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绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇风险与应急管理，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
DOI：10.3969/j.issn.1674-7739.2015.05.008
城市是现代经济社会活动中最集中、最活跃的核心地带，是现代社会人们生活和生产的主要场所。随着城市化步伐的加快，城市人口大幅度增加，城市规模快速增长，城市公共安全面临空前的挑战。城市公共安全问题涉及范围广泛，从2001年“9・11”世贸中心恐怖事件、2003年全球“非典”肆虐、2008年中国四川省汶川县发生8.0级大地震，到2014年“马航370失联事件”、2015年元旦前夕上海“外滩踩踏事件”，公共安全问题不断升级，造成了大量生命、财产损失以及严重的社会负面影响。各类事故的升级对城市预防公共安全事件及应付突发事件的能力提出了新的要求，尤其是对于大型公共建筑，如城市的交通枢纽、商业中心、人群高度聚集的场所、特大型建筑物、建筑群等，在公共安全的内涵、管理上所表现出来的复杂程度往往明显高于城市的其他区域，城市复杂建筑物、复杂区域一旦出现公共安全问题，后果和影响往往难以弥补。本文聚焦城市管理的热门话题，谈谈对城市大型建筑安全运营问题的几点思考。
一、城市大型建筑的运营现状
我国建筑业长期存在重建设、轻运营维护的弊端，城市建筑物在长期运营过程中累积了诸多安全隐患，致使其安全运营事故频发，引起巨大的生命和财产损失，其中尤以受地下工程施工影响、围护结构高空坠落最为常见，已严重危害到广大居民的生命和财产安全。
从“九五”期间，我国开始重视建设工程安全问题，以城乡居民住宅工程、特种工程、城乡建设为重点，解决建筑设计、产品开发、工程施工和管理中的关键技术难题，研究超高、大跨度建筑、城市地下空间和水下工程、隧洞工程等特种工程的设计方法、结构和施工技术。随着各类城市公共安全事故的升级，国务院以及上海市政府都将城市公共安全作为重点发展领域予以关注，对城市预防公共安全事件及应付突发事件的能力提出了新的要求。“十一五”期间，国家科技支撑计划不断加大对公共安全领域的支持力度，重点开展重大工程活动与自然环境相互作用及诱变灾害的机理、预测和防治研究。“十一五”科学技术发展规划中就公共安全领域确定“国家公共安全应急技术保障工程”为重点项目，提出研究城市灾害和工程事故类别及其应急救援措施和快速反应的指挥与装备，提高城市生命线工程和地下空间的抗灾能力。“十二五”期间制订了《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006-2020年）》和《国家“十二五”科学和技术发展规划》，围绕社会安全等多个领域的重大科技需求，加强基础理论研究和技术攻关，力争实现突发事件预防控制、监测预警、应急处置等关键技术的持续创新，形成公共安全核心技术与装备的自主研发与工程技术能力，大幅度提升公共安全科技支撑突发事件的预防、准备和应对的能力。此外，《城乡建设防灾减灾“十二五”规划》提出了防灾减灾工作的主要任务和保障措施，是各级住房和城乡建设主管部门履行公共服务职能、制定防灾减灾政策、安排防灾减灾工作的依据，指导公共安全领域基础研究、技术研发、集成示范、成果转化和产业培育，重点解决公共安全领域的共性关键科学技术问题，形成公共安全综合保障与应急处置关键环节的核心技术，构建多学科交叉的公共安全信息共享平台。
综上所述，“九五”期间国家将建设工程提到重点发展领域，“十五”以来逐步开展了工程安全的机理、预测、防治、应急等各个方面的研究，工程安全首次作为战略任务被列入发展规划；“十一五”将公共安全提升到新的高度，建设行业针对城市生命线、地下空间等重点工程的安全防灾进行了广泛深入的研究。“十二五”更是聚焦公共安全等多个领域的关键问题，强调突发事件预防控制、监测预警、应急处置等关键技术的持续创新，提升公共安全科技支撑突发事件的预防、准备和应对的能力。
虽然城市建筑运营阶段的安全风险已逐渐成为关注的焦点，但重大安全运营事故仍频繁发生，折射出我国城市建筑的安全运营保障技术落后、安全运营控制与预警响应方法和手段欠缺，不利于现代化城市健康运行和可持续发展的需要。城市大型建筑运营安全风险评价与控制研究是十分困难和复杂的课题，与城市的经济发展水平直接相关，我国近几年来的高速发展对城市大型建筑安全运营公共安全造成了很大的压力。如何提升城市建筑安全运营风险的评估、监测、预警、应急响应及安全保障水平显得越来越重要，只有通过高效的信息化监测、预警和应急响应风险管理体系，才能最大限度地降低大型建筑安全运营风险，减少经济损失、人员伤亡，切实降低社会负面影响。
二、城市大型建筑安全运营问题原因分析
城市大型建筑运营安全问题与人民社会生活息息相关，它以大型公共建筑为载体，涉及范围之广、影响程度之深、牵涉因素之多、突发能力之大，任何其它社会经济问题均无法与之相比。
（一）城市大型建筑运营安全问题的特点
第一、大型建筑安全运营事故往往损失巨大、修复难度高、恢复期长，可能带来严重的人员伤亡、财产损失、社会与经济次序的破坏以及生产系统紊乱等后果。大型建筑空间的集中性、人口密度的集中性和经济的密集性决定了运营突发事件损失巨大的特点。一般城市建筑发生突发事件时，影响范围小，其功能的基本恢复需要一个月以上，而对于大型公共建筑，一次突发灾害可能影响整座城市的正常运行，恢复难度高，代价巨大。
第二、大型建筑安全运营风险种类多样，原因复杂，包括建筑自身因素、外界环境干扰、人为因素等等。其中，由于城市灾害的多样性，使得城市大型建筑所受灾害复杂，包括受地震、风灾、海啸、洪灾、地质灾害的威胁等。多种原因共同作用导致的运营风险往往难以控制。
（二）完善城市监测预警和应急管理体制，明确风险主动控制措施
应急管理是指对于已经发生的灾害或突发事件，根据事先制定的应急预案，采取应急行动，控制或者消灭正在发生的灾害或突发事件，减轻灾害危害，保障系统的运营，保护人民生命和财产安全，一般包括灾前的减灾、防备、预报、预警和应急，灾后的应急、恢复与重建。应急预案的具体组成包括准备程序、基本应急程序和特殊应急程序等内容，具体体现在如下若干方面：（1）对灾害或突发事件、事故的辨识与评价，确定响应的应急启动机制及应急管理等级；（2）对人力、物质和工具等资源的管理、确认和准备；（3）指导建立现场内外合理、科学、高效的应急组织实施体系；（4）涉及应急行动开展的程序及战术；（5）制定训练及演习计划；（6）针对特殊灾害制定的专项应急计划；（7）制定灾后的现场评估、整理与恢复措施等。
以数据监测预警为基础的主动控制措施是改善城市大型建筑运营安全问题的关键技术之一。建立监测预警和应急管理体制需要考虑多灾种可能性及紧急事件的复杂性（风灾、水灾、火灾、地震灾害、恐怖袭击），以及报警层次多（紧急事件报警、灾害发生报警、小中大灾报警）等原因，须对各种报警信息进行分类与分级，以便准确地启动各种联动模式（火灾联动、区段联动、灾间联动等）与各级应急预案。由于建筑通常有多个运营管理主体的客观存在，预案启动须考虑到灾害的影响面，即集中救灾力量至灾害发生面，同时兼顾可能的蔓延面或影响面。
