时间：2023-02-28 15:35:37
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇银行干部履职尽责报告，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
一、深化风险评估工作，完善风险预警体系
以风险评估为抓手，深入了解辖内银行业的风险状况和业务发展情况，突出重点，强化评估“回头看”和督查，狠抓评估意见的落实整改，充分发挥评估例会作用，切实提高评估水平。适时采取约见谈话、机构回访，变被动为主动，掌握监管对象工作动态，督促建立和完善一整套行之有效的规章制度、业务操作流程和系统性风险防火墙，做到高风险高密度监管、低风险低密度监管，切实提高风险防御能力。
二、深化案件专项治理工作，着力推进长效机制建设
以防范操作性风险为突破口，总结经验，积极创新，抓机制建设，抓制度落实，严格实行问责制。要在年案件专项治理的基础上，各风险点进行排查、评价，对易发岗位、机构、重点人员要查深查透，加大新业务风险防范的研究和监督，持续实现无大案要案目标。以风险为本的监管观念，深入剖析各类案件的原因，找出薄弱环节和制度的漏洞以及制度执行上的问题，有针对性提出整改措施和办法。要结合社会综合治理活动，配合开展银行业金融机构安全评估工作，督促加强内控长效机制建设结合起来，互为弥补，良性互动。
三、深化“窗口”指导作用，推进小企业贷款“六项机制”
积极引导辖内银行业金融机构进一步落实国家宏观调控政策，密切关注产能过剩和限制类的行业及企业的贷款风险。及时向监管对象反馈提示监管信息和银行业运行中存在的问题，适时分析辖内潜在的风险隐患。积极推进落实小企业贷款“六项机制”，建立完善高效的贷款审批机制，及时总结、推广好的做法，努力增加信贷有效投入，大力支持中小企业和国家扶持行业，力争在小企业贷款方面有突破、有成效、有经验。
四、深化公司治理结构建设，全面推进新农村建设
积极贯彻农村合作金融机构法人治理指引，全面推进法人治理建设，进一步明确董（监）事会的职责和权利，充分发挥董事会各专业委员会的作用，提高“三会一层”执行力。加强对董事和高管人员的监管，实施履职行为的持续、动态监管，加强勤勉尽责的考核和问责。促成**农村合作银行加强合规文化建设，建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制，切实完善“三会”机制。密切关注认真执行报告制度，定期听取高管理、非执行董（监）事履职情况。督促严格执行农村合作银行资产负债比例管理规定，规范股本金管理，提高拨备覆盖面。指导做好经济资本管理模式的运作，按照风险可控、成本可算和信息充分披露的原则，引导向现代金融企业发展，支持新农村建设。
五、深化“抓降”工作，严防不良贷款反弹
督促银行业金融机构真实反映不良贷款形态，认真分析形成原因，及时制定有针对性的“双降”措施。强化对辖内各机构不良贷款增减变化情况的监测，严防不良贷款反弹。要针对各机构业务特点，深化结构性“抓降”工作机制，加强比较和监测，重点跟踪监管新增不良贷款、违规不良贷款、大额不良贷款和关联性不良贷款，重点防范行业性风险和企业经营者的道德风险。督促做好贷款集中风险的防范工作，指导银行改善信贷结构，共同加强对集团客户授信风险的监测分析，做好风险判断与提示。
六、深化整顿金融秩序，确保良好金融环境
要密切关注“两非”和金融“边缘类业务”的发展动态和风险隐患，积极引导和规范民间资金合理流动，切实维护**金融秩序和谐稳定。要密切关注担保公司、投资公司的运作，严防非法高息借贷活动，及时提请政府及有关部门加强警示，做好早期风险识别，积极配合，予以有效打击。
七、深化廉政监管体系建设，塑好监管服务意识
坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，加强党风廉政建设。以巩固扩大先进性教育活动成果的契机，持续抓好《》学习，认真组织进行“回头看”。大力弘扬遵纪守法、敬业爱岗的职业道德。认真遵守《中国银监会工作人员守则》，积极宣传立足本职，纪律严明，服务高效的良好作风，切实突出依法监管思想。深化“读书思廉”活动，努力塑造文明、廉洁的监管干部形象。
一、基层央行内审人员应具备的基本素质
在审计过程中，内审人员如果对被审计对象存在好感或者偏见，或存在工作责任感不强等主观因素，都会对审计结果产生影响。因此，在日常工作中必须加强对基层央行内审人员的行为管理，提高内审人员的素质，引导和督促内审人员懂得干什么、标准是什么、要遵守什么和禁止什么等，从而实现对内审人员的外在行为管理。
（一）具备坚定的思想政治素质。
1.要树立忠诚履职理念。内审人员要从根本上解决“为谁审计”的问题。忠诚履职既应是审计工作的落脚点，也应是内审人员的价值取向。要把涉及基层央行的重点资金、重点项目、金融生态环境、金融精准扶贫等方面的审计监督作为审计工作的重中之重，管好国家钱财，才能赢得人民群众的拥护与支持，赢得内部审计环境的优化。
2.要提升忠诚履职能力。基层央行内审干部要着力体现尚法求实的职业理念，体现客观公正的职业特征，体现无私无畏的职业操守，体现忠诚为民的思想情怀。要确保忠诚履职，必须加强内审人员的思想道德教育，把审计监督的权力关进制度的笼子，让监督落到实处，使基层央行内审人员能够清清白白干事、堂堂正正做人。
（二）具备良好的审计道德素质。
1.要具备蓬勃向上的朝气。内审工作繁琐而单调、艰苦而清贫，许多同志数十年如一日坚持，毕其一生为之奋斗，不仅要面对工作的劳顿、岗位的疲倦，而且有时要面对物质的诱惑、家庭的困难。在这种现实情况下，内审干部要依法履职、忠诚尽责，必须胸怀理想、牢记责任，执着信念和追求，永葆朝气与激情，精神振奋、埋头苦干。
2.要具备团结进取的锐气。基层央行内审干部必须把个人的理想、追求、荣誉、作为，融入到每名内审人员之心。在审计事业面前，多想敬业奉献；在集体利益面前，少虑个人得失，自觉当好审计大厦的一块砖瓦。而基层央行内审队伍的团结，不是抱团取暖的团结，不是无所作为的团结，是要奋发进取、忠实履职的团结。
（三）具备扎实的人员业务素质。
1.要有敢于负责的底气。内审效能能否有效发挥，关键在于我们内审干部能否坚持原则、依法监督，是否具有敢于负责的底气。内审工作的底气，来自于党和国家法律法规提供的坚强后盾，来自于人民银行规章制度的约束，来自于所有央行员工的充分信任，更来自于内审人员的坚强党性与严格自律。内审干部从严遵守审计纪律，胸怀坦荡、坚持原则，上无愧上级行党委、下不愧基层央行员工，这样才能真正担负起内审执法重任。同时，还要端正审计态度，到被审计单位审计该怎么审就怎么审，不能顾及情面，也不能当“和事佬”，要有“针扎不入，水灌不进”的态势。
2.要有全面的审计技能。基层央行内审人员要练就“火眼金睛”，去发现别人发现不了的问题、看懂别人看不懂的问题。要有正确的审计结果，出具的内审报告要在任何时候都推不翻，任何时候都能经得起检验，报告结果是毋庸置疑的。要有过硬的作风，要加强廉政教育和制度建设，加强自身监督和防控，“打铁还须自身硬”，要敢打硬仗、清正廉洁。要有改革创新的勇气，坚决避免在已有审计模式套路中往复循环的工作习惯，克服墨守成规、满足现状的思维模式，要有创新的责任、改革的担当。
二、基层央行亟待加强对内审人员的素质培养
在基层央行内审干部的培训上，要加强思想理论、党性教育、道德品质建设，促其内化于心、外化于行，教育引导内审干部坚定理想信念，努力实践。要培养勇于担当、敢于负责，切实担负起上级行党委赋予的内审监督重大的责任感。要培养爱岗敬业精神，努力奉献内审事业，服务于国家和人民银行。要严于律己、率先垂范，积极培育优良的内审作风，树立基层央行内审人员良好形象。
（一）培养共同愿景，创建学习型内审队伍。
