时间：2022-05-26 07:14:06
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇投资与理财专业，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
（一）实践教学环节薄弱
我国目前很多高校投资与理财专业的实验室建设相对滞后,即使有了投资与理财的实验室,部分高校也没将其看作专业教学的正常投入,而是将它主要用于创收。同时由于师资的缺乏,导致了很多高校的证券投资分析教学目前仍然停留在课堂讲授上,实验操作、模拟交易、案例教学和实践教学等方面严重不足,或放任自流,或流于形式。
（二）教学手段和方法落后
投资与理财专业教学过去一直沿用的是“粉笔+黑板”的老模式,但在讲解一些实践性强的课程时,无法详尽展示,结果造成学生听课效率低,教师讲课达不到预期效果的局面。
（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台,学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。
（四）忽视对职业素养的培养
学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握,忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养,不利于形成良好的职业素养。
二、教学改革基本内容
改革的基本思路:“以拓宽投资与理财专业技术课程基础为核心,以更新教学内容和整合课程结构为重点,以加强实践环节为突破口,培养基础扎实的创新性人才”。
（一）整合课程,重构课程体系
通过对企业工作岗位分析,按照岗位能力要求,理论课程主要培养学生的职业通用能力与职业专业能力。职业通用能力课程包括:经济学基础、经济数学、货币银行学、管理学基础等;对于职业专业能力课程,与企业合作开发《客户经理实务》课程,并以该课程为核心,以突出专业技能训练的证券投资分析、证券交易、证券投资基金、期货投资实务、保险实务等主干的专业课程体系。
（二）强化技能,构建实践课程体系
围绕着培养学生的金融技术应用能力这个目标,突出应用能力的培养,构建以职业能力和综合素质培养为目标的实践教学体系。对投资与理财专业的实践教学计划做整体的修订。将学生实习实训课程分为认知实践、课堂实训和顶岗实习三种。在形式安排上做提前、拉长、加宽和放限的变革,并且增加实践性教学学时。这些实践教学内容的开设,大幅提升学生的专业实际操作能力,为今后走上工作岗位在较短时间内胜任工作提供了前提保障。
（三）突出创新的拓展教育
注重对学生的创新意识的培养和综合职业能力的提高是实施课程体系改革的目标之一。为此,投资与理财专业还需设置金融服务礼仪、国际金融、金融产品营销、保险综合、商业银行实务、个人理财、综合理财专题等方面课程。这些课程的讲授形式主要以专题形式进行教学,需大量邀请行业、企业专家进行讲座。这些课程的设置有效的解决了学校缺乏与企业、金融机构沟通合作的平台,学生的职业技能能够得到充分锻炼和提升。
（四）融工作于学习过程的情景设计教学模式
从高职教育培养应用型人才的总目标出发,对学生进行综合能力训练。在具体的授课中,以工作过程为导向,采用任务驱动,以证券客户经理的实际案例作为载体,以实际工作过程为主线,开展现场教学,创设模拟实际的工作情景,学做一体,使学生能够在工作项目的实现过程中完成对书本知识、工作过程知识等相关知识的学习和操作技能的掌握。同时,还在教学中引入实际建设工作情境,使学生在学习过程中参与实际的客户经理服务,培养实际的服务技能与素养。
（五）课程“考试方式”改革
课程“考试方式”建议——采用“过程评价”、“量化评价”和“多元主体评价”。
1、采用“过程评价”方式,构建“合理”的评价分值结构。“过程评价”是对每个学生一个学期所有完成的实训作业都要进行评估,对整个课程教学中的学习态度、表现也都进行评估。
2、制定“量化评价”指标,采用“表格评价”。为使课程评估落在实处,制定具体的、可操作的“量化评价”指标,并制作成评价表格,使复杂的评价指标可以采用“表格评价”。
3、采用“教师、学生、社会”相结合的“多元主体评价”。课程评价不能由教师一人决定,应该采用“教师、学生、社会”相结合的多元评价方式。“多元评价”能够增强学生主体意识;锻炼学生评价能力、自信心理;能够引导学生自我总结、增强责任、不断攀登。“多元主体评价”操作为:
【关键词】高职院校；投资与理财；个人理财
一、什么是个人理财
个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识：第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。
二、个人理财应该怎么做
（一）制定理财目标
对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
（二）回顾自己的资产状况
什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
（三）了解自己的风险偏好
有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
（四）进行合理的资产分配
这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
（五）进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整
