时间：2023-03-07 15:03:54
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇金融业季度业务总结，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
一、抓住重点
企业经营决定成败的关键所在凡事只要抓住纲，理清思路和抓住重点。纲举就会目张。
金融业务收入计划为1600万元，审视局年收入计划中。占总收入计划2344万元的68.26%能否完成金融业务收入，对完成全年收入和差额计划举足轻重，关系全年经营的成败。为此，把金融业务确定我工作和努力发展的重点之一是正确选择。金融业务中，利差收入是重点，也就是说只有壮大储蓄余额规模，增加活期储蓄比例是增加利差收入的重点。为此我把增额提比活动贯彻于全年的工作之中，用活动去带动发展，用政策激励发展。全年共策划“增储额，提活比”等活动六次，累计增额25515万元，几乎相当于全口径全年累计净增额。另一方面，整体收入中除去金融业务收入以外的744万元中，占比最重的190万元的速递业务达26%为此，把速递业务也定为重点之一。相对来说，集邮、报刊收入已成定局，增加收入有限，为此不遗余力地抓好金融业务和速递业务就成了局的重头戏。重点找到方向明确了专业乃至职工中形成了共识，为快速发展以上两项业务奠定了舆论基础。
二、细化指标
也就是说完成一项既定目标要分阶段、分步骤，完成任何一项任务都要以时间和空间两个维度来实现。并加以确定责任人来实施。找出业务发展重点后，第一步要分解目标并加以细化，使执行人有完成目标的针对性和操作性。管理者要充分认识细化的功效，学过微积分的同志知道，计算一个无规则的图形的体积和面积时，要把他无限地分成有规则的便于计算的更小图形，然后累加计算，达到趋于合理的水平，也就是说，一个不十分合理的计划目标，细化后会趋于合理，起码某个时点合理，这样才有利于完成。细化指标并不是把指标简单分下去了事，必需确定时间与责任人才会奏效。
一储蓄余额指标分解过程。
一季度计划完成70%即6300万元，年计划新增储额9000万元。主要靠“迎新春，开门红”竞赛活动来支持；第二季度计划增额900万元，靠“储额保卫战”活动来支持；第三季度计划增额900万元，靠“提活比，增效益”竞赛活动来支持；第四季度计划增额900万元，靠五大战役中的金融增效战”活动来支持，指标细化的基础上，配以相应的措施方得以保证完成。
二速递指标细化过程。
逐一分解到每个营收单位，把全年设定的高指标。细分至每个月，配以有效的奖励政策，让营销人员发挥潜能，主动营销，确保高指标的完成。
三、有效推进
想要好的结果就必须有好的过程，推进工作是一个有效的过程。接到市局让介绍一下业务发展经验时，认真思索了一下，并没有经验之谈，只是业务发展推进中，实实在地做好各阶段工作而已。主要是协助网点分析原因，破解难题，指出方法和调动职工的积极性，把细化在纸上的指标让职工们以饱满的热情和充足的干劲来完成。
一储蓄增额
全局累计增加储额2.67亿元，年。邮政占比77.36%为2.06亿元，比上年同期增长113%累计余额突破10亿元。具体做法是
1定基调。
下达指标，月日召开全局“金融业务发展会”会议贯彻精神。公布政策，增加压力，讲清道理，定准基调，营造氛围。使责任人、网点有使命感和紧迫感，全力抓住金融业务发展黄金期，为全年工作奠定良好基础。
2搞活动。
根据储蓄市场变化情况，局有针对性地开展各种竞赛活动，促进储额增长不间断，有效遏制了储额的下滑。年初制定四个竞赛方案，实际开展了六个，活动时间、名称、范围和针对性可结合实际情况变化。比方，邮储人员把原揽储额带走，就开展遏制性活动。信用社高息揽储，就开展活期竞赛。农民卖粮就在农村网点开展竞赛。粮库收粮就在所在地网点开展揽储竞赛。做到季季有活动，次次见成效。第一季度为尽快做到储额增量前移，以财政工资为切入点，开展了增额提效”竞赛活动，活动增额近5000余万元。仅一个月时间，全局储额净增1.1亿元，完成全年计划的140%为储蓄业务发展奠定了坚实的基础。第二季度针对信合的高息揽储活动，积极应对，先后开展了储额保卫战”与“增储额，提活比”竞赛活动，两次活动分别增额2690万元和1470万元，缓解了竞争压力。第三季度，局华驿支局迁往繁华地段，为促使其更好更快的发展，开展了优化环境，提高网点竞争力”竞赛活动，经过20天的奋战，华驿网点活期存款增长749.7万元，达到预期的效果,开展竞赛活动是保额增额的有效手段。网点当年累计净增余额达到2294万元,活期存款占比达到51.26%针对第四季度储蓄业务发展旺季，抢抓时机，连续开展了金融类业务增效战”迎新春，增储额，比奉献”竞赛活动，分别实现增额6064万元和3542万元。每季度开展的竞赛活动成为储蓄业务增额保额的有效手段，较好地促进了储蓄业务的发展。
3上档次。
网点环境建设的重要性是无可质疑的发现储户在享受态度服务的同时，邮政做为服务型企业。还追求环境服务，认真分析几年来，三个网点储额增长较慢，其主要原因是与当地的信合、农行相比环境相差太大，为此，下决心改造了三个网点，营业厅由小变大，营业厅由平房迁至楼内，营业厅把出租的局部扩展进来，为客户提供了舒适的用邮环境，提升邮政储蓄市场竞争力，争取了客户资源，以此带动了储额的增长，当年这三个支局分别增额2792万元、1363万元和1488万元，实现了历史性突破。年，二、三类10个储蓄网点中，实现净增超千万元的有8个，单个网点发展能力明显增强。
4抓信息。
通过抓住信息，信息是业务发展的重要来源。并第一时间攻关营销，起到理想效果，竞争中抢占了市场。以此我胜利开发了财政第十三月工资，实现增额1900余万元。同时还与各单位领导协调，将32个单位，计5895人的奖金联系到邮政储蓄，累计增额992万元。以奶资、社保、劳动保证、各单位奖金和补贴发放等为开发目标，全年累计开发新增工资户7449户，实现额余万元。月份，抓住粮库收粮信息，指派专人到粮库蹲点揽收，储额分别增长350万元和370万元。通过抓信息，占市场，有效地拉动了储蓄活期比例。截止月末，局活期存款占比达45.78%比上年同期增长1.63个百分点。
二平安增效
局根据基金、股市市场低迷的因素，年。加大平安业务发展力度，制定了平安收入超百万的力争目标。依照“稳定规模、优化结构、提升品质、精细管理”发展原则，以窗口柜台营销为主渠道，与各家平安公司深入合作，积极争取发展政策，制定有效激励机制，强化员工培训，全力推动了平安业务快速规模发展。累计完成新单保费2778万元，完成年计划的198%累计实现手续费收入119.47万元，其中邮政完成93.97万元，占比达78.66%新单保费和手续费收入均创历史新高。
1先抓高。
局将增收目标定位在先发展手续费率高的险种上。一月份开展了龙安城镇家庭综合险”竞赛活动，所谓高就是高收益险种。为完成收入目标。短短五天就销售龙安、龙吉短险卡413张，代收保费10万元，收入实现4万元，实现了开门红，大大地提高了发展的士气。所谓大就是壮大规模。把险种定位在有市场前景的和鸿丰和红利发上，把措施定位在竞赛活动上，拉开各网点“比、学、赶、超”业务发展序幕，边推进、边通报、奖优促劣。先后通过一季度“金鼠迎春”和二季度的春光杯”等竞赛活动，新增保费1773万元，实现收入44.8万元，实现了先抢收入，再增规模的目标。
2求合力。
力求把邮政与保险公司的同向力量组合，做平安业务上。形成合力，就向一双筷子的功效远大于两个单独竹棒的功效一样，使1+12具体做法是同两家平安公司协商，邮政、平安各自拿出部分资金，形成奖励机制，来激励发展。经洽谈在人寿公司方面，双方各出5‰的资金进行有奖签单，公司拿出12‰，既进行有奖签单，同时又加大对营销人员的奖励，这就形成了邮政与保险的1+1政策是发展业务的杠杆，杠杆有了需要支点，也就是说，正确的时间把有限的资源配置在合理的位置才干发挥最大功效。为此，定为第三季度为重点时间段，把支点定位在两个地方。一是窗口人员与支局长。除直接奖励窗口人员外，把全网点发展的累计签单按1‰的比例奖励给支局长，既调动了窗口人员的积极性，又调动了支局长的热情，形成了窗口人员与支局长的1+1二是营销人员与保户。实际工作中，得知营销人员积极性再高，保户不被吸引，还是发展不好。具体做法是把奖励政策分给保户一部分，形成参与平安得奖品的氛围，单单有奖，吸引了保户的眼球，激发了保户的热情，形成了邮政与保户的1+1通过以上三个合力和两个支点撬动了平安业务发展这个物体。自4月份开展活动以来，有奖签单631份，完成保费1000余万元，收入40万元，特别是淡季”第三季度完成保费526万元，比上年同期增长178%
3树典型。
能够有效地激发员工营销业务的主动性，树立典型是激励员工发展业务热情的手段。起到事半功倍的效果。业务发展中，局涌现出了一批营销明星，原军民路支局长景杨抓住了太平洋红利发险种的卖点，胜利开发一笔40万元的大额保单，使潜在客户变成了现实的客户。支局营业员王营一人就当年实现保费82.3万元的骄人业绩。将他胜利经验在全局树立典型，广泛推荐，从而激励了全局员工“比先进、学典型”业务发展热情，先后有支局钱禹辰完成保费102万元、储汇中心完成保费86.2万元、站前支局完成保费84万元、支局完成保费83.5万元，有效地促进了平安业务的发展。
三速递增收
近几年，为加快业务结构调整。局将速递业务作为发展重点，强力打造邮政速递品牌形象，抢占速递业务市场，提高邮政速递业务市场竞争力，迅速做大做强速递业务，年速递业务收入突破200万元大关，同比增长18.47%比翻一番，实现了速递业务的快速高效发展。