健全的应急管理体制能够最大程度弱化突发事件带来的后果。一旦发生风险预警后，由监控信息管理机构首先接受报警信息，立即通知应急管理中心和灾害现场监测指挥机构在最短事件内确定灾情，并赶往灾害现场，应急中心根据反馈信息启动应急预案，开展应急指挥与调度，并保持与现场应急救援联系，对现场实施必要的管制，同时将相关信息向上级主管部门和相关人员，从支持保障机构调动应急所需的人员、技术支持和物质投入到灾害现场救援工作，信息管理机构则同步为其它各机构提供信息服务，实现统一管理，分工协作，确保应急救援的快速、高效和有序。
（三）探索BIM技术和数字化管控技术应用，构建公共安全信息平台
BIM技术应用的意义是使建筑信息在规划、设计、建造和运营、维护各阶段各参与方中充分共享和无损传递，为建筑全寿命周期的管理决策提供可靠依据。借助BIM技术和数字化管控技术构建基于数字技术的公共建筑安全运营管理系统，与大数据、物联网相结合，形成公共安全信息平台，从而实现对大型公共建筑的智慧运维和管理，包括设施空间实时状态管理、实时构件健康监测信息反馈以及智能化运维预警。目前，有效的公共安全信息平台应包括以下几点功能：
1.公共安全信息平台必须实现各类灾害报警事件集中处理，历史事件管理及查询；预先设定各类事件联动接口，并记录所有枢纽运行紧急事件及处理过程。
2.通过公共安全信息平台实现对事件进行联动处理，用户可定义报警事件的级别、报警联动流程、报警事件处理流程、报警显示与提示信息等；当重要报警发生时，实现集中显示、报警定位、报警统一处理。
关键词：公众聚集；大型群众性活动；突发事件；风险评估；应急管理对策
0 引言
在公众聚集的大型群众性活动中，所谓的公共安全主要是指参与者的安全，这是核心问题与主要矛盾。大型群众性活动（以下简称大型群众性活动）是法人或者其他组织面向社会公众举办的每场次预计参加人数达到1000人以上的活动，包括比赛、演唱会、展览展销、游园、招聘会等活动。据公安部统计资料显示，2006年全国共举办大型群众性活动3.5万场，参与群众3.2亿人次。根据北京市十二届人大常委会公报第22号资料表明，从公安机关对大型群众性活动举行前进行的安全检查情况看，有62％的活动存在各种安全问题。2005年11月1日，北京市率先出台了《大型社会活动安全管理条例》，该条例首次要求主办方在活动举办前进行风险评估，提交风险评估报告。随后，杭州、南宁等地也出台了大型群众性活动安全管理规定。2007年9月14日，国务院公布《大型群众性活动安全管理条例》，并于2007年10月1日施行。该条例对大型群众性活动的范围，承办者、场所管理者的安全责任和公安机关的职责，安全许可的条件、程序、时限，安全管理措施以及法律责任等作了明确规定，有利于保证大型群众性活动安全顺利进行。目前，大型群众性活动安全工作逐渐受到全社会的广泛重视，但仍然需要采用科学的方法，通过风险评估加强大型群众性活动的日常安全管理，将危险降到最低，通过应急管理加强突发事件防范和应急处置能力，真正的保障大型群众性活动的安全成功举行。
1 公众聚集的大型群众性活动特征及风险评估
公众聚集的大型群众性活动的组织运营管理是一个庞大的人、机、环境系统工程，各部分紧密联系相互影响。对大型群众性活动的日常安全防范周密，有章可循，才能大大降低发生突发事件的可能性，这就需要开展大型群众性活动的风险评估工作。要从系统的每个层面识别和分析大型群众性活动可能发生的突发事件，建立预测预警系统，有针对性地制定风险处置措施。
1.1 大型群众性活动特征
大型群众性活动至少具备以下三个特征：
（1）规模大。至于何谓“规模大”，大多都是从参加的人数、所占场所的面积、持续时间的长短等方面作出大致的判断，在司法实践中往往缺乏统一的标准。2007年8月29日，国务院第190次常务会议通过了《大型群众性活动安全管理条例》，其中规定：“本条例所称大型群众性活动，是指法人或者其他组织面向社会公众举办的每场次预计参加人数达到1000人以上的下列活动?”由此看来，“每场次预计参加人数达到1000人以上”是判断规模大小的标准。值得一提的是，这里的1000人并非实际参加的人数，而是在举办活动之前预测的可能参加的人数。如果根据经验和常识判断，可能会有超过1000人参与，但由于意外原因实际参加人数没有那么多，仍然不失为“大规模”。另外，该人数也不是整个活动的所有人数，而是“每场次”可能参加的人数。
（2）群众性。“群众性”是指参加的人员范围非常广泛，不具有特定性，是面向社会公众举办的。虽然某一种活动可能是针对某些社会群体而举办的，比如篮球赛事的观众大都是篮球爱好者，人才招聘会的参加者大都是应聘人员，音乐会的参与者大都是音乐爱好者，但他们来自何方、年龄大小、民族种族、文化水平等都不具有确定性，也不排除其他人员的参加。特别是象焰火晚会这样的活动，没有任何的资格限制，无需任何入场票证，人员更为庞杂，更具有“群众性”的特点。
（3）随机性。大型群众性活动的组织往往具有随机性特点，在何时举行、何地举行、以何种方式举行都是不确定的，或简单地说不具有职业性的特点。在车站、码头、民用航空站，每天都会有成千上万的人聚集在那里，这是一种常态，而且已经形成了较为固定的公共秩序和管理模式，因此，不属于大型群众性活动。一所大学里往往有一两万学生在同时上课，但上课的时间、场所、方式、参加人员等都是较为固定的，因而也不属于大型群众性活动。
1.2 风险评估
通过对风险源的识别和风险水平的评估，确定现有预防措施是否充分，根据评估结果进行风险控制，通过持续反馈和更新来不断降低风险，这就是风险评估的主要内容。
从目前农业银行实际情况看，影响农行声誉的诱因主要有以下几个方面：一是理财产品实际收益与预期落差引起的客户投诉。二是金融服务问题引起的投诉。主要是银行网点减少、排长队、理财产品风险提示不够等方面引发的问题。三是金融收费问题争议。银行单方面调整业务收费标准或宣传对某种服务开始收费，往往被视为银行的“霸王条款”，由此引起的争议近年来多有发生，如储户状告银行跨行查询收费、小额账户收费侵权、在按揭贷款业务中让客户负担律师费等。这些事件在传播渠道更加丰富的全媒体时代如处理不当，极可能对商业银行声誉带来很强的负面效应。
可是，目前商业银行风险防范意识大多局限于信用风险、市场风险和操作风险等传统领域，对声誉风险的重视程度略显不足，决策、管理及具体执行层面均缺乏声誉风险意识，缺少清晰的工作思路和有效的处置方案，也未能给声誉风险管理相应的资源倾斜，内部培训和激励机制不到位，声誉风险管理文化氛围薄弱。比如在农行，声誉风险管理在有的行归属于办公室，有的行则将其归口于个人金融部，但不管在哪个部门，均由部门安排人员兼职，开展舆情监测的时间、精力均不能满足声誉风险管理的要求。