个人理财取得了相关成绩后，我们要根据成绩的具体情况进行投资绩效管理。同时我们要根据市场的变化，对个人理财投资方案进行相应的调整，以期达到理想目标。获得个人理财的绩效目标。
三、如何合理安排口袋里的钱
如果对于个人理财没有进行充分的考虑，就可能会产生三个层面的不良后果。第一个层面，对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护，也就是说，现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的，假如收入中断或者说发生任何意外，比如房子着火了，所有的规划就都白做了：第二个层面，生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书，这可能是每个父母的心愿，但一开始并没有做出很好的规划，等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标，没有那么多钱，甚至你的目标并不是非常合理：第三个层面，资产结构不合理，不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了，可是你的资产结构不合理，钱都在银行里，不能分享市场中投资增长的机会，别人的钱在增值，你的钱却在睡大觉，这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。
四、个人理财的目的和目标
理财真正的目的是让我们活得有保证，有安全感。只要是正常人都希望自己和家人的生活比较富足，然后一直能这样下去。这很好，可是有时候会遇到一些问题。比如，工作遇到问题怎么办？退休了又该如何养老？再比如，谁也不能保证自己或者家人永远健康，而生病时不仅需要额外的钱，还有可能收入会中断，雪上加霜。对于这些风险，如果没有一个好的准备，增强自己抵御风险的能力，那当风险到来时，自己的生活便可能一夜回到解放前。
我们为什么工作？为什么赚钱？拿到工资，花掉，继续工作，再花掉。除了增加疲惫，厌倦工作，有什么意义呢？这是很多上班族的心声。不过他们开始理财之后，也许会改变这样的状况。
更新高职院校办学理念
高职人才培养模式应与时俱进，不断完善，首先要树立现代教育观、人才观和质量观，更新高职办学观念。
强化“需求导向”的观念。市场需求决定人才培养，坚持这种观念才能适应现代经济发展的要求。从各方面提升高职院校的社会影响，主要包括树立先进的办学思想、合理的办学观念、和谐的校园文化、一流的教师、积极的教学态度、优美的校园环境、先进的教学设施、诚信的学术氛围、实用的实习基地等方面，具有服务市场的目标定位。
强化“技能是生命”的观念。职业技能是高职院校的生命线，从学校领导到一般教师都应当重视职业技能的重要性，从专业建设、课程建设、教学改革、实训室建设、科研建设、实习基地建设、师资建设、学生学习等方面着手。同时，注重培养学生的自学能力、语言能力、沟通能力、谈判能力、协作、自我控制能力、自我调节能力、创新能力等。
投资与理财专业人才培养模式的主要特征
高等职业技术院校培养的人才以市场、职业、技术为坐标，这是高职院校人才培养模式五大主要特征的集中反映。
以市场导向是关键。高职院校是为各行各业培养一线高素质技能型人才。其培养的人才要适应社会或企业的用人标准，坚持以市场需求为导向是关键。就业率的高低是职业技术教育质量评估的重要指标之一。
以职业能力为根本。高职教育的培养目标是使学生具备从事一种或一类职业的能力。重庆青年职业技术学院借鉴国内高职院校的成功做法，经过多年的总结，我校形成了以培养学生职业能力为根本的专业教学设计模式。
以产学合作为途径。产学合作利用学校和行业、企业各自的优势，提高教师的教学水平，提高学生的实践能力，是职业技术院校人才培养最有效的途径。
2012年投资与理财专业开设以来，青职院的产学合作教育形成了一种基本模式：共建实训实习基地。几年来学校本着“互惠互利”的原则，已与200多家企业签订了“校企合作共建实训实习基地协议”，建立起了遍布重庆各行业的实习实训基地，汇集了重庆市100多名各行业的专家参与学院的专业建设和人才培养。青职院与一些基地在人才培养规格、课程设计、师资队伍建设、学生就业等方面开展合作，极大地提高了学院的人才培养质量。
改善投资与理财专业人才培养模式的建议
根据以上分析，改善投资与理财专业人才培养模式可以从以下几个方面着手：
根据工作过程进行课程O计。围绕人才培养，课程建设与改革的具体要求是：在人才培养方案的设计上，根据技术领域和职业岗位（群）的任职要求，参照相关的职业资格标，重构课程体系和教学内容，把岗位职业资格所要求的应知内容和应会技能融入到教学过程中，使学生在毕业时尽可能取得“双证书”。
加强“工学结合”培养模式。“工学结合”是实现高职院校人才培养目标的重要途径之一，将相关的基本理论和实际操作结合起来。实现理论够用，技能为本的培养目标，一学期四个半月，三个半月在学校进行理论学习，一个月在实训室进行实际操作能力的培养，最后一个学期到企业中去进行实践锻炼，并且按学生的实习工作岗位或按学生学习进度轮换岗位。“工学结合”是高等职业教育培养模式改革的切入点。
改革“校企合作”培养模式。一是学校和企业互相提供智力支持，学校为企业提供科研项目成果，员工培训等，企业积极参与学校各项教学改革：专业建设、课程建设、师资建设、实训室建设，并承担一些实训课程的教学任务，合力培养学生。二是学校进行股份制改革，企业以设备、场地、技术、师资、资金等多种形式向高职学院注入股份。进行合作办学，分享办学效益。
