时间：2023-07-16 08:54:49
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇保险公司职场管理，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
快捷键一：牢记客户的姓名
张尚饶，23岁，某啤酒公司职员
在加入这家知名啤酒公司时，和所有职场新人一样，我也面对快速融进工作集体的问题。不过让我迅速上位，却是因为记住了对方的名字，成就了公司一项比较大的单子。客户张先生不是我们的大客户，他只是偶尔来过一次，并没有业务来往。当他再次来到时，我准确地叫出了他的名字。这让他很感动，于是当有合作的机会时，他很快选择了我们。
点评：记住客户的名字，不仅能融洽关系，甚至会有意想不到的收获。
快捷键二：时刻准备把握机会
谢斌斌，25岁，某时尚摄影机构摄影师
大汤是公司的首席摄影师，我来之后，主要负责一些比较琐碎的摄影任务，难度比较高和比较艰巨的任务都由大汤完成。一次，本地一家四星级酒店让我们拍摄菜品广告。按照惯例，大汤背着相机前往酒店拍摄。由于大汤使用数码相机时对光线把握出现偏差，一直都拍不出满意的照片，酒店方面颇有微词。眼看生意就要黄了，我临危受命接下了拍摄的任务，并且漂亮地完成了任务。这件事后，我渐渐成了公司主要拍摄任务的执行者。不久，大汤辞职走人了，首席摄影师也就由我来担任了。
点评：职场新人不该抢功，但是并不意味着不该表现自己。时刻准备着把握即将到来的机会，适时展现自己的能力，必然会为未来的发展奠定良好的基础。
快捷键三：敢于接受高难度工作
成胜翔，24岁，某机械装备公司业务员
总经理从某些渠道得知河南某小城需要我们的产品。于是有意选派人员前往。大家都知道这项任务绝非美差。于是，大家纷纷找理由推诿。后来，我主动揽下了这项任务。不出所料，在河南小城出差的日子并不如意，在该城联系了几家工厂，都没有采购我们的产品，只有一家签了初步合作的协议。回到深圳后，老总并没有因为此次业绩不太好就责备我，反而表扬了我。
点评：高难度的工作或许蕴藏着失败的可能，但是敢于挑战的精神是值得肯定的。公司领导决不会盲目批评和责备，而会清楚地看到你的努力。
快捷键四：适时露出你的“野心”
周萍，21岁，某保险公司部门经理。
快捷键一：牢记客户的姓名
张尚饶，23岁，某啤酒公司职员
在加入这家知名啤酒公司时，和所有职场新人一样，我也面临快速融进工作大集体的问题。
不过让我迅速上位，却是因为记住了对方的名字，成就了公司一项比较大的单子。客户张先生不是我们的大客户，他只是之前来过一次，并没有业务来往。当他再次来到时，我准确地叫出了他的名字。这让他很感动，于是当有合作的机会出现时，他很快选择了我们。
点评：记住客户的名字，不仅能融洽关系，甚至会有意想不到的收获。
快捷键二：时刻准备把握机会
谢斌斌，25岁，某时尚摄影机构摄影师
大汤是公司的首席摄影师，可以说甚至是老总心目中的“台柱子”。我来之后，主要负责一些比较琐碎的摄影任务，难度比较高、比较艰巨的任务仍然由大汤完成。一次，本地一家四星级酒店让我们拍摄菜品广告。按照惯例，大汤背着相机前往酒店拍摄。由于大汤使用数码相机时对光线把握出现偏差，总是拍不出满意的照片，酒店方便颇有微词。眼看生意就要黄了，我临危受命接下了拍摄的任务，并且漂亮地完成了。
这件事后，我渐渐成了公司主要拍摄任务的执行者。不久，大汤辞职走人了，首席摄影师的职位也就由我来担任了。
点评：职场新人不该抢功，但是并不意味着不该表现自己。时刻准备着把握即将到来的机会，适时展现自己的能力，必然会为未来的发展奠定良好的基础。
