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物流金融的发展，为金融机构和供应链企业及第三方物流服务提供了良好的商业合作平台。但由于物流金融业在我国起步较晚，模式业务的发展过程中存在许多缺陷，一定程度上需要对此研究，在吸取外国先进经验的基础上对其运作模式进行优化。以期在物流金融的开展下，物流机构，客户和金融机构都得到迅速发展。
一、中国物流金融的发展现状
物流金融在我国发展主要依赖于第三方物流公司，物流相关领域的研究主要是物资银行，融通仓等方面的探究。当第三方物流兴起后，因为许多企业的资金短缺，这就产生了向银行借贷的融资渠道。
我国物流金融发展的特色：因物流金融在我国起步较晚，使得物流金融模式在我国呈现不均衡的发展态势，沿海城市的发展模式明显优于内地；由于律法的限制， 混业经营不允许在国内存在，这就使得三方合作（大型物流仓储企业、银行和贷款企业）的物流金融模式适合我国的发展；物流金融业务依托现货交易市场开展。
物流金融在我国最早起步于20世纪90年代末，发展初期主要是为跨国公司以及部分中资企业提供货币融资服务；到1999年才从单一仓储融资发展成为了商业贸易融资，但这一时期的发展尚且处于不成熟阶段；直到2005年才得到迅速发展。早期对国内对物流金融的研究，还单纯集中在对业务模式的阐述上，仅关注基本面信息。直到最近五年来，国内物流金融才得以在中国迅速发展。
据2011年8月份新浪网新闻报道，供应链金融首次实现金融物流实时数据交互。深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流管理系统正式直连对接。标志着国内首家商业银行供应链金融系统与物流监管系统进入实时数据交互时代，首批78家企业办理了融资业务，享受了物流金融带来的便利。
二、西方物流金融发展的优势
因为西方物流金融早在19世纪中叶已初具发展规模，20世纪初就已经在业界形成了行业规范，到如今已有近百年的历史。其中以美国的物流金融最为突出，它建立了社会化的舱单系统，将物流金融的业务进一步拓展。
西方银行业比中国拥有着更加完善的金融体系以及更专业的人士，在物流金融方面，西方物流业的发展也比中国规模大，且多现代化设施及专业技术人员，没有将创新模式应用到教育制度之中。西方国家政府机构对物流业的大力扶持。
几年来，国外的银行业与物流仓储企业合作开展物流金融业务，甚至一些金融机构成立了专门的质押银行。国外物流金融业的研究也趋于成熟，在其发展中，发展氛围业务模式仓储方式、监控方式和流程都在为融资渠道的风险上提供了重要指标。
在西方物流金融的发展中有明确的法律和完善的制度，为物流金融中涉及的担保物权归属问题提供了明确的法律依据，特别是美国的商法典，明确了金融体系中的责权关系，抑制了不良因素对经济发展的制约，同时为发生纠纷时明确的论断提供了我可供 解决的有效依据。
三、就中国物流金融研究现状进行运作优化
中国物流金融企业的发展，无可避免的要借鉴西方发展的经验 。由于国家制度与行业环境的不同，业务标准、风险控制水平等等同西方国家的不同。这就要求在发展有中国特色的物流金融时，必须对我国的物流金融模式进行创新。
开展动产担保模式的物流金融业务，解决企业融资困难。在物流金融模式的创新上，可以采用供应链金融模式。银行从整个产业链角度开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理变为产业链风险管理。它的最大特点就是在供应链中寻找出一个最大的核心企业，改变授信条件，打破以往的以有形、固定资产为抵押才能贷款的硬性规定，而将处于正常贸易流转状态、符合质押品要求的物流产品质押作为授信条件，大大地降低了企业融资的难度。
对银行业来说，开办融资物流业务可以为银行完善结算支付工具，开发新的客户群体拓展市场，挖掘潜在优质客户，物流金融使银行提高了资金利用和流通性降低投资风险。
对企业而言，利用物流金融拓宽了融资渠道，缩短销售周期，加快产品周转，降低库存。物流业与银行业的融合，拓展了物流企业的业务范围，创造了一个跨行业相互交叉发展的新业务空间。
四、总结
在市场经济的大环境下，要想实现物流金融的健康有序发展，必须有效消除物流金融发展中的障碍。除了借鉴西方先进的业务运作模式进行创新外，还要因势利导，为中国经济的腾飞贡献自己的力量。中国物流金融的发展离不开全球经济一体化的大环境，对国内外物流金融的研究表明，将理论界中物流系统化方针切实运用到现实化的金融活动中。在具实践意义和价值的物流金融活动中，要发展就得突破融资困难；呼吁政府改善制度，为物流金融行业创设良好的环境；提高国内业务基本素养和业务控制方式；增强金融机构的创新意识；将三方合作互惠互利落实到物流金融的具体模式操作中。
参考文献：
[1]万媛媛：我国物流金融发展现状及其模式选择研究[J}；价值工程；2012（2）.
[2]李向文 冯茹梅：物流与供应链金融[C]；北京大学出版社；2012（9）.
[3]赵强；物流金融管理的运作模式与发展策略[J]；铁路采购与物；2012（6）.
[关键词] 物流金融 信用风险 指标体系
引言
物流金融是专为中小企业量身定做的一种新型融资模式。它将资金流有效地整合到物流中来，是为中小企业提供的新型贷款融资服务，同时又通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、物流企业和中小企业互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。因此，很有必要对物流金融信用风险进行综合评价，从而揭示出物流金融的融资优势及其改善我国中小企业融资困境的有效性。
一、物流金融信用风险综合评价的意义
所谓信用风险，是指交易一方不能履约或不能完全履约而给另一方带来的风险。本文研究的物流金融信用风险是指中小企业作为授信方，向银行等金融机构融资时所存在的信用风险。
物流金融信用风险是指处在物流金融背景下的中小企业的综合信用风险，不仅包括企业自身原因造成的信用风险，而且还包括物流金融的运营风险因素给中小企业带来的信用风险，如质押货物风险、产品风险、质押物变现风险等。在物流金融业务运营过程中，各个环节是环环相扣，彼此依赖，任何一个环节出现问题，都可能涉及其他环节，影响整个物流金融业务的正常运行。对于中小企业，由于本身经济能力的限制，面对危机的自我反映和调节能力较低，因而受到物流金融运营风险的影响就显得更加明显和难以克服。
而本文所建立的物流金融信用风险综合评价指标体系，从专注于对企业本身风险的考察，也转变为对企业所处物流金融运营过程及其交易风险的综合评估，进而决定是否给中小企业提供信贷支持。该信用评价体系与目前关于中小企业信用评估体系最大的差别点就在于它不仅包括对中小企业基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、创新能力、成长能力、信用记录，以及行业状况等影响因素的考察，还包括对物流金融运营状况等因素的综合评价，从而更加全面、系统、客观地反映了中小企业的综合信用状况。
二、物流金融信用风险影响因素分析
影响中小企业信用风险的因素错综复杂，可以从很多方面进行分类，根据所研究的内容及其特点，下文将从三个方面对物流金融信用风险的影响因素进行分析。
1.行业风险因素。行业风险属于系统性风险，主要受宏观经济环境、政策和监管环境、行业状况、发展前景等因素的综合影响。对企业进行行业风险分析，目的是判断企业所属行业所处的生命周期阶段，及对经济变化反映的敏感性，行业风险揭示了行业因素对企业经营的影响程度。
2.中小企业综合实力。中小企业的综合实力主要包括企业基本素质、偿债能力、营运能力、盈利能力、创新能力、成长与发展能力、现金流量分析和履约状况。这8个要素科学而全面地反映了中小企业自身的经营能力和信用状况。
3.物流金融运营状况。中小企业所处的物流金融的整体运营状况对中小企业的信用评估也将产生直接的影响。物流金融的运营状况良好,交易风险较小,就可以弱化中小企业的综合信用风险。反之,则加强中小企业的综合信用风险,使其信用状况恶化。根据本文研究问题的需要，主要通过物流金融运营过程中信息化程度、相互间的合作，以及质押物质量等要素来反映物流金融的整体运营状况。
三、物流金融信用风险评价指标体系设计
根据前文讨论的影响中小企业信用的三类主要因素，设计了物流金融信用风险综合评价指标体系。通过参考相关研究资料及向专家学者请教，结合实地调研，确定了指标参考权重，针对不同的区域，权重可以适当进行调整，重新确定。
四、结束语
物流金融是中小企业突破“融资难”的一条捷径，因此加快物流金融的发展，将是发展中小企业的重要手段之一。而物流金融信用风险评价指标体系的建立，一方面可建立中小企业与金融机构的长期合作机制及长远利益关系；另一方面与第三方物流企业也可建立战略联盟关系，改造升级自身的物流体系。但是目前对于物流金融信用风险的研究尚处于起步阶段，还有待于进一步的深入。
