时间：2023-09-11 09:17:55
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇科技金融的概念，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
改革预期是主题投资的第一驱动力。李总理在达沃斯论坛强调，今年后四个月，重点改革的具体包括：“深化金融改革，推进民营银行试点工作，清理规范金融业准入限制，推进多层次资本市场发展；深化国有企业改革，推进价格改革，完善能源产品、药品和医疗服务价格形成机制等”。笔者认为，围绕总理讲话展开的投资主线将成为后市焦点，建议投资者重点布局以下四大投资主线：（1）金融改革投资主线的民营银行、互联网金融概念股。（2）国企改革投资主线的的央企及地方国资委概念股。（3）能源价改投资主线的民营油气、石油装备概念股。（4）药品医疗价改投资主线的民营医院、移动医疗、医药电商等概念股。
国企改革投资主线上，特钢概念股收尾军工改制，电改、油改等领域概念股脱颖而出。军工改制投资主线自5月启动至今，大多龙头品种已进行了18-20周左右的上涨周期，目前进入高位整理阶段。本周市场主力机构凭借着中民投选择四家民营高铁公司注入资金，作为其兼并重组整合的平台的利好因素疯狂拉升以中原特钢、大冶特钢、西宁特钢、方大特钢为代表的特殊钢材四小龙，笔者深感此举有军工改制投资主线有收尾之兆，故建议投资者对军工改制概念股短线逢高减仓的投资策略。央改、地方国资委投资主线上，在新能泰山（华能集团控股）连续3涨停的龙头示范作用下，围绕具有央企背景的各个领域的改革概念股率纷纷揭竿而起，以豫能控股为代表的电力改革概念股，以阳谷华泰为代表的油改概念股，以海南橡胶、丰林集团为代表的农垦系改革概念股，以福瑞股份为龙头的医改概念股，以大禹节水为龙头的农改概念股，成为国企改革概念股的领军人物，成为国企改革最亮丽的风景。
新经济投资主线上，新科技、新技术依然是投资者的大众情人，移动互联网、智慧城市两大投资主线表现最强势。本周市场以三联商社（国美在线资产置换预期）、春兴精工（拟3000万布局电子商务）、绵世股份（旗下P2P平台隆隆网近期上线）为代表的电子商务概念股，以生意宝为代表的互联网金融概念股继续上演掘金热潮。笔者上期推荐的移动医疗概念股小荷才露尖尖角，以东软股份、万达信息、宝通带业为代表的移动医疗概念股，成为移动互联网投资主线的的新黑马，后市潜力不容小觑。受第四届中国智慧城市技术与应用产品博览会即将开幕和上海智慧城市三年行动计划驱动，以和晶科技为代表的智能家居概念股，以捷顺科技为代表的智能交通概念股，以北生制药为代表的重组型智慧城市概念股倍受青睐。
展望后市热点，笔者认为中线继续围绕改革主线操作依然是稳健性投资者首选，短线建议关注被誉为“第四代电视”的激光电视产业链。激光电视是继液晶、OLED显示技术之后电视产业的又一项新型技术革命，随着海信电器100英寸的激光电视问世，激光电视产业链有望出现短线升机。
中报概念股独领。随着“2013年中报预约披露时间表”的出台，华平股份将打响中报战役第一枪，中报概念股炒作行情如期展开。智云股份，上半年利润净增9倍和10转10高送转预案，成为两市第一家中报高送转预案公司；向日葵10转12高送转预案，其超低的价格和超高的送转方案，更是受到投资者的青睐。本周市场的中报概念股龙头，无疑就是智云股份和向日葵。笔者上期推荐的联创节能、江山股份、麦捷科技、银邦股份等表现也十分出色。
笔者认为，中报概念股的重点应着眼于高送转题材上，投资者应从以下思路选择标的：第一，选择已明确送转方案的股票逢低布局、中线持有，博取更大的收益，建议关注智云股份、向日葵等龙头品种。第二，从公司基本面分析出发，从各项财务指标中挖掘可能高送转股票，建议关注沃森生物、闰土股份、老板电器、焦点科技、海格通信、科远股份等股票。
手机游戏概念股依然倍受市场资金青睐，众多上市公司更是掀起了向网游进军的风潮，无疑都是看重手机游戏市场的巨大消费潜力。本周市场以浙报传媒、掌趣科技、天音控股为龙头的正宗游戏概念股、以华润锦华、深圳华强为首的泛手游概念股都有不错的上涨。
