信用证贷款等方式的使用范围。
2.建立完善的融资风险控制机制
（1）在银行内部建立独立有效的风险控制机制
银行在不断拓展中小企业贸易融资这个新的业务增长点的同时，应该清醒的认识到这个领域涉及的风险，必须通过建立系统的风险控制机制来解决这个问题。首先，要完善企业的内部监督机制，保证各项内部控制措施的有效实施。其次，加强内部员工的教育培训，通过科学合理的岗位责任制度将责任落实到个人，调动员工相互配合、相互监督的积极性，实现业务流程的合理化与标准化。最后，建立系统的风险预警体系，通过加强信息的反馈实现对风险的实时监控，将各项业务活动的风险控制在可以接受的范围之内。
（2）培养高质量的企业客户
银行应建立完善的企业信用评价体制，通过考察企业的国际贸易时间、信用履行情况等，根据企业的现金流量、业务对象的信用状况、竞争对手及其客户的信用状况等，建立科学、客观的客户信用档案资料。
3.制定符合企业实际需要的融资产品
企业要不断拓展进出口贸易融资业务，为我国企业提供更加多样化、商品化的融资服务，探索票据融资、结构性贸易融资、融资租赁、出口信用保险等融资业务，立足我国国情不断学习和引进各国商业银行的成功经验，开发更富有市场发展潜力的金融产品。在注重金融产品多样化的同时，要努力实现贸易融资产品的个性化，根据企业的实际情况制定贸易融资的产品组合。
（三）提高中小企业的管理水平
1.中小企业应树立良好的信誉形象
各级政府通过建立外贸行业信用体系建设，为每个企业建立信用信息档案，可以督促企业加强自我约束，提高单位经营管理的透明度，为企业进出口贸易融资提供便利条件。中小企业要从自身建设出发，通过建立良好的经营管理水平，提供优质高效的产品和服务等方式，改善企业的财务状况，实现稳步的利润增长，提高企业的社会形象。
2.加强进出口业务的风险管理
首先，中小企业的管理者与财务人员要树立风险管理意识，转变经营方式，完善企业的内部控制制度，内部审计制度，将风险防范纳入到中小外贸企业经营的管理中来。在国际贸易业务处理上，中小企业应认真研究国家的进出口信贷政策，通过改变结算方式、投保出口信用保险等方式来规避风险。
参考文献：
[关键词]中小企业：贸易融资：融资创新方式
中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。自国家取消对非公有制经济主体从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权，在国民经济发展中的作用逐渐凸显。目前，我国中小企业数约占企业总数的99％，产值占CDP的60％，出口创汇占70％。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的最大障碍。
一、外贸型中小企业贸易融资难的原因
外贸型中小企业融资是以国际贸易为基础，依托国际结算，通过银行对参与进出口贸易的进出口商提供的信用或资金支持活动。据相关数据统计，国际贸易融资仅占我国外贸企业所使用的各种融资方式的20％，其中又以大企业居多，中小企业所占比例甚微。外贸型中小企业贸易融资难的原因主要有：
(一)中小企业自身原因
1 实力弱、资信差
中小企业在企业规模、企业治理、财务信息透明度、管理水平方面跟大企业比都有很大差距。我国一些外贸型中小企业资信欠佳，财务状况不好、经营能力差、常常利用进出口押汇、打包贷款等国际结算融资手段套取银行资金，导致银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行资金的流动性和安全性。长此以往，这些不良记录导致大部分银行对中小企业失去信心，影响其融资。
2 缺少选择进出口融资方式和条件的自
我国外贸型中小企业由于起步晚，自有资金积累少，企业要扩大规模必须开拓新的融资渠道。我国的债券融资也主要针对大中型企业，所以中小外贸企业也无法利用债券进行融资，结果导致中小企业融资渠道狭窄，主要依赖于间接融资，而银行贷款是中小企业融资的主要方式。但由于成本高、风险高、回报率低、程序复杂等很多理由，使外贸型中小企业要获得贷款的难度不断加大，有数据显示，我国银行信贷总量中80％左有是投给大企业，另外在中小企业群体当中80％左有是从来没有向银行贷过款的。
(二)银行等金融机构原因
1 银行对中小企业融资申请审批程序复杂，融资方式单一
由于银行往往忽视了进出口融资的自偿性特征，导致银行在办理中小企业的进出口贸易融资时程序复杂、手续繁琐，加大了企业的融资成本，降低了中小企业进出口贸易融资的动力。其次，银行在进出口融资工具方面缺乏创新，对中小企业开展的业务则更少，所能提供的进出口融资工具限于减免保证金开证、出口打包货款、进出口押汇等基本形式。最后，国内外的银行机构偏重于大中型企业的国际大宗批发业务的贸易融资业务，对金额较小的贸易融资不愿涉及。
2 中小企业信用担保体系不完善
我国外贸型中小企业大多资产实力小，决策欠严谨，管理欠规范，而且贷款额小、时间急、频度高，这对商业银行来讲意味着高风险、高成本、低效益。信用担保是解决中小企业融资难的重要举措，许多国家和地区把建立和完善中小企业信用担保体系，作为解决中小企业融资问题的重要政策工具。我国企业信用担保体系不完善，未能真正发挥功能，担保行业的管理水平不高，风险分担机制不完善，还没有实现全面的专业化、正规化经营，致使银行存在大量坏账风险。目前我国中小企业信用担保体系资金来源单一，缺乏资金补偿机制，缺乏专业队伍，同时有关法律、法规不健全，
二、解决中小企业国际贸易融资问题的对策
