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关键词：工作流程；职业岗位；承保理赔
金融保险专业根据岗位实际需求，采用灵活的实践教学形式，充分开展行业授课、顶岗实习，学生参与实战经营；以岗位需求为出发点，岗位所要求的素质为重点培养目标，培养素质全面，适应力强，具有团队合作精神与诚信、敬业的良好职业素养，掌握保险基本知识，具备保险公司、保险中介公司实务经营能力与基本技能，能在保险公司、保险经纪公司、保险公估公司、保险公司从事业务拓展、查勘定损、核保核赔、客户服务等实务工作的高素质高技能人才。
一、培养目标及就业岗位
培养素质全面，适应力强，具有团队合作精神、创新精神和诚信、敬业的良好职业素养，掌握保险基本知识，具备保险业务经营能力与专业技能，能在保险公司、保险中介公司从事业务拓展、查勘定损、核保核赔等实务工作的高素质高技能保险一线人才。
工作岗位及主要工作任务如下：
（一）保险营销 工作任务有：1.开拓客户，确保销售目标的达成；2.进行增员招聘、团队建设、业务辅导；3.协助客户进行理赔、给付、保全变更等服务；参加公司安排的各项业务培训。
（二）保险承保 工作任务有：对承保标的进行筛选、对承保标的的费率或者价格进行确定、对客户提出的问题进行详细的解答等。
（三）保险理赔 工作任务有：确定理赔案件、查审证明和资料、核定保险责任、履行赔付义务。
（四）保险客户服务 主要工作任务有1.通过电话、电邮、柜台等多种方式为客户及人提供投保、理赔等方面的专业咨询及业务处理；2.负责保单及相关材料的纸制文档及电子文档的档案管理工作；3.记录、跟进客户及人的诉求，转呈相关部门落实客户需求。
（五）综合内勤 工作任务有1.帮助业务员解答与条款与契约相关问题；2.按照业管规则进行保单填写与初步风险核保；3.负责与业管部门进行保单、产品资料交接；4.负责发票等重要有价证券的管理。
二、职业岗位要求分析
按照保险公司的工作流程设计专业岗位分别有：保险营销、保险、保险承保、保险理赔、保险客户服务、综合内勤岗位等。
（一）保险营销
是开展业务，特指保险公司的业务人员开展保险业务。保险营销岗位工作要求：1. 开拓客户，确保销售目标的达成，正确选择保险营销渠道；2. 掌握社交技巧方法和营销手段，对保险商品进行促销；3. 正确计算保费；4.具备沟通协作、服务创新的能力；5. 协助客户进行理赔、给付、保全变更等服务；具备团队合作意识。对应开设课程主要有《保险营销技巧》、《保险客户心理》、《保险营销礼仪》、《保险产品分析》。
（二）保险
保险岗位要求：1.依据确定目标市场的调研目的，用问卷、电话、访谈等方法进行调研；2.能与被调查对象进行有效沟通；能用准确、精练的语言表述保险条款的内容，熟悉保险的专业知识和一切客户可能提出的相关问题的解答。发挥自己的专业优势，详尽、准确、通俗易懂地解释保险条款。具备较高语言表达能力和分析问题的能力；3.灵活运用营销和社交技巧、方法；4.能用电脑进行文字输入，并熟练使用office软件；5、能按照公司的要求填写固定格式的投保单，并建立相关数据档案；能按照保险公司和银行的要求开立保费帐户；按照保险公司要求领取保单和收据；及时交给客户并介绍收据的作用和理赔程序、变更告知和理赔通知；6.具有金融财务知识注重降低成本、提高效益。能正确计算保险费；会在银行开立账户；7、时刻遵守职业文明礼仪规范；语言规范，举止得体；8、能吃苦、耐劳，有持之以恒精神、工作踏实、认真、谨慎，积极主动；具备客户至上的服务意识；9、具备团队合作意识；具备抗挫折能力；具备及时总结自己工作、改正错误、补救失误的能力；10、遵守相关法律（保险法＼民法通则），有商业道德，保证最大诚信。需要取得《保险从业资格证书》。
（三）保险承保
将投保单资料输入保险公司内部计算机承保系统；搜集风险信息，进行风险识别、评估和控制；根据核保政策对投保人提出的投保申请进行审核；决定是否承保并做出承保决策；缮制保险单证
保险承保岗位要求主要有：1.熟悉保险相关法律、法规和规章政策；2.较全面地掌握保险基础理论、核保专业知识；掌握保险条款、保险合同、实务处理方法及基本原理，熟悉保险核保业务管理的政策、流程及服务标准，并能正确贯彻执行核保方针、政策及制度；3.熟练运用办公系统软件，掌握统计和量化分析方法；4.具有良好的表达能力、较强的沟通能力；5.具有敏锐的观察能力和分析判断能力，有团队合作精神；6.具有较强的风险意识和风险识别、评估和控制能力；7.人寿保险要求具备一定的医学知识，财产保险要求具备一定的机动车辆相关知识（车险）、进出口贸易相关知识（水险）等。
所开设课程主要有《保险承保》。
（四）保险理赔
保险理赔岗位要求了解保险理赔的相关知识；能够协助理赔员为客户提供理赔服务。
1、掌握接报案、查勘、定损的方法，及时进行手工登记立案。
2、根据立案通知书，及时登录未决赔案，准确选择出险原因，准确录入预估赔款金额。
3、收集或催收有关索赔单证。
4、缮制理赔案卷，对于拒付的案件，能够做到向客户合理解释拒付原因，并能妥善处理与客户的纠纷。
5、及时通知客户领取赔款。
6、按有关规定装订、保管理赔案卷。
7、按月编制理赔业务报表说明；编制季度、半年、全年理赔分析报告。
所开设课程《人身保险理赔》、《财产保险理赔》。
（五）保险客户服务
保险客户服务岗位要求有：
1、建立客户关系管理系统，对客户信息进行整理、分析。
2、以客户需求为导向，以客户满意为目的的为客户服务。
3、多次沟通，稳定并拓展客户，做好后续跟踪服务。
4、运用互联网、电话、传真、信函等多种途径与客户沟通。
5、熟练运用office等办公自动化软件，业务系统操作熟练；具有较好的团队合作意识，工作主动性较强。
6、有较好的服务意识和沟通技巧，聆听能力、理解能力、语言表达能力较强。
7、坚守保险从业人员职业道德，工作认真、责任心强、抗压能力强。
所开课程有《保险客户服务》等。
（六）综合内勤
综合内勤岗位工作任务有出单及核对保单，提醒外勤续保、录入与存档业务相关的资料、配合内勤主管进行单证整理对应开设课程《计算机基础》、《保险客户服务》、《保险产品分析》、《保险承保》、等。
三、学习领域构建
校外实训大致包括：一是到保险公司业务管理中心、财务中心、客户服务中心实地演练，熟悉业务操作流程；二是到各类保险标的责任事故现场、汽车修理厂等，培养现场查勘、核定赔偿责任、分析理算保险赔款的能力。三是到保险公司营销部参加晨会、夕会、业务培训，随保险业务员走访客户，掌握陌生拜访、约访、条款解释、拒绝化解、业务谈判、促成签约等营销技巧。
参考文献：
[1] 陈俊杰；《高职院校金融保险专业建设探析》；中国商界（上半月）；2010年03期.
