时间：2023-06-18 09:57:07
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇电信诈骗的风险，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
随着互联网、通信技术的发展，一些不法之徒利用现代通讯技术和网络等方式不断翻新诈骗手段，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、过程迅速化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。
作为最贴近客户的基层部门，XX银行XX分行营业部开展了防范电信诈骗集中宣传月活动。
宣传月活动期间，采取了以“厅堂网点+社区”模式，扩大了宣传阵地，为防范网络诈骗知识宣传搭建良好平台。坚持开展对员工的安全意识教育和防范制度措施的学习，及时转发身边查堵案例和上级行的风险提示。在厅堂网点的柜台区、网银区、理财区、自助区及其他显著位置均摆放“防范电信网络诈骗”卡片，由大堂经理进行发放并逐一介绍防范诈骗知识；柜面人员严格落实转账业务的提醒工作，做到观察转账客户的情况，对转账客户主动询问汇款用途、收款人情况及关系等，主动提示风险，防范网络电信诈骗。
同时，我行利用各网点位置优势，在附近商超进行宣传。业务拓展人员深入周边社区，向居民发放宣传材料并进行讲解，引导公众了解掌握电信网络诈骗防范措施、掌握基本的应对方法。在社区活动中，为中年妇女、老年人等易受骗人群总结出几类常见诈骗手段：通过电话告知电话欠费，邮包有毒或枪支，社保卡被盗用等等借口，欺骗身份被盗，需转接公安，要求客户开通网上银行然后告知用户名密码或者将资金转账至指定账户。并指导他们如何防范网络电信诈骗以及注意个人信息防盗等。
XX银行XX分行将继续强化日常宣传，积极营造良好的舆论氛围，切实提高社会公众的防范意识和识别能力，从源头上有效防范和打击电信诈骗，在做好为民服务的同时，进一步履行金融机构的社会责任和义务，通过服务客户、服务民生，切实保护公众客户合法权益，提高客户满意度。
一、从严开户，把好源头是重点。
支行在账户开立方面，严把开户关，除核实开卡手机号码是否实名制外，还询问开卡用途，如遇特殊情况，或者开卡用途叙述不清楚，或存在质疑时，支行还会通过对工作单位或者，继续询问多方打探的形式确认其开卡用卡的真实性。同时提示用卡安全。
对于高危地区人群，多人同时开卡，开卡时听从他人指令的客户进行严格关注，必要时及时通知辖内网点及公安机关。从源头上杜绝安全隐患。
二、通力合作，注重厅堂宣传。
重视警民合作，与公安机构紧密结合，将防电信诈骗相关的二维码摆放厅堂，大力宣传防电信诈骗的重要性。
在配合打击治理贩卖“两卡”的同时，必须要注重宣传。都知道“防贼千日”是做不到的，只有提高客户的风险意识，让广大人民群众意识到出租出借银行卡、身份证、手机卡等，将会为蝇头小利影响一生的个人征信，甚至有很大的可能被追究法律责任。而且要让老年客户明白，一旦个人有犯罪或不良记录，他们个人即便无关痛痒但会影响他们的子女的学习或工作。
三、认真排查，充分利用反洗钱系统。
8月初，该行对营业场大厅宣传资料进行一次更新整理，将电信诈骗的宣传资料统一张贴在大厅的出入口以及办理业务的窗口等显眼位置，图文并茂的向客户进行宣传展示，做到进门能见到，出门能看到。
该行积极梳理业务流程，将开户阶段风险降到最低。截止目前，该行柜面活期开户前需要进行5步的确认步骤。第一步：客户详细阅读《活期账户涉电信网络犯罪责任及防范提示书》并确认签名；第二步：人脸识别；第三步：“云互联”系统查询；第四步：手机号码身份验证；第五步：详细询问开户用途、职业等信息并填写申请书，经上述五步而无明显异常的，才会进入开户操作。
该行承诺在无明显异常的情况下，不采取简单“一刀切”的方法来拒绝开户，但会慎重开通非柜面交易。
