时间：2023-06-12 09:11:44
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通过对银行业务的分析和归纳，我们得出银行电子档案的业务需求主要包括下述几种业务应用模式：
1.1归档和审计各部门在业务办理过程形成的各种有保存价值或能反映业务过程的电子、纸质文件，利用扫描、识别、分类等方式整理后存入内容管理系统，便于审计和参考。
1.2电子影像管理结合银行具体的业务处理，将非结构化数据和纸质电子化后同业务管理流程结合，加强对各种资料的管理，实现非结构化数据利用和共享，支持风险控制和会计稽核。
1.3内容驱动的业务处理针对以内容作为业务办理驱动的各种银行业务，内容管理提供对关键非结构化数据的全生命周期的管理，并与其它应用系统充分集成，实现内容数据需求的实时响应或在内容管理应用体系上完成业务的全部流程。1.4Web内容管理作为信息门户的后台支持，提供来自不同应用系统、不同部门的各种应信息的存储，并支持内容前的格式转换与预处理以及后的归档。
2系统设计
本文通过以电子档案管理为中心，以内容管理为非结构化数据存储的平台，搭建一个统一视图的电子档案管理应用程序，通过档案管理平台的外部接口，把各业务系统的电子档案集成到这个平台中。电子档案管理系统提供的功能
2.1扫描录入影像扫描、质量检查(含图像优化)、要素的输入(索引项的建立)。扫描录入工作一般在业务办理/点完成。影像的扫描要求支持不同档次的扫描设备，可以兼容平板扫描仪设备、高速扫描仪设备。支持在图像质量检查前，对图像的质量优化处理，如去黑边，对比度、亮度调整、图像加批注、加水印等。批注主要在影像审批过程中使用，而水印是一个可选功能主要是防止篡改。索引要素与影像的关联。采用手工录入索引要素方式，实现影像与索引、具体业务的关联。影像扫描后存放在传输的缓存器中，需要经过质检步骤才能上传。
2.2影像传输为扫描后的图像以及相关的要素从网点传输到后端服务器提供高效、稳定、安全的传输路径。一般影像传输应该有实时和异步传输两种功能，可以支持不同的带宽。传输服务器的主要功能是未经过质检的影像数据缓存、经过质检的影像队列传输。传输服务器自身的安全性，防止未经授权的人员访问和修改传输服务中的内容。传输过程应该提供安全保障功能，要求有效防止传输密码的泄漏、防止影像在传输过程中被窃取和篡改。传输优先级控制，即在影像扫描时加入优先级选项。传输服务的监控功能，可以通过终端交易查询当前传输任务状态，管理员可以根据实际情况调整队列优先级。缓存功能，即对于已经传输到影像服务器的图像做短期缓存，即保留2至3天的备份，超出缓存期限的，传输服务器自动清除。当网点有查询需求时，先从传输服务取图像，若图像已经被批注或本地缓存已经过期，则从服务器获取。
2.3影像存储、调阅为影像数据提供存储及索引管理功能，性能要求高。为影像数据提供存储组织管理、索引维护、调阅检索等功能。影像服务器的业务要求如下：实时接受各业务办理网点上传的影像文件，并且实施存储、索引化。完成存储以及索引化后，通过调用业务系统的接口，更新业务系统中图像已到达的状态。业务系统通过影像服务提供的影像调阅接口，调阅显示业务相关的影像。同时该调阅接口提供影像修改能力，如影像批注。由于影像服务系统属于事中系统，为保证其性能需要对历史数据进行归档。当一笔业务完成以后，由业务系统发起归档动作。
2.4工作流系统根据不同的业务特征提供业务流转功能。为构建基于档案管理系统之上的各类业务系统提供了公用的工作流管理及运行服务，用以实现作业任务在不同业务人员之间的自动调度与流转，以及通过相应的接口动态控制这一流转过程。
3结束语
档案管理现状
档案分类情况。辖区13家银行的档案分类均不相同，有的分类比较精细，主要分为文书、会计、人事、信贷、基建、声像、设备、实物等类；有的分类相对简单，主要分为文书、会计、人事三大类。从机构类别上看，国有商业银行的档案分类相对规范，而其他银行档案分类则过于简单。
机构设置、人员配备情况。辖区13家银行中，仅有2家设有独立的档案机构、3家设有独立的档案鉴定机构，其余各家均把档案管理工作挂靠在办公室或人事部门，也未成立独立的档案机构和独立的档案鉴定机构。13家银行共有档案员99名，其中专职档案员11名，兼职88名。
保管方式及评级情况。目前，辖区4家银行档案采取由市分行集中统一保管的方式，其余各家均实行支行分散保管。8家银行的档案工作先后通过市档案局或上级行的档案评级。
电子档案归档及档案数字化情况。目前，仅2家银行的档案全部实现了数字化并对电子文件相关数据和信息进行了归档；6家银行的档案管理使用了档案管理系统软件，档案目录实现了数字化，但仅限于查询使用，并没有对档案实物进行扫描归档。
存在问题
基础设施不达标。绝大部分单位没有对档案库房进行系统规划，现有的库房普遍存在面积偏小,防火、防虫、防潮、防盗设施不全，库房、阅档室和办公室不分等问题,部分单位甚至没有专门的档案库房。
管理机制不健全。目前，只有4家银行真正实现了档案的大集中管理。大部分银行档案管理仍处于各自为政、支行分散管理的状态，没有独立的档案工作机构和独立的档案销毁鉴定机构，缺乏统一标准、统一制度。这样的管理方式既不利于监督管理，也不利于统一规范，更不能充分发挥档案信息资源整体优势，对档案的安全保障也有一定的难度。
制度建设严重滞后。一是档案类别没有统一的分类标准。全市金融机构档案分类各不相同，处于各自为政的状态，部分国有商业银行档案是参照上级行的分类标准进行分类，而其他银行档案的分类大都参照地方档案局文书档案的分类标准进行分类。分类不够准确，也不够精细,难以体现银行档案的特殊性。二是档案保管期限表没有统一标准。针对银行会计、信贷等业务档案的特殊性，缺少统一的保管期限表，给档案保管及销毁工作带来了一定的难度。
档案管理不平衡。特别是地方性银行业金融机构“重文书档案、轻业务档案”的现象比较普遍。为了通过档案局或上级行的档案评级工作，部分银行在文书档案的库房建设、设备配置、电子化管理等方面投入了大量物力、财力，文书档案管理已接近或达到了档案局的相关要求，但对业务档案的管理重视程度不够。在调研中我们发现某农村金融机构的文书档案管理已达到市档案局二级标准，配备了密集架、空调等设备，但其业务档案库房简陋，保管条件较差，会计凭证乱堆乱放，管理非常混乱。