关键词：高校；公司金融；双语教学
中图分类号：G642 文献标识码：A 文章编号：1671-0568（2014）11-0046-02
作者简介：熊晓炼，女，副教授，硕士生导师，研究方向为金融经济、货币银行。
基金项目：本文系贵州大学教育教学改革研究项目“基于双语教学模式的《公司金融》课程改革”[编号：gdjg（2010）034]的阶段研究成果。
伴随着经济的全球化，以及社会对经济管理类人才的更高要求，许多高校都已进行双语教学试点，结合国外的理论与实践内容采用双语教学，使学生全面掌握专业知识、培养跨文化交际能力。早在2001年教育部下发的《关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见》中第八条明确指出“本科教育要创造条件使用英语等外语进行公共课和专业课教学”、“为适应我国加入WTO后需要的金融、法律等专业，更要先行一步”，使得双语教学成为目前我国教育改革的一个亮点，双语教学在高校教学中的趋势将不断加强。但目前在已开展双语教学的大部分高校中，其教学方法和手段仍比较陈旧，实际效果并不理想。笔者结合贵州大学经济学院金融专业《公司金融》课程双语教学的实践，对该课程教学中存在的一些问题进行探讨，以期促进该课程双语教学的进一步提高和发展。
一、公司金融课程开展双语教学的必要性
公司金融（Corporate Finance）是微观金融范畴的三大支柱之一，主要研究如何通过投资决策、融资决策和资产管理来实现公司价值最大化目标的全过程，也是教育部确定的 21世纪高等学校金融学专业的核心课程。目前，国内金融专业的主干课程设置主要围绕《货币银行学》和《国际金融学》两块展开，皆偏重于宏观政策方面的内容，不利于金融专业的国际接轨和长远发展。随着我国市场经济体制的逐步完善，金融环境逐步开放、市场化趋势日益明显，金融微观化特点明显增强，对高等教育金融人才的培养和金融学科的发展提出了新的挑战，因而公司金融课程具有人才培养与社会经济发展实际接轨的现实意义。由于公司金融理论从国外引入，其学习和研究在国内仍然相对落后。过去的引进与传统教学是在使用中文译本或重新编著的基础进行的，很多公司金融理论的精髓在授课过程中会出现理解偏差，甚至受编者水平所限导致对理论的误读。为完整而准确地理解和掌握其理论及方法，高校应将该门课程作为双语课程进行建设，课堂教学采用英文原版教材、英文多媒体课件，教师混合使用中英文讲授，将国外最先进的教学内容和相关资料直接传输给学生，能快速、直接地把最新的微观金融的动态传递到课堂，使学生掌握学习和分析公司金融问题的方法、工具，对国际稍前沿的理论形成整体效应，培养具备专业英语能力同时能解决实际金融问题的国际性复合型金融人才。
二、高校公司金融课程教学中存在的问题
1.双语教学目标定位偏离。公司金融课程作为金融专业的一门核心课程，它首先属于专业课教学。但部分高校忽略了双语教学的内涵，一味强调要用全英文授课，完全不顾公司金融学科知识体系及教学内容的完整性、公司金融理论与知识的内在逻辑性，将双语教学变成了专业英语课，教师单纯强调英语的语法和表达技巧，以语言教学的方式来讲授双语课程，要求学生熟练掌握常用专业英语词汇、学习组句构篇和其他专业语言知识等，虽然有很强的实用性，但把完整的知识体系割裂成英语词汇、概念、语法，难以形成系统而完整的学术思想。这与该课程关注的采用何种最为有效的方法让学生掌握公司金融的基本概念、原理、方法和分析技术的初衷相悖，作为合格的金融专业人才必须掌握相关的理论知识和实践操作技能。语言教学只是传授知识的手段，双语教学应区别于语言学科的外语教学，也应区别于各专业的专业英语教学。因此，公司金融课程双语教学应当以传授公司金融理论与知识为重点教学目标，以提高学生用英语沟通和分析企业融资、投资、上市和兼并实际问题的能力为辅助教学目标。
2.双语教学教师水平有待提高。目前，高校设立的专业课程较多，但真正能胜任双语教学的教师较少，这直接影响了公司金融课程双语教学的实施效果。开展双语教学需要既有良好外语运用能力又有扎实专业知识的双语教师，能熟练地运用外语讲授学科知识、引导学生了解国内外学科前沿动态。虽然目前大部分高校教师具有较高的学历水平，但由于各种原因在听说方面较为欠缺，存在口语不流畅、发音不够准确等问题，难以用外语准确地表达专业知识，而国内尚未设立专门的、系统的双语教师培训机构，从事双语教学的教师缺少对外交流和学习的机会，大部分教师只为迎合高校教学质量改革的要求，尝试开设双语课程，因而双语课的教学质量不理想。
3.缺乏高质量的双语教材。双语教材的选择、教学大纲的安排、课程的设置都关系到双语教学效果，而教材选择适当是教学大纲和课程设置合理、教学效果良好的前提。目前，各高校的公司金融课程双语教学普遍使用英文原版教材，使用较多的是Stephen A.Ross编写的Fundamentals of corporate finance，以及Richard A.Brealey，Stewart C.Myers与Franklin Allen著由McGraw-Hill出版社出版的Principles of Corporate Finance，英文原版教材语言纯正、内容丰富、通俗易懂，但存在教材容量多、较多的生僻专业词汇、国内外企业制度的差异及案例脱离中国实际等问题，由于课时的限制，对教师和学生都是挑战。让本科学生完全理解全书的内容需要极大的耐心和毅力，往往让外语水平不高的学生失去信心。同时，英文原版教材价格高，受学生和家长承受能力影响难以推广。虽然近年来国内出版社推出了一些改编后的双语教材，如王化成改编的Principles of Corporate Finance，Eugene F.Brigham 及Joel F.Houston著、沈洪涛编的Fundamentals of Financial Management，但这些教材的适用性还有待检验。
4.学生外语水平个体差异，影响双语教学效果。学生的外语水平和接受能力将直接影响双语教学的效果。随着教学条件的提高和教育的普及，当前高校学生的外语水平有较大的提高，但受应试教育的影响，大部分学生英语学习主要是语法和单词，缺乏良好的外语听说能力。此外，学生个体差异较大。使用全英语授课对于英语水平较好、专业基础扎实的学生来说容易与教师产生交流和互动，教学效果较好；但外语基础不牢的学生由于听不懂教师课堂讲授的内容，对课程和学科的兴趣逐渐丧失，甚至产生恐慌心理，使双语教学出现负效应。考虑到学生外语的层次差异，教学设计往往只针对大部分中等英文水平的学生，结果是课堂信息量不足，效率不高。
5.教学模式单一，缺乏科学性、灵活性。公司金融双语教学应与金融专业培养应用型人才目标的内在要求相适应，运用实践性强的教学形式，注重应用能力方面的培养。但现在双语课程受到传统教学模式的影响，基本是教师单向灌输或将双语课变成翻译课，缺少师生之间、学生之间的互动，课程单调乏味，不能启发学生灵活运用英语和专业知识积极地思考。目前公司金融课程的实践教学环节大多缺少对双语运用能力要求的设计。
三、完善公司金融课程双语教学的对策
1.明确双语教学目标定位。制定科学合理的教学目标才能更好地达到双语教学的目的。语言并非学习公司金融的最终目标，必须树立金融专业知识为教学重点的目标。公司金融课程双语教学应将外语与金融专业密切结合起来，将目标定位于教师运用外语对课程基本理论和知识进行系统地讲授，使学生既了解国际企业制度和文化，又了解我国经济金融环境，通过专业教学推动英语水平的提高，并利用双语教学培养学生使用英语拓展专业技能，以培养具备微观金融活动的实际决策和操作能力的金融人才为最终目标。
2.提高师资质量，强化激励机制。学校应加强政策和制度的扶持，以优厚的待遇吸引海归留学人员、外籍教师或资深双语教师来校任教，定期派出教学骨干教师到国外留学或访学，积极支持教师参加国际、国内的学术交流活动。设立双语教学培训机构，对教师进行系统的双语教学理论及技能培训，定期开展研讨会，促进教师间相互学习，共同进步。公司金融课程的双语教学对开课教师提出了更高要求，需要在课前做好大量准备工作，还增加了课堂教学的难度。学校应制定相应的激励机制与考评体系，推动双语教学的改革和发展。例如，设立双语课程建设专项资助经费，计算工作量时提高双语教学课时系数，双语教学效果良好的教师在职称评定、年度评优、出国深造等方面优先。
3.以原版教材为主要教材，与推荐报刊资料及相关中译版本参考读物相结合。原版教材不仅语言纯正，而且内容新颖，能反映学科专业前沿的最新信息，教师事先可根据学生的外语水平进行筛选，选择的标准为该教材能基本概括公司金融的理论和方法，能反映学界已达成共识或权威性的分析方式。它能为愿意进一步研究公司金融理论的学生提供知识和方法上的基础，也能为将来从事公司理财具体实践的学生或专业工作人员形成一定系统的理论认识。针对原版教材内容多、价格高的特点，考虑到学生的需求和承受能力，学校以专项经费设立双语课程教学研究小组，对课程选用的原版教材进行分析，根据课程教学的需要对原版教材进行改编，同时推荐一些国内外报刊资料、相关中译版本参考读物供学生课外学习，及时将国际、国内政治经济变化对我国经济发展走势的影响，以及金融领域出现的新问题介绍给学生，作为课堂教学的补充，帮助他们理解原版教材的内容。
4.有针对性地教学，激发学生双语学习的主动性。公司金融课程双语教学的对象最好是三、四年级金融专业本科生，因为高年级的本科生有较好的英语读、写、听、说能力，并且已经完成了公共基础课和专业基础课的学习，可以推行学生自主选课制度和教师选拔的方式对学生分班，使授课具有一定的针对性，为公司金融课程的双语教学奠定了良好的基础。同时，学校、教师也应努力营造公司金融双语学习氛围，学院可组织金融英语口语比赛，邀请国内外专家作英文报告，设立公司金融课程相关实训，让学生将西方较为成熟的公司金融理论在中国资本市场中进行实证分析和检验。
5.多元化教学方法相结合。在公司金融课程的教学中应采用多媒体教学、互动式教学、案例教学和实践教学等方法，充分调动学生学习的积极性，培养学生的综合能力。具体可以采取以下措施：①教师讲授和学生自学相结合，教师精讲基础理论、原理及重要的内容，在教学中重视金融职业道德熏陶，重视师生间的教学互动，构建开放、自由的课堂氛围，而对实务性、较简单的内容让学生课后自学；②理论课与案例分析相结合，利用现代教育技术手段，让学生亲身体验和感受课程中的重要概念、规则等，辅之以小组用英文进行公司金融案例专题讨论，学生独立完成各项目的投资、融资、财务计划等计算分析，使学生通过实践环节加深对相关教学内容的理解；③交互式教学，组织学习小组，采取交互式学习法，调动学生的积极性。例如，根据给出的英文公司资料要求学生做出资本预算及项目决策，分小组让学生分析和讨论，最后完成小组书面报告；④课后、课堂教学与网络教学相结合，利用校园局域网，创建网络双语教学平台，教师把教学资源放在网上，供学生课后随时随地上网学习，对授课内容进行独立思考，调动自主学习的积极性；⑤科研型教学法，以教师课题、金融教研室为依托，鼓励学生参与科研项目，鼓励学生参与科研立项及SRT，在亲身感受科研氛围和工作方法的同时，运用课堂所学知识，加强创新意识和实践能力的培养，掌握分析和处理实际问题的方法及途径。
参考文献：
[1]教育部.关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见[Z].教育部办公厅，2001-08-28.