除严把开户关外，该行还积极主动的降低了新开户客户非柜面交易额度。额度由过去的默认最高限额改为了符合客户身份需求的小额度，保护客户资金安全。如确有需要高额度的，一次性告知需要提供的资料，审核后及时进行提额，保障客户资金使用。
严把柜面转账关。目前，该行在填写转账单据的间隙，将转账风险提示书供给给客户观看，该提示书上列举了一些电信诈骗的常见手法并阶段性将松阳本地发生的电信诈骗事件罗列上去，客户确认未发生后再进行转账。
在转账前，除客户转账给本人、配偶、子女外，柜员详细询问：“您是否与对方认识？是您的亲戚朋友吗？”、“您是怎么和他认识的？”、“您这次是第一次和他发生资金往来吗？”、“您和他联系是通过电话还是微信还是QQ？”、“汇款用途确定是XX吗？”等，最终客户二次确定后再进行汇款汇出。
【关键词】诈骗 网上银行贵金属交易 防范建议
一、案例背景
2016年8月29日上午，广西某银行网点接到一客户紧急来电，叙述自己银行卡账户余额莫名减少，并收到他人电话告知自己的银行卡资金已被用于购买**商品，而客户本人并未做任何交易且银行卡一直在钱包里。该网点凭借职业警惕意识到这是一场骗局，建议客户立即进行账户挂失。同时，网点大堂经理一边安抚客户情绪，一边引导客户来到柜台进行账户查询，柜员输入该客户银行卡账号后，发现该卡活期账户余额确实有所变动，有一笔资金被犯罪分子通过网上银行转入到了贵金属保证金账户。果然，骗子随后以冒充银行工作人员的身份再次致电客户，说要把刚才支付的资金退回给客户，但需要客户配合他们的操作才能完成退款。客户在银行工作人员及时提醒之下没有轻信骗子谎言，第一时间挂失账户，通过登录手机银行，在柜员耐心细致的处理下，最终通过手机银行将资金转回了银行卡活期账户，有效制止了一出资金被骗事件。
近年来，随着当前金融业、通信业的快速发展，电信网络新型违法犯罪活动十分猖獗，信息诈骗手段也越来越多，不法分子往往利用各种名目骗取受害人的信任，进而窃取受害人资金。媒体也曾密集报道过某行发生不法分子利用网银贵金属交易进行诈骗导致大量客户资金损失的案例。此类风险事件系不法分子利用网上银行账户贵金属交易等无需验证安全工具的交易，导致在客户账户资金发生变动后，通过电信诈骗获取客户信任和短信验证码，最终将客户资金支付划走。此类诈骗手法非常特别且不容易被识破，值得关注。
二、风险状况分析
（一）诈骗手法过程
第一步：不法分子利用非法获得的证件号码及密码等信息，登录客户网上银行，通过网上银行账户贵金属购买或账户贵金属双向交易保证金划转等交易，造成客户活期账户资金余额减少，制造资金丢失假象。
第二步：不法分子通过电话联系客户，称其在XX商户进行了消费，消费金额正好为客户账户余额减少的金额。客户由于发现自己的账户资金确实出现了减少，且金额也与对方所说金额一致，所以会轻易相信不法分子。此时不法分子便会以帮助客户冻结或退回被盗资金为由，要求客户告知其之后接收到的短信验证码。
第三步：不法分子再次利用受骗客户网上银行将之前购买的账户贵金属卖出或保证金反向划出，并同步发起账户支付交易，通过客户提供的短信验证码完成账号支付交易，成功盗取客户资金。
（二）特点
1.目前互联网上客户信息泄露时有发生。常见的几种形式包括黑客攻击、钓鱼网站套取、客户密码设置简单被“撞库”等，不法分子则选取能够成功登录的客户作为诈骗对象。
2.网银贵金属交易属于账户资金内部划转，不涉及他人账户。银行出于为客户提供更便捷的服务考虑，客户登录网银发起交易之后无需验证环节即可达成交易。
3.即使有部分风险意识较高的客户不会向不法分子泄露短信验证码，不法分子也无法完成支付交易。但由于网银贵金属交易存在交易点差或手续费，客户资金将面临一定损失的风险，也给银行带来投诉和声誉风险。
三、防范建议
（一）加大客户安全宣传教育，增强公众防诈骗意识