大到违规案件，小到服务投诉、自助设备故障等，都有可能成为引发声誉风险的“导火线”。这些风险点分布在所有岗位，仅仅依靠单个部门或事后“围追堵截”很难控制住。而且，在发生危机时，面对强大的社会舆论及业务发展压力，银行常常会被动地选择“息事宁人”的方式来平息舆情。相当多的案例甚至还会在银行内部以所谓“变通处理”或“制度让步”方式作出暂时妥协，这无疑对银行制度的刚性执行力构成了严峻挑战，也为今后处理类似事件埋下祸根。
关键词：供应链管理 食品安全 预警系统 保障机制
中图分类号：D923.8 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）07-035-03
一、引言
食品安全是关系到人民生命健康的大事。近年来，关于食品安全的负面报道层出不穷，从“三鹿奶粉”到“毒饺子”，再到“染色馒头”、“地沟油”，由于在我国很多企业家的道德意识并不是很强，企业为了追求短期利益往往会铤而走险，导致一系列食品安全事故的出现。尤其是在我国，食品安全监管机构存在漏洞、监管体系不完善，食物安全性相关法规和标准不完善且不统一，食品安全技术不成熟等等，这种情况下对食品安全的研究具有尤为重大的实际意义，我国迫切需要通过建立相应的监管体系，以及管理机制来遏制食品安全事故的发生。食品质量安全预警系统可以有效预测、防范、控制食品安全风险的发生，从而提高我国食品企业的信誉，优化我国食品产业结构，提高我国食品产业的综合竞争力。因为食品质量涉及到食品原料采购、食品生产、食品加工、食品流通等各个环节，食品质量安全预警系统的建立需要食品供应链上下游企业的协同运作，因此运用供应链管理的思想构建食品质量安全预警系统显得非常必要。
二、食品质量安全的产生机理
食品质量安全问题可能产生于食品供应链中的任何一个环节，而在食品供应链的生产、加工、流通等各个环节的衔接上也可能会出现食品安全问题。
1.食品生产环节的食品安全问题。由于我国食品龙头企业与农户之间的关系大多并不密切，所以很难控制住由于食品生产所产生的食品安全问题。在我国大多采用的是农户分散生产，龙头企业统一采购的模式，农户与龙头企业之间的关系并不稳定，而农户对食品生产过程中的质量安全意识并不强，会出现农药使用不规范、违规使用激素等问题，这就导致了很多情况下龙头企业采购的原料产品的质量问题不能得到保证。如江苏就出现过由于农户为了追求产量，过度使用膨胀剂等激素造成西瓜爆炸的现象。
2.食品加工环节的食品安全问题。在食品加工环节中同样存在食品安全的隐患，这主要体现在企业为了延长食品的保质期或改善食品的色泽、形状等外观而超量使用食品添加剂。例如，上海就出现过有食品公司将白面染色制成馒头在华联等多家超市销售的现象。另外，我国很多食品加工企业规模较小，设备使用时间长，又不定期对加工设备进行清洗、管理不严，使得食品在加工过程中容易受到微生物污染，出现食品安全事故。此外，人为因素的影响也是食品安全问题产生的重要原因，比如操作不当，管理失误等，并且有些企业可能使用恶性竞争手段，有意制造食品安全事故，进而打击竞争对手的声誉，赢得市场地位。例如，甘肃就发生过同行为了削弱竞争对手的实力，在散装牛奶中投毒的食品安全事件。
3.食品流通环节的食品安全问题。在食品流通环节中也存在着食品安全问题，如在食品包装过程中由于包装不当引起食品变质，如包装物破损、包装物中含有添加剂并在长时间后向食品内部迁移，同时包装物上的油墨也可能溶出导致食品污染；在食品运输或储存过程中由于没有恰当使用冷藏车或冷藏库，冷藏车或冷藏库的温度没有达到规定的标准也会引起食品安全事故，特别是肉类和蛋类食品，往往需要中转很多次才能到达消费者的手中，而中间每一次衔接的操作不当都可能导致食品安全问题。另外，库存管理不当也是造成食品质量变坏的重要原因，很多企业没有先进的物流管理思想，当库存货物较多时，不能做到先进先出使得食品超过保质期，而为了节省成本，这些企业又将过期的食品继续销售从而导致食品安全问题。
三、食品安全的风险预警系统
食品安全问题急需建立一套风险预警系统，食品安全风险预警系统包括四个子系统，分别是食品质量信息监测子系统、食品安全质量追溯子系统、食品安全风险预测子系统和食品安全应急反应子系统。先通过信息监测子系统对食品质量信息进行实时采集，上传到食品信息共享平台进行属性分析，若出现食品质量问题则启用食品安全追溯子系统，追究相应责任并责令改善；若食品质量合格则进入流通领域并启用风险预测子系统，进行食品安全警度分析；若超过警戒线，同时启用食品安全质量追溯子系统和食品安全应急反应子系统，否则进入销售。食品安全的风险预警流程如图1所示。
1.食品质量信息监测子系统。食品质量信息监测子系统是指在食品供应链的生产、加工、流通等各个环节对食品质量进行全方位监测的系统。完善的食品安全信息监测子系统应该包括安装在固定检测站或流动检测车上的食品质量工作站系统，主要负责与各种检测设备相连并实时传输检测数据，对检测数据进行预处理；安装在农贸市场或基层工商所的食品质量信息录入系统，主要负责对进货台账、食品来源等信息进行录入；安装在省级工商所的食品质量信息监管系统，主要负责对食品质量信息进行分析、预测、评估等，为食品安全风险预警做准备。
云南省文山州中医医院，云南文山 663000
[摘要] 目的 探究肾脏内科疾病护理风险因素分析与应用护理风险管理的效果。方法 系统分析肾脏内科疾病易出现的各种护理风险事件，确定护理中的各种风险因素，并根据风险，采取系统的护理风险管理措施。实施护理风险管理后，对比实施前后基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量、患者满意度和不良事件发生率。结果 实施护理风险管理后，基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量评分及患者满意度均显著提升，实施风险管理后，患者的护理满意度为97%，与实施前的89%相比，差异有统计学意义（P＜0.05）。不良事件发生率显著降低，实施风险管理后，不良事件发生率为0.25%，与实施前的2.23%相比，差异有统计学意义（P＜0.05）。结论 加强肾脏内科疾病护理风险管理，可预防及减少护理不良事件，提高患者的护理满意度，值得临床应用及推广。
关键词 肾脏内科疾病；护理风险；风险管理；效果评价
[中图分类号] R47[文献标识码] A[文章编号] 1674-0742（2014）11（c）－0172-03
在护理过程中，护理风险是指那些不可测、不确定的因素，可直接或间接导致患者伤残或死亡[1]。护理风险与一般风险相比有其特殊性，具有水平高、不确定和后果严重等特征。在护理工作中，由于护理人员与患者接触频繁，在各个环节均存在护理危险因素[2]。在肾脏内科疾病护理中，存在诸多护理危险因素，护理人员须强化护理风险意识，提高风险应急能力。该研究在2012年10月—2013年10月探讨肾脏内科疾病护理风险因素及护理风险管理，现报道如下。
1资料与方法
1.1一般资料
随机选取在该院接受治疗的肾脏内科患者100例，其中，男性54例，女性46例，年龄29～78岁，平均年龄（54.3±2.5）岁，病程在7个月~8年不等，平均病程（4.5±2.3）年，病种包括系统性红斑狼疮、尿毒症、糖尿病、急性中毒、高血压肾损害及慢性肾脏病等。
1.2方法
