时间：2023-03-15 15:02:48
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一、量力支行基本情况介绍
量力支行成立于20****年11月，是成都市量力钢材市场内唯一一家金融机构。该支行由原大学路分社迁址而来，因当时的大学路分社业务萎缩，一直处于亏损状态，经过大量的市场调查后，决定将大学路分社迁入量力钢材城。20****年8月，龙泉驿农村合作银行成立后更名为量力支行。支行现有营业网点1个，员工16人，其中信贷人员6人，内勤人员10人。
我支行抓住位于量力钢材市场的优势，积极拓展业务，开创新的业务品种，加强内部管理，深化优质文明服务，向管理要效益，以服务促发展，在支行干部员工的共同努力下，各项业务得到了迅速发展。截至20****年12月31日，各项存款余额为37149万元，单位结算账户505户，常用（每日均有业务发生的账户）的结算账户在320户左右；各项贷款余额为33350万元，公司类客户89户，无不良贷款，无欠息；全年实现总收入2366万元，贷款利息收入2010万元，贴现利息收入170万元，全面完成龙泉驿农村合作银行下达的经营目标任务。
二、主要做法：
结合市联社工会关于开展创建“工人先锋号”活动安排，我们在****年主要在以下方面着力改进，做了以下工作：
（一）转变观念、提升素质，夯实支行发展基础
人是生产力中最为活跃的因素，员工素质的高低直接决定着支行的长远发展。支行管理层感受到知识的老化速度在不断加快，认识到不加强学习就不能很好地适应社会的发展需要，因此在支行上下倡导“全员学习”，营造良好的学习氛围，为支行业务的长远发展提供了良好的人才素质贮备，为业务经营与拓展进一步夯实了人才基础。
针对量力支行新进员工较多的实际情况，制定了量力支行员工制度学习培训计划，让员工熟练掌握各项规章制度，通过集中学习和员工自学，新进员工很快掌握了自身岗位的操作流程、制度要求，在办理业务时均能严格按照操作流程办理每一笔业务，在20****年年的银行业从业人员资格考试中，7人通过了考核，取得了《公共基础》《风险管理》和《个人理财》资格证书。坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，深入持久地抓好党风廉政建设、职业道德建设，员工的职业道德素质不断提高。通过开展业务技能竞赛、实施员工竞聘上岗，培养造就了一支敢为人先、创新实干的员工队伍。
（二）加强管理构建和谐推动支行健康发展
管理是支行发展的基础性工作，只有把管理工作做实做细，业务经营才有保障才能上台阶。量力支行高度重视基础管理，理顺管理和经营间的关系，为调动支行各方面的积极因素，支行加强了基础管理工作，管理效能得到了明显提升。抓好细节管理，在作业流程组织，服务质量管理，风险管理，员工培训教育等工作中从大处着眼，从小处着手，认真对待每一环节，认真分析每一细节，建立健全基础资料；实施管理创新，不断提高服务水平，实施积极的信贷营销策略，业务操作流程规范，坚持“日清月结”制度，确保业务资金安全；注重管理效益，不论是业务经营，还是基础管理，都应着眼于支行效益。支行以扎实的基础管理促进了业务收入任务的完成，并保持着良好的经营态势，具有持续发展后劲，实现了向管理要效益的目标。正是扎实的基础管理工作带活了全支行，员工间相互信任，团结协作，和谐相处，朝着共同的目标努力奋斗。
（三）联系实际、创新服务、提升支行良好社会形象
量力支行所在的量力钢材市场金融竞争激烈，钢材市场周边现有金融机构9家，主要有沙湾商行、金牛工行、金牛农行、华夏银行、深圳发展银行等6家金融机构，各家金融机构提供的金融服务基本相同，而他们的金融理财产品推出以来信贷品种远远优于农村合作银行，量力钢材市场内的金融业竞争激烈程度由此可见一斑。为在这样激烈的竞争环境中立于不败之地，该支行员工在行长、副行长的带领下走出柜台，上门服务。他们利用休息日对市场内外客户实行拉网式宣传，定期进行客户回访，走访商场内外客户，了解他们的生产经营情况、资金往来和零币需求情况、金融产品需求情况，宣传金融知识、反假币知识等，有效地联系了客户，加深了双方感情。尤其注重从细微之处入手，不厌其烦地为客户兑换零钱和残损币，受到客户好评。
支行还在服务时间上以客户需求来制定作息时间，从开业至今，为满足市场内部分客户需求，坚持周六开门。20****年年4月份以来，应客户要求该支行开始执行周日也开门营业，在平日不管是否已到下班时间，只要还有客户前来办理业务，他们都坚持办理完后才关门。随着支行各项业务的发展，存取款及结算业务不断加大，面对前来办理业务的客户，支行临柜人员为减少客户等待时间，推迟吃饭时间、推迟下班时间都是常有的事，可他们从不喊苦叫累，从不讲条件，以自己的辛劳换来客户的赞许，取得客户的信任。
同时，以支行工会小组为依托，积极参加“献爱心、送温暖”活动，把团结、友爱向外延伸。积极响应区委、区政府和本行号召，向山泉镇“1+1”结对帮扶的花果村捐款、捐物；响应市联社及本行党委、工会号召，向对口支援的甘孜州德格县联社捐款；向甘孜州道孚县山区贫困学生助学捐款；为身边的同事叶发荣、江东香的女儿捐款，这样一点点、一滴滴将该支行员工的爱心撒播，将龙泉驿农村合作银行大家庭的温暖传播。