电子化进程缓慢。目前，只有两家国有商业银行的档案全部实现电子化管理，并对新时期产生的电子档案进行了归档，部分银行的文书档案目录已实现了电子化管理。但绝大部分银行档案还处于原始的手工登记归档保管状态，对历史档案的扫描及电子化管理进程缓慢，也没有对新时期产生的电子档案进行归档，一定程度上影响了档案的使用效率。
管理人员素质不高。目前，全辖13家银行兼职的档案人员占比达89%，专职的档案管理人员占比仅为11%。兼职档案管理人员一般缺乏专业的档案知识，往往一身多任，投入档案工作的精力有限，无法对档案进行科学有效的管理，也无法对档案进行系统的编研、收集和开发利用，档案管理只能满足于不丢失，装进袋子，锁进柜子，只停留在你查我调的阶段。兼职档案人员已很难适应新时期银行档案管理要求。
对策建议
进一步建立健全档案工作机制。各商业银行要将档案管理作为商业银行经营管理体系的组成部分，高度重视档案管理，将档案工作同业务工作放在同等重要的位置，同计划、同布置、同检查、同落实。建立与现代商业银行发展相适应的银行档案管理体制,从实际出发,因地制宜,建立独立的档案工作机构和档案鉴定机构。进一步建立健全银行档案工作规章制度，逐步由现在的多头分散管理过渡为大集中统一管理。
加强对业务档案的管理力度。随着银行管理体制改革与银行业务的不断拓展，银行档案的类型、载体形态更加复杂多样，银行档案部门要高度重视新型业务、新型载体的档案形成情况，及时将各种门类和载体档案纳入到档案工作的范畴，实现从注重文书档案管理到文书档案和业务档案管理并重的转变，不仅要重视银行传统的文书、会计、人事档案，而且要重视银行负债业务、资产业务、中间业务、国际业务、内部控制与稽核，风险等各种业务档案的管理,还应加强电子文件相关数据和信息的收集归档工作。
加强基础设施建设，改善档案保管条件。加大对档案基础设施的投入，做好规划，分步、分批建立符合银行档案保管要求的库房，同时配置必要的设施设备，不断改善现有档案保管条件，满足一定时期内档案数量增长的需要，确保档案实体绝对安全。
加快档案信息化建设步伐。一方面要加快做好历史纸质档案的数字化整理工作；另一方面要严格按照国家有关电子文件归档及管理规范、档案数字化技术规范等技术标准，统一本行系统档案数据库的建设，统一档案信息的存储格式，确保信息技术条件下各类档案能够全面收集、安全保管、有效提供利用。
加强档案信息资源的开发利用，提高服务质量。强化科学编研，在开发利用的深度和广度上下工夫，从而挖掘出档案信息资源潜在功能。强化服务意识，提高信息服务工作质量，在服务内容上围绕商业银行经营需要，优化档案结构，丰富资料种类，开发档案信息资源。
加强档案队伍建设，提高档案管理人员的素质。要根据各自的工作现状、档案数量等情况，配备相应的专职档案工作人员，并确保档案人员的相对稳定，逐渐改变银行大多数档案人员身兼数职、调换频繁的状况。通过建立岗位责任制，使档案工作与效益挂钩，开展专业技术职务评审、组织外出参观、学习交流、开展档案工作检查评比等，提高档案队伍的凝聚力，促进档案工作的健康发展和管理水平的同步提高。
关键词:中国人民银行;会计档案现状;管理中存在的问题改进管理意见建议
近年来,随着基层人民银行会计工作整体水平的不断提高,会计档案管理工作得到了明显加强,档案的查证、依据和史料作用发挥更加突出。但是,当前基层人民银行会计档案管理工作仍存在着资源消耗大、查询调阅不规范、管理难度大,磁介质、光介质档案因系统升级而失效等问题,应加以关注和不断改进完善。
一、当前人民银行基层行会计档案管理的现状
目前,基层人民银行会计档案的管理涉及会计、事后监督和档案管理等部门,基本职责分工如下:一是会计部门按照会计制度的要求装订会计档案,由会计档案专管员保管;办理会计档案的调阅、销毁工作;将达到一定时限的会计档案移交档案管理部门。二是档案管理部门接收会计部门移交的会计档案并按规定予以管理。三是按会计基本制度的规定,由分管行领导审批,会计部门组织销毁会计档案的事宜。
目前,会计档案的保存有纸介质、磁介质、光介质三种物理形式,保存的主要形式和管理重点仍然是纸介质档案,磁介质及光介质会计档案的保管期限与相应的纸介质会计档案相同;无明确期限规定的磁介质、光介质会计档案,比照类似会计档案进行管理,比如同城电子支付系统备份数据,基层行比照会计核算系统日终备份数据要求保存30天。基层人民银行会计档案的日常管理规定和流程主要有以下几个方面:
1.会计档案的保管。各种物理形式的会计档案均由会计部门档案专管员负责保管,采用纸介质以外形式保存的会计档案,仍同时保存一份纸介质的会计档案。
对纸介质会计档案的保管要求为:需配置专用档案铁皮柜,所有会计档案入柜保管,能够做到防火、防潮、防虫蛀鼠咬。目前基层人民银行在纸介质会计档案保管分工中的做法各异,部分行所有的会计档案一直由会计部门管理;部分行将会计档案管理一定年限(或次年、或隔年) 后移交本行档案室;也有的行虽然将会计档案移交行档案室,但仍由会计部门负责管理。
对磁介质会计档案的保管要求:坚持双备份、异地防磁存放。目前,各行在磁介质会计档案管理的实际操作中普遍存在一些问题。比如,个别行核算系统数据未做到双备份,个别行备份磁介质、光介质数据未进行异地存放等。目前,笔者所在的鹰潭市中心支行已将自2007年运行全国支票影像交换系统以来的会计核算系统备份数据刻录到光盘中,做到数据双备份。
2.会计档案的查阅。目前,基层人民银行均能够严格按照会计档案管理的规定办理会计档案的查阅工作。严格建立并执行会计档案查阅的审批、登记制度。会计档案的查阅除应会计业务检查的要求恢复会计核算系统备份数据,以查看是否存在磁介质、光介质会计档案失效的情形外,均为纸介质会计档案。
3.会计档案的复制。目前,个别行对纸介质会计档案的复制只存在一种情况,即为了能够在规定的期限内有效保存会计档案,对目前由邮政局传递的传真件形式的电报底稿进行复印保存。磁介质会计档案的复制由于各行会计部门应用系统的操作环境不同,复制所有磁介质档案的工作量及成本都较大,部分行未按照要求做到6个月复制1次。
4.会计档案的销毁。会计档案的销毁工作目前仅限于纸介质会计档案,有的行存在部分已超过保存期的磁介质会计档案(如会计核算系统月终备份数据),但未进行过销毁。各行销毁纸介质会计档案系按照《中国人民银行会计基本制度》的规定,报上级行批准后自行销毁,即县支行报地市中心支行批准后自行销毁,地市中心支行报省会城市中心支行批准后销毁。
二、基层人民银行会计档案管理工作中存在的问题