快捷键三：敢于接受高难度工作
成胜翔，24岁，某机械装备公司业务员
总经理从某些渠道得知，河南某小城需要我们的产品，于是有意选派人员前往。大家都知道这项任务绝非美差，工作难以出成绩，拿不到多少出差补助，而且当地的娱乐条件有限，生活会很枯燥。于是，大家纷纷找理由推诿，有的说自己手上的案子要跟进，有的说家里有事不能离开。
后来，我主动揽下了这项艰巨的任务。不出所料，在河南小城出差的日子并不如意，而且联系的几家工厂都没有采购我们的产品，只有一家签了初步合作的协议。回到深圳后，因为我敢于接受高难度的工作任务，不推三阻四，老总并没有给我脸色看。恰恰相反，他认定我责任心强，敢于接受挑战。
点评：高难度的工作或许蕴藏着失败的可能，但是敢于挑战的精神是值得肯定的。公司领导绝不会盲目批评和责备，而会清楚地看到你的努力。
快捷键四：适时露出你的“野心”
周萍，22岁，某保险公司部门经理
一次，公司总经理来我们分公司主持会议。为了提高大家的工作热情，总经理让我们每个人当众说出自己的梦想。轮到我时，我不知道哪里来的勇气，实话实说：“我希望当上部门经理，成为管理者。”
总经理没责怪我的权力欲，脸色上却是和善的笑容，还当众宣布：“不想当将军的兵不是好兵，我们保险行业的员工就需要这样的野心。”会后，总经理便通知我去另一个分区担任经理一职。尚未有业绩便获晋升，这在我们公司是第一例。
保险网络营销的优势
推荐阅读保险周刊：人保转让华闻控股股权起波澜寿险营销员佣金被规范保险机构可作为特殊机构客户入市“返还”是陷阱消费型保险完胜泰康11个账户押注比亚迪大赚合资险企股东不再拥有“双牌照”分析机构动向捕捉黑马暴涨玄机
保险传统的营销渠道包括直销制与中介人制。传统直销制是保险公司职员直接接触保险客户并向其销售保险单的一种保险营销方式。保险中介人制是指利用保险人和保险经纪人等中介机构推销保险商品的方法。人和保险经纪人佣金和职场租金比较高。同时由于保险市场信息具有不完全和不对称性以及保险人或经纪人以利润目标为导向，机会主义与道德风险时有产生，给保险营销带来一定的问题。表现是隐瞒、欺骗，以获得佣金；保险中介人与投保人或被保险人相互勾结，骗取保险赔款。保险网络营销作为一种全新营销模式，其具有的诸多优越性是传统营销所不能比拟的。
1.节省费用，降低成本。据专家调查，通过网络出售保险或提供服务比保险传统的营销效果更好。房租、佣金、薪资、印刷费、交通费、通讯费将大幅度减少，保险公司只需支付低廉的网络服务费，因而也成为各大保险公司进入网络的一大战略。
2.多层次的信息，有利于构建保险公司的品牌形象。由于互联网具有国际开放性，保险公司可以建立电子商务网站，公司信息，以较为低廉的成本扩大公司的影响，提高知名度。LIMRA的专项调研显示，50%的公司认同将网络作为构建公司品牌形象的重要途径。
3.网络作为一种有效的沟通工具，拉近了保险公司与保户的距离。通过建立新型的“自动式”网络服务系统，保户足不出户就可以方便快捷地从保险公司的服务系统上获取公司背景到具体保险产品的详细情况，还可以自由地选择所需要的保险公司及险种，并进行对比。这不仅避免了与保险中介打交道的麻烦，还可从网上获得低价、高效服务。
4.网络作为有效销售渠道，拓宽了保险业务的时间和空间。互联网特点使得保险业务可以延伸至全球任何地区、任何一台上网电脑，实现全天候24小时作业，促使保险市场进一步向国际化、全球化方向发展。这种随时随地的、富有灵活性与应变能力的服务理念推动保险商品的销售。
