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随着全球网络经济的迅速发展，互联网金融、网上购物消费、网络银行等电子商务的发展如雨后春笋。对于在全球网络市场发展最快的中国来说，我国互联网金融既拥有全球最巨大的市场，又面对最严峻的挑战。作为信息网络技术与现代金融相结合的产物，互联网金融的出现对我国现行的金融组织体系形成强烈的冲击，不同金融机构的差别分工将日趋淡化，混业经营将成为一种必然发展方向，金融监管体系也将面临新的问题和挑战。建立互联网金融的发展新战略，是摆在我国金融业界的新问题。
一、我国互联网金融发展现状
（一）政府主导下互联网金融公共基础设施发展迅速。一是建成了初具规模的金融数据通信网的基本框架。互联网金融的最大特点就是EDI（电子数据交换）技术的广泛应用。中国人民银行从1989年筹建金融卫星通信网到1991年投入运行至今，已覆盖全国所有地市和大部分经济发达县，成为我国最大的卫星数据通信网。1996年，由金融机构和中国电信共同组建中元金融数据通信网络有限责任公司，启动建设中国金融数据地面通信骨干网。这两个骨干网的建成，为中国互联网金融的发展建设打下了坚实的基础。
二是传统业务处理的电子化改造。基于金融骨干网，国内金融机构开发了一系列的应用软件和应用系统，已初步实现了金融传统业务处理电子化。在金融卫星通信网上运行的全国电子联行系统、金融信息系统、金税信息系统和中国证券交易系统等，扩大和加强了金融机构间电子支付系统和金融数据传输，实现了城市范围乃至全国范围的金融业务处理，方便了客户，提高了金融机构的工作效率和服务质量，增加了金融交易的安全可靠性。
三是新型金融服务项目的开展。1993年，国家陆续启动“四金”计划，即“金桥”（国家公用经济信息通信网）、“金卡”（电子货币）、“金关”（国家对外经济贸易信息网）、“金税”（增值税专用发票计算机稽核系统）工程。在此基础上，相关监督管理部门指导金融机构建立了遍布全国各地的金融信息传输系统，如ATM系统、EFT/POS系统、家庭银行系统、企业银行系统、自动清算系统和各种汇款系统、网络证券交易系统、网络保险交易系统，为互联网金融的快速发展奠定了坚实的公共基础。
（二）市场主导下的互联网金融市场形态和业务规模蓬勃发展。一是互联网金融形态多样。当前我国互联网金融发展呈现出第三方支付、P2P网络贷款、非P2P的网络小额贷款、众筹融资、金融机构创新型互联网平台、基于互联网的基金销售6种模式。第三方支付分别有以阿里巴巴支付宝、财付通和快钱为代表的3个品牌。P2P网络贷款，即通过第三方互联网平台进行资金借贷方的匹配，借款人可通过网站平台寻找出借人，通过平台和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，目前存在分别以宜信、拍拍贷、翼龙贷为代表的债权转让模式、纯线上模式和连锁加盟模式等3种亚模式。众筹融资模式，是指项目发起人因为资金问题遇到瓶颈，可通过一定的互联网平台，由项目发起人发起项目，由公众参与项目，公众个人或群体决定对项目进行投资。金融机构创新型互联网平台，即金融机构通过互联网改变原来的金融服务模式，有线上银行、线上保险、线上证券和线上理财等多种模式。基于互联网的基金销售，即利用互联网进行金融产品的销售及为此提供第三方服务的平台，现有的互联网金融门户主要涵盖了P2P信贷、投资理财及保险等领域，聚拢了分门别类的金融产品。
二是交易规模呈“井喷式”增长。从我国2007年出现首家网络贷款公司以来有短短六年多时间内，互联网金融已进入传统银行业的个人金融、公司金融、综合经营、跨境服务等多个服务领域，交易规模也呈“井喷式”增长。如在国际结算领域，第三方支付公司的跨境结算已介入;国内结算和现金管理，快钱已进入;国际汇兑，阿里巴巴已经实现了境外买家向境内卖家支付;中间业务，快钱等已介入基金和保险平台代销业务;在住房按揭、汽车按揭、信用卡、小额信用贷款等多个领域，都有互联网金融程度不同地介入情况。据中经信息统计，2012年，网络贷款公司已超过300家，交易额超过20亿元。2012年，中国电子商务市场整体交易规模为8.1万亿元，同比增长27.9%，作为电子商务交易目前主要结算手段的第三方互联网支付以及新兴的移动支付交易规模分别达到了3.7万亿元和1511亿元，而用途更为广泛的网银交易规模则达到了约900万亿元。另据易观智库统计，我国2013年互联网金融零售市场交易额就达到了7542亿元，同比增长47.3%;2013年二季度国内第三方支付市场移动支付交易规模达到1224亿，与一季度相比增长76.6%。
二、制约国内互联网金融健康发展的因素分析
互联网金融在国内快速发展的背景下，其方便、快捷、低交易成本的特点得以充分体现，为弥补传统金融在资源配置中的不足发挥了显而易见的重要作用。然而，互联网金融本身完全依赖现代信息技术的特质、当前主要以传统金融体系为规范对象的法制环境、国内社会信用体系建设等因素，使高风险始终伴随互联网金融发展过程，甚至一度呈高发态势。如2011年9月，拥有10万会员的“哈哈贷”因资金问题关闭;2012年12月，“优易网”卷走60多位债权人2000万资金;2013年4月，P2P网贷企业“众贷网”和“城乡贷”两家网络平台相继倒闭。因此，在关注互联网金融积极效应的同时，还应分析制约国内互联网金融健康发展的各种因素。
（一）法律体系滞后。从欧美经验看，其对互联网金融公司的治理没有设立专门机构进行监管，但相应的法律规则制度对此却有明确约束。例如Zopa，其注册必须获得英国公平交易委员会、反欺诈协会、信息委员会等机构的准入。同时各个互联网金融公司组建联合会制定P2P信贷的行业准则来完善整个行业的自律。在美国，证券交易协会要求该类公司按照证券业务进行注册，并由《消费者信用保护法》明确将互联网借贷纳入其民间借贷的范畴。而我国尚不存在专门针对互联网金融业务的监管制度及法律规范，《巴塞尔协议III》关于商业银行资本充足率、杠杆率等规定以及其他相关监管规则对互联网金融业的适用性较弱，一旦出现法律纠纷，交易双方的权利都难以得到有效保护。