一是针对当前通过电信诈骗等方式威胁客户资金安全的情况，通过电子信息宣传栏、ATM系统屏幕显示等渠道，及时向客户提示不法分子的作案手段和特征，提醒客户在收到陌生短信和陌生来电时，注意保护好身份密码信息，提高客户自我防范意识。二是建议客户为电子银行设置专门的、不同于其他用途的密码，尽量使用字母+数字或符号的复杂密码并定期修改。同时，谨防钓鱼网站和陌生来电，妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。
（二）积极探索推进银行商户联防联控生态圈建设，共同提升反欺诈能力
据悉，近期国内某银行已与支付宝围绕反钓鱼及黑卡数据合作进行商讨研究，积极拓展与商户风控合作新领域。反钓鱼方面，基于支付宝手机安全软件“钱盾”，通过云端数据库更新推送，拟实现对客户登录钓鱼网址、接听拨打诈骗电话的实时提醒，并同时接收客户在线举报，收集钓鱼网址、诈骗电话等信息。通过合作，实现对支付宝提供的钓鱼网站信息进行处理，同时支付宝对当前反钓鱼难以处理的诈骗固定电话提供实时提醒。在黑卡数据合作方面，支付宝表示将向银行方提供信息泄露的客户数据及销赃账户数据，为进一步开展关联账户分析和完善风控模型提供便利，切实保障客户资金安全。
（三）加强银行安全防范手段，确保客户资金安全
关键词：金融机构；新型诈骗；犯罪特点；防范措施
一、基层金融机构电信网络诈骗的主要分类
现阶段，我国基层金融机构所出现的电信网络诈骗类型相对较多，可从诈骗技术手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、实施方式等方面分类。比如，根据诈骗嫌疑人所在地，可将其分为这样两种：第一种，在境外借助网络电话的形式诈骗。电信网络诈骗团伙在非洲、东南亚、欧洲等地设置诈骗窝点，从大陆招收大量话务员，借助网络渠道和公众取得联系，并冒充公检部门的工作人员，虚构事实，获得公众信任，从而实施诈骗。调查结果显示，这种类型的案件占全部诈骗案件的22.0%左右，但经济损失占全部损失的62.0%；第二种，电信网络诈骗团伙在自己生活的乡镇，借助短信、电话的形式向全国公众实施诈骗。这种类型的诈骗具备相对显著的地域性，占全部诈骗案件的80.0%左右，经济损失占全部损失的41.0%。
二、基层金融机构电信网络诈骗频发的原因
1.受害人防范意识不足
电信网络诈骗发生率的提高、成功诈骗率的提高和受害人防范意识不足相关，从犯罪心理学角度来讲，电信网络诈骗是可以有效预防的，只需受害人充分了解诈骗手段，就能有效预防诈骗案件的发生。但从实际情况来讲，尽管相应部门做好了电信网络诈骗的宣传和防范工作，比如：通过媒体宣传的方式对涉及诈骗的号码实施停机处理，这种方式虽取得了一定的效果，但最终结果并不理想。一般来讲，诈骗分子诈骗手段千变万化，单纯性的防范宣传是无法赶上诈骗手段变化速度的。同时，公安机关还存在单打独斗的情况，无法调动各力量参与其中，影响最终的防范结果。
2.案件侦破打击效果不佳
电信网络诈骗案件侦破普遍存在技术不合理、查证困难等情况，再加上相应部门协作机制相对滞后，无法形成相对合理、有效的打击能力，间接增加电信网络诈骗发生率，主要包括这样几种：①主动破案意识薄弱。因电信网络诈骗的特殊性，多为跨地域作案，具有犯罪手法变化快速、空间跨度大等特征，任何一起诈骗案件需很长的时间侦破，线索的取证工作相对困难，需投入相对较多的人力、物力，甚至需辗转多个国家，虽工作时间相对较长，但最终的效果并不理想，导致各公安部门习惯性的将优势资源放在相对较大的案件上，对电信网络诈骗案件存在不愿打击心理；②未形成部门共同治理模式。公安部门在打击犯罪过程中未充分结合基层金融机构，造成犯罪案件的侦破工作处于被动状态。公安部门在发现受害人后，账户冻结的处理时间相对较长，无法在第一时间冻结相应账户，增加资金的流失总量；通信部门接收到公安部门提供的信息后，未及时处理、回应相关问题，导致公安部门无法及时、快速的找寻犯罪窝点，间接增加犯罪率。
3.犯罪成本、刑罚成本不相称
