时间：2023-07-12 09:32:27
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇银行相关金融知识，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
2018年交通银行义乌分行招聘启事
一、客户经理
职位描述:
(1)认真学习并掌握我行零售、公司业务金融产品特点及相关业务知识；
(2)做好客户的营销开拓及维护工作；
(3)深刻理解客户需求并为其制定个性化金融服务方案；
(4)严格执行我行信贷政策及相关规范要求，做到合规经营；
(5)根据服务的相关礼仪和规范，做好个人客户和公司客户的服务工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科及以上学历，年龄在38周岁以下；
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业，熟悉金融、经济基础知识；
(3)具有会计从业资格证或银行从业资格证等相关资格证书者优先；
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神。有意愿从事专业化、节奏快、高要求的客户开拓营销工作，适应能力较强并能承受一定的工作压力；
(5)身体健康，形象气质好；品行端正，无任何违规违纪行为；符合交通银行亲属回避规定；
(6)具备两年以上相关岗位工作经验、专业对口的社会人员，金融同业的正式员工相关工作经验可放宽至一年。
二、综合柜员
职位描述:
(1)办理各类会计结算业务，确保银行本外币会计结算工作顺利进行；
(2)做好各类帐户的开立和维护工作，确保帐户资料准确、完整；管理相关凭证、印章等；
(3)认真执行现金管理制度和反洗钱相关规定；
(4)了解各种银行金融产品特点，做好柜面的营销和推荐工作；
(5)根据服务的相关礼仪和规范，做好客户服务工作。
职位要求:
(1)三十五周岁以下，全日制本科及以上学历毕业生，财经类、管理类、部分理工类等相关专业毕业并获得相应毕业证和学位证；
(2)大学英语四级及以上水平，主课成绩优秀，掌握一定金融、经济或银行业基础知识；
(3)政治素质良好，具有较强的学习能力、沟通能力和团队协作精神，具备较好的仪表气质和积极向上的精神面貌，有意愿从事专业化、节奏快、高要求的客户营销及服务工作，适应能力较强并能承受一定的工作压力；
(4)银行相关从业经验者优先；
【关键词】网上银行；风险；监管
随着信息技术的发展，电子信息技术越来越深入我们的生活中，在给我们的工作和生活带来便捷的同时也造成的一定的安全隐患和风险危机。在金融行业，银行利用先进的科学技术实现了银行业务处理的信息化。但是银行业务处理信息化的过程中，也就是网上银行建立并发展的过程中，因为信息网络的特殊性，导致传统发金融监管难以运用在网上银行的监管中，网上银行面临严重的监管难题，并产生重大的风险隐患。因此，然后认识网上银行监管不力带来的风险，并针对性的进行风险规避已经成为网上银行发展的重大课题。
一、网上银行及其风险监管的含义
（一）网上银行
网上银行，包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务[1]。本文研究中网上银行主要是指银行等金融机构为了实现业务处理便捷化，利用信息技术实现客户在网络上进行转账、支付、查询、开户和投资理财等系列行为的综合。相比起传统意义上的银行业务，网上银行及其业务具有信息化、虚拟化、跨时空、非现场和低成本等特征，也是网上银行一直便利性的体现。
（二）网上银行风险监管
网上银行作为传统银行业务的延伸和发展，其面临的风险和传统意义的银行面临的风险本质上都是相似的，就是外界或机构内部存在的可能引起银行本身或是客户财产损失的不确定因素。而网上银行风险监管就是网上银行的相关机构和管理部门针对可能存在的业务风险，进行专门的监管制度的建设，监管手段的实施，从而保证网上银行业务风险的减少。但是网上银行是一种和先进的网络信息技术结合的产物，属于新生事物，在实施网上银行风险的监管的过程中存在监管制度、体系不够健全、监管手段落后和内部监管体系不完善等情况，而这些情况反作用于网上银行业务经营，为网上银行的发展和经营带来了巨大的风险。
二、我国网上银行存在的风险分析
（一）网上银行监管法律缺位带来的风险
我国网上银行的监管离不开法律制度的保障，但是网上银行是传统银行的延伸发展，是银行业务信息化、虚拟化的产物，因此保障网上银行风险监管的法律法规应该属于网络规范的法律法规。但是我国网络监管法律制度的建设还处于起步阶段，很多法律内容空洞化，不可操作化，甚至本身就是一片空白，完全没有涉猎。这种情况的出现是因为我国法律建设难度大，网络监管法律发展较晚导致的，但是对于网上银行而言，如果没有相关发法律法规对网上银行的业务进行进行监管保障，那么必然会导致巨大的经验风险。比如，网上银行业务完全通过网络进行操作和实现，网络黑客完全可以通过高端的网络技术盗取网上银行的客户信息，甚至是银行客户的账户信息，对银行的信息安全和客户的财产安全造成巨大危害，但是却缺乏法律制度对这种行为进行规范和惩罚，也缺乏法律制度指导相关部门对这种行为进行监督和制裁。因此，网上银行监管法律缺位给我国网上银行的发展经营带来了巨大的风险。
（二）网上银行监管手段落后带来的风险
在我国，拥有对网上银行进行监管的权利和责任的部门和机构比较多，比如公安部门、网络安全部门和人民银行等国家金融监管部门。但是对这些网上银行监管部门的监管手段调查发现，这些监管部门在监管手段和监管方式方面，完全沿袭传统的银行安全监管，只是针对网上银行的特殊性进行了细微的调整，并没有进行创新，总体上监管手段极其单一和落后，主要监管手段是通过电子凭证、电子记录等传统的数据监管方式。这种状况导致了，落后的监管手段往往无法精确的把握网上银行的资金流动状况，造成网上银行本身的流动性风险，即挤兑风险。而且传统的银行业务审核与排查监管制度运用于网上银行监管效果不大，容易对网上银行的经营带来信用风险和管理风险。