（四）狠抓安全，注重实效，增强支行安全防范意识
商业银行是经营风险的特殊企业，安全性原则是商业银行经营中最的首要前提。量力支行认识到没有安全作为前提，就谈不上支行的和谐发展，因此，我支行切实树立了抓安全就是抓效益的观念，经常引用事故案例作警示教育，起到了警钟长鸣的作用，时刻牢记“寸烟泄突，致灰千里；蝼蚁之穴，可以毁堤”的古训，狠抓安全经营管理，狠抓基本制度的落实，切实保障资金安全，做到防微杜渐、谨小慎微，确保合规经营。形成了抓安全经营就是创造效益，落实资金安全工作就是企业最大的增收的观念，为支行的健康发展起到了保驾护航的作用。我支行员工精诚团结、顽强拼搏、扎实工作，谱奏出一曲曲和谐的乐章，用实际行动对“工人先锋号”做出了最响亮的回答。合规操作、优质服务已经成为支行干部员工的自觉行为。支行近年来取得了可喜的收获，不仅各项经营指标完成较好，其它工作也迎头赶上，获得龙泉合行20****年度综合管理二等奖、“百日安全无（责任）事故”活动先进集体、20****年度资产质量奖第一名、合规操作，优质服务集体等诸多荣誉。
一、认真努力学习，增强团队凝聚力和战斗力
分行营业部深刻认识到：在当前经济发展速度趋缓，金融同业竞争激烈的市场形势下，要促进经营业务发展，创造良好经营效益，关键在于团队的凝聚力和战斗力。为此，分行营业部决心建设精品团队，组织员工认真学习党的十、十八届三中全会精神和有关中国梦的论述，认真学习社会主义核心价值观和中华优秀传统文化，认真学行党委的工作精神，提高员工的政治思想觉悟和业务工作技能，能够全面贯彻落实党的路线、方针、政策和总行党委的决策部署，立足本职岗位，刻苦勤奋、尽心尽职工作，全面增强团队的凝聚力和战斗力，使营业部在竞争激烈的市场环境中脱颖而出，各项经营业务快速发展，不断取得优异工作业绩。
二、依法合规经营，取得突出工作业绩
分行营业部组织全行员工认真学习了《赢在执行》、《打造中层干部的执行力》、《员工违反规章制度处理办法》等文献和规章制度，组织收看合规操作专题录像片，强力灌输“依法合规经营是银行员工特别是管理者最基本的职业操守，不能作到依法合规经营，就不是一名合格的银行员工”的合规理念，引导员工明是非、识善恶、辨美丑，树立正确的世界观、人生观、价值观，使“合规”成为每个员工应有的价值取向和行为准则。分行营业部依法合规经营，促进了经营业务的发展，取得突出的工作业绩。截止2013年12月31日，各项存款余额2.33亿元，其中个人存款6149万元，完成任务的154%，对公存款1.72亿元，完成任务的158%；各项贷款余额5205万元，其中个人贷款2088万元，对公贷款2000万元，贷记卡透支1117万元，贷款不良率为零；客户数增长平稳，其中个人存款账户4444户，对公存款账户86户。2013年度领导班子考核在市分行排名第一，绩效考核在市分行排名第四。获得了一系列荣誉称号，2013年内控评价考核得分97.43分全市第一为一类行；“三化三达标、平安农行”被评为总行级农行；创建了省行“青年文明号”单位；申请了省级芙蓉标兵岗；2013年度被市分行评为“县区支行领导班子经营管理目标责任考评优秀单位、县区支行党风廉政建设先进单位、县区支行内控合规先进单位、县区支行安防维稳工作先进单位、县区支行专业工作客户营销类优胜单位、县区支行专业工作业务管理类优胜单位”等。
三、加强团队协作，创建和谐劳动关系
“人心齐，泰山移”，只有做到团队协作，劳动关系和谐，才能激发每个员工的工作积极性和能动力，积聚各种力量，促进各项整体工作发展。为此，分行营业部积极加强团队协作，努力建设温暖大家庭。营业部领导切实担负好管理员工的责任，牢固确立“以人为本”的管理理念，以率先垂范和自己非权力的影响力、亲和力，充分调动每个员工的工作积极性，提高员工的综合素质，使大家团结一致，齐心协力，把各项工作搞好。每个员工互相关心、互相支持、互相帮助，做到分工不分家，有力一起使，有劲一起用，攻坚克难，促进了经营业务的发展。一年来，分行营业部团结和睦，无矛盾纠纷发生，有效促进各项工作发展，取得良好成效。
四、加强内控管理，积极防范金融风险
分行营业部加强内控管理，要求每个员工严格遵守金融法规及农行的各项规章制度、操作规程和服务规范，把内控意识和内控文化渗透到自己的思想深处，成为自己的自觉行为，深化对合规操作的认识，增强执行制度的能力和自觉性，形成事事都符合合规守纪的工作标准。在平时工作中，狠抓学习教育，增强内控案防能力，通过违规违章记分考核，落实按日巡查制度，各专业按月召开案防分析会，开展柜员自办业务整治、三项专项治理、员工行为排查，有效防范和化解金融风险，实现了“无违法违纪案件，无经济、刑事案件”的目标，获得上级行的充分肯定和高度赞扬。
五、牢记宗旨意识，优质服务广大客户
一、坚定政治信念，永葆新时期银行员工的先进本色