（二）技术保障不足。互联网金融是随着现代IT技术的发展而快速勃兴的，在突破时空限制、降低交易成本的同时，IT技术的天然缺陷也蕴含了互联网金融的内生风险。如开放的网络通讯系统、BUG丛生的密钥管理及加密技术和TCP/IP协议安全性漏洞，都会因技术层面的道德风险和逆向选择而产生实实在在的恶意损害事件。有资料显示，2012年我国有84.8%的网民遇到过网络信息安全事件，总数达4.56亿人次，包括个人资料泄露、网购支付不安全、遭遇钓鱼网站等。尤其在大数据时代，各种信息在其主体不知情的情况下就已经被收集并作为一种默认的信息来源而使用，加之现有法律也未明确互联网公司有保护客户身份信息和交易信息的责任，未对信息的合法合规流转和使用进行规范，极易导致信息主体的合法权益得不到有效保护，信息被泄漏、盗用和滥用的风险隐患增加。在此背景下，对互联网金融至关重要的安全性失去了可靠保障。
（三）信用体系“短板”。尽管在人民银行等部门积极推动下，我国针对公司法人和自然人的信贷征信体系建设稳步推进，但与发达国家相比，国内信贷征信体系在应用深度和覆盖广度上，均与互联网金融发展需求存在明显差距。如英美等国，注册借款人账号或注册互联网金融公司，都需提供其社保账号，关联银行账号、学历、以往不良支付记录等信息，信用信息的广泛共享，提高了违规成本，夯实了互联网金融交易的基础。反观国内，互联网金融公司尚无法接入人民银行征信系统，公司之间更不存在信用信息共享机制，对借款人的信用审核仅依赖于其自身的规则和策略，导致交易成本极高且风险巨大，在缺乏法律保障的条件下，事后惩戒难以实施，借款人违约成本较低，助长了互联网金融行业“剑走偏锋”。
（四）监管体系“真空”。法律制度的缺失，直接的后果即是职责不明。第三方支付企业的法律地位得到了一定程度的认可，即央行支付结算司负责监管、中国支付清算协会作为行业自律性组织，91金融超市、易宝金融获得由金融监管部门共同核准的金融信息服务牌照。相比之下，直到目前P2P贷款平台则仍游离于监管之外，而且大多数机构仅在工商局办理了相关注册程序。如2011年8月“哈哈贷”倒闭事件发生后，P2P信贷业务风险引起银监会重视并专门发文，表示P2P信贷业务并不在银监会监管范围之内，发文旨在督促商业银行设置与P2P信贷业务之间的“防火墙”，防止P2P信贷风险向银行体系蔓延。央行近年来也明确提出非法集资和非法吸收公众存款是互联网金融绝不能触碰的两条红线，对红线以内的规则并无涉及。最高人民法院在相关司法解释中对非法吸收或者变相吸收公众存款的行为也视情况予以事后约束。在监管缺位的同时，行业自律也极为松散，仅有少量机构加入中国小额贷款联盟，一旦未被纳入监管体系的众多的P2P公司与信托等正规产品结合，将会急速扩大我国影子银行规模，给我国金融行业健康发展留下巨大风险隐患。
三、促进和规范我国互联网金融发展的对策建议
（一）建立健全我国现有互联网金融法律法规。从西方发达国家探索出的一套经验做法看，各国普遍重视将互联网金融纳入已有的法律框架下，并强调互联网平台必须严格遵守已有的各类法律法规。而目前我国的《商业银行法》、《证券法》、《保险法》均无法单独对互联网金融形成必要规制，建议国家立法机关修改上述法规以及《刑法》、《公司法》等法规中的部分法律条款，并出台有关司法解释，依法严厉打击金融违法犯罪行为，为互联网金融创造规范宽松的法律环境。此外，在条件成熟的情况下，可适时研究出台针对互联网金融业务的新法规，以立法的形式进一步明确互联网金融中交易双方的权利和义务，为交易纠纷仲裁提供法律依据。
（二）多方面入手完善互联网金融监管体制。互联网金融的复杂性，决定了传统的分业监管模式已无法满足其监管需求，应协调分业与混合两种监管模式，建立统一标准的互联网金融交易监管体系，实现综合监管。可考虑由央行牵头，银、证、保等部门参与，组建隶属国务院的全国互联网金融监督管理委员会，全面负责互联网金融行业的监管，出台互联网金融业务相关监管规定，确保监管的专业性和全面性，并且要建立稳定的交流合作机制和信息共享机制，防止系统性金融风险的发生。一是重新梳理各类互联网金融企业的业务范围，在此基础上明确相应企业的监管部门和监管主体。二是根据互联网金融所涉及的领域，建立以监管主体为主，相关金融、信息、商务等部门为辅的监管体系，打造互联网金融统一数据平台，明确监管分工及合作机制。三是强化国际监管合作，努力探寻国际间互联网金融监管的合作渠道，制定统一的监管标准，加强沟通协调。四是充分发挥中国支付清算协会互联网金融专业委员会作用，引领参与自律组织的75家机构加强内控建设，不断提升防范风险和安全经营能力。
（三）增强我国金融网络系统运行的安全性。一是加强金融企业与信息技术企业的密切合作，加大对核心技术与信息软件的研发力度，加紧开发适合我国金融系统安全需要的互联网金融三大核心技术――Web技术、建立服务平台技术、安全保密技术及其配套系统。在硬件方面，要大力研发功能强大的服务器、有指纹鉴定功能的自动柜员机、可擦写的智能钱夹等先进设备。在软件方面，要大力研发网络安全系统、语音鉴别系统、电子转账系统、智能卡识别系统、管理信息系统等众多软件系统集成。二是要完善金融机构内部网络建设，建立可靠的金融机构内部网络和互联网之间的桥梁和安全屏障。在互联网金融的开发应用过程中，必须提高金融防范意识，对往来信息的收集和分析，应作充分性、真实性鉴别，确保金融机构和客户双方资金的安全。三是建立一套与网络安全管理相配套的监管措施。即建立严密科学的制度化、规范化，全面系统的安全管理制度，包括信息保密制度、系统维护制度、数据备份制度、人员管理制度、互联网金融安全教育、建立网络安全组织体制及审计制度。四是充分考虑网络银行业务的风险，加强商业银行内部风险管理体系的建设。由于网络银行所特有的操作风险和流动性风险应作为商业银行内控体系的重要组成部分，可以结合《巴塞尔协议Ⅲ》最新框架和我国的实际情况，设计合适的风险权重，将操作风险纳入商业银行风险评价体系内予以考核。