互联网金融是继温州金改后掀起的金融改革新浪潮，这是来自草根的金融革命，必将引发中国金融格局的惊天变化。内蒙君正、金证股份、东方财富、大智慧等龙头股连续涨停，内蒙君正等龙头股随受特停影响，相关概念股出现短期震荡，但不改互联网金融概念股中期上升趋势。
特斯拉概念股接过手机游戏概念股的领涨大旗。据媒体报道，由厦门大学和中航锂电联合承担，国家高技术研究发展计划（863计划）支持的“高安全性动力电池用功能隔膜的技术开发”项目，已建成一条年产300万平方米陶瓷功能隔膜试验线。中航锂电隔膜技术取得新突破，锂电蓝海引爆成长炒作，锂电技术革命概念股风起云涌，本周市场以成飞集成、大东南为龙头的锂电隔膜概念股连续涨停，彰显王者风范；欣旺达、亿纬锂能、江苏国泰等锂电概念股更是涨势喜人。
龙头股指的是某一时期在股票市场的炒作中对同行业板块的其他股票具有影响和号召力的股票，它的涨跌往往对其他同行业板块股票的涨跌起引导和示范作用。
概念股是指具有某种特别内涵的股票，而这一内涵通常会被当作一种选股和炒作题材，成为股市的热点。其有具体的名称，事物，题材等，例如金融股，地产股，资产重组股，券商股，奥运题材股，保险股，期货概念等都称之为概念股。简单来说概念股就是对股票所在的行业经营业绩增长的提前炒作。中国的概念股主要有5g概念股、企业改革概念股、st概念股、3D打印概念股等。
概念股中的龙头有：金融软件、大智慧、低空飞行、航发科技、裸眼3D、深天马A、东信和平、依法治国、东方电子、联通混改、网宿科技、军工、航发科技、云计算、中国软件等。
（来源：文章屋网 ）
金融创新投资大主线是笔者下半年坚决看好的大主流，前几期的文章中多次提出上半年炒手机游戏概念股、下半年进入炒作金融创新概念股的观点，本周终于得到市场的积极响应。互联网大会本周召开，互联网金融成为新热点话题，相关概念股经过几周的蓄势整理后，本势突破整理平台，主升浪完美展开。以上海钢联、上海物贸、生意宝、深圳华强为首的电子商务四大天王荣登周涨幅龙虎榜；以物产中拓（钢铁电子网站）、三普药业（电缆宝商务）、三泰电子（金融电子产品服务商）的电子商务新三剑客的涨势也不让老龙头，更是连续涨停受投资者追捧，可以说互联网金融概念股成为本周最吸引人眼球的热点品种。
新兴产业投资大主线上，传统行业通过并购重组等方式转型为传媒、智慧城市、手机游戏等新兴产业成为一种时尚，二级市场也以连续涨停表示欢迎。江苏宏宝以拥有的全部资产和负债作为置出资产与长城影视文化企业集团有限公司等61名交易对方拥有的长城影视股份有限公司100%股份的等值部分进行置换，连续6个一字板，稳坐本周涨幅头把交椅；大地传媒公司以28亿的总对价，买中原出版传媒集团下属的图书发行等业务的经营性资产，并募集配套资金，本次交易完成后，集团将实现整体上市，受其影响公司股价连续3涨停。此外，本周以紫光股份、佳讯飞鸿为代表的智慧城市概念股、以朗玛信息、中国软件、新国都为代表的信息消费概念股、以汉王科技、中京电子为代表的智能穿戴概念股、以富春环保、燃控科技为代表的环保概念股本周的涨幅也很不错。
涨价概念股掘金起波澜。据媒体数据表明中国经济正摆脱滑坡局面，这为大宗商品注入了新的活力，也拉动大宗商品价格的持续上扬，本周市场主力机构深度挖掘和轮番炒作涨价概念股。本周市场以常铝股份为龙头的有色金属概念股、以美锦能源、安源煤业为代表的煤炭概念股、以金浦钛业、中钢吉炭为代表的小金属概念股、以天龙集团为代表的松脂概念股、以双象股份为代表的合成革概念股涨停连连，为稳健投资者提供了最佳获利良机。笔者上期推荐的涨价概念股中，本周市场表现最为出彩的就是染料概念股安诺其的连续两涨停，周最大涨幅达到30%，此外稀土概念股也小有涨幅。