综合分析该研究纳入的100例肾脏内科疾病患者护理过程中易发生的各种护理风险事件，确定各种风险因素，根据风险类型及影响程度，制定完善护理风险管理策略，开展系统护理风险管理。
1.2.1护理风险因素评估①患者因素。患者因素包括以下几种：一是患者疾病及心理因素：由于肾脏内科疾病病程较长，治疗花费比较高，如果患者经济拮据，易产生悲观厌世的情绪，心理疾病严重者，甚至会出现自残、自杀等各种极端行为；二是各种高危因素：由于肾脏疾病常伴有高血压、贫血等，以及高龄、活动不便和利尿剂的应用，可能出现跌倒、摔伤等意外；由于钠水潴留伴发高度水肿、营养差，可能出现压疮，而行血液透析患者，需建立各种血管通路，存在管道堵塞、滑脱或者感染风险；慢性肾脏疾病患者，由于免疫功能低下、营养不足，为感染的高发人群，狼疮性肾炎、肾病综合征、糖尿病肾病及肾功能不全感染率分别为41.8%、18.7%、17.8%及10.1%；三是肾脏疾病由于多脏器损害常合并较严重并发症，风险大，病情发展迅速，比如CAD便是CKD的危险因素之一，导致血液透析心血管疾病死亡率大幅上升，增加50～500倍，常见的合并症包括心脏骤停、心律失常、电解质紊乱及心衰等[3]；脑卒中、多功能衰竭均为CKD较为严重的合并症及患者致死原因。②医源性因素。医源性因素包括以下几个方面：一是病房安全防护措施不完善，比如患者病房及卫生间，没有安装扶手，地面有积水；二是护理人员数量不足，导致均摊到每个护理人员身上的工作量较大，护理工作压力大；三是未完善护理分层管理制度、资格准入制度及专科培训管理，护理人员专业素质、职业素质参差不齐，培训考核不到位；四是护理人员责任心不强，不仔细观测患者病情，也没有严格执行常规护理制度；五是不注重细节护理管理，比如未严格管理急救药品、医疗器械，护理人员对专科仪器，比如呼吸机等，无法熟练操作或者操作时常出现错误；六是沟通告知及与法律相关潜在因素，对于重要管道，比如气管插管、胸腹腔引流管等，应对患者告知防止滑脱，而对于重症多脏器衰竭患者，均行连续血液净化治疗费用告知[4]。同时，患者的自我保护意识不强，缺乏判断力和经验不足等，均是潜在的危险因素。
1.2.2护理风险管理对策①患者因素管理对策。患者入院后，对患者护理中的各种风险因素进行综合性、系统性评估，一是患者心理因素、营养支持和各种高危因素等，且需要有针对性告知患者防范措施，使患者及其家属积极配合预防各种并发症；二是制定完善的护理制度，并严格执行，认真落实各项护理措施及配备相应的安全设施，比如病房的卫生间地面，必须增设防滑垫，防止患者滑倒等。同时，加强对患者病情的观察，系统评估患者的病情程度、风险的危害程度，并积极应对；三是强化医院感染及多重耐药菌的管理, 严格控制病房的温湿度，确保病房整洁、空气流通,严格执行手卫生及各项消毒、隔离防范措施，并积极做好终末消毒工作。②医源性因素管理对策。医源性因素管理对策包括以下几点：一是合理优化护理人力资源，在护理管理中，可采用弹性排班制度,并制定严格的准入制度，对各级护理人员，可实行分层级管理,合理划分护理人员工作范围、护理病人数量，确保护理服务的质量及护理安全；二是分层级管理培训护理人员, 制定完善的护理人员专科培训计划, 通过培训，使护理人员掌握危急重症应急预案及护理流程, 同时加强基础理论知识及操作技能培训，加强业务考核，切实提高护理人员的综合素质；三是规范护理工作的程序及流程,提高护理人员的责任心，同时注重并加强细节管理,在工作中，可成立质量控制及风险管理小组,及时分析及讨论管理中的问题及安全隐患, 制定有针对性的护理措施,保证后续管理的水平，持续改进质量管理；四是加强与患者的沟通及护理人员之间的沟通, 收集并整理治疗、预后及费用等方面的信息,履行告知义务[5]。此外还需要加强对法律的学习，增强防范的意识。
1.3观察指标
护理风险管理中的观察指标主要包括基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量、患者的护理满意度和护理不良事件的发生率。通过问卷调查法对该研究纳入的100例患者进行调查。调查问卷的回收率为100%。
1.4统计方法
该研究的所有数据资料均采用spss13.0统计学软件处理，计量资料均采用标准差 (x±s) 形式进行标识，数据正态分布采用t检验，计数资料采用χ2检验。
2结果
该研究实施护理风险管理前后的服务质量详见表1、表2。
通过表1、表2可以看出，实施护理风险管理后，在基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量、患者护理服务满意度等指标上，均优于实施前，差异有统计学意义（P＜0.05）。实施后，护理不良事件发生率较实施前显著降低（P＜0.05），差异具有统计学意义。
3讨论
肾脏内科疾病在临床工作中比较常见，加强护理风险因素识别、评价及处理，加强护理风险管理，可减少护理风险事件的发生率及护理不良事件所造成的危害。该研究显示，加强肾脏内科疾病护理风险的管理，可预防及减少护理不良事件的发生率，提高护理服务的质量及患者对护理的满意度[6]。
护理风险是指护理人员在护理工作中，对于可能发生的不安全事件。这些不安全事件具有损害性、不确定性和客观性的特点，但同时又是可防范的。从对病人的实际损害来看，护理风险实际上是指护理意外、医疗事故、护理纠纷和并发症等。但是它的危害，不仅局限于病人的病情，同时还可影响医院的声誉与经营效益。由于护理中的人为因素较多，且成因复杂，所以护理风险的管理具有一定的难度。在护理工作中，始终伴随着护理风险，在护理操作、处置和配合抢救的各个环节，稍有不慎就可能造成护理风险。在临床上，不少的检查和治疗，本身就具有一定的危险性，而在救治及后期护理中，也无法避免风险的才能在，因此其也具有直接性、动态性和具体性的特点，与由于护理人员与病人接触多，出错率相对来说也较高。
3.1合理配置护理人力资源
为了更好地预防肾脏内科疾病中的护理风险，应合理配置护理人力资源，实行弹性排班制度，加强12:00～14:00、18:00～20:00这两个时间段的护理值班人员，防止出现忙乱局面，消除不必要护理隐患，确保护理服务质量。加强对护理人员基础知识及技术培训，使其掌握各种仪器设备的规范操作流程，保证护理工作井井有条开展，降低护理不良事故发生率。
3.2强化对患者的管理及宣教
在护理工作中，需要加强对患者的管理及宣教，使患者对自身的病情有一个较全面、清楚的了解，告知患者住院期间应遵守的规定、规章制度，加强对患者病历的管理。同时，加强对病房的巡视，了解患者最新病情，做好患者出院时间记录，便于后续管理。
3.3加强护理风险教育
风险教育是提高风险管理质量的基础，通过风险教育，提高护理人员的防风险意识，明确在护理的各个环节，均存在风险。护理人员通过护理，应了解与掌握护理的四要素：一是同情（Compassion）:对病人要有同情心；二是交流（Communication）：与病人及其家属积极开展有效交流，并与其同时交流护理心得及体会；三是能力（Competence）：护理人员应具备相应的专业技能及能力；四是表格化（Charting）：随时书写，规范记录，并确保记录清楚、连续和完整。