（四）探索将社会信用体系建设延伸至互联网金融领域。借鉴国外发展互联网金融中对消费者隐私保护、电子合同的合法性以及交易证据确认等方面的成熟经验。建议以《征信业管理条例》的实施为契机，探索将国内网贷平台业务开展中产生和采集、查询到的大量信息数据，按照中国人民银行征信局制发的规范标准，经个人同意填制后提供给征信机构，建立征信机构与网贷平台之间可共享的数据库，征信机构通过整合与风险管理相关的各类信息，建立起良好的信息管理系统和严格的安全管理制度体系。一方面，互联网金融企业可通过征信机构的数据全方位评估借款人资信状况，化解信用信息不对称问题;另一方面还要引导互联网金融消费者正确使用互联网平台，提高风险防范意识和维权意识，构建金融消费者权益保护的长效机制。
参考文献
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The Present Development Situation， Restrictive Factors and Countermeasures and Suggestions of Internet Finance in China
FENG Mingli
（Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710075）
一、 XX区中小微企业调查问卷汇总分析
1、企业的基本情况
从9个基层商会收到的165份有效问卷中的企业注册资金和职工人数可以看到，我区小微企业的比重较大。注册资本在20__万以上的企业有XX家，占17.6%；20__万以下的企业有XX家，其中500万—1999万有XX家，占28.5%；100—499万有XX家，占23%；100万以下的企业最多，有XX家，占30.9%。再从企业职工人数划分看，企业职工人数处于XX人以下的为57.0%，XX人的为32.4%，职工人数在XX以上的企业占10.6%。
在受调查企业的产业分布中，第二产业比较集中，有XX家，占XX%，主要是机械设备制造业、化工、服装等，第一产业和第三产业分别占2.5%和10%。
2、企业生产经营情况
受调查企业在年度收入对比中，呈增加的趋势。有82家企业销售收入增加，占近50%；59家企业销售收入持平，只有24家是减少的。虽然从调查情况上看，企业销售收入持续增加，但利润与20__年相比，呈下降趋势。利润增长的仅占23%，减少的占58%，基本持平的占19%。
通过对企业利润下降原因的调查结果统计，劳动力成本的上升以及原材料、能源价格的增加是主要原因，分别有87家和75家选择这两项，其次是融资成本的上升和销售的减少，分别有36家和31家企业认同。
图5 企业利润下降原因的调查结果（企业样本数93家）
3、企业融资贷款情况
问卷调查企业20__年融资额与20__年相比，基本持平的占主流，有85家，占59%；增加的有46家，占32%；减少的有13家，占9%。说明九成企业对融资有稳定和增加的需求。20__年融资成本比20__年有较明显增长趋势，增长的有57家，占43%，基本持平的有69家，占52%，减少的有7家，仅占5%。企业融资渠道及方式调查结果表明，区内中小企业的融资途径也相当的单一，以资产抵押的方式从银行等金融机构贷款是企业最主要的融资渠道和方式，企业从银行等金融机构贷款有120家，占89%，其中资产抵押占89%，信用和担保仅占2%和9%。民间贷款有13家，占9%，其它渠道占1%。几乎很少有企业通过发行债券，私募等新型的融资方式进行资金的募集。
4、企业负担情况
问卷调查企业有58%（95家）认为企业税费负担较重，是影响企业扶持健康发展的主要困难。20__年企业纳税额与20__年相比，呈增长趋势。有63企业纳税额增加，占43%；另有63家企业基本持平；减少的有21家，占14%。20__年涉税种类平均有6项，与20__年基本持平。20__年企业缴纳各项行政事业性收费总额与20__年相比，也呈增长趋势。36家企业收费总额增加，占60%；基本持平的有15家，占25%；减少的有9家，占15%。20__年企业涉及缴纳费用的种类平均约为4项。
5、企业用工情况
受调查企业20__年企业用工与20__年相比，虽然用工人数大致持平，少部分的企业有所增加，但是职工平均薪酬普遍增加。在调查的163家企业中有122家企业认为职工平均薪酬有所增加，占八成左右；30家企业认为大致持平。职工薪酬的普遍提高在很大程度上增加了企业负担，压缩了利润空间。在企业招工难的主要原因调查结果看，在北仑的生活成本高居首位，占60%，其次是子女就地上学问题，占37%，薪酬问题占32%。
6、企业对形势的判断及应对措施
受调查企业对当前经济发展趋势的总体判断是不容乐观，有70%认为“不好说”，认为“已经见底、趋向好转”和“已经开始好转”的占21%，有9%企业持悲观态度，认为还将“继续恶化。
面对当前复杂的经济形势，多数企业积极采取各项应对措施，如近50%的企业选择“调整产品结构”和“削减生产经营成本”，49%企业有技术改造计划，12%企业“减少投资”，11%企业加大融资力度。但也有21%的企业信心不足，持观望状态，选择“没有改变，和往常一样”。
7、企业对持续稳定发展的诉求