“巾帼文明示范岗”的女员工们始终牢记党的全心全意为人民服务的宗旨，坚持党的基本理论、基本路线、基本纲领不动摇，在政治上、思想上、行动上与支行营业部领导保持一致，坚定政治信念，立志做新时期的银行优秀员工，搞好各项工作，为支行营业部金融事业的发展努力拼搏，无私奉献。她们在工作上养成吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实的工作作风，紧密结合岗位实际，完成各项工作任务。她们坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，热情接待每一位客户，认真对待每一项工作，坚持把工作献给社会，把爱心捧给客户，从而保证了各项工作的质量，受到了客户的好评，为支行营业部金融事业的发展作出了不懈的努力，并取得优良业绩，本外币存款余额就达2000万元，同比增加1500万元，完成支行下达任务的80%。
二、认真学习，提高业务水平和工作技能
“巾帼文明示范岗”的女员工们意识到金融业不断发展和业务创新对银行工作提出了更高的要求，因此，她们认真学习，积极参加上级行组织的任何一次相关业务培训，不断提高自己的业务水平和工作技能。她们良好的业务水平和工作技能，使客户询问起各类业务时，能够快速、正确地答复，让客户满意不存疑惑，取得了客户的信任。
三、真诚服务，赢得客户心
“巾帼文明示范岗”的女员工们认为要做好银行工作，关键是要真诚服务，赢得客户心。真诚服务是我们银行员工工作的出发点和归宿，银行是服务行业，所有的客户都是我们的上帝。我们银行员工做工作就是真诚服务，对客户要做到用心服务，微笑服务。用心服务就是要求我们用自己的思想，用自己的知识，用自己的技能，全心全意，毫无保留地办好客户的所有要求。微笑服务就是要求我们银行员工，用自己的音容，用自己的情感，用自己的行为，让客户感到亲切、愉悦和满意。为此，“巾帼文明示范岗”的女员工们在日常工作中服务好每一位客户，包括单项填写，各项咨询事宜，主动和客户建立良好的感情关系。有的客户对业务不熟悉，她们主动帮、主动教，一次不行，两次、三次，直至把客户教会。有的客户感动地说，你们真是我们的好老师。“巾帼文明示范岗”的女员工们谦虚地说，这是我们应该做的，你是客户就是客人，应该为你服务好。她们坚持以服务立行，以服务兴行。对待所有客户一视同仁，始终做好真诚服务，对待高端客户热情客气，对待普通客户也一样热情客气，始终做到来有迎声，问有答声，走有送声，让客户在支行营业部有宾至如归的感觉，真正感受支行营业部的优质服务。许多客户接受了她们的优质服务后，赞誉支行营业部的服务是当地最好的、最棒的，非常愿意来支行营业部办理业务，享受她们热情、温馨的服务。
四、以良好工作态度与责任性做好工作
“巾帼文明示范岗”的女员工们深刻认识到干工作除了业务知识与工作技能外，更主要的是工作态度与责任性。为此，她们认真向先进模范人物学习，加强自身锻炼，提高自身素质，以良好的工作态度对待每一个人，做到和气、关心、体贴、温暖。工作中承担自己的责任，认真对待每一件事，对待每一项工作，负责到底，做好任何工作。对自己做到政治强、业务精、作风硬、讲诚信、肯奉献，爱岗敬业，全心全意为客户服务，把自己的爱和真情奉献给每一个客户。
五、严格执行廉洁自律规定，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀
“巾帼文明示范岗”的女员工们通过学习和实践，坚定政治信念，筑牢反腐拒变的防线，增强抵御各种腐朽思想侵蚀的免疫力和执行党风廉政建设的责任意识，坚持廉洁工作，自觉接受客户监督。她们深刻认识到廉洁工作不仅事关支行营业部事业的健康发展，而且关系到民心向背，影响着支行营业部各项工作的落实。她们能够严格按照工作程序履行职责，坚持秉公办事，不徇私情，珍视和正确行使自己的岗位职责，勤勤恳恳为客户服务，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，始终把廉洁工作当作一项重要大事来抓，每时每刻都要做到廉洁工作，决不跟腐败风气沾边，注意从日常小事上维护自己的形象，做一名客户满意的银行员工。
一、当好班长，加强支行党委班子建设
俗话说：“火车跑得快、全靠车头带。”企业要发展，必须有强有力的领导班子。××*作为党委一班人的班长，能够发扬民主，团结班子成员，加强理论和业务学习，充分发挥和调动班子成员的主动性和创造网性。她在工作中坚持“在其位，谋其政”，大胆管理，不瞻前顾后;在心态上力求“宁静以致远，淡泊以清心”，坚定不移地坚持既定工作方针，突出重点，狠抓落实。党委成员在××*的带领下各司其职，团结协作，与全行员工共同努力，创造了连续四年经营业绩稳居农行××*分行系统第一名的好成绩。
二、转变思想，明确支行发展战略和目标
××*没有停留在取得的成绩上，而是一直在思考和追求××*支行的长远发展。特别是在分行召开20xx年年中工作会议后，她及时召集班子成员认真学习和领会会议精神，带头转变思想，并提出跳出××*支行来看××*支行的观点，纵向比较首都金融系统的特点，认真分析××*支行的优势，积极探索适合支行发展的方向和目标。党委一班人达成共识，明确提出了科学的发展战略和目标，即倾力打造大型客户、优质客户服务，有价值中高端个人客户服务和专业化清网算银行的品牌形象。她还利用专题党课时间，给党员讲授如何从思想上、行动上落实上级提出的“两个转变”，利用年中工作会，向全体员工阐释了支行的发展战略，明确了方向，坚定了信心，取得了成效。
三、带头营销，加强支行营销文化建设