5.网络是培育准客户的有效方法，是保险公司实现市场领先的手段。要成功地推销保险商品，必须不断地获取一些可以接近的新客户，这就是准客户的开拓。准客户的开拓除了传统的直冲招揽、缘故法、介绍法、资料查阅法外，因特网则是最有效的方法。现在进行网络消费的人群中，大多为事业成功的年轻人，他们掌握一定信息技术，他们是第一能接受的人群。拥有这个不断成长壮大的“朝阳”人群，意味着占有未来的市场。
6.在产品管理方面，对于保单变更、声明、批单及失效复效处理等事项，网络保险因其是一种“凝固服务”(frozen service)而具有得天独厚的优势。首先，无纸化的保单为保存管理节省大量的空间。其次，客户提出保单变更、复效等要求时，可以通过网络向保险公司提出，双方在网上进行洽谈，并将最终结果在网上实现。对于客户，节省了时间和精力；对于保险公司而言，节省了大量的人力与物力，双方都在网络营销中获益。
另外，网络对于保险公司招募员工、方便与业务员之间的业务往来，加强业务员与客户、准客户的联系及加强母子公司的联系、数据传递等方面提供了极大的方便。
保险网络营销的劣势
据CYBER-DIALOGUE数据行销公司调查表明，尽管消费者可以通过互联网获得保险信息和报价，但是，在最终作出购买决定时，至少有80%的在线保险申请者需要有专门人员当面提供服务并协助整个购买过程。因此，合理的选择是将保险网络营销与传统展业模式综合起来，实现保险网络营销与传统营销的整合。对于条款比较复杂、投保人难以理解的保险品种，宜采用传统模式销售。对于条款比较简单、投保人又需要快捷服务的保险品种，如航空险、旅游险等，则直接在网上销售。
国内外的保险网络营销现状
2006年美国约有670万消费者通过国际互联网选购保险产品。美国的第三方保险电子商务网站(insweb)2006年营业总收入达到了2850万美元，比2005年增长了14%。
英国网上保险市场到2005年达到31亿美元，20%的一般保险在互联网上进行。
关键词：国际保险 英语应用能力 培养
一、目前高校国际保险人才英语教学现状
1.学生的英语能力和知识水平方面均存在差异，英语听说水平不能满足岗位需要。在国际交流合作进一步加强、市场全球化的今天，各英语技能中，听说能力较差是我国毕业生普遍存在的现象。多数学生在用英语交流时，感到理解困难和语言表达不准确； 部分学生根本无法用英文进行交流； 只有极个别学生能比较流利地用英文交流。不少大学生认为，自己听力能力的欠缺，直接影响了口语交流的效果。在社会实践中，学生的外语能力不能满足岗位的需求状况，影响了国际保险工作的质量。
2.有的高校教学设施不能完全满足教学和学生自主学习的需要。主要都是在传统的教室上课，完全没有保险公司职场的气氛，语音室、多媒体教室不足，调频语音台功能与作用尚未发挥，不能为学生的个性化学习提供较好的条件。
二、针对国际保险人才，英语教学的主要目标
培养具有较强的语言交际能力、较高的人文知识和素养、能熟练地运用英语从事国际保险业务活动的高层次应用型英语人才。
1.国际保险人才的素质和技能要求
保险产业具有吸纳就业能力强、国际化水平高等特点，是我国蓬勃发展的黄金产业。企业对其从业人员的要求是，要具有良好的思想政治素质、职业道德及行为规范，具有良好的身体心理素质、人文素质，掌握与职业工作位有关的专业理论、专业技能，爱岗敬业，具有业务拓展能力，具有较强的交际能力与应变能力。尤其是外语能力，在岗位要求中具有重要的作用。
2.国际保险人才外语能力要求的重要性