参考文献：
[1]刘 青:中小企业利用物流金融的策略[J].创新科技,2007,(02)
[2]闫俊宏:供应链金融融资模式及其信用风险管理研究[D].西北工业大学, 2007
关键词：低碳经济 绿色物流 绿色金融 可持续发展 运营环境 优化策略
随着我国社会主义市场经济体系的初步建立，可持续发展的相关问题得到高度重视，尤其是今天绿色经济已经成为国际经济发展重要内容的背景下，研究绿色经济的相关内容已经成为了经济学家、学者乃至整个社会的重要课题。对于我国而言，在当前可持续发展的路线指引下，对其相关层面内容进行研究，具有重要的现实意义。
作为一个典型的农业国家，我国的工业化进程尚处于起步阶段，我国是一个发展中国家，经济发展中不可避免会出现种种问题，比如说对环境造成的破坏日益严重等。就物流行业而言，随着我国市场经济的发展，物流企业在我国的国民经济发展中的比重越来越大，而在其发展的过程中，将同样对经济、社会和环境造成了很大的负面影响。这种情况下，“绿色物流”理念的提出，为物流行业获得更好的发展和更为广阔的发展空间指明了方向。
更为值得注意的是，在物流实体经济中的角色转换需要“绿色化”的同时，物流行业发展过程中所形成的独特金融环境的绿色化发展同样有着举足轻重的作用。因此，加强对生态环境的保护，为绿色物流提供金融支持，为该行业又好又快发展提供必要的支持和帮助，这是在未来一段时间内开展物流工作的出发点和落脚点。
从国家贸易的现实层面来说，实现物流企业金融绿色化，对于规避发达国家对我国的“绿色壁垒”有着重要的积极意义和现实价值。
“绿色物流金融”的理论意义
在经济学上，金融运营环境有如下定义：通过组织内部成员和外部环境之间的行为交互和利益交换形成的特殊动态平衡系统。在本文中所引用的绿色物流金融环境的内涵为：“客观经济环境下，物流金融利益主体和外部环境之间所形成的整体”。结合两者不难看出，绿色金融环境实际上包括内在和外在两个方面，并通过两者之间的协作来实现对环境的调节。内部环境主要是指涵盖了市场内所有机构和组织，而外部环境是从宏观经济角度来说的，通常情况下，对这一问题进行研究都是从内部角度进行的。
从“绿色物流金融”这一名词中就可以看出，该名词同时兼具金融、物流、绿色三个主要关键词，这些关键词同时也表明了其具体特征，其特征可归结如下：
绿色物流的发展离不开持续性发展，绿色物流在发展过程中，体现了人类在发展过程中所具有的种种特性，是人类社会在漫长的演变过程中和自然之间所形成的主动的、和谐的关系的集中体现，而在绿色物流金融的发展过程中，则是要求人们要将物流金融的优势运用到物流行业中，从而为物流行业的发展提供必要的资金支持。
根植性特点在绿色物流金融环境中有明显的表现。正如美国知名社会经济学家Polanyi在其论文中所写到的：“经济发展的实质表现在各种非经济类型的关系上，同样也受到社会经济因素的种种影响，包括正面的以及负面的”。这种说法从客观上说明了绿色物流的发展实际上是受到社会经济环境所左右，也可以说，政府政策行为对于该行业的发展具有重要的影响作用，从本质上来说，也就是受到特殊的时空的巨大影响与所属地的客观经济属性两者之间形成了密不可分的联系。这就要求必须从当地的客观经济条件出发来发展绿色物流金融。
资金流是物流行业得以发展的重要保障，是实现物流行业健康发展的绝对前提，在这一过程中，循环性特征表现明显。
我国“绿色物流金融”的内外部运营环境分析
（一）从“绿色物流金融”环境的内部层面分析其运营状况
物流行业的发展过程中，所面临的最为重要的问题就是内部问题，而绿色物流金融运营环境中这一问题同样突出。实际上，由于市场的逐利性特征，各个金融机构在非发达地区的投资总是受到一定因素的影响而表现出非积极态度，这就导致各地金融产业的发展极度不平衡，尤其是中小城市的物流金融体系构建，可谓困难重重。在当前我国的市场经济体制下，资金的流动受市场自发性影响明显，政府行为在这一过程中所起到的作用有限所产生的诸多问题，更是导致绿色物流金融在中小城市发展缓慢的重要原因。
客观上来说，当前我国中小型物流企业融资难，在实际融资过程中人为因素过多、金融市场的资源配置整体情况堪忧等问题的存在，已经成为制约绿色物流金融发展的重要阻碍因素之一。特别是衍生产品如“绿色债券”、“绿色基金”欠开发、“绿色物流银行”、“绿色融通仓”等现代运作模式没有得到很好的拓展。这些不同层面出现的诸多问题，直接或间接的导致了该行业在我国经济高速发展的过程中举步维艰，就此笔者在表1中对具体的内部原因做了总结。
（二）从“绿色物流金融”环境的外部层面分析其运营状况
从根本上讲，影响绿色物流金融的外部环境因素同样重要，其产生的影响同样是巨大的，对于这一问题，笔者认为应当进行深入的研究和细致的讨论。
金融危机对于经济格局的总体影响。目前来说，支柱产业的发展是我国当前经济发展的核心方向，尤其是以房地产为代表的金融产业更是获得了空前的解放。而从短期收益水平上来说，绿色物流行业整体收益水平相对较低，这就导致其发展必然受到其他金融经济体的排斥，发展缓慢、融资困难也就成为一种必然结果。
政府主导的模式严重地制约了物流企业主观能动性的发挥。我国现阶段商业银行所提供的金融服务，基本上都是国家从宏观经济发展角度所制定的政策指导下实现的，就金融监管而言，国内各种金融产品的整体监管水平较为落后，自由度也较低，更是对物流行业的融资行为制造了人为阻碍。这就导致绿色物流产业这种短时间内很难看到回报的行业因为监管制度的缺失而发展制肘，更为严重的是，由于这一特点，相关金融部门已经明确要求商业银行尽可能的少涉及该行业。同时，缺乏政府政策方面的支持同样是绿色物流金融运营环境不理想的重要因素。
法制环境与政策有很大的关联性，法律法规无法真正意义上的覆盖该领域。从法律层面讲，金融政策的制定必然附带金融法规的出台。这种情况下，银行作为金融主体，对于投资回报率的高要求和投资风险的考虑，在绿色物流金融行业中短期收益率不明朗的情况下，很少有商业银行乐于开展此项业务，即使有所开展，也设立了较高的贷款门槛，这就对绿色物流金融的发展带来了巨大的阻碍。
信用环境是一切金融业务开展的最重要的基础，没有足够的信用作支持，金融市场的存在也就失去了意义。当前信贷环境的整体恶化，直接导致了银行贷款门槛的加高，这一方面导致了绿色物流行业的融资困难，另一方面也把该行业推向了民间融资。其具体情况如表2所示。
“绿色物流金融”运营环境优化的针对性措施
（一）从优化内部环境角度进行分析
内部环境的优化实际上要求从金融主体的客观行为入手，具体来说，主要包括金融服务创新以及金融组织创新两个主要部分。
金融服务创新。绿色物流金融服务的创新客观上要求金融机构和物流企业之间形成良好的交流合作机制，通过两者之间的密切配合实现。具体来说，就是要求物流企业必须通过自身业务上的创新来提升自身的信用水平；而金融机构方面，则是需要进行绿色物流金融创新，积极主动的研发各种绿色物流既金融产品，为该行业的健康发展保驾护航。
金融组织形式创新。作为管理学中的重要内容，组织形式一直是我们所研究的重点，绩效水平和组织管理形式之间存在的关系，对于每一个管理者来说都是必须要面对的问题。包括银行、信托、资产管理公司以及各种混合形式等的组织管理形式的研究在我国已经形成了较为完备的体系，但是不得不说目前为止，针对绿色物流金融方面的组织形式的研究还较为少见。基于这种情况，有学者从农村绿色物流金融角度提出了“现代农村物流金融中心与农村物流金融非股权组织”。通过这种方式，物流企业能够通过联盟的形式从政府以及其他金融机构中获取相应的资金，从而为其长期发展提供必要的资金支持。客观上来说，这种组织形式的创新对于提升物流企业的整体管理水平有着积极的意义，同时组织形式的灵活性也能够有效的规避我国法律中针对物流行业的种种限制。因此具有一定的现实意义，在实际应用过程中值得我们关注。
（二）从外部环境优化角度进行分析
对于绿色物流金融的外部环境整体优化而言，这是一个系统而长期的过程，必须有相应的监管机构和国家法律法规的保驾护航。这就要求政府对该行业的发展实施引导，为中小型物流企业提供必要的信息交流平台，并通过财政补贴的方式提升该行业的整体规范程度。构建绿色物流金融运营的信用体系，这对于提升中小型物流企业绿色金融环境质量有着至关重要的现实意义，而这在客观上要求绿色物流企业和相关金融机构之间形成有效的合作和交流。政府政策倾斜是该行业得以快速发展的重要外部影响因素，政府有必要通过制定更为优越的激励政策来鼓励绿色物流金融行业的发展，通过行业本身、政府以及各金融机构的通力协作来促进我国绿色物流金融行业的发展。
结论