1抓柜台。
柜台em和国际业务是速递业务的主要收入来源，目前来看。也是最具市场潜力和用户需求的业务，局柜台收入达140万元，占速递总收入的68%如何抓住柜台，保证增收大局的重要一环。一方面，严格掌控指标，较大网点把计划分解到周，如营业中心周周总结，看进度、想措施、严格控制，有针对性地营销。另一方面，加大奖励机制，使33个营业网点按进度整体推进。年完成计划指标的有26个比例达到78.8%具体做法与其他兄弟局一样，抓物品型和500g重量以下小包，强力攻关揽收。营销技巧上，让营业员为用户讲清价格与价值的关系、时限与效率的关系、方便与安全的关系，用户会欣然接受。年，局物品型特专件数占入口总件数的31%500g重量以下小包件数占物品型件数90%以上。
2抓比例。
30多个网点总会存在整齐不齐的现象，业务发展中。找出几个重点进行促进。最简单的方法就是抓好一个比例和一个零库存。一个比例就是衡量网点速递发展好坏，看当天速递收入是否达到当天营收款的50%如果达到或接近就能完成计划，该网点就是处于先进位置。一个零库存就是每天投递员出班后，包裹库里进口包裹是否全部被送出。这两点要求做到网点被推进了收入也就保证了
3抓边际。
一、抓住重点
理清思路和抓住重点，是企业经营决定成败的关键所在，凡事只要抓住纲，纲举就会目张。
审视局去年收入计划中，金融业务收入计划为*万元，占总收入计划*万元的*%。能否完成金融业务收入，对完成全年收入和差额计划举足轻重，是关系全年经营的成败。为此，把金融业务确定我们工作和努力发展的重点之一是正确选择。在金融业务中，利差收入是重点，也就是说只有壮大储蓄余额规模，增加活期储蓄比例是增加利差收入的重点。为此我们把增额提比活动贯彻于全年的工作之中，用活动去带动发展，用政策激励发展。全年共策划“增储额，提活比”等活动六次，累计增额*万元，几乎相当于全口径全年累计净增额。另一方面，在整体收入中除去金融业务收入以外的*万元中，占比最重的是*万元的速递业务达26%。为此，我们把速递业务也定为重点之一。相对来说，集邮、报刊收入已成定局，增加收入有限，为此不遗余力地抓好金融业务和速递业务就成了我局的重头戏。重点找到了，方向明确了，在专业乃至职工中形成了共识，为快速发展以上两项业务奠定了舆论基础。
二、细化指标
完成任何一项任务都要以时间和空间两个维度来实现，也就是说完成一项既定目标要分阶段、分步骤，并加以确定责任人来实施。找出业务发展重点后，第一步要分解目标并加以细化，使执行人有完成目标的针对性和操作性。管理者要充分认识细化的功效，学过微积分的同志知道，计算一个无规则的图形的体积和面积时，要把他无限地分成有规则的便于计算的更小图形，然后累加计算，达到趋于合理的程度，也就是说，一个不十分合理的计划目标，细化后会趋于合理，起码某个时点合理，这样才有利于完成。细化指标并不是把指标简单分下去了事，必须确定时间与责任人才会奏效。
（一）储蓄余额指标分解过程。
年计划新增储额*万元，一季度计划完成*%，即*万元，主要靠“迎新春，开门红”竞赛活动来支持；第二季度计划增额*万元，靠“储额保卫战”活动来支持；第三季度计划增额*万元，靠“提活比，增效益”竞赛活动来支持；第四季度计划增额*万元，靠五大战役中的“金融增效战”活动来支持，在指标细化的基础上，配以相应的措施方得以保证完成。（见表一）
（二）速递指标细化过程。
把全年设定的高指标，逐一分解到每个营收单位，细分至每个月，配以有效的奖励政策，让营销人员发挥潜能，主动营销，确保高指标的完成。（见表二）
三、有效推进
推进工作是一个有效的过程，想要好的结果就必须有好的过程，接到市局让介绍一下业务发展经验时，认真思索了一下，并没有经验之谈，只是在业务发展推进中，实实在在地做好各阶段工作而已。主要是帮助网点分析原因，破解难题，指出办法和调动职工的积极性，把细化在纸上的指标让职工们以饱满的热情和充足的干劲来完成。
（一）储蓄增额
1、定基调，造氛围。
1月5日召开全局“金融业务发展会”，会议贯彻精神，下达指标，公布政策，增加压力，讲清道理，定准基调，营造氛围。使责任人、网点有使命感和紧迫感，全力抓住金融业务发展黄金期，为全年工作奠定良好基础。
2、搞活动，促发展。
开展竞赛活动是保额增额的有效手段，根据储蓄市场变化情况，我局有针对性地开展各种竞赛活动，促进储额增长不间断，有效遏制了储额的下滑。年初制定四个竞赛方案，实际开展了六个，活动时间、名称、范围和针对性可结合实际情况变化。比如，邮储人员把原揽储额带走，我们就开展遏制性活动。信用社高息揽储，就开展活期竞赛。农民卖粮就在农村网点开展竞赛。粮库收粮就在所在地网点开展揽储竞赛。做到季季有活动，次次见成效。第一季度为尽快做到储额增量前移，以财政工资为切入点，开展了“增额提效”竞赛活动，活动增额近*余万元。仅一个月时间，全局储额净增*亿元，完成全年计划的*，为储蓄业务发展奠定了坚实的基础。在第二季度针对信合的高息揽储活动，我们积极应对，先后开展了“储额保卫战”与“增储额，提活比”竞赛活动，两次活动分别增额*万元和*万元，缓解了竞争压力。在第三季度，我局华驿支局迁往繁华地段，为促使其更好更快的发展，我们开展了“优化环境，提高网点竞争力”竞赛活动，经过*天的奋战，华驿网点活期存款增长*万元，达到了预期的效果,网点当年累计净增余额达到*万元,活期存款占比达到*%。针对第四季度储蓄业务发展旺季，我们抢抓时机，连续开展了“金融类业务增效战”、“迎新春，增储额，比奉献”竞赛活动，分别实现增额*万元和*万元。每季度开展的竞赛活动成为储蓄业务增额保额的有效手段，较好地促进了储蓄业务的发展。
3、上档次，带发展。
邮政做为服务型企业，网点环境建设的重要性是无可质疑的。我们发现储户在享受态度服务的同时，还追求环境服务，认真分析几年来，*三个网点储额增长较慢，其主要原因是与当地的信合、农行相比环境相差太大，为此，我们下决心改造了三个网点，伊拉哈营业厅由小变大，海江营业厅由平房迁至楼内，*营业厅把出租的部分扩展进来，为客户提供了舒适的用邮环境，提升邮政储蓄市场竞争力，争取了客户资源，以此带动了储额的增长，当年这三个支局分别增额*万元、*万元和*万元，实现了历史性突破。去年，
二、三类10个储蓄网点中，实现净增超千万元的有8个，单个网点发展能力明显增强。
4、抓信息，占市场。
信息是业务发展的重要来源，我们通过抓住信息，并第一时间攻关营销，起到理想效果，在竞争中抢占了市场。以此我们成功开发了财政第十三月工资，实现增额1900余万元。同时还与各单位领导协调，将*个单位，计*人的奖金联系到邮政储蓄，累计增额992万元。以奶资、社保、劳动保障、各单位奖金和补贴发放等为开发目标，全年累计开发新增工资户*户，实现额余万元。在11月份，我们抓住*粮库收粮信息，指派专人到粮库蹲点揽收，储额分别增长350万元和370万元。通过抓信息，占市场，有效地拉动了储蓄活期比例。截止12月末，我局活期存款占比达*，比上年同期增长1.63个百分点。
（二）保险增效
去年，我局根据基金、股市市场低迷的因素，加大保险业务发展力度，制定了保险收入超百万的力争目标。按照“稳定规模、优化结构、提升品质、精细管理”的发展原则，以窗口柜台营销为主渠道，与各家保险公司深入合作，积极争取发展政策，制定有效激励机制，强化员工培训，全力推动了保险业务快速规模发展。去年，累计完成新单保费*万元，完成年计划的*%，累计实现手续费收入*万元，其中邮政完成93.97万元，占比达78.66%，新单保费和手续费收入均创历史新高。
1、先抓高，再抓大。
所谓高就是高收益险种。为完成收入目标，我局将增收目标定位在先发展手续费率高的险种上。一月份开展了“龙安城镇家庭综合险”竞赛活动，短短五天就销售龙安、龙吉短险卡413张，代收保费10万元，收入实现4万元，实现了开门红，大大地提高了发展的士气。所谓大就是壮大规模。我们把险种定位在有市场前景的和鸿丰和红利发上，把措施定位在竞赛活动上，拉开各网点“比、学、赶、超”的业务发展序幕，边推进、边通报、奖优促劣。先后通过一季度“金鼠迎春”和二季度的“春光杯”等竞赛活动，新增保费*万元，实现收入44.8万元，实现了先抢收入，再增规模的目标。
2、求合力，找支点。
在做保险业务上，我们力求把邮政与保险公司的同向力量组合，形成合力，就向一双筷子的功效远大于两个单独竹棒的功效一样，使1+1〉2。具体做法是同两家保险公司协商，邮政、保险各自拿出部分资金，形成奖励机制，来激励发展。经洽谈在人寿公司方面，双方各出5‰的资金进行有奖签单，太平洋公司拿出12‰，既进行有奖签单，同时又加大对营销人员的奖励，这就形成了邮政与保险的1+1。
3、树典型，促发展。
树立典型是激励员工发展业务热情的手段，能够有效地激发员工营销业务的主动性，起到事半功倍的效果。在业务发展中，我局涌现出了一批营销明星，原军民路支局长景杨抓住了太平洋红利发险种的卖点，成功开发一笔*万元的大额保单，使潜在的客户变成了现实的客户。伊拉哈支局营业员王营一人就当年实现保费*万元的骄人业绩。我们将他们的成功经验在全局树立典型，广泛推荐，从而激励了全局员工“比先进、学典型”的业务发展热情，先后有伊拉哈支局钱禹辰完成保费*万元、储汇中心邵桂杰完成保费*万元、站前支局孔淑娟完成保费*万元、*完成保费*万元，有效地促进了保险业务的发展。
（三）速递增收
为加快业务结构调整，近几年，我局将速递业务作为发展重点，强力打造邮政速递品牌形象，抢占速递业务市场，提高邮政速递业务市场竞争力，迅速做大做强速递业务，去年速递业务收入突破200万元大关，同比增长18.47%，比翻一番，实现了速递业务的快速高效发展。