3.4完善护理风险管理机制
加强管理是做好风险管理的重要保证，由于护理风险管理属于全新的理念，通过有效控制不安全事件，降低事故的发生率。在风险管理过程中，护理人员应积极转变观念，将对问题发生后的处理转变为对护理风险的提前控制，在护理工作中，加强人性化护理，并严格遵守各项护理规范及制度，确保护理工作取得实效。
3.5加强与患者的有效沟通
护理纠纷很大一部分是因为没有与患者建立良好的关系。因此，在日常的护理工作中，护理人员应给予患者人文关怀，秉着耐心、细心和认真的工作态度，解答患者的疑问，履行告知义务，确保患者的知情权，正确、及时处理患者及其家属的意见和建议。
该研究显示，肾脏内科护理中实施护理风险管理后，在基础护理质量、病房管理、消毒隔离质量、患者护理服务满意度等指标上，均优于实施前，差异有统计学意义（P＜0.05）。实施护理风险管理后，护理不良事件发生率较实施前显著降低（P＜0.05），同样具有统计学意义。与其他研究文献数据相比，存在一致性。因此，该研究认为，实施护理风险管理，可大大提高基础护理质量、病房管理水平、消毒隔离质量以及患者对护理质量的满意度，大幅降低护理不良事件发生率，临床护理效果显著，值得应用及推广。
参考文献
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【关键词】护理风险管理；护理人员；烧伤
风险管理指在一个肯定有风险的环境中尽可能的把风险减至最低的管理过程。它包括风险识别、评估、衡量、选择管理方法以及管理效果评价等5个阶段，这5个阶段构成了一个风险管理的周期循环过程[1]。护理风险管理指在护理过程中对已经出现的和潜在的医疗风险的识别、评估以及采取正确对策，以减少护理风险的发生和风险事件带来危害的过程[2]。烧伤科是一个高技术、高风险学科，患者病情复杂多变，使得护理人员工作量较大，工作责任重，烧伤护理人员担当的风险也较高。随着社会的发展，人们健康意识的不断提高，人们对护理的要求也越来越高，如何加强护理风险管理，确保护理安全，保证护理质量，是护理管理者和护理人员面临的一个挑战。我科于2010年4月在烧伤患者的临床护理管理中应用了护理风险管理，取得满意效果，现报道如下。
1采取的措施
1.1树立护理风险管理理念
随着社会发展，人们的健康和法律意识不断提高，在护理工作中对护理人员工作质量的要求也越来越高，从而护理人员担当的风险也在不断加大，作为管理者，我们既要重视对护理人员的监督管理，同时也应该加强提高他们的护理风险意识和自我保护意识。护理风险贯穿在护理工作的各个环节中，即使是在极其简单或最最普通的临床护理工作中都带着难以预料的风险[3]，日常繁重的工作和较大的工作压力，使得护理人员对护理风险常常掉以轻心，这就要求护理管理者要树立良好的护理风险管理理念，建立健全的护理风险管理制度，以减少和避免护理人员和患者之间的纠纷，同时也确保护理人员轻松愉悦的投入工作中。
1.2提高风险预见、识别能力和专业操作技能
护理风险管理中最关键的问题是提高护士的风险预见和识别能力，护理管理者要经常组织护理人员学习《医疗事故处理条例》，重视急救和专业知识的培训，也可不定时的进行情景模拟演练，使每个护理人员都能够熟练地掌握抢救程序和技能。护理管理者还可根据多年的临床实践经验，分析和预见风险事件的发生环节，使护理人员吸取经验、做到防患于未然，同时管理者可制定详细周密的护理风险管理制度，对护理工作进行质量和风险控制。烧伤护理人员是一个特殊的行业，对护理人员的专业知识和实际操作能力要求很高，烧伤患者多为突发性、偶然性，家属一般情绪急躁，相对来说容易产生医患纠纷，同时也随着“举证倒置”的实施，这就要求护理人员必须具有较强的防范意识。护理工作中，护理记录是医患纠纷处理的重要法律依据，由于烧伤患者的特殊性，烧伤护理人员的护理记录就显得尤为重要，要求护理记录要做到准确、详细、无缺、无漏，护理管理者要定期检查，实行一定的惩罚制度，这就间接的提高了护理人员风险意识，也避免了日后隐患。
1.3制定和完善护理风险预案
护理风险预案是在护理烧伤患者工作中必不可少的重要环节，烧伤患者多为突发性，时间紧迫，短时间内患者家属难以接受，因此，风险预案工作不仅直接关系到对患者的治疗护理上，也关系到医护人员和患者及其家属之间的关系。护理管理者需要组成专业的风险管理小组，制定严格规范的护理工作流程和在护理工作中可能遇到的各种应急预案，对护理风险实现前瞻性和全程动态性管理。此外，在预案操作前把预案操作的目的，可能出现的风险，要如实的告知患者及其家属，以免以后引起不必要的医患纠纷。
1.4做好与病患的沟通工作
烧伤患者一般病情较为复杂，尤其是重度烧伤和大面积烧伤患者，病情严重，病程较长，病人和家属的情绪不稳定，这就要求护理人员除了要具备过硬的烧伤护理知识外，还应该具有耐心、细致与病患沟通的能力。护理人员要认真观察患者病情，了解病情的发展，预见可能发生的风险因素，将出现的或潜在的风险因素如实告知家属，护理人员与患者之间的沟通情况直接影响着医患关系、患者的满意度和治疗效果。我科要求护理人员在护理期间要做好与患者以及家属之间的沟通，经常主动的给予鼓励、引导，减少其恐惧心理 稳定其情绪使其积极的配合治疗，防范不必要的事后风险。
2效果及与意义
应用护理风险管理以来，完善了风险管理制度，树立了良好的风险管理理念，使护理人员的工作流程更加规范，护理人员的风险意识和风险预见以及风险识别能力都有了明显的提高，在一定程度上丰富了护理人员的专业知识，提升了实际操作能力，从而提高了护理工作质量和效率。通过加强护理人员与病患之间的沟通，提升了患者及其家属对我科护理工作的满意度，从根本上降低和避免了医患纠纷。
3体会与讨论
3.1风险管理理念是基础
实施护理风险管理首先要树立风险管理理念。护理工作中护理风险无时不在、无时不有，这在一定程度上给护理人员带来了较大的工作压力。作为护理管理者，为了减少护理人员的后顾之忧，提升护理工作质量，要树立良好的护理风险管理理念。秉承这一理念，就要建立完善的护理制度，规范护理人员的工作流程，同时进一步增强他们的护理风险意识和自我保护意识。进行护理风险管理能够使患者和护理人员受到的伤害降低到最小，从而减少和避免护理纠纷事件的发生。因此，护理风险管理是十分必要的，而护理风险管理理念是基础。
3.2风险预见和识别是关键
护理工作是个特殊的行业，尤其是烧伤护理工作者，烧伤患者病情多变，风险因素较多，风险的预见和识别就显得尤为重要。风险预见可以将某些潜在的风险因素扼杀在萌芽状态，避免对患者和医护人员本身造成重大伤害。风险识别就是对已经存在和潜在的风险准确的认知和辨别归类，分析发生护理风险事件原因的过程，它是护理风险管理的第一步[4]。因此，风险预见和识别是护理人员应该具备的基本素质之一，在护理风险管理中要不断提高护理人员的风险预见和识别能力，它是护理风险管理的关键。
3.3风险应急预案必不可少