首先，要倡导内审团队学习。通过团队学习熟练地创造、获取和传递知识，并提高基层央行内审干部学习和团队合作的能力。这就需要培训教育不仅仅是内审人员的事情，要有利于单位内审环境的优化，有助于单位内审转型和发展。其次，要倡导全过程学习。将内审和培训视为一个整体，相互依存、相互促进，要在干中学，在学中干，才能始终保持内审培训的积极性和实效性。另外，还要倡导多样化学习。内审作为一个整体，每一名内审干部不仅仅应该掌握本岗位的技能和知识，也应该学习其他部门和岗位的相关知识，这样才能更好地相互协作，也有利于提高内审的工作效率。
（二）组织与个人并重，实现内审互利共赢。
在制定内审培训计划和培训目标时，应立足于内审发展的需要，同时考虑个人发展需求，将内审培训教育与员工个人的发展计划、职业规划结合起来，实行二者并重的内审培训教育理念，使内审人员意识到培训是与自己未来的发展息息相关的，就能够更加积极主动地参与进来，切实提高内审知识的培训效果，以达到人民银行事业与个人共同发展的目标。
（三）准确定位需求，丰富内审培训形式。
在内审知识培训前，充分运用多种需求分析方法，从年初会议、集中内审培训、内审专题研究三方面综合考虑，针对不同层次、不同特点的内审干部准确定位，制定更有针对性和实效性的内审知识培训计划和培训内容，并尝试运用更多审计培训形式，以增强学习兴趣。如针对青年干部职工思维活跃、接受力强、更喜欢生动简洁的审计培训形式的特点，可充分利用电视电话会议形式，通过flas课件等打造微课程，或鼓励参加QQ群、微信群等互动交流，将学习游戏化、碎片化，在寓教于乐中学习他们需要的新知识、新业务和经济金融热点等；而针对年龄较大的内审干部职工，则可针对其感兴趣的内审调研、内控检查等专题进行教学或讲座。
（四）开发整合资源，提升培训师资水平。
当前基层央行内审培训教育，主要是请本系统岗位能手进行经验式授课，因受其专业水平、培训技术技巧等方面的限制，已不能较好地满足内审人员对快速知识更新的需求。因此，建议上级行要将优质内审培训资源向基层行适当倾斜，多提供向知名院校和其他单位交流学习的机会，把优秀外部审计培训理念、方法、讲师“引进来”。同时，应注重提高本单位内审培训人员的专业素质，鼓励领导干部、技术骨干、青年岗位能手等担任专兼职老师，建立内审师资遴选和动态管理制度，实现内审师资资源共享。
（五）加强学风建设，完善内审培训评估。
一、银行业金融机构高管人员履职行为监管的现状及存在问题
在过去的监管实践中，由于缺少有效的监管手段、方式、方法和措施，监管部门未能建立起一整套适合高管人员履职行为监管的有效管理模式，‘重审批、轻管理”现象普遍，使监管仅仅滞留在任职资格管理上，缺乏后续行为监管措施，形成监管真空，在一定程度上影响了监管工作的效果。目前，这方面问题仍然存在。
(一)现行监管制度对银行业金融机构高管人员履职行银行业金融机构的健康发展。
(三)缺乏量化指标，高管人员履职行为难评价。现实工作中，监管部门对高管人员的日常监管多采取质询、约见谈话、调查走访、现场检查等考核的方式，但在考核评价中，采取定性东西多，定量指标少，考核内容也仅限于其分管的工作完成情况和是否存在违规违纪行为，一般情况下被考核的高管人员均能顺利通过，很难全面对高管人员履职期间业务能力、管理能力、经营业绩等履职行为进行综合评价
(四)信息渠道不畅，履职行为监管出现断层。由于对高管人员履职行为监管的相关信息多数从金融机构报送的资料中获取，不足以全面及时反映高管人员情况，影响履职行为监管效果。同时，对高管人员的监管目前还未实行计算机信息化管理，未实现全省以至全国高管人员监管信息共享，对高管人员跨地区、跨省干部调动，造成监管信息断层，加大了高管人员异地任职的监管成本，也使监管的连续性受到影响，给一些违规高管人员制造了可钻空子。
(五)高管人员履职行为监管存在表面现象。目前，从省、市分局层面来看，对高管人员的监管分散在各监管处室，且普遍没有单独设立机构高管监管