展望后市大盘的走势，从技术上看，创业板指数高位筑顶迹象十分明显，处于补涨阶段的主板、中小板市场也略显疲态，上证指数反抽60季度线2136点未果，指数已呈背离式上涨。从基本面分析上看，国债期货和IPO启动的方案本月总会浮出水面，市场将真正面临更大的考验。综述，笔者认为市场的波段性大调整已经来临，再次建议投资者空仓等待新股大机会，耐心等待九月底、十月初的大调整低点出现的买入良机出现。
展望下周市场热点，笔者在谨慎看淡市场的大前提下，短线看好小额贷款和生物识别概念股。笔者认为金融创新是下半年投资的大主线，而中国首家小贷公司鲈乡小贷实现海外上市“零”的突破，其创新意义更为重大，同时近期也有民营银行设立开放的新闻，小额贷款概念股或将成为弱市中的亮点。
回顾笔者上周推荐品种，互联网平台概念股最为出彩。生意宝本周喜获四涨停、最大涨幅48%。上海钢联，本周涨幅接近32%。此外，生物医药概念股中智飞生物、香雪制药、金花股份也有不错的涨势。
互联网支付概念股是本周市场最美丽的风景。“中国互联网金融论坛”消息称央行再发27张支付牌照，其中外资公司的出现是一种行业开放的信号，刺激了本周移动支付、4G概念股、电子商务概念股联袂走强。以腾邦国际、号百控股为龙头的在线旅游概念股、以深圳华强、深赛格为代表的电子商务概念股，以中科金财为代表的电子支付概念股，以富春通信、日海通讯、邦讯技术为龙头的4G概念股涨幅居前。
移动互联网产业驱动性事件层出不穷。百度宣布将全资收购网龙控股子公司91无线，总价为19亿美元，百度风暴加剧了中国移动互联网社交平台的激战，以天音控股、恒信移动为代表的股票获得市场追捧。Canalys公司最新报告中表示，到2014年包括苹果，谷歌，微软和三星都将推出新一代智能手表，预计出货量将呈爆炸性增长，以九安医疗、丹邦科技、内蒙君正为三剑客的智能穿戴前期龙头股卷土重来，涨势凶猛。此外，阿里巴巴研发互联网电视盒子，华数传媒连续涨停。
新兴产业投资主线上，信息消费概念股已经进入深度挖掘炒作阶段。5G时代即将到来，WIFI概念股先行。据报道工信部正在积极协调5470-5725MHz频段（属于5GHz频段）的申请，有望于年内，宜通世纪、 三元达、富春通信等概念股表现较为出色。软件概念股走势分化，上周走势强劲的海隆软件等强势龙头股票冲高回落，新龙头东方国信因公司定增收购软件公司利好刺激连续4涨停，东土科技、捷成股份等股票也有20%左右的周升幅。智能穿戴概念股整体强势，上海新阳因掌握晶圆TSV硅通孔制造技术连续涨停，成为智能穿戴概念股新旗帜。
金融创新投资主线上，主力机构继续高举互联网金融大旗，苏宁云商、西安民生、三联商社三剑客是电子商务概念股新的生力军，成为本周金融创新概念股亮丽的风景；安妮股份接过网络彩票概念股的龙头大旗，周涨幅居前。
受新西兰乳业巨头恒天然集团毒牛奶事件影响，洋奶粉替代概念股异军突起，本周市场以西部牧业、天山生物、新疆天宏为代表的三剑客涨幅惊人，也是本周唯一具有连续性上涨的主流热点。西部牧业是一家优质鲜乳供应公司，其主要产品为各类乳制品，连续4连扳一举摘得周涨幅桂冠而确定龙头地位，笔者认为，洋奶粉替代概念股的炒作会延续至下周。重组概念股一直是市场不变的投资主题，本周市场演绎的更加精彩。洪城水业因济川药业集团股份有限公司将借壳公司上市的题材连续5连扳；新民科技大股东易主，东方恒信资本成为实际控制人，重组预期备受市场资金追捧；海航资本16亿入主亿城股份 ，复牌后连续缩量一字板。
数据显示，发达国家国际大银行的非利息收入占总收入的比例都普遍超过50%，中间业务居于主要地位。而在我国，非利息收入占总收入比例一直很低，近些年虽有所增长，但中间业务占比还未突破30%。这使得在面临金融科技的冲击时，我国商业银行的盈利能力会伴随存贷款规模的下降而受到严重影响，为防患于未然，我国商业银行应尽快找到对策，实现转型，才能适应迅速发展的社会经济。
二、 金融科技的概念及发展
1. 金融科技的概念由来。金融科技（Fintech，Financial technology的缩写）的概念来自美国，用来指利用科技手段更有效地提供金融服务的企业所组成的行业。金融科技被视为金融服务的一种创新，具体指的是互联网公司或者高科技公司利用大数据、云计算、移动互联等新兴技术依靠软件开展的低门槛金融服务。2015年下半年金融科技的概念在我国开始被广泛提及，2016年这一提法就成为金融领域最热的概念。