作为一种新型的经济发展模式，绿色物流金融对于第三产业的可持续发展有着重要的推动作用，但是必须重视的是，作为一种新型的事物，其发展方向是光明的，而道路是曲折的，针对绿色物流金融行业发展过程中所表现出来的种种问题，政府和相关金融机构应该从实际情况出发，为其提供科学的引导和扶持，而行业本身也应充分把握机遇，促进自身的快速发展。
参考文献：
1.胡愈，许红莲.现代农产品绿色物流金融的发展及其方向选择[J].湖南师范大学社会科学学报，2008（5）
2.胡愈，柳思维.现代农村物流金融生态环境营造[J].湖南社会科学，2008（1）
3.何德旭，张雪兰.对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J].上海金融，2007（12）
【关键词】商业银行 物流业 金融机构 物流金融
随着全球经济一体化进程的加快及金融国际化趋势的进一步加深,金融业的竞争日趋激烈。物流金融这一处于旺盛成长期的金融创新业务,成为商业银行新的利润增长点,当前关于物流金融的理论研究也有一些成果。邹小和唐元琦首次定义了“物流金融”的概念,就是面向物流业的运营,通过开发、提供和应用各种金融产品和金融服务,有效地组织和调剂物流领域中资金和信用的运动,达到信息流、物流和资金流的有机统一。徐莉和罗茜等也探讨了多项服务于一体的物流银行业务模式。谢志忠和陈乐群等分析了物流技术落后已成为农产品物流科学化的一大制约因素。陈祥锋和朱道立等提出了提高商业银行发展物流金融效率的措施,主要有对客户的信用管理以防范金融风险,开展统一授信的方式提高物流金融的效率,实施有效的过程监控等手段。国外的Don P.Holdren和Craig A.Hollingshead等却把存贷控制问题与公司财务管理和商业借贷结合在一起分析,提出存贷管理方式会影响企业的营运资本成本,商业借贷人员可以根据不同种类的存贷确定相应的存货融资的风险和收益。物流金融日益成为中国经济发展之必要,且拥有巨大的市场需求,开展物流金融服务是实现供应商、采购商、第三方物流公司和银行多赢的有力手段。
一、物流金融的现状分析
1、物流金融的发展背景。物流金融是物流与金融相结合的产品,其不仅能提高第三方物流企业的服务能力,经营利润,而且可以协助企业拓展融资渠道,降低融资成本,提高资本的使用效率。物流金融服务将开国内物流业界之先河,是第三方物流服务的一次革命。
物流金融对于现代第三方物流企业而言,可以提高企业一体化服务水平,提高企业的竞争能力,提高企业的业务规模,增加高附加值的服务功能,扩大企业的经营利润。对于供应链企业而言,物流金融可以降低企业的融资成本,拓宽企业的融资渠道;可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率,提高企业资本利用率,实现资本优化配置;可以降低采购成本或扩大销售规模,提高企业的销售利润。对于金融机构而言,物流金融服务可以帮助金融机构扩大贷款规模,降低信贷风险,甚至可以协助金融机构处置部分不良资产,从而实现供应链“共赢”目标。
物流金融产生是诚信的需要,在一个完全诚信的社会里,不一定需要物流金融。在国内,由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题,所以融资渠道贫乏,生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出,可以有效支持中小型企业的融资活动。另外,物流金融可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用,优化企业资源。同时当金融机构创新意识也不断增强,当前金融机构面临的竞争越来越激烈,为在竞争中获得优势,金融机构,比如银行,不断地进行业务创新,这就促使了物流金融的诞生。物流金融可以帮助银行吸引和稳定客户,扩大银行的经营规模,增强银行的竞争能力;可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”――质押物仓储与监管;可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。
2、物流金融的发展历程。国际上,最全面的金融物流规范体系在北美(美国和加拿大)以及菲律宾等地。以美国为例,其金融物流的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押,也可以在贸易中作为支付手段进行流通。美国的金融物流体系是以政府为基础的。早在1916年,美国就颁布了美国仓库存贮法案(US Warehousing Act of 1916),并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。这一体系的诞生,不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一,同时也提高了整个农业营销系统的效率,降低了运作成本。相对于发达国家,发展中国家的金融物流业务开始的较晚,业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司以银行、借款人和质押经理为主体,设立三方质押管理协议(CMA),审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。通过该协议,存货人,即借款人在银行方面获得一定信用而得到融资机会。此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款人,并且这种仓单不能流通转移。
3、物流金融的发展趋势与前景。近年来,供应链金融服务在中国有了长足的发展。一方面,它加速了供应链贸易流转,促进了物流增长;另一方面,有效的金融安排大大降低了企业物流成本,疏通了资金循环,完善了资金链,消除了资金流通中的瓶颈现象。物流公司在货运与货物监管方面的优势为银行融资建立了强有力的防火墙,达到了客户、物流企业与银行的共赢。在中国物流金融服务的推动者则主要是第三方物流公司,物流金融作为一种较新的金融及物流创新服务产品,目前市场处于加速上升状态,也成为国内银行业务发展的一种趋势。但是中国物流金融业务目前仍处于初级发展阶段,主要是从事单一货物质押,今后的发展方向是向更深入的供应链物流金融服务发展。当前物流金融业务发展现状主要有以下几种趋势:第一,从静态质押监管向动态质押监管发展。所谓静态质押监管是这批货质押后不再变动,一直到质押期结束才放货。事实上这种静态的情况是很少见的,因为很多企业都要不断地进行生产、不断采购原材料、不断出货、生产,这就是不断提货的过程。这就是一种动态的变化。所以目前我们执行的项目中大部分都是动态的。第二,从流通型客户向生产型客户发展。最初客户主要是流通型的贸易商,现在有一些中型或者中型以上的企业需要大量的生产型资金发展业务,所以我们的生产型客户逐渐增加。第三,从现货质押向买方信贷发展。这个发展的趋势实际上就是从第三方发展到第四方,也就是过去的融通商、保兑商的形式。贸易商、供应商、监管方、银行四方合作的业务模式,同时,向更多参与者发展的趋势很明显。第四,从单一环节向供应链全过程发展。由于有了供货者的参与,就有可能从供货方出厂门那一刻起,把货物监管到交给客户手上,全过程的监管发展也比较迅速。
二、物流金融发展存在的问题
1、第三方物流企业发展落后。第三方物流作为国民经济的命脉,在日常生产和生活中起着不可替代的作用。然而,中国第三方物流起步较晚,远远跟不上时展的需要。在改革开放以前,涉及物流的各个环节,包括运输、仓储、配送环节等都是通过计划手段按行政部门、行政区划管理的。改革开放以来,中国经济体制逐步转型,整个生产、流通和消费发生了深刻的变化,国内从商业、物资储运企业改造、运输与货运延伸等,出现了不同形式的物流服务企业,但是物流的观念尚未在工商企业中得到普及,物流服务企业提供服务的质量不高,数量有限。同时中国的第三方物流企业规模偏小,管理水平不高,利用现代技术程度低,服务功能单一,缺乏管理人才等导致第三方物流企业难以发展。
2、物流金融服务不规范,效率不高。由于物流金融服务在中国发展的历史时间不长,还没有制定相对科学、合理、统一的作业规范,物流企业和银行没有统一标准可以参照。银行没有专门针对物流金融信贷业务的操作规范,还是运用一般信贷操作流程规则来办理物流金融信贷业务,致使物流金融信贷业务手续异常繁琐,效率低下。同时,由于物流企业银行的信息化程度不高,没有办法在实施物流金融业务时实现协同信息化,及时进行信息的沟通和共享,以及银行对业务的监管和客户对服务过程的跟踪,影响了物流金融业务实施过程中对风险的反应和处理效率,客户的服务质量不高。