(一)降低融资门槛、拓宽融资渠道，发展结构性贸易融资
根据当前国际贸易中的现状，我国中小企业可以利用以下常规的途径进行拓宽融资渠道：股票市场筹资、组建风险投资基金、企业集团和科研机构与中小企业链接、利用个人资本创办中小企业、发行企业债券。而结构性贸易融资是一种综合性的、运用风险分散和资本市场的技术，其包含两个结构：资金结构和风险缓释结构。资金结构包含了融资方式、利率、还款方式等条件；风险缓释结构包括担保、抵押、保险、风险分摊等。结构性贸易融资注重企业未来的现金流，可以提高中小企业风险承受能力，又顺应商业银行发展的趋势，发展结构性融资势在必行。
(二)建立新的信用评估体系
建立信用评级体系，科学合理地反映中小企业的经营状况和偿债能力。针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，制订适合中小企业特点的信用评估办法。在进行传统财务报表分析的同时，重点加强对外销渠道、经营者的素质、结算方式、贷款归还、产品的科技含量及市场潜力等方面的审查，从财务和非财务因素对中小企业进行综合信用等级评估。建立中小企业信息库，收集中小企业产品、市场、进出口及资信情况等。应制订适合中小企业特点的信用评估办法，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。
(三)建立中小企业贷款监管体系
为了了解掌握中小企业贷款的特点，有利于中小企业融资发展，应建立中小企业贷款监管体系，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。根据中小企业特点，建立专门的中小企业信用评分系统，广泛搜集企业各类信息，定量分析和定性分析相结合，综合全面评估中小企业的信用状况。同时应建立银企之间稳定的合作关系，实现金融机构信息共享，较好地解决金融机构与中小企业之问的信息不对称问题，对企业实行较好的监控。
(四)借鉴发达国家国际贸易融资的经验
发达国家在国际贸易融资方面的成功经验值得我们借鉴：(1)培育中小企业国际贸易融资金融机构。在我国，作为政策性金融机构的中同进出口银行市场定位不清，在国际贸易融资业务中竞争大型、优质客户，使资金资源偏离中小企业。(2)创建良好的国际贸易融资环境。规范的贸易融资环境，清晰的银企关系正是中小企业国际贸易融资过程中所缺乏的。(3)审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。(4)熟悉国际贸易惯例、培养々业人才中小企业缺乏专门的外贸人才，可以通过引进人才和自主培养的方式来解决国际贸易人才缺乏的问题。
[参考文献]
[1]李丽霞，徐海俊，孟菲，我国中小企业融资体系的研究[M].科学出版社，2005.
[2]徐芳，民营中小企业融资障碍浅探[J].今日科苑，2008，(2).
[3]王晓春，国有商业银行国际贸易融资风险的分析与对策[J].科技创新，2006，(3).
造船行业既是资金、技术密集型产业，又是劳动密集型产业，具有产业关联度大、创造就业机会多等特点，造船行业的持续健康发展对拉动国民经济增长和稳定社会就业具有十分重要的作用。世界主要造船国如日本、韩国等，都把造船业作为带动国民经济发展的重要行业，政府通过政策性融资等手段大力支持造船业的发展。我国造船业凭借改革开放的大好形势，在政府的大力支持和造船行业广大干部职工的辛勤努力下，近二十年来特别是近几年来取得了长足的发展，已成为我国重要的制造行业。
中国进出口银行作为重点支持大型机电产品和成套设备等资本性货物出口的政策性银行，支持船舶出口也是其义不容辞的职责。成立八年来，中国进出口银行始终把支持我国船舶出口作为出口信贷的工作重点之一。截至今年6月底，中国进出口银行出口信贷业务累计对船舶出口发放贷款434亿元人民币，占同期放款总金额的23%；办理船舶出口的对外担保22.5亿美元，占担保总金额的74%；共计支持了包括超大型油轮、大舱口集装箱船、液化石油气船、化学品船、高速水翼船和自卸船等在内的各种出口船舶708艘，总吨位1767万吨，合同总金额121亿美元。同时，为贯彻国家鼓励国轮国造的政策，中国进出口银行在政策允许的范围内，对内销远洋船舶的建造也提供了少量的出口卖方信贷支持。目前，国内的大中型造船企业基本上都是我们的客户，中国进出口银行近年来对我国船舶出口的支持率已经达到90%，与广大造船企业形成了良好的合作关系。八年来，中国进出口银行对船舶出口提供的政策性金融支持，促进了造船工业及其上游行业制造能力和技术水平的不断提高，帮助相关行业创造了大量的就业机会，为我国船舶出口连续数年居世界船舶出口第三位的成绩作出了应有的贡献。
目前，我国造船业的发展既存在优势也面临困难。从优势来看，一是我国造船业技术力量较强，管理水平较高，不仅可以建造一般大型船舶，而且能够建造30万吨级超大型油轮，造船的质量和服务都能满足船东的需求。二是我国人力资源丰富，劳动力成本相对较低，造船具有价格竞争优势。三是与其他国家一样，我国船舶出口得到了政府在出口退税和出口信贷等方面的支持。我国造船业虽然与韩国、日本相比还有较大差距，但发展速度快，潜力巨大，发达国家的不少船东预言，未来世界船舶建造的主要市场将转到中国，中国很有希望成为世界第一造船大国。从面临的困难看，近年来，随着全球经济一体化进程的加快和造船业国际化水平的提高，世界船舶市场竞争日趋激烈，国际市场船价降低，我国造船成本提高，船舶出口难度加大。船舶出口如不能保持稳定增长，或者出现下降趋势，势必极大地影响造船业的发展，并将对拉动经济增长和解决社会就业问题产生很大影响。我们应该从国民经济发展的战略高度充分认识支持造船业发展的重大意义。中国进出口银行将在现有基础上，进一步加大对我国船舶出口的政策性金融支持力度，使我国早日成为世界第一流的造船和船舶出口大国。