2. 金融科技的发展现状。2008年金融危机爆发至今，全球金融科技公司每年吸纳的资金增量整整增长了20倍。全球在金融科技领域的每年资金投入量由2008年9.3亿美元激增到2014年120亿美元，并在2015年再创新高，达到191亿美元，增速可谓迅猛。在美国，Lending Club等互联网公司正迅速抢夺在金融市场上的市场份额。在欧洲，2014年金融科技公司的资金投入达到15亿美元，交易量也快速上升。在亚太地区，资本对金融科技公司更是疯狂追捧。埃森哲的研究报告显示，2015年第三季度亚太地区金融科技领域的投资总额已达35亿美元，而2014年这一数字仅为8.8亿美元，足足飙升4倍，爆发力之大、速度之快令人惊叹。
在我国，金融科技的发展步伐也十分迅速有力。互联网科技公司涉足金融领域最早可追溯到2003年支付宝的诞生，包括之后陆续出现的许多支付平台，其主要作用都是为实物交易提供便利，降低买卖双方所承担的信用风险。直到2013年余额宝诞生，支付宝凭借积累的大量用户和资金开始进入货币市场基金业务，预示着支付宝开始将提供金融服务作为其发展方向。随后，天天基金活期宝、百度的理财B和百赚、苏宁的零钱包、腾讯的理财通和?蚪鸨Α⒕┒?的小金库等如雨后春笋般涌入市场，更能说明互联网科技公司普遍开始通过向积累的消费群体提供金融产品与服务，正式进入金融业务领域。在存款市场领域，互联网科技公司推出的理财产品、P2P平台及众筹平台等正时时刻刻争夺着社会上的闲散资金。在贷款市场领域，阿里小贷、腾讯微粒贷、百度小贷、京东的京保贝等都纷纷加入贷款抢夺大战中。2015年，淘宝蚂蚁花呗、京东白条、唯品花等的推出，给予了消费者赊购的便利，这实际是这些互联网科技公司推出的消费信贷产品。互联网公司正逐步扩大金融业务范围，我国金融科技的发展速度正越来越快。
三、 金融科技的发展对商业银行的影响
金融科技的迅猛发展对商业银行产生了很大影响，可以从银行业务、银行信用职能、金融消费者和金融竞争格局四个方面进行分析。
1. 商业银行三大业务受到冲击。商业银行有负债业务、资产业务和中间业务三大业务。负债业务是银行得以运营的基础，资产业务和中间业务则关系着银行的盈利能力。金融科技的发展对商业银行三大业务都产生了影响：（1）存款业务规模下降。正当金融科技如火如荼发展之时，2014年第三季度我国银行业存款总额为112.7万亿元，减少了9 500亿元，为1999年以来15年中首次出现下降。其中，16家上市银行环比下降1.5万亿元，跌幅达1.97%，其中13家银行存款总额下降。存款的大量迅速流失造成了“钱荒”，致使银行可放贷金额下降，直接损害了商业银行的流动性和盈利能力，增加了银行信用风险和经营风险。2014年3月，三大行联合抵制余额宝，许多银行设置了资金转出限额，足以看出金融科技发展给商业银行造成的巨大恐慌。（2）贷款业务受挫。商业银行的贷款业务相比于存款业务，受金融科技的直接冲击较小，原因在于金融科技现已发展的贷款业务种类不多、范围也不广。但是，商业银行存款规模的缩减必然会导致贷款规模的下调，故金融科技对贷款业务的间接冲击较大。（3）中间业务受到挤压。国内商业银行的中间业务规模较小，种类也不够丰富，中间业务收入占比较低。这种业务结构使得商业银行在面对金融科技冲击造成存款金额锐减的情况时，银行的盈利能力必然也受到影响。目前，许多互联网公司已经拥有了成熟的支付结算平台，如阿里巴巴的支付宝、易趣的PayPal、腾讯的财付通、百度的百付宝、99bill的快钱等，手机移动终端即可完成支付。第三方支付凭借其便利性、快捷性和低成本已经渗透到人民生活中。许多互联网金融平台以低门槛、高收益为卖点推出理财产品，受到广大人民的追捧。