3、物流金融人才严重匮乏。西方国家物流业和物流金融业务蓬勃发展的一个决定性因素就拥有大批的精通物流、金融、法律,具有创新意识的专业人士。而我国,由于现代物流发展的历史只有20多年的历史,人才匾乏的问题相当突出。懂物流管理和经营的人才缺乏,而懂物流金融的人那就更寥寥无几了。因此,在金融领域,熟悉国内外金融知识而懂得物流业务开展工作的双专业人才将是市场的抢手人才。
4、相关法律法规建设滞后。我国目前只有《合同法》和《担保法》中的某些条款才能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性,以及2007年10月1日执行的《物权法》虽然扩大了可用于担保的财产范围,但有些条款还不适合物流金融实际业务的开展。而且处理业务纠纷时多采用的是法律程序,这样不仅执行过程低效,成本高,更为严重的是存在着许多不可预见的因素,使债务人违约时使债权人损失很大。我国还处于物流金融业务的初级阶段,相应的担保文件如仓单,不标准且缺少流通性;参与物流金融业务的物流仓储企业鱼龙混杂,缺乏相应的行业规范,甚至出现了借款人与物流企业联合欺诈银行的现象。
三、商业银行发展物流金融的SWOT分析
中国银行业二十年的改革发展,不仅增进了中国银行业的经营效率,而且较好地适应了宏观经济体制改革,满足了国家经济发展对银行业的要求,为国民经济的持续、快速和健康发展提供了有力的金融支持。随着当前物流业的蓬勃发展,商业银行为了提高竞争力,促进经济的发展,商业银行可以发展物流金融业务,但在当前的经济形势下,商业银行发展物流金融也有优势劣势,也存在机遇和挑战。
1、商业银行发展物流金融的优势分析。随着当前经济飞速发展,商业银行可以利用本身的优势,继续扩大服务面,发展物流金融,可以为商业银行开发新客户,尤其是培育了优质客户。同时利用简便快捷的收付款服务优势,为物流客户解决付款信息和销售资金速到账等问题,具体包括票据托收、代收缴费、工资服务等,例如建设银行为戴尔计算机销售网络建立的资金归集网络,这其中包括两个管理重点:一是资金流,即销售货款的快速回流;二是信息流,即付款信息的快速到达。商业银行作为资金流动的枢纽,在同物流企业建立长期稳定业务关系的同时,还可以提供延伸服务,拓展与物流企业相联系的上下游优质企业,使得生产企业、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环,得到较好的投资收益。
2、商业银行发展物流金融的劣势分析。在当前经济水平,商业银行可发挥特有的优势为客户服务,物流金融能将商业银行创造存款倾向的能力与及时掌握信息的优势结合起来,在提高物流企业运作效率的同时,为企业提供理想的融资方案,形成高效的资金管理机制,实现互利共赢目的。现代物流业的相关法律法规不够完善,一些物流操作不够规范,物流存在一定的风险,商业银行可根据现代物流业资金流量大、布点多元化、网络化的发展趋势等特点,可以为其提供多方位的资金结算服务。例如中国诚通集团(CCT)所属成员企业中国物资储运总公司,在中国开展物流金融业务最早、规模最大,其仓库网络遍布国内各主要城市,商业银行为其提供多方位的资金结算服务,良好的市场品牌、规范的管理经验,便捷的金融服务,是其取得成功的主要因素。
3、商业银行发展物流金融的机遇分析。改革开放以后,综合国力显著提升,社会经济的快速发展为物流业的发展提供了相当宽松的大环境,各企业之间优化结构、增强竞争力,为中国物流业的发展提供了前所未有的机遇,而且对国家一些基础设施的信贷投放基本处于敞口状态,尤其是作为物流业命门的交通运输行业,一直是商业银行重点支持的对象,成为各家商业银行竞相争夺的优质客户。机遇促进了物流金融的发展,而物流金融的发展为商业银行完善现代结算支付工具,增加中间业务收入创造了机会。由于物流与金融的结合,产生了许多跨行业的服务产品,相应地也就出现了对许多新金融衍生品的需求,同时物流企业在运营过程中会产生大量稳定的现金流,商业银行可以利用自身特有的创造存款货币优势,为物流企业提供高效的理财服务,从而获得相关收入。例如深圳发展银行为中小企业量身定制了三大类共30多项产品、服务,任何一个供应链节点的企业,都可以选择自己合适的产品,数百家中小企业分享到了融资便利与物流增值,深圳发展银行也获得了新的客户与利润增长。
4、商业银行发展物流金融的挑战分析。物流是经济活动的重要组成部分,是企业生产与人民生活相连接的一个重要环节,是供应和保障链不能缺少的行业。物流水平的高低决定着企业的生存,现代物流是现代人类社会全部经济活动的连接纽带和服务平台。但是目前物流业供需不平衡的结构性矛盾依然存在,粗放经营的格局尚未根本改观,大多数物流企业的信息化程度仍然不高;同时,物流行业的法律法规不完善,经营中不规范操作的现象仍很严重,许多物流业管理者思想观念陈旧,专业知识匮乏等问题也严重制约了物流行业的发展,而金融机构本身的道德风险和信息不对称风险,金融衍生工具发展迟缓等也阻碍了物流金融的发展。在这样的条件下,发展物流金融可以将物流企业与银行、生产商、经销商等外部企业的资源整合起来,使得物流、资金流、信息流在物流金融构建起来网络结构中得到充分的流动和整合,实现社会物流系统总成本最低。
四、商业银行发展物流金融的基本思路
经过对商业银行发展物流金融的SWOT分析,针对商业银行本身的优势,以及外界的机会,商业银行应该抓住机遇,积极迎接挑战,充分发挥本身的优势,弥补劣势,促进中国物流金融的稳定健康发展。为此,提出了一条商业银行发展物流金融的基本思路。
1、第三方物流企业进行资源整合。运用资本营销手段,以资产重组、投资参股、资产并购、产权置换、发起或借壳上市等多种方式迅速扩大自身的规模,快速增强实力和扩大市场份额;发挥集团优势,开展多元化经营。由于第三方物流企业连接产需,必须延伸出去获得能量,紧紧联系生产一端,争取直接掌握甚至控制一批关键性的、在市场上知名度高的产品,取得市场竞争主动权。同时,第三方物流企业要走工、商、贸相结合的道路。只有如此,企业才会有长足的发展后劲,在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2、开展统一授信的方式提高物流金融的效率。统一授信就是银行把贷款额度直接授权给物流企业,再由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物流企业向银行按企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保,并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,银行基本不参与质押贷款项目的具体运作。这有利于企业更加便捷地获得融资,减少原先质押贷款中一些繁琐的环节,也有利于银行提高对质押贷款全过程的监控能力,更加灵活的开展质押贷款服务,优化其质押贷款的业务流程和工作环节,降低贷款的风险,从而提高物流金融服务效率。
3、加强物流金融人才的培养。针对中国物流人才紧缺的现状,应加大人才培养。一方面应积极进行先进的物流管理和物流技术知识、电子商务、金融、贸易经济、信息管理等知识的培训。对物流从业人员,可通过长期培养与短期培训,学校培养与在职培训等多种方式,加强物流企业与科研院的合作,使理论研究和实际应用相结合;另一方面要形成较合理的物流人才教育培训系统。在大学和学院设置物流管理、金融专业、培养复合型人才,形成一定规模的研究生教育系统。通过多个层面的教育与培训,可以为中国培养出大量的各层次、各方面的物流专业人才。
4、政府要完善相关政策和法规,创造良好的制度环境。完善法律法规,规范物流金融业务。在法律约束的同时应该建立由中央银行和物流管理委员会牵头的宏观管理机构,对业务实行规范管理,并制定合理的惩罚程序和措施。建立完善的企业风险评级体系和信息系统。首先,银行和物流公司应该建立统一并且规范的信息系统,将客户资料、信用情况、产品信息等一系列信息指标纳入计算机管理系统,形成联网操作。其次,在信息体系之上建立风险评级体系,针对指标和数据以及专业部门的实地考察、业务监管进行信用评级,并且事后备案,以减少风险。政府要完善相关政策和法规,为发展物流金融创造良好的制度环境。
五、结论
物流金融对于企业、物流公司和金融机构来说都是一个新的领域。中国物流金融正处于开展的良好时机,这是中国物流金融理论体系不断完善,实践经验不断总结,国家法律政策逐渐扶持的结果。当然,物流金融的顺利开展也需要政府、物流企业、金融机构的共同努力。这种新兴的业务在给商业银行提供诸多利益的同时,也带来了一定的风险。本文通过对物流金融理论进行梳理,识别了商业银行开展物流金融业务的利与弊,并针对这些利弊提出了相应的防范对策,为商业银行从事物流金融业务提供一些运作思路。希望对商业银行从事物流金融有一定的启发,同时一些新的对策有待于进一步探索。