（1）课程教学时间短，学生素质较低。目前，我国高职院校的投资与理财专业学制时间短、定位低，受此限制，课程体系相对本科教育过于浅显简单。这使得高职投资与理财专业毕业生所需的理论基础知识不扎实。（2）课程内容容易出现重复和交叉。投资理财课程体系内容庞杂，包含证券投资、投资规划、理财规划、资产管理、外汇与期货、市场营销等多个领域的知识，每方面都有所涉及，很难避免教学内容的重复和交叉。（3）实务教学案例严重不足。我国个人理财起步较晚、经验不足，到目前为止，只有十年左右的时间。尤其是家庭理财，最近几年才逐步发展起来，还停留在无差别、无个性化服务的水平上，国内成熟的鲜活理财案例很少。
二、高职院校投资与理财专业课程设置中的难点
（1）专业培养方向宽泛，课程设置范围广。高职投资与理财专业的培养目标是服务于银行、证券公司等机构的，掌握证券投资与综合理财知识，具有证券经纪服务和综合理财规划能力，能够从事客户理财方案制定等工作的高端技能型人才。对应的就业岗位主要是银行、证券公司、基金公司等。因此，高职投资与理财专业至少涉及银行、保险、证券等三个大的专业方向。如果课程的开设囊括这几个方向的话，必然导致教学内容多而杂、广而浅，培养的学生貌似“样样通”，却样样都不能精通，给学生的就业造成被动。（2）基于工作过程而设置课程体系对投资与理财专业不适用。基于工作过程设置课程体系是当前高职教育课程改革的总体趋势，课程教学重在培养学生的实践能力，对专业理论知识的要求是以够用为度，不需要全面掌握。然而，投资与理财专业对理论功底的要求很高，其丰富而全面的理论知识是顺利开展工作的前提，相反，工作过程却相对简单。（3）校企合作难度较大，制约了实践教学的开展。学校与行业、企业合作办学是高职专业教育获取校外优质资源的较好途径，通过引进行业企业的优秀人才参与高职教育，可以更好地实现学校与社会的对接，从而达到学生一毕业就能直接上岗的目的。但是，投资与理财专业的校企合作开展难度较大，主要的阻力来自社会，而不是学校。国家对金融企业的严格监管，导致金融企业难以正式与高职院校开展合作，校企合作在很多时候只能采取松散的而不是制度化的方式进行，合作的可持续性难以保证。在这种背景下，投资与理财专业的实践教学更多的是采取校内仿真模拟实训的方式进行，实践教学的开展受到制约。
三、高职院校投资与理财专业课程开发的原则
（1）理论与实训相结合的原则。投资与理财专业课程是综合性很强的课程，涉及投资学等多门课程知识的运用，同时，金融市场变化非常快，学生知识更新的速度也要相应加快。学生如何较快掌握知识并能综合运用所学的知识，是投资与理财专业首先需要解决的问题。高职学生的专业学习时间只有两年半，需要学生在短时问内掌握所需的理论知识，并能灵活加以运用。因此，要将理论学习的知识点都和实训联系起来，让学生在进行知识积累的同时，逐步提高投资理财综合能力。（2）校企合作的原则。高职课程开发是一项技术性很强的工作，要完善以下环节，以保证整个开发过程的连续性和完整性。这一开发过程离不开课程专家和企业行业能工巧匠的指导，需要校企双方加强合作。然而，实际操作中却遇到很大的困难，校企合作只是学校的一厢情愿，企业很难真正投入大量的人力、物力与财力。因此，高职院校课程开发呼唤一种可靠的校企合作模式，通过这一模式协调好学校与企业间的利益关系，使教师和企业共同参与课程开发工作。
关键词：项目教学法 投资与理财 实践性教学
投资与理财专业是一门应用性较强的财经类专业。一方面由于应用性较强，需要进行较多的实践性教学；另一方面由于是文科型专业，实践条件又很受限制，因此，如何解决投资与理财专业的实践性教学，就成为发展投资与理财专业教学的一个重要问题。基于这方面原因，本文拟就项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用做一些探讨。
一、投资与理财专业及其核心课程的实践性
1.投资与理财专业的发展前景
投资与理财专业是近几年发展起来的一门新专业。随着我国经济经过连续、快速增长，家庭和企业的收入都在显著增加，2005年人均GDP已经达到1700美元。据上海证券报报道，从2006年8月29日召开的2006中国财富管理论坛上获悉，金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户，预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。因此，我国未来几年将出现一些专门替居民、企业进行投资理财的机构，熟悉投资理财的人才将备受欢迎。据中国平安保险网站的一次网上调查显示，约78％的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明，在改革开放二十多年后，中国个人理财时代的来临。
同时，企业也需要专门的理财人员。我国企业几十年来会计与理财一直不分，企业通常只设“财务科”或“财务处”，既负责对外报表又负责内部理财。随着我国整体经济状况从短缺经济下的卖方市场逐渐转向了“过剩经济”下的买方市场，暴利时代已基本宣告终结，企业已经或正在跨入微利时代。在微利时代中，“理财”工作的重要性对企业的生存与发展正在日益突出。因此，为适应现代企业管理的需要，单独设置“理财”职能部门已是势在必行，因而企业对投资与理财人才的需求将空前增长。
从以上两方面的分析可以看出，未来社会将面临着对投资与理财专业人才需求的较大压力，培养投资与理财方面的专业人才就成为高校或者职业技术院校担负的重任。
2.投资与理财专业核心课程的实践性