从事国际保险的人员对外语的听、说、读、写能力有着较高要求，同时，还要将外语与专业知识有机地结合于保险的实践中。工作岗位中的 “语言能力” 是保险人员之间沟通的主要载体，直接影响到双方的交流效率和效果。
三、英语应用能力的培养途径
1.注重理论和实践相结合
培养学生的英语应用能力，最重要的是要设置一个与英语应用能力培养相符合的课程体系，合适的课程体系是英语应用能力培养目标实现的重要保证。在课程设置上，应强化外语能力的培养，增加实用技术课程，在外语技能的培养中， 应增加基于国际保险工作岗位的综合运用外语能力的实践内容和方法，有针对性地提高学生专业外语的运用能力。
2.营造真实语言环境
真实的英语工作环境的缺乏，是学生产生语言障碍的重要原因之一。为了最大限度地降低由这种劣势造成的影响，可以通过构建英语工作环境、搭建专业英语交流的模拟平台，让学生在实战氛围下演练。进行全英文的交际、讨论、观摩、分析，使学生至始至终处于一种浓厚的英语语言环境中。具体可采用分组讨论法、轮流答辩法、两队论战法、个人演说法、角色扮演法等多种方法，创造一种在时间、空间、听觉、视觉等方面都充满英语气氛的环境。这种在仿真环境下的演练， 不仅加深学生对操练情景的印象，增强对工作现场气氛的感受，而且还会大大提高学习效率，激发学生学习专业英语的兴趣。另外，组织学生多听现场英语新产品、新技术介绍，请保险企业人力资源经理或英语国家企业管理者、外籍商务顾问来校作报告、办讲座，使学生了解未来职业发展和人才素质信息，督促自己有清晰的专业英语发展取向。
3.建立优秀的教学团队
首先，教师的英语交际能力相当强或听、说、读、写、译技能相当熟练，这支队伍应该由优秀的专任教师和具有丰富教学经历的外教组成，他们可以根据课程的不同要求分工执教，共同承担对学生英语交际能力的培养任务。其次，教师还具有较强的“双师”素质以及职业教学和专业教学能力，也就是说教师应具有运用英语开展专业课教学的能力，除了专任教师和外教，也可聘请校外专家参与教学或作专题讲座。对这个教学团队的要求很高，教师必须具备较高的英语交际能力和较强的专业实践能力。只有教师既会英语又懂专业，才能培养出学生运用英语去从事某个职业的能力。
4.完善软硬件配套教学设施
完善充分发挥多媒体教室、自主学习语音中心、调频台和校园网络功能和作用，加强保险职场的建设，加强与之相应的与计算机教学相配套的教学管理措施，以适应新教材、新教法的要求。
5.建立科学的英语应用能力评价体系
将形成性评估和终结性评估相结合，建立多样化的评价体系。对于学生每学期学习成绩的评定以学生期中和期末的成绩为主，参考其学习态度、平时作业、口语练习情况、听力测验、期末口语测试、晨会、夕会表现、保险知识、获奖情况等综合评价。通过课堂活动和课外活动的记录、网上自学记录、学习档案记录、访谈和座谈等形式对学生学习过程进行观察、评估和监督，促进学生有效地学习。只有做到评价的全面性、公正性、发展性和有效性，真正使过程性评价与终结性评价有机结合，学生英语应用能力的培养质量才有保障。
面对当前复杂多变的国际经济形势，高校培养具有保险专业知识的英语应用型人才是迫在眉睫，我们应紧跟着时代进步的步伐，使学生真正成为专业领域栋梁之才。
参考文献：
[1] 程世禄.ESP的理论与实践[M].南宁：广西教育出版社，1996.5.
[2] 张大均.教育心理学[M].北京：人民教育出版社，1999.
[3] Dickson G C A. Risk and Insurance[M].The Chartered Insurance Institute K，1995.
[4] 袁定明.校企合作形式探析[J].教育与职业，2008， （02） .