2. 商业银行信用中介职能正在弱化。我国互联网经济的发展十分蓬勃，依托于强大的互联网基础，金融科技的发展也是强劲而迅猛。一方面，互联网公司通过其平台上的数据推测顾客的信用，这是互联网公司得以开展金融业务的基础。另一方面，互联网公司金融业务的不断深入与扩展，顾客的金融行为也可以成为推测顾客信用的基础，购买行为与金融行为的结合使得推测更具有客观性和准确性，这又会促进互联网公司实体业务与金融业务的共同发展。各互联网公司正追求实现这一闭合的正循环，因此各互联网公司会在自己的“领地”使用自己的信用评价体系开展金融业务，绕开商业银行提供的信用数据。自2013年余额宝诞生，金融科技经过三年的发展，一方面资金的供给方可以直接绕开商业银行通过互联网金融平台提供可贷资金，另一方面资金的需求者也可以通过互联网金融平台绕开商业银行直接与资金供给方对接，我国出现了金融脱媒的现象，商业银行的信用中介的职能正在弱化。这一趋势的推延，将使得资金在供给方与需求方之间配比时对信用中介的依赖程度不断下降。若互联网金融平台能进一步解决个人与项目的信用风险分析与信用风险控制问题，顾客对互联网金融平台的信任度将进一步提升，我国金融脱媒现象将越来越严重。资金流不经过商业银行而在各互联网公司与顾客之间流动从而形成闭环，商业银行便很难从中盈利，其经营状况将会堪忧。可见，金融科技依靠平台积累的大数据进行顾客信用风险分析，从而脱离了商业银行提供的信用评价体系，商业银行作为信用中介的职能将受到前所未有的挑战。
3. 商业银行的市场环境发生变化。金融科技的发展给商业银行所处的市场环境带来了变化。第一，金融科技的推进正在改变金融消费者的消费预期与消费习惯，并对商业银行经营产生影响。当今的金融消费者对理财产品的进入门槛的预期较低，对灵活性与便利性的预期则较高。许多银行不得不被动地下调理财产品的门槛，来抵御金融科技的冲击。第二，金融领域的竞争格局由商业银行与其他商业银行竞争的传统竞争格局转变为商业银行与其他商业银行和金融科技公司的双重竞争的新型竞争格局。商业银行与金融科技公司之间的竞争关系将趋于激烈。认识竞争态势的转变，有助于商业银行在转型时把握更多的主动性。
四、 金融科技与商业银行之间的竞争关系
1. 金融科技与商业银行特征分析。目前，金融与科技的融合层面将持续扩大，金融服务的效率将持续提高，金融科技仍然会成为金融界与科技界的最大关注热点。表1总结了金融科技公司与传统商业银行在开展金融业务时在监管力度、经营成本、推广速度、顾客互动、应变能力、地域限制、信用基础、购买门槛方面八个不同点。金融科技公司在众多方面都更具有低成本、低门槛、灵活开放、社区化的优点，更能适应我国经济发展趋势。因此，在商业银行与金融科技公司的相同与相似金融业务上，商业银行往往遭受着金融科技的冲击。
目前，金融科技仅涉及金融服务的一部分领域，并没有渗透到金融服务的方方面面，商业银行仍占据重要地位。另外，商业银行在风险管理方面更具有主动控制能力，因此商业银行仍具有一定优势。
2. 金融科技与商业银行关系分析。基于对商业银行和金融科技在诸多方面的对比分析，可以得出商业银行不会完全被金融科技公司取代的判断。我国间接融资占比高，商业银行在金融市场上仍占据重要地位，金融科技在整体金融市场中所占比例仍较低。即使在直接金融占比高的发达国家，金融科技占整体金融市场的比例也比较低。2015年通过Lending Club平台的融资额仅为美国商业银行信用卡总额的1%。2016年5月，穆迪公司的报告《Fintech（金融科技公司）正在改变竞争格局但它们未必能取代银行的中心地位》中也阐述了这一论断。金融科技的线上金融服务不可能完全涵盖到商业银行的所有业务，存在着线下金融服务的必要性，因此商业银行不会被金融科技取代。
商业银行与金融科技公司有各自的优劣势，双方之间存在协作的可能性。金融科技具有超越时空、经济性、信息对称的特点，是传统商业银行依托大量区域网点的经营模式所不具?涞摹P矶嗔闵?、小额、碎片化的客户，商业银行出于成本收益分析不会建设营业网点来吸纳这部分资金，而这一市场空白被互联网科技公司捕捉到，依靠低成本的优势便能照顾到这一积小成多的较为可观的市场需求。相比于金融科技公司，商业银行在风险管理方面拥有更多经验，平稳的增长模式也给予商业银行良好条件来控制风险，金融科技公司可以向商业银行学习风险管理的经验。商业银行与金融科技公司可以优势互补，共同发展。