投资与理财专业人才培养的目标是培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。为实现这一目标，投资与理财专业开设的核心课程应包括：应用投资学、证券投资理论与实务、财务分析、个人理财规划、公司理财等。这些课程都是应用性很强的课程，只有通过实践性教学，学生才能很好地把握这些知识和技能。但是，这些课程又不可能同工科课程一样能通过实验室来完成实践教学，而去相关单位实地实践也存在较大困难，因此，项目教学法就成为解决这些课程实践教学的一种可行的途径。
二、项目教学法的概念
项目教学法，是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。
它的基本思路是：在课程教学中为学生设计一个实际核心项目，组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。这种教学方式具有仿真性和实践性，学生为干而学、在干中学、边干边学、学与用相结合，理论与实践相结合，在实践中提高职业技能。
项目教学法的理论依据来自现代认知理论。现代认知心理学把个体的知识分为陈述性知识和程序性知识两大类。把知识学习过程分为习得、巩固转化、迁移应用三个阶段。在教学过程中，不同类型的知识，在不同的阶段应该采取不同的方法。
学校教育既要传授知识，又要形成技能。所谓知识就是陈述性知识，而技能则是指程序性知识。程序性知识建立在陈述性知识基础上，由概念、规则构成，具体表现为一套办事的操作步骤。当学习者通过操作练习，习得了按某种规则顺利完成任务的能力，则获得了认知技能。当习得了按某种规则顺利完成身体协调任务的能力，则获得了动作技能。从学习的过程来看，习得阶段，所有的知识都是陈述性形式。巩固转化阶段，新知识一部分扩大了原有陈述性知识，另一部分经过各种操作练习转化为程序性知识。因此，操作练习是实现知识转化的重要条件。迁移应用阶段，不同类型的知识被用来解决不同的问题。陈述性知识解决“是什么”的问题；程序性知识解决“怎么办”的问题。
由于操作练习是获取程序性知识的重要条件，以行为引导的教学方法成为培养学生综合能力的重要手段。它以强调能力培养、学生自主、成就激励为主要特征。目前常用的行为引导教学法是：案例教学法、模拟教学法和项目教学法。其中项目教学法有着与其他方法不同的功效，例如：紧贴现实生活、培养学生多种能力、发挥教师的创造性、促进教学改变等，是当今国际教育界十分盛行的一种教学法。
项目教学法与传统教学法的区别对照如下表：
三、项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用
项目教学法一般分为确定项目任务、制定项目计划、组织项目实施、检查评估总结、归档或结果应用五个环节。下面围绕这五个环节，我们讨论一下项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用。
1.确定项目任务
确定项目任务，即立项。立项是项目教学法能否成功的前提。立项所确定的项目任务一定要紧扣实际，面向运用。只有这样才能吸引学生来学习它。一般来说选定的项目应满足以下要求：（1）项目所涉及的知识和技能在教学大纲所要求的范围以内；（2）学生对所确定的项目及其结果有着较强的兴趣；（3）项目所涉及的内容是学生所比较熟悉的；（4）项目所涉及的知识和技能、内容符合最近理论的发展，通过学生主动的探索和学习是有能力完成的；（5）在项目完成过程中，最好能有利于对学生进行情感、态度和价值观的教育。在选择项目时，还必须考虑以下几个问题：（1）项目活动怎样调用学生的已有知识？（2）此项目能否让学生感兴趣？能否激励学生收集有关资料，激发学习自觉性？（3）如何让学生们更加了解自己并相互学习？（4）如何让学生把所学的知识与现实生活联系起来？（5）项目内容是否有助于树立学生的自信心？对投资与理财专业的学生来说，如“设计某个家庭的理财方案”这一项目就基本上满足上述要求和条件，这一项目不仅在内容上是本专业教学大纲所重点要求的，为学生所熟悉，而且比较能吸引学生。因为家庭理财是日常生活中很常见的一部分，对能够设计家庭的理财方案，学生是感兴趣的。兴趣是最好的老师，感兴趣是学好知识的一个很有利的因素。
在立项时还要注意立项目标一定要定得比较小，经过较短的时间，能够让学生看到实实在在的效果，使学生从感兴趣学，到较快有效果，从而更感兴趣。假如项目目标定得较大，要学较长时间才能有效果，则该项目目标就设得不妥，因为迟迟见不到效果的学习会挫伤学生的学习积极性，学生才提起的学习兴趣也会慢慢地消失，从而影响到教学效果。但也可将复杂的大项目分拆为较小的相互联系的子项目，分别安排到相关课程中作为子项目，加强课程间的联系和互动。
2.制定项目计划
制定项目计划是项目教学法中最为关键的一环。在此环节中，教师要制定好相应的教学计划。从“设计某个家庭的理财方案”这一项目可以引出对学生八种能力的培养（如下图），其中内环的四种能力构成了学生的基本职业能力的一部分，而外环的四种能力构成了学生的跨职业能力的一部分。该项目如何实施，先做哪步，后做哪步，某步应该如何实施才能培养学生相应的何种能力等等，教师要事先有周密而细致的设计。对在进行项目教学法中有可能出现哪些异常情况，应该如何应对等等，教师也应有一个充分的准备。教师要引导学生学习基础理论知识。基础理论知识的掌握是学生能够胜任今后工作的前提条件，也是学生进行实际操作的指导思想，更是学生今后职业发展的强劲动力。而这恰恰是学生最感头痛的事情，故在选定该项目的基础理论内容时，应以该项目所需要的相关内容为准，以基础理论知识够用为度。
3.组织项目实施