面对首都金融业激烈的市场竞争，××*迎难而上，始终强调要发挥自身的模范带头作用，当好支行第一客户经理。在营销中她身体力行，身先士卒，带领她的员工牢固树立创新意识、危机意识，从容面对激烈的市场竞争，以舍我其谁的精神状态去拼市场、抢市场、争客户、抢客户。同时积极探索具有支行特色的营销文化。20xx年以来，××*支行提出的“全员营销”理念深入人心。为调动员工的工作积极性，支行制定了营销计价奖励办法，并印成小册子发至全体员工。奖励机制的建立极大地激发了全员的营销热情，促进了支行各项业务的快速发展。
然而，××*没有停留在“全员营销”的成功上，而是及时总结该行营销经验，又提出了构建“多向联动、产品拉动、专业促动和全员推动”的营销策略，努力打造专业化的营销团队，进一步强化营销的规范化、制度化和个性化，以高效优质的服务拓展和维护客户。该行经常组织非常有创意、有特色的主题营销联谊活动，受到客户的热烈欢迎和广泛好评，也因此密切了银企合作。其中，中土大厦支行在实践中还创造了“关联营销”的好做法，极大地丰富和发展了支行的营销文化。
四、开拓创新，探索适合首都环境的特色业务
随着金融业深入发展，业务创新和拓展也越来越多元化。××*认真分析首都金融环境和××*支行的优势，决定将××*支行精心打造成清算银行。20xx年××*支行成立了集中清算部，专门负责资金的清算业务，配备了综合素质高、业务能力强的业务骨干，从物力、人力等方面都给予了高度重视和投入，为托管业务的大力发展奠定了坚实基础。为了进一步推动托管业务快速发展，她亲自带领客户经理拜访保险公司、基金公司、信托投资公司高层领导，牺牲了大量的休息时间。终于，她的坚持和努力得到了回报。20xx年该行托管业务快速发展，在企业年金托管、保险托管、基金托管、银期合作、信托投资公司合作等方面都取得了一定成效：签约企业年金意向性协议9份，正式开展业务一户;成功营销了中国人寿资产管理公司和泰康人寿资产管理公司企业年金风险准备金账户;成功营销光大银行qdii二期、华安保险qdii，取得华夏基金三只特定客户资产管理资格;通过营销四家期货公司建立了合作关系，其中安信、宏源两家已正式上线生产。该行专业优质高效的服务赢得了客户的信赖，托管业务也正向特色化、专业化、精品化方向发展。
五、加强人才梯队建设，打造人才成长的上升通道
××*提出建立一 支科学、合理的人才梯队，包括经营管理人才、专业技术人才和岗位技能人才，使每个人在自己的工作岗位上都能各尽所能，充分发挥自己的聪明才智，实现自身价值。她结合机构改革提出设置高级客户经理这一专业人才上向发展的通道。支行努力为每一名年轻同志搭建成长成才的平台，加大员工培训力度，努力为支行培养第二、第三人才梯队。同时，支行党委提出“全员全岗”竞聘上岗这一制度化形式，着力打造一支高素质的干部队伍，在人才使用中要不惟学历、不惟资历、不惟职称、不惟身份，而惟品德、惟学识、惟能力、惟创新，不拘一格用人才，努力做到岗得其人，人适其岗，使人才选拔任用走向公开化、民主化、制度化的良性发展轨道。
六、狠抓管理，夯实支行经营发展的基础
××*自上任以来，狠抓支行基础管理工作和内控管理工作，确保支行安全平稳发展。她创新服务模式，探索网点前台柜员等级制度，评选网点星级员工，激励员工树立优质服务回报客户的服务意识，并针对网络发展趋势，要求客户经理、大堂经理、前台柜员利用网络、邮箱等工具向客户提供金融理财“延伸服务”和“增值服务”，让客户感受到了最贴心的服务。她提出了“合规创造更多价值”的理念，加强建章立制，提高相关风险岗位待遇，深入基层加强检查，有效防范了操作风险、信用风险、安全保卫风险。
xx同志作为xx银行xx营业部的巾帼文明岗岗长，几年来，她能够在工作岗位上勤奋好学、踏实肯干、锐意进取、勇于开拓，在工作上取得了较大的成绩。她多次被省、市、县行系统授予先进个人、优秀标兵、青年岗位能手等荣誉称号，该岗也先后被评为省、市、县“巾帼文明岗”。
一是以“文明服务”感召人。在日常工作中，她总是严格实行文明用语，规范服务行为，做到客户来时有问声，合作有谢声，走时有送声。坚持按规定着装，戴好工号牌，始终做到谈吐优雅，举止端庄大方，解释细心、耐心、真情暖人心，时时处处向外界传播中行先进的企业文化。一次，1名岗员和顾客发生了争吵。身为营业部巾帼文明岗岗长的她便立即对顾客进行了耐心解释，使其消除了怨气。了解到中行政策其实是为了保护顾客的资金运行安全，这位顾客后来对其他人说：“中行坚持按政策办事，我在中行办理业务感到很放心”。
二是以“真诚友善”帮助人。在工作中，她从关心岗员工作和生活入手，经常进行换位思考，设身处地为岗员着想，取得岗员的信任，进而取得全体岗员对其工作上的支持，群策群力，做好岗内各项业务工作。在现实生活中，她能够带领岗员都能把爱延伸到社会。每年的“慈善一日捐”，她们都争先奉献自己的一片爱心。特别是汶川发生8.0级地震以后，她曾先后2次捐款600元向灾区人民奉献自己的一片爱心。每年的老人节，她都会克服人员紧张、工作量大的困难，带上慰问品到敬老院看望那些年迈的老人，为他们带去一句温馨的祝福和诚挚的真情。