受调查企业中有82%（135家）当前最盼望的政府帮扶措施是出台相关优惠政策，并保持政策的稳定和延续性（62家），近七成（113家）企业希望减税，近五成企业（80家）希望降息，三分之一企业（55家）希望能扩大融资渠道。企业对政府出台的普惠性的政策类帮扶措施呼声较高，而对政府开展的入企个性化服务及培训服务等措施反应平淡，仅占6%（10家）和10%（17家）。
对我区经济发展环境调查，企业回应率不高，除有48%（79家）认为政府服务最满意外，其它选项比例均未超过20%。认为我区经济发展环境中最满意的依次是：政府服务48%（79家）、市场环境17%（28家）、金融服务13%（22家）、商业法制9%（15家）、社会服务7%（12家）；最不满意的依次是：市场环境17%（28家）、金融服务16%（26家）、 教育科技13%（21家）、政府服务9%（14家）、商业法制7%（12家）、社会服务6%（10家）。
二、 我区中小微企业面临的主要困难和问题
综合本次参加问卷和走访、座谈的企业反映的情况和问卷分析，我们认为当前我区中小微企业发展中存在“三荒”和“三高”，即资金荒、用工荒、市场荒及高税负、高成本和高风险。主要困难和问题如下：
1、企业负担较重，后劲不足。
一是成本上升过快，已成为当前企业面临的最突出的问题。问卷调查中有133家企业认同这点。由于劳动力、原材料、土地、房租、公共资源（水、电、气等）、环保等成本上升及人民币升值等多重因素叠加，共同推高企业生产经营成本，压缩企业利润空间。同时因国家落实节能减排目标，也提高了企业生产成本。二是税费负担较重，加重企业困难。本次调研中，企业普遍认为当前的税费负担较重，20__年的税和费的缴纳总额比20__年增加的企业占总样本的43%和60%。税费负担的增加对中小企业发展的负面影响十分明显，参与调研的企业认为，当税费成本上升时，作为在行业中极少有定价权的小微企业来讲，无法通过提高价格来消化成本，或者通过减员或减薪来压缩成本，只能通过减少利润来面对激烈的市场竞争，企业发展后劲不足。
2、企业用工环境日趋恶化，信心降低。
一是招工难。我区大多数中小企业属于劳动密集型行业，用工需求较大。调查中有46%企业反映用工短缺已成为企业发展的瓶颈，既缺大量的产业工人，又缺高素质的企业管理和技术人才。在国家西部开发、中部崛起、振兴东北老工业基等政策措施的推动下，一些劳动力输出地区获得了较多的发展和就业机会，同时，北仑高企的生活成本、子女就地上学困难等问题及不算丰富的生活功能配套，使北仑对于人才和劳动力的吸引力正在日渐削弱。二是用工难。企业普遍反映新生代的农民工普遍缺乏上一代吃苦耐劳的劳动者本色，员工不讲诚信的随意频繁跳槽现象较多，加剧了企业用工紧张的局面。三是用工贵。为应对用工短缺问题，大多数企业采用提高工资薪酬、福利待遇等措施，劳动力成本上升明显。据调查显示，20__年，近80%企业的工人平均工资比20__年增加，增幅普遍在10%左右。即使如此，招工难、用工难的问题仍不同程度的存在，使得企业家在企业生产经营中信心明显降低。
3、企业融资难、融资贵仍较为突出。
近年来特别是今年以来，区委区政府及有关部门就改善我区中小企业融资难问题可谓是动足了脑筋，如设立了总规模为2亿元的应急专项资金、区财政安排5000万企业贷款风险等重点向小微企业倾斜、引进融资担保公司、区工商联与民生银行推出中小企业“共同风险资金体”项目等举措，解决了部分企业的部分资金需求。但由于金融组织体系、产品体系、服务体系不健全和中小企业管理制度不完善、抵押担保能力不足等原因，中小企业贷款覆盖率及融资规模比重仍然比较低，远不能满足快速发展的中小企业需求。中小微企业融资难还表现在融资渠道单一，贷款附加条件多。中小微企业融资的主要渠道是通过银行间接融资，而银行考虑风险因素，除放贷利率偏高外，同时对中小企业贷款增加了“配比”、 企业联保等诸多附加条件，增加融资难度。问卷调查中95%企业的融资成本比上一年没有减少。一些企业反映，银行融资年利息综合成本已超10%，借款企业沦为银行的“打工者”。过高的融资成本抽走了企业有限的利润，打压了中小微企业发展的信心。
4、外贸出口企业风险增大。
我区外向型经济蓬勃发展，既推动了中小企业的快速发展，同时也使外贸出口企业面临严重的挑战。受全球经济复苏缓慢、欧洲债务危机、人民币汇率升值等因素影响，目前一些企业正遭遇的困境可以用“两头夹击”来形容：对外接单难，对内经营成本高。一方面，国际市场需求增长疲软，出口企业面临的需求不足、竞争压力和贸易摩擦问题突出，企业订单大幅减少，另一方面在原料价格波动、劳动力等要素价格上涨、工厂的利润正越来越低，有些订单没钱赚不愿意接。受市场变数增多的影响，有企业反映以前合作很守信用的海外合作伙伴也开始出现不守信的情况，比如超期付货款、临时大幅压价等，许多企业也不敢接长单、大单。此外，人民币汇率波动，增大了企业的成本风险。随着人民币对美元汇率的不断提升，以及升值压力的继续存在，一些以外贸出口企业汇兑损失较大。出口产品以美元结算，资金回收期长，而原材料来自国内，人民币待续升值加大了企业成本压力从而加大了企业的成本风险。
5、企业转型升级困难重重。
一是企业“低、小、弱”问题突出。从行业分布来看，我区的劳动密集性传统行业、低附加值的产业主要集中在中小微企业这个群体，企业规模小，产品附加值低，品牌与研发相对薄弱。企业间缺少分工与协作，没能形成紧密的产业链。二是企业创新能力和经营能力较弱，由于企业原创性、自主性产品少，缺乏自主创新的专利技术标准的话语权和产品定价权，企业应对市场、产品变化能力不足，竞争力不强。三是企业经者整体素质不高，缺乏现代管理知识，“小富即安”意识浓，遇到危机应对无策，在转型升级方面往往处于“无心转、无力转、无处转”境地。