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关键词：物流；物流金融；物流银行；资本模式
面临日益激烈的行业内部竞争和国外同行的压力，一场在物流领域的改革势在必行。伴随着科技技术的发展和国内金融行业的成熟，将物流和金融相结合的新型产业――物流金融，犹如雨后春笋一般茁壮发展，这将是我国的物流产业从传统物流向现代物流转变的最佳契机，也是物流企业规模向集约化和国际化方向发展的必经之路。
一、物流金融的分析
1.物流金融的背景与现状
1.1物流与金融的脱节
物流和金融的脱节不是单向的，而是双向的脱节。首先，我国以“物流”命名的企业有73万多家，除了少数几家规模较大的公司外，其余的均是中小企业，这些企业的金融意识较差，金融管理部门控制能力弱，企业闲余资金的合理利用率差，多数物流企业的利润依靠物流运输的收益，从而难以规避金融风险，使得企业步履维艰。其次，金融机构缺乏对物流企业的支持，金融信贷业务手续繁琐，针对物流业务的金融产品屈指可数，金融部门对物流行业重视程度低。最后，物流与金融的脱节，不是两个部门的脱节，而是社会两个最重要的职能部门的相互背离。物流是社会的可见性资源的移动，而金融是社会看不见资源的流动，物流与金融的脱节，势必会影响到社会资源的合理分配和国民经济的健康发展。
1.2物流企业内部强化的需要
物流企业为了在竞争激烈的市场上生存，必须了解市场规则和游戏。而市场经济要求资金的最合理和最大化的利用，物流企业必须加强企业内部的实力，这就要求物流企业必须在会计核算，监督上做好基本功，与金融机构合作发展。如今，不少物流企业不单引进物流方面的人才，而且还大量引进金融和管理方面的人才，这从另一方面体现了内部强化的意义。
1.3金融机构创新的要求
改革开放以来，我国金融体制不断完善，金融行业也在发展中不断壮大成熟，这就要求金融机构在相同的条件改革创新。而物流行业在证券、保险、期货等上却处在相对的空白期，面对如此大的一份蛋糕，任何一家金融机构都不会轻易放过，要想获得市场，金融机构必须在业务和形式上进行创新，才能在激烈的竞争获得较好的收益，取得市场优势。
总而言之，物流金融就是在新时期，新的创新下，物流企业在满足企业内部强化基础上的一种物流和金融紧密相关联的各项金融业务的总称。
2.物流金融的模式与分析
2.1物流银行
所谓的物流银行，又称银行质押贷款业务的银行，是指银行在满足市场稳定性，流通性，可持续性的基础上，以符合抵押要求的相关物流商品为信用质押，通过银行的审核和监督，开展向有信用的物流客户提供信贷、担保、结算等中间业务的一种综合性质的银行。
2.1.1物流银行信贷担保
银行在放贷过程中都践行“谨慎安全”的原则，往往把资金投放给信用条件好，收益稳定且具有良好名誉的国有大中型企业。面对像物流行业这类高成长高风险的中小企业，往往力不从心。物流银行就很好的解决此类问题，与传统银行相比，物流银行有以下先天的优势：
第一，在资产抵押方面，更具灵活性，无论是有形、无形资产，还是流动、固定资产，都采取合理评估。现代与物流相关的企业都拥有大型的仓储仓库，搬运的机械，运输车辆设备以及办公场所和相应的财产，这都可以增加贷款时企业的资产信用，不少企业还拥有保税区业务，港口场地，进出口报货单证等无形资产，企业将其作为资产抵押或者担保，其融资额度也必将增加。
第二，在信贷投放上，物流银行采取了公摊风险和合作收益的原则。所谓的公摊风险，也称优而则其选，是指银行客户必须把会计核算与财务审核的数据反馈给物流银行，银行控制企业在风险业务上的资金使用，而在具有高速成长的业务上，会扩大其原有的资金投放，将风险与企业公摊承受，从侧面减少了企业的风险成本，同时也增加了银行的收入。而合作收益，是指在信贷投放的过程中，物流银行将企业业务中的订单、生产、供应、储存、运输、服务等活动视为一种与资金业务相关的互动系统，银行会利用其手上的信息管理技术，为每一环节提供资金的支持，使企业业务更加规范，资金使用更加合理，也就达到了合作共赢的目的。
第三，在风险控制上，企业的日常的经营中会遇到很多风险决策，也会出现很多的诚信问题，信贷担保从某种意义上讲，是一种诚信的金融交易。物流银行在坏账准备，不良资产处置，问题业务处理上，会产生很多的信用问题，这是因为行业的革新是机遇与风险并行的，在风险控制上，企业需要创新和挑战，更需要资金支持，物流银行就很好的协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。
2.1.2物流银行结算
银行与企业的结算，是企业日常成本计算的依据，也是企业资金核对的保证。中小企业对于票据和资金的结转管理都比较薄弱，如果需要清算结算，而资金又很紧张，银行的结算就起到了重要的作用。物流银行在服务上更具有专业性和针对性，采取现代的结算支付手段，开展网上银行结算业务。物流业务是物资流，信息流和资金流的结合，其复杂性、变化性和不可预见性使企业的结算业务遇到很大的调整。而物流银行开展现代结算业务，可以有效监督结算双方的经济行为，监督企业的应收，预收账目，为企业的资金保驾护航，由于采取现代的结算方式，同时为企业和客户节省了时间，增加了社会效益。
2.1.3物流银行中间业务
如今的银行的收益不单是存贷之间的利率差，而更多的是中间业务的收入，也就是银行的服务。现在的银行采取了全面撒网的政策，开展多种形式的中间业务服务，往往是服务项目众多，但是收益不如预期。物流银行却具有针对性和高效性。无论是企业的物流部门，还是专门的物流公司，第三方物流公司，物流银行都是立足于物流方面，开展金融政策的解读，金融理财投资和特色业务服务。广东发展银行在这方面是开拓者，利用珠三角的有利环境和众多的物流企业，开展了形势多样的服务，无论企业大小，广发行都为其定制特色的业务，讨论合作事宜。广发行利用自己的营业网点和区域内众多的物流园，点对点服务，获得了双赢的局面，对物流银行很有启发意义。
2.2物流金融仓库
物流金融仓储金是指：生产经营企业先以其采购的原材料作为质押物存入企业的仓储中心并据此获得协作银行的贷款。然后在其后续生产经营过程中分阶段还款。物流企业提供质押物品的保管、价值评估、去向监管、信用担保等服务，从而架起银企间资金融通的桥梁。其实质是物流企业提供货物的存放与保管、信息增值等中介服务，将银行不愿接受的信用资产转变成其乐意接受的质押品，获得像物流银行般得金融服务。
物流金融仓库的新模式，对于物流企业尤其是大型物流企业来说，已经成为其在激烈竞争中脱颖而出的有效手段，为那些有保管实力的物流企业提供了新的融资担保模式
2.3物流金融的资本模式
金融市场的本质是资本市场，这就要求企业要合理利用一切资源，为企业、社会、国家创造最大化的资本收入和最安全的收益保障，为股东和所有者的合理权利服务。物流金融的资本模式在我国现行的一般有三大类：物流金融证券、物流金融基金、物流金融保险。
2.3.1 物流金融证券
资本市场最好的融资方式就是发行股票，进行上市。在我国的主板市场上，涉及物流行业的运输物流股票有78只，其中大部分都是大型的国有企业，比如港口运输类，大型仓储类、公路铁路类、运输投资类的企业。在相对灵活的中小板上，物流相关的企业也是屈指可数。因此，发行物流金融证券，是不少有实力的物流企业的最佳选择，也是物流企业所进行的高端竞争之一。
发行IPO（Initial public offerings首次公开募股）的同时，也是企业自我提高的途径。因为企业在发行IPO的时候，有着严格的资质审核，企业必须整合利润收入和经济资源，完善企业的经营结构，建立顺畅的董事会制度以及独立的会计审核，并且要拥有良好的社会信誉和形象。这些都是不少企业所欠缺的。在国内，顺丰是物流行业中具有代表性的民营企业之一，但是在发行上市这个问题上，其总裁王卫却提出暂不考虑上市，这就是国内不少物流企业融资时的尴尬境地，一方面是自己的心血企业上市后就需懂事会共同经营决策，另一方想要做强做大自己的企业就必须上市融资。
面对这样的境地，国家证监会应对物流企业在股票上市适当放宽限制条件，鼓励企业规范上市。资本市场的完善同时需要政府职能部门和企业的努力，物流企业要加快现代企业制度建设，建立符合市场经济运行机制的融资体系，于此同时，政府职能部门也应尽快建立正常的债券或股票的柜台交易市场体系，给物流企业创造良好的融资环境。
2.3.2 物流金融基金
基金是成熟的资本市场上一种有效的投资和融资模式，能为社会、企业和投资者带来良好的利润收入同时，最大程度的做到专业化和风险规避化。因为基金是通过专业人员的利用金融知识对资金的管理和投资，具有共担风险，分享收益的特征。