[2]刘丽萍.关于公司金融课程教学的研究[J].安徽工业大学学报（社会科学版）.2010，（02）.
[3]王慧.“公司金融”双语教学各环节的实践与思考[J].科教文汇（中旬刊），2010，（10）.
[4]顿朝晖.《公司理财》双语教学存在的问题及改进设想[J].财会月刊， 2010，（03）.
关键词：资源共享课；金融学；建设
新世纪以来，世界高等教育的改革出现了新的。从总体上看，呈现出高等教育结构的多样化、高等教育课程的综合化、高等教育的研学产一体化、高等教育协作的国际化和高等教育宗旨的终生化等改革态势。世界各国高等教育改革的主旋律是充分激发大学生学习的主动性和积极性，改革的目的是为了全面提高教育教学质量，提高学生的综合素质。特别值得关注的是，2012年以来“大规模在线开放课程”在全球迅速兴起，以麻省理工学院和哈佛大学共同创办的非营利在线教育平台edX为代表，“大众开放在线课程（简称MOOC）”的兴起形成了对传统高等教育的深刻变革之势，也使我国以大规模在线教育所引发的高等教育教学改革面临着新的挑战，教育部在此背景下提出的建设国家精品开放课程的实施意见与办法极为适时和必要。通过网络传播的精品资源共享课是以普及共享优质课程资源为目的，体现现代教育思想和教育教学规律，展示教师先进教学理念和方法并服务学习者自主学习的开放性课程。中央财经大学“金融学”教学团队以精品资源共享课建设为平台，努力探索如何转变教学理念以全面提升在校大学生的专业文化素养， 如何顺应当下主流的国际开放教育形式并综合现代教育和我国传统教育的优点，如何适应现代知识传播模式和个性化学习方式的要求，在资源共享课建设上有一些心得和体会。
一、“金融学”资源共享课程建设的理念
我们在资源共享课的建设中深切体会到，首要和重要的是实现教学理念的转变。因为教学理念是人们对教学和学习活动内在规律认识的集中体现，是对教学活动持有的基本态度和观念，也是资源共享课程建设的信念与指导思想。
教学理念转变的核心是从以“教”为主转向以“学”为主，确立“以生为本、以学为主”的教学理念并贯穿在课程建设的全过程。为此，在课程建设上需要进行全方位的教育教学改革，我们体会以下五个方面非常关键：第一，从重视教师向重视学生转变，在教学设计上从以教师为主体重点研究教什么、怎么教，转向以学生为主体深入研究学生应该学什么、怎么学。第二，从重视知识传授向重视能力培养转变，在教学过程中将重点从“教知识”为主转向“培养能力、提升素质”为主，在传承的基础上鼓励探索和创新。第三，教师在教学活动中的定位从主角转为配角，从单一的课堂讲授者转变为学生学习全过程的导学者和助学者。第四，从重视教法向重视学法转变，教学方式从单一的课堂教学转向以学生自学和主动学习为主的导学式、互动式、案例式、提问式、研讨式等课内外教学一体化模式。第五，教学质量的检验从重视结果向重视过程转变，从以考试结果的评价为主向学习全过程与多项考核综合评价相结合转变。
二、“金融学”资源共享课程的设计与建设
科学的设计是建设好资源共享课程的基本保证，而设计的思路和依据极为重要。我们根据教育教学改革的要求和“金融学”这门课程的教学特点，从以下几个方面进行了立体化的综合设计与建设：
（1）基于“以生为本、以学为主”教学理念的设计。为了充分利用网络信息技术的优势，强化课前、课中和课后的不同环节，满足学生预习、学习、复习、自习等不同需要，我们对课程的每一模块、每一单元凝练出包括教学大纲、教学要点、教学日历、教学要求等教学设计的方案，除了为教师提供教学示例、教学视频、教学课件等资源外，着力为学生自主学习提供更多资源，包括课程学习指南、学习要点提示和学习重点难点提示，便于学生把握学习的范围和深度。
（2）基于自主学习与将知识传承融入能力培养的设计。为了将教学理念的转变落到实处，我们在课程建设的设计时紧紧围绕学生自主学习的需要，力图将知识传承融入学生多种能力的培养之中。具体做法一是通过提供可阅读的大容量扩充性资源提高自学能力；二是通过提供常见问题、热点讨论、课程论文培养质疑、探究、求解能力；三是通过提供数据库、文献目录、媒体素材练习捕捉、甄别、处理信息的能力；四是通过提供难题释疑、案例分析、例题解析训练运用原理和使用方法的能力；五是通过师生讨论、辩论和作业增强独立思考和辨别真伪的能力；六是通过组织和实录学习小组活动培养合作共事、协调、亲和能力；七是通过实录课堂发言和课堂讨论、辩论训练学生反映和语言表达能力。学生通过这些教学活动可以获得作业分、讨论分、参与分、提问分、质疑分、探索分、学风分等等学习过程的评价分，分值占期末考试的60%左右，尽量使考核面能够覆盖学习的全过程，有利于引导并鼓励学生注重对知识的全面掌握和综合能力的提升。
（3）基于课程性质与教学定位的设计。我们教学团队开设的“金融学”是教育部确定的21世纪高等学校经济学、管理学各专业的核心课程，是金融学最重要的统帅性专业基础理论课。由于后续的专业课程都会涉及本课程中的若干原理，而本课程的主要部分在后续的教学方案中都设置了更加细化和专业性、技术性更强的专业课，因此，作为专业统帅性课程，其教学定位既不能越俎代庖，又不能支离破碎，需要为学生把握整个金融学科体系提供一个相对系统的理论框架。为此，本课程建设的设计有三个突出：一是突出基础性，以系统阐释金融基本知识、基本理论和基本关系为基调，采用宽口径金融的研究范畴，涵盖了货币与汇率、信用与利率、金融资产与价格、金融市场与交易、金融机构与业务运作、金融总量与均衡、调控与监管、金融发展等所有金融活动的集合，为全面学习和了解金融专业奠定理论基础。二是突出原理性，运用现代经济学的分析方法，凝练古今中外金融理论的合理内核与金融运行发展的客观规律，兼容并蓄，将国内外学者在金融学方面已经取得的基本共识在抽象成便于学生把握的若干基本原理，注重培养学生对金融学基本原理、内在联系和客观规律的认知能力、思辨能力以及文理交融的思维方式。三是突出引领性，注意增强各模块和个单元之间的内在关联性。在讲解基本原理和基本知识时，注意说明各部分的相对地位、彼此之间的内在联系和关联路径。在每一部分的讨论中，都注意将相关部分的内容有机联系起来，为学生自主学习和金融学专业后续课程的教学搭建一个有机的整体性框架，为学生提供一份了解金融学各有机部分间主要联系线索的“导游图”。
（4）基于课程逻辑框架和内在联系的设计。为了有利于学生自主学习，本课程的编排设计是以纵向的模块单元与横向的资源库排列为组合。纵向的模块切分与单元内容的安排完全遵循课程的逻辑来展开。“金融学”的内在逻辑是：以开放经济为环境，以实体经济运作为基础，从各经济主体的财务活动中引出金融的供求；以货币、信用及其价格等基本要素为基础，阐明各要素之间的关联性；以金融机构和金融市场为载体，阐释金融运作的基本原理；以利率为联结微观金融与宏观金融的纽带，说明其作用机理；以金融总量与结构均衡为目标，讨论宏观金融的理论与实践问题；以宏观调控和金融监管为保证，研究金融发展的稳健与效率问题。按照这个逻辑，全课程分为6个模块，共20个单元。第一模块是导论，强调金融必须以实体经济运作为基础，从各经济主体的财务活动中引出金融的供求，阐释金融与实体经济关系的基本原理。第二模块是基本范畴，分别以货币、汇率、信用、利率、金融资产及其价格等5个单元来讨论金融学理论体系的基础要素，阐明各要素之间的关联性。第三、第四模块是以金融市场和金融机构为载体，分别用8个单元来阐释各类金融市场和金融机构产生、发展和运作的基本原理。第五模块是以金融总量与结构均衡为目标，用3个单元来阐明货币需求、货币供给、供求均衡与失衡纠正等宏观金融原理。第六模块是以货币政策调控和金融监管为保证，分3个单元研究货币政策的调控、金融监管的实施和金融发展中的主要问题。在上述纵向的六大模块20个单元中，每个单元都为学生自主学习相应地匹配了横向的10个资源库。