三、解决我区中小微企业发展困境的对策建议
量大面广的中小微企业是实体经济的主体，是我区经济发展的生力军，吸收就业的主渠道，是社会和谐的稳定器，是创业创新的重要源泉，也是大企业和企业家成长的摇篮，促进中小微企业健康发展意义重大。要解决当前中小微企业发展困境，应坚持充分发挥市场机制作用与政府因势利导相结合的原则，加大政策引导扶持力度，优化发展环境，加快企业转型升级。
1、优化政策服务，提振发展信心。
近年来各级党委政府出台了一系列扶持中小微企业发展的政策措施，但调研中多数企业反映能享受的很少。为让优惠政策发挥最好的政策效果，建议一是尽快出台政策的配套措施和实施细则，提高政策的可操作性。探索建立小微企业扶持政策的评估体系，评估政府在制定产业发展政策中，充分考虑小微企业在产业链中的生存环境，不以绝对的规模化区别对待，引导和支持小微企业向“精、尖、特、优”和产业集群化方向发展，加大政府对中小微企业政策支持力度。二是多形式积极 宣传政策。通过网站、媒体、政策宣讲会等形式加大政策宣传的力度，让企业及时了解优惠政策信息动态，解决企业对优惠政策不了解而不能享受的问题。三是加大政策落实和执行力度。开展相关政策检查督促专项行动，确保已有各项政策措施能落到实处。四是畅通企业反映问题的渠道。开辟企业反映政策落实情况的通道，让政府及相关部门能及时了解企业的呼声和需求，及时调整充实有关政策。
2、加大金融创新力度，缓解融资困难。
加快发展村镇银行、小额贷款公司、担保公司、融资租赁公司等中小金融服务机构，是缓解中小企业融资难的重要出路。建议一是拓宽融资渠道。放宽准入，适度放松村镇银行的设立条件，鼓励更多民间资本进入。探索金融创新途径，开展非上市公司股份转让试点、中小企业集合债券发行等金融创新，拓宽融资渠道。二是完善差别化监管政策，允许小银行提高存贷比的容忍度，拓展小额贷款公司的融资渠道，改善经营环境。三是改善金融服务。完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法及实际操作程序，实现动产、应收账款、仓单、股权和知识产权等抵质押方式，解决中小企业贷款抵质押不足的矛盾。
3、减轻企业税费负担，帮扶企业渡过危机。
对中小企业，特别是微型企业来说，合理减税是当前最直接、最有效的扶持政策。加快推进结构性减税改革，从根本上减轻中小微企业负担，提高小微企业税收起征点，并不设优惠期限，增强企业发展的信心。按照能免则免、能减则减的原则，开展清理与行政许可相关的行政事业单位收费和中介服务收费。建立多种涉企收费维权机制，完善企业维权投诉网络，强化信息公开和社会监督；充分发挥行业协会的作用，依法维护业内中小企业的共同权益。
4、创造和谐用工环境，解决企业用工问题。
一是要完善职工社会保险制度，引导企业规范用工，改善工作环境，增强中小企业就业吸引力。二是要加强职工道德教育，提高员工对企业的忠诚度。加快建立劳动用工信用档案，并在用工环节运用，改善部分职工随意解除用工合同的现象，优化企业用工环境。三是探索建立培训经费直接补贴到企业的做法，分层分类对中小企业经营管理者、技术工人、普通职工开展培训服务，提高职工素质。四是推进区引进、使用高层次人才和高级技工政策的宣传和落实，帮助解决他们住房、就医、子女就学等难题。
一是区域经济持续稳定增长。1-6月份，全区完成国内生产总值96亿元，比去年同期增长15%以上；完成工业销售产值223.6亿元，同比增长14.7%,工业产品产销率达98.6%；完成进出口总额33.9亿美元，其中出口17.4亿美元，分别增长18%和22%；完成财政收入12.6亿元,按新口径计算增长10%;完成全社会固定资产投入25亿元。从各主要指标完成情况看，基本上达到了时序进度要求，部分指标增幅保持大市前列。重点企业和电子信息产业仍是经济增长的主体，44家年销售超亿元企业销售占全区的76.7%，出口占95.9%，其中电子信息企业销售和出口分别占65.3%和91%。长甲集团、金莱克、爱普电器等一批新的增长点开始向规模化发展，长甲集团、金莱克盈利额跃居全区的前列。私营个体经济呈现出较快增长势头，上半年新增私营企业259家，个体工商户413家，新增注册资金3.2亿元。
二是招商引资保持良好势头。1-6月份，全区新引进外资项目59个，增资项目28个，总投资8.5亿美元，比上年同期增长129%；合同外资4.44亿美元，这其中不包括境外借款，仍有较大幅度增长；到帐外资2.06亿美元，为年度计划的51.5%。上半年##外资中,大项目、高科技项目和环保项目明显增多，共有3000万美元左右项目16个，总投资5.65亿美元，占引资总额的66%。日资、台资项目又有新突破，新引进日资项目17个，总投资3.24亿美元；台资项目18个，总投资2.62亿美元。日资、台资项目分别占全区新批外资的45%和36%，包括NGK、松下半导体、雅马哈电子、三洋半导体等一批著名企业入驻##。项目增资保持较好势头，累计批准增资1.2亿美元，勤美达机械、福田金属、富积电子、伊奈建材等均进行了较大规模增资。
三是开发建设持续推进。全面推进“二期开发”是今年工作的重头戏。针对动迁面广量大、实施难度较大的实际，管委会3月8日召开全区动迁大会，对今明两年的动迁任务作了全面部署。组织成立和派出了动迁工作组，研究制定了一系列新的措施和办法，重点配合、支持的工作。至6月底，共下达征地动迁任务14期2250多户，动迁农民580户，拆除集体厂房4.9万平方米，开工建设动迁房40万平方米。道路等基础设施建设步伐加快。长江路改造工程竹园路－何山路段已经通车，##至312国道段将于9月底通车。鹿山路、阳山路、开山路、朝红路、联港路、华山路、马涧路等正在抓紧施工中，各项配套管线同步铺设。污水厂三期工程顺利竣工并进入试运行阶段，第二污水厂前期筹备工作已经完成，确保年内动工。上半年共完成绿化面积56万平方米，##路隔离带、##新苑小公园、索山公园等绿化改造工程全面完成。各项水利、供水、供电、供气、交通、通讯等工程运转良好，保证了区内企业生产、居民生活需要。