（三）网上银行相关金融机构内部监管体系不完善带来的风险
在金融业中，特别是银行等相关金融机构其重要风险来源之一就是内部风险，这种风险在网上银行的经营管理中也是存在的。比如，因为操作人员的错误操作，所导致的财产损失和信誉损失；还有需要特别注意的就是有点银行工作人员利用本身的职权便利泄露客户的账号信息和个人信息，利用网上银行造成银行机构客户资料的扩散和客户网上银行资金的损失。对此，需要银行等相关金融机构在机构内部构建专门的内部监管体系，对于可能发生的内部人员无意识或是有目的的造成银行和客户的名誉、资料安全、财产安全的损失进行风险规避和风险预防，但是，在网上银行的管理中，业务处理实现信息化，已经摆脱了存折、银行卡、身份证明等业务凭证的保障，仅仅一组信息数据就可以威胁客户的财产安全，针对这种情况我国网上银行虽然采取了一系列措施，但是安全性还是不够。要实现风险规避，我国网上银行相关金融机构必须健全内部监管体系。
三、加强我国网上银行风险监管的对策
（一）健全完善网上银行监管法律体系
在法治社会，良好的监管机制、科学的监管手段都离不开合理的监管法律这个大前提。在我国网上银行发展的过程中，面临监管法律缺位带来的业务风险和安全风险，必须通过健全和完善网上银行监管法律体系来实现。而从我国网上银行的风险状况来看，急需完善的监管法律内容包括，利用网上银行进行金融犯罪的规范惩罚措施，进一步明确网络监管部门的职责和权利，并通过法律手段对网上银行的客户进行安全知识普及和宣传。另外，还需要从法律上对与网络交易有关的交易凭证、结算管理方法、会计审计方式进行规范化管理，同时加强网上银行的金融认证管理。
（二）建立网上银行监管体系，实施多元化监管
针对我国网上银行监管手段落后的情况，研究发现导致我国监管手段落后的原因主要是因为我国在网上银行发展的过程中没有建立相应的网上银行监管体系，一直采用传统的银行监管体系和监管内容对网上银行进行监管，不可避免的出现监管手段落后单一，并带来网上银行信用风险和管理风险的问题。对此，需要相关机构专门建立适用于网上银行的监管体系，实施多元化监管，将先进的监管手段和监管方式运用于网上银行风险监管中。首先需要在有权利和责任实施我国网上银行监管的诸多监管机构中建立一套专门的协调机制，避免重复监管、监管盲点的现象，然后是在监管手段上采用多元化监管，摆脱传统银行监管手段的影响，最后是监管手段和监管行为的信息化和网络化。
（三）加强网上银行相关金融机构内部监管体系建设
为了避免网上银行经营发展过程中的信用风险、客户资料风险和客户财产风险，必须建立内外共两套安全监管体系，特别是针对内部员工有意识的行为带来的风险的监管体系的建立。而网上银行相关金融机构内部监管体系建设的内容应该包括三个方面：第一，预防体系建设，通过对员工行为、情绪、忠诚度的考察，合理进行人力资源管理，实行岗位人力资源管理，避免员工能力不足和思想问题对网上银行经营发展带来风险。第二，连带责任监管制，在网上银行的业务处理和安全防范中采用连带责任制，通过员工间的互相监管，降低内部员工的风险行为，加大员工风险行为的成本。第三，紧急应对措施，通过建立和上级监管部门，网络安全部门和客户的有效沟通渠道，构建有效的风险应对渠道，降低可能的风险对网上银行造成的损失。
参考文献：
[1]雷银枝.浅论我国网上银行风险及其防范[J].重庆科技学院学报（社会科学版），2013，（04）.
[2]于皓月.我国网上银行风险监管法律制度研究[D].北京交通大学，2012.
[3]王鑫蕊.论我国网上银行风险监管制度的完善[D].中国政法大学，2011.
一、X银行内部控制存在的问题
（一）X银行内部控制制度存在缺陷
X银行内部控制的地位和作用是不言而喻的，但是其中存在的制度问题却也是无法避免的。主要影响在以下两方面：
一是银行的各个部门之间的联系不够紧密。银行内部任何一个职务的分工都是十分明确的，但是由于缺乏比较完善的内部控制制度，从而使得相关工作人员无法明确自身的工作职责，比如银行业务办理部门和资金交易部门的联系不够紧密，以致于银行内部控制相关工作难以得到有效的加强。
二是银行相关单据的形成存在一定问题。由于X银行没有加强内部控制制度管理，以致于各成员之间的工作内容在安排上也变得不够合理，由于不同部门处理事务存在一定的差异性，因此也就导致相关的单据在数据，日期等方面存在差异性。
以上是X银行内部控制制度不够完善所造成的结果和影响，并且也反映出了其它的弊端。由此可见，做好X银行内部控制制度工作尤为必要。
（二） X银行内部控制人员综合水平较低
X银行作为金融机构，在内部控制工作上注重其严肃性和精准性，但是从X银行的内部控制现状看，其相关工作人员则表现出较低的综合水平。主要表现在缺乏专业知识和职业道德两方面。
按照相关规定，X银行招聘内部控制工作人员应是有专业的金融院校毕业的，但是为了解决人才培养成本，以及照顾所谓的关系户，最终进入到内部控制工作岗位的人员在专业能力上明显欠缺，从而造成X银行发展受到极大的限制。
由于银行内部控制相关工作岗位具有一定的特殊性，所以对从业人员的职业道德也有很高的要求。但是从X银行的发展情况看，内部控制工作人员的道德素质还依旧有待提升，甚至有的人员还因为道德素质不够，而将银行内部的秘密进行泄露，而这些行为都将给X银行相关内部控制工作的开展造成阻碍。
二、X银行内部控制存在问题的有效解决对策
（一）加强完善X银行的内部控制体系
对于X银行而言，其内部控制体系的完善程度对其在行业的竞争力有着十分重要的影响。由此可见，加强完善X银行的内部控制体系，需要从以下几方面入手：首先作为X银行内部的领导者，应该意识到X银行内部控制的重要性，并且还要积极的转变自身关于银行控制体系完善的态度，只有对此加以重视，才有可能进一步实现体制方面的转型。