1.现行的会计档案管理制度滞后,不能适应形势发展需要。目前人民银行会计档案管理执行的是总行2005年制定、2006年1月施行的《中国人民银行会计基本制度》,该制度与1987年颁发的《中国人民银行会计制度(试行本)》的管理规定相比,内容相差无几,并未在其中对会计档案有专门的指导条款。但随着人民银行会计管理制度改革和会计电算化的迅猛发展,人民银行会计资料的内容、形式也发生了较大的变化,使部分会计档案归类入档十分困难,迫切需要新的法律规章予以规范指导。
2.会计档案管理部门分散,统一管理流于形式。据调查,目前基层人民银行会计档案虽然大部分已由事后监督部门集中保管,但具体管理部门还是事后监督部门,没有实行档案管理部门统一管理,在调阅资料时也是由事后监督部门管理,以致会计档案与全行档案的统一管理流于形式。在这种管理现状下,容易造成会计档案入档不及时、归类不正确、登记不完整,内部人员调阅档案不履行审批程序,随意性大,存在会计档案遗失的风险;容易造成组柜管理或个人管理,使一部分会计档案出现漏档现象。同时,会计档案由各部门分散管理,不可避免地在管理条件上受到了限制,不具备档案管理的安全措施,难以达到档案管理“四防”、“四无”的基本标准。
3.会计档案管理未与核算系统升级同步,磁介质档案调阅难度大。大部分磁介质会计档案是在特定的应用系统中生成的,调阅磁介质会计档案需要在特定的、旧的运行环境中进行。但是,随着应用系统版本的升级、换代、更新,部分磁介质会计档案已无法调阅,失去了档案管理与有效使用的真正意义。
4.内部保密管理制度与司法执行存在矛盾,会计档案密级管理难度大。为了防止会计档案丢失和泄密,中国人民银行颁布的《银行会计档案管理办法》规定,各单位保存的会计档案不得借出。如有特殊需要,经本单位负责人批准,可以提供查阅或复制,并办理登记手续。此规定在实际操作中的执行难度较大。如司法部门在执行公务时,强制将会计凭证调出,如果不同意将按妨碍执行公务处理,给档案管理带来困难。
5.会计档案监督检查不到位,日常管理工作仍存在漏洞。会计档案是会计工作检查的一项内容,但在部分基层人民银行在实际会计工作检查过程中,普遍只查看登记簿的建立或档案的装订整理等,对于档案的归类是否正确,入档是否及时,垒面、簿宴核对是否相符,是否具备安全措施等检查得较少,造成监督管理的漏洞。
三、改进基层人民银行会计档案管理工作的意见建议
1.出台专门的《中国人民银行会计档案管理实施办法》,进一步完善会计档案管理制度。一是依据会计档案管理工作的变化和新形势的需求,制定统一的《中国人民银行会计档案管理实施办法》,及时对相关管理规定予以修订和完善,有效解决现有的会计档案管理规定多分散在多个会计制度及业务管理办法中而不便于查阅的问题,切实加强人民银行系统的会计档案管理。二是明确会计档案管理的对象和范围。现有会计档案管理存在多处空白点,比如在会计档案保存的物理形式上对光介质会计档案的管理是一个空白点,同时需要对磁介质、光介质的有效性进行界定,并明确销毁方式,切实防止管理漏洞。三是明确管理职责。要求无论是纸介质会计档案,还是磁介质、光介质会计档案,都要严格按照会计档案管理的有关规定入档、归类、调阅和销毁,切实保证会计档案的安全,达到“四防”、“四无”标准。
2.不断改进现行的会计档案管理的手段和方式,不断提高央行档案管理效率和水平。应明确基层人民银行纸介质会计档案应由本单位档案管理部门统一管理。不断改进磁介质、光介质的备份、调阅、管理方式,使磁介质、光介质会计档案的调阅尽可能不受特定应用环境的限制,实行双备份,坚持异地保管,定期复制,防止磁化及老化。三是要进一步完善全国支票影像交换系统(IAS)中相关档案管理的功能。在目前尚未建立完善的会计档案电子化管理系统的现实情况下,可采取过渡形式,对IAS系统的查询和归档功能进行完善,实现IAS系统多条件查询、历史查询、模糊查询、查询统计、查询结果集中显示、保存查询结果等功能,为建立独立的会计档案电子化管理系统积累经验。
3.切实加大会计档案的检查力度,有效堵塞日常管理的薄弱环节。对会计档案管理工作的检查,要像检要空白凭证一样进行实地盘查,从档案登记薄记录的完整性、整理的规范性、归类的正确性、入档的及时全面性,以及簿实核对是否相符、销毁手续是否健全、安全措施是否符合规定等进行全面检查,确保会计档案保管妥善、存放有序、查阅方便,严防毁损、散失和泄密。
4.完善司法部门调阅会计档案审批制度,进一步加强基层人民银行会计档案的保密管理。首先,要加强档案管理人员的保密安全教育,提高管理人员的保密安全意识,确保会计档案的不泄密和信息的绝对安全;其次,要完善司法部门调阅登记制度,强化查阅登记审批和复印、复制的过程监督,明确使用期限和要求,有效防止会计信息不泄密;再就是要加强与司法部门的沟通联系,进一步规范司法执行中的人民银行会计信息管理,确保中央银行的信息安全。
参考文献:
[1] 董安家. 浅谈人民币银行结算账户档案管理[J]. 内蒙古金融研究, 2009, (06) :70
[2]刘文华; 张纪;人民银行会计档案管理存在的问题[J]. 金融理论与实践2002,(02)
一、基层人民银行纪检监察档案管理工作存在的问题
以普洱市中心支行为例，虽然目前中支机关和县支行均设置有纪检监察办公室，专兼职纪检监察人员共有18人，其中：中支机关有专职纪检监察人员3人，九个县支行有兼职纪检监察人员15人。但调查发现，全辖整个纪检监察档案管理工作依旧存在三方面亟待改进的问题：
（一）对纪检监察档案管理的重要性认识不够，无专职档案管理人员
中支机关及九个县支行均未配备纪检监察档案管理人员，形成纪检监察档案无专人管理，纪检监察档案管理人员全部为兼职，既是纪检监察人员，又是档案管理人员，造成在实际工作中普遍存在只注重“党风廉政建设和惩防体系建设”、“执法监察”、“县支行监督机制建设”等纪检监察项目的实施，而相对忽视纪检监察项目实施资料的收集、整理和归档等工作。原因在于不少人认为，只要出具了纪检监察项目报告，提出了纪检监察意见，做出了纪检监察处理决定，纪检监察项目的实施就算结束了。
（二）纪检监察档案管理人员未参加过档案管理培训，专业知识不够
由于中支机关及九个县支行纪检监察档案管理人员多数来自于其他各部门，而专职从事过档案管理工作的人员很少，也几乎没有参加过档案管理方面的培训，缺少档案管理的专业知识，对于档案管理的基础理论、基本原则更是知之甚少。如此，不少纪检监察档案管理人员在开展纪检监察档案管理工作时缺乏档案管理理论的指导，制约了纪检监察档案管理水平的提高。