①低成本。所谓的低成本主要表现为这样几个方面：一方面，经济成本低。现阶段，大多数的电信网络诈骗分子借助电脑、手机等工具作案，这些工具购买价格相对较低，所获得的经济效益也比较低；另一方面，犯罪惩罚成本低。网络诈骗不存在犯罪现场证据，加大侦破取证难度，降低案件侦破、犯罪分子抓获率；②高回报。电信网络诈骗具备作案手段集团化、隐蔽性特征，致使网络诈骗犯罪发生率明显高于相对传统的抢劫率，促使诸多犯罪分子使用自认为安全的手段作案。
4.部门监管不力
伴随着科学技术的不断发展，使电信行业在管理、经营等方面相对落后，存在大量问题。再加上日常经营中过于追求经济效益，缺乏责任心，从某种程度上提高犯罪率。一般来讲，部门的O管不力主要表现为这样几点：第一点，电信部门监管不到位。在新型技术、新型应用大力推广的过程中，未充分考虑安全因素，导致典型网络电话成为虚假信息的主要渠道。并且，手机卡实名制未落实到底。用户在购买手机卡时，通常不用自己身份证开具，或直接在街头、网络购买不记名的手机卡；第二点，互联网监管不到位。先进技术的发展在提高国民经济水平的同时，也给犯罪团队提供相对较多的工具，犯罪分子在淘宝商店中购买大量犯罪工具，或借助现有工具开发属于自己的工具诈骗。同时，网络实名制未落实到底，造成门户网站、论坛等存在大量欺诈性的信息，为诈骗活动的开展提供便利。
三、基层金融机构防范新型电信网络诈骗的措施
为更好地识别、控制电信网络诈骗，维护基层金融机构声誉，为客户提供相对安全、高效的服务透析，应根据网络诈骗的实际情况制定有效的防范措施，以在降低电信网络诈骗发生率的同时，实现最终的防范目的。
1.树立反欺诈理念
基层金融机构经营过程中，对各业务、管理条线诈骗交易进行监测、调查，建立机构内部的风险报告制度、诈骗监测预警机制，将各业务产品作为基础，以实现最终的诈骗预警目的。同时，还需根据金融机构的实际情况评估诈骗预防情况。
2.加大宣传力度，强化防诈骗意识
基层金融机构可借助宣传栏、显示屏等宣传电信网络诈骗风险，按时或不按时的在重要场所、集市等开展宣讲活动，提醒客户这种诈骗的表现形式、诈骗的潜在性风险。并且，还可借助防诈骗手册发放的形式帮助客户更好的了解电信网络诈骗类型、防范重要性，以提高客户的防诈骗能力。
3.加大金融机构员工防诈骗培训力度
要想从根本上预防电信网络诈骗的发生，应加大基层金融机构员工的培训力度，主要表现为：培训金融机构员工的基础性的金融业务，培训金融机构管理人员相应制度，以反诈骗、法律法规为主。另外，加大金融机构业务人员的教育、培训力度，比如：根据业务人员的工作职责、工作岗位进行信用卡、贷款欺诈的识别和预防；开展重点培训活动，对不同时期的突发诈骗行为进行反欺诈培训。
4.打击网络黑产源头
现阶段，电信网络诈骗的主要源头是编写钓鱼网站代码的黑客，其处于犯罪金字塔最顶端，虽人数少，但却能影响整个网络产业链，可从这样几点进行：第一点，建立网络黑产数据库。目前，网络黑产商业化已处于成熟阶段，黑客们存在相对复杂、精巧的产业链，无法估测黑产网络规模。针对这种情况，国家政府应尽快了解网络组织结构，掌握黑客的主要来源、联系方式、从事行业等；建立网络数据库，以在全面掌握黑产情况的同时，帮助公安部门更好打击犯罪团伙；第二点，引导黑客转型。现阶段，因大多数黑客在社会中找不到适合自己的位置，再加上学历、年龄等因素的影响，得不到社会认可。因此，国家政府应根据网络的发展情况建立人才的吸引机制，将其引导到相对正常的生活轨道上，便于成立红色黑客组织，共同对抗黑客，加快黑客的转型速度。
此外，还需完善立法。从立法层面着手，适当修改相关规定，将电信网络诈骗从犯罪案件分离出，并将其纳入社会管理秩序罪中，降低网络诈骗的入刑门槛，增加电信网络犯罪成本，提高法律威慑力；完善和电信网络诈骗相关的标准、规范，加大金融机构监管机制的建设力度，强化筋肉机构的法律责任。比如：针对手机号码不实名制的问题，应在相应条例中规定手机号码开具用户提供真实信息，明确设定未履行义务的处罚措施，促使金融机构员工、公众自觉履行社会责任。