其次是对X银行要有全面的认识和了解。由于每一个银行的业务理念是完全不同的，因此为了确保X银行的内部控制体系的完善，就需要将其内部控制建设相关工作与实际的经营管理活动结合在一起，这样也才能促使银行和各项业务之间实现有机且完美的结合。
除此之外，在完善X银行的内部控制体系中，将相关责任加以落实，进而强化相关工作的执行力同样十分重要。比如X银行在发展过程中，就需要将内部控制任务的落实情况与具体的责任人的考核进行紧密的联系，通过设置相应的考核表格，并对表格中的每一项内容进行打分，最终根据X银行发展的实际情况，在一个季度或者一个年度的时候，对员工的工作情况进行详细的分析，进而得出一个综合的评价，而为了彰显其评价的重要性，最终结果最好与员工的晋升制度相联系，这不仅仅利于对员工的实际工作情况进行考核，而且还能有效确保X银行内部控制体系得到有效的落实。
（二）不断提高内部控制工作人员的综合素养
X银行控制问题能够得到有效的解决，和相关工作人员的综合素养是否能够得到有效的提升有着密切的联系。实际上，内部控制工作人员虽然不会直接参与相关业务的处理，但是却也是X银行中重要的监督人员，X银行想要得到长远的发展，就必须要注重对内部控制人员综合素养的提升。具体可以借鉴以下的两种方法：第一是要加强对内部控制员工的业务技能培训。由于现代化的金融产品以及服务变得越来越多，从而促使X银行的业务也变得越来越复杂。比如为了促使相关金融产品实现良好的宣传和推广，那么X银行在发展过程中，就要加强内部控制人员对相关金融产品的熟悉程度，这样才能使得其自身的内部控制水平和能力得以提高，遇到相关金融产品问题的时候，也能够凭借所掌握的业务技能进行解决。
第二加强员工的职业道德素养的培养。一个优秀的银行内部控制工作员工，不仅应该具有熟练的业务技能，还应该要具有良好的职业道德素养。因此，X银行相关负责人，应该注重培养员工的责任心和职业感，让他们明确自身所从事工作的特殊性，只要这样，才能加强内部控制，并提高X银行的市场竞争力。
［关键词］银行业；生产管理；知识库
前言
金融产业对国民经济的发展起到重要的推进作用，同时也为人民群众生活提供金融保障。以银行业为代表的金融行业进入到新的发展时期，与宏观经济环境以及信息化技术发展有密切联系。这种技术密集型发展模式将会显著改变现有银行业的运作方式，提升银行业生产管理的效能。
1知识库理论概述
1．1知识库概念
知识库是将知识进行工程化处理，通过知识集群组织的运作方式达到结构化、操作化以及高利用率等，重点会对某个或者某些方面问题进行综合性解答，其体系或者相关知识将会以计算机存储、处理和管理的方式进行有效整合。知识库中所涵盖的知识包括着理论内容、事实内容等，专家通过深入研究和实践尝试，能够得出该领域知识定义、知识定理、知识运算法，以及对应的常规知识含义等。
1．2知识库优势
知识库优势可以体现在以下几个层面：首先，是能够以高性价比的状态构建出大规模知识库。这也是具备着其经济效能和运作效能的双向效果。正是由于这个特点，其有着更加广阔的应用层面。其次，是知识库构建具有着多层次以及多领域环节下的高效率性。因为不同的知识库能够集中解决某一领域的内容，所以它有着高效性的应用效果。最后，是体现在知识库具有着联动性效果。其依托于网络信息化技术进行综合性的应用，一方面可以提升信息更新的效率，同时也是会通过联网的方式达到集约化效果。
1．3知识库功能
知识库功能可以体现在以下几个层面：首先，是通过知识库的使用，能够将信息和知识进行秩序化的规范和操作，体现出知识库对知识组织的重要价值。其次，是通过知识库的运作，能够促进知识与信息的快速流动，对知识共享产生有效的促进作用。再次，使用知识库的过程中有利于组织的沟通与协作，这种强化的互动作用从广泛意义上带来全面的运作处理效果。最后，使用知识库能够提升企业对外工作的效率，强化客户关系管理的重要构成。
2银行业生产管理理论
2．1银行业生产管理运行应用
银行生产管理运行系统主要是指已正式运作的各种计算机操作系统，其包括着核心业务管理系统、普通业务管理系统、国际业务管理系统、电子商务管理系统、办公室管理系统，企业网络管理系统以及相关配套的基建设施。它所构建的生产管理系统主要是涵盖着内部柜员业务管理系统、客户关系管理系统，以及相关的监管系统等。这也是金融行业人力资源管理的重要领域，运行良好则可以显著提升工作的效率，降低工作的成本，强化运作的安全，完善工作的机制，优化工作的流程。
2．2银行业生产管理系统特征
银行业生产管理系统具有复杂性的特征，体现在以下几个层面：其一是现在银行业生产系统主要是采用集中式运作体系，在此基础上构建出综合性分布式运作模式，通常在总行统一处理账户以及财务等相关工作，具体业务由分行处理。这也是由于银行自身业务特点以及广众银行客体等综合性要素构成。其二是银行生产管理系统具有立体式的多层面结构，它包括五个自上而下的生产管理系统，从形式上分析，其具备核心业务、具体业务、拓展业务等多元化层次。其三是银行生产系统具有高体量的工作内容，这也是需要在进行实时交易和服务的过程中，充分保障其安全性、便捷性以及人性化处理，既满足客户的金融交易需求，同时也降低金融交易的风险。
2．3银行业生产管理运行保障
银行业生产管理的本质也是成为其相关层面发展的重要参考依据，通过前面的分析能够深入了解到，有效的开展银行业生产管理工作的必要前提是需要有技术性支撑和管理性规范。其运作重点是支持请求突发性，这也是应对突发事件以及不可确定性风险的有效方式。因为在系统运作的各个流程中都需要解决及时性问题。要能够及时反馈出现的问题，有效解决出现的状况，在此基础上提升整体运作的效率。这也就表明，其支持时间越短，则产生的效果越显著。其高度专业化，如果从技术角度探讨，可分为网络、系统、硬件、数据库、软件应用和维护等，如果从业务上进行分析则涵盖业务处理方式、业务管理制度，以及业务操作权限等。需要银行业不断完善自身的生产管理系统，这样才能充分发挥其运作效能。