风险预案在任何行业都是必不可少的，同样在烧伤护理风险管理中，它更是一个重要的环节。例如，对于成批的烧伤患者，医护管理者就应该按照某应急预案进行有效地组织管理，保证抢救工作的顺利进行，这种情况下，由专业的医护人员组成的应急小组及其重要。因此，在医护这个特殊的岗位，在护理风险管理中，风险预案是必不可少的。
3.4 医患沟通的重要性
随着医患纠纷事件的增多，医患关系日益紧张，护理风险管理中要注重护理人员与患者及其的家属间的沟通，人与人之间良好的沟通能够减少和避免很多不必要的摩擦。护理人员工作的直接对象就是患者及其家属，所以他们比医生担当的医患关系紧张的风险更大，这就对护理人员的沟通能力提出了更高的要求，即使在遇到医患纠纷时护理人员也要沉着冷静，积极与病患沟通，找到纠纷的真正原因，从而达到大事化了，小事化小，减少和避免医疗纠纷事件的发生。因此，医患沟通在护理风险管理中很重要。
参考文献
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关键词：供应链 实物期权 风险管理 期权价值
一、引言
供应链是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，采购原材料制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。Ross（1998）认为供应链可以被归纳为两个相互呼应的主要功能，一是供应链将新制品开发方向与顾客的需求信息紧密的联系在一起，供应链的全体参与者可以共享新产品相关信息；二是供应链的全体参与者可以进行快速且低成本的价值转移。因此可以认为供应链是生产商把握顾客需求的新通道。可以看出，供应链的功能只有在各个参与者积极的参与且独自完成相应义务的基础上才能得到相应的体现，也就是说供应链上的个别参与者如果不能完成自身的工作将会给其他参与者带来风险。如果一个参与者使其他参与者的风险增加，整个供应链的效率将可能低于完全竞争市场的供应关系。相反，如果一个参与者能够通过合理的经营方法降低其应负担工作的风险水平，则整个供应链的风险都会随之降低。因此，我们可以认为适当的经营方法是保持供应链高效率的关键。实物期权（real options），是一种把金融市场的规则引入企业内部进行战略投资的决策方法，是现代企业用于规划与管理战略投资的重要参考依据，在公司面临不确定性市场环境时，实物期权利用金融期权理论可以帮助企业将不确定性所带来的超额收益转化为公司的经营优势。本文将以处于产品生命周期中的成长期产品为研究对象，探讨如何利用实物期权降低供应链风险，完善供应链管理。
二、供应链的风险及控制
马士华（2003）根据风险的不同来源，将供应链风险归纳为内生风险和外生风险，研究供应链风险防范的过程和理论模型；研究指出供应链风险因素通常来自于自然环境和社会环境两个方面，利用模糊风险因素分析法来评估供应链的风险水平是供应链风险控制的有效方法。Ernst、Young（2003）根据供应链各节点存在的风险，将供应链风险划分为八类：持续经营计划风险、数据完整性风险、供应链管理技术应用安全风险、企业治理风险、合作关系风险、供应链管理成本与投资风险、劳动力风险和税收风险，而通过供应链风险管理可以节约成本，获取战略优势。
针对供应链风险控制问题，近年来也涌现出诸多研究。侯杰（2011）对我国煤炭行业的供应链风险识别与控制进行研究，指出煤炭企业对煤炭供应链有强大的依赖性，使得煤炭供应链容易受到外部环境和链上各个实体内部不利因素的影响，从而形成煤炭供应链风险。晚春东、陈常君（2011）对水产品加工业的供应链风险的研究表明，增强供应链核心企业的影响力、建立供应链风险评估系统和供应链系统协调、应急机制、实施供应链系统柔性管理等几个方面是供应链风险控制的有效策略。
从国内外研究现状的分析可以看出，尽管国内外已有许多专家学者对供应链风险管理与控制作了大量的研究，并取得了丰硕的成果，但这些成果的可行性还有待于实践的进一步验证。
三、实物期权如何降低供应链风险
利用实物期权原理如何降低供应链的投资风险，我们将以未来不确定性最高的处于产品生命周期中的成长期产品为例加以说明。
（一）成长期产品的风险分析
成长期产品的本质是产品技术的流动，其结果是产品在供应链的每一个节点都可能获得技术上的创新，最终会产生具有领先优势的产品技术。在技术开发过程中，理论上供应链的所有参与者都可以通过销售自己所开发的技术获得相应的经济附加价值。然而，实际上大部分的消费者只能在供应链最终端感受到新技术带来的产品革新。也就是说，未来产品是否能得到消费者的认可，是否可以维持一个较高的市场份额，与处于供应链末端的生产商能否成功开发新技术有很大的关系（我们暂且称之为支配技术）。如果支配技术开发失败，将会给整个供应链中的各环节带来经济损失。理论上认为，在成长期产品的供应链条中各参与者为了扩大自己的市场份额都会不遗余力的进行投资从而创造新的商机。Williamson（1991）认为这种存在于供应链中的技术投资可以被看成是为了获得生产新产品权利而进行的投资，将形成一种有关于权利的特殊资产。
可以看出提供成长期产品的供应链参与者将会遇到诸多不确定性，首先是新技术开发是否能够成功，第二是新产品是否能够被消费者接受，第三也是最重要的即支配技术开发是否能够成功。
（二）实物期权对竞争优势的贡献
一个成长期产品供应链能够获得成功的主要原因是特殊资产的存在。虽然特殊资产投资风险很大，但供应链的各参与者又都无法回避。因此，我们需要探讨在支配技术失败的情况下如何尽可能减少其他参与者的损失。为实现降低风险的目的，首先是要对特殊资产进行阶段性投资。阶段性投资的最大优势是各阶段可以进行独立核算，并且可以将下一期的市场展望及本期的实际情况相结合制定未来策略，如果进行统一核算则各阶段的弹性将大大降低，中途退出的损失会大大增加。如果利用传统的投资分析方法，由于现金流量在期初即被设定，很难衡量投资计划中途放弃的实际价值。而利用实物期权进行阶段性价值衡量，其优势显而易见。也就是说，利用实物期权的不确定性分析来评估阶段性投资的实际价值，并且以本阶段的实际情况为基础分析下一阶段的投资价值；当下一阶段期望现金流量现值大于下一阶段期初投资时投资继续进行；反之，投资终止。这样可以有效控制资金的不必要流出，大大降低投资风险。
（三）期权投资
看涨期权（call option，买权），是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的资产的权利。实质是标的资产的市场价格与执行价格之间的比较。阶段性投资的特点是将某个阶段的期初投入与其未来现金流量的现值进行比较，在这个过程中，未来现金流量的现值可以看成标的资产的市价，而期初投入则相当于期权的执行价格。由于购入看涨期权实质是获得了购买标的资产的权利而非义务，所以形成了风险控制效果。根据期权理论的定义，看涨期权的收益C=max（0，S-K）。
其中：S为标的资产到期日的市价，K为合约执行价格。max表示期权价值是在0或者S-K二者之间取最大值。当S-K大于0时行使对标的资产的购买权，获得S-K的收益；反之则放弃权利，收益为0。也就是说，在风险可控的前提下获取最大收益成为可能。布莱克-斯科尔模型通过推导后得出：