（三）纪检监察档案规范化管理的程度不够
由于基层人民银行纪检监察档案管理人员大多数没有经过档案业务知识的专门培训，缺乏档案管理工作经验，对档案的基本操作规程又知之较少，因此，在纪检监察档案资料收集、档案资料整理、档案资料归档、档案资料保管等方面存在许多不规范的地方，主要表现在：一是无档案保管专用场所。中支机关及九个县支行纪检监察档案均无档案保管专用场所。中支三个纪检监察人员在档案管理工作中，各自保管着所分管工作中形成的纪检监察文件资料，九个县支行纪检监察档案则由兼职纪检监察人员负责保管。二是未按时间年限、分类打码保管纪检监察档案资料，不符合档案管理规定；三是档案资料移交手续不规范。纪检监察人员在工作调动、退休、岗位轮换时，对自己保管的档案资料，没有严格地按照规定办理移交手续，有的档案资料留下，有的随身带走。如要调阅完整、齐全的档案资料很困难。四是档案资料备份不全。纸质文件资料与磁介质文件资料保存不匹配，导致查找利用不方便。如：在调阅XXX县支行“党务公开工作实施意见”资料时，有纸质文件，而没有磁介质备份文件。又如：查找2012年“关于在系统业务管理中贯彻落实党风廉政建设和惩防体系建设工作总结”时，只有磁介质备份文件，没有纸质文件。纪检监察档案规范化管理工作还有待改进和提高。
二、改进基层人民银行纪检监察档案管理工作的建议
（一）提高对纪检监察档案管理重要性的认识
基层人民银行纪检监察档案是人民银行档案的重要组成部分，要充分认识到它在人民银行监督管理中的作用。要改变过去重纪检监察项目的实施，轻纪检监察档案管理的观念，树立“三个意识”，促进基层人民银行纪检监察档案管理。一要树立基层行领导的纪检监察档案管理意识。基层行领导应该将纪检监察档案管理当作一项重要工作来抓，强化对纪检监察档案管理工作的监督，明确纪检监察档案管理人员的任务和职责，加强对纪检监察档案工作的组织领导。从硬件、软件等三个方面加大对纪检监察档案管理的投入力度。一是选派责任心强、会管理、掌握了解档案基础知识的人充实到纪检监察部门，从事纪检监察档案管理工作；二是设置纪检监察档案管理室，专门用来保管纪检监察档案，使纪检监察档案管理完整、规范；三是配备办公自动化设施，专门用于纪检监察档案管理，使纪检监察工作形成的纸质文件资料与磁介质文件资料匹配一致。二要树立纪检监察人员的参与意识。纪检监察工作人员在开展纪检监察项目检查时，要树立参与纪检监察档案管理工作的意识，把在纪检监察工作中形成的文件、笔录、工作的原件及复印件，要按照《档案法》、《中国人民银行档案管理规定》、《中国人民银行档案保管办法》的要求，进行详细的整理分类，应把此项工作作为纪检监察档案管理前期工作来做。三要树立纪检监察档案管理人员的责任意识。纪检监察档案管理人员是纪检监察管理工作的主要力量，必须树立对纪检监察档案管理工作质量负全责的意识。
（二）完善纪检监察档案管理制度，健全管理机制
制度就是行为规范，是要求纪检监察人员共同遵守的、按统一程序办事的规程。要做好纪检监察档案管理工作，必须完善和健全一整套相关的制度。一要完善健全管理制度。首先要建立各种纪检监察档案管理制度，明确归档范围、保管期限、归档程序、整理方法、归档要求等；其次要建立和健全档案保管、安全保密等项制度，明确职责，确保档案不丢失、不损坏、不泄密。二要建立激励和约束机制。要定期组织对纪检监察档案管理工作的检查，对做得好的要给予表扬和奖励，这样可以激发纪检监察档案人员的动力，让他们乐于奉献自己的聪明才智，发挥积极性、主动性和创造性。
1 当前银行卡犯罪的特点
当前，银行卡犯罪持续高发，呈现出复杂性、流动性、隐蔽性、团伙性等四大主要特点。
1.1 银行卡犯罪表现形式多样，呈现出复杂性。目前，银行卡犯罪既有窃取、买卖银行卡信息犯罪，又有伪造银行卡、盗刷银行卡犯罪；既有非法套现、恶意透支犯罪，又有短信诈骗犯罪，渗透到银行卡产业从申领、使用到发卡、管理的各个环节，涉及罪名也涵盖了伪造金融票证罪，信用卡诈骗罪，妨害信用卡管理罪，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪和非法经营罪等多项罪名。
1.2 点多、线长、跨区域流窜作案，具有很强的流动性。为逃避打击，犯罪分子往往利用现代化的交通工具、通讯手段和资金支付结算方式等，跨区域流窜作案，使受害人很难及时发现自己被侵害，也给公安机关的打击带来很大困难。不少犯罪分子在甲地盗取银行卡信息，在乙地制作伪卡，在丙地等数地盗提资金，一些犯罪分子甚至在境外遥控指挥境内人员作案，手法多样，手段隐蔽，使人不易察觉。
1.3 犯罪手法狡猾多变，具有隐蔽性。从公安机关已破的银行卡犯罪案件看，既有通过传统的刷卡类交易实施犯罪的，也有通过网络购物、电子机票订购等新兴的无卡类交易进行犯罪的；既有通过偷窥、在ATM机上加装盗码器等手法盗取银行卡信息的，也有在网上设置木马程序等手段窃取银行卡信息的。
1.4 犯罪专业化、团伙化程度高。此类犯罪熟知银行卡设计上的缺陷，并具有一定的电脑专业知识，作案以3至4名成员的小团伙犯罪为主，团伙成员分工明确，有专人负责电脑操作和假卡制作，有专人负责放哨望风，有专人负责ATM机上安装读卡器和针孔摄像头窃取持卡人相关信息，有专人负责在ATM机上取钱或持卡刷卡购物。
2 银行卡犯罪的类型
目前，全国至少有数以万计的人参与银行卡的伪造、盗刷、非法套现等违法犯罪活动，主要围绕着真卡、伪卡和机具展开，这三者环环相套。真卡是指骗取真银行卡、洗钱、恶意透支等，伪卡就是伪造银行卡，机具主要指利用POS机和ATM机窃取卡信息、变现、套现等。目前，利用POS机和ATM机作案约占银行卡犯罪涉案金额的90%。
具体来说，常见的银行卡犯罪有以下几种类型：
一是恶意透支犯罪。利用信用卡可以透支的功能进行恶意透支，然后潜逃、隐瞒身份以逃避催收、还款责任。
二是骗领信用卡犯罪。冒用他人身份证明申领信用卡，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡，提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，向银行骗领信用卡，实施妨害信用卡管理犯罪活动。
三是伪造信用卡犯罪。窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料伪造信用卡，进行刷卡透支、消费、套现等信用卡诈骗活动。