1、抓柜台，保大局。
目前来看，柜台ems和国际业务是速递业务的主要收入来源，也是最具市场潜力和用户需求的业务，局柜台收入达*万元，占速递总收入的68%。如何抓住柜台，是保证增收大局的重要一环。一方面，严格掌控指标，较大网点把计划分解到周，如营业中心周周总结，看进度、想措施、严格控制，有针对性地营销。另一方面，加大奖励机制，使33个营业网点按进度整体推进。去年完成计划指标的有26个比例达到78.8%。具体做法与其他兄弟局一样，抓物品型和*重量以下小包，强力攻关揽收。在营销技巧上，让营业员为用户讲清价格与价值的关系、时限与效率的关系、方便与安全的关系，用户会欣然接受。去年，我局物品型特专件数占出口总件数的31%，500g重量以下小包件数占物品型件数90%以上。
2、抓比例，促网点。
业务发展中，30多个网点总会存在参差不齐的现象，我们找出几个重点进行促进。最简单的办法就是抓好一个比例和一个零库存。一个比例就是衡量网点速递发展好坏，看当天速递收入是否达到当天营收款的50%，如果达到或接近就能完成计划，该网点就是处于先进位置。一个零库存就是每天投递员出班后，包裹库里进口包裹是否全部被送出。这两点要求做到了，网点被推进了，收入也就保证了。
3、抓边际，占市场。
同城业务在局有快速发展之势。去年实现收入*万元，占*%，是速递业务的新兴市场。我们从时限、服务和政策三个方面入手，狠抓身份证、法律文书、保险箱的寄递和辰鹰乳业四个大户。
（一）非法集资活动。重点整治投资理财、p2p网络借贷、私募投资基金及区域内其他高发领域的涉嫌非法集资活动，重点清理非法理财产品的线上、线下公开宣传，打击在商务楼宇设点、集会推介和发售非法理财产品的活动，清理电视（移动电视）、电台、报刊、杂志、互联网等各类媒体和公共场所、公共交通工具、户外等各种场所非法金融广告，整治通过传单、电话、短信、微博、微信等渠道公开宣传非法金融产品的行为；严禁公职人员参与非法金融活动及为非法金融活动提供支持；整治金融机构及其从业人员利用客户对金融机构的信任，售卖不属于本机构的金融产品从而获得高额佣金提成的“飞单”行为。
（二）非法交易平台和交易行为。整治依托各类交易平台，以投资公司、咨询公司、贸易公司等为名，以有色金属、贵金属和原油等大宗商品为标的，违反国发〔2011〕38号文件、〔__〕37号文件精神开展非法交易行为的市场主体；重点整治未经审批，以高杠杆率开展的所谓“现货白银”、“邮币卡”等电子盘交易的市场主体。
（三）非法证券期货保险业务。整治证券期货保险领域的违法违规行为；以原始股、非法期货等方式实施诈骗的行为；以保险名义进行非法吸储揽储的行为；保险领域的无证经营、非法传销的行为；违反《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，开展各类非法股权众筹的行为。
（四）逃废金融债务行为。集中整治涉嫌骗取贷款、贷款诈骗等逃废金融债务的行为；故意以重组分立为名转移资产资金、以虚假诉讼逃避债务责任、以虚假租赁对抗抵押权或企业控制人直接逃逸等方式进行逃废债的行为；重点督办法院执行阶段的案件，密切跟踪案件执行情况，启动刑事程序打击情节严重的拒不执行主体；对已经依法判决的逃废债主体通过各类媒体进行公开曝光。
（一）市委宣传部。负责协调媒体加强对金融法规、政策、知识的宣传力度，严格规范媒体针对融资类中介机构的评比活动；加强非法金融案件的舆情导控；督促市属媒体按照有关部门的审查结果投资咨询、投资理财、财富管理、资本管理、网络借贷、私募投资基金、股权众筹、大宗商品交易、电子盘交易等类金融广告及其他各类金融广告。
（二）市委政法委。负责协调政法机关打击非法金融活动，妥善处置各类重大涉稳金融纠纷案事件；将打击非法金融活动专项行动开展情况纳入“平安__”考核内容；督促法院系统加大执行工作力度，提高金融债权实现效率；深入分析研判金融领域不稳定因素，有效防范和妥善处置金融领域引发的社会不稳定问题。
（三）市公安局。配合相关部门做好排查以及重点涉案线索的核查工作，对核查出的涉嫌非法金融犯罪线索，联合相关部门开展专项行动，依法集中严厉打击；加强与业务监管部门的协作配合，探索建立防范和打击金融犯罪的长效工作机制。
（四）市市场监管局。负责做好打击非法金融工作中的工商登记信息的数据分类、信息查询、部门推送等工作；重点将从事投资咨询、投资理财、财富管理、资本管理、网络借贷、私募投资基金、股权众筹、大宗商品交易、电子盘交易等类金融业务的机构列入信息抽查和日常监管重点检查范围，并做好与相关业务监管部门的日常信息共享工作；指导报业、广电等广告媒体将类金融机构的广告列入审查范围，对涉嫌非法集资、非法交易的广告依法调查处理，净化广告市场环境；配合公安等部门对从事非法金融业务的机构进行查处或取缔。
（五）市法院。负责对涉及非法金融活动、逃废金融债务等刑民交叉问题的案件，采取全案移送并裁定驳回、中止审理等处理方式，加强与政府、公安机关、相关业务监管部门之间的协调沟通；对情节严重的拒不执行主体移交公安机关启动刑事打击程序；对逃废债主体进行公开曝光；进一步加强金融案件专业审判力量。
（六）市金融办。负责专项行动工作的组织协调、进度安排、督查督办、信息收集、综合汇总；建立重大、敏感、疑难非法金融案件前期会商机制；加大防范和打击非法金融活动的宣传力度；针对打击非法金融活动建立风险评估、处置以及常态化宣传引导等长效工作机制；协调各地各部门做好宣传教育引导工作。
（七）市人民银行。负责加强对互联网支付业务的监管，认真开展排查工作，对涉嫌非法活动的，切实予以清理整治；指导辖区内金融机构配合做好协查涉嫌非法金融活动账户等信息，做好资金管控工作；牵头做好金融消费者权益保护工作；牵头做好对异常活跃账户的监控，
及时将相关案件线索移交公安机关。（八）宁波银监局__办事处。负责做好银行业金融机构及其从业人员涉及非法金融活动的监测预警、风险排查、调查取证、性质认定、处置善后及宣传教育等工作，整治银行直接、间接代售理财产品的“飞单”行为；加强对网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务的监管，负责相关风险排查和处置的技术指导工作；及时依法停止非法金融活动所涉及公司在银行的开户、托管、资金划转、信贷等金融业务；加大涉嫌逃废债案件线索移送协调力度。
（九）各镇政府、街道办事处。按照处置非法金融活动属地负责制，负责对从事投资咨询、投资理财、财富管理、资本管理、网络借贷、私募投资基金、股权众筹、大宗商品交易、电子盘交易等机构开展“地毯式”摸底排查，对排查出来的问题机构提交相关业务监管部门进行业务性质界定；在选商招商中，对上述机构进行严格甄别，强化背景调查，对有疑似开展非法金融活动的坚决不予引进；针对打击非法金融活动建立季度摸底排查长效工作机制。
（十）其他相关部门。按照市处置非法集资局际联席会议相关工作职责配合做好打击非法金融活动各项工作。
（一）部署工作，开展排查（10月31日前）
1．由市金融办为牵头工作部门，成立开展专项行动领导小组，领导小组办公室设在市金融办，同时组织召开动员部署会议，启动专项行动。
2．专项行动领导小组组织街道、镇、社区开展全面排查工作，对排摸的情况汇总后组织领导小组成员单位进行会商，确定涉嫌从事非法金融活动的机构名单和重点打击查处名单，分送相关主管部门进行研究处置。
3．各市级业务监管部门要在市专项行动工作方案的基础上，制定本系统的工作方案。同时要排查所辖行业，将涉嫌非法金融活动的机构名单、逃废金融债务案件线索以及建议重点查处名单报专项行动领导小组办公室。
（二）综合整治，重点打击（10月底至11月20日）
1.公安机关根据核查或移交的涉嫌非法金融犯罪的线索，对符合立案条件的依法进行立案侦查，各业务监管部门、政府职能部门以及检察院、法院等单位要主动加强与公安部门的协调配合，从严从快开展处置工作；宣传、市场监管、人民银行、银监等部门做好相应处置工作。
2.结合全省公安机关集中打击整治逃废债专项行动，公安部门要集中力量以打逃为突破口开展专项打击行动，保持对打击各类非法金融活动的高压态势，全面净化__金融市场，维护良好金融秩序。
3.综合整治、重点打击阶段时间可适当延长。
（三）巩固成果，固化机制（11月21日至12月20日）
1．认真总结。各有关单位总结、梳理在此次专项行动中的工作经验和教训，并将工作情况（包括排查现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施、长效机制、意见建议等）报送至市金融办；市金融办汇总并撰写本次专项行动工作报告，并对有关情况进行通报。
2．建立长效机制。一是建立防范和打击非法金融活动的预警、监控、报告、处置、宣传教育工作网络体系和常态化工作机制；二是依托市处置非法集资联系会议建立非法金融案件会商处置机制；三是按照央行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，由各业务监管部门针对相关互联网金融业务建立监管机制并制定监管细则。
（一）统筹布局，强化金融维稳。把打击非法金融活动专项行动作为做好我市经济金融领域维稳工作的重要抓手，将专项行动开展情况纳入对各地各部门“平安__”考核内容，确保专项行动取得实效。对涉众型的非法金融案件，要做好舆情导控工作和社会公众教育引导工作，努力维护社会稳定。