二、借鉴国际经验，运用出口买方信贷支持船舶出口
近年来，中国进出口银行在主要利用出口卖方信贷支持我国船舶出口的同时，借鉴国际同类机构的通行做法，为我国船舶出口提供了出口买方信贷支持。向船东提供出口买方信贷是国际上通行的船舶融资方式。与国际金融市场的一般贷款相比，买方信贷具有期限长、利率低等特点，为造船企业、船东和融资银行所普遍接受。去年11月和今年4月，我们先后向挪威索莫盖斯有限公司和温特盖斯有限公司提供出口买方信贷，支持他们从我国进口四艘8删立方米液化石油气船和两艘1万立方米液化石油气船，反响很好，受到出口企业和国外船东的欢迎，这两笔贷款成为我们运用买方信贷支持我国船舶出口的有益尝试。
运用买方信贷支持船舶出口有两个明显的优势：一是向购买我国船舶的外国船东提供出口买方信贷，可以增强对船东的吸引力，提高我国出口船舶的竞争力。国外船东、船舶融资和中介服务机构普遍看好中国造船业的发展，他们希望能够在为船舶及相关贸易提供融资与服务方面加强与中国进出口银行的合作，并得到中国进出口银行的支持。我们向挪威斯考根海运集团提供买方信贷后，在国际上引起积极反响，一些国际知名船运公司和船东对我们向船舶出口提供买方信贷等融资服务很感兴趣，纷纷前来咨询，表示愿意探讨具体的合作项目。事实证明，运用买方信贷支持船舶出口能够有效地增强我国造船企业的国际竞争力。二是让国外船东作借款人，可以解决国内造船企业资产负债率高和贷款担保难的问题。从船舶建造到出口收汇，整个过程所需资金量大、占用时间长，如果单纯使用出口卖方信贷，会加大船舶制造和出口企业的资产负债率，使企业承担一定的出口收汇风险。过高的资产负债率也增加了船舶出口企业持续获得贷款和担保的难度。出口买方信贷免除了由造船企业直接承担的长期负债，不仅可以改善国内船厂的资产负债状况，解决他们贷款难及寻求担保难的问题，也解除了企业船舶出口后存在收汇风险的后顾之忧。
中国进出口银行运用出口买方信贷支持船舶出口有不少有利条件。首先是所需外汇资金有保证。建行初期，中国进出口银行在外汇营运资金极度紧张的情况下，曾通过为国外银团贷款提供担保的方式支持船舶出口。现在，国家外汇储备比较充裕，作为支持资本性货物出口的国家政策性银行，中国进出口银行可以通过购汇等方式补充外汇营运资金，因此，运用买方信贷业务支持船舶出口所需的外汇资金来源充足。其次是贷款风险能够得到较好的控制。中国进出口银行自成立以来，积极开展船舶出口融资业务，对中国船舶市场和造船企业的状况有比较深入的了解，与国外著名船东和融资机构也有比较广泛的联系。目前，我们已形成了一套比较成熟的船舶出口信贷风险管理制度，船舶贷款的信贷资产质量也比较高，不良贷款比率低于其他行业的水平。在对船舶出口提供买方信贷时，我们可利用这些有利条件加强对借款人、担保人的信用评估，控制和防范船舶建造风险。可以说，我国运用买方信贷方式支持船舶出口的条件已经成熟，只要各方共同努力，买方信贷应该也能够在我国船舶出口融资方面发挥更大的作用，并逐步发展成为我国主要的船舶出口融资方式。中国进出口银行将同时发挥出口卖方信贷和出口买方信贷的作用，两个轮子一起转，进一步加大对船舶出口的支持力度。
三、运用买方信贷支持船舶出口的几点意见
中国进出口银行运用出口买方信贷支持船舶出口的工作还处于起步阶段，我们要在总结经验的基础上，采取切实有效的措施，加快发展这项业务，加大利用买方信贷对船舶出口的支持。
一是充分利用中国进出口银行政策性金融业务品种齐全、功能强大等优势，为船舶出口提供“一站式”融资服务。根据企业的需要，在船厂交船前我们可提供出口卖方信贷，同时提供所需的履约和预付款等保函服务，满足企业在建造船舶中对资金的需求；在交船后根据船东及担保情况，或提供出口买方信贷，或继续提供出口卖方信贷，使造船企业和船东得到全方位的融资服务。我们鼓励造船企业积极利用出口买方信贷方式进行融资。
二是进一步加强与国外有关金融机构的交流与合作，为国内船舶出口企业提供更多的融资便利。中国进出口银行可以利用自身优势，请国外金融机构继续为我行出口买方信贷提供担保，还可利用这些机构长期从事船舶融资的经验，借助它们广泛的客户网络，为国内企业提供国际市场的相关信息。此外，对采用国外船用设备和材料、在中国制造并出口的船舶，可探讨由中外双方分别提供出口信贷，进行联合融资。在条件成熟时，可以考虑开展利用国外买方信贷进口国外造船设备的转贷业务，以支持国内造船企业更新设备，提高造船能力。要通过上述广泛的合作与交流，扩大我国船舶建造项目订单的来源，为国内船舶出口企业争取更多的市场机会。
三是加强对船舶融资担保方式的调研，有效地控制船舶融资风险。目前，中国进出口银行船舶融资模式还主要建立在银行信用担保基础上，我们要借鉴国际经验，积极探索建立在船舶抵押担保基础上的融资模式，以降低船东的融资成本，有效地控制船舶融资风险，扩大买方信贷支持船舶出口的规模。此外，我们将借鉴国外有关金融及中介机构在控制船舶融资风险方面的成功经验，改善船舶融资的风险评估办法，更加有效地支持我国船舶出口。
在2010年12月23日举行的北京中小进出口企业融资洽谈会，当工行推出各种融资业务后，并明确表态会“重视中小企业业务”时，王大军对记者感叹道：“这简直就是麻秸秆打狼，两头怕啊!”