事情要从一条新闻说起。10月24日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议办公室宣布正式启用“互联网+反电信诈骗”钱盾平台。
钱盾反诈平台是公安部刑事侦查局与阿里巴巴集团联合开发的“反诈系统”，其中包括针对大众的钱盾APP，只要安装在手机上，就可以提供智能反诈骗服务。
其实，在这条新闻背后就隐藏着阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴内部对自己安全部的别称，不能不提的是，它号称是阿里最神秘的部门。
“神盾局”到底是做什么的？
阿里巴巴的安全部建立于2005年，十多年来，安全部逐渐建立了账户安全、信息保护、反欺诈等管理机制，专业地说，就是利用大数据构建实时风险防御能力。
位于杭州的阿里巴巴总部像是一个大学校园，园区里食堂、星巴克、邮局一应俱全，安全部就处在其中一栋办公楼的三层。
安全部的核心地带是在一间封闭的会议室里，室内一面墙上布满电子显示屏幕，实时监控着包括淘宝账号异常登录、虚假认证和恶意交易在内的行为。
某省份地图上或某块屏幕上不时有几处指标闪烁异常。会议室的中间是指挥台，遇到异常闪烁的指示灯，工作人员会在这里向同事发出预警。
每天早上，安全部的“特工”会来到会议室开晨会。晨会之前，大家查看内部系统抓取的动态数据，查收淘宝等产品团队上报的异常问题，根据不同的预警级别选择10起案件列入当天的议程，并进行分工处理。
安全部有分析组，负责处理日常安全情报、研判电信网络灰黑产业，还有行动组，负责处理电信网络诈骗等突发风险事件，解决账号、交易、信息等安全问题。
现场大屏幕上显示，有账号因为异常登录被冻结，安全部相关负责人余伟民说：“例如你一个小时前在北京登录，过了一个小时在杭州登录，那就是异常登录，账号会被冻结。”他说：“在淘宝上下单，仅需几十毫秒，阿里能做到上百项安全检测。”
警企合作
该平台是阿里巴巴集团在2014年推出的，经过两年发展，钱盾反诈平台现包括“刺猬”“御城河”和钱盾APP。其中，“刺猬”用于打击伪基站和钓鱼链接。“御城河”为商家、服务商、物流等合作伙伴提供信息泄露风险识别服务。钱盾APP则为普通老百姓服务，不仅可以拦截诈骗电话和短信，还可以发现伪基站，拦截钓鱼网站，并提供守财保险。
“很多公众场所都提供免费 Wi-Fi，蹭网已经成为习惯，但有的电信网络诈骗犯罪分子就是利用这一点，通过伪基站分享Wi-Fi，发送钓鱼链接。”工作人员介绍，钱盾APP可以检测半径5公里以内的伪基站，还可以精准定位。
前面我们已经提到了公安部与阿里安全部合作的钱盾反诈平台，这堪称警企合作的典型范例。今年初，钱盾平台在厦门市公安机关上线试运行。3月份以来，厦门市公安机关向钱盾输入3000余条涉案电话、QQ号、银行账号等信息，累计清洗出有效诈骗电话2463个，破获电信网络诈骗案件1556起，紧急止付212万元。2016年6月，厦门市电信网络诈骗警情同比下降29.21%。
如果你认为“神盾局”和公安机关的合作仅仅体现在钱盾项目上，那你就错了。
阿里巴巴已经与我国多省市的公安机关建立了反诈骗中心，签订合作框架协议，协助公安机关进行数据分析、扩展研判、证据收集，此外还可以通过大数据主动监控，进行安全预警。例如今年5月，绍兴发生一起通过社交平台进行的招诈骗案，“神盾局”通过大数据查明了犯罪嫌疑人的身份和落脚点，使得4名犯罪嫌疑人被及时抓获。
政法老将变“特工”
对于安全部来说，重要的任务之一必然是反入侵。
阿里巴巴安全技术团队所打造的世界级反入侵体系每天从近万亿条数据里实时搜索可疑的入侵行为，会对任何入侵攻击进行发现、判断、告警、处置和溯源，在最短的时间内完成全流程的处理。“我们还曾经成功防御过史上最大的DDOS攻击，攻击时长达14个小时，峰值达到每秒453.8GB。”
除了常规的技术人员，安全部还有不少高手，被称为“特工”。