三是以“奉献爱心”温暖人。为更好地做好“岗村结对”工作，该营业部还与xx城东社区签订联创共建结对协议，在行领导的带领下，特为城东社区专门送去了1台空调表示慰问。她带领岗员为洋山妇女送去产品销售、技术更新、劳动力转移、资金项目扶持与有关方面的信息和支持，接受咨询100多人次，发放宣传资料300余份。还积极开展“我为洋山社区发展献计策”活动，在今年2月份春节，她发动岗员参与xx社区所举办的文体活动。同时还与xx社区和xx村无经济收入的困难户结对帮扶，在今年的中秋节，她积极组织岗员为结对贫困户送温暖，向结对户送去慰问金800多元及500多元的生活用品。
服务部队出效益 精心揽储创佳绩
今年以来，作为专门负责军队片揽储任务的客户经理，我始终坚持以“服务部队、增强效益”为宗旨，按照省分行《关于开展X活动的通知》等有关文件精神，在驻XX军队、武警系统认真进行揽储。截止10月底，共建立了部队账户21个，余额达X万元， 创造了日平均余额X万元、日平均净增额X万元的佳绩。
一、结合实际加强学习，把提高个人素质作为做好业务工作的基础
XX地处盆周山区，经济发展滞后，全市人口较少，收入普遍偏低，揽储任务十分艰巨，相比而言，面向部队的揽储业务开展好坏，直接关系到我行的效益。因此，全市各大银行都把揽储触角延伸到部队作为重要举措，纷纷出台各种措施吸引部队存款，竞争非常激烈。我于去年10月份调到客户服务营销中心工作，主要的服务对象就是部队，如何在部队开展好揽储业务，成为我面临的重要课题。我所从事的工作经常直接面对部队客户，很多人会觉得，和部队打交道比较容易，到部队揽储是件轻松愉快的事，但我在实践中认识到，在部队揽储并不比一般的揽储工作更轻松。在地方，多多少少有亲戚朋友和同学，接触面较宽，办事情要容易得多，但在部队，谁也不认识，必须靠坦诚的态度、诚实的为人、丰富的学识使对方信任你、认同你、接受你。因此，我认为，要做好揽储工作，首先要加强学习，在接触过程中给对方展示出良好的素质，才能收到好的效果。因此，我始终以端正的态度加强业务理论、规章制度学习，并以此规范各项业务工作。今年，我行在基层营业单位员工中，广泛开展了规章制度宣讲教育活动，我以此为契机，进行理论和业务的强化学习。学习过程中，我认真笔记，保质保量完成心得体会，按规定参加考试。通过这些举措，不仅使自己个人素质得到提高，也增强了做好部队揽储工作的信心。
二、全心全意服务部队，把提高部队客户忠诚度作为工作目标
今年我行工作思路和总体要求是：以十六大精神为指导，紧紧围绕质量和效益，深化改革，强化管理，力争用三年时间，以资产业务的发展来带动各项业务全面发展，全面提升员工队伍素质，提升经济管理水平和各项工作水平，提升资产质量和盈利能力，把我行建设成为省内先进的精品银行。为实现这一目标，工行各级领导对部队揽储工作都非常重视，X行长多次强调：“部队客户是我行的优质客户，与我行有传统的良好关系，对我行的综合贡献度高。我们一定要以‘服务部队、增强效益’为宗旨，做出实实在在的工作成绩，既利于部队建设，又促进自身发展，进一步树立起工行在驻X军队中的良好形象，达到‘双赢’目的。” 根据这一思路，我为自己确立了“服务部队出效益，精心揽储创佳绩”的工作目标，并采取了一系列针对性强、行之有效的揽储措施。
一是与部队分管领导和财务人员加强联系。现在部队工作头绪多、任务重，如果没有人介绍，想直接和部队的分管领导及财务人员建立良好的关系，是比较困难的事。刚和部队同志打交道时，我曾经为此碰过很多钉子，但俗话说得好：事上无难事，只要肯登攀。多年的工作经历告诉我，只要抱着永不放弃的劲头，付出超常的努力，不轻易言败，就一定能达到自己的目的。去年底，我在X部队找到财务处长X上校，希望争取他的支持，但刚一开始，他都推说工作繁忙，不愿进一步接触。后来听人说，原来他有一个亲戚在别的银行工作，经他们手的所有钱款都存到了那家银行。为了找开突破口，我悄悄打听到X处长的生日，并且在不久后他过生日时给他送去了一束鲜花。不料他因感冒正在医院输液，我闻讯后立即自费购买了一些礼物到医院看望他，祝他生日快乐、早日康复。精诚所至、金石为开，X处长及他的家人被我的诚意深深打动，出院后，X处长当即将存在其它银行的钱款全部转入到工行。此外，每逢春节、八一等重大节日和老兵退伍、新兵入伍等重要时段，我都在部队和银行间联系，促进两边高层互访，推动各种共建活动开展。在我的积极努力下，工行和部队系统落实了高层定期座谈制度，多次邀请驻X部队团以上单位主要领导到工行参观指导，切实维护好高层关系；还邀请家属在工行工作的军队干部举办金融服务恳谈会，向其全面介绍工行的业务情况，通过他们征求广大官兵对我行的意见；定期组织同部队开展各种体育竞技比赛和文艺联欢。
二是加强对部队宣传工作，积极向他们推荐我们的新业务。只要工行有新业务推出，我都及时到各部队大张旗鼓进行宣传，把新业务的各种优点告知财务部门和广大官兵，请有关科室宣传资料。今年，我共向部队推荐了代寄卡、网上银行、电话银行、财务POS、支付密码、现金管理等十余种新业务，单位和官兵在使用后，普遍认为这些新业务方便适用，灵活快捷，满足了不同层次的存款需求。由于部队、官兵热心新业务，通过他们的试用、宣传，起到了及时推广新业务、扩大工行影响、塑造工行开拓创新形象的作用。