3银行业生产管理知识库操作
3．1生产管理的目标和需求
在银行业开展生产管理操作之前，需要对其进行相应的规划和设计，其中有两个重要内容需要分析，其一是银行生产管理系统的目标制定，其二是银行业知识库操作需求分析。前者主要是依托于系统构建的方式，创建出具有立体化层次的知识库。其中要将硬性知识有效转变为显性知识，这样能够迅速构建出可以用于生产管理的知识应用渠道，能够实现其在具体运作中的知识化、产业化和信息化的特点。在具体操作中可以有效整合知识搜集、知识整理、知识保存、知识更新、知识应用以及知识反馈等诸多内容。后者在进行分析过程中主要是从以下几个方面开展，首先是知识库的需求分析，涵盖以行业为探讨视角的业务系统、业务过程、业务运作等各种知识的应用和管理，包括业务知识库、问题知识库和错码解析知识库等。其次是软件资源库的系统应用，以保障知识库运作的效率和效能，主要是涵盖应用系统的软件信息、交易源代码、数据库接口，以及端口资料等，主要是由内部工作管理人员对其进行分析。最后是服务运作和相应运作，以具体业务为工作重点内容开展的相关操作，具有极高的践行价值。
3．2生产管理知识库的构建
银行业发展需要生产管理知识库的重要依托功能。现阶段各类型银行都在积极创建本银行的生产管理知识库，在具体操作中其包含以下几方面的内容，分别是业务知识库的构建和管理、问题知识库的构建和管理、错码解析库的构建和管理。这三个层面的构建具备共性要素和特性元素，既表现它们在具体运作中的独立属性，同时存在它们功能上和资源上的互补效果。这并非表现并列或者递进的关系，而是整体运作的功效展示，会在不断的运作中体现出它们各自的效率和协作的效能。其中业务知识库包括业务系统运作、业务流程运作、交易代码运作等。问题知识库包括整个金融行业的知识问题库内容，其有两个知识库系统，其一是事件库，其二是问题库。通过计算分析和模拟方式，可以有效整合所有的知识库问题内容，并能够有效解决上述的问题。错码解析知识库是针对具体运作中可能出现或者存在的所有业务的错误代码进行分析，包括统计错误代码信息和形式、错误代码内容。在此基础上搜集具有共性的代码解决方案。
3．3生产管理知识库系统构建
银行业生产管理知识库的运作离不开系统的构建和完善，既要考量其模块化的功能优选方案，也要进行整体上的密切关联运作，需要相关业务人员进行系统构建和管理应用。该系统有五个部分组成，其一是业务支持库，包括业务系统管理、业务流程管理、交易代码管理、业务信息导航、交易信息导航等。其二是问题知识库，包括业务事件提问、业务事件调度、业务事件解答、业务问题管理、业务问题检索。其三是出错代码库，包括着出错代码管理、错误代码导航等。其四是软件资源库，包括着软件系统资源、交易代码资源、数据库资源、交易接口资源等。其五是数据统计，包括业务流程统计分析、交易代码统计分析、出错代码统计分析、事件问题统计分析、软件资源统计分析等。
4银行业未来生产管理发展趋势
4．1知识库的移动互联网发展
目前移动互联网络的发展非常迅速，是金融产业发展的必然趋向。在此过程之中，要高度关注银行业生产管理知识库在移动互联网络上的发展。这也是未来信息化技术发展的趋向。移动网络快速发展对大众金融生活产生了巨大的影响。目前已知最具有发展优势和潜力的正是移动网络技术，而且现在移动网络的发展迅猛，必须将知识库进行相应的移动互联网技术的拓展，要结合现有的发展态势，以及相关的发展趋向，以此构建出最佳的知识库运作体系。这就是未来重点发展的移动网络知识库体系。
关键词：金融全球化 改革创新 贸易政策
随着我国经济的高速发展，已经开始与世界接轨，逐渐缩短与西方发达国家之间的经济差距，我国加入世界贸易组织已有十余年，在这一段时期内取得的进步我们有目共睹，然而金融全球化的趋势也使我国国有银行面临严峻的挑战，针对这种情况，我国银行必须进行有针对性的改革、创新，竭力构建面向全球、符合现阶段经济发展规律的管理体系，向管理要效益，从源头提高自身竞争力，增强自身的综合实力，以促进我国的发展和进步。在下文中，笔者将从三个方面为我国国有银行提出建议，有不足之处，还望指教。
一、逐渐完善、创新国有商业银行产权制度
国有商业银行是指由国家财政部、中央汇金公司直接管控的商业银行。我国商业银行主要包括国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行三类。目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5家。在金融全球化的趋势下，针对我国国有银行发展现状，笔者在国有商业银行产权制度方面提出几点建议。首先，要尽快剥离不良资产、加大工作力度。要想使国有商业银行能够在国际竞争中存有一席之地，就必须实行股份制改造，在最大程度上降低不良资产的比例。现阶段，随着我国国有银行制度的改革不断深入，剥离不良资产的工作确实得到了一定的成效，但是不良资产在商业银行中的比例仍旧很大，不能适应当前改革的需要，随着我国推进现代化进程的速度不断加快、承诺开放国内金融市场的期限越来越近，加大剥离不良资产工作的压力也越来越大，因此，要加快进行该工作的速度，并通过其它途径对国有银行进行补充资金；在快速剥离不良资产的同时，要大力兴建国有银行控股公司，这一机构的设立，可以代表国家对国有银行进行监督、管理工作，不仅如此，该机构还可以代表国家对国有银行行使控股权并对国有银行进行股权调整，以便对金融机构进行整合；不仅如此，国有银行还要公开招募法人股，建立一种新型的股权结构，在该结构中，要把法人持股或者法人相互持股作为核心，将分散的个人和投资者或者专业投资基金持股补充进该结构中，使之具有多方向、多元化的发展特点。在公开招募法人股的过程中要充分考虑空间范围和所有制特点，努力做到同时兼顾国有法人资本和民间法人资本、合理安排国内资本与国外资本；除此之外还要有计划的推进国有商业银行的股份制度改革。可以通过先设立试验点再广泛普及的方式进行改革，为了确保股份改革成功，可以先选择一家条件适合的商业银行进行实验，在这一过程中不断积累经验，待时机成熟后，广泛开展，面向全国。另一方面，在这一过程中，可以采用先法人持股，后公众持股的安排方法，这样一来在保证了社会和金融市场稳定的同时在最大程度上保护的国家和公众的利益；此外，还可以使境外先上市，境内后上市，这样有利于分散国内市场压力，缓解我国国有商业银行与中间资本市场容量有限之间的矛盾，不仅如此，还可以督促我国国有银行按照国际相关规定进行经营和管理，有利于建立良好的管理改革机制。最后可以通过先部分、后整体的分拆方式上市，利用部分产品积累经验，等待时机，一旦有合适的机会就整体上市。