（二）外松内紧，开展排查处置。按照外松内紧原则，既要支持创新、适度发展类金融，激活区域金融生态环境，也要切实防范在排查摸底和打击清理过程中引发新的风险。对各类金融风险线索，要加强会商研判，全面衡量主观恶意、资金投向、损失程度及维稳问题，综合运用行政、民事、刑事手段分类处置。
大家好！2009年工作已经结束，在省、市分行的正确领导和全体职工的积极配合下，顺利完成了2009年度各项工作任务。我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现从以下几个方面将一年来的工作情况报告如下，请领导和同志们评议。
一、履行本职工作职务情况：
认真负责，做好*县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照*县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。
截至2009年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。
截止2009年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2009万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2009户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。
（一）、改革与治理工作配套推进，企业保持了正常运转。
*县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。
至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、调解、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合治理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调动了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。
（二）保持做大业务规模，邮储余额稳步增长。
年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、云镇、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。
（三）加快结构调动，大力发展中间业务。
今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建造上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继承做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。
业务年累计实现收入131.31万元。
（四）做大做强资产类业务。
今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。
1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。
2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。
3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。
4、小额质押贷款业务*县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。
5、小额信用贷款业务.自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。
6、支持“一村一品”发展情况。为了推进*县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，2009年12月18日上午，*县支行在*县云盖寺镇云镇村召开农户贷款现场发放会。云盖寺镇党委书记邢光阳、云盖寺镇人大主席田峰、农技站站长胡海燕、云镇村村长胡应平等村干部以及*支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上胜利发放了三笔农户联保贷款4.5万元。*县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建造工作已作了前期调查预备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。
（五）实施降本增效，业务治理不断规范。
一是根据市场收益情况，及时调动业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的治理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。
（六）积极推进分级负责制，努力提高治理服务水平。
一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的治理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面治理好支局；三是加强网点队伍建造，提高人员素质，加强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建造，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教导活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识加强，促进了窗口服务质量不断改善。
（七）加强了资金安全治理工作。
一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、非凡业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教导活动，听取检察机关专家“防备职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。
二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。
人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依赖全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。
一是以人为本，抓思想归位，加强企业的凝聚力。2009年邮政改革的要害之年，*县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教导和解放思想观念的教导以及支行的行情教导，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教导职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。
二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合治理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调动了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而加强了工作的针对性。
三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。
四是加强清产核资工作。2009年*支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。
三、加强学习，不断提高自身素质。
一是加强理论学习，努力提高思想素质和治理能力。我始终把学习作为一种政治任务，天天都要保持看新闻、读报纸，及时把握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还保持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开辟视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融治理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与治理水平。
四、廉洁自律方面。
作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常果断。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都保持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。
五、工作中存在的问题和不足：
一年来，在领导的教导培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：
1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能保持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。