三是及时征求意见建议，尽量满足各种需求。今年，我共在部队发放《部队客户意见反馈表》1000余份，及时了解部队官兵对我们工作中的意见、建议，掌握他们的心理需求。我经常带部队财务部门的同志到工行参观，介绍工行运作情况，将工行的服务项目、内容、程序、有关规定等进行详细介绍，并真诚地请部队官兵结合我们的工作实际进行打分，提出工作意见、建议及他们需要的服务内容和方式；密切关注部队系统客户资格的市场信息动态，加强同客户沟通；重点向客户营销我行优质个人金融、住房贷款、银行卡、网上银行等特色服务项目，开发客户潜在需求。通过征求意见，我们共采纳部队官兵的合理化建议20多条，制订整改措施12项，并将整改结果反馈部队。在日常生活中，很多部队官兵都会找到我调换新钱、零钞等，每次我都不厌其烦地满足他们的要求，春节之前，我也会主动打电话询问他们在有关方面有无要求。通过这些措施，使部队官兵看到我们对他们意见建议是真正重视的，培养了他们对工行的信任感和忠诚度，对揽储工作起到了非常好的促进作用。
三、面对困难无怨无悔，把集体利益放在高于一切的位置
北京市专利资助金管理办法实施细则全文第一章 总则
第一条 根据《北京市专利资助金管理办法》(京知局〔20xx〕178号)的规定，制定本实施细则。
第二条 国家知识产权局专利局北京代办处(以下简称北京代办处)负责本实施细则的执行工作。
第二章 申报方式
第三条 专利资助金采取网上申报和纸件材料申报相结合的方式。
网上申报是指申请人在北京市专利资助金网上申报系统(以下简称网上申报系统)提交申报表。
纸件材料申报是指网上申报后，将纸件材料提交至北京代办处。
第四条 申请人原则上应自行申报资助金。如委托专利机构的，仅可选择一家办理。
每个申报周期内，申请人仅能申报一次。已委托专利机构申报的,申请人本次不得再自行申报。
第三章 网上申报
第五条 申请人应首先在网上申报系统注册，注册成功后方可提交申报表。注册信息如有变更，应及时更新。
第六条 提交申报表后，申请人应及时登录网上申报系统查看通知。
申报符合要求的，申请人应在规定期限内提交纸件材料。
申报不符合要求的，申请人应在规定期限内修改并重新提交申报表。未在期限内重新提交的，视为未提出申报。
第四章 纸件材料申报
第七条 纸件材料包括从网上申报系统下载的《北京市专利资助金申报表》、申请人 身份证明文件和专利证明材料三部分。申报材料应加盖申请人公章或签名。
第八条 身份证明文件包括：
(一)申请人为自然人的，应提交身份证复印件，并由申请人签名;
(二)申请人为法人或其它组织的，应提交营业执照副本、事业单位法人证书、社会团体法人登记证等有效证件的复印件，并加盖公章。
第九条 申报国内专利资助金的，应提交下列专利证明材料：
(一)申报国内发明、实用新型和外观设计专利申请费用资助的，提交专利证书复印件。
(二)申报国内发明专利服务费资助的，国内发明专利申请费用一并申报，并提交专利申请受理通知书复印件。
(三)申报发明专利第七年、第八年年费资助的，提交从国家知识产权局网站打印的收费信息查询页。
(四)小微企业申报发明专利授权后前三年度年费的，提交小微企业申明函原件和从国家知识产权局网站打印的收费信息查询页。小微企业授权当年年费，应与国内发明专利申请费用一同申报。
(五)其它材料或文件。
第十条 申报港澳台地区专利资助金的，应提交下列专利证明材料：
(一)申报香港标准专利申请费用资助的，提交香港知识产权署颁发的批予标准专利证明书复印件。
(二)申报澳门发明专利申请费用资助的，提交澳门经济局颁发的专利注册证复印件。
(三)申报台湾地区发明专利申请费用资助的，提交台湾智慧产权局颁发的专利证书复印件。
(四)其它材料或文件。
第十一条 申报国外发明专利资助金的，应提交下列专利证明材料：
(一)专利证书复印件及授权公告首页复印件;
(二)专利证书及其著录项目的中文译文;
(三)其它材料或文件。
第十二条 纸件材料应按照顺序沿左侧装订成册。证明材料应按照网上申报系统自动生成的申报表中记载的文件顺序依次排放。
上述材料应打印或复印在A4纸上，文件应整洁、清晰。
第十三条 申请人应按要求提交纸件材料。对于提交的纸件材料不符合要求的，申请人应在指定期限内修改并重新提交。
未在指定期限内重新提交的，视为自动放弃申报。
第五章 申报材料审核
第十四条 申报材料审核包括对网上申报材料的审核及对纸件申报材料的审核。
第十五条 收到申请人提交的申报材料后，北京代办处应及时审核，并将结果予以公示。
第六章 资金发放
第十六条 对于事业单位和自然人，采取银行汇款的方式发放;对于企业及其它类型机构，采取转账支票的方式发放。
第十七条 通过银行汇款方式领取专利资助金的，应及时查看银行账户。
第十八条 通过转账支票方式领取专利资助金的，应在指定期限内到北京代办处办理申领手续，不得委托专利机构领取。
第十九条 以下情况之一视为放弃领取专利资助金：
(一)提供银行账户信息有误的;
(二)逾期不领取的;
(三)因未及时入账造成支票过期的;
(四)因保存不善造成支票丢失，未及时通知北京代办处并通过法院办理公告遗失手续的。
第七章 绿色通道服务
第二十条 对于信誉好、申报质量高的企事业单位，可以申请开通绿色通道服务，经批准同意后，享有绿色通道服务资格。
绿色通道服务是指申请人在进行纸件材料申报时，仅需提供《北京市专利资助金申报表》，无需提供相关专利证明材料。