二、强化中小型金融机构的竞争能力，提高其综合实力
相关制度的完善是保证工作顺利进行的基础，因此，一定要努力完善中小型金融机构的制度规范，使中小型银行顺利迎接全球经济挑战。首先，改革要从源头抓起，从内部组织形式进行改革，善于观察市场，努力构建一种符合当今市场需求、满足自身发展特点的内部组织机构，可以聘请国际知名管理公司对现阶段的整体管理工作进行评估，做到与世界接轨，逐渐缩短在管理方面与西方国家的差距，强化危机意识，时刻做好应对国际竞争的思想准备，努力推进管理机构改革工作，建立一系列使顾客满意的服务系统，根据市场需求、公司业务需求等制定业务开发管理体系，以促进后勤保障工作。与此同时，要对基层劳动形式进行改革，实行相关人员责任制，将责任和权力落实在人头上；其次要强化安全风险意识，完善风险管理制度，研究出一套完整的风险防范预案，这就要求工作人员在工作的过程中要积极参与到客户的信贷资讯与信息登记的工作中，认真分析客户的登记信息，建立国有银行内部的企业及个人的信贷评估体系，努力加强风险管理。还要提高信贷工作效率和相关信息技术保障工作质量，实行内部授权管理制度，将权限与责任明确分配，做到责任到人。要详细审查借贷内容，风险量化，致力于贷后的风险管理工作，根据不同的情况采取有针对性的资产保全措施。最后就是要重视人才资源的最优化配置问题，做到人尽其才物尽其用，建立起科学合理的人才流动和人才评价、培养机制，促进其发挥最大的工作潜能，创造财富；要迅速进行业务创新，以便提高中小型金融机构的综合实力。一方面要致力于扩大商业银行经营范围的工作，为后续的发展奠定基础、提前培养人才，在拓展经济范围的基础上要丰富国有银行传统的经营业务，使顾客数量稳步上升。另一方面，要明确业务重点区域，对高新技术产业予以适当的支持，努力做到经济快速发展与自身健康发展同步进行。
三、顺应金融全球化的形势，建立和完善适应当前趋势的金融监管体系
在当今金融全球化的形势下，我国国有银行相关管理人员一定要努力创新管理，完善相应制度，改变监管模式。现阶段，要把合规性监管作为基础监管方式，同时提高对风险性与合规性的重视程度，努力调整监管思路，做到“事前预防，事后解决”，建立风险评估系统，做到早发现、早预防，实行持续、动态监管模式。与此同时，要在合理的范围内积极鼓励商业银行进行金融创新，主要表现在可以促进发展网上银行业务，并且尽快出台相关的业务管理条例，明确监管原则，以便促进国有商业银行网上业务的发展。在实行有效监管的同时，可以允许商业银行适当的进行商业扩大结算、担保等拓展性业务，与此同时，要积极的发挥商业银行同业公会的相关作用，规范银行市场，明确收费权力，减少不必要的麻烦，尽量避免出现恶性竞争的情况。在监管力度到位的情况下可以允许银行衍生一些经营项目以拓展业务、降低风险、提高资金流动性。现阶段，我国金融市场发展迅速，银行业务经营呈多元化特点发展，针对这种情况，银行可以开展外汇期款等外汇交易类业务。最后，我国国有银行要加强与金融监管组织等部门的联系与合作，中央银行要加大对国外银行研究的力度，重视国外银行的监管成果，有选择性的学习国外先进的金融机构管理理念，不仅如此还要积极改进银行监管方式，提高监管的整体效能，积极参加国际上的组织的金融监管活动，以便汲取先进的知识、学习管理技术。对于国有银行的海内外管理制度要相当明确与透明化，是工作人员能够明确自身的工作要点，积极将主动的工作，是人民更好的了解国有银行的工作顺序，方便有序的进行工作避免不必要的冒犯，对于海外银行的管理我们还要与西方先进金融机构管理组织进行交流、切磋，交换经验和建议，以促进我国金融管理体系的构建，促进我国国有银行在金融全球化的形势下健康、快速发展。
四、小结
综上所述可知，在金融全球化趋势下，我国的国有银行面临严峻挑战、承受巨大的压力，需要在很多方面进行改革创新以便更好的适应当前的新形势。除了上述中提到了三方面内容还有很多其它亟待改善的部分，在这里本人就不一一提及，只针对典型问题进行解析。尽管目前我国已经逐渐步入经济强国的行列，综合实力和国际地位大大提升，但是我们仍要清晰的看到我国国有银行在金融全球化趋势下存在的问题，我们既要肯定自2001年加入世界贸易组织后我国取得喜人的成绩，也要看到存在的严重问题并根据现状进行管理创新，这就要求国有银行相关管理人员强化责任意识，勇于创新管理模式、完善管理制度，促进我国国有银行的发展。作为金融专业的大学生，我们一定要努力学习，紧抓专业知识，关注国际金融形势，积极探索，争取针对我国国有银行面临金融全球化现状提出更有效的建议，促进我国国有银行的发展。少年强则国强，我们青少年大学生一定要坚决树立建设祖国的重任，严于律己，刻苦钻研金融知识，并且做到学以致用，便于毕业后积极的投入到金融工作中，并在工作岗位上发挥才能，为所在组织献出自己的一份力量。
参考文献：
[1]钟伟.从比较金融系统看中国银行业改革[J].国际金融研究，2009
关键词：农村经济；村镇银行；发展模式；影响因素；应对措施
一、引言：
改革开放以来，农村经济发展也迎来了有利的发展机遇，多元化的经济发展渠道出现在农村这块热土上，在国家相关政策的扶植下，农村经济显现喜人的发展态势，在这样的一种背景之下，为了更好的辅助农村经济发展，为基层成员提供更为便捷的融资渠道，乡镇银行应运而生。