五、 商业银行的应对策略
我国金融科技的发展给传统商业银行的经营带来了一定冲击，商业银行应需制定应对策略以适应未来发展趋势。
1. 拥抱互联网，拓宽现有经营模式。金融科技依托互联网平台具有的门槛低、方便快捷的优势获得迅猛发展，金融消费者的消费习惯将不断向低门槛和便捷的方向转变。商业银行应尽快认清竞争环境的变化，积极拥抱互联网，与金融科技公司抢夺金融消费者。在低门槛方面，2013年余额宝等货币市场基金推出后，在2014年许多商业银行纷纷主动将理财产品的购买门槛由5万元下调至1万元。2015年，许多互联网金融平台更是打出了“1元理财”的招牌，商业银行进一步降低了理财产品的购买门槛。在便捷性方面，在各种“宝宝”们开启余额理财时代的帷幕时，北京银行、民生银行等迅速纷纷推出在线直销银行，以顺应余额理财为特点的消费金融的发展趋势。建设银行则自建电商平台，工商银行、招商银行等大型商业银行以及一些中小银行搭建网上商城，利用互联网平台开始积累交易数据。这些都是传统商业银行应用互联网平台进行经营，拓宽了现有的经营模式。商业银行的这些应对措施起到一定作用，但缺乏一定的主动性，因此商业银行应提高对未来竞争态势判断的前瞻性和预见性，利用互联网平台拓展经营业务。具体来说，商业银行可以推动网上银行从封闭式向开放式转变，实现获客功能，增强便捷性。还可以发展移动金融，由传统网上银行向手机银行转变，对实体网点进行智能升级，将适合线上开展的线下业务线上化等。
2. 建立竞争优势，做好风险管理。商业银行长久以来专注于金融领域，具有丰富经验与庞大客户群体。商业银行的本质是经营风险，对风险进行识别、评估与管理的能力是商业银行的核心竞争力。金融科技的迅猛发展是一把双刃剑，风险在短时间内积聚会对公司的风险管理能力提出更大的挑战。商业银行在应对金融科技冲击时，要着重凸显并扩大其比较优势，增强风险管理能力并使其成为核心竞争力，向金融消费者展现资金安全、风险控制良好方面的优势。具体来说，商业银行需要凭借掌控的更多实名与账户信息，在风险识别和风险评估环节注入更多资源，严格控制风险源头，完善风险管理的信息系统、预警系统与监控系统以对风险进行合理的判断，尽可能将所承担的风险控制在可控范围内。
3. 与金融科技公司加强合作，充分优势互补。金融科技公司的线上金融服务与商业银行的线下金融服务之间并不是完全对立的关系，还有互补之处。商业银行可与互联网公司合作推出融合金融服务、消费等功能的全能APP，构建金融生态。如中国银行推出的中银易商，广发银行推出的月光宝盒等，都是商业银行与金融科技公司合作的实例。另外，商业银行还可以主动研究互联网公司参与金融活动的各种经营模式，挖掘这些经营模式中可能未满足的需求点，并对其提供相应的服务，将商业银行和金融科技公司的关系由竞争关系转变为竞争合作的关系，充分发挥各自的优势，服务好整体的顾客群体。商业银行可以开发基于社交平台的金融服务，如微信银行、微博银行等。还可以自主开发或者与第三方合作来开发线上供应链金融，如招商银行选择了自主开发，邮储银行选择了与1号店合作。
西城区的金融街已经很有品牌，但金融产业的发展，对国家宏观经济政策有很大的依赖性。作为金融管理中心，金融街大型国有金融机构云集，大部分在业内拥有巨大影响力，其业态的发展不是地方政府可以掌控的；而非国有各类金融机构在市场运作中则存在着很大的经营风险，因此就区一级政府的微观层面而言，在未来几年金融街对区级财政贡献具有较强的不确定性。为了保持西城区金融产业的优势地位，必须将金融产业链条不断延伸，将金融服务放大到其他领域，互相借势，产生共鸣效应。从这一点考虑，西城区德胜科技园应该是一个切入点。
目前，构建和谐节约型社会，大力发展循环经济已经成为全社会的共识。德胜科技园作为城市中心建成区的科技园，虽然客观上存在着地域狭小、地况复杂的相对劣势，但3年来在发展模式和理念方面进行了初步尝试。本文试图通过德胜园的例子探索城市建成区内科技园区发展的规律、模式和方向，并以此启发同行为我国科技园的可持续发展建言献策。