组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。在理论的教学过程中要详细讲解原理，一定要让学生投入其中，并参与讨论，引导学生的思路，使学生能通过自己的思考，得出正确的结论，让学生学会学习。在学生掌握了相应的理论知识后，就放手让学生自己去做。学生学有所用、学有所成就，在这个环节中最能够体现出来。如在“设计某个家庭的理财方案”项目中，教师先将所教班级的学生分成若干组，每组成员以5至6人为宜，让各组自己选出组长，规定各组在组长的带领下，全组同学分工协作，共同努力，完成整个项目。教师充分调动学生们的积极性，特别是充分发挥学生组长的作用，引导他们自我组织到各个家庭去调查，收集第一手的原始资料，并引导学生深思：针对不同家庭的风险偏好和收入来源，怎样选择不同的投资产品。接着让每个同学设计不同的理财方案，分别计算方案的回报率，最后把各个方案进行比较，找出合适风险、合适回报率的次优方案。学生设计某个家庭理财方案的过程，既是对前面所学理论知识的消化及巩固的过程，也是培养实际动手能力和工作能力的过程。
4.检查评估总结
各小组做出了家庭理财方案后，要拿出来进行检查评估总结。先让学生自己进行自我评估，由小组成员讲解设计方案的过程，并讲出哪处较满意，哪处还有待改进，哪些问题可能还无力解决等。所有小组都讲完后，各小组之间互评，然后教师再对各组的情况进行相应的点评，并要求各组进行总结，最后让全体同学自己评出每个小组设计中的闪光点，由教师向学生颁奖，用以激发学生更大的学习热情。
在项目内容讨论评估时，教师要尊重学生的成果，切记不要在学生面前评论谁对谁错，项目实施成功与否应看整个过程的进行情况，而不仅仅只是看结果。当然在学生交流项目实施的结果的时候，老师也应该耐心地听取，不能因为哪个学生讲得不好而有任何不尊重学生的行为，不然的话，学生就会失去信心，项目实施就会失败。
5.归档或结果应用
归档或结果应用是项目教学法的最后一个环节。项目的结果作为项目实践教学的产品，应尽可能具有实际应用价值。因此，教师对某个项目做完后要进行归档或结果应用。如在某次项目教学中，哪些情况是在意料之中，是按计划进行的；还有什么是当初没有考虑到的，此次有什么特殊情况出现，此次教学前的设想还有什么地方有待改进，总体的教学效果如何等等，教师进行相应的总结，并将相关资料归档，以便下次教学时使该项目的教学更加完善。
四、项目教学法存在的问题及改进建议
项目教学法虽然有其独特的教学效果，但项目教学法不是惟一有效的教学方法，不能取代和排斥其他的教学法，包括传统教学法和案例教学法，正如其他教学法不能取代项目教学法一样。项目教学法也并不是同样适用于所有的投资与理财专业的课程，它有一定的局限性。一般对于实操性强、跨学科性的综合课程，项目教学法较为适用。但对于使用定量手段较多的课程，就不太合适。具体来说项目教学法存在以下问题：
1.学生参加项目小组工作，在一个个孤立的、特殊的情境中，所得到的知识和经验是零碎的、具体的，不易掌握有普遍指导意义的通用规律，它难以提供系统的知识和理论，所以不能代替课堂讲授与教材阅读。因此，在运用项目教学法的同时，要辅之以其它教学手段，并注意与其它教学手段的协调。
2.项目教学法主要依靠各小组学生参与实践、摸爬滚打，才能摸索出经验和规律，所耗费的时间长，效率自然就低。同时项目教学法必须留有一定的课堂时间用于汇报和交流各小组的工作，必然会冲击课堂授课时间，教师对基本理论、基本概念的讲解必须压缩，可能影响学生的基本理论学习。因此，要尽量运用先进的网络手段，开辟师生之间网上交流平台，利用课余随时交流项目的进展和面临的问题。
3.项目教学法要求教师要有较丰富的实践经验和教学经验，对项目涉及的问题有相应的解决处理能力。项目教学法是在一个开放的环境里进行的，教学过程中可能会遇到许许多多的问题，对这些问题又需要站在更多角度去分析解决。如果教师不能把握分析和解决项目所包含的重要问题的线索，就可能导致项目教学的失败。因此，为了成功实施项目教学法，教师就必须比传统教学投入更大的精力，做好充分扎实的课前准备。做到教学目的明确、项目选择恰当、计划程序周密、分析推理严密。在项目教学法中，教师首先扮演着“信息库”的作用，学生在做项目时，教师要给学生随时补充必要的信息，在学生有疑问时及时进行咨询答疑，充当参考数据库的作用。其次在整个项目教学中，教师还扮演着“导演”的作用，各小组工作的进展、遇到的难题和最终成果教师都要参与决定和个别辅导。针对不同层次的学生，教师指导的深度要有所不同。项目教学法的根本宗旨是让学生自己发现知识、提高技能，因此，教师一定要把握好指导的尺度。即使学生有问题，也应该是启发性的，非正面、非全面的提示性指导不但使学生记忆深刻，还能锻炼学生的发散思维，培养其创新能力。
4.项目教学法要求学生具有一定的预备知识和逻辑思维能力，并且具备学习的主动性。完成一个综合性较强的项目，学生如果没有一定的预备知识，又不主动提前阅读相关教材，参与项目的积极性又不高，同样会导致项目教学法的失败。因此，教师要强调学生学习的主动性，推选一位得力的小组长，起到模范的带动作用，引导整个小组顺利完成项目。
总之，为了更好地发挥项目教学法的作用，教师在使用时，应具体问题具体对待。依据所教课程的内容、时间、学生特点、环境条件、教师本人经验与专场等，酌情与课堂讲授、案例教学法、模拟教学法配合运用。定会产生较强的组合效能，使其各显所长，互为补充，发挥协同配合作用。
参考文献：
［1］薛黎.中国300万户家庭财富逾10万美元［N］.上海证券报，2006年8月30日.
［2］王映学.现代认知心理学的知识分类及其测量［J］.内蒙古师范大学学报，2005年第4期，P53～55.