注意到记者一脸困惑，他解释说：“这是北方的歇后语，而银行扩大中小企业出口融资就是这样。银行怕企业还不上钱，不愿意扩大这项又麻烦又不来钱的业务，同时又合不得这块市场份额。而中小企业呢，看着银行大张旗鼓，但若拿到贷款，却难上加难。”
雷声大雨点小
正如许多成长中的企业一样，上述这家位于天津滨海新区的企业，开始用出口订单进行自筹资金，这将牺牲公司一定的运营资金储备。“用出口订单的自筹资金不仅十分艰难，而且因为中小企业融资困难还使我们在国际项目的营销上也遇到诸多难题。”王大军说，“通常情况下，我们不得不大幅提高价格以满足项目筹资的需要，而这样则会让产品的竞争优势荡然无存。”
近年来，随着业务扩大，王大军的公司开始找人保公司进行小额融资，规避资金短期不足的风险，这对公司业务帮助很大。现在王大军希望找到服务更快、费用更低的融资渠道，来应对公司不断扩大的出口业务需求。
而尚谛出品总经理王莉特别提出进口是否也可以获得银行融资，而国内的多数业务都倾向于做出口担保。她从事从南非进口葡萄酒和钻石的生意，希望有进口融资渠道来扩大公司业务。
胡文娟是工行北京某支行主管国际业务的员工，在会上她非常积极地和多个潜在客户介绍自己银行的业务。当记者问道“现在中小企业占银行进出口融资多大比例”时，她坦言“非常小”，仅700家客户。据了解，这项业务在2006年才开始扩展，当时只有50多个客户。
如果刚刚成立的出口企业也想用订货合同融资呢?胡文娟坦率地说：“比较难。银行会对其进行信用评估，而新公司的信用度最低，所以审核非常严格。”但她也强调自己作为“大行”的优势：“在目前头寸都很紧的情况下，工行资金很雄厚，这是外资机构和一些城商行不能比的。”
而在实际操作中，新公司和小公司的抵押物品也会被最严格地执行。如果信用分数不够，就要寻找担保公司，这意味着要产生3％左右的费用。据了解，北京有担保资格的公司只有24家。
业内人士表示，中小企业融资业务将有望成为今年银行业务争夺战的“主战场”。从目前各银行推出的创新型信贷产品来看，在贷款额度受限的情况下，及时满足中小企业主的小额融资需求，并为其提供全方位的支付结算、理财规划金融服务是最大特点。
外资或趁机抢夺市场
在国内银行犹豫不决时，外资机构已开始窥伺这块蛋糕了。
达泰(天津)国际保理服务有限公司将自己定位为“与大银行之间形成一个很好的错位竞争，相得益彰、互相补充、共同发展”的外资保理企业。这家2009年10月份才落户天津的国际保理公司总部在英国伦敦，其母公司为三德达集团，业务主要涉及国际贸易融资类和房地产领域的投资业务。
达泰董事总经理黄明忠向记者介绍，该公司在中国业务的范围涵盖汽配、家电、化工、电器、太阳能等多个领域。保理公司的功能类似于第三方交易平台，在调查清楚进口商资质基础上，首先帮助国内出口企业以赊账方式将产品出口到国外，同时预先交付80％货款，然后在90天赊账期结束后，向进口商收回全部货款并与出口商结清剩余货款。
当记者问“中小企业的规模到底可以小到什么程度”时，黄明忠笑着说：“其实我们关心的不是企业的规模，规模再小都不是问题。我们关心的是它出口的产品质量。”他解释说：“因为达泰和海外的进口商拥有良好的合作关系，所以不担心回款问题。我们最担心的是产品质量问题。”根据他的经验，很多中国企业出口出现问题，都是因为质量或者包装不过关造成的。
国际保理是一项集进出口融资、信用风险保障以及销售账户管理和催收于一体的综合性金融服务，而澳克太特(Octet)贸易服务有限公司只做其中一个环节――货款催收。这解决了买方为通过信用证(L／C)或者电汇(T／T)方式向出口商付款时必须向其当地银行提供抵押担保的麻烦。在不影响现有的信用证(L／C)付款安排情况下，澳克太特为买方提供无须担保的延期付款条件，使国际贸易中的中国出口商安全性大大提高。
国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。金融危机的冲击下，全球贸易融资额大幅下降，世界贸易组织统计，2009年全球贸易融资缺口为1000亿美元，而世界银行则认为缺口可能高达3000亿美元。
贸易融资的缺乏导致国际贸易大幅滑坡，阻碍全球经济复苏。我国也不例外。正是国际贸易融资的下降，极大地阻碍了我国的出口复苏。当前国际贸易融资的来源和形式都发生了变化。
1.1企业出口方面近年以来，中国中小企业发展迅猛，其对国民经济的贡献率不断提高。2006年我国中小企业已达4200万户(包括个体工商户)，约占全国企业总数的99.8%。中小企业已成为中国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈，中国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。中国目前为中小企业担保的机构在中小城市很少，到2007年底，中国中小企业出口融资信用担保机构只有3729个，担保总额为5049亿元、受保企业为21.65万户。虽然中小企业出口信用担保机构有了很大发展，但是大多数分布在大中城市，中小城市很少。
1.2银行方面银行对大中型企业和中小型企业的出口融资政策有所不同。从四大国有商业银行贷款来看，与大中型企业相比，中小型企业出口融资贷款利率高很多。另外，银行给中小企业的进出口贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且还要支付诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用，这无疑增加了中小企业国际贸易融资的难度和融资成本。与此同时，由于银行贷款手续繁琐及审批时间过长，迫使许多为求生存的中小企业选择民间融资渠道，而民间融资的高利贷性质几乎是众人皆知的。