这些人里包括知名“白帽子”，也就是反黑客团队，例如安全攻防领域资深专家肖力，《白帽子讲安全》作者吴瀚清，知名架构师刘嘉伟等。
还有公检法系统的前工作人员，“神盾局”有20多人曾经就职于政法系统，之前做过公安的有十几位，有干过二三十年刑警的老将，还有经验丰富的经侦、技侦、网监等警种的原警界成员。
一、宣传情况
为进一步深入推动银行防范和打击非法集资宣传教育工作，xx银行集中开展防范和打击非法集资集中宣传教育活动，以提高银行从业人员及银行消费者的风险意识和防范意识。全力维护经济社会稳定，我行自接到通知后，各级领导高度重视，安排部署各部门人员积极参加宣传活动，落实各项宣传。
二、全力配合，多方开展宣传
本次宣传月活动的主题是“守住钱袋子，护好幸福家——打击非法集资，贵州在行动”。xx银行所辖全体机构围绕活动主题，强化落实非法集资风险防控责任，加大社会宣传力度，引导社会公众树立风险防范意识，自觉远离非法集资，同时持续开展合规教育，提升全员合规意识，防范非法集资风险。宣传工作主要从以下方式开展：
（一）职场宣传
运用媒体宣传媒介开展宣传，同时运用微信等新兴媒体宣传渠道，对社会公众开展广泛宣传。在职场内利用电子显示屏、宣传展板等载体，或通过悬挂条幅、张贴海报等方式大力宣传防范非法集资。本次宣传通过LED显示屏滚动播出宣传口号，发放宣传折页xx份等活动形式，受众人数xx余人，结合本次防范和打击非法集资宣传活动，我行员工对防范和打击电信诈骗、存款保险制度、反洗钱知识等一系列金融知识统一开展宣传讲解，普及广大人民群众所需的基础金融知识，提升群众保护自身合法权益的能力。活动现场气氛热烈，群众反响热烈。
（二）内外结合宣传
充分利用公益广告、视频宣传片等，开展生动形象的宣传教育。通过晨会等各种会议形式宣导防范和处置非法集资政策法规及典型案例，针对到银行办理业务的客户，应向客户发放非法集资风险普遍告知材料。
此外，xx银行还将通过志愿者活动及客服节系列活动,主动深入社区、基层、公共场所等，通过发放防范非法集资普遍告知材料、宣传品、张贴宣传海报等向社会公众面对面开展宣传。
三、宣传动态
自公安部开展“断卡行动”以来，农业银行积极响应国家号召，针对银行卡及账户开立展开了全面风险排查。对涉案账户及可疑账户采取管控措施，对个人新开立银行账户采取了更为严格的客户身份识别，从根源上杜绝银行卡出租、出售、买卖等违规违法行为。最大程度的预防电信网络诈骗。主要采取的做法是：
一、加强员工培训，提高员工防范意识。利用晨夕会、案防会学习上级行关于电信网络诈骗相关文件，培训讲解各项细则，确保每一位员工都能快速识别可疑特征，无论办卡还是卡片启用，或者办理卡片挂失换卡等业务，尤其是要加大对异地人员、老年人、刚步入社会或在校大学生进行严格认真审核。将“八询问”内化于心，外化于行；宁可少办卡，切勿开疑户。
二、加大宣导力度，树立客户风险意识。在客户开户过程中，主动做好风险提示引导工作，明确提示出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险，要求客户阅读并签署公安机关下发的个人结算账户开立和使用风险承诺书。对出现个人客户信息存在疑问、受他人组织、分批集中开户、开户目的不明、按他人指令操作、含糊回答、拒绝签署风险提示书等情况的，拒绝办理开户业务。
三、加大审查力度，杜绝风险事件发生。在开户时，客服经理不仅要审核客户提供的各类证明文件，对于可疑人员要加大审核力度，必要时延长办卡时间，上门核实实际居住地或电话确认该单位是否存在该客户。多角度审核客户提供信息，确认客户真实意愿，联系方式信息是否本人使用；在存续期内，将开户一个月内的所有客户批量进行电话外呼确认是否本人使用，对于空号、关机等现象重点关注，必要时对账户进行管控待核实无误后方可解控或销户处理。
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