四是科技、农村和各项社会事业蓬勃发展。科技事业又有新进展。1-6月份共引进科技类项目39个，其中留学人员企业14家，新增注册资金2187万元和711万美元。引进各类专业技术人才8500多人，提供就业岗位2.73万个，其中管理人员岗位1.38万个。申报高新技术企业39家，高新技术产品48只，软件企业4家，软件产品6项，各类科技项目49项。创业园新址、毕业企业发展区、专业孵化器建设和风险投资、科技企业服务等工作有序推进，科技发展环境得到优化。##工业园、街道科技园等工业小区建设步伐加快，目前已累计建造各类工业厂房50多万平方米，进驻企业107家，吸引外资3.36亿美元，成为镇、街道招商引资和经济发展的重要载体。上半年，##镇和##街道实现财政收入分别达到8000万元和1.5亿元，增幅达29%和28%。集团总公司通过不断深化企业内部改革，加快调整产业结构，加强企业管理和市场营销，上半年实现营业收入3.9亿元，利税1.3亿元，经济效益显著提高。各项社会事业同步发展。社区建设工作进展顺利，目前已建成新升、##、馨泰等3个社区。教育信息化工程步伐加快，实验中学等成为##市首批教育信息化实验学校。利用民间力量办社会事业取得突破，新引进综合性医院圣爱医院，总投资2200万元。社会保障体系进一步健全完善，职工基本医疗保险、养老保险、农村大病保险等覆盖面不断扩大。
五是党建和精神文明建设深入开展。农村“三个
共5页,当前第1页1 代表”重要思想学教活动深入开展，基层党员干部政治思想觉悟进一步提高，工作作风有了较大改善。党建、纪检和审计监督等工作进一步得到加强。通过民主评议党员、党风廉政建设等活动，提高了党员素质，加强了党员队伍建设，密切了党群关系。贯彻《公民道德建设实施纲要》、创建文明城市、卫生城市等精神文明建设活动深入开展，有力地促进了两个文明建设协调发展。人民生活水平不断提高，社会保持稳定。
今年以来##各项工作进展比预想的要好，但是，当前工作中还存在许多矛盾和薄弱环节，差距还不小，困难还很多。主要是：⑴经济结构性矛盾显露，企业效益回升不快，财政增收困难；⑵区域整体环境差强人意；⑶动迁成为进一步加快发展的瓶颈。
7月13日，####召开工委扩大会议，在总结上半年工作，分析存在问题和当前形势的基础上，部署落实了下半年的工作措施。下半年总的工作要求是，超前部署工作（超前规划、超前动迁、超前开发）、狠抓薄弱环节、保持政治优势、强劲推动发展。要求全区广大干部群众按照“四个坚持”的原则，即坚持发展是硬道理，千方百计推动生产力特别是先进生产力快速发展；坚持速度和效益统一，努力提高经济增长的质量；坚持正确处理经济建设与人口资源、环境的关系，努力实现可持续发展；坚持物质文明和精神文明两手抓，促进经济和社会协调发展，努力克服各种不利因素的影响，始终保持良好的精神状态和求真务实的工作作风，脚踏实地，扎实工作，不断开创##现代化建设的新局面。重点抓好以下七个方面的工作：
一、努力继续保持区域经济有一个较快发展速度。
全区上下要齐心协力，紧紧咬定年初提出的目标任务，针对当前经济发展中存在的薄弱环节和突出问题，采取更加扎实有效的措施，千方百计促进经济增长能快则快，确保全年完成国内生产总值185亿元，工业销售产值466亿元，进出口总额73亿美元，财政收入24亿元，全社会固定资产投入50亿元的任务。
1、要继续大力培育新的经济增长点。狠抓新项目的开工建设和竣工投产。去年和今年上半年新批及增资的一些大项目如佳能、住电、NGK、松下半导体等，是今后一个时期##经济重要的增长源，抓住了这批项目就抓住了经济增长的关键。经贸、建管等有关部门要做好全方位的协调服务工作，促使其加快建设，早日竣工投产，尽快把这些项目转化为有效的经济增量。
2、要切实加强企业服务，做好、做足以服务促发展这篇大文章。要从服务内容、服务手段、服务质量、服务效率等方面全面提高企业服务水平，着重抓好五个方面：一是以外经贸部门为主线，加快建立项目快速报批的“绿色通道”，全面缩短报批时间，确保重大项目报批成功。二是注重运用现代科技改善服务条件，大力推广电子政务或电子“一站式”服务，为区内企业提供更加公开透明、方便、快捷、高效的服务。三是要以重点企业生产经营和项目建设为重点，切实加大对企业的走访力度，及时了解新情况，掌握新信息，研究新对策，解决新问题，真正把服务做到位、做到家。四是要进一步加大对国家最新法律、法规的宣传、贯彻力度，积极引导企业依法生产经营，提高投资收益。五是要在日常管理工作中大力发扬“决不说不”的精神，急人所急，急企业所急，切实搞好服务。
3、要进一步加快物流等设施建设，大力优化企业运营环境。要在做好综合物流园总体规划的前提下，尽快启动物流中心二期的建设，提高##高新物流中心的运营规模和运营能力。要进一步畅通物流渠道，在区内企业中扩大EDI电子报关试点工作，尽快在全区实现“网上报关”；积极借鉴松江等地的成功经验，研究利用GPS监管方式，提高空运转关速度，加快全区整体的通关速度。
二、千方百计抓好招商引资工作。
必须牢牢把握好这条生命线，努力克服各种不利因素，使##利用外资继续保持一个较高的水平。
1、要继续强化对日本、台湾等地区的招商。要充分利用区内日资、台资企业集中的优势，继续主攻对日、对台招商，努力使区内的日资、台资规模和层次再上一个新台阶。对一些比较大的日本项目，要盯住不放，千方百计使其落户##，使##成为日本制造业向我国转移的最佳场所之一。对台招商要因势利导，争取再引进一批台资IT产业的大项目。在做好对日、对台招商的同时，要十分注重做好对韩国项目和欧美高科技项目的招商，拓展产业范围，提高项目层次。