四是利用ATM机犯罪。在银行ATM机插卡口上安装读卡器和储存器，同时，在输密码键盘上方挡板安装针孔探头和MP3、MP5小盒子，窃取他人银行卡信息资料，之后，“克隆”银行卡进行盗取。
五是非法套现犯罪。使用销售点终端机具（POS机）、网上交易、电话支付等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持有人直接支付现金，或者职业从事信用卡套现中介业务，实施信用卡套现非法经营犯罪活动。
3 银行卡犯罪的防控
针对日益复杂的银行卡风险管理形势，中国人民银行、银监会、公安部和国家工商总局联合下发了《关于加强银行卡安全管理 预防和打击银行卡犯罪的通知》。金融机构要全面落实四部委文件要求，严格和规范金融档案管理工作，防范、监测、打击多管齐下，对银行卡违法犯罪行为进行防控。
3.1 银行卡犯罪的预防
3.1.1 切实规范银行卡发卡行为。认真落实银行卡账户实名制，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息，确保申请人开户资料真实、完整、合规。控制信用卡发卡风险，根据申请人的资信状况，合理确定授信额度。对申请首张信用卡的客户，采取亲访亲签制度，不允许采取全程自助发卡方式。申领信用卡必须由本人持身份证原件亲自办理，不允许其他个人代办；个人他人办理借记卡的，必须同时留存人和被人的身份资料；单位员工集体开立的借记卡账户，须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。
3.1.2 强化对受理市场的风险控管。严把特约商户准入关，落实特约商户实名制，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人的个人身份，了解商户的经营背景、经营范围、资信等。认真做好特约商户信息登记工作，建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，对有受理伪卡、盗录信息、套现、欺诈行为的商户，暂停或终止其银行卡交易。
3.1.3 加大宣传教育力度，提高持卡人的防范意识。金融机构要广泛利用公众喜闻乐见的方式大力宣传银行卡犯罪的防范常识。例如，提醒公众妥善保管好自己的银行卡和身份证，避免被人冒用身份证申领信用卡。对可疑的语音电话、手机短信或电子邮件不要回应。在ATM机上取款或刷卡消费时，要注意观察机器上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应注意遮挡，并保持银行卡时刻在自己的视线范围内；发现机具可疑情况和“吞卡”等异常情况要及时报警，切勿相信机具上张贴的“故障电话”，不给不法分子任何可乘之机。树立合法使用信用卡意识，切勿参与非法套现活动，珍爱信用记录；配合公安机关侦查取证。
3.2 加强银行卡交易监测和使用管理。钱学森曾经说过：“管理问题归根结底是技术问题。”发卡机构应积极采用新的技术手段，研究、建立有效的信息安全防护系统，保护持卡人信息安全；建立和完善银行卡交易监测系统，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时发现并进行反洗钱报送。对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构应采取止付卡片、追索欠款等措施。发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。
3.3 依法严厉打击，震慑银行卡犯罪行为
3.3.1 加强银行卡相关法律建设。依据发达国家信用卡业务发展的经验，加强有关金融交易的立法，利用法律明确持卡人及银行的权利与义务，明确利用信用卡犯罪、违约的概念及范畴，明确违约的责任与处罚等，是保护银行利益、防范个人信用风险的根本保证。以信用卡业务较为发达的美国为例，关于消费信贷和信用卡的相关法律有：《高利贷法》、《贷款实情法》、《公正信用记账法》、《信贷机会均等法》、《公正资信报告法令》、《公正索回债款行为法》等，这些法规对信用卡业务的规范发展具有举足轻重的作用。我国在信用卡立法方面还存在很大的空白区域，因此，要进一步完善银行卡相关法律法规，为打击银行卡犯罪行为提供法律保障。
3.3.2 保持对银行卡犯罪的高压态势。公安部门应积极受理银行卡犯罪案件，集中精干力量，认真梳理犯罪线索，力争侦破一批大案要案，打掉一批犯罪团伙，摧毁一批伪卡制造窝点，形成对银行卡犯罪分子的有力震慑效果。要加强和完善对银行卡犯罪形势的分析、研究，提高预防、打击犯罪的整体作战能力。预防和打击银行卡犯罪是一项社会系统工程，应建立联合整治银行卡违法犯罪的长效机制，加强部门协作，做到及时沟通、信息共享，开展社会综合治理，形成打击合力。
我国企业档案管理模式主要分为五种类型、机构内部档案信息一体化、机构之间从机构、职能上进行一体化、建立有人、财、物和管理自的文件中心、建立档案一体、馆室结合的业务体制、实行计算机文件、档案一体化管理，档案管理外包模式。商业银行作为一个完整的、规模庞大的行业系统，其档案大类属于企业档案。其中根据功能的不同，划分为不同的小类，除了与其他行业相同的基础类档案外，还有管理办法类档案、通报类档案、业务档案等。又根据记录方式不同分为电子类档案（含影像档案）和纸质类档案。
商业银行档案管理的重要性
商业银行的档案是指“商业银行在经营管理等各项活动中直接形成的，并按一定规律集中保存起来以备考查的具有物理载体的历史记录”。按照不同种类，商业银行档案可以分为如下两种：
一管理类档案
商业银行管理类档案是相较于业务档案而言的档案中，包括但不限于党政档案、人事档案、文件文书档案等，主要记录着商业银行企业内部管理的动作、流程、结果等情况，记载着商业银行营业活动以外的日常运转情况。一般情况下，商业银行管理类档案具有专门的部门和人员进行管理，例如人事档案一般有人力资源部或者人事劳资部管理。
二业务档案