二、走进村镇银行，探究发展症结
（一）村镇银行内涵及出现背景
村镇银行是是植根于农村区域主要服务于“三农”的银行金融机构。我国的银行监督委员会根据相关的法规、法律的规范，汇聚国内外的相关金融机构、企业经营运作责任人和国内有一定承担能力的自然人的金融资金，进而设立了村镇银行。
为了缓解农村经济发展进程中的压力，银监会进一步调整金融策略，放宽金融政策，从而吸引了更多的投资主体加盟到农村融资领域，信贷机构、信用合作组织以及乡镇银行等金融组织如雨后春笋出现在各个乡镇。近几年来，乡镇银行发展模式应时而动，不断扬长避短，成为了辅助农村经济发展的有力助推器。
（二）银行规模较小，抵御风险能力不强
国家相关的政令规定，乡镇银行在注册的时候要求注册资金应当在一百万元以上，统观目前大多数乡镇银行的资本注册筹备金数额，我们可以发现能够达到亿元以上的数量稀少。对于金融机构而言，这也说明了小规模的乡镇银行在面对外在金融冲击或者储户提取较大数额现金的时候，将会面临着巨大的挑战，其抵抗风险的实力较为薄弱。很多储户为了自身资金稳固性考虑，往往选择规模较大，资金实力较为雄厚的商业性银行等金融机构，这样，不能够吸纳较多的资金储备，最终形成一种恶性循环。
（三）业务形式单一，匮乏对资金吸引力
村镇银行相对于其它起步比较早的银行，因此在业务领域没有真正介入央行的资金支付系统，诸如电子货币业务、各种汇票业务以及一些支票等的结算业务，尚且不能够惠及储户。而今，随着经济的发展，信息技术已经介入到了村镇居民生活的方方面面，储户渴望在理财投资等方面得到更多的业务帮助，电话银行、网上转账等业务日益得到储户的青睐，但是，在种种因素的制约之下，村镇银行中一些便捷化的业务程序还没有完善的构建，这样对储户的资金存储的吸引力自然就不强，从而缩减了村镇银行获取更多利益的空间。
（四）专业人员缺乏，储户知识水平不高
对于村镇银行而言，它所需要的人力资源不仅仅要具备专业化的金融知识，同时，为了更好的运作吻合本地实际情况的资金融通，更需要对当地的情况比较熟知的职员。但是，在现实面前，很多具有高水平知识的工作人员，往往选择比较大的城市来从事金融业务，去往村镇银行的专职人员主动性不高，这样的实际问题不能很好的解决，自然就会滞后乡镇银行的创新水平，影响其未来发展进程。
伴随着信息技术的不断进步，虽然农村的经济发展中注入了更多的信息之源，但是相比较其他的城市储户而言，村镇的储户的知识水平并不高，其接触信息面比较狭窄，对于一些储蓄利率没有更为便捷的掌握渠道，对于国家制定的一些辅助村镇经济发展的金融领域的法令政策没有等位的理解。因此，乡镇银行的优势并没有真正的为广大村镇储蓄群体所接受，这些群体更愿意与建行、商行、农行等银行建立一种存储或者信贷关系，这样，使得村镇银行在未来的发展中将面对更为严峻的考验。
（五）配套措施不全，乡镇银行实力较弱
尽管银监会给予了村镇银行一定的权利，就是遵循司法规定的基础上，能够依循信贷定价的规定，自主完善信贷利率的权利。但是在实际运作中，村镇银行并没有切实得到相关职能部门直接惠及基层银行的优惠措施，例如，在征收银行所得税收或者营业税的时候所参照的是商业银行的执行准则，对于村镇银行而言，并没有捕捉到有关减、免某部分税款的规定。因此，对于实力相对弱小的村镇银行而言，它们需要上级职能部门多一些配套措施，从而壮大自身实力。
三、实施应对措施，提升乡镇银行实力
（一）以宣传吸引加盟，壮大抗风险能力
对于起步较晚的村镇银行而言，壮大自身实力，从而增强抵御风险能力的一个有效举措就是吸纳发更多的存储资金。因此，村镇银行可以在获得相关职能部门的政策帮助的基础上，通过向农村储户宣传村镇银行的便捷措施，提升自身的吸引力，获得更多的资金储备，甚至得到较大资金的参股，在不断总结经验之后，完善村镇银行的发展模式，推动农村经济的不断发展。
（二）丰富银行业务内容，吸纳农村资金
村镇银行要想在未来经济的发展浪潮中站稳脚跟，就需要有一整套能够吸引资金汇聚的金融业务，树立“草根银行”的品牌形象。对于，较为基层的村镇银行而言，在实施金融业务的时候，应当植根于农村实际情况，将现代化的金融观念灵活的拓展惠民的业务形式。
（三）通过政策倾斜，提升金融知识水平
外在大环境的扶植，也是村镇银壮大自身实力的一个重要的外因。储户在与村镇银行发展存储或者借贷关系的时候，财政部门可以通过贴息政策的辅助，鼓励村镇储户与村镇银行构建金融关系；中央银行也可以适时将辅的补贴、资金的融通以及利率优惠等惠及村镇银行，从而，为村镇银行的发展提供较好的外在空间。
为了提升村镇银行在职人员的业务水平，相关的职能部门可以定期组织培训，通过一些鼓励措施，激励更多的金融人员投身基层。通过宣传，将更多的金融知识传达给农村居民，在银行与储户之间搭建起良好的金融沟通平台，提升相关人员的金融知识水品。
（四）健全措施保障体系，增强银行实力
村镇银行应当以品牌意识作为发展的着眼点之一，在发展的进程中，通过健全担保以及抵押的制度，辅助养殖、农产品生产等具有农村特色的储户对于资金的需求，从而更好的解决农村储户与村镇银行构建信贷关系的后顾之忧。
四、结语
村镇银行作为辅助农村经济发展的重要金融机构，在未来的发展中显现着重要的作用，但是由于自身的实力制约，以及外在环境的压力，将会面临着更多的竞争压力。因此，探寻出符合村镇经济实际的村镇银行的发展模式，不断的总结经验，完善职能范围，是今后村镇银行发展的重要着眼点。（作者单位：海南大学经济与管理学院）
参考文献：
[1] 张炎，我国村镇银行的立法缺陷以及补救研究[J]，西部法学评论，2009，（4）：45-49
[2] 张曼，我国新型农村银行业金融机构的脆弱性分析[J]，东岳论丛，2009，8
[3] 周庆海，刘灿辉.村镇银行发展存在的问题及对策建议[N].金融时报，2008-06-16.