2、工作方法还需进一步完善。保持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简朴，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，保持原则，不答应任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。
3、对工作要求有些过高，对同志批评的多，表扬少，缺乏深入细致的思想教导工作，容易伤害同志们的感情。
大家好！20*年工作已经结束，在省、市分行的正确领导和全体职工的积极配合下，顺利完成了20*年度各项工作任务。我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现从以下几个方面将一年来的工作情况汇报如下，请领导和同志们评议。
一、履行本职工作职务情况：
认真负责，做好××县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照××县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。
截至20*年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。
截止20*年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2000万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2000户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。
（一）、改革与管理工作配套推进，企业保持了正常运转。
××县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。
至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、协调、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。
（二）坚持做大业务规模，邮储余额稳步增长。
年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、云镇、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。
（三）加快结构调整，大力发展中间业务。
今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了
“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建设上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继续做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。业务年累计实现收入131.31万元。
（四）做大做强资产类业务。
今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。
1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46
户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。
2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50
户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。
3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。
4、小额质押贷款业务××县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。
5、小额信用贷款业务
自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。
6、支持“一村一品”发展情况。
为了推进××县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，20*年12月18日上午，××县支行在××县云盖寺镇云镇村召开农户贷款现场发放会。云盖寺镇党委书记邢光阳、云盖寺镇人大主席田峰、农技站站长胡海燕、云镇村村长胡应平等村干部以及××支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上成功发放了三笔农户联保贷款4.5万元。××县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建设工作已作了前期调查准备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。
（五）实施降本增效，业务管理不断规范。
一是根据市场收益情况，及时调整业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的管理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。
（六）积极推进分级负责制，努力提高管理服务水平。
一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的管理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面管理好支局；三是加强网点队伍建设，提高人员素质，增强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建设，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教育活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识增强，促进了窗口服务质量不断改善。
（七）加强了资金安全管理工作。
一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、特殊业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教育活动，听取检察机关专家“预防职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。
二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。
人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依靠全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。
一是以人为本，抓思想归位，增强企业的凝聚力。20*年邮政改革的关键之年，××县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教育和解放思想观念的教育以及支行的行情教育，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教育职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。
二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而增强了工作的针对性。
三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。
四是加强清产核资工作。20*年××支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。
三、加强学习，不断提高自身素质。
一是加强理论学习，努力提高思想素质和管理能力。我始终把学习作为一种政治任务，每天都要坚持看新闻、读报纸，及时掌握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还坚持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开拓视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融管理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与管理水平。
四、廉洁自律方面。
作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常坚决。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都坚持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。