商业银行中业务档案是指商业银行在其业务发展中形成的档案。之后，中国的银行允佳杆俜⒄梗商业银行如雨后春算般成立，并发展壮大，业务范围从最开始的开立结算账户、存款、取款、汇款、贷款等基础业务逐步发展，为适应我国社会主义经济发展的要求和与国际接轨的需要，商业银行业务已经涵盖贵金属业务、理财业务、移民义务、发行债券业务等衍生业务。商业银行业务档案包括但不限于会计结算证、资产业务、负债业务和其他非结算、信贷业务发生过程中的凭证、合同、协议等。业务档案能够反映商业银行相关业务的全貌，它真实、全面的记录了商业银行从事相关金融业务的全过程。商业银行业务档案的管理工作，就是在对商业银行日常经营活动过程中产生的业务档案按照“建、归、管、用”四个步骤执行的产物。其重要性主要体现在一家商业银行传承业务经营思路、企业文化、业务特色以及对未来战略、打法的制定上。其必要性分为两个方面，一是对于商业银行自身的需要，即业务档案的有效管理能够保护商业银行自身的合法权益以及员工的合法权益，为商业银行健康发展保驾护航；另一方面是对于社会经济发展起到增加银行信用、促进商业信用提高的作用，从而更好的服务各经济主体，履行社会责任。
从“结绳”、“刻契”，到“壁画”、“雕刻”，再到纸的发明，随着生产工具的不断进步，档案也飞速发展。其作用和价值从一允嫉摹氨4婕锹肌⒏ㄖ记忆”的功能，也逐步演变成多功能、多用途的实用性科学。当今社会，档案涉及每个领域，特别在某些领域尤为突出重要，比如商业银行，业务档案是商业银行特有的、也是最重要的档案品种，它是商业银行在经营过程中产生的包括但不限于会计凭证、业务合同、交易对手基础材料、回执、搜记录等整理形成的档案，业务档案的建档、归档在商业银行中被要求以纸质档案为基础，影像和电子档案则根据实际需要以搭配的方式保存，因此即使是在流程中以电子形式出现的材料，也必须打印归档，形成完整的业务档案。
银行档案管理的意义
商业银行无论发展到任何时候，档案资料都具有核心作用。商业银行档案资料记载着商业银行日常内部行政运转以及商业银行相关经营活动的全部过程。商业银行档案管理工作的质量高低，直接影响着机构内部运转的效率以及经营活动的健康发展，最终决定一家商业银行在市场的竞争能力。所以研究商业银行档案管理的工作对于目前商业银行所处的环境而言是非常必要的。
商业银行作为我国社会主义经济体系中的重要组成部分，其良好的运作将对我国社会经济发展起到有力的推动作用，要发挥中国经济剂和助推器的作用，商业银行必须要配合市场经济规律改变自身业务特点。要配合规律就必须有准确的自身定位，这必须依托于过往的发展经验。而银行业务档案记录着这家银行从成立之日起，从无到有，不断发展壮大的过程，规范业务档案管理不仅可以为银行转型提供有力的决策意见，也更能够规避发展过程中重蹈覆辙。
银行档案管理的现状分析
1，业务档案由于保管不规范、人员流动大，管理人员档案意识薄弱等因素，造成档案保管的不规范问题人的因素主要包括专业技能缺乏，主观意识淡薄。首先，商业银行业务档案管理的人员都是业务客户经理兼职的，在目前市场竞争非常恶劣的情况下，商业银行更多采取的是“份额占比、扩大规模、增加利润”的态度，行业内普遍“全民参战”，都背上相关经营指标任务，因此迫于压力和行业内宣传主导的影响，即使是专业从事档案管理的职员也因“任务”的压力，从而减少了自我业务技能的学习和提升，淡化了档案管理的意识。其次，从事档案管理工作的职员几乎没有档案专业从业经历或专业学习经历，技能水平底子薄”，更多采取摸着石头过河的办法。再次，档案管理从事人员相对不固定，基本限于一种抓着谁是谁的情况，导致没有延续性。最后，商业银行针对档案管理培训较少，档案管理人员学习机会不多，此外由于领导的不重视，专业从事档案管理工作的职员缺乏升职加薪的机会
2，现行商业银行档案管理体制存在的问题机制的因素主要包括制度的建立、制度的执行以及执行的监督。制度的原因主要包括商业银行自身拥有完善的档案管理制度，但随着层级的逐步下推，认识并且执行这些制度的人即成为凤毛麟角，很多从事档案管理人员甚至不知道本行存在一套档案管理制度，现行的档案管理方法不过是老员工口口相传，市经验之谈，似乎是又回到了没有文字的时代。同时在执行过程中，由于没有监督机制，形成了“你查我改，你走我照旧”的游击状态。因此制度的执行力度与执行的监督是机制中的核心问题。
对商业银行业务档案管理的意见
关键词：高星级酒店；客史档案；信息化
中图分类号：G271 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-0000-02
自中央出台“八规六禁”，高星级酒店向商务及大众消费转型，其利润空间大大缩减。同时，酒店业的信息化也正悄然发展，快捷、高效地利用顾客信息满足顾客需求，留住忠诚顾客，对高星级酒店的转型发展尤为重要。因此，管理和利用好渔歌舫的客史档案是临沂蓝海国际大饭店积极转型的重要途径。
一、客史档案管理概述
1.客史档案的含义
客史档案是酒店通过所有服务人员在多次对酒店常客进行细致化服务的过程中，有目的有意识的观察和收集顾客的个性信息，然后反馈给部门管理人员进行整理，分为常规档案、预订档案、消费档案、反馈意见档案，然后编辑成顾客档案卡存入电脑，日积月累，形成一套完善的顾客信息系统。
2.客史档案管理的意义
客史档案管理是管理人员通过在对客史档案信息的收集、整理、利用和共享的过程中指导员工完善的收集顾客信息，分门别类的进行整理归纳，然后对客史信息进行分析，做出相关决策，最后通过酒店内部的信息系统传达共享，引导服务人员及时的向客人提供个性化服务，对于酒店的发展有着极其重要的意义。
（1）提升酒店的服务品质和创新能力
一方面通过对顾客信息的深入分析，能够更好的了解顾客的爱好和个性化需要，超前准备，大大提高客人的满意度，顾客对酒店会产生依赖感，会认为在这里消费比其它地方更可靠，更安全，更有尊严感，酒店服务的品质会得到客户进一步的认同；另一方面通过数据分析，酒店能够及时掌握顾客消费需求的变化，适时地调整服务重点，推陈出新，满足顾客求新、求奇、求特色的消费需要。
（2）培育忠诚顾客，塑造酒店品牌
利用客史档案能够让顾客时时刻刻感受到酒店的亲切、关怀和尊重，从而建立融洽的顾客关系，赢得顾客信任，顾客的忠诚度就会大大提高。而忠诚客户往往乐于分享酒店的产品和优点，成为酒店免费的广告资源，加速酒店宣传，带来新的客源。酒店知名度、美誉度迅速提高，酒店品牌也随之发展壮大。
（3）提高员工的工作效率，增加酒店收益
通过客史档案管理酒店能够有针对的做出的相应的经营决策和服务，极大的减少时间、精力、资金的浪费，节约经营成本。员工的服务准备更为轻松，员工的工作热情度更高，酒店整体的工作效率也将极大地提高。同时大批的忠诚顾客不仅降低了酒店开拓新市场的压力和投入，消费支出也较新顾客更高，酒店综合效益大大增加。
二、渔歌舫的客史档案管理情况