随着当前我国综合国力的不断强大，金融业发展规模的不断扩大。银行成为了国家经济体系当中的重要组成部分，再加之当前阶段世界互联网时代的到来，金融商业银行与互联网之间的联系愈加密切。如何能够实现互联网金融下商业银行财务风险管理的效果，是目前银行需要重视的一个问题。因此本文基于此背景主要分析当前阶段互联网金融下银行所面临的风险以及应对风险的具体措施。
关键词：
互联网金融；商业银行；财务风险管理
当前随着互联网时代的到来，商业金融银行所面对的风险形势以及风险的种类也愈加多元化，在应对市场竞争的过程中，银行也需要面临严峻的财务管理风险。因此商业银行首先应当完善自身的财务管理体制，一方面创新财务管理的模式，使得自身财务管理能够趋向于完善；另一方面应当对金融服务模式进行相应的调整，提升银行自身的核心竞争力。
一、互联网金融发展形势下，银行财务风险的体现
在当前互联网对社会的影响逐渐加深的背景之下。商业银行受到互联网的影响也是非常大的。商业银行结合相应的互联网技术实现了财务融通、财务支付以及相应的网上操作等模式。在一定程度上大大方便了消费者的需求，但同时客户在网上进行操作和资金的支取过程中，往往会存在一系列潜在的危险。传统商业银行在发展过程中立足于现实、封闭的环境之下，往往财务风险发生概率非常低，而互联网则恰恰相反，其较高的开放性能使得商业银行面临着一定的财务风险问题。
二、互联网金融对银行造成的影响
在互联网金融发展日益完善的现代化社会，银行在财务风险管理过程中主要面临的挑战便是财务体制的建立，商业银行在进行相应的财务管理模式建立过程中，需要根据当前客户发展的不同需求来构建具有针对性的金融体系。虽然当前阶段，互联网金融产品一直在坚持与时俱进的发展体制，在不断的创新自身的产品，但是很多产品依然处于试验阶段，没有到达成熟的地步，这些金融产品与互联网的结合也就在一定程度上提升了一定的安全性问题。其次，当前互联网金融发展背景之下，银行的相关财务管理模式需要涉及到各方各面，还需要对流动财产进行一定的风险管理。例如传统存款体系根本没有考虑到互联网的相关技术手段，而当前如果想要结合互联网技术，便要将传统存款体系进行全面的改善，使其能够完成线上和线下双重存储的模式。最后，线上交易过程中往往缺少了对客户身份的有效识别，很多时候不法分子会借助这一漏洞进行一些违法犯罪事件，导致银行机构出现严重的财务风险，影响到商业银行的可持续发展。［1］
三、互联网金融发展下，银行财务风险管理的有效规避措施
当前互联网时代下，针对以上银行财务风险管理过程中存在着主要问题以及局限性，可通过多种有效对策加强互联网金融下商业银行财务风险管理。
1．提升银行财务运作管理能力
在当前互联网时代的影响之下，商业银行在构建财务风险管理体系的过程中应当重视从全面系统的角度出发，进而有效的提升自身的风险防控能力。第一步，重视财务风险的识别体系建立，在进行财务管理的过程中，能够合理的预判财务风险的类别，进而为商业银行更好的提供决策依据奠定坚实的数据基础，使银行能够在面对风险的过程中，及时将资金进行转移或调配，最小化商业银行所承担的损失。第二，在财务风险管理的过程中，应当充分的借助现代化数字信息技术的辅助作用，通过数据处理以及数据挖掘技术合理的预测未来市场的风险动向，获取到第一手的资料，加强对金融市场的深度剖析，进而为管理层提供有效的理论基础，以便其能够更好的进行决策。第三，构建市场风险管理评价体系，在进行风险管理评价体系的构建过程中，一方面应当重视人才的培养，引入高素质人才，在进行风险管控过程中能够发挥出重要的作用；另一方面制定相应的计划和目标，增强风险管理的工作效率。［2］
2．调整财务管理体制
商业银行一方面应当跟随时代的发展潮流，不断的优化及调整传统的财务风险管理体制，使银行在面对风险的过程中能够做出有效的调整；另一方面应当重视对相关金融产品的管理和控制，通过提升互联网金融时代下商业银行金融产品的稳定性来降低银行面临风险的概率。在金融产品的管理和控制上应当重视对其全生命周期的预防机制建立。
3．重视相关财务管理人员素质培养
在商业银行财务风险管理的过程中，相关工作人员的素质在其中发挥了非常重要的作用。商业银行一方面应当重视对工作人员职业道德、作风的培养，通过良好的金融机构内部文化建设，对机构内工作人员产生正向的熏陶作用，进而使每一个人员都能够按照制度办事、具备良好的法律观念和意识；另一方面企业应当重视开展相应的培训和讲座，定期的引进一些优秀的专家进行培训工作，加强当前银行内部工作人员的管理能力以及技术能力。最后，银行工作人员自身也应当不断的学习，在互联网金融时代之下，不断学习新知识和新技术，提高自身的业务水平，为银行的全面发展贡献自己的一份力量。
四、总结
综上所述，随着互联网金融时代的到来，互联网金融对商业银行财务管理产生了很大的影响，商业银行在财务管理方面应当做出优化和调整措施，逐步优化自身的财务管理体系，加强自身的风险管理以及风险评估机制，为保证银行的可持续发展奠定良好的基础。
参考文献：
［1］张松，史经伟，雷鼎等．互联网金融下的操作风险管理探究［J］．新金融，2013，（9）：33～36．
关键词：互联网金融；教学模式；网络实时动态；电子支付