物流企业的基金模式有三种。第一种，物流企业如果拥有闲余的资金而没有专业的投资规划部门时，可以把资金委托给专业的基金公司，为企业资金提供合理的投资规划方案，还可以利用资金建立起企业自身的基金公司，公开向社会募集资金，设立公募基金，进行专业的金融投资。第二种，大型基金公司和物流企业建立合作的关系，为物流企业设立专项的基金，吸引投资者，面向社会公开募集资金，资金可以支持物流企业开展创新业务，开拓市场。第三种，私募基金，这是一种不面向公众的基金，也是一种高风险的基金，又称风险基金，这和物流企业的高增长和高发展的行业特性密切相关，企业的发展决定了私募基金的收益，所以私募成为不少企业的一种冒险而又创新的挑战。
2.3.3 物流金融保险
保险是金融领域中的金钥匙，为企业乃至行业的健康发展保驾护航。在国内的物流保险中，主要是财产保险和货物运输保险，但是作者认为，物流金融保险仍为一片新的大陆，有很大的发展空间。现代物流的服务性质是多功能、全方面的，其增值的第三方服务较多，供应链控制因素复杂，质量难以控制，运营风险也随之加大，传统的车险和货险早巳不能适应现代物流企业的运作需求。物流公司迫切需要专业的物流险种，为其分担在物流运作过程中所承担的运输压力。因此，可以具有针对性的开设长途、短途、地面、航空、航运、固定区域运输和国际运输等不同情况的更为细化的保险模式。
物流专业险种的开设，能为保险行业的发展提供新的利润源泉，也能为物流企业的持续、快速、健康的发展提供有力的保障，是行业间双赢的局面。
2.4物流金融创新
创新是民族进步的灵魂，任何一个行业的进步，都离不开创新。金融创新是指变革现存的金融体制或增加新的金融工具，以获得现有体制和工具无法取得的潜在利润。创新可以是制度的、技术的、工具的，甚至是理念和构想上的。随着科技的发展和金融市场的成熟，金融创新成为国家新的进步手段，也成为物流行业内的竞争的制高点。
物联网的提出与发展，新的电子商务格局的转变，电子技术（GPS、NFC）等智能科技在物流发展中的使用，物流金融创新的局面是日新月异，发展迅猛。企业只有紧紧跟随创新的步伐，把握时代的节奏，才能顺应时代的潮流，在新的机遇与挑战下，成就物流金融的一番新事业。
二、物流金融的作用及意义
UPS中国董事总经理兼首席代表陈学淳曾表示，未来物流业的决胜点在于金融服务。他认为，未来的物流企业谁能掌握金融服务，谁就能成为最终的胜利者。目前，国际四大物流巨头在海外也均已涉足物流金融领域。物流金融已成为物流企业和金融部门在新时期发展的重要力量，也成为各自新的利润源泉。发展物流金融有着深远的意义。
第一，物流金融能有效降低金融风险，提高了中间业务收入。并成为拓宽金融服务领域的新渠道，在增加了金融服务项目同时，也增强了创新能力。
第二，物流金融能提高物流企业的服务能力和经营利润，协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率，为企业的发展提供了信息、资金和安全的保障。
第三，物流金融在国民经济中起到了桥梁作用，为企业和金融部门的信用合作提供了有益的平台，为政府的宏观政策调控提供了市场信息依据，有助于行业的健康发展。
第四，物流金融有助于中小企业的融资，为物流开展的增值服务，并降低资金需求方的融资成本，成为中小企业新的利润增长点，同时企业可以拓展服务领域，有助于积极争取客户，赢得市场份额，为区域经济持续发展和国民经济做出贡献。
三、结语
改革开放以来，中国在各方的领域中都不断取得进步与发展，其成就令世人瞩目，新时期以来，创新成为各行各业前进的动力。物流金融对于企业、物流公司和金融机构来说都是一个崭新的领域。中国的物流金融正处在蓬勃发展向上时期，这是中国物流金融理论体系不断创新，实践经验不断总结，国家法律政策逐渐扶持的结果。但是，我们要清醒的看到，风险和机遇是共存的，物流金融还有许多的不足和缺陷，需要我们共同的努力去克服解决。本文通过对物流金融理论的梳理，介绍了物流金融背景和现状，并着重分析了物流金融的几种现代资本模式，为物流企业的发展和创新提供了新的规划方案，同时为商业银行从事物流金融业务提供一些运作思路。希望中国的物流金融能走出有自己特色的道路，为经济的发展提供新的活力，为民族和国家的进步作出自己的贡献。
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关键词： 物流金融；发展模式；对策建议
中图分类号：F252 文献标识码：A文章编号：1006-4311（2012）05-0014-02
0引言
物流金融是伴随着物流产业发展而产生一种为物流产业提供资金融通、结算以及保险等服务的金融业务，目前在珠三角、长三角、环渤海地区以及中西部少数省市发展得非常快。物流和金融的紧密融合可以促进商品的流通，顺利变革流通体制，因此物流金融逐渐成为国内银行比较重要的一项业务，发挥的作用越来越大。[1]重要的是，物流金融不仅能够解决物流供应链上的资金薄弱的困难，而且能够促使物流企业有效扩展业务，带来丰厚的增值利润，更能够根据物流供应链上契约交易关系进行担保，可以有效降低银行的贷款风险。[2]发展物流金融还可以促进物流业和金融业的共同快速和谐发展。
1我国物流金融运营中存在的问题
在国外，推动物流金融服务发展的往往是金融机构，但是在国内推动物流金融服务发展的主要是第三方物流公司。我国物流金融服务是在第三方物流企业快速发展中应时而生的。这是因为在物流金融服务过程中，现代第三方物流企业业务流程非常复杂，不仅要提供一般的现代物流服务，更重要的是要和金融机构合作，一起承担和提供部分金融服务。目前我国物流金融服务发展还不深入，主要原因在于银行自身经营条线的限制以及缺少相对完善的物流金融组织。相对完善的物流金融组织（企业）要求独立性、专业化以及广泛性。独立性要求物流金融组织（企业）能够迅速对各种企业做出合理和有效的物流金融产品选择方案，独立地服务于各类大、中、小型企业。专业化要求物流金融组织（企业）具备深入系统了解物流金融整个业务体系和熟悉业务操作流程规范能力。广泛性要求物流金融组织（企业）能够涉及到各个行业和地区（农村和城市），为各个行业和地区提供具有针对性的物流金融服务。但是，从目前物流金融发展的实际情况来看，还缺乏这样完善的物流金融组织，尚不能满足现代市场的各种物流和金融需求。仔细归纳，我国物流金融发展存在以下几个问题：
1.1 物流企业分散而且发展缓慢我国物流企业发展速度缓慢和滞后，严重影响了物流金融的发展速度以及质量。由于物流行业在我国的发展起步比较晚，导致物流企业的整体规模以及经营管理明显的滞后于经济发展的需要。自从改革开放以来，我国物流服务行业仅仅在商业、物资储运以及运输等方面得到较快的发展，并没有在工商企业中普及和扩散，使得物流企业的数量和质量不能满足经济社会快速发展的需要。目前，国内的物流企业的规模比较小，服务项目和类别单一以及缺乏专业的物流人才导致现代化程度不高。
1.2 银行作用有限由于目前我国银行没有建立起有效的物流金融的风险防范控制机制，使得很多行业和企业无法进入到物流金融业务中来，在在一定程度上影响了我国物流金融业务的发展速度和规模，进而影响了物流金融产品的开发和创新。此外银行的物流金融产品创新能力不足，缺少统一的标准和制度也影响着物流金融业务的发展规模和速度。[3]我国银行外部环境如相关法律依据构建不足或者存在缺陷也是制约银行实施物流金融的主要因素，影响了银行的应得利益。
1.3 专业人才缺乏和发达国家相比，我国银行在精通物流和金融，以及法律和拥有创新能力的人才储备上存在明显的不足和差距。因此，拥有大量熟悉精通金融和物流的人才将是我国银行未来开展物流金融业务的关键因素。[4]
2目前我国物流金融的核心模式
物流金融的核心模式源自其产生的最初始的激励。虽然物流金融的主要业务模式包括代收货款、垫付货款、仓单质押、保兑仓业务以及物流保理。在这些模式中，最核心的是第三方物流企业利用传统的物流服务来监管和掌控资金不足企业的流动资产，这就使得银行为资金不足的企业提供商业贷款服务成为可能。这类物流金融服务就是物流金融的核心模式。第三方物流企业利用自身的业务优势与银行结成战略联盟，成为帮助银行监管企业的资产，激励银行为企业提供融资贷款服务重要桥梁。这样的一个联盟体可以为企业提供物流和金融集成的服务，使得第三方物流企业、银行、资金不足企业实现共赢，各取所需，大大提高了第三方物流企业的核心竞争能力。
当前我国物流金融服务的主要核心模式有：
2.1 基于权利质押的物流金融模式基于权利质押的物流金融业务模式，即仓单质押融资，指借方企业以物流企业（中介方）开出的仓单作为质押物向银行提出申请贷款的一种金融业务，它是在物流企业参与下的一种权利质押业务。在这种模式下，仓单是物流企业和借方企业签订仓储保管合同的前提上，对存货人所交付的仓储物进行验收之后出具的一种物权凭证，可分为标准仓单和非标准仓单两种类型。前者能够凭借其标准化结构进入期货市场交易，具有较强的变现能力，可以更好的实现对债权的保障。