银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中小型企业普遍存在着规模小、经营稳定性差、报表不真实等问题，这种状况使得银行传统的企业财务技术分析对授信决策的指导意义大打折扣，使得银行在中小企业进出口贷款方面选择的策略是简单地退出市场。这也从一方面显示出中国的金融市场发展失衡、资本市场发展滞后使得整个融资结构的调整难以顺利推进。
2中国中小企业国际贸易融资的主要问题
原材料和劳动成本的提高，对中小企业生存构成了威胁。而政府的经济刺激计划也甚少惠及中小企业。
中小企业生存困难，大量倒闭或停产。中国社科院关于“中小企业在金融危机复苏中的作用”的调研报告显示，有40%的中小企业已经在此次金融危机中倒闭，另有40%的企业目前正在生死线上徘徊。因此总结目前中国国际贸易融资问题有如下几个方面
2.1贸易融资方式过于单一，对象过于集中当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向发展，虽然现在国际上所使用的的贸易融资方式日益加多，也有越来越多企业开始尝逐步创新，开拓新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单一。
银行方面，目前各家银行办理的业务主要以基本形式为主。而比较复杂的，如保理和福费廷则相对比较少，甚至在有些地区尚未开展。
2.2中小企业资金不足中小企业生存难，除了内部管理存在问题、缺乏人才、技术水平不高外，资金不足和融资困难是中国中小企业面临的最大问题，绝大部分中小企业存在资金缺口。资金短缺直接影响企业运转状况。资金短缺往往极大地限制中小企业扩大生产规模、技术和设备升级、新产品的研制和开发、拓展新市场和增加新经营项目。
3中国中小企业贸易融资问题的原因分析
3.1现代信息技术的制约以先进的技术手段做支撑，国际贸易融资业务所涉及的风险管理就会显得更高效，便可以将银行相关的部门和分支行高效率、有机地联系起来。然而目前我国的银行业只能说基本完成了金融电子化建设的阶段，金融信息化在有些银行只是刚刚起步，从而缺少网络资源的共享，缺乏统一协调的管理，以致无法达到监控风险、相互制约的目的，这样就难以达到控制风险的目的。
3.2企业规模及内部因素制约在中国经营进出口的中小型企企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一且这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。
【关键词】金融 出口贸易 支持作用
出口商在向其他国家出口商品时，希望能在资金渠道、信用担保、信用保险、风险规避等方面获到有效的支持，以消除在贸易中存在的后顾之忧。如今，国家对出口贸易实行补贴以促进出口发展的方式已经与日益完善的国际贸易规则不相适应。借鉴世界发达国家的先进经验，通过国际贸易规则允许的间接的金融支持方式来取代直接的国家财政出口补贴，从而增强产品出口的竞争力，促进国家出口贸易的发展。与经济规模、技术水平和资源禀赋一样，国家金融对出口贸易的支持程度也决定了出口贸易的规模和发展水平。
政府有力的支持是实现金融促进出口贸易的保障。对于政府的定位是非常明确的。首先，政府发挥政策导向作用，根据国家出口发展需要，设定信用原则、操作规定等，同时，还要监督和考核金融支持机构的政策执行情况。其次，政府积极推动金融发挥对出口贸易的支持作用。世界发达国家如美国、荷兰和德国等都设有官方出口信贷机构，专门提供出口融资、出口信贷保险和出口担保服务。我国的中国进出口银行和中国出口信用保险公司都是由国家为支持和扩大产品出口，设立的对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保的金融机构。再次，政府通过各种措施促进中介组织更好地发展，并与其建立稳定的合作关系。
金融对出口贸易的支持主要通过以下渠道来实现：
一、出口贸易融资（Export Financing）
出口贸易融资是在国际贸易活动中，金融机构对出口商提供与出口贸易结算有关的短期融资和信用便利。这对提高出口商的流动性和国际竞争力起着非常重要的作用。我国的出口贸易融资可分为传统型和综合型。传统型融资产品包括出口押汇、打包贷款、福费廷、订单融资等。综合型融资产品包括出口保理、应收账款融资、信保融资、货押融资等。
传统型融资产品
出口押汇（Outward Bill）是出口商向银行提交符合信用证或合同要求的单据，银行根据企业的申请，按照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
打包贷款（Packing Credit）是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。
福费廷（Forfaiting）是一种新型出口贸易融资产品。它是指银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断远期债权，出口商从而获得资金融通。
订单融资（Order Financing）是指凭借良好信用的买方产品订单或合同，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行向出口商提供的专项贸易融资，用于企业采购、生产和装运。
综合型融资产品
出口保理（Export Factoring）是出口商与保理商之间的一种契约关系。出口商将货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、应收账款催收、坏账担保等服务，从而取得资金融通的业务。
应收账款融资（Accounts Receivable Financing）是指出口商将应收账款转让给银行，并向银行申请贷款，贷款额一般为应收账款的50%-90%。出口商将应收账款转让给银行后，通知进口商付款至融资银行。
出口信保融资（Credit Insurance Financing）是出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将赔款权益转让给银行，银行向出口商提供的短期贸易融资业务。