五、工作中存在的问题和不足：
一年来，在领导的教育培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：
1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能坚持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。
2、工作方法还需进一步完善。坚持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简单，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，坚持原则，不允许任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。
3、对工作要求有些过高，对同志批评的多，表扬少，缺乏深入细致的思想教育工作，容易伤害同志们的感情。
大家好！20*年工作已经结束，在省、市分行的正确领导和全体职工的积极配合下，顺利完成了20*年度各项工作任务。我能够认真履行自己的职责，较好地完成了自己分管的各项工作任务。现从以下几个方面将一年来的工作情况汇报如下，请领导和同志们评议。
一、履行本职工作职务情况：
认真负责，做好*县支行邮政金融业务发展工作。年初依据省市工作会议精神，结合我行的实际情况，按照*县邮政局的统一安排，对全局金融类业务发展按季度进行了安排部署，在全体职工的辛勤努力下，较好的完成了各项经营指标。
截至20*年底，全县邮政金融业务累计实现业务收入533.61（一类网点151.70）万元，完成年计划收入640万元的83.38%，其中储蓄收入完成512.05（144.13）万元，汇兑收入完成17.14（3.68）万元，贷款收入完成64.28（28.68）万元；实现储蓄利差收入348.75（54.63）万元,占总收入的54.5（36.01）%,非利差收入实现184.76（97.04）万元,非利差收入占比达到34.64（63.99）%。
截止20*年底,储蓄余额达到36070（5800）万元，累计净增4967（1550）万元，完成市局下达年净增5000万元计划的99.35%；活期余额达到7010（1345）万元，净增886（573）万元，完成年计划2000万元的44.3%，活期比例达到19.44（23.18）%；累计发放绿卡19600（）张，完成年奋斗目标计划13300张的141%；账户类户数新增894户,完成年计划2000户的47%,；保险完成358.5（45.2）万元，完成年计划850万元的42.18%；小额质押贷款完成放贷1*3（234）笔41*.99（1317.70）万元，完成年计划2600万元的158.04%；国债销售12240.1（8000）万元。短信业务发展3957户，撤办1737，净增2220户，完成年计划的71.61%，小额信用贷款放贷放贷50笔337.6万元。
（一）、改革与管理工作配套推进，企业保持了正常运转。
*县支行按照市分行的统一安排部署，于4月完成县支行的组建和银行的挂牌工作，全县所有二级支行网点相关的牌、证、照办理完毕。5月第前完成所有支行的对外营业用的章的更换启用和银行网点的挂牌。
至9月，支行共计13人，全部到岗。为了强化责任，理顺上下通畅的指挥、协调、反馈体系，提高办事效率，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“t型排班法”、“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓，企业保持了正常运转。
（二）坚持做大业务规模，邮储余额稳步增长。
年初，我局下达了各网点储蓄发展目标计划，并根据业务发展需要，因地制宜地制定出台了储蓄业务考核办法，引导储蓄业务发展；在每季度适时开展了不同形式的劳动竞赛活动：如“大干一季度，实现首季开门红”、“奋战二季度，时间任务双过半”等劳动竞赛活动；针对今年资金市场低迷的局面，开展了在重要节假日开展回报老客户、存款送礼品等大客户揽收活动；加强了各网点的分类指导，县局营业厅、大坪、*、米粮等支局超额完成了计划任务；并通过通报树典型，开展电视广告、墙体广告、存款送礼品等储蓄宣传活动，促进了我局邮储余额的稳步增长。
（三）加快结构调整，大力发展中间业务。
今年以来，邮储新增资金收益率不断降低，加上人行老存款的逐步转出和国家储蓄存款利率的多次上调，我局金融业务收入完成面临巨大压力。因此，全局倡导大力发展活期、卡、基金、短信、代收付、保险等中间业务，弥补收入欠产。一是抓项目、揽收活期存款。安排储汇部及城区网点负责人对商店摸底，揽收店铺营业款；利用土特产上市之机，揽收农副产品销售款；抓住机遇，揽收售楼款及征地款。二是加快绿卡业务发展。年初，抓住外出务工人员和学生返乡时机，根据市局安排在全县开展了
“致外出打工者的一封信”的业务宣传活动，当期实现发卡1232张。二季度以来，开展金融业务入户调查活动，将绿卡发放重点放在外出打工户、经商户和绿卡村、镇建设上，到重点乡镇发放业务宣传单10000余份，新建绿卡村15个，发卡3230户；三季度重点抓高考学生金榜提名卡发卡工作。年累计发卡19600张。在绿卡业务发展的带动下，异地交易手续费收入快速增长，全年实现异地交易手续费收入31.55万元。三是加大代收付业务的发展。在继续做好计划生育奖励扶助金和养老金的工作和石油款代收工作的基础上，不断提高服务质量，巩固市场份额。今年通过市场开发，烟草电子访销户逐步扩大，实现了县中、二中、联通公司、地税局、保险公司等单位工资奖金898户的。年累计代收付业务收入实现11.85万元。四是加大业务的发展力度。全年短信发展3957户，累计在网近万户；代办保险358.2万元，国债累计销售12240.1万元。业务年累计实现收入131.31万元。
（四）做大做强资产类业务。
今年以来针对储蓄业务转型的形势,采取积极应对策略,要求在抓好余额规模发展的同时,重点抓好新业务和资产类业务的发展,以达到弥补收入欠产的目的,从而实现非利差收入占比的提高,截至12月底我局非利差收入和贷款收入占金融总收入34.64%,.在贷款业务发展上,我局作为今年业务发展的重点项目,制定详细的业务发展考核办法,充分调动网点发展业务的积极性,在抓好正常业务发展的同时,重点通过抓项目带动贷款量的提高,重点做好扶贫贷款和失业贴息贷款工作,加大项目的督促落实,指导网点发展,取得很好的效果,到12月底,小额质押贷款发放达到41*.99万元,实现收入达到59.8万元,完成任务和实现收入在全市领先.其中发放扶贫和下岗贴息贷款达到1092.76万元,占放贷额24.5%以上,通过发放扶贫贷款和失业贴息贷款,有力的促进贷款业务的发展,提高邮政支持地方发展,服务三农的地位,得到政府的肯定,得到广大客户的好评,提高邮政贷款业务的知名度、和美誉度。
1、扶贫贴息年累计发放293笔293户、519.76万元；累计收回46笔、46
户、110万元；年末结余247笔、247户、409.76万元。
2、下岗失业贴息年累计发放203笔、203户、573万元；累计收回50笔、50
户、11.2万元；年末结余153笔、153户、461.8万元。
3、全县下辖25乡镇，204个行政村，64733户农户。评定信用村2个，信用户49户。
4、小额质押贷款业务*县支行小额质押贷款业务累计放贷1066笔、40*.93万元，完成年计划任务2600万元的1154.19%，贷款结余542户1679.52万元，当月实现放贷111笔428.57万元，累计放贷量和贷款结余量均排全市邮政金融系统第一位。
5、小额信用贷款业务
自9月3日正式启动小额信用贷款业务，截至12月共发放小额贷款50笔，金额337.6万元，结存47笔、329.6万元。其中：农户贷款9笔、20.5万元，商户贷款41笔、317.1万元。
6、支持“一村一品”发展情况。
为了推进*县支行小额贷款业务支持“一村一品”工作的开展，20*年12月18日上午，*县支行在*县*镇*村召开农户贷款现场发放会。*镇党委书记邢光阳、*镇人大主席田、农技站站长胡海燕、*村村长胡应平等村干部以及*支行信贷部全体人员和当地村民参加了贷款现场发放会，会上成功发放了三笔农户联保贷款4.5万元。*县电视台也参加了现场会，对现场会进行了新闻报道。现场会后有对6户农户发放了20.5万元贷款。结子乡和回龙镇的信用村建设工作已作了前期调查准备工作，2009年可以进入实质性的放贷工作。
（五）实施降本增效，业务管理不断规范。
一是根据市场收益情况，及时调整业务发展的成本费用，严格审核业务费用支出。二是加强了对备付金的管理力度，控制备付金不超限。三是减少在途资金，提高资金使用效率。四是规范了网点、银行交协款工作流程，减少了人为的资金滞押，缩短了资金周转时间。
（六）积极推进分级负责制，努力提高管理服务水平。
一是对储汇部人员就每项业务、每个网点进行了包抓分工，做到每项业务、每个单位事事有人管，业务发展有人督促；二是加强对支局长的管理。定期不定期与支局长讨论业务发展，查看支局会议记录、基础资料及帐务情况，要求支局长带头，从劳动纪律、业务技能、服务质量、资产、低耗品、资金安全、利益分配等方面管理好支局；三是加强网点队伍建设，提高人员素质，增强凝聚力。通过多次召开网点业务发展点评会、业务技能培训会、技术比武活动与选先进树典型活动，不断提高人员思想素质和业务素质。四是落实形象工程建设，服务能力与水平明显提升。在城区网点新安装二台自动取款机，窗口硬件环境得到了改善；开展了各种形式的服务教育活动，推行了服务质量责任连带追究制，使广大职工为用户着想，靠服务创造商机的意识增强，促进了窗口服务质量不断改善。