在一般家庭中，父亲是主要的经济支柱。这个年龄的男人，会更辛苦些。上有老人需要赡养，下有一个不知多少钱才能“堆”大的孩子。也许很多人觉得，自己的家庭财政情况只够维持基本开销，根本谈不上什么理财。恰恰是这一念之差，有时会让你们的生活越来越被动。建立起理财观念，科学规划，任何家庭都可以财力充足，为孩子的成长作好一切准备。
小调查
在你家里，一般谁掌握财政大权？
爸爸 75%
妈妈 21%
老人 4%
你家有理财计划吗？
想过，但不知怎么理 51%
没有 28%
有 21%
“富爸爸”培训计划
理财不是一朝一夕的事，而是长久之计。理财也不是冒险，需要科学和理智。让我们现在就开始吧！
第1步：理“脑”
想要理财，先要建立起正确的理财观：理财包括投资，但并不完全是投资。
钱是生活的必需品，理财是为了逐渐提高生活品质，在需要花钱的时候有钱可花。
充足的准备
包括：关注国家宏观经济的发展状况，对金融、理财市场、工具、产品的认真研究，阅读一些理财书籍。
具体操作
把钱分成消费、储备、投资3个账户加以管理，以满足现实消费、未来消费、提高前两种消费品质的3个需要。养成每年检查自己的财务目标，每月整理一次“收支”与“资产负债”的习惯。
第2步：善“后”
为孩子的成长作充足的准备是父母的责任。老爸应该为此作好双重准备：
自己的保障
父母能赚钱，孩子的生活与教育就会有保障。会对正常生活产生致命影响的是疾病和意外。因此，应该给自己和孩子的妈妈上额度稍高一些的重大疾病保险和意外保险；为自己准备养老金。一方面，尽量减少孩子长大后事业发展的后顾之忧，另一方面，也为自己享受幸福晚年作好准备。
孩子的教育保障
为孩子准备一个在上大学之后，每年可领40000元钱左右的教育金保险。
第3步开源
开源的途径不外乎3条：
升职加薪 收入来源是老板。好好干，获得老板的赏识、同事的认可，你的收入会增加。当然，找准机会跳槽也有获得此种结果的可能性。
自己创业 收入来源是客户。通过自己的努力，为客户提供服务，来赚取利润。我国正处于经¬济大发展的阶段，机会层出不穷，逐渐完善的社会体系使创业成为一件“可望又可即”的事。
理性投资 钱生钱的游戏。利用自己手里暂时不用的钱来生更多的钱。但是投资要理智，首先要对金融机构、金融产品作常识性的了解。同其他产品一样，金融产品也有一定的规律可循，万变不离其宗。只要把握规律，一般不会给你造成重大的损失。对于最近的养“基”热，要把握好投资基金的一个基本原¬则：认定目标，长期持有。如果只单纯地根据基金短期的涨跌来买进、卖出，就会把赚来的钱又都花在了手续费上。
开源、节流、储备是家庭理财的三个重要环节。
行动、调整、习惯是家庭理财的三大法宝。
第4步巧“算”
生活是立足于现实的，如果现实生活没安排好，根本不可能也没有能力安排家庭的未来。对于普通家庭来讲，养成理财的习惯比投资更重要。
每月记账
每个月作出一个新的支出预算，同时检查上个月预算的执行情况。预算并不是要严格控制开支，而是要起到提醒自己管理消费、保持消费合理性的作用。一般来讲，衣、食、住、行、通讯等日常生活费用都比较固定。但是随着孩子的成长，很多相应的支出就要作进预算。比如孩子上幼儿园前，平均每月需要1200元左右，但一旦准备上幼儿园，就要作出每月提高几百元到上千元左右的开支预算。
总结整理
每年要总结、整理一下自己现在的生活状况以及对未来生活的需求；每个月对自己的收入、支出、投资与负债进行预算与评估；规划好用于投资的钱所占的比例，并按照制定好的方案坚持执行。
理财的3个误区：
信用卡陷阱
刷卡支付，方便快捷，还能增加积分。但是由于没有向外掏钱的刺激，所以花起钱来特别爽快，很容易就会超出预算。等收到银行的对账单时又后悔不迭。所以建议大家除购买大件商品使用信用卡外，日常支出，尤其是购买服装、服饰，决不使用信用卡。
盲目跟风
有报道说，2007年～2017年左右，中国将迎来金融服务业发展的黄金10年。目前金融产品的花样翻新令人眼花缭乱。但是，中国股市、基金市场表现出来的“追涨杀跌”，并不符合正常的“低价买进、高价卖出”的盈利模式。这正是因为中国的投资市场近年来涌动的跟风潮：一股脑地下海，一股脑地炒股，一股脑地炒房，一股脑地养“基”等等。在这些风潮中，固然有人赚得盆满钵满，但更多的人却是伤心失意。