（5）基于“历史与逻辑线索相结合”学习方法的设计。为了帮助学生掌握社会科学的研究式学习方法，本课程教学内容的设计以历史和逻辑的线索阐述金融学的基本原理、知识和运行规律，立足中国现实，探讨中国金融的实践进展和研究成果，为学习者展现一幅波澜壮阔的金融学全景画面。课程教学的每一模块、每一单元都注意采用视频资料、图片、经典文献数据等展示中外金融发展历史演变的素材，在授课视频、教材、课件等课内基本资源中，着力为学生讲解历史演变的内在逻辑，从中揭示金融的基本原理，为学生自主学习提供逻辑思路，体悟金融发展的规律，理解现实生活中金融活动的渊源与轨迹。
（6）基于现代知识传播模式和个性化学习方式要求的设计。为有利于学生导学和助学，我们开发和集成了10个供学生自主学习的资源库：教学视频库、教学课件库、名词术语库、公式例题库、难题释疑库、媒体素材库、文献资料库、相关数据库、学生作品库、自测习题库等，为学生自主学习、开拓视野、培养能力和提升素质提供优质便利的教学资源。
（7）基于“多维—立体—交互”式教学平台的设计。为了突破时空限制，扩充教学容量，我们利用现代信息技术进行课程资源的开发、集成和梳理，实现了有形课堂与课堂视频、网络视频、课程网站等无形课堂相结合；课内教学与课外辅导相结合，即：课堂教学基本资源与课外学习辅导活动纪实（选题、演讲、讨论、论文）相结合；教师主讲视频与学生演讲视频、课堂讨论视频等师生研讨相结合；精读指定主教材与泛读扩充性的经典文献、扩充性读物、参考文献目录库相结合；理论教学与现实媒体素材、数据库、例题库、教学案例库等实践教学相结合。突破了课内学时和课堂教学的局限，构建了突破时空限制的“多维—立体—交互”式教学平台，开创了社会科学基础理论课全新的教学模式。
三、资源共享课程的使用与完善
资源共享课程的建设是一种全新的教学模式，我们的工作才刚刚开始。“金融学”课程目前还存在一些不完善之处，还有许多问题尚需研究解决。例如，如何将课堂教学和课下自主学习能够互动衔接？如何建立起切实可行的教学资源共享平台的动态更新机制？能否探索多校协同建设国家精品资源共享课程的路径？怎样处理好全国优质教学资源共享与各校特色办学的关系？怎样将网络资源共享课程的内容与文字教材相配合？等等，都需要在教学实践中探讨解决。比如目前，我们正在探讨如何将文字教材的修改与网络资源共享课程建设有机联系起来，具体设想是把原来的导读与资源课的单元教学要求、学习目标、学习指南相联结，把延伸阅读与资源课的文献资料库、文献目录库相联结，把专栏看板与媒体素材库、文献资料库相联结，把图表与相关数据库对应链接起来，把重要术语与名词术语库链接起来，把复习思考题与问题释疑库、自测习题库链接起来，同时将重要问题或需用资源课的节点用注释的方式插入二维码进行检索。力图实现传统教学与现代教学的平稳转换，使教师和学生能够在有形的教材与课堂和无形的网络与资源之间自由漫游。
（江苏科技大学经济管理学院，镇江 212003）
摘要： 实践教学是培养高素质创新型人才的重要环节，金融工程专业的特色要求更加重视和强化实践教学。本文主要通过构建相对完整的金融工程专业实践教学体系，以期达到不断提高江苏科技大学金融工程专业学生实践能力和创新精神的预期目标。
关键词 ： 金融工程；实践教学；课程体系
中图分类号：G642.0 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2015）03-0243-02
基金项目：江苏科技大学2013年教学改革研究立项课题《我校金融工程专业实验教学模式创新、改革研究与实践》的阶段性成果之一。
作者简介：卜亚（1972-），男，江苏涟水人，金融学博士，江苏科技大学经济管理学院副教授，长期从事金融学等方面的教学研究。
1 金融工程专业加强实践教学的重要性
1.1 实践教学是培养高素质创新型人才的重要环节 实践教学是指在整个教学过程中，学生在教师的组织和指导下参加一定的社会实践活动，把理论知识运用于实践的教学环节，它是巩固理论知识和加深对理论认识的有效途径，是培养具有创新意识的高素质人才的重要环节，是培养学生掌握科学方法和提高动手能力的重要平台。
1.2 金融工程专业的特色要求强化实践教学 金融工程是以金融创新为核心，综合运用现代金融理论、工具、技术与方法，创造性地解决金融问题的一门新兴学科，具有较强的应用性与技术性，这些特点决定了金融工程专业实践教学的重要性。通过强化和突出金融工程专业的实践性教学环节，有助于培养综合素养发展水平高，具有较强实践能力和创新精神的应用型金融工程人才。
2 金融工程专业实践教学体系的构建
金融工程专业实践教学体系主要包括校内实验课程、校内第二课堂、校外实践基地以及实践型教学师资队伍建设等方面。
2.1 校内实验课程 实验课程指教学形式中包含有实验教学环节的课程，就是在学生学习一些理论课程的同时，结合相关实验操作，能够让学生更好地掌握基本理论。根据我校“强化实践，注重创新”的基本原则以及“突出实验实践教学环节”的具体要求，我们考虑设置了以下金融工程专业实验课程教学体系，以更好地培养和提高我校金融工程专业学生的实践能力和创新精神，具体见表1所示。
2.2 校内第二课堂 第二课堂是相对于第一课堂而言的。第一课堂是依据教学计划和教学大纲，在规定的教学时间里进行的课堂教学活动；而第二课堂是指在第一课堂之外，在学校的统一管理下，在教师的指导下开展的一切与学生教育有关的活动。第二课堂活动不仅可以使学生开阔视野，丰富知识，增长智慧，激发学习兴趣，而且有助于学生巩固课内所学知识，培养学生的创新精神与实践能力。
结合金融工程专业的学科特点，第二课堂可以积极鼓励学生参加各类大赛，以各类大赛带动和促进实践教学，具体见表2所示。
此外，还可邀请业内权威人士举办经济金融热点问题讲座，如当前金融危机与金融工程等；强化学生考证要求，如证券从业资格证、银行从业资格证以及会计从业资格证书等；针对当前股市、汇市热点话题组织学生沙龙，邀请金融投资专业人才对学生的投资方法进行点评；鼓励学生参加学校的各类学生社团，如金融投资协会、辩论协会等。
2.3 校外实践基地 校外实践基地是应用型本科教育实践教学体系的物质保证，它的建设是实践教学体系的重要组成部分。通过建设大学生校外实践基地，有利于改革人才培养模式，提升学生的创新精神、实践能力、社会责任感和就业能力。
金融工程专业的校外实践基地应该由高校和各大金融机构（商业银行、保险公司以及证券公司等）以及会计师事务所等单位共同建设，共同制定校外实践教育的教学目标和培养方案，共同建设校外实践教育的课程体系和教学内容，共同组织实施校外实践教育的培养过程，共同评价校外实践教育的培养质量。
2.4 实践型教学师资队伍建设 金融工程专业实践教学体系的建设需要教师的紧密配合和积极参与，一支富有实践经验的教学师资队伍，是开展金融工程实践教学的基本条件。实践教学指导教师必须具有一定的金融机构实践经验，为加强实践教学指导教师的队伍建设，可以考虑和重视吸收来自金融实践领域的专业人员承担或辅助实验课程教学。同时，教师也须加强同金融机构实际工作部门的接触，加深对金融机构业务流程的直观认识，促进金融理论和实践的有效融合，从而构建一种教育教学能力和工作经验兼备的“双师型”的师资结构——同时具备教师资格和职业资格。此外，可以也以采取和金融机构共建“金融研究中心的”方式，双方联合对某些金融问题进行研究，这一方面帮助金融机构解决实际运营中的问题，另一方面也提高了教师的实践教学水平。
3 结论
“突出实验实践教学环节”是江苏科技大学《2013级金融工程专业培养方案》培养应用型金融工程人才的重要环节，本文从校内实验课程、校内第二课堂、校外实践基地以及实践型教学师资队伍建设等方面构建了相对完整的金融工程专业实践教学体系，以期达到不断提高我校金融工程专业学生实践能力和创新精神的预期目标。
参考文献：
[1]邓鸣茂.金融工程专业实验教学体系的创新与思考[J].中国证券期货，2012（2）：184-185.