第二十一条 绿色通道服务仅适用于国内专利资助金申报。
第二十二条 开通程序：
(一)申请人应当向北京代办处提交以下申请材料：
1、《北京市专利资助金绿色通道服务申请表》;
2、申请人身份证明文件。
(二)北京代办处收到申请材料后，应在2个工作日内做出是否同意开通的决定。
第二十三条 申请人应保证申报质量，如材料审核时发现两处(含)以上错误的，视为本次申报未提出;
第二十四条 绿色通道资格仅当年有效。
第八章 附则
第二十五条 根据专利资助金绩效考评工作需要，申请人应积极配合提供知识产权工作情况报告及专利资助金使用情况报告。
第二十六条 本实施细则自公布之日起生效。
专利资助存在的问题为鼓励发明创造，促进技术创新，保护创新成果，提升专利创造、运用、保护和管理能力，建设创新型城市，目前各地都制订了知识产权奖励政策，在政策兑现过程中，由于涉及企业多、时间跨度长、申报材料核查工作量大，完全靠手工效率较低，不利于数据统计、核查、分析和资料保管等问题，佰腾科技开发了区域专利资助管理系统，借助于计算机系统，可以实现开放申报、及时统计、有效核查、数据资料完整保存等功能，提高工作效率和管理水平，增强政策透明度。
适用对象：
各级政府知识产权主管部门或园区、工业园区、产业开发区等知识产权管理部门。
关键词：商业银行 授信申报 信息真实
在当前经济下行和宏观政策调整的新形势下，提高授信申报材料的真实性，从源头上规避授信风险，最大限度防范和减少资产损失，是商业银行风险管理中面临的重要课题。本文收集归纳了银行经常出现的授信申报信息真实性问题，并分析了原因，提出了应对措施。
一、授信申报信息真实性存在的主要问题
（一）授信申报资料信息失真
在当前经济下行、企业资金链紧张的市场环境下，针对商业银行的各种造假和欺诈行为呈高发态势，通过假项目、假合同、假证明、假报表、虚增注册资本等方式套取银行信用的事件不断发生。
1.企业财务报表不真实。不少企业存在隐瞒对外担保、虚增长期投资，报表年度间数据不衔接，关联企业的交易信息不能相互验证等现象。个别小微企业提供虚假财务报表，隐瞒实际银行负债，降低资产规模，以大充小进行融资，以致财务报表不能真实反映借款人的经营状况及风险事项，影响审批人对借款人实际偿债能力的评估以及信贷准入控制。
2.业务贸易背景不真实。相当一部分企业存在银票业务缺乏真实交易背景、贸易融资业务未能体现其自偿性特征、国内保理业务的应收账款真实性不足等现象，以此套取授信额度。
3.企业虚假注资。不少企业利用第三方资金或关联企业账户之间的临时资金划转等方式进行注资，造成注资不规范，对银行风险限额测算、信用等级评定和授信额度核定产生不良影响。
4.贷款资金支付依据不实。少数企业通过变造支付凭证、套印发票或涂改合同等方式规避银行监管、套取信贷资金，个别企业存在发票领购人与交易对手不符、发票核销日早于开票日、交易对手于合同签订日前已被工商注销等现象。
（二）授信调查评价不实
部分商业银行基层机构信贷业务贷前调查不能客观准确地反映企业的行业标准、关联交易、或有负债等事项，部分信息披露与实际情况不符。
1.行业标准准入不严格。部分基层行规避国家和地方有关限制类和淘汰类行业的授信限制，如对从事行业为批发零售业借款人申报为制造业，高评借款人信用评级或对生产经营扩大的客户未及时调整规模等级，得出的评级结果无法合理识别、度量客户信用风险情况。
2.关联企业识别不充分。部分基层行在审查企业客户隶属关系或控制关系情况时，不能识别隐性关联关系，造成企业规避关联企业统一授信，能分别从同一银行或不同银行获得授信，目前无需纳入集团授信范围，整体上可能增加授信总量，容易导致多头融资及过度授信， 并使潜在的风险逐步积聚和蔓延。
3.对或有负债的揭示不到位。或有负债是基于或有损失事项而存在的一种潜在债务。这种债务以过去或现在存在的事实为基础，而不是人为的任意猜测；它是否能够转化成真正的负债不可确定。不少基层行在对贷款企业进行财务分析时，仅仅分析会计报告中揭示的会计事项，未对会计报告外的重要事项进行分析。或有负债一旦转化成真正的负债，对企业的盈利能力、营运能力特别是偿债能力都将产生直接影响。
二、授信申报信息真实性问题的理论分析
根据信息不对称理论，在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。在金融市场上，货币资金需求方与货币资金供给方所掌握的信息资源往往是不同的，前者要远大于后者。企业对自身的经营状况、财务状况、产品市场份额及其信贷资金的配置风险等私人信息真实情况都有充分的认识，而银行则较难获得这方面的真实信息。银行作为公众性企业，其许多信息，诸如授信政策、风险偏好、审批流程等重要信息基本上是透明的，企业对银行尤其是上市银行的信息掌握得比较充分。他们之间的信息是不对称的，企业拥有私人信息，处于优势地位，银行拥有公共信息，处于劣势地位。