2、要继续集中精力抓好旗舰型项目招商。要紧紧抓住当前制造业全球化的机遇，密切跟踪国际资本流向和产业调整转移趋势，有重点地引进一批半导体、电脑、通信等方面的大型骨干项目，做大产业规模，提升发展层次。继续抓好跨国公司研发机构的引进工作，力争在有效聚集技
共5页,当前第2页2术资源和人才资源方面有大的突破。
3、要进一步加大对三产和服务业项目的引进力度。要抓住我国入世所作出在服务业方面对外开放承诺这个机遇，争取在引进大型零售业、物流业、中介机构等方面有新突破。##在大型商业企业的引进方面已有了一个好的开端，包括家乐福、百润发等大型零售业均计划在区内开设分店，关键是要做好各方面的落实工作，争取早日建成营业。此外，在教育、医疗卫生、旅游和中介服务等方面，##都形成了一定的发展基础，都可以作为招商的载体和对象。
要继续坚持不懈地做好“以外引外”工作，促使区内企业不断增资扩产。充分利用区划调整的机遇，抓好乡镇联动招商，带动乡镇经济大发展。继续千方百计优化区域投资环境，加强载体建设，增创招商新优势，提高对外资的吸引力。
三、强力推进##城市化进程。
充分抓住区划调整的有利时机，围绕现代化、园林化新城区和国际型高科技园区目标，强力推进##城市化建设，努力做强、做优、做美####，使其不仅成为##的高科技和新兴产业基地，更成为##西部的经济、文化、商业中心，成为##率先基本实现现代化的先行区和示范区。
1、高起点、大手笔做好新一轮规划调整工作。要借助这次区划调整，在全市总的规划格局指导下，适应经济社会发展新阶段、新变化的要求，集中精力研究新一轮规划建设战略构想，加快研究制订新一轮总体规划及实施措施。从开发规模和经济总量、产业布局、技术创新能力提高、城市生态环境建设、两个文明协调发展等方面统筹考虑和安排，全面提升##的发展层次，提升##的综合竞争力。要充分吸取前十年##规划建设的经验教训，尽可能向国际标准靠拢,大胆借鉴发达国家和国内先进地区一些好的经验和做法，提高规划的超前性、科学性和规范性。要聘请国内最著名专家和设计单位参与论证，必要时也可以请国外知名专家和单位进行设计，不惜代价把这次规划搞好。
2、全力以赴搞好征地动迁工作。针对下半年动迁任务更重、难度更大的情况，各级、各部门要进一步提高对动迁工作重要性的认识，全力以赴配合、支持动迁工作。对年初排定的计划，要不折不扣地完成。要切实加强对动迁工作的领导，精心组织实施，确保这项工作积极稳妥地推进。对群众生活中的实际困难要主动关心，对提出的合理要求要尽可能给予解决。要密切关注苗头性、倾向性问题，及时掌握不稳定倾向信息，努力把问题解决在萌芽状态。要进一步加快马涧小区、马浜小区等动迁房建设步伐，缩短动迁户在外过渡时间，解决农民的后顾之忧。
3、以重点项目建设为抓手，全面加快基础设施建设。下半年工程建设任务较重，要继续发扬艰苦奋斗精神，抢时间、抓进度，以重点项目建设带动基础设施建设，确保完成各项任务计划。高质量、高标准地完成长江路北段工程施工，确保九月底前全线通车；积极配合市有关部门做好马运大桥、竹园大桥的建设工作，全面改善与市区的交通条件；加快完善污水厂三期工程的后序工作，抓紧第二污水厂建设工作；配合“二期开发”，进一步加快西北部地区的道路、水、电、气建设，尽早形成完备的基础设施体系；早日完成区内各交叉路口和有关道路的补强、翻修工作，确保区内交通畅通。新调入地区的基础设施建设虽然不作为下半年任务，但要有超前意识，下半年道路等基础设施建设，都要提前考虑今后的对接和延伸问题，规划好明年的建设任务。
4、加强工程管理,严把工程质量关和安全关。项目工程建设责任重大，要以精益求精的作风，精心设计，精心施工，讲求尽善尽美，做成精品。对人行道、绿化等后续工程，要再接再厉，善始善终，做好收尾工作，竣工工程则要做好长效管理和养护工作。要本着慎之又慎的态度，加强工程管理,严格操作规程，确保文明施工，安全施工。要制定更有针对性的措施,全面推行严格的项目建设招投标制、工程监理制、法人责任制等规章制度，使工程管理趋于规范化和科学化，从制度上杜绝工程事故和“豆腐渣”工程。
四、推动科技创新，增强率先发展的持久力。
下半年要重点抓好以下几项工作：
1、加快创新载体建设。加快创业园新址、毕业企业集中发展区和专业孵化器等创新载体的建设，并把这项工作作为今年科技工作的一个重要抓手。强调三点：一是按照国际一流标准建设新创业园的要求不能降低；二是要根据当今科技发展趋势和##产业发展要求，保持一定的超前性和特色性；三是建设进度要加快，把已经延误的时间尽快追赶上来。科技局和有关部门要针对工作中存在的问题，加强研究，注重协调，高标准地搞好创新载体建设。
2、加快科技招商和人才引进步伐。科技招商的重点要放在产学研结合型项目、留学人员项
共5页,当前第3页3目、跨国公司研发机构和各类技术中心、研发中心等方面，着重引进和掌握一批重点领域产品生产的关键技术，培育一批拥有自主知识产权，具有广阔市场前景和较强竞争力的拳头产品，提高科技对经济发展的支撑。加入世贸组织后，国内对人才的争夺战愈演愈烈。##要适应形势发展的需要，进一步优化人才引进和使用环境，创新人才引进机制，加大引进力度，使##在新一轮的人才争夺战中争取主动权，构筑人才新高地和新优势。
3、大力优化区域科技发展环境。继续加大财政对科技创新创业的扶持力度，每年3%的财政扶持资金要集中使用，最大限度地发挥出作用和效益。科技管理公司、风险投资公司要切实加强对中小型科技项目、研发项目的投资扶持力度，对看准了的项目要舍得投入，要敢于承担风险。继续做好高新技术企业和产品、软件企业和软件产品以及各类科技项目的申报、评定工作，最大限度地利用好垂直资源。加强知识产权保护，完善技术交易市场和各类科技中介服务，为创新创业提供更加优质的服务和环境。