[2]教育部.关于开展“本科教学工程”大学生校外实践教育基地建设工作的通知[E].2012（3）.
关键词：金融工程技术；商业银行；风险管理水平
风险管理是当今世界各商业银行面对的重点问题之一，由于商业银行经营货币的特殊性，决定了商业银行风险管理与一般的企业不同。随着我国金融工程技术的发展，其应用越来越广泛。将金融工程技术引入到商业银行的风险管理工作中，建立管理信息系统，建立金融工程师队伍，建立健全的数据信息库，创新风险管理模式和手段，对风险管理水平的提升有显著作用。
一、金融工程技术
(一)金融工程基本概念
金融工程的概念分为狭义和广义两种。狭义的金融工程主要指的是利用先进的数学和通讯工具，在现有各种金融产品的基础上，进行不同形式的组合及分解，以设计出符合客户需求的金融产品；而广义上的金融工程指的是一切利用工程化手段来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品的设计，还有金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面，本文采用的就是广义上的金融工程。金融工程兴起与20世纪80年代中后期的欧美金融市场，它将工程思维融入到金融领域中开发出新的金融产品，以满足市场的各种需求。20世纪90年代，我国引入金融工程的思想，随着我国金融市场的不断发展，金融工程的应用越来越多。现今，已有部分商业银行引入金融工程技术，用以提高商业银行风险管理水平。
(二)金融工程学科特征
1.金融工程重视创新思维
金融产品、金融工具的创新是金融工程最核心的领域。金融工程以股票、债券等金融工具为基础，通过组合分解衍生出新的金融工具，再以这些衍生工具为基础衍生出更为复杂的金融工具。如此不断推陈出新，创造出形式各异的金融产品、金融工具，以满足市场的不同需求[1]。
2.金融工程强调量化分析方法的运用
金融工程最突出的特点就是需要运用大量的量化分析方法来解决各种金融问题。西方国家认为金融学是一门严谨的学科，金融工程更是从一开始就建立在数理基础上的，无论是理论还是实践，都不离开严谨的数学推导和计算，可以说量化分析方法贯穿了整个金融工程的发展[1]。
3.金融工程是一门交叉型学科
金融工程集合了金融学的基础理论和工程学的基础分析方法，强调学科的交叉渗透，是典型的交叉型学科。在金融工程中，要综合运用数学建模、数值计算等工程技术方法去解决各种实际的金融问题。金融工程是一门将工程思维引入金融领域的、将现代金融学、工程学、信息技术集于一体的交叉学科。
4.金融工程是一门应用学科
金融工程是一门针对实际问题并强调实践应用的学科。在现实生活中，不同的经济主体面临着不同的经济问题，金融工程就是要根据不同的市场需求的变化，借助现代化的工程思维和金融学理论基础来解决金融问题，以满足市场的丰富需求。
二、商业银行风险管理
(一)商业银行风险特点
商业银行风险具有双重性。商业银行风险的来源有很多，但根据商业银行的经营性质，其风险主要源于两方面：一是来自银行内部的风险，如银行经营不善等；二是来自于银行外部的风险，如客户发生不可预见的问题，就有可能引起银行贷款发生亏损[2]。商业银行风险影响面极大，商业银行的经营和业务活动连结这社会的经济组织、千家万户，一旦银行经营不善发生风险，它的波及面广，影响力大。商业银行一旦发生不可控风险，轻者可能会导致商业银行倒闭，影响其他行业发展，重者还可能造成国家甚至是世界金融危机。
(二)商业银行风险分类
1.操作风险
操作风险主要发生在商业银行内部，是由于操作人员操作不当引发风险，也可能由外部事件和内部操作引起，都有可能给商业银行造成损失。操作风险具有一定的主观性。操作风险又分为内部系统风险、职员操作风险、外部事件风险和流程风险。
2.信贷风险
信贷风险主要有信用风险、法律风险和信息风险。信贷风险与参与者各主体间的关系较为密切，任一方违约都可能带来预想不到的风险。我国相关的法律条文不明确，部分法律条款存在漏洞，有较大风险。在商业贷款中，部分贷款人提供虚假信息，严重影响了商业贷款的真实性，为商业银行带来风险[3]。
3.流动性风险
流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加导致的流动性困难。当商业银行流动性不足时，就无法以合理的成本迅速减少负债或变现资产，从而影响其盈利水平，极端情况下可能会导致商业银行资不抵债。除了商业银行流动性计划不完善会产生流动性风险以外，操作风险及信贷风险领域的管理缺陷也会引发流动性风险，甚至引发风险扩散。
4.市场风险
市场风险是指由于市场价格、利率、股票、汇率和商品价格的不利变动而使银行发生损失风险。市场风险发生在商业银行的交易和非交易业务中，可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。其中利率风险按照来源不同，又分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
5.交叉性风险
交叉性金融风险是指一项金融工具跨货币市场、保险市场、资本市场等至少两个金融市场或是跨银行、证券、信托等至少两个金融行业所引起的风险。不同金融机构业务融合加深，交叉性金融工具不断涌现，在提升金融服务实体经济的同时，交叉性金融风险也随之诞生。
(三)商业银行风险管理
商业银行的风险管理就是指在商业银行的业务活动中，因为一些不可预见的事件和因素，引发了商业银行资产损失等风险的可能性，也就是说，在商业银行的存款、贷款等业务活动中，通过对业务活动引发的风险进行识别、控制，以最小的成本，将商业银行的损失降到最低程度的有效办法。商业银行的风险管理就是在保证商业银行收益的情况下将风险降到最小，或是在风险一定的情况下，实现所商业银行的收益最大化[4]。
三、我国商业银行风险管理存在的问题
(一)战略思维陈旧
现在，我国大部分商业银行的风险管理工作还未能实现战略思维和资源配置的信息化，对风险管理的认识还停留在扩大机构、增设人员的管理模式上，与现代化的数据海量化、控制自动化还有很大差距。商业银行谋求发展不断扩大，所带来的风险也越来越大。当前银行对于风险资源的配置注重组织结构，效绩考核等方面，对于现代化资源建设投入不足[5]。
(二)管理方式落后
我国多数商业银行未能实现风险控制自动化，当前的管理方式仍以主观经验的积累和专家的协助指导为主，未能依托于大数据，只有少数的定量分析在局部展开，主要集中在数据和量化特征比较明显的客户信用评价管理上。其他的风险管理制度都难以形成体系，没有将其决策触发量化评级的结果相连，导致风险管理的量化手段难以穿透全程，实现其全部价值。
(三)管理机制不健全
我国商业银行风险管理机制不健全，主要表现在以下几个方面：一是风险规避系统缺失，有一些风险无法很好的转移走，不能规避风险；二是风险预警系统不完善，银行收集到的客户信息可能有不准确的地方，难以对客户进行全面分析；三是缺乏风险识别系统，不能判断出风险产生的原因和类型，无法在处理风险是提供帮助。
(四)未形成管理文化
企业文化是一个企业的核心，指引着整个公司的人共同进步。商业银行的企业文化决定了银行的行为方式和价值取向，而商业银行有关于风险管理的文化则决定了银行是否能够规避风险、处理特殊情况。商业银行要有全面的风险管理理念，健全风险管理制度，把风险管理和业务工作紧密联系起来，将风险管理贯穿商业银行的各项工作中，员工自觉执行[6]。
四、引入金融工程技术提高商业银行风险管理水平
(一)建立管理信息系统