（七）加强了资金安全管理工作。
一是不定期召集支局长召开资金安全会议，指出支局存在的安全问题，限期整改；二是定期召开资金安全联系会议，分析资金安全隐患，落实整改责任人。三是开展了多次专项整治活动。全年开展现场检查162次，非现场检查42次，突击检查20次；开展了代收付业务、基金、“金雁六个一”、“无折取款、无折转帐、假挂失”、特殊业务处理、三级权限落实等专项稽查活动。四是开展了岗位轮岗工作。通过每月人员思想变动情况，对长期未轮岗及可能出现资金安全隐患的人员进行了轮岗。五是充分发挥电子稽查功能。稽查人员对预警信息及时分析，对重大风险预警能及时到达现场检查，有效的提高了资金风险控制的及时性。六是不定期开展从业人员警示教育活动，听取检察机关专家“预防职务犯罪”知识讲座，提高从业人员的职业道德意识。七是为网点配备了存单鉴别仪及身份证鉴别仪，有效防范了假冒、诈骗案件的发生，确保了资金安全。
二、以人为本，抓思想归位，进一步夯实企业发展的基础。
人是生产力诸要素中最活跃的因素，企业发展的根本在于依靠全体职工。基于对这一点的认识，我支行在以人为本，尊重知识、尊重劳动的基础上，把调动人的积极性当作一项重要的工作来抓，全面调动职工的积极性、主动性，为发展奠定基础。
一是以人为本，抓思想归位，增强企业的凝聚力。20*年邮政改革的关键之年，*县支行于今年四月刚刚组建。为了把职工的思想与邮政金融发展相统一，针对职工中存在的迷茫情绪，开展了形式任务教育和解放思想观念的教育以及支行的行情教育，把支行的收支、经营等一系列情况摆在职工面前，亮家底，让大家算账，让大家进一步认识当前邮政储蓄银行所面临的困难和机遇，明确发展是硬道理，不发展就没有饭吃，激发了职工的责任感和紧迫感，教育职工树立“企业靠我发展，我靠企业生存”的主人翁意识，从而形成了上下一心，群策群力共谋发展的良好氛围。
二是努力提高职工的执行力。为了明确职工的职责，根据改革的需要，县支行组建了行委会，设立了综合管理部、综合业务部和综合会计部，下设了信贷营业部和营业部，按照“弹性工作制”，结合现实情况，重新调整了人员，实行了合理兼职，各个部门各个岗位各司其职，做到了事情有人管、有人抓。每一周召开一次例会，对上一周工作进行回顾，对本周工作进行安排；实行经营分析制度，每月出一期经营分析，对本月的经营状况、存在的问题及下一步举措进行分析；在业务的发展上，实行职工任务10日通报制，从而增强了工作的针对性。
三是政策引导正向激励。*年，在经营考核办法、单项业务奖励办法等考核奖励办法的制定上度体现了以正向激励为主，以考核为辅助，反面鞭策的指导思想。职工发展业务的积极性得到进一步提高。
四是加强清产核资工作。20*年*支行刚刚组建，银行与邮政之间的资产关系不明确，为了明晰资产，建立了支行的资产财务账务，明确了负责人和保管使用人，原则上“谁使用谁保管谁负责”，确保了银行资产的完整。
三、加强学习，不断提高自身素质。
一是加强理论学习，努力提高思想素质和管理能力。我始终把学习作为一种政治任务，每天都要坚持看新闻、读报纸，及时掌握当地及市局的有关精神和工作动态，以提高自己的理论水平，提高从实际出发分析问题、解决问题的能力；还坚持学习邮政新业务知识，注重学以致用。二是根据实际工作需要，学习《中国邮政》、《金融研究》、《西安金融》等方面书籍，扩大知识面，开拓视野。三是加强金融业务知识学习，完成了省局与西安交大联合举办的金融管理研究生培训班学习任务，通过了金融从业人员从业资格考试，努力学习金融业务，提升自身的金融知识水平与管理水平。
四、廉洁自律方面。
作为一个青年干部，顺利成长是我首先考虑的问题。在廉洁自律方面，我非常坚决。一年来，我能自觉遵守各级党委有关领导干部廉洁自律的规定，时刻要求自己做到按手则自律、用制度自律，上级规定不做的我绝对不做，时刻对照检查自己的言行，做到自重、自省、自警、自励。在工作上能够严格要求自己，正确处理好企业利益与个人利益的关系；在涉及人事及职工经济利益等重大问题时，都坚持明主集中制，从不私下胡做主张；在考虑问题、处理事情当中，凡是要求职工做到的，自己首先做到，始终表里如一；在生活上严格要求自己保持勤俭节约的生活作风，反对铺张浪费。
五、工作中存在的问题和不足：
一年来，在领导的教育培养和全体干部职工的支持下，自己较好地履行了岗位职责，也取得了一些进步。但由于自己的水平有限，工作中还存在很多缺点和问题：
1、解决问题能力有待提高。在日常工作中，能坚持从实际出发，发现工作中存在的问题，但由于自己的实际能力及经验有限，对部分问题不能很好的解决。例如：能发现今年储蓄业务发展不平衡的原因，但不能很好解决。
2、工作方法还需进一步完善。坚持原则，秉公办事是我工作的宗旨。但由于工作经验不足，有时工作方法比较简单，致使个别职工不能理解，产生一种错觉。例如：在审核业务费时，坚持原则，不允许任何过帐行为发生，又没有耐心作好解释工作，致使个别职工不满。
3、对工作要求有些过高，对同志批评的多，表扬少，缺乏深入细致的思想教育工作，容易伤害同志们的感情。
文章从剖析消费金融业务的基本概念出发，总结归纳了国内外消费金融的基础理论，概括介绍我国消费金融业务的发展现状，案例剖析银行系（如：南京银行、平安银行）、消费金融公司和小额贷款公司发展消费金融的业务实践，提出国内消费金融发展策略探讨：一是在产品设计创新上，要利用互联网+思维，创新线上、线下消费金融产品，实现O2O营销方式；二是在业务流程再造上，提出分散营销、集中作业的运营方式；三是在风险控制优化上，要研发个人信用评分模型和反欺诈系统，以实现风险预警和监控。
关键词：金融机构；消费金融；发展策略
中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）01-92 -02
一、消费金融业务概述
消费金融是一个国家金融体系的重要组成部分，我国消费金融的发展以及金融机构的业务实践始终和国家扩大内需、提振消费的政策要求紧密相关，并与我国城镇居民人均GDP收入的稳步增长、国民消费升级的进程同步，因此消费金融不仅有着广泛的发展空间和创新空间，而且对金融运行和发展有着重要意义。回顾我国消费金融近年来的发展历程，可分为以下三个阶段：
第一阶段：消费金融萌芽阶段（20世纪90年代初～2005年）。90年代初，我国住房制度改革起步，房改房、福利房向市场化的商品房过渡，央行于1999年3月了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，这一阶段金融机构的消费金融产品围绕住房需求衍生而来，主要集中在家装贷款领域。
第二阶段：消费金融启动阶段（2005年～2010年）。为应对国际金融危机，我国出台四万亿经济刺激政策，因此出现消费金融公司这一新兴事物。银监会出台《消费金融公司试点管理办法》，北京、上海、天津、成都先后成立“北银消费金融公司”、“中银消费金融公司”、“捷信消费金融公司”等四家试点公司。
第三阶段：消费金融拓容和创新阶段（2010年～至今）。电子商务的崛起、互联网、大数据的创新，使我国消费金融的业态形态发生了根本性的变化。2010年6月阿里巴巴小贷公司成立，2013年9月银监会对消费金融公司试点城市进行扩容并修改了消费金融公司管理办法，放松了监管要求，可引入非金融机构作为发起人设立。
消费金融概念的产生和发展根植于三大西方经济理论：凯恩斯有效需求不足理论、预期收入增长理论、消费者信用评分理论。国外关于消费金融不仅仅涉及经济学概念范畴，还与心理学、社会学等领域密切相关；国内关于消费金融的研究尚未形成统一体系，但其研究始终和国家扩大内需、提振消费的政策要求紧密相关。
二、国内消费金融发展现状分析
（一）国内消费金融发展整体概况
据国家统计局年度统计公报，我国2001～2012年间消费信贷余额的变动情况（图1）如下：
从上图1可见，我国消费信贷余额从2001年的0.7万亿增长到2012年的10.43万亿，增长15倍，消费贷款在银行贷款中的占比从2001年的6%上升到2012年的16%，消费贷款已经成为银行贷款中的重要组成部分。消费贷款的成长和我国综合国力的上升密切相关，我国消费信贷余额与GDP的比重变化情况（图2）如下：
从上图2可见，我国消费信贷占GDP的比重不断上升，从2001年底的6%上升到2012年底的20%，其消费金融市场体系（表1）如下：
（二）银行系消费金融典型案例
国有商业银行追求稳健、厌恶风险的信贷文化，均未将消费金融作为未来发展的战略性导向进行开发。然而，股份制商业、城市商业银行中均有发展消费金融的成功案例，如：平安银行。平安银行是本土银行中最早将消费金融定位成战略品种的金融机构，截至2013年12月末，该行消费金融产品“新一贷”的贷款余额已达到270亿，借助平安集团综合金融平台的整合优势，“土洋”结合：其土之处在于从现行中国实际出发，采集可信赖、可验证的第三方数据，以叠加增信的方式，确定客户授信条件；其洋之处在于，最早开创大规模电话直销、依托综合金融平台实现消费金融交叉销售，在数据挖掘和客户资源整合方面，着力甚多并采用多项国外先进技术。其发展情况如下表2所示：
数据来源：实地调研和网站信息整理
（三）消费金融公司系消费金融发展现状
欧美等国主要以设立消费金融公司形式满足国民消费融资需求，已经历约400年的发展历程。而我国现仅四家，表3如下：