货押融资（Goods Credit）是出口商将自有动产或货权质押给银行。银行通过占有和监管质押物而发放短期流动资金的授信业务。
二、出口信用保险（Credit Insurance）
在国际贸易中，潜在着各类风险，如汇率风险、信用风险、政治风险等。相对完善的金融市场和金融中介能对出口风险起到一定的保障作用，及时有效地分散风险，减少贸易损失。其中，常用的手段是购买保险，担保或充分利用有关金融衍生工具套期保值来规避风险。
出口信用保险是承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。中国出口信用保险公司（简称“中信保”）是我国唯一承办政策性出口信用保险业务的机构。
出口信用保险与出口信贷是政府支持出口贸易的两大政策手段，两者紧密配合使用，成为我国对外贸易金融支持体系的核心。
三、出口信用担保（Credit Guarantee）
出口信用担保是保证为出口商提供融资和信用保险的银行免受损失。与出口信用保险不同的是出口信用担保不能直接提供资金，而是为出口商获得贸易融资和信用保险提供便利。尤其是对那些中小型出口商来说，能够更容易的从银行和金融机构获得融资。
四、国际结算（International Settlements）
目前，我国出口贸易中大部分采用美元或欧元进行结算，汇率波动风险也主要由出口企业来承担。汇率的变化对出口企业的影响很大，企业出口收益经常会因为汇率的波动而大大折损。
一、外贸企业面临的国际营销风险
据商务部研究院专家估计，中国海外应收账款约为1000亿美元，并且还在以每年150亿美元的速度递增。在我国逾期未收境外账款中，拖欠3年以上的占10%，1年至3年的占25%，半年以上的占35%。在发达国家，企业应收账款中的合理期限一般是3至6个月，超过这个期限就会作为坏帐处理。如果按这个规定计算，我国对外出口中的坏帐就更多。为什么单单我国出口会出现这种高欠款的情况呢？因为我们的出口企业没有按照信用管理制度来进行融资，例如由于采用信用证交易和信用保险都需要一笔费用，不少中小企业不愿意背上这样的成本，还是选择传统交易方式，根本就不用信用证。据统计，我国只有20%的出口企业使用信用证，大多数企业还是和熟识的客户赊销赊购。由于我国的出口企业融资方式严重滞后，没有信用管理系统来把好进出口的大门，企业在出口时上当受骗是难以避免的。
外贸企业在国际营销过程中常常发生金融风险，主要包括商业风险、政治风险、外汇交易风险以及其他一些风险。商业风险主要是指国外的客户资不抵债或是拖延履行偿债责任。政治风险是卖方和买方都难以直接对付的，有时客户其实是愿意付款的，但是政府往往会拖欠，甚至拖得越久越好。外汇交易风险是汇率变动引起的，报价用何种货币主要是看买卖双方在交易中所处的位置，同时也取决于行业中的惯例，如果报价所使用的币种不是卖方的币种，卖方就应该设法规避汇率的不利变动所带来的损失，这正是中国外贸企业面临的最多问题之一。我们的外贸企业，出口是很少用人民币报价的。
二、国际营销常用的避险方式
1、企业通过向商业银行融资化解风险。由于国际贸易不断增长，所涉及的风险问题越来越多，企业与银行的交往变得越来越重要。目前我国相当多的高科技出口融资有困难，据一些出口商称，如果没有进出口银行作担保，或是没有过硬的实物资产作抵押，银行是不愿意放贷的。这样只有在服务内容上做文章，许多银行增加了服务内容，比如，电子服务。与银行的关系建立起来以后，银行对出口商的业务有所了解，它们就愿意提供融资，尤其具有一些风险的融资，大银行在海外有营业网点，他们可以通过自己的营业处请其他银行业务。例如，中国银行在全球各地有许多自己的办事机构，这些办事机构其实就是为外贸企业服务的网络。有些银行为了适应客户市场的扩展，也在通过联盟的方式扩大自己的影响，如中国工商银行、建行、交通银行、光大银行等。都在积极进军海外，这样可以给我国的出口商提供竞争优势。
2、利用买断业务化解风险。买断业务是指银行从出口商那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的一种融资方式。这种方式最初在欧洲兴起，美国的出口企业只在20世纪90年代才普遍了解这种方式。买断业务起初是欧洲商业银行为与东欧一些国家开展贸易的企业融资的一种方式，后来在全球普及开来，开展买断业务的银行在货物交运的那一刻支付现金给出口商。在一般买断业务中，进口商支付给出口商的货款，是由进口商银行承兑的汇票或本票。出口商可以按照面值将其贴现给第三方，得到现金。第三方对出口商没有追索权，全部风险由买进汇票的一方承担。制定多高的贴现率取决于进口商的资信状况、进口国的国别风险、担保银行的级别以及融资期限的利息成本。这样操作给出口商带来的便利是降低了风险，制单简便，而且能收到全部货款。
3、解决应收账款难题的保理业务。出口商在开展保理业务中，有些企业按贴现价购进出口商的应收款，这样的企业称作保理商或应收款承购者。保理商不仅购入了应收款，而且向出口商提供一揽子融资服务，其中包括信用担保、应收款账目记载、托收业务等，这些都是开展国际贸易业务面临的挑战。不过，这种融资方式一般都是有追索权的，也就是万一买方拒付，出口商要承担偿债责任。有些承购业务不要求追索，但是收取的费用高。开展这一业务主要是大银行的子公司。近年来，越来越多的企业希望获得保理业务，现在美国出现了独立的保理商。在美国，要寻找保理商可以求助于美国融资协会，或是专为客户找寻保理商的营销人员。