（一）师资力量不足，实训教学能力有限。许多高职院校从事投资与理财专业教学的教师都是从经济管理专业课程如经济学、金融、数学、会计等专业转过来的教学转行而来，对于投资与理财专业理论知识没有系统的掌握，基础理论知识尚欠缺，对于实践教学知识更是缺乏。许多高职院校在师资引进时过多地考虑了学历的要求，而投资与理财学科知识更新较快，缺乏后续培训也使得教师长期脱离了实际。另外，教学任务的繁重也使得很多教师客观上很难有时间和机会去企业真正顶岗实践锻炼较长时间，实践教学能力不能满足应用型人才的培养需求。
（二）企业目标难以与学校目标统一，校企合作教学模式未能落到实处。目前大多数企业仍然是以追求企业利益为根本，企业在校企合作的过程中，更多地考虑的是企业自身的利益，参与积极性不高，校企合作很难进一步深入，基本只是停留在学生在第5-6学期的顶岗实习的阶段，对于这将近一年的实践教学，企业主要是以追求销售额度为主，学生在实习过程中的许多实际学习困难难以得到解决。校企合作教学模式往往流于形式，不能真正落到实处。
（三）培养目标不明确。投资与理财专业人才培养起步较晚，它是应市场需求在经济学、金融学下发展起来的。由于是新兴的热门专业，为了抢抓机遇，在培养方案的制作过程中缺乏充分的市场调研和论证，同时各个高职院校都处于探索阶段"还没有形成一套完整系统的人才培养模式。
（四）实践教学内容不完善，教师指导实践能力薄弱。高职教育有职业性和实践性等特点，构建成熟科学的实践性教学体系是高职教育的重要环节，对于投资与理财这样应用型专业来说尤为迫切而重要。实践教学是在掌握理论知识的基础上，学生将理论知识应用于实践。就我校的投资与理财专业来看，目前我们的实践教学的形式采用的为校内实验室和校外社会实践。但是实践教学的课时在教学计划中占的比例较低，开课的实验学时和门数也都较少，基本上是模拟炒股或模拟期货的实训，比较单一、缺乏理财综合方面的实训。
（五）实践教学条件无法满足实践教学要求。由于投入不足，缺少实践教学的场地和师资，很多学校的投资与理财专业还没有建成一个完善的高仿真模拟实训室，即使初步建成了投资与理财实训室，也不过就是几台电脑和一些实训软件而已，学生在实训过程中缺乏真实情境的体验，也无法直接体会证券投资公司或者其他公司业务真实的流程。
（六）实训教材欠缺。现在市场上关于高职高专的系列教材特别多，更新也比较快。和投资与理财专业相关的主要有金融证券系列、金融管理与实务系列等。近几年来又出了高职高专投资与理财专业规划教材。这些教材普遍以理论为主，也没有与之配套的实训教材，给实践课程的实施加大了难度。
（七）实践教学管理和考核体系不完善。在投资与理财专业实践教学方面，没有成立相应的管理机构，没有管理制度，没有配备专门的管理人员，或者流于形式。目前我校投资与理财专业的教学考核偏重于知识的终结性评价，重视学生在实践中获得的最终结果，轻视或忽略实践过程的操作性，最后的成绩中期末成绩占60%，平时成绩（包括校内实训成绩）仅占40%，因此平时的实训表现对最后的成绩影响不大，所以学生基本上只要最后一次考好就行了，中间的操作过程就弱化了。对于校外的实践教学，高职生的在校学习时间是两年，第三年就要去企业顶岗实习。许多学生专业能力欠缺，又不愿意长期在一个企业工作，导致流动性很大，最后仅通过他们提交的实习报告来评分，至于是不是完成了实践教学的过程很难评定。
二、高职院校投资与理财专业实践性教学体系的构建思路
（一）学校建立专业指导委员会，指导人才培养模式的改革与创新。学校要建立由专业教师、校外同行专家与行业企业专家等组成的专业指导委员会，通过座谈会，与行业企业专家进行深度访谈专业论证会等形式，对专业人才培养目标进行更精准的定位，形成新的适应市场发展需求的专业培养目标。
（二）加强实践教学师资建设力度，为校企合作提供教学师资保障。学校要加强实践教学师资建设，一方面在教师人才引进时应对教师实践能力有所侧重，有过一定实践经验的教师，相比从未有过实践经验的教师来说，在教学过程中更容易发现自身教学上存在的问题和不足，再次返回企业进行顶岗实践的过程中将会更具有针对性和实效性。另一方面，建立完善的教师聘用制度，聘请行业企业专家对学生进行相应的指导，充实学校的实践教学的师资队伍，将会为校企合作提供了稳定的教学师资保障。
（三）加强校企之间的合作建立实践教学基地。校内实训基地的建设，主要是建设高仿真模拟实训中心，以贴近投资与理财行业发展趋势，真实体验在企业的工作过程，充分利用企业的资源让学生在真实的环境下发挥自己的技能。校外实习基地的建设，首先尽量选择投资与理财行业内的优秀企业作为实习基地，为实践教学创造良好的教学条件和氛围；其次，实习基地要相对稳定不随意更换。
（四）校企合作加强实践教学环节的管理。一是完善管理制度。高职院校要严格制定并执行教学规范和各项制度保持实践教学工作稳定运行保证教学质量。二是要建立相应的专业建设委员会，制定出各实践教学环节的考核办法。三是教务处和督导部门应建立实践教学的检查和评价体系通过科学的评价，定期的考察分析实践教学成果，建立信息反馈机制从而达到最佳教学效果。
（五）完善实践教学考核机制。校内实践方面，减少卷面考核范围，加大实际操作的考核比重。将平时操作时的表现与效果记入成绩，注重加强学生独立解决问题的意识和能力的培养。校外社会实践方面，可考虑实施顶替学分制度，即当学生进行校外社会活动时得到用人单位的认可且提前录用，可提出申请，经教学院系和教务处审批同意，可以用社会实践的相关成果来顶替校内专业课程的学分，同样顺利圆满地毕业。