在银行的信贷体系中仓单质押实际上早已出现，只要通过担保方式用来补充企业贷款中的信用不足的问题。但是从物流金融的角度来看，仓单质押则是将质押仓单的价值等同为融资对价，融资的期限、金额以及贷后管理等都以质押的仓单为基础。这实际上大大拓展仓单质押融资的目标市场，并且提高了风险管理的精度。
2.2 基于动产质押的物流金融模式在现实中，基于动产质押的物流金融模式就是存货质押融资，这种融资方式是借方企业以其所属的动产作为担保，向银行质押，与此同时，将质物转交委托具有合法保管动产资格的物流企业托管，达到获得融资贷款的目的。存货质押融资业务是物流企业参与下的一种动产质押业务。目前，在国内，基于动产质押的物流金融模式涉及有色金属、石油、钢材、建材以及家电等十几个行业。粮油、棉花、橡胶、有色金属、纸浆、玻璃、钢材、汽车、化肥以及原油等各类价值稳定和具有良好的市场流通性的商品往往被当做质押品。当然，如何选择动产质押品种，主要考虑如何规避银行风险和确保信贷安全，其次是质押商品的流动性。
第三方物流企业能够通过为供应商代销产品或者为零售商提供替代采购等方式，向资金不足的供应商供应商品，采取延迟支付的手段，还可以为资金不足的零售商间接提供融资服务。除此之外，传统的第三方物流服务在物流供应链中也是必不可少的。这种模式可以被称作物流金融高级运作模式，他可以提供物流和金融集成式服务，而且具备比较完善的风险共担的合作机制在供应商、零售商之间，部分协调了供应链的收益。[5]
3促进我国物流金融发展对策与建议
3.1 完善物流金融风险控制机制如何建立相对健全的物流金融风险预警与违约后处理机制是物流金融大力发展所必需的[6]。对于金融机构而言，需要结合现代化的信息技术，规范物流金融的操作流程，完善和规定金融创新产品标准，实现控制物流金融业务风险的目标。绝对不能为了完成贷款任务而放松风险控制，对于第三方物流企业而言，要充分利用其优势，尽可能的评估、监管及规避风险；对于政府监管部门而言，需要健全与物流金融相关的法律法规，加强监管力度，降低物流金融业务的风险。[7]
3.2 建立和完善物流金融评估机制，加强信贷审核的风险预警
银行要充分利用自身具有的内部评级模型、财务测算模型以及风险预警等信用分析定量模型，加大防范和控制风险；要结合物流企业的实际运营情况，制定切实可行的评估指标，如物流企业的经营规模、经营状况以及银行信誉度等；对客户进行全方位资信管理，建立起资信档案管理制度、客户信用分级制度、客户资信调查管理制度以及财务管理制度等。[8]
3.3 大力培养物流金融专业人才物流企业从业人员可以通过企业内部短期培训、学校在职进修等方式加强专业物流知识和技术能力的学习和培养；金融机构从业人员要加强金融知识和物流金融知识的学习和培养。当然，银行和物流企业可以签署培训协议，实现双方员工的融合和交叉，增加员工对业务的熟悉程度。此外，高等院校也要创新物流专业人才的培养机制，培养具有物流和金融双重知识背景的更多的复合型专业人才。
目前，我国物流金融业正处在快速发展阶段，物流企业、金融机构和融资企业面对着挑战和机遇。只有物流企业、金融机构和融资企业不断进行快速进行资源整合，不断进行金融创新，实现金融机构与物流企业的携手合作，共享一定的资源与信息，才能实现我国物流金融的蓬勃发展。[9]
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现代物流业作为一种先进的组织方式和金融管理技术，被认为是继劳动力和自然资源之后推动国民经济增长的“第三利润”源泉，其发展程度是衡量一国现代化程度和综合国力的重要标志之一。中国现代物流业正处于上升阶段，有着巨大的市场潜力和十分广阔的发展前景。我们应明确专业建设目标，即为企事业单位培养德、智、体、美全面发展、具有物流专业知识和操作技能，从事物流服务项目运作的仓储理货员、物品保管员、叉车操作员、运输调度员、单证操作员等一线从业人员。满足实用性的要求，是一种技能型人才。
物流金融专业培养与我国社会主义现代化建设相适应和全面发展的应用型人才。通过该专业的教学，学生应系统地掌握社会主义市场经济的基本理论和物流金融学科的基本原理，掌握有关物流与金融的基本知识和基本技能，了解国内外物流金融的现状和发展趋势，具有良好的职业道德、较强的物流金融经营技能、健康的体魄和心理素质，具备一定从事金融和物流工作的实际能力，成为能够从事物流金融实际业务和物流金融管理的应用型人才。
产业联动是国务院颁布的《物流业调整和振兴规划》当中一项重要内容，也是我国《物流业发展中长期规划（2014―2020年）》中的一项重点工程。当前我国物流业与相关产业的联动依然不足，物流业的效能不能得到有效地体现。因此，物流业与服务型行业的联动就是一个发展趋势。由于我国物流业普遍以中小企业为主，企业规模不大，企业面临的融资压力较大。因此，增强物流业和金融保险等服务型产业的联动，有利于物流企业提高服务水平，推动产业转型升级。
二、物流金融专业人才的现状及特征
1、现状
全国三千万货车司机，即将迎来“一卡通天下”的便利。2014年10月25日，中国银联与传化集团在杭州签署战略合作协议，双方正式成为战略合作伙伴，并宣布在中国公路物流领域的支付等金融相关领域展开合作。这是中国银联首次进入公路物流领域，物流、信息流、资金流“三流一体”，涉及中国物流行业上亿人群、百亿物资支付的物流金融新时代即将到来。
目前，已运营的传化公路港全国平台网络体系，每天吞吐的货运量已近100万吨，日服务货运车辆20万辆；每年服务的车流量已达3000万辆次。尽管这组数据已经十分庞大，但它的背后，还有中国近4000多万家制造业商贸业企业，近1000万家物流企业，1400多万辆载重汽车，近3000万卡车司机，近亿的物流相关从业人员以及每年200万亿物资的流动和10万亿物流费用的流转。
从中国银联与传化集团的合作可以看出，物流金融所能产生的巨大经济效应，再加上它背后的巨额物资流动及物流费用，得出物流金融发展的市场前景是多么广阔。如果将所有发生物流的经济活动都考虑进来，物流金融人才的需求将是无处不在。
物流金融业务参与主体可分为物流企业和贷款银行。物流企业作为物流金融业务的监管方，在开展物流金融业务时一般都会正式设立物流金融业务部，大致会设置五种管理岗位，即监管经理、监管业务主管、监管组长、监管员和审核员等岗位。银行作为物流金融业务的贷款方，一般会在银行组织架构下设置质押业务部，大致会设置两种管理岗位，即业务审查、贷后管理岗位。
2、特征
根据以上物流企业和银行的金融物流岗位设置情况，我们可以总结出物流金融行业在岗位设置、人才需求等方面出现的几点特征。
（1）营销职能在物流金融企业中进一步得到强化，营销型人才走俏物流金融业。从以上岗位调查资料不难看出，物流金融企业对市场营销类的人才有着不同程度的需求，并且与监管、单证制作和审核三种操作类岗位一起，成为物流金融业四大基层岗位类型和人才需求量最大的岗位群。根据市场需求，物流金融企业需要与银行合作，不断设计创新型的物流金融服务产品，以扩大市场份额。同时，物流企业需要接触各式各样的客户，说服客户接受这些新型的物流金融服务产品，可以说物流金融业兼具产品管理和客户管理的双重职能。过去，由于物流金融业垄断竞争的存在，物流金融产品类型单一、功能简单，市场营销在物流金融企业中一直得不到重视。随着越来越多的物流企业进军物流金融市场，物流金融企业争夺客户的竞争必然加剧，市场营销已成为物流金融企业经营管理中必不可少的环节，其重要性得到进一步强化。可以预见，在物流金融企业设置大量营销岗位的同时，兼具物流金融业务知识和营销技巧的人才将成为物流金融业急需的人才类型。
（2）物流金融岗位人才结构性短缺矛盾仍然突出，监管经理、监管业务主管等岗位的供需存在较大缺口。最近十几年来，国内很多物流企业开始涉足物流金融业务，对物流金融人才的需求也呈现快速增长势头。但是国内每年培养的金融物流专业人才少之甚少，根本不能满足快速发展的物流金融业的人才需要。很多物流企业对仓管员等岗位的现有人员进行质押监管业务知识培训，然后将其调往物流金融业务部任职，这些人员只接受了简单的物流金融业务培训，大体可以胜任监管员、审核员等低层岗位工作。真正熟知物流金融业务模式、了解质押监管业务操作流程，会进行质押监管方案设计和质押监管各项管理、操作制度的建构，能参与监管业务的营销开发以及通晓监管点业务管理和操作的中、高层岗位，只有经过系统专业培训的人员才能胜任。因此，物流金融行业中、高层员工短缺问题依然突出。据不完全统计，最近几年北京中储物流责任有限公司、中铁现代物流科技股份有限公司、广西玉柴物流集团有限公司等都相继了物流金融部门经理、操作主管或网点负责人等岗位的招聘公告，他们期望以高待遇加快引进物流金融高级人才，通过人才战略寻求在物流金融市场的快速扩张。
三、物流金融专业的学生能力要求和知识结构要求
1、能力要求