4、出口信用保险。企业要想参与出口竞争，赢取出口订单，最重要的一条就是要有能力提供融资或出口信用。国外购买商品或服务的客户越来越多地希望出口商能够“赊账”。它们不愿意接受信用证交易，或是款到发货交易。一般来说，支付条件对出口商的保障越大，它对国外客商的吸引力就越小。但是，对那些中小型的出口企业来说，向国外的客户提供信用意味着很高的风险，财务负担沉重，尤其是在出口商银行不愿意接受国外的应收款作为营运资金贷款抵押的时候更是如此。在这方面中国企业曾有深刻的教训，前几年四川长虹公司这样大的企业还被美国的进口公司骗去数亿美元的货物。然而直到目前为此，我国出口企业出口商品投保还不到6%，远远低于国外12%至15%的投保水平。任何一家企业都可以要求进出口银行就保费报价，不用为此支付费用。银行会告知能否获得出口信用保险，费率是多少。进出口银行提供标准格式的保单，有单个客户保单及多个客户保单。这些保单可以满足各类出口商和金融机构的需求，它们都可以成为投保人，保费的收取是按照进口商的性质、偿付期限、进口国的国别风险度，投保人的出易历史以及交易额来确定。
5、担保。担保也是出口商避险的一种选择。在美国，中期担保的对象通常是不超过1000万美元的出易，偿还期限不超过7年，这样的担保使用最多的是商业银行。它们投保是因为不愿意承担某些国家的风险。中期担保帮助债权人百分之百地规避商业风险。长期担保的对象通常是1000万美元以上的出易，偿还期限在8年或8年以上。一个显著的差别是长期担保中交易的币种必须是进出口银行认可的外国币种。这是要求能赚取外汇的外国客户使用外汇来偿还贷款。进出口银行的业务实际上是对商业银行业务的补充和替代。有些风险商业银行不愿意承担，就由进出口银行来对出口提供支持。现在国际市场竞争越来越激烈，我国为了促进出口商拓展市场，也逐步地扩大这种业务，以帮助本国的出口企业。
三、加强出口贸易的风险管理
1、建立出口企业信用征信体系。2006年，我国出口贸易额达到9691亿美元，比上年增长27.2%，进出口总额17607亿美元，再次雄居全球第3位。与此同时，国外针对我国的贸易摩擦加剧，欧盟、美国、土耳其等国对我国纺织品启动了上百起调查或实施特保措施；另外，我国遭受的国外技术性贸易壁垒也越来越多。所有这些都构成我国产品出口的障碍。尽管国外对我国实施的贸易救济手段多是出于贸易保护的目的，但我国企业对外贸易中由于缺乏信用观念而造成的巨大经济损失也随着我国出口额的增长而成正比增长。为了使出口保持稳定增长，我国应尽快建立出口企业的信用征信系统，通过此系统来对我国出口企业的信用进行管理。利用资信调查服务，企业不仅能够建立信用制度保护自己，还可以根据客户不同的资信状况制定相应的付款条件。如果是短期交易，出口企业可以提出能够保障支付的付款条件。如果长期交易，最好的方式是建立相互之间的信任。这样，即使在交易的过程中出现了新问题，也不会影响贷款的支付。合同中应该把支付条款写清楚，并且双方应遵守这些条款。只有完善信用制度，才能有效保护我国出口企业的利益。
2、建立与国际接轨的担保制度。由于信用在出口贸易中扮演越来越重要的角色，许多工业化国家建立各种金融体制来规避出口金融风险。其宗旨就是为本国的出口产品提供国家支持，促进本国的国际贸易。当然我国也要像发达国家一样把出口信用处作为政府贸易委员会（或商务部）的分支机构，出口信用处可以自由行事，企业自身也可以建立这样的信用机构，政府给予适当的支持。参与跨国经营的企业要对其他国家的进出口信用机构进行追踪，了解其组织结构。对出口业务中最具风险的部分提供担保，对出口商难以应付的政治风险和商务风险担保，同时鼓励出口商用优惠的付款条件参与竞争，降低出口风险，开拓潜在市场，优化出口商应收款账户，使我国的出口商品在国际市场上占有越来越强的地位。
3、利用进出口银行对出口企业提供支持。进出口银行在现阶段对我国出口企业的支持是十分必要的。特别是中小出口企业，接受出口订单的最大障碍之一是确立足够的备贷资金。尽管他们的资信状况不错，有一些商业银行还不愿意向他们提供贷款。也有一些是因为出口商已经达到了银行设定的贷款额度，或是不具有银行所需抵押物的数量或品种。为了满足这样的需求，进出口银行可以推出营运资本担保方案，可以为出口商出口商品提供服务融资，按照营运资本担保方案，进出口银行向贷款债权人保证万一遭到拒付，由银行偿债。担保的条件一般是偿还贷款的90%，债权人自己承担10%的风险。许多出口商都希望进出口银行为自己提供这样的保险。
关键词：中小企业;国际贸易；融资
一、引言
全国政协副主席白立忱于2008年8月2日在第二届APEC工商咨询理事会亚太中小企业峰会开幕式上说，由于受到企规模及市场影响力等因素制约，中小企业发展面临着许多共性的问题，其中，融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈。白立忱说，我国中小企业约占企业总数的99％，产值占国内生产总值的58％，出口创汇占68％，上缴税收占48％，提供了75％的城镇就业机会。国家是否富强，人民是否富裕，生活是否丰富多彩，经济是否有活力，都与这个国家中小企业的发展程度密切相关。
中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。
随着各银行新融资产品的不断开发和工作力度的加大，贸易融资收入在银行总收入中的占比逐步提高。同时，面对今年信贷紧缩的新形势，各家商业都把发展的目标瞄准了中小企业信贷市场。这样，如何结合中小企业特点发展中小企业国际贸易融资具有重要研究和现实意义。
二、中小企业贸易融资难的主要原因
国际贸易融资是以国际结算为依托、在国际结算的相关环节上提供的资金融通，进出口商选择的结算方式直接决定了贸易融资的种类和操作流程，通过结算环节的融资，加速了企业的资金周转，解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困境。国际贸易融资是以国际贸易为基础的，它不仅涉及到国内、国外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节，而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用。相对于大型企业而言，中小企业的贸易融资面临了更多的风险因素，因而面对更多的困难。