渔歌舫定位于大众消费，以逢喜会为特色的服务品牌深受顾客的喜爱，但多数顾客表示蓝海酒店对自己的情况不熟悉，难以提供及时到位的服务，在消费几次后便弃之而去，转投他家，顾客忠诚度较低。
（一）客史信息的收集
O歌舫的客史信息收集集中表现在对逢喜会客人的基本信息和消费情况上，通常让当餐客人填写一张逢喜会档案表，然后交到经理办公室，表上的职业、工作单位、顾客意见常常是空白的，甚至部分员工因为各种原因不找客人填写，自己帮客人填上所有信息。为了赢得奖励，员工为顾客提供的的个性化服务总是在酒店规定的八项个性化服务中，极少在客史档案表上填写客人其他需求。
（二）客史信息的整理
经理或领班将客史档案表上的顾客信息原封不动的输入到电脑中的客史档案表，然后根据宴会的性质和消费情况进行编号分类，但是进行检索时就会出现一人多表，查看十分麻烦。经理和领班对部分熟客信息很了解，但却从不填入客史档案中。客史档案表要在9点之前送到办公室，但每天都有延迟或遗漏的档案表未能及时送达。
（三）客史信息的利用
客史信息的利用仅体现在部门会议中，经理汇报近期宴会的营收情况和顾客的意见反馈，大家一起讨论解决办法，缺少全面深入的分析客史信息隐含的顾客需求。在制定下一阶段的整改重点以及促销经营方案时仍根据以往经验、集团任务、风俗习惯等，没有参考客史信息所反映的顾客需求。部门培训多集中在基础服务技能，却很少总结对不同类型客人该提供个。
（四）客史信息的共享
每个部门都有自己的信息系统，独立存储部门内的信息，部门之间只有在业务沟通时才有信息和工作的交流。但同一部门内部的客史信息由经理和领班掌管，不允许员工私自查看，当有重要顾客需要接待时，领班会通过传呼机提前通知厨房和服务人员准备相关物品和告知注意事项。
三、渔歌舫客史档案管理中存在的问题
（一）客史信息收集不全，客史档案完整性和真实性差
首先，由于部分客人因为担心自己的信息被泄露，所以不愿提供或只提供小部分个人信息。其次，员工对客史信息的重要性认识不足，消极怠工，对客服务中没有认真倾听客人需求，信息记录不及时。第三，酒店缺少相关培训，管理人员也不重视，酒店个性化服务规定死板，抑制了员工的主动性。第四，酒店对客史信息造假的审查和惩罚措施不健全，导致客史档案漏洞多，客史档案完整性和真实性差。
（二）客史信息分类简单，更新不及时，缺少整合
首先，酒店缺乏信息建设人才，客史档案信息系统落后，无法进行科学有效的分类、整合、提取、更新。其次，管理人员对客史档案管理方式还停步于靠脑记，靠熟悉程度上，不重视客史档案的补充和完善，甚至个别领导存有私心，将客史信息私有化。同时，优秀员工的跳槽，在交接工作中也易造成客史信息的流失。还有对重要顾客没有进行定期回访，客史信息陈旧。
（三）客史信息分析不足，利用率低
一方面，酒店缺少客史档案专题分析会议，与顾客的关系仅仅是销售与消费，而没有充分利用客史信息推行会员俱乐部、常客奖励、积分兑换等营销方式，对顾客的实际消费情况、特征、兴趣爱好等不加以数据分析，而是凭借以往经验进行促销。另一方面酒店将客史信息束之高阁，忽视了顾客的实际需求，导致对市场变化敏感度低，盲目为完成集团任务指标而做决策，顾客需求变化在对客服务过程中难以得到体现，建立客史档案的目的难以实现。
（四）客史信息共享性差，员工不了解客人需求
酒店各部门之间存在时间差和管理上的差距，信息不同，快速对接困难，往往让客人在等待中失去耐心。而且员工每天记录不同的客史信息，却无法在后期查看，根本记不住每一位客人的特殊要求和偏好，也没有及时向管理层查询客史记录，导致个性化的实施也停留在酒店规定的八项之内，员工常常是心有余而力不足，渐渐丧失了积极性，客人也未能感受灵活、贴心的服务而逐渐流失。
四、渔歌舫客史档案管理对策
（一）统一认识，制定相关制度，保证客史信息完整真实
首先，通过专项培训，在全酒店推行以“顾客为中心”的客史档案管理理念，获取管理层的支持，不断加深员工对客史信息价值的理解，使之形成良好的工作风气和习惯。然后建立收集、整理、分析、共享的相关制度，调整个性化奖励机制，将客史信息收集纳入日常考核，对于积极发现和记录客人新需求，客史信息填写完整度达到95%以上的给予额外奖励，鼓励员工与客沟通，培养与客感情，建立信任关系。最后通过定期回访和实践中检验客史档案真实性，一经发现造假严肃处理，通报批评并加倍扣除奖励。
（二）引进人才和技术，细化分类，及时补充、更新
第一，引进信息技术人才，建立完善的客史档案管理人员培训制度，搭建酒店内部信息平台，设立以一线员工、部门负责人、客史档案管理为中心的三级管理流程。第二，利用管理软件对客史信息进行认真筛选，按照不同的类型进行分类，并做好详细备注，对顾客反馈的问题作出重点标记，确保录取信息有价值。第三，建立内部协调机制，化解员工之间，员工与顾客之间，员工与管理者之间的矛盾，关注员工需求，得到员工的理解与支持，培养员工自豪感和责任感。
（三）提高客史档案分析能力，完善档案管理有效运营机制
首先要培养一批素质高、会管理、懂业务的复合型人才，不断提高档案管理意识和综合分析能力，通过客源市场和客源结构的有效分析，了解顾客的基本概况、忠诚度、消费利润以及未来发展趋势，推出有针对性的营销方案，增强宴会产品创新能力，满足顾客的个性化需求，维护好顾客关系，培养忠诚顾客，继而发展新顾客，形成一个良性的循环体系。同时，对于从事档案管理工作的专门人员明确任务，专心工作，从而提升客史n案管理技术水平，进一步促进管理价值的回归。在日常经营中积极利用已有的客史档案，为新顾客提供适时的个性化服务，提高客人的温馨感和舒适感。
（四）加强部门之间和部门内部协作，实现高效的信息互动
一方面，建立精准统一的客史信息平台，此平台要简单易用，可维护性强，适合酒店现场的使用环境和条件。充分利用现代化、网络化的管理手段，完善档案信息数字化和信息传输网络化管理，实现快捷高效的信息互动。另一方面，各部门相互支撑，减少边界摩擦，做到部门与部门之间，员工与员工之间互通有无，在宴会开始前，以班前会的形式让员工尽可能全面的掌握顾客信息，在服务经验交流会上分享优秀服务案例。
参考文献：
1 档案馆隐性知识的含义及分类
隐性知识的概念最早由Polanyi于1958年在其代表作《个体知识》（The Study of Man）中首次提出。[2]之后许多学者从心理学、哲学角度对其产生、获得、传播和所发挥的作用进行了分析和阐述。隐性知识被认为是一种难以直接物化、难以机械复制的知识。同显性知识相比，主体性、个体性是隐性知识的显著特点。[3]