4、推进信息化建设。坚持把推进区域经济和社会信息化作为当前抢抓机遇的重要着力点，以信息化带动工业化、城市化，促进现代化。要对照区域信息化建设的三年发展目标，进一步加大对信息化建设的组织实施力度，分层次地推进管委会内部各部门之间、管委会与镇、街道及各村之间、管委会与企业之间，以及区内各企业、各单位之间的信息化建设工作。下半年要在进一步完善管委会内部及镇、街道办公自动化的基础上，有步骤地向区内全面推开，切实提高全区的办公自动化水平。
五、深化市场取向改革，激发体制机制活力。
要以加入世贸组织为契机，切实加大市场取向改革力度，大力提高市场化程度，逐步建立起适应社会主义市场经济要求和高新技术产业发展规律，符合WTO规则的管理体制和运行机制。
1、进一步深化企业产权制度改革。集团总公司及所属主要控股企业和镇、街道骨干企业，下一步改革的重点就是要产权明晰，投资多元化。一些主要控股企业要注重提高经营者和骨干的持股比例，加大对外资、民资和社会资本的吸收力度，把过分集中的股权分散开来，把过分集中的风险降低下来。要结合产权制度改革，进一步加快国有集体资产从非竞争性领域退出的步伐，放开搞活中小企业。要进一步完善企业法人治理机构，加强企业内部管理，确保国有集体资产保值增值。下半年，国家将进一步加强对上市公司的规范和管理，集团总公司应就如何进一步提高“##高新”的管理水平，提高经营收益，切实加强研究。
2、进一步推进直属企事业单位市场化改革。推进直属企事业单位市场化改革是转变政府职能，加快政企、政事分开的一项重要内容。要大胆借鉴兄弟省市的经验，按照监督管理类、社会公益类、中介服务类和生产经营类等不同性质，采取不同的方法推进改革。对监督管理类事业单位，如部门所属的执法大队等，其履行的是国家管理职能，改革的方向应该是依照公务员的制度管理；对社会公益类事业单位，可按照纯公益类、准公益类和虽有公益性质但接轨市场能力很强的一类，分层进行推进；对中介服务类事业单位，原则上要与政府职能部门彻底脱钩；对生产经营类事业单位和部分服务性企业，如机关事务管理处、各类服务中心、培训中心和自来水厂、污水厂、燃气厂等，要彻底转为企业并改制。
3、进一步深化行政审批制度改革。要继续大力削减行政审批事项，坚决取缔那些与市场经济发展不相适应的审批项目，原则上凡属国家鼓励类、允许类项目，一律不再搞前置审批，而将项目审批改为登记备案。下半年，由经贸局牵头对区内现有的审批项目再做一次清理，力争在现有基础上再削减三分之一以上，加快与国际惯例接轨的步伐。
4、切实加强中介机构的培育。一方面通过政府职能转变把一些职能交还给社会，促进中介机构的发展；另一方面，要通过招商加快引进一些富有国际经验、训练有素的法律、金融、财务会计、国际贸易等方面的中介机构，为企业发展提供强有力的服务和保障。通过努力，尽快使##成为全国行政干预最少、服务水平最高、中介机构最多、最适合企业创业和发展的区域之一。
六、贯彻落实富民宗旨，提高老百姓收入和生活水平。
1、积极探索促进镇村经济发展的新路子。镇、街道在抓好工业小区建设，扩大招商引资，促进经济发展的前提下，要多渠道、多方式地增加职工和农民收入。比如，##镇可以结合老镇改造，大力发展第三产业；##街道可以结合##城市化建设，多种方式发展服务业等。一些短期内没有列入土地开发的地区，可以从各自的实际出发，大力发展家庭种植养殖业和农副产品加工业，既可以解决劳动力就业问题，又可以有效增加农民收入。
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共5页,当前第4页4、继续大力发展私营个体经济。坚持以民为本，以民有、民办、民营作为经济发展的重要形式，以民享、民富、民强作为经济发展的基本方向，按照“六放”要求，从各方面注重提高民营经济的社会地位，加大政策扶持和依法保护力度，推动私营个体企业参与国有集体企业改制，鼓励更多的民间资本、社会资本投入到经济建设乃至基础设施建设和社会事业发展中去，支持外向型、科技型、规模型的民营企业迅速成长，不断壮大经济实力，提高发展水平。
3、进一步健全完善社会保障体系，提高保障水平。认真贯彻落实苏府办[2006]44号文件精神，积极推进机关、事业单位和区内企业的医疗基本保障制度改革，扩大医保覆盖面。加大社会保险基金的征收力度，完善社保体系。以农村大病保险、劳动保险和养老保险等为重点，加快推进农村保障体系建设。进一步完善农村征地人员安置和补偿办法，切实关注和扶持农村贫困户，多渠道地安置农村剩余劳动力，提高农村最低生活保障水平。
七、加强精神文明建设和党风廉政建设。
坚持两手抓，两手硬，促进两个文明建设协调发展。深入贯彻实施《公民道德建设实施纲要》，加大创建文明城市、文明单位、文明村镇和文明小区工作力度，努力塑造文明城区群体形象。以环境整治为突破口，积极组织开展好卫生城市创建工作，加强长效管理，提高##环境质量。以提高市民素质为根本，大力推进信用建设和文化建设，形成文明健康的社会风尚。以创建新型现代化社区为目标，进一步完善新升、馨泰、##社区建设，加快何山、枫津、西津桥等社区建设步伐，保持社区建设在全市的领先位置。
切实加强党风廉政建设。进一步贯彻落实党风廉政建设责任制，完善监督、约束、防范机制，真正做到责任到位，责任到人。积极探索新形势下加强党风廉政建设的方式方法，按照市场经济规律，在法律、法规框架内制定实实在在的抓源治本之策，建好制度，标本兼治，务求实效，为开发建设提供强有力的保障。深入开展纳税人评议行风、政风活动，推动部门和行业作风的进一步好转。
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