1、中小企业的内部原因。在我国经营进出口的中小企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较大时，国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等，而一旦这些商品的国内市场价格下滑，货款无法回收，就会给银行资金带来风险。
国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用。为此，进出口企业双方的资信状况、经营能力、进出口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。在这期间，任何一个环节出现问题，都有可能导致经营失败，产生贸易纠纷和索赔，出现贸易风险。以机电设备进口项目为例，中小企业由于缺乏足够技术支持，一旦出现进口设备无法正常使用，或者不能满足最终用户的技术要求的情况，则会面临最终用户拒绝付款的问题，导致风险贷款。
从银行的角度来看，银行作为一个金融企业，商业银行的经营原则是流动性、安全性和盈利性。其中盈利性是根本目的，安全性是基本前提。因此，在经营活动中，商业银行必须保证资金的安全，即不能发生亏损和短缺，这样，商业银行对中小企业贷欲的积极性不高。
2、银行体系原因。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用，国外银行都是按商业化经营原则来经营的，如经营不善，随时有倒闭的可能。而中小企业在选择银行时，由于没有足够的能力对国外的行进行全面调查，缺乏和行长期合作的经验，同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够，在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。
3、外部政策原因。进出口商所在国家的政治、经济是否稳定，法律是否健全，贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要。因为贸易融资涉及到不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、外汇管制、制裁等因素，都可能使贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。所以，忽略国家及政治风险，仍有可能造成风险贷款。
三、中小企业贸易融资对策
1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴：
1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。
2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。
3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。
2、提升中小企业的信用级别。在政策的实行上要有可预测性、稳定性和连贯性，其中可预测性是关键。对不讲信用的行为要严厉惩罚，让讲信用的人可以得到收益，这样讲信用才能成为企业的自觉行为；同时，中小企业要想获得银行支持，在很大程度上取决于企业自身，因此，企业要苦练“内功”，努力创造良好的经营业绩。
3、要增加资金供给方和借贷方之间的相互沟通。目前，我国中小企业的贷款主要来源于银行，因此，要让银行更多地了解自己经营状况和未来的发展前景等，并按时付息还款，维持良好的信用记录。中小企业还应了解银行的贸易融资业务和银行审批贸易融资的条件、过程及审核的重点，不了解银行贸易融资业务的情况，是很难有效利用银行贸易融资扩大中小企业的业务量的。相应地，银行也应根据目前外贸市场上出现的新趋势和新需求，开发与推出适合中小企业实际需求的贸易融资产品。
4、要改进我国贸易融资体制。银行要加快改革步伐，积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，尤其是要大力开展中小企业贸易融资金融服务，促进中小企业的发展。要尽快制定相关的法律法规，加强自律监管以及信用体系的建设，为民营担保机构创造良好的生存环境,引导民间资本进入中小企业贸易融资领域。要建立中小企业政策性金融体系并且应当逐步完善相关制度，以期中小企业贸易融资问题的解决。立法部门应该结合国际贸易实际工作和未来发展趋势，立足国情又与国际接轨，尽快建立健全贸易融资法律法规体系。银行和中小企业则应认真研究现有的法律法规，分析国际惯例和我国现行的法律环境之间的问题，制定切实可行的操作方案，建立产品化的业务操作程序，以经过仔细研究的标准合同文本凭证格式等规避业务中可能出现的法律风险。
5、培养相关人才。首先银行、外贸企业要对业务人员进行国际贸易、国际金融、法律等相关知识的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点；其次业务人员要强化风险意识。在平时工作中，要注意总结经验教训，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的行情变化，培养对国际贸易市场洞察力，增强识别潜在风险的能力。
6、发展银行融资风险较低的福费廷业务。银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。根据中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进企业发展。此外，国内信用证、政府采购封闭授信、票据衍生业务等也是比较适合中小企业的国际融资方式。[论-文-网]
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