档案馆为了更好地提供档案社会服务，在开发档案馆的隐性知识的时候应该不仅关注档案馆内人员或团体的隐性知识，而且也要关注馆外档案利用者或利用群体的隐性知识的开发与利用。笔者认为，档案馆的隐性知识主要包括档案馆馆员工作中隐含的隐性知识、档案馆组织机构中隐含的隐性知识、档案利用者的隐性知识、档案利用群体的隐性知识等四个方面：
（1）档案馆馆员工作中的隐性知识。主要是指档案馆中每个馆员在长期学习实践工作中积累的技能、知识与经验，这些技能、知识与经验是每个馆员的潜在素质，不易传播给其他人。
（2）档案馆组织的隐性知识。是指在每个档案馆在工作过程和对外形象构建中的经验等。主要包含两个方面：一是在日常工作中馆员间的隐性知识的传递与学习，形成本馆特色的工作经验或工作思想；二是档案馆在对外建设中，本馆自身形成的建设经验。
（3）档案利用者的隐性知识。主要是指档案利用者在利用方面上的习惯偏好，获取资源的策略与途径等利用者自身个人获取档案显性知识的模式习惯。
（4）档案利用社会群体的隐性知识。是指档案利用各个群体的利用重点及偏好的内在经验。比如科技人员对科技档案的需求，历史学者对偏记录历史的档案的利用需求等等。
2 隐性知识在档案馆开发与利用的模式
隐性知识的开发利用其实质是隐性知识显性化和隐性知识的贡献与创新。隐性知识的显性化是实现知识共享和知识创造的开始和源泉。日本著名知识管理专家野中郁次郎认为知识创造过程可以分为四个阶段，即社会化、外化、整合和内化，这四个阶段可以呈螺旋型不断循环上升。[4]根据野中郁次郎的模型，档案馆的隐性知识主要侧重于以下两个模式进行开发与利用：
（1）隐性知识到隐性知识的转化。隐性知识间的转化是个体在社会共同活动中交流共享隐性知识的过程。档案馆馆员之间进行业务交流，使对方的隐性知识化为已用。档案馆与档案馆之间进行业务学习与指导，通过馆间的学习与借鉴，并与自身馆情相结合，形成更符合自身档案馆的建设模式。通过档案利用者及利用群体进行反馈信息调查与研究，挖掘档案利用者及利用群体利用过程中的隐性知识，提供讲座或其他社会活动形式，引导档案利用者间的交流利用经验，通过对这种隐性知识的挖掘，档案馆可以提供更有效率的知识服务。
（2）隐性知识到显性知识的转化。它是将主观知识变成客观知识的过程，并将转化的知识传授给他人。通过档案馆内馆员、档案馆整体的经验的总结与提炼，使之显性化。挖掘档案利用者与利用群体的隐性知识，通过调查表或者其他形式，将其利用需求、利用模式等显性化，便于档案馆为有针对性、高效的提供档案服务提供行动指南。
3 隐性知识在档案馆开发与利用的途径
开发与利用档案馆中的四类隐性知识的主要途径，笔者认为可以从以下几个方面为切入点实施：
（1）完善档案馆隐性知识管理机制。完善信任的心理机制和建立有效的激励机制。知识作为一种重要的生产资源，不同于传统的生产要素，知识交换是建立在人们相互信任的基础上的自愿合作，隐性知识的交换与共享更是如此。将激励机制引入档案馆的建设中，可以鼓励和刺激馆员、档案馆、档案利用者和档案利用群体参与到知识管理中，并将他们所持有的隐性知识显性化，实现共享与创新。在隐性知识管理的开发利用过程中，各个档案馆应结合自身实际情况逐渐建立健全本馆的有效激励机制，要努力将激励制度构筑在公开、公正和公平原则的基础之上。
（2）积极展开业务交流与指导。重视馆员的职业生涯规划，积极组织馆员参加职业培训和进修学习，提高馆员获取新知识和创新知识的能力，积极开展馆内业务交流，提高馆员的综合素质，同时加强档案利用者与利用群体的调查与指导。档案馆开展各项服务，利用者都会留下利用资源的相关信息，包括档案类别、资源查找习惯等。通过对这些零散信息的搜集、处理和分析，分析利用者类型，所需资料类型、利用者满意度等，从宏观上可以掌握档案馆的整体运作情况以改进档案馆的服务，从微观上则可以为利用者开展个性化的服务，实现优质的档案服务。
（3）建立虚拟平台，提供便捷的交流空间。建立馆员、档案利用者等的交流平台，实现知识寻求者、知识提供者与知识源之间的交流。促进档案信息资源得到及时的传送与利用达到知识的共享和创新。档案馆系统可构建一个大的交流平台对档案利用者进行馆藏介绍与利用培训，档案馆主页设置专题讨论区或者论坛之类，实现档案利用者及档案利用群体隐性知识的共享等。
（4）加强信息技术的应用。档案利用者与档案提供者隐性知识的开发与利用，信息技术应用的身影无处不在。如：因特网、内部网、数据库管理系统、传播技术、推送技术、数据挖掘与知识发现技术、知识共享技术等。从内部网的建立到全球知识的共享，从交流平台的构建到利用者信息的采集和分析，从隐性知识的管理到知识库的建立，隐性知识的有效开发和利用，都离不开信息技术的支持。在加强对档案馆隐性知识开发利用的理论的研究外，也要在重视信息技术在档案馆隐性知识开发利用中的应用。
4 隐性知识开发与利用过程中的条件支持
隐性知识的开发与利用，是将分散于档案提供者和档案利用者脑中的知识进行管理，是知识管理活动的关键 。它是建立在信息管理基础上的更高级管理，强调的是如何设计有效的制度安排，使得信息与信息、信息与人、信息与过程之间联系起来，在知识共享基础上进行的大量的知识创新。在开发利用档案馆隐性知识时应该用联系的观点去看待这个问题，综合考虑隐性知识的共享与创新，其开发利用还需要其他诸多方面的支持与配合。因此，笔者认为，对档案馆隐性知识开发利用的支持条件主要是：
（1）档案馆隐性知识共享利用的环境建设。营造档案馆的文化氛围，提供馆员隐性知识的学习与交流。档案部门要营造尊重知识、尊重人才的部门文化，鼓励人们共享知识。各级档案部门要打破或者削弱各层次馆员间等级界限，使管理更为扁平化，创造有利于隐性知识的快速传播转化、共享和创新的网络式结构，增进馆员间隐性知识的交流。同时也要完善相关的政策、法规及规章制度的支持。实行政策规定的最终目的是要培养馆员养成自觉意识和团队精神，使隐性知识开发利用在有序环境中进行。
（2）隐性知识开发利用的技术支持。在隐性知识开发利用的途径中，笔者已提到信息技术的支持。在此再次提及，是因为技术支持作为隐性知识开发利用的途径，也是其更好发挥作用必须具备的重要条件。所以在这里强调技术对隐性知识的支持作用。通过网络可以加强档案馆与外界的联系，促进馆际交流与资源共享，档案提供者与利用者隐性知识挖掘与利用；通过内部局域网可以实现档案馆内部的信息交流，促进档案馆员之间的业务协作与知识共享。
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