借鉴西方发达国家商业银行的成功经验，将金融工程技术引入到我国商业银行风险管理工作中，利用金融科技，将先进的信息技术与风险管理思想结合到一起，融入到我国商业银行的风险管理工作中，建立一个完善、健全的信息管理系统和决策系统，使商业银行职员及时的掌握到准确的贷款信息，以便于及时发现、控制风险，提高商业银行的预警能力和管理能力。
(二)建立金融工程师队伍
从长远角度着手，商业银行提升风险管理水平、加强管理能力的关键是人才的储备。商业银行应做好金融工程人才的储备工作，引进有理论基础和实践经验的金融工程师。商业银行还要有计划的培养金融工程人才，对银行内部职员进行定期培训，引导职员学习、掌握一些理论基础和基本技能，加强对复合型人才的培养力度，组建起一支优秀的金融工程师队伍[7]。
(三)建立健全的数据信息库
商业银行要重视对数据的积累，在数据收集处理方面制定统一的规定。目前金融科技在各行各业都有不同的诠释，通常被定义在产业融合范畴。2017年全国“两会”期间，中国人民银行行长周小川指出央行高度鼓励发展金融科技。商业银行可以利用科技金融进行大数据分析，加上对信息系统的建设和管理，建立一个长期有效的数据信息库。这样可以为风险管理工作提供帮助，便于职员发现、分析、控制风险，提高商业银行的风险管理水平。
(四)创新风险管理方式
我国的商业银行在学习借鉴国外银行的成果管理经验的同时，要结合我国的实际情况，针对现实问题，创新风险管理方法和手段。商业银行要注意并预测市场的变化情况，根据资产定价理论、资产组合理论等结合金融学的理论计划和工程技术指导，给出可靠的风险管理参考依据。商业银行可以利用金融工程技术中的风险指标基本理论，对就流动性风险、信贷风险、市场风险、交叉性风险和操作风险进行评价，以供参考[8]。
五、结语
综上所述，金融工程是一门交叉型应用学科，需要运用大量量化分析方法，重视工程师的创新思维。对操作风险、信贷风险以及流动性风险等风险进行管理，建立信息管理系统，注重培养金融工程技术人才，利用金融科技创建健全的数据信息库，创新商业银行风险管理的方式，引入金融工程技术，利用金融科技，帮助商业银行提升风险管理水平。
参考文献：
[1]张志斌,张维.《金融工程》本科教学的问题与思考[J].金融教学与研究,2001,4(2):72-75.
[2]张宇婧.我国商业银行风险管理研究[J].区域金融研究,2013(1):67-72.
[3]黄俊毅.商业银行信贷资产证券化业务的风险管理研究[J].科技经济市场,2016(1):67.
[4]商旭.关于现代商业银行风险管理与金融制度改革问题研究[J].中国市场,2013,7(25):88-89.
[5]宋首文,代芊,柴若琪.互联网+银行:我国传统商业银行风险管理新变革[J].财经科学,2015(7):10-18.
[6]王楠.引入金融工程技术提升商业银行风险管理水平的思考[J].金融纵横,2013(2):97-98.
[7]成龙.金融工程在互联网金融风险管控中的应用[D].郑州:郑州大学硕士论文,2016.
“新三板转板条件也不应以股东人数为主要标准，不能搞形式主义，应该以科技是否成型，是否能够批量化生产，是否拿出产品为标准。”李才元告诉记者，“目前转板标准的设计有些形式化，机械、简单，没有很好地抓住科技-工程这个关键。”
这是一次关于金融新思维和新三板哲学的独特采访。
李才元，货币哲学家，潜心钻研18年后，在2008、2009、2010年连续出版《成人经济学》《出轨的纸币》《金融内战》三部专著，并发表了一系列文章和专访，初步构建了当代中国的第一个本土经济学体系。
2010年11月至2012年4月的18个月里，他深入一家极具探索精神和前沿价值的工程企业“闭关”，以工程为切入点具体研究实体经济和虚拟经济的关系，得出“以科技-工程哲学构建金融新思维、以科技-工程金融构建金融新体系”的独特结论。
2012年4月16日，中国青年报以《银行业高利润时代走向终结》为题发表了对李先生“出关”后的第一次采访。此文强调金融业“走老路，就是走死路”。那么，金融业的新路和活路在哪里？本刊记者就此问题专访了李先生。他说，新三板是中国金融特别是资本市场的“最后一度”，是“最后一公里”。以新三板为标志的科技金融是第三次金融浪潮，是中国金融乃至世界金融“从良”的唯一出路。
新三板的“211工程”
“现在的创业板相当于创业成功板，企业前一年的净利润要达到三四千万，绝大部分企业都是不符合的”。中关村管委会的一位相关负责人告诉记者。目前，中关村一万八千家企业，真正上创业板的不到50家。如果把主板市场比喻成研究生，把创业板市场比喻成本科生，那么新三板市场就是重点高中。
“像高中生上清华北大基本是少数，国家意识到这点以后，就在中关村开始了新三板试点，让企业未来更有利于上创业板。”上述人士表示。目前，只有中关村的企业才能进入新三板，未来可能会很快发到全国其他高新技术园区。“到那个时候竞争就激烈。未来要建立第三交易所，就是接纳新三板的企业。”
在119家新三板挂牌的企业里面，上创业板的有5家，上中小板的有1家。各大银行、券商也都已经把矛头盯向这个新兴市场。
新三板为企业提供什么？一是资金，二是资本介入带来的管理转型和升级，三是架通了科技型新产品进入市场的桥梁。李才元强调，这第三条是最重要的。他说，新三板的间接服务对象包括旨在振兴中国科技生产力的“211”高校，新三板也要有自己的“211工程”。
所谓的“211”，就是两低一高一严：“两低”指进入门槛低、日常运行成本低；“一高”指违法违纪成本高；“一严”指严格把关科技型企业。
新三板的门槛低到什么程度？“只要有了科技立项、产品立项就可以进入，科技发明只要获得科技部门认可的就可以进入。而且新三板不能有盈亏的硬性标准，先要对无利科技型企业雪中送炭。放心，雪中送炭往往能赚到更多的钱。”李才元告诉记者。
他说：“新三板的服务时段，应该是刚刚有专利但还没进入厂房的过程，新三板是个建厂房的过程。处在走出实验室和大规模进入市场之间的阶段。”
如果说高校的实验室是孵化科技的，那么新三板就是孵化产品和产业，在科技孵化之后，以资本的力量实现批量化生产并进入产业阶段。“哪里有科技，哪里就应该有新三板。”在李才元看来，新三板应该不是一个单一的市场。新三板是为了科技创新而吸收民间资本，而民间资本是地域性的。因此新三板应该是星星之火，应该是民间金融的一部分，可以纳入当前正在进行的民间金融改革和创新大盘子。
虽然政府出台了一系列的财政税收政策扶持帮助高科技企业，能够进入新三板的企业也几乎都有政府资金的支持，但是单靠政府的力量毕竟是有限的，科技孵化器里更需要民间资金进入来促进科技发展。
试点阶段，进入新三板的标准主要有四条：第一注册在中关村园区；第二是科技型企业，包括文化创意类企业；第三是公司存续满两年；第四是有限公司变股份公司，通过券商进行改制，一般需要三个月时间。满足上述几个条件之后就可以进入新三板。
在李才元看来，新三板是为科技型企业专设的市场，，应该毫不动摇地坚持以科技发明为第一标准，不应该以小微为标准；而科技发明一定能够转换新的有利于民生的科技产品，出现新的消费方式甚至生活方式。另外，单纯的商业模式创新涉及不到生产力的提高，不是科技创新，不能成为进入新三板的标准。商业模式创新企业应该去主板、中小板、创业板。
“211工程核心就是一个严。进入新三板的企业应该只有一个标准，就是科技型创新，不论大小。严格把关科技型企业比什么都重要。如果说新三板以前更多的是限制投资者，将来更多将会是限制企业，哪些能进入哪些不能进入。如果新三板不能更好地担起扶持和服务科技创新的使命，就有可能出现资金和资本的又一次钱生钱空转。”李才元告诉记者。
转板哲学
新三板本身很难获得暴利，转上主板是可以获取暴利的，但不能轻易转板。