关键词：高职；投资与理财；双证融通
“双证融通”是以学历证书为标志的学历教育与以职业资格证书为标志的职业技能培训之间的一种互认和沟通。其中，学历证书是一个人在国民教学系列中所接收的某一层级教育的证明，是受教育者文化素养和能力水平的标志，职业资格证书则是按照国家制定的职业分类、职业标准，由考核鉴定机构对劳动者所从事某种职业所必备的知识与技能的评价、鉴定的凭证。“双证融通”的实质是职业院校专业教学内容与国家职业标准要求相符合。在我国，学历教育与职业资格教育是两种不同的教育体系，两种教育制度在其结构、依据和培养方式、培养目标等方面既有一定的区别，又互为联系与补充，因此，就要求高职课程开发强调与职业资格证书考试内容的配套性、一致性，以便为高职课程教学与职业资格证书找到最佳的结合点。
1 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”的积极作用
“双证融通”的其实质在于“融”和“通”。所谓“融”即融合、融会，指职业院校各专业学历教育中的教学内容要与本专业国家职业资格证书要求的标准相符合，目标相一致，而非两种衡量标准的简单累加；所谓“通”，即贯通、互通，某种程度上学历教育可以代替职业培训，学历证书可以代替职业资格证书，受到人才市场的普遍认可。这样，“双证融通”制度对各方的利益就不言而喻了。
1、对于学生而言
“双证融通”对于学生而言最大的收益就是可以零距离就业。因为推行“双证融通”制度就意味着学校教育的培养方向发生了变化，不再局限于书本上的理论知识，而是加重了实践操作和技能的锻炼，这些动手能力的增强让学生能够在极短的时间内适应工作岗位的要求，完成学生到员工的角色转换；改变了过去走出校门又进培训班的尴尬局面，节省了大量的时间、金钱和精力成本。
2、对于企业而言
在没有引入职业资格证书时，学历证书是企业录用员工的主要影响因素。但往往高学历并不代表着高技能，所以企业为了招聘到合适的人选，只能不断的“尝试”。有了职业资格证书，企业就可以放心大胆的招聘了。即使部分同学没能获得相关职业资格证书，只获得了学历证书，这个学历证书的含金量也要远远高于其他没有实行“双证融通”制度的学校，因为毕竟推行“双证融通”的一个关键点是以能力培养为主线。所以，企业不必为一次次的招聘埋单，当然会极力支持这种制度。
2 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”存在的问题
1、“重学历证书，轻职业资格证书”的思想观念还比较严重
有些高职院校组织考证是因为“政策要求”或“从众心理”，自己的积极性、主动性不高，再加上考证宣传不够，导致高职院校对职业资格证书重视不够。
2、高职生报名率低、通过率低，获得的职业资格证书层次不高
高职学生取得的职业资格证书还是以初级为主，他们很难取得中级及以上的职业技术资格。传统教学内容未包含职业资格证书内容，达不到高级职业资格证书的技能要求，学生考证困难；为了考证，学生参加学校单独开设的职业资格培训课程，重复学习比较严重，经济压力大，因此积极性不高、报名率低、通过率也低。
3、高职院校师资队伍建设、实训条件等方面还普遍较薄弱，不能适应职业资格证书培训的要求
教育资源短缺表现在两个方面：一是师资短缺。二是实训硬件条件薄弱不足。这典型地反映了目前我国高职院校实验实训条件落后的现实情况。
4、培养培训与资格鉴定考试方面重复或分离，成本高，效益低
在应对职业技能考核时，学生还要学习新课程，购买考核所需的培训教材，既增加了学生的负担，又浪费了人力和时间。主要原因一是高职院校的学历教育与职业资格证书考核分别归属于两个部门管理，中间缺乏协调沟通；二是职业标准的修订跟不上职业发展和企业技术的进步；三是对学校专业课程的考核评价缺乏职业资格鉴定机构的有效监控。
3 高职院校投资与理财专业实施“双证融通”的对策探讨
1、建设“双证融通”的投资与理财专业课程体系
根据金融企业对于投资与理财专业人才的要求，构建对证施教，课证融通的课程体系。将职业考证项目（证券从业人员资格证书、助理理财规划师资格证书等）贯穿于投资与理财专业人才培养方案，针对各考证项目设置相应课程，将职业资格证书所涉及的考试内容融入课程教学中，部分课程（如证券市场基础知识、证券交易、理财规划基础知识、理财规划专业能力等）已使用或将使用相应的职业资格证书所指定的考试专用教材，使专业人才培养规格与职业岗位标准相统一，使教学内容与职业岗位要求、职业考证内容相融合，使学生毕业时实现“双证”，甚至“多证”，大力培养学生的职业技能，体现“技能+证书”产学结合的特点，期冀能实现高就业率和优质就业目标。
2、以从业资格为核心进行教学
投资与理财专业主要培养的是证券从业人员和理财从业人员。这两类从业人员都需要一定的理论知识。但作为高职院校的学生，理论知识只要“必需、够用”即可。“必需、够用”主要体现在两方面：一是知道本专业理论的来龙去脉，二是知道本专业理论的具体应用，为实践教学及上岗就业打下必要的理论基础。理论教学要求教师使抽象的原理具体化、晦涩的理论明朗化、繁杂的模型简单化、枯燥的知识生动化。高职院校的理论教学不同于高等学校，也和中等职业学校有区别。它必须围绕从业资格进行。
3、开展校企合作，建立实习实训基地