在对信息占有的不对称性情况下，我国商业银行与企业之间往往经历着重复博弈的过程。企业从自身利益出发，有可能向银行粉饰自己的财务报表，故意隐瞒甚至谎报自己真实交易背景、关联状况、负债情况、偿债能力、还款意愿等私人信息，传递对自己有利的信号，积极争取贷款审批通过。银行当然也不会轻易相信这些信息，并会通过收集大量行业、地区、市场方面信息及通过征信系统、聘请专业会计师事务所等措施对企业财务及风险状况进行甄别。即便如此，也无法得到企业完全的真实信息，更何况随着宏观经济形势和市场的变化，企业财务及风险状况都会随时发生变动。重复博弈的结果必然导致两种后果：一是授信合同签订前银行的逆向选择。就是银行不得不考虑通过提高利率水平来增加预期收益，试图覆盖因为信息不对称增加的成本，但客观上会造成高风险偏好的不计成本的企业将低风险偏好的企业逐出市场；二是交易发生后借款人的道德风险。利率提高的事后效应极可能诱使企业选择高风险的投资项目，并可能出现坏账损失。最终由于信息失真，信息披露不完全，造成信贷市场行为扭曲。
除了银行与企业之间信息不对称外，还存在银行内部信息不对称。银行上下级机构之间以及管理层与客户经理之间存在相互博弈的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。借款企业的财务状况、信用风险、经营风险、抵押物真实价值、保证人担保能力等信息是否充分披露，在一定程度上取决于经办行客户经理工作努力程度，这种工作努力程度就成了客户经理的私人信息，与管理层形成信息不对称。同时，少数基层行为了拓展业务，希望授信项目尽快获得上级行审批通过，也经常会隐瞒企业真实财务情况或夸大企业的偿债能力，有选择性地反映企业信息，造成银行上下级机构之间信息不对称，信贷管理行为扭曲。
三、加强授信申报信息真实性管理的对策
（一）解决商业银行与企业之间信息不对称
商业银行与企业之间信息不对称，主要原因是企业信息披露机制不健全。如果有健全的企业信息披露机制，很大程度上就会避免商业银行逆向选择行为，减少信贷市场交易价格的失真和扭曲及市场的无效率和低效率，减少银行的信贷损失。但是，即便是对上市公司，证监委制定了上市公司信息披露管理办法，投资人也很难得到动态的详尽的真实信息。因为信息披露通常分为自愿披露与非自愿披露，自愿披露源自于上市公司进行信息披露后会取得相应的好处或利益；非自愿披露在于上市公司进行信息披露后不能取得相称的好处和利益，甚至相反。上市公司尚且如此，其他企业更是这样。所以，作为商业银行，对企业自愿主动信息披露不能苛求，关键是在提高自身信贷风险管理水平上下功夫。
1.完善信贷管理信息系统。我国商业银行基本建立了信贷管理信息系统，但在信息的全面性、真实性和时效性方面还远未达到高效的标准，需要进一步完善。一是要保证系统基础信息内容的全面性。尽可能多地收集宏观经济、行业经济、地区经济、产品市场及有关金融、法律等综合信息；借款人信用记录、经营情况、财务状况、贷款资金使用情况、抵押品、保证人情况等客户信息；信贷业务所有合同资料等信贷业务信息。二是要保证系统基础信息内容的真实性。对借款人提供的信息只能作为参考，只有经过仔细甄别后才能输入系统，并且对输入系统信息的可信程度划分不同等级，作为审批决策参考。三是保证系统基础信息的时效性，在瞬息万变的市场化经营环境中，借款人的情况是多变的，银行应该掌握和了解这些信息，及时更新有关信息，确保信息质量。
2.做实授信申报信息真实性调查。一是透过现象看本质，还原企业财务真面目。通过横向、纵向分析客户连续三年的财务数据，对比各报表之间、报表科目之间的钩稽关系等方式揭示客户财务风险。二是理顺企业关联关系。通过网络查询资讯、对比关联企业之间的报表、分析各关联企业所处行业的性质等方法理清关联关系，揭示关联方是否存在通过虚假交易虚增销售收入骗贷的风险、是否存在信贷资金挪作他用的风险、信贷资金是否存在流入房地产、高污染行业的嫌疑等等。三是审查现金流量的充足性，确保第一还款来源。企业生产经营是否正常、第一还款来源是否充足关键取决于企业的现金流情况。调查人员往往重视第二还款来源、轻视第一还款来源，认为只要企业能提供足额的担保，就忽视对企业经营现金流情况的分析。孰不知，即便是有足额的担保，如果企业不能用第一还款来源偿还贷款，那收回贷款本息的机会成本也是极高的，一系列的法律纠纷和抵押物的处置风险也将不期而至。
（二）解决商业银行内部信息不对称
基层行客户经理和信贷经营部门直接与企业接触，容易受企业思维影响，贷款调查时更多的是站在企业的高度，加之由于调查人员对信贷政策及知识掌握不全面，难免出现对企业的调查不全面，对存在的风险揭示不充分的情况。另一方面为降低不良贷款或防止新增不良贷款，会出现“借新还旧”或者“以贷还贷”的情况，贷款调查容易出现放宽准入条件，忽视潜在风险的情况，贷款调查报告不一定能真实、全面反映借款人情况及贷款真实用途，造成商业银行内部信息不对称。上级行审批部门和专职审批人需要采取措施，站在不同的角度，揭示调查报告没有披露的内容和风险，弥补调查人员在贷款调查环节的不足，减少信贷决策失误。
1.在上下级行间统一授信政策和风险偏好。让基层行理解审批条线和经营条线的利益是一致的，是共同营销信贷产品的前后环节，揭示风险和控制风险永远是审批人员与经营条线沟通的主题，从而有效强化信贷审批与市场营销的合力，提高授信申报信息的完整性和真实性，提高申报材料的质量。
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