迷失生活目标
应该经常审视自己的理财目标――让家人生活得更好。这样就不会在浮躁的金钱社会中迷失，不会把金钱作为唯一的追求目标，而丧失了对人生真谛的体味。老爸们需要去努力地赚钱，但同时也要经常提醒自己多陪伴家人，尤其是孩子。这样也才能获得家人对自己的最大支持。
一、为什么要对保险机构实施全过程监管
全过程监管是指对事物衍生变化的各个环节，也就是监管对象产生、发展、消亡的整个过程进行事前、事中、事后的监督管理。与结果监管模式相对应，这种监管模式强调事前实施预防性监管以防范风险，事中实施督促性（常规性）监管以控制风险，事后实施跟踪性监管以化解风险。总的来说，强化全过程监管，是对市场负责的表现，也是对社会负责的要求，更是落实科学发展观的内在需要。
（一）实施全过程监管是保险业统筹发展的需要
保险业科学发展的根本方法是统筹兼顾，这是全过程监管模式在市场准入管理方面的基本要求。通过事前沟通制度，了解各保险机构今后机构发展规划，便于统筹安排保险分支机构的区域布局，促进有效竞争，避免恶性竞争；便于统筹发展城乡保险服务能力，为城市居民提供更多个性化保险服务，为农村群众提供稳定便利的保险服务；便于统筹发挥保险的三项功能，在经济保障方面承担稳定器作用，在社会管理方面担当辅助管理人，在资金融通方面发挥经济助推器作用。
（二）实施全过程监管是保险业管理风险的需要
风险管理最重要的两个环节是风险识别和风险应对，而最大的风险在于不知道面临什么风险，而全过程监管在识别和应对风险上具有介入时间优先的显著特点和多环节应对的优势。通过筹建期辅导，可以帮助保险企业分析和认识大量的风险点，起到预警作用，从而增强企业自身的风险管理能力，也可以通过辅导制度识别新的风险品种，未雨绸缪提前采取应对措施。通过关注期检查、运营期自律、退出期善后等制度，可以在更多环节控制和化解风险，在“风起于青苹之末”时就予以制止，尽可能减少和避免“算总账”。
（三）实施全过程监管是提高保险监管效益的需要
保险监管机关人少事多，必须有所为有所不为，关键在于抓重点，促效益。加强筹建期辅导，可以促进保险机构的依法合规意识，在进入市场之初就能守法经营；可以帮助保险机构端正经营思路，促进以服务为核心的竞争手段创新。反之，不加以辅导任其直接进入市场，难免会有违法违规行为带入市场，既影响自身，更危及市场，如果屡查屡犯、屡犯屡查，就会增加查处频率，直接影响监管效率。事实上，这种比对效果早已通过公司上市辅导制度在资本市场中反复得以证明。
二、怎样对保险机构实施全过程监管
对保险机构实施全过程监管是一个循序渐进的过程，也是有关各方通力合作的过程。按照保险机构的发展规律，可以分以下五个阶段进行监管。
（一）计划期沟通
目的是了解设立机构的必要性，纠正不顾实际，跑马圈地，盲目扩张，靠多铺摊子粗放经营，或者为了安排一个人或争取一笔业务而申请设立机构的不良倾向，沟通内容应主要涉及分支机构三年发展规划和年度计划。保险监管机关要通过沟通引导保险机构合理发展。一是加强分析、调控市场。坚持通盘考虑不同地区、不同公司的情况，按照促进有效竞争，防止恶性竞争的思路，通过市场机制来引导保险机构，优化市场区域布局。二是分类监管、扶优限劣。对业务发展良好、经营效益好、内控严格的公司，对其设立分支机构予以鼓励和支持；对经营状况较差、管理混乱的公司，要从严控制。三是坚持原则，把好关口。在研究具体机构时要坚持发展有需要、经营有效益、管控有能力、高管有人才的原则。
（二）筹建期辅导
目的是增强设立机构的有效性，避免浪费监管资源、公司资源和行业资源，辅导内容应主要涉及筹建机构的可行性、人员、内控等方面。保险监管机关要通过辅导引导保险机构规范进入市场。一是督促公司加强可行性分析。要求公司对照已设立机构三年规划达成情况，认真分析拟设机构的生存和可持续发展之路，特别是在坚持科学发展、创新经营思路方面要有切实可行的方案。二是督促公司加强内部管控。要求公司落实对拟设机构的管理安排，加强拟设机构规章制度完善，明确各岗位职责权限。三是督促公司加强人员管理培训。要求公司加强人才培养，有计划地储备高管人才，从严限制临时挖角。合理配置公司内、外勤员工，市场营销人员持证率必须达到100%，依法合规方面的培训合格率必须达到100%。四是督促公司加强标准化建设。要求公司职场标准规范，组织架构齐全，设备运行正常。