一、科技园区的来源以及发展模式
科技园区的发展已经过半个多世纪，1951年世界第一个科技园出现在美国的斯坦福大学，随后英国剑桥大学的科技园、法国索菲亚科技园、美国三角洲科技园相继建立并取得成功。20世纪80年代，科技园的聚集效应不仅在发达国家扩散，而且对众多发展中国家产生实质性的影响。到90年代科技园现象成为世界范围的一大热潮，数量达2000个左右。
在我国，科技园区又称高新技术产业开发区（简称高新区），是在改革开放的形势下，学习、借鉴海外创建科技园、发展高新技术产业的基础上，结合自己的具体情况和需要创办的。自第一个高新区深圳科技工业园创立以来20年，高新区的壮大有目共睹，数据详尽。目前国家级高新区已达53个，高新区的自主创新对国家经济产生了深远的影响。
归纳53个高新区的特点，其形式上大体分两类。一类是资源外延型，或开荒型。主要靠扩大增量实现。圈出一片土地，打出一个概念，给出一定政策，迅速集结同类产业，出现产业集群效应，产生经济效益。第二类是资源优化型，或插秧型。主要靠盘活存量资产实现。在错综复杂的建成区内，寻找合适产业，制造产业集群核，在与其他产业的共生中发展，慢慢将周围其他产业同化或挤走，最终实现集群效应。第一类型有点像外功，见效快，但投入大；第二类像内功，投入少，节约多，但见效相对较慢。开荒型的科技园建设往往容易创造一个概念，比如发展电子产业或医药产业或新材料产业或总部经济等等。而插秧型的科技园由于其内部已经存在多种产业，甚至有许多与高新技术产业不相关的其他行业，因此找出一个概念发展略有难度。这就需要依托现实资源优势，通过政策引导，像外科医生做剥离手术般将成长性强的产业挖掘并集结到一起，产生科技园区集群效应。从近几年国内外科技园区发展的实践来看，特别是从节约土地成本的角度看，资源优化型的发展模式必将成为科技园发展的主流，通过结构的优化提升整体产业。
二、思维产业是插秧型科技园发展的主要方向
思维产业是创意产业的延伸。笔者认为是与头脑思维有关联的产业。20世纪90年代，英国最早将“创造性”概念引入文化政策文件，并且在1998年出台的《英国创意产业路径文件》中明确提出“创意产业”这一概念：“所谓‘创意产业’，是指那些从个人的创造力、技能和天分中获取发展动力的企业，以及那些通过对知识产权的开发，创造潜在财富和就业机会，并促进整体生活环境提升的活动。”创意产业包括休闲游戏软件、电视与广播、出版、表演艺术、电影与录音带、时尚设计、工艺、广告、建筑、时装设计、古董等行业。
创意产业与“新经济”两者密不可分，创意产业是在现代网络传输等高新技术基础上发展起来的新兴产业，创意产业的发展已经与一国的发展紧密相连，甚至是一国实现快速经济增长的重要因素。在当今世界，创意产业已不再仅仅是一个理念，而是有着巨大经济效益的直接现实。“创意产业没有界线。文化、经济、商业相融合，包容性越大，生命力越强。”
创意产业是从高新技术产业分离出来的高端现代服务业，是现代服务业的制高点和支柱产业。创意产业的产值在世界各发达国家国内生产总值中的比重越来越高，它以高于传统产业2－4倍的速度增长着。据相关部门统计表明，目前全世界创意产业每天创造的产值高达220亿美元，这个产值还在以5％左右的速度递增。在创意产业概念发源地英国，每年产值递增的速度已达到了12％，创意产业创造的产值超过了任何制造业门类对GDP的贡献。在美国，动漫和互联网游戏的年产值高达7000亿美元，成为美国第一大出口产业。根据中国互联网络信息中心数据，中国的动漫产业发展滞后，2004年只有30多亿元人民币。其中，上海占70％，广东占26％，而北京只有1．5亿元人民币，不到全国总量的5％。
思维产业将创意产业的原始概念进行了外延，或者应该是广义的创意产业。除创意产业原有的行业外，还应包括企业总部的管理中心、研发中心、设计中心、营销中心；各种软件的开发中心、外包中心；各种科研机构，中介服务中心等与人的思维头脑有关的产业。建成区科技园一般没有增量土地可以开发利用，只有依靠人的思维劳动自主创新，用面积有限的硬件空间创造出大量高附加值的思维产品。