资料来源：实地调研和网站信息整理。
（四）小额贷款公司系消费金融发展现状
自2008年下发《关于小额贷款公司的指导意见》后，我国小额贷款公司开始进入高速发展期。截止2012年底，我国共有小额贷款公司5629家，贷款余额5329亿元，2010年6月成立的阿里巴巴小额贷款股份有限公司最为市场所关注，2012年一季度末，阿里小贷已经累计服务小微企业13万家，累计放贷260亿元，年利息收入已达到3.65亿元，贷款年利率平均在17%左右，不良率为0.9%。
三、消费金融发展策略探讨
（一）产品设计创新
消费金融的产品策略最为关键的是实现客户需求个性化、产品标准化的统一。消费金融是以大众客户为目标的小额信贷产品，它的构建应实现以下三种功能：
1.实现产品智能化。消费金融以大众客户为目标，必须接受海量的数据信息，因此消费金融的信贷产品必须基于信用评分和信贷自动决策系统，实现产品的智能交易、信贷审核管理平台，应对客户“贷与不贷”“能贷多少”由系统给出自动决策结果。
2.实现产品标准化。只有标准化才能迅速满足客户的需求，跟上市场变化节奏。消费金融产品必须优化申请、授信、发放等相关流程，为消费金融提供标准化、模块化的综合服务功能。
3.实现产品开放式。消费金融发展需要借助多种外部渠道的合作，会面对多种类型客户，消费金融应当能根据客户的个性化需求快速适配和部署信贷决策模块，并为前端的营销提供最大便利性。
总之，消费金融业务的产品设计应当追求高度标准化和个性需求多样化相统一的目标，其产品应具备“无需担保、申请便捷、规则标准、对象广泛”等特征。
（二）业务流程再造
银行信贷产品在应对互联网金融竞争时，应当更为强调客户体验感和服务效率。客户能够随时随地通过互联网或手机发起贷款申请，只需在网银或手机银行输入简单的需求信息，该请求通过后台的消费金融信贷产品智能交易管理平台快速分析处理后，客户即可实时得到适合的信贷产品信息。
（三）风险控制优化
在后金融危机时代，同业已普遍意识到将风险管理作为发现和处置“风险”的中后台环节是远远不够的，建立支持业务快速发展和以盈利为导向的风控模式是消费金融发展的趋势。消费金融业务的风险控制体系应包含两大支柱：一是建立以客户信用评分卡为核心的信用评价体系；二是建立以防范欺诈为核心的风险防控体系。同时，构建客户信用评分卡模型、开发信贷反欺诈技术、建立黑名单风险排查以及建立交叉验证识别欺诈制度。
关键词：金融行业 上市公司 盈利能力
一、问题的提出及研究意义
盈利能力是指企业获取利润的能力。利润是企业的利益相关者关注的中心问题，也是投资者取得投资收益、债权人收取本息的资金来源，更是经营者经营业绩和管理效能的集中表现。因此，对企业盈利能力进行研究十分必要。
金融业是社会经济发展的“放大器”。也正是因为金融业能够在很大程度上影响宏观经济走势，因此金融业已成为各个国家宏观监控的重点。
当我们分析我国上市公司盈利能力时，对我国金融业上市公司的分析也就成为重中之重。
二、相关文献研究
(一)关于盈利能力的影响因素
盈利能力反映的是公司获取利润的能力。对上市公司来说，股东报酬的高低、债权人资金的安全程度和公司的健康发展都与其密切相关。要考察上市公司的经营效益和盈利情况，需要首先了解决定盈利水平的各种因素。就公司自身而言，盈利能力与公司的营业获利能力、风险程度和发展能力是分不开的。由公司内部管理决定的影响因素可以概括为：公司营销能力、成本费用管理水平、资产管理水平以及风险管理水平。
(二)关于盈利能力的评价
在相关文献研究的基础上，我们将关于盈利能力评价的变化作如下概括。
1.由四大指标向六大指标过渡。我们发现，从总体上看，对上市公司盈利能力的评价普遍采用：每股收益、销售毛利率、每股净资产和净资产收益率四大指标来进行。但是。随着情况的变化，当人们看到企业盈利能力，尤其是上市公司的企业盈利能力对企业发展、投资人获益、职工福利乃至整个社会产生的巨大影响时。研究学者开始对评价企业盈利能力的指标进行不断的更新和改进。
于是，评价逐渐由四个指标变为六大指标，即：毛利率、营业利润率、销售净利率、成本费用利润率、总资产报酬率、净资产报酬率。经过多年的发展，学者们不断发现和提出原指标体系的不合理之处，并对其进行修正和补充。从实践的角度看，正因为此，也增加了盈利能力分析指标的实用价值。
2.七项指标法的出现。考虑到伴随有现金流人的盈利状况，又有学者提出设置七种新的企业盈利能力评价指标，即：经营现金流量对销售收入的比率、经营活动净现金流量与营业利润比率、投资活动净现金流量与投资收益比率、净现金流量与净利润比率、资产的经营现金流量回报率、单位普通股经营活动净流量、经营现金净流量与净利润的比率。
3.三步法的产生。后来有学者又对其方法进行了总结归纳和进一步的拓展。将上市公司盈利能力分析归纳为三个步骤!
第一步：上市公司盈利能力的一般分析。
第二步：财务比率分析。具体通过净资产收益率、业务收入增长率、利润增长率、净利润增长率四个指标，反映企业的成长性，对预测企业未来的发展情况起到至关重要的作用。
第三步：结合季度报告、中期报告和年度报告的盈利能力综合分析。就是说。将评价体系细化。使分析更加准确、及时、全面，更具有说服力。这样做有助于投资者对上市公司的盈利能力及业绩成长有更为科学的判断，从而规避投资风险，使投资者在资本市场获取更大的投资收益。
4.巴菲特关于盈利能力评价的观点。在盈利能力分析中，巴菲特总结了以下三个方面：(1)产品盈利能力；(2)权益资本盈利能力；(3)留存收益盈利能力。
三、我国金融业上市公司盈利能力分析指标体系的确定
(一)盈利稳定性的分析
盈利的稳定性主要应从各种业务利润结构角度分析，即通过分析各种业务利润在利润总额中的比重判别盈利的稳定性。损益表中的利润按业务的性质划分为商品(产品)销售利润、其它业务利润、营业利润、营业外收支等。各利润项目又是按获利的稳定性顺序排列的，凡是靠前的项目在利润总额中所占比重越高。说明获利的稳定性越强。由于主营业务是企业的主要经营业务，一个待续经营的企业总是力求保证主营业务的稳定，从而使得盈利水平保持稳定。所以在盈利稳定性的分析中应侧重主营业务利润比重的分析，重点分析主营业务利润对企业总盈利水平的影响方向和影响程度。
(二)盈利持久性的分析
盈利的持久性，即企业盈利长期变动的趋势。分析盈利的持久性通常采用将两期或数期的损益进行比较的方式。各期的对比既可以是绝对额的比较，也可以是相对数的比较。绝对额的比较方式就是将企业经常发生的收支、经营业务或商品的利润的绝对额进行对比。看其盈利是否能维持或增长。相对数的比较方式，是选定某一会计年度为基年，用各年损益表中各收支项目余额去除以今年相同项目的余额，然后乘以100％，求得各有关项目变动的百分率，从中判断企业盈利水平是否具有持续保持和增长的可能性。如企业经常性的商品销售或经营业务利润稳步增长，则说明企业盈利的持久性就越强。
(三)我国金融业上市公司盈利能力分析指标体系
在相关文献研究和我国金融业上市公司盈利能力分析指标体系的研究与确定的基础上，我们将我国金融业上市公司盈利能力分析指标确定如下：1.净资产收益率；2.每股收益；3.净资产增长率；4.主营业务收入增长率。
四、我国10家金融业上市公司盈利能力分析
(一)原始数据的整理(选取我国金融业业绩最优的10家上市公司)
(二)估计行业整体最优盈利能力
因为以上选取的是我国金融业业绩最优的10家上市公司，因此，由其推出的各项指标数值的平均数可以作为行业最优盈利能力的近似值。
1.计算10家公司的各项加权平均指标
2.财务指标分析
(1)平均净资产收益率。净资产收益率越高，资本运营效益越高，公司的盈利能力越好，投资者和债权人受保障的程度也就越高，股东就越喜欢保持并继续投入资本，而形成股价上扬。
(2)平均每股收益。每股收益指税后利润与股本总数的比率。是分析每股价值的一个基础性指标，是综合反映公司获利能力的重要指标。该比率反映了每股创造的税后利润，比率越高，表明所创造的利润越多。在上述数据中显示，平均每股收益逐年递增。但增长率也同平均净资产收益率一样，在2008年有所下降。这表示，创造利润的能力受到了全球经济的影响。
(3)平均净资产增长率。净资产增长率是代表企业发展能力的一个指标，反映企业资产保值增值的情况反和企业资本规模的扩张速度，是衡量企业总量规模变动和成长状况的重要指标。现在企业经营，净资产收益率高就代表企业具有较强的生命力。如果在较高净资产收益率的情况下，有保持较高的净资产增长率，则表示企业未来发展更加强劲。
由上述计算得出的行业平均净资产增长率，在2006年平均净资产增长率竟然高到68.98％，而在之后的两年相对较低。趋于平稳的增长率，显然更加有利于经济的发展。
(4)平均主营业务收入增长率。行业平均主营业务收入增长率在3年之中。只有2007年为15.13％，明显大于10％，表明在这一年中我国金融行业平均业务发展水平良好，人们对金融业投资兴趣浓厚。而在2006年和2008年分别都为负的平均主营业务收入增长率，就是说平均主营业务收入在减少，这表示整个行业业务发展停滞甚至倒退。
同时，在上述表格中已经明确指出：2008年的平均净资产增长率为9.37％，而2008年平均主营业务收入增长率却是-7.44％，这表示金融行业的资产增长并非来源于其主营业务收入的增长。在这样的情况下。投资者若是只看到其平均净资产增长率，而没有考虑它的增长来源是否具有稳定性，这样的投资则具有相当大的潜在风险。
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