“转板条件主要不是看存续几年，而是看是否将新科技型产品实现了产业化。”李才元告诉记者。“新三板本身是个孵化器，过了一定时间之后，如果证明这个技术是成功的，可以进行批量化生产的，可以产业化，就具备了转板条件，因为那时科技变成了工程，变成了批量化的工业化的大生产。”
科学技术是从无到有，有了科学技术之后、完成工程化之前的这一阶段是新三板的服务使命，而这也应该成为转板条件的体现。虽然新三板完成不了科技从无到有的过程，但可以完成科技从有到优和变成民生产品的过程。一旦变成民生产品且工业化生产之后就可以转板。
“一个研制汽车的实验室和一个生产汽车的车间放在一块，显然不一样。以新能源汽车为例，从大学实验室里开出来不可能赚钱，只有从企业车间开出来进入市场并获老百姓追捧之后才能赚钱。新三板的服务时段就是大学实验室和企业车间之间。科技在工程化产业化之成为产品后，才能创造出实业和资源。”
“新三板转板条件也不应以股东人数为主要标准，不能搞形式主义，应该以科技是否成型，是否能够批量化生产，是否拿出产品为标准。”李才元告诉记者，“目前转板标准的设计有些形式化，机械、简单，没有很好地抓住科技-工程这个关键。”
纵观当下的新三板市场，政策支持、IPO预期是资金进入新三板的最大动力,而这也恰恰是新三板的最大风险和隐患。
在放松转板条件的预期下，很多资金从炒作创业板转战到炒作新三板，期望上演一出短期的资本盛宴而不是长期的“金融家宴”。这是不妥的。要知道，新三板=养女儿=金融家宴，转板=嫁女儿。父母和老公的区别就是两种资金的区别。
“新三板是个大的科技产业孵化器，只能承担科技产业孵化的功能，需要坚持价值投资的长线资金，鼓励长期持有，无论是个人还是机构投资者，短期内不应该也不可能收回投资,而长期可能是巨额利润。新三板一定是为了科技创新，是科技创新的大利好。要在制度设计上做到这一点。”李才元告诉记者。
作为有可能成为最后出现的资本市场，新三板可能是中国资本市场“洗心革面”的最后机会。如果新三板失败，中国资本市场就极有可能进一步癌变为赌场。新三板虽小，但是画龙点睛，它是中国资本市场的眼睛。
李才元建议:“请有关领导抽空看一本《工程哲学》，如果已看过，则最好在新三板设计中体现出来。资本市场乃至整个金融业的新思维在金融之外在工程之中。中国工程院组织多位博导历时3年完成的这本《工程哲学》值得金融界人士一读。我从中获益匪浅。到了跳出金融看金融的时候了，到了理性对待、齐心协力搞好金融的时候了。”
破题科技金融
任何一个实体经济的周期都经过三个阶段：实业、资源、科技-工程。二战之前，主要是大规模工业化进程，以实业为主，资源处在军事占领和殖民阶段；二战之后，各个殖民地国家开始独立，落后国家在补课工业化的同时大量出售国内自然资源，军事占领资源变为实业国和资源国之间的自由买卖和金融占领。这一阶段发生的金融危机都是资源性金融危机，直至爆发2008年全球资源金融危机。目前，整个世界正在进入了第三个阶段，各国纷纷开始进行新兴产业结构调整，发展科技成为世界大趋势。我们大家处在新科技浪潮的初期。
随着经济发展，分蛋糕的人越来越多，做蛋糕的人越来越少，只有靠科技本身不断拓展空间，才能支撑起人类经济的进步。以汽车为例，第一个阶段，一定是制造汽车，实业阶段。第二个阶段，大家都开上车必然导致石油短缺，这是资源阶段；第三个阶段，油少了，发展新科技，太阳能、电动车等新能源就出来了。李才元告诉记者。
与实体经济相对应，虚拟经济也分作三个阶段。从全球范围看，二次世界大战之前以实业金融为主流，2008年金融危机前以资源金融为主流，目前正在进行的后金融危机时代必将以科技-工程金融为主流。这是工业革命以来的三次金融浪潮。
“中国的科技金融刚刚起步，这个起步意义重大，而且必定反复很大。” 李才元告诉记者。科技金融是个完整的体系，有风投、科技银行等；体现在资本市场就是新三板。习惯了货币扩张加资源扩张的模式，科技金融创新在国内步履维艰。
中国改革开放30年正在走完一个完整实体经济周期和虚拟经济周期。
改革开放前20年，金融之水主要倒向实业，缔造了中国制造业大发展，而实业生产效率的提高使物价处于下降趋势；过去的十年，金融之水主要倒向土地、煤炭、铁矿石等资源，金融炒作放大了资源的稀缺性继而不断抬高资源类产品的价格，高资源类产品价格的飙升挟持中国的物价不断上涨，最终造成巨大的资源和资源金融产品泡沫。
金融工程是以金融创新为核心，综合运用现代金融理论、工具、技术与方法，创造性地解决金融问题的一门新兴学科，具有较强的应用性与技术性，这些特点决定了金融工程专业实践教学的重要性。通过强化和突出金融工程专业的实践性教学环节，有助于培养综合素养发展水平高，具有较强实践能力和创新精神的应用型金融工程人才。
2金融工程专业实践教学体系的构建
金融工程专业实践教学体系主要包括校内实验课程、校内第二课堂、校外实践基地以及实践型教学师资队伍建设等方面。
2.1校内实验课程
实验课程指教学形式中包含有实验教学环节的课程，就是在学生学习一些理论课程的同时，结合相关实验操作，能够让学生更好地掌握基本理论。根据我校“强化实践，注重创新”的基本原则以及“突出实验实践教学环节”的具体要求，我们考虑设置了以下金融工程专业实验课程教学体系，以更好地培养和提高我校金融工程专业学生的实践能力和创新精神。
2.2校内第二课堂
第二课堂是相对于第一课堂而言的。第一课堂是依据教学计划和教学大纲，在规定的教学时间里进行的课堂教学活动；而第二课堂是指在第一课堂之外，在学校的统一管理下，在教师的指导下开展的一切与学生教育有关的活动。第二课堂活动不仅可以使学生开阔视野，丰富知识，增长智慧，激发学习兴趣，而且有助于学生巩固课内所学知识，培养学生的创新精神与实践能力。结合金融工程专业的学科特点，第二课堂可以积极鼓励学生参加各类大赛，以各类大赛带动和促进实践教学。此外，还可邀请业内权威人士举办经济金融热点问题讲座，如当前金融危机与金融工程等；强化学生考证要求，如证券从业资格证、银行从业资格证以及会计从业资格证书等；针对当前股市、汇市热点话题组织学生沙龙，邀请金融投资专业人才对学生的投资方法进行点评；鼓励学生参加学校的各类学生社团，如金融投资协会、辩论协会等。
2.3校外实践基地
校外实践基地是应用型本科教育实践教学体系的物质保证，它的建设是实践教学体系的重要组成部分。通过建设大学生校外实践基地，有利于改革人才培养模式，提升学生的创新精神、实践能力、社会责任感和就业能力。金融工程专业的校外实践基地应该由高校和各大金融机构（商业银行、保险公司以及证券公司等）以及会计师事务所等单位共同建设，共同制定校外实践教育的教学目标和培养方案，共同建设校外实践教育的课程体系和教学内容，共同组织实施校外实践教育的培养过程，共同评价校外实践教育的培养质量。
2.4实践型教学师资队伍建设
金融工程专业实践教学体系的建设需要教师的紧密配合和积极参与，一支富有实践经验的教学师资队伍，是开展金融工程实践教学的基本条件。实践教学指导教师必须具有一定的金融机构实践经验，为加强实践教学指导教师的队伍建设，可以考虑和重视吸收来自金融实践领域的专业人员承担或辅助实验课程教学。同时，教师也须加强同金融机构实际工作部门的接触，加深对金融机构业务流程的直观认识，促进金融理论和实践的有效融合，从而构建一种教育教学能力和工作经验兼备的“双师型”的师资结构———同时具备教师资格和职业资格。此外，可以也以采取和金融机构共建“金融研究中心的”方式，双方联合对某些金融问题进行研究，这一方面帮助金融机构解决实际运营中的问题，另一方面也提高了教师的实践教学水平。
3结论
关键词：金融工程；课程体系；理工科院校