（三）关注期检查
目的是检验和巩固筹建期辅导成果，强化设立机构的合规意识，检查内容应主要涉及设立机构证照管理、业务财务合规性、内控有效性等方面。保险监管机关要通过检查决定设立机构是否进入正常运营。一是核实设立机构是否正常营业。对那些领取批文和保险许可证而长期不开业的机构，必须彻底整改，必要时要责令退出市场，注销其许可证。二是核查是否有重大违规问题。对那些弄虚作假、侵害被保险人合法权益的机构，应当要求其停业整顿，同时限制其他机构的设立，待整改检查合格后方可继续营业。三是追查筹建期间是否开展业务。对筹建期间开展业务的，必须从严处理，同时要把这类机构作为今后监管的重点。
（四）运营期自律
目的是以最小的干预支持经营创新，在行业自律中维护整个市场的规范秩序。保险监管机关要通过支持行业自律提高监管效率，协调处理加强监管和支持创新的关系。一是支持制定和实施服务标准。行业协会要在依法合规的前提下，积极组织会员单位制定行业自律公约，规范行业竞争行为，改善保险服务，逐步提高行业服务水平，树立行业良好形象。当前，最重要的是完善并执行好理赔方面的自律公约，切实保护被保险人的合法权益。二是支持经营创新。支持保险机构探索“两头在外”经营模式；对于备案类保险产品，可以根据市场实际需要，在规定范围内按照相关程序适度调整费率；支持保险公司积极稳妥开展电销、网销试点；支持适应市场需要的创新活动。三是建立行业自律与政府监管的联动机制。充分发挥行业协会的自律作用，形成自律管理与行政管理有机互补、良性互动的局面。
（五）退出期善后
目的是保护保单持有人的合法权益，维护行业的良好形象。保险监管机关要通过加强善后监管，化解存量风险。一是必须经批准后才能撤销。保险机构的设立、退出必须具有高度的严肃性，不能随意撤销、合并、迁址、变更，不然，势必会影响社会公众享受保险服务的便利程度。二是要求公司搞好后续服务。保险机构撤销前必须根据当地的客户具体情况，制订详实的工作方案，采取有效措施保证和维持后续服务，直到保单责任完全终结。三是及时办理注销公告。保险公司必须在撤销机构所在地张贴安民告示，明确该机构撤销后的善后事宜。保险监管机关要注销该机构的保险许可证，并在指定报纸上予以公告，同时要求该机构及时办理工商登记注销手续。
三、全过程监管中需要注意的三个问题
对保险机构的全过程监管，必须每一步都要落到实处，每一处都要不断细化。为防止监管效果打折或者流于形式，以下三个问题必须引起注意。
（一）程式化
要把操作过程细化为具体的步骤，环环相扣，逐步深入。计划期沟通，首先要了解拟设立机构的总公司的意见，其次要掌握当地的市场竞争状况，第三是要考虑该机构在当地生存发展的可行性。筹建期辅导，首先要指导公司配置合格的高管人员和正确合理组建员工队伍，其次是督促制定完善管控制度，第三是考察公司标准化建设等。关注期检查，就应当明确检查那些项目，怎么检查，达到何种目的，检查结果如何应用等。运营期自律，首先要明确行业规范和执行措施，其次要有完善的内控制度和操作程序，第三要有具体的考核和奖惩办法。退出期善后必须严格遵循批准撤销、保证服务、公告注销三个步骤。
（二）指标化
监管科学性一定程度上体现在判断分析手段是否量化，符合实际的量化指标可以推导出合理的定性结论。计划期沟通，必须确定本年度机构的布局规划，大体明确监管对象在全辖可以设立几家机构，具体分布在哪些地区。筹建期辅导验收，就应当明确达到那些具体标准验收才算合格，这些标准必须逐项比对，一一评价，从而得出总体结论。关注期检查，重在掌握违规业务总量占比、违规业务涉及人员占比、同批次开业机构横向比较情况等指标。运营期自律，主要根据保险机构投诉率、退保率、地区经营效益增长率等指标进行判断。退出期善后，要着重考虑群众满意度、同一公司机构撤销频率等指标。
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