其中：σ表示标的资产标准差。根据上式可以看出，决定看涨期权买入者收益的因素包括：在其他条件不变的前提下，行使价格越低则收益越高；期权到期的期限越长或者标的资产价格在单位时间内变动的幅度越大，收益越高。
如果我们利用布莱克-斯科尔模型来衡量阶段性投资期权价值，那么未来现金流量的现值可以被看成标的资产价值，阶段初期计划投入资金可以被看成行使价格。对于实物期权来说，最大的问题是标的资产市场价值变动的估算问题。在期权理论中，首先要假设一个与期权损益完全相同的投资组合，然后计算投资组合的价格作为期权的价格。其基本的原理是，无风险的套利机会能够被完全填补，期权与投资组合的市场价格完全相同。同理可知，实物期权中相当于标的资产的未来现金流量的现值必须能够被确定。如果未来现金流量现值无法通过市场价值进行确定，则必须存在一个与该投资具有相同风险水平的“类似证券”才能衡量实物期权的价值（Tesiberg，1995）。
（四）利用实物期权理论理解供应链价值
利用实物期权理论分析成长期产品供应链可以提高供应链效率，我们将利用Das、Deng（1998）所描述的利用实物期权核算成长期产品供应链的方法进行分析。
1.各参与者分别进行投资的核算。阶段性投资的经济评价工作中，首先要对未来各阶段现金流量进行预测。预测未来现金流量，需要不断的更新未来各阶段信息，再根据已更新信息逐次预测各阶段新进流量。如果某个产品供应链第一阶段参与者准备预测其经济价值，那么只要计算其未来本阶段可获现金流量的净现值（NPV）即可。这里的关键是，根据第一阶段的核算情况判断第二阶段是否继续执行，这就形成了一个期权的选择。实物期权的价值来自于具有弹性的投资，当一个阶段的期望收益小于阶段初期的投资额时，即使是进入到了中间阶段也应该立即终止该投资。通过以上描述，我们可以推出，每一个供应链参与者的战略性NPV应该等于第一阶段投资的传统NPV加上第二阶段的期权价值（实行或放弃的价值）。当战略NPV大于0时，投资将继续进行。
如果第一阶段投资的战略NPV为正，则投资计划开始实施，关于未来市场动态的信息收集工作也同时开始。信息收集工作会贯穿整个项目期间。经过第一阶段的投资和对未来信息的收集分析，即可以计算出第二阶段的战略NPV（参与者第二阶段传统NPV加上第三阶段实物期权价值）。如果第二阶段战略NPV仍然大于0则投资继续进行，反之投资终止。以后阶段依此类推，第二阶段后的实物期权分析归纳为：信息收集到战略NPV计算，最后到战略NPV分析。
2.供应链全体统一进行核算。供应链全体参与者进行统一的价值核算是一种传统的供应链核算过程。其特点是将所有供应链参与者的投资和投资收益进行统合再进行核算。在这种核算方法中，整个供应链被视作一个整体，以整体为单位收集市场信息、分析市场变化并根据分析结果判断投资计划是否应该被执行。由于不存在投资中途停止的可能，因此整个供应链的全体成员应该被视作统一的利益共同体。如果投资开始执行，一旦终止，将会造成后续的全部现金流量损失，对整个投资期间的期望收益造成巨大的影响。
四、结论
传统的供应链价值核算方法是将整个供应链看成一个投资周期，投资决策分析在期初进行，一旦进入项目期间将不能停止，这样供应链投资风险的控制只能在期初进行。在传统供应链价值核算体系中，供应链参与者间的相互信任是供应链取得成功的关键。只有各参与者形成利益的共同体，才有可能让供应链各阶段参与者均能获取期望收益。因此，不断强化供应链参与者之间的信任关系能够有效地降低供应链的内在风险。然而，由于不同参与者所追求利益的不同，供应链存在着巨大的风险。除强化供应链参与者的友谊外，提高供应链效率的另一个有效手段就是利用实物期权原理将供应链的投资分阶段进行控制，即每个参与者均将自己所处阶段视为独立的投资阶段，根据上一阶段的情况与对未来的预测独立进行投资判断。这样将保证参与者在本阶段获取收益的最大，也可以保证即使在投资途中也可以及时终止投资，从而最大限度的减少损失、降低风险。X
（注：本文系辽宁省社科基金项目“辽宁省港口――钢铁企业供应链协调机制研究”的部分研究成果；项目编号：L12CJY040）
参考文献：
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2.侯杰.我国煤炭行业供应链风险识别与控制研究[J].煤炭经济研究，2010，（1）.
关键词：商业银行；供应链金融；风险管理
据国家信息中心和中国企业家调查系统等的调查显示：我国中小企业要获得融资十分困难。在参与调查的企业中，超过81%的企业认为一年内流动资金部分或者全部不能满足需要，超过60.5%的企业认为自身得不到中长期贷款，融资困难严重制约中小企业的长期发展[1]。为解决中小企业融资难问题，学术界及实业界进行了大量的研究与探索，供应链金融应运而生。
供应链金融是指银行对产业链中上下游企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业产、供、销链条稳固，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的一种新型产业生态[2]。由于供应链金融将核心企业的信用延长至供应链上中下游，一定程度上解决了上下游企业资金不平衡的问题，而且淡化了企业因自身规模而带来的融资瓶颈，加速企业财务周转，为银行提供了稳定的客户群体，经济效益与社会效益十分明显。但供应链金融作为银行新型的盈利模式在实践过程中仍存在不少问题。本文基于商业银行立场，对供应链金融发展过程面临的风险进行研究，并提出相应的风险管理对策。
一、供应链金融实践模式
最早从事供应链金融业务的是荷兰一家开办质押融资的银行。国外，马士基、UPS都是供应链金融活动的参与者，供应链金融业务已经成为其主营业务。国内，深发展银行是供应链金融的先驱，中信银行以及工农中建也相继涉及供应链金融业务。
由于供应链金融活动参与者背景各异，这里笔者举简化例子：假设存在原料供应商R，制造商M，批发商W，M为核心企业。
出于生产需要，M向RMS购买原料。由于M实力强大，遂要求RMS赊销，即M暂不付款，形成RMS的应收帐款。由于RMS在备货过程中就需要垫付，财务很难周转，遂寻求保理商帮助，让其通过购买债权对方式向RMS支付现金，解决RMS流动性问题。这一过程中最关键就在于M的信用，M守信与否都将直接关系到坏账率。W向M购买产成品，由于M实力强大遂不准备向W赊销。W只能通过直接付款、承兑汇票、向银行贷款等方式。而除了直接付款方式，其他方式需要W有足够都授信，而我们都知道对于中小企业来说，授信是十分珍贵的。银行此时的作用便被放大，对于M，银行了解M作为是核心企业，信用充足。银行便通过占用M的授信方式，向W发放买放融资用于支付M的货款。
不难看出，M的存在，加速了M和W的现金流转速度。对于银行而言，在保证核心企业的风险可承受的前提下，自身资金成本也得到降低。
二、供应链金融运行中银行承担的风险及产生原因
（一）供应链金融风险量化工具匮乏带来的内生风险。由于融资行为是单向的，因此银行在供应链金融实际操作上往往处于被动局面。银行作为特殊企业，需要控制风险，保证收益。出于计划经济体制遗留，“贷长不贷短，贷大不贷小”，“银行追着大企业跑，中小企业追着银行跑”等现象层出不穷。在这些现象背后，折射了我国银行偏好短期利益的浮躁心态及借贷原则的扭曲。