具有从事银行、保险、证券、期货的实务的操作能力。具有现代物流经营与管理的能力，掌握仓储管理的相关知识和技能。具有从事物流金融具体业务工作的能力，如调查分析、方案设计、客户服务、产品推介、咨询服务、信息分析、融资、等工作的能力。掌握市场调查、市场预测和市场开拓的基本方法，具有较强的人际沟通能力、一定的策划能力和市场开拓能力。熟悉我国有关金融及银行业务的方针、政策、法规以及有关的国际惯例。熟悉我国商业银行贷款信用分析、贷款管理、负债管理、风险管理及商业银行营销业务；熟悉我国有关保险业的方针、政策、法规以及有关的国际惯例。熟悉承保核保、客服保全、理赔给付、保险产品管理等保险业务流程，具备较强的实际操作能力。熟悉保险公司资金运用的概况、方法、手段等，初步具备运用保险资金并使保险资金保值和增值的能力。具有独立获取知识、提出问题、分析问题和解决问题的能力和较强的创造能力。
2、知识结构要求
具有分析经济现象使用的数学、统计等定量分析知识。公文、调查分析报告等文体写作所需的文化知识。掌握现代办公设备、手段运用的基本原理，熟练运用业务操作软件，并懂得简单的维护常识。掌握经济、物流、理财、金融、证券、保险、公司财务等学科基本理论和基础知识。熟悉并掌握与经济、物流、理财、金融、证券、保险、财务管理相关的法律知识、行业法规、监管规章。掌握每个专业岗位所必须的专业理论知识、操作技能，如物流金融市场调查、融资与投资对象调查、物流金融产品的销售推广、客户投资策略规划设计、交易、咨询等。
四、结论
关键词：物流金融；协同运营；风险管理
中图分类号：F270.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）030-0000-02
引言
物流与金融协同发展能够更加有效的促进企业的全面发展，同时也能给企业带来更多的经济利益。但是物流与金融的协同发展也会给企业带来一定的风险，不仅是经济上的风险，同时在管理上也带来了一定的管理风险。因此对物流与金融的协同发展进行合理的管理是非常有必要的，从而来不断的为企业的经营发展降低风险。
一、物流金融协同发展概念及内涵
物流行业是顺应经济的发展而产生的，物流行业相对来说并不是独立的，是与各个行业相联系的。金融业主要是以运营各种金融产品为手段来获得经济效益的一种经济活动。物流金融协同发展是一个全新的行业，这个行业并不是简单的将金融与物流行业进行简单的结合，而是通过两个行业之间的相互作用和相互影响，从而促进两个行业的发展，实现共赢。物流金融协同发展是有一个完整的发展体系的，并且具有共同的发展目标，通过一系列的运营管理措施来实现物流金融的真正协同发展。
二、物流与金融协同运营的风险分析的重要性
在经济运行过程中，物流伴随着资金流，在物流业运营发展过程中，离不开金融业提供的财务支持；同样，金融业的运营发展也要依靠物流业开拓服务领域、创新服务内容、降低信贷风险。物流金融协同运营，一方面，可以降低成本、优化资源配置，使物流业和金融业都取得良好经济效益；另一方面，由于物流金融协同运营相关法律制度还不太完善，所处的信用环境也比较差，物流业和金融业各自面临风险。因此，对物流金融运营系统中的风险分析，加强物流金融的风险控制是保证物流和金融平稳健康l展的重要前提。
三、物流与金融协同运营的风险
1.物流行业在物流与金融协同发展中的风险
物流行业与金融行业的合作在传统的运营发展中也有发生，因此对于一些常态的运营风险物流行业也有相应的规避措施。对于物流与金融行业协同发展过程中的创新运营物流行业将面临的风险进行分析：
（1）物流企业融资风险
金融机构信贷业务的开展秉承着“谨慎、严格”的原则，对于需要融资贷款的物流企业的资产进行严格的审批，银行为了保障资金的安全，审批更加的严格，需要各种各样的程序，从而加剧了物流企业融资的难度。金融企业对物流企业进行审核考察的过程中，对物流企业相对来说技术含量比较低，同时发展前景不明确的状况也会考虑周全。物流企业自身发展的规模是有限的，并且自身的资产相对来说是比较薄弱的，这也会让信贷企业对物流行业通过融资贷款的审批加大难度。物流行业自身的综合发展情况来说客观会加大从信贷企业取得融资贷款的难度。
（2）合同责任风险
在物流行业规模不断扩大的过程中，物流行业的合作者实力也是越来越雄厚，但是因为在合作的过程中，很多有实力的企业会因为自身的企业规模优势来强迫物流企业签订很多不平等的合同条款，这就导致物流企业会在合作过程中承担更大的风险。
（3）提供物流方案的风险
伴随着物流行业的发展，很多物流企业和许多大公司进行合作，但是在合作的过程中物流企业需要提供更加一体化和专业的物流服务，这对物流企业来说是一个巨大的挑战。因此物流企业更多的是为企业提供单项物流服务，对于整体化的物流作业方案是非常缺乏经验的，这就导致在物流目标达成与合作企业的期望值有所差距，不仅不利于双方的继续合作，甚至会让物流企业承担很多的经济和法律风险。
（4）提供金融服务的风险
物流企业在业务不断拓展的过程中，也在不断的向一些企业提供金融服务业务，一方面是能够扩大自身的业务范围，另一方面是能够不断的满足客户的需求从而来实现长期的合作，获得更大的经济效益。但是很多需要物流企业提供金融业务的公司相对来说信誉度是比较低的，并且对于长期的服务也是存在一定的难度的。因此物流企业的提供金融服务的对象加大了物流企业的风险。
2.金融业在物流与金融协同运营中的风险
（1）信贷风险
商业银行要保证信贷业务能够长久持续的运营下去就需要安全可靠的监管控制机制来进行制约并且监督商业银行的信贷业务。但是我国的商业银行自身的监管控制制度比较薄弱，再加上很多商业银行设有很多的分支机构，一方面导致商业银行不能够进行集中的监督管理，另一方面商业银行的分支机构不会严格按照相应的管理条例进行实施，这就进一步的加剧了商业银行资金控制的难度。同时商业银行的很多资金被一些企业长期的占有使用，从而加大了商业银行不良贷款的数额和占比，加剧了商业银行的信贷风险。
（2）金融创新风险
金融创新对于银行来说既有有利的方面也有不利的方面，同样的物流与金融行业协同发展的创新也是具有这种效应的。商业银行的金融创新一方面对于银行核心竞争力的提升是有着非常明显的促进作用的，但是一旦金融创新不恰当就会导致整个金融行业面临着非常大的风险，就如2007年的美国次贷危机一样，金融创新风险使全球经济陷入了动荡之中。
（3）质押风险
对于物流金融协同发展来说质押物相对来说比较特殊，比如仓单和物流过程，这些质押物本身是乜有一个固定的评估标准的，因此对这种质押物的估价就会不稳定，受到质押物升值和贬值的影响。同时因为没有固定的估价标准导致在进行估价的过程中银行工作人员难免会出现一些私自估计和徇私的行为，从而就会损伤银行的利益。
四、物流与金融协同运营的风险控制
1.加强信息化建设，建立信息共享平台
建立物流金融信息共享受平台，统一收集各类数据，设立风险监管指标，提供风险解决方案和手段，实现对整个物流金融业务的全过程管理。设立物流金融业务的信息化标准，推出软件设计和运营咨询服务，促进物流金融业务的信息化建设，提高物流金融业务的电子信息化程度。设置标准化管控流程，银行与银行之间、 物流监管企业与物流监管企业之间的跨行、跨企业之间信息共享受，充分实现银企有效对接。
2.加强信用管理
对合作方的资信状况进行分析与评估是从源头上扼制信用风险的重要途径。金融企业必须建立客户的诚信档案，对监管企业和出质企业建立 “失信人” 名单。对客户进行事前评估、 事中监控及事后跟踪，建立完善可靠的数据处理中心，将物流企业提供的企业信息与自身调查的信息进行综合分析，并不断完善企业诚信档案建设，使之更加真实地反映融资企业的状况，进而更准确地确定授信额度。重视客户的财务实力和财务状况，科学分析和评估客户偿债能力及履行偿债义务的可能性。物流企业和融资企业要健全企业财务体系，规范企业的财务管理。
3.规范物流金融业务操作
建立统一的物流金融业务流程标准，规范物流金融业务操作，提高网络信息技术。金融企业要建立培训机构，加强对员工以及管理层就相关知识和业务能力方面的培训，减少操作风险。制定科学的定价机制，减少物流金融的逆向选择。物流企业应当建立风险管理部门，选择资信较好的融资企业为其提供担保，对质押物严格把关，确保质押率的充足性。同时，物流企业应加强对员工管理和业务培训，尽量减少操作风险和道德风险。完善价值评估系统、 提高评估技术。
五、结束语
物流业和金融业的协同发展是两个行业发展的必然趋势，不仅能有效提升物流企业的业务能力和经营效益，还能提高金融机构的资本运营效率。因此，我们应加强物流金融协同运营的风险分析，从而进一步优化物流金融协同运营的总体环境，促进两个行业的和谐发展。
参考文献：
[1]张颖.当前我国城市物流金融的发展机制研究[J].财经问题研究.2015（11）.
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