教育部周济部长指出“培养高技能人才，一定要让学生动手，真刀真枪去实践，不能搞纸上谈兵，要顶天，更要立地，有真本事，能动手，具备职业能力，关键是要加强实训基地建设。”开展校企合作，建设条件完善、情境真实的校外实习实训基地是搞好“双证融通”教学的基础，建立教学管理制度和运行机制是实行“双证融通”制度的保障，两者缺一不可。在校外实习实训基地有了企业技术骨干作为兼职教师，共同参与指导学生的理论与技能学习，学生接受的将是一种直接参与实际工作的现场培训，这十分有利于他们掌握岗位技能、提高实践能力、了解岗位的社会属性，可以增强学生对职业岗位的感性认识，提高学生的岗位适应能力，对学生实施真正意义上的职业教育，为其就业做好思想认识和专业能力的充分准备。
4、加强师资队伍建设，培养“双师型”教师
根据高职教育与职业技能鉴定工作的需要，我们应该要积极鼓励教师在职进修，且学历进修与课程进修（交叉复合为主）并举，理论提高（高校挂职锻炼）与实践锻炼并重；此外，鼓励教师到学校的合作企业中去，担任金融企业业务顾问，与企业合作，进行策划与管理；制定行之有效的措施，鼓励教师获取高级理财规划师资格；选派骨干教师参加国外培训，学习国外先进职教经验。总之，要通过各种方式，提升教师的教学水平，建立了一支理论和实践能力较强的“双师”队伍，为实施“双证融通”的高职教育奠定坚实基础。
参考文献
[1]高职投资与理财专业实施“双证”制度的探索与实践，欧阳岚，全国商情（理论研究），2011.01
[2]高职教育双证融通人才培养研究，谢计红，科教导刊（下旬），2015.06
随着金融行业的蓬勃发展以及广大居民收入财富的增长，投资理财已经成为了社会的一种必然趋势和需求。投资理财专业作为专门培养理财人才的一个专业类型，在我国很多高校都有开设。高职投资与理财专业人才培养目标以职业能力为本位，学生通过学习不仅要能够掌握投资理财工具的基本知识，而且力求学会运用理财工具，通过不同理财工具的组合达到合理的资产配置和资产保值增值的目的，能够为企业或者个人带来收益和规避风险。要达到以上教学目的，单纯依靠老师在课堂上填鸭式的教学是远远不够的。行动导向教学法，以培养学生的关键能力为目标，让学生积极主动地学习，在活动中培养兴趣，从而学会所学知识，该方法强调教学过程的整体性以及学生的主体性，教师是教学过程的组织者，教学质量的评价以学生的综合素质是否得到提升来体现，这些综合素质包括学生的思维和行为方法、动手能力和技能、习惯和行动标准及直觉经历、需求调节、团队合作等方面的综合。
二、高职投资与理财专业应用行动导向教学法的要求
高职投资投资与理财专业应用行动导向教学法需要学校的支持，教师的理解，学生的参与以及配套的教材，四者缺一不可。
（一）学校领导要重视，加大专项投资力度。行动导向教学的开展首先需要一定物质基础，包括教学设备以及专门的教学场所，因此，学校应设立专项资金，加大专项投资力度，确保所需物质基础配备齐全。另外，高职院校应以校企合作为办学理念，增强与企业联系，设立校内实践基地和校外实习基地，确保行动导向教学法的顺利实施。
（二）教师要拓宽知识面，与时俱进增加实践经验。教师是行动导向教学法的组织者和实施者，要想全面把握这一方法并且达到教学效果，关键在于教师。教师首先要不断学习专业前沿知识，同时也要与时俱进，及时了解金融行业发展趋势，从而才能在实施行动导向教学过程中为学生解决各种问题，提高学生的实践能力。
（三）学生要主动参与，深入了解行动导向教学法的意义。学生在行动导向教学法的实施中扮演主体的角色，教师首先要给学生讲述开展这一方法的意义以及必要性，让学生从心里上接受行动导向教学法。而学生则要以一种积极乐观的态度去配合教师展开行动导向教学法，在实施过程中面对各种挫折与困难也毫不退缩，努力完成每一项任务，只有这样才能得到预期的教学效果。
三、行动导向教学法在投资理财专业教学中的应用方法
（一）学生收集信息阶段。收集信息包括课前信息收集和课堂上的信息收集两个方面。课前信息收集，要求学生根据下一次课所学内容，通过网络报刊等收集相关信息。在课堂上的信息收集需要根据任务进行，针对各个学习任务通过互联网进行信息检索。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，学生在上课之前，需要具备启动、关闭、简单的查询证券交易软件的技能，并且能够通过这一能力的运用来查看所需要的信息。在课堂上，当教师提出新的任务时，能够在教学软件上快速找出所需要的信息。
（二）学生独立制定工作计划阶段。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，学生需要明确“要学会根据不同的K线组合来判断证券价格的变化趋势”是本次课的学习任务，要完成这一任务，必须把任务分解成以下4个方面：1、K线组合和单根K线分析的意义有何不同？2、K线组合有哪些形态？3、不同的K线组合对证券价格的影响有何不同？4、如何根据K线组合买进或者卖出证券？当学生自行把学习任务分解完成后，便可独立制定工作计划。
（三）决定阶段。学生根据之前订立的工作计划进行讨论，并且在小组成员之间分配任务。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例，当学生通过讨论基本明确了K线组合和单根K线分析的意义有何不同、K线组合的具体形态等这两个基本问题后，就可以进行分工在软件操作平台上通过查询不同证券的K线走势去寻找所需答案，这也是学生投入参与课堂的魅力所在。
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