中图分类号：G642.3 文献标识码：A 文章编号：1674-9324（2012）07-0191-02
随着20世纪90年代中期金融工程理论被引入我国，金融工程学科建设也取得了长足的进步。然而金融工程专业办学在我国还处于探索阶段，不同类型的高校由于在专业背景、学科体系、师资结构、课程设置等方面存在差异，决定了课程体系设置和人才培养模式不能简单划一。本文有针对性地研究理工科院校金融工程专业的课程体系设置，为培养高素质、复合型的金融工程管理人才探索积极有效的路径和方法，具有实际的应用和推广价值。
一、国内外金融工程专业课程体系设置现状
国外高校大多未开设金融工程本科专业，而是设置了金融工程专业硕士学位（如MFE）或专业证书教育（如CFA）。根据各个院校的学科特色，课程设置也各有侧重。以美国高校为例大体有三种情况：一是建立在工程学院，课程设置通常强调工程运筹管理及数量分析，注重金融工程的工程化特点，如普林斯顿大学和哥伦比亚大学；二是建立在商学院，课程设置主要强调金融工程的应用性，对数量方法的课程开设较少。如加州大学Berkeley分校Haas商学院的Master in Financial Engineering项目，该商学院仅开设了《随机积分》一门课程，而开设了大量的诸如《公司财务证券设计》、《金融机构讨论课》、《应用金融设计》、《金融创新成败案例》等应用性课程；三是建立在数学系，课程设置注重金融工程的数量化分析特点，如芝加哥大学的数理金融硕士项目，开设数学方面的课程达20多门，其中既包括随机过程等基础性金融数学课程，也包括了偏微分方程的数值解法及扩散逼近等数值分析课程。目前我国设立金融工程专业的高校近40所，其课程的开设存在两种模式：一种是“商学院模式”，大量开设《金融工程》、《投资学》、《公司财务》、《期权期货》、《资本市场》等课程，注重将金融工程与企业管理、公司理财相结合，解决微观层面的金融领域的实际问题。另一种是“经济学院模式”，重点开设《货币金融学》、《金融经济学》、《国际金融经济学》等课程，重视宏观领域的金融理论和问题的研究。在不同类型的院校中，由于传统的文、理科优势差异，课程设置的侧重面也有所不同。财经院校由于学科特色偏重文科，数量分析方面的教学较薄弱，使得金融工程和传统金融学专业在课程设置上区别不大。综合性大学和理工院校则重分析技术、轻金融工程思想，有些课程设置甚至与应用数学专业或金融数学专业类似。
二、理工科院校的学科优势和专业特色
金融工程是多种理论知识和实际应用的“综合性”产物，在新型金融工具的设计、开发和实际操作方面，尤其强调数理知识和计算机应用能力，而理工科院校在这方面优势明显。一方面，理工科院校招收的金融工程方向研究生大多具有理工科的本科教育背景，比较容易跟上程度较深的数学和计算机应用课程；另一方面，理工科院校理工方面的师资力量比综合性大学和财经类院校优势大，教师的教育背景和研究领域广泛涉及运筹学、统计学、随机过程和数值计算等。因此，在金融工程专业教学中应在本科高等数学课程的基础上，增加程度更深的数学课程，如《运筹学》《统计学》《时间序列分析》《随机过程》等，加大学生知识结构中数学的权重；同时开设运用计算机软件来解决实际金融问题方面的课程，如数据处理技术、计量金融学、应用软件技术、系统仿真模拟技术等内容。由于金融工程专业与实务联系非常紧密，可以根据学校自身的专业优势，制定出体现学校培养特色的课程体系。理工科院校里的一些院系如土木工程系、电子信息工程系、环境工程系等都具有与金融工程相结合的可能，金融工程的教师应具备应用金融知识解决上述院系里的一些工程问题。另外，金融工程专业应与数学院、法学院、计算机学院、软件学院等合作解决一些学科交叉问题，开展诸如数理金融、金融工程经济法、计算金融等研究方向联合培养研究生。
三、理工科院校金融工程专业本科和研究生层次的课程设置
金融工程专业具有交叉性学科特点，包含了金融学、经济学、管理学、工程学、数学、计算机科学等多学科的最新理论。在课程体系设置时，理工科院校应结合自身的学科优势和专业特色，培养出数学能力、计算机能力、金融实务突出的高素质人才。
1.本科层次的定位与知识框架。受时间、能力和知识结构的制约，本科阶段的学生要想全面深入掌握金融工程所需的数理工程技术知识是不大可能的。但是，学生必须掌握《线性代数》、《概率论》、《数理统计》等进行具体金融工程技术运用和操作所需要的数理工程知识。构建一个掌握现代金融知识与数理工程知识相结合的，相对完整、独立的知识体系，能够具有较高管理素质、合理的知识结构、较强的研究工作能力和解决实际问题能力，是金融工程本科专业人才培养的重点。①学科定位。本科阶段的人才培养目标是培养具备现代金融工程的理念、原理和方法，能够掌握与运用新型的金融工具和手段、定性与定量相结合的系统分析方法及相应的工程技术方法，解决一般性实际问题能力的金融工程高等专门人才。②知识框架。基本核心课程：《金融工程（方法、案例、运用）》、《金融经济学》、《公司理财》、《风险管理》、《投资学》、《衍生金融工具》；数学方面：《线性代数》、《概率论》、《数理统计》等；信息技术方面：计算机应用基础和一门高级语言。选修课程：《国际金融》、《商业银行经营管理》、《基金管理营运》、《投资银行》等。
2.硕士层次的定位与知识框架。硕士层次的金融工程人才培养，是在本科基础上的进一步提高和发展，重点培养具备较为完善的金融工程知识结构，具有实际开发和较为成熟地运用金融工程技术解决实际问题的高级金融工程人才。①学科定位。研究生阶段的人才培养目标是培养具备较扎实和全面的现代金融理论知识，具有市场开发能力，熟练掌握和灵活运用金融工程技术、方法、工具，能够从事定价、风险管理、方案设计、产品创新，创造性地解决金融实际问题的应用型高级人才。②知识框架。专业课方面：《高级经济学》、《高级金融原理》、《高级计量经济学》；数理工具方面：《泛函分析》、《博弈论》、《拓朴学》等；信息技术方面：《金融数据库》、《统计分析软件》（Matlab、SAS、Eviews等）。选修课：《高级财务管理》、《金融分析》、《证券及衍生产品交易》、《信用管理》、《咨询理财》等。理工科院校金融工程专业课程体系分为：本科生必修：《微积分线性代数》、《概率论》、《运筹学》、《随机方程》、《最优化方法》、《数值分析初步》、《经济学原理》《金融学原理》、《金融学导论》、《投资学原理》、《金融机构与金融市场导论》、《金融衍生工具》、《微观经济学》、《宏观经济学》、《公司金融》、《国际金融》、《风险管理》、《计算机基础及初步》。选修：《数据库初步》、《会计学原理》、《财务管理》、《财务报表分析》、《经济法》、《Matlab》、《excel》。研究生必修：《高级经济学》、《高级计量经济学》、《高级金融原理》、《高级财务管理（兼并、收购、重组）》、《时间序列分析》、《数学建模》、《博弈论》、《金融数据库》、《证券及衍生产品交易》、《投资与货币管理》、《数据分析软件Eviews》、《金融工程案例》。选修：《中级会计学》、《行为理论》、《spss》、《金融工程实验》、《SA》。
参考文献：
[1]李平，程鹏.工科院校“金融工程”专业研究生课程体系研究[J].北京航空航天大学学报，2007，（3）：74-80.
[2]史永东，陈日清.财经院校金融工程本科专业课程设置研究[J].东北财经大学学报，2009，（4）：85-87.
[3]马正兵.《企业金融工程管理》课程内容体系构建初探[J].价值工程，2007，（1）：147-149.
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