随着电子商务的发展，为了满足人们网上购物需求，四大商业银行相继推出了网上银行业务。腾讯、阿里巴巴、京东等互联网公司推出了微信支付、支付宝、京东白条等第三方支付平台以及P2P等投资理财网站，互联网金融成为时下发展最迅速的产业。随着互联网金融的发展，高职院校传统的金融专业教学模式已经无法适应当下社会的发展需求。因此，金融专业教师要转变教学理念，创新教学模式，将互联网金融的理论知识和实践结合在一起，充分调动学生学习的兴趣，从而不断提高学生的理论知识和实践能力，为互联网金融培养更多高素质的人才。
一、互联网金融课程改革的必要性
互联网金融就是互联网技术和金融功能的结合体，通过大数据和云计算，在互联网平台上构建支付、投融资、信息中介服务的新型金融模式。它包括基于互联网平台的金融服务体系、金融市场服务体系、金融产品体系、互联网金融监督管理体系以及金融组织体系等。互联网金融与传统的金融相比，具有以下几个方面的优势：效率高、成本低、覆盖面积广、发展快、风险大等特点。因此，高职院校要根据现有的金融市场的发展需求，及时调整金融专业教学目标和计划，从教学内容、教学手段和教学模式等方面对金融教学进行改革。将计算机、信息技术应用在教学中，丰富教学手段，调整教学模式，转变教学理念，让教学内容和教学方法能够满足时展需求，从而提高学生的理论知识和实际操作能力，让学生毕业以后，能够更快速的适应工作岗位。
二、网络实时动态教学模式的优势
随着互联网的发展，基于网络平台的金融服务也在快速发展，越来越多的用户选择了互联网金融。为了满足用户的需求、提高服务水平，国内外很多大型的银行都推出了网上银行的动态演示图，提供了丰富的金融服务项目。国内的四大商业银行相继推出了个人网上银行、水电费缴费、投资和理财、汇款服务、账户管理等项目的服务动态演示图，给用户网上操作提供参考。在教学的过程中，老师要充分利用这些资源，将这些服务动态图展示在学生面临，让学生深入其境。演示结束以后，老师让学生在计算机上进行仿真训练，老师通过计算机软件系统，随时了解学生的操作情况，从而提高教学效率和教学质量。
三、网络实时动态教学模式在互联网金融课程中具体应用
《电子支付与网络金融》这门课程是随着计算机、信息技术以及网络金融发展起来建立的一门新的课程，是互联网发展的产物，也是未来金融发展方向。这门课程涉及了计算机科学技术、通讯技术、会计学、经济学、金融学以及管理学。将网络实时动态教学模式引入到该课程中，能够让学生更好地了解当下互联网金融环境以及发展趋势，让学生毕业以后更好的融入社会。因此，本文以《电子支付与网络金融》为例，将网络实时动态教学模式应用在网络金融教学中。
（一）教学目的
让学生掌握电子支付和网络金融的基本知识、相关技术，以及网络支付工具和特点，支付流程，以及电子支付结算未来的发展发现，熟悉现有的网络银行发展现状、主要技术以及未来发展趋势，并掌握网络金融的基本原理。
（二）教学难点
网上支付工具、网络银行、网络金融。
（三）教学步骤
老师根据教学内容设置教学计划，然后按照教学计划，老师通过PPT或者文档给学生讲解相关的内容和知识。以《电子支付与网络金融》第二章内容为例，该章节主要介绍了电子支付的发展历史和电子支付系统以及电子支付工具。其中电子支付工具是教学的重点也是难点，主要掌握支付宝、微信、网上银行等几个常用的支付工具。所以在教学的时候，老师要让学生了解相关的知识点和概念，然后在这个基础上，进行实时动态演练。最后由学生到计算机进行仿真演练。老师根据学生实际动手能力进行总结评价。（四）教学实施老师随便登录到淘宝网站，随便在淘宝中选择一件商品，为学生讲解购物的过程，确定购买的物品以后，放到购物车以后，进行结算，这个时候页面会跳到支付界面中，在支付界面中，在结算环节就会出现好几个支付形式：好支付宝支付，还有网银支付、银行卡快捷支付、蚂蚁花呗等几个方式，老师对这四种不同的支付方式简单地介绍。让学生了解整个操作流程，从而让学生在计算机上更好实操。
（五）学生进行实操
老师讲解电子支付的几个常用工具和特点，学生到电脑上进行操作，老师通过计算机软件对学生的操作情况进行监督，了解学生在实操过程中，出现的主要问题，便于课后总结。
（六）教学总结
实践结束以后，学生总结实践过程中的主要难题：比如网页打不开，登录不了购物网站，以及学生不了解第三方在支付的原理，造成支付不成功的情况，尤其是网上银行支付的方式比较复杂，需要登记注册，过程比较烦琐。针对这些问题，老师进行总结，找出实际原因，进一步给学生进行演示，然后让学生课后进一步的了解。
四、结束语
通过网络实时动态教学模式，大大提高了教学效率和教学质量，让学生将理论知识和实践更好地融入在一起，激发了学生学习的兴趣，提高了教学的实效性，培养学生独立思考、自主探索的能力，全面提高学生的综合素质，将金融专业的学生更好地契合企业的用人需求。
作者:高华 单位:湖南信息学院
参考文献：
[1]毛金芬.网络实时动态教学模式在互联网金融课程中的应用——以《电子支付与网络金融》课程为例[J].中国教育信息化•基础教育,2016,(4):45-47.
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