而这都会造成供应链金融的操作环节过于繁琐复杂，让有融资需求的企业垫付时间成本。因为涉及到供应链各级企业，银行需要正确度量企业授信额度以控制风险敞口。同时银行还需根据供应链自身特征，实时管控资金流量；此外对银行自身来说，还需要考虑到自身股权结构以及风险承受能力：对于国有控股的银行而言，存在国家的隐形担保，风险承受能力强；而对于股份制银行，股东存在风险厌恶，会降低风险承受力。
虽然供应链金融历史十分悠久，但在我国仍不存在普适方法量化银行的成本收益，也没有精确的计量模型能让银行进行风险识别与核查，一定程度上增加了银行主观方面决策带来的不确定性，无法按部就班开展供应链金融业务。虽然已有不少学者建立了模型用于供应链金融信用风险评价，确定准入条件等模型，但由于模型测度的数据多来自上市公司或知名企业，对以中小企业为服务主体的供应链金融而言，缺乏代表性。
（二）法律体系不健全带来的法律风险与道德风险。由于我国尚不存在关于供应链金融的法律，虽有《担保法》、《合同法》、《公司法》和《动产抵押登记办法》等法律进行规范，但就供应链金融业务而言，因为只有适用主体类似，无法覆盖供应链金融的方方面面，所以存在诸多法律漏洞，如《担保法》未明确规定原材料、半成品和应收账款等可以质押；《物权法》则规定质权人不限于金融机构等等。此外由于合同形式多样，鉴别十分困难，甚至企业间没有真实的贸易行为，但通过伪造合同或者伪造财务报表也能够获得银行授信的现象。长期以往，银行坏账会积累到直接危害到整个国民经济的地步。企业单方面违反与银行签订的借贷合同，将所获得的流动性用于它用，严重影响企业的还贷；企业获得贷款并取得收益后却有意谎报亏本，并伪造财务报表，影响银行的判断；企业贷款后对资金利用不充分，造成资金使用效率低下，对银行与企业均造成严重不良影响；等都是其可能的表现形式。
（三）不确定性引发的质押物贬值风险。当出现因利/汇率变动等原因使企业无法顺利销售完存货时，企业资金无法回笼，无法按时还贷，银行可处置企业的质押物。由于质押物多样，若质押物变现成本很高或变现价值低于银行授信敞口余额时，商业银行便不会将其变现，因此持有此类质押物对于银行而言反而无法遏制风险敞口。
（四）企业协同发展弱化致使银行开展供应链金融失效风险。企业协同主要指企业间通过内部协同作用，自发地出现空间与效率上的有序结构。由于供应链金融是银行通过给核心企业资金支持，再使核心企业支持配套企业从而达到解决资金困难的问题的方法，其高效运作的前提是核心企业与供应链上中下游企业必须存在协同关系。实际上，由于核心企业实力强大，在合作过程中拥有绝对话语权，对上游可以要求赊销，对下游不允许其赊销，给上下游企业带来巨大压力，供应链金融无法抬升中小企业信用，名存实亡。
（五）企业间动态投机导致银行经营困难。在供应链金融的具体实践中，由于企业间合作关系是随着合同的产生而产生，随着业务的完成而结束。因此，中小企业与核心企业均可选择下次合作或不合作。由于供应链金融没有强硬的控制机制，当企业面临多条供应链时，会自主选择利益可获得性最大的；在供应链条有限的条件下，会自动退出盈利空间小的。这种动态的投机风险给银行、企业间合作与供应链融资都带来了极大的不确定性，增大银行供应链金融的操作难度。
三、供应链金融风险管理对策
（一）实时监控企业间资金流动。由于供应链金融风险在整个供应链条中传递需要一定时间，这就为遏制风险提供了有利条件。银行可以通过成立独立于自身以及核心企业的第三方监控机构，允许第三方机构使用自身信息渠道，分享自身在企业间资金往来的实时信息优势。
银行也可与核心企业，上下游企业制定好保密协议，允许第三方机构获取企业财务数据以监测可疑交易行为，提高应急反应能力和危机处理效率，更加稳定的帮助商业银行发展相关业务。银行也需要对核心企业的经营绩效进行评估测量，一旦出险或者风险有增大可能，立即告知相关企业进行预防和改进。
（二）建立健全征信与法律体系。征信当局首先要能保证信用信息大体真实、完整，提供多样化的信用信息使用渠道，并及时更新信用数据库，辅助银行做好客户信息管理以及贷款后的动态信息分析，使银行能够综合使用信息，优化自身操作方法，提高自身前期的风险鉴别能力，降低风险。但以上这些措施是针对客观的外部企业信息而言，银行只能根据信息来规避风险，银行出于被动地位。下面介绍一种主动性的风险控制方式。
为了改变银行在供应链金融业务实施时所处的弱势地位，银行自身应该建立企业动态信用评价门槛，严格对核心企业与上下游企业进行信用风险评价，通过提高门槛来甄别出风险隐患大的企业。银行还应该加强供应链中的信息流整合，帮助形成企业间良性互动沟通机制，健全社会信用系统和企业、个人信用登记制度。
从监管当局的角度看，监管当局要对恶意规避商业银行债务的企业实施联合制裁， 维护商业银行债权，建立公正法制化的商业环境， 尽可能让商业银行在维护自身权益上去行政化， 减少银行风险损失。
（三）进行抵押品的契约设计。黄金是资产保值的有效工具，能够较好地规避通货膨胀给资产带来的风险。当供应链金融过程中出现了质押物品，银行可黄金保有当局建立合作并将质押物按恒定的转换价格转为代表黄金的凭证，以黄金的保值性避开抵押物贬值的风险，到期再将黄金凭证转为抵押物退还给企业。由于这一过程完全可以电子化，因而不会增添任何管理成本。银行还需要时刻关注抵押品市场价格，一旦抵押品价格下降至警戒线，银行需要通知融资企业补充保证金。
（四）企业协同发展弱化致使银行开展供应链金融失效风险解决。协同问题的产生与否在于核心企业的配合程度。商业银行理应构建一个交流平台，定期与核心企业，中小企业沟通，主动去发现企业的难处。银行还应该制定统一规范和完善的业务流程，使运作条款与系统内部协调步调一致。银行要在融资过程中，和所有供应链主体进行紧密的合作，提升供应链企业的运作水平。规范准入与退出机制，对违约违规企业要有经济与信用上的惩罚措施，经济上可以收取罚款或违约赔偿金，信用上银行可以提高违规企业的二次准入门槛或降低授信额度。
（五）银行进行供应链利益分配。追逐利益是企业天性，供应链金融投机风险的产生实际上是企业天性和企业家精神匮乏的体现。在供应链条上，企业想要实现利益最大化，都需要以整个供应链的价值增值和企业间互利共赢为基础。为此银行要引入激励机制，注重转变企业理念和供应链上不同节点企业合理分配既得利益，以公共人的身份进行利益分配。
（六）引入供应链金融专门人才。由于供应链金融的复杂性，需要熟悉金融、国贸、法律、计算机编程和财务知识的复合性人才，而我国目前尚不存在对供应链金融的普及教育，唯一与之相近的是物流管理，而目前物流管理人才显然不能满足供应链金融的需要。
所以银行应当引进高水平高素质的复合型专业人才，抓好全员经营理念，实际技能以及实际业务操作上的培训，尤其要尽快提高信贷人员的政策法律水平和业务操作技能，以顺应供应链金融发展要求。
参考文献：
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