三、德胜科技园为区域经济发展带来了新的契机
德胜科技园是中关村一区七园之一。2002年成立时是中关村唯一的城市中心建成区内的科技园区。它包括德外和西外两个地区，共计564公顷（原政策区290公顷）。同中关村其他园区相比，德胜园地域小，缺少增量土地，基本上是城市建成区，商务成本较高。历史上的德外地区发展相对薄弱，原有的医院、派出所、街道办事处、小学等配套设施陈旧，商业小而分散，市政设施落后，雨水、污水管线年久失修，房屋破旧，居住面积人均不足5平方米，生活污染严重，居住环境恶劣，非常不适应现代化都市管理和生活的需要。
2002年5月，德外大街通车，德胜科技园开园。3年来，在北京市西城区区委、区政府的领导下，认真贯彻“科教兴国”与“可持续发展”战略，积极落实促进高新技术产业发展的各项政策，已经基本改变了德外地区贫穷落后的面貌，德胜科技园区的各项工作也顺利开展。
德胜科技园开园时高新技术企业只有3家，技工贸总收入0．13亿元，税费仅为60万元。到2004年底，园区高新技术企业累计近300家，累计注册资本20亿元。高新技术企业技工贸总收入23．8亿元，实现利税1．65 亿元，出口创汇1900万美元，解决就业7558人。园区成立了8家孵化器，孵化面积约8．1万平方米。搭建了为高新技术企业服务的创新公共平台。实现了园区内企业的信息化，资源得到共享。
目前全国许多科技园区都在进行二次创业，德胜科技园也面临着如何做大做强的现实问题。在选择适合自身条件的产业链方面，德胜科技园需要结合西城区区位特点，考虑中关村其他园区的产业定位，走市场差异化发展模式，探索自己的道路。
四、德胜科技园应重点发展思维产业
创造力是人类进步的原动力，创造力是所有伟大成就的内在根源。这正像党的十六大所指出的那样，“创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺的不竭动力，也是一个政党永葆生机的源泉”。中关村近20年的发展历史就是不断进行技术创新、制度创新、创造奇迹的历史。
中关村一区七园中，海淀园以人才培养、科技创新、成果孵化为主要特色功能，以电子信息产业为主导；亦庄以高新技术产业大规模生产制造为主要功能，以电子信息、光机电、生物医药等为主导产业；电子城则发展通讯产业跨国公司总部、多媒体终端研发设计集聚中心；昌平科技园依托生命科学园，大力发展生物医药产业；丰台园以总部基地为主导。这些园区都是前述的开荒型科技园，通过10多年的发展，已经各有品牌。那么新成立的德胜科技园以及后来的健翔科技园都是都市建成区科技园，其定位在哪里呢？插什么样的秧，结什么样的果呢？
以德胜科技园为例，出路可能只有依托城市资源，在狭小的物理空间依靠人的思维创造虚拟的创新空间，发展思维产业、创意产业。
西城区的文化底蕴十分深厚，古都文化能够深深激发人的想象力，发展文化产业、动漫产业。
西城区的基础教育十分雄厚，为德胜科技园发展教育产业奠定了基石。
西城区是中央办公区，有各大部委、市级科研院所130多个，德胜科技园聚集着一批设计院所，为发展设计中心、研发中心创造了条件。
西城区的现代服务业十分发达，金融产业具有品牌，中介服务机构云集，为德胜科技园发展高端服务业打下了基础。
在德胜门附近，新开发的项目集中，包括西直门附近的新建项目西环广场，总共大约100万平方米的新资源能够承载知名高新技术企业的总部机构。
德胜科技园区内通过盘活存量资源构建的孵化基地，为高新技术企业特别是软件企业、动漫设计企业和中介服务企业提供了自主创新的平台。
不难看出，无论是文化产业、设计中心，还是总部机构、中介服务都与思维有强大的关联，建成区内的科技园可以考虑德胜科技园的发展模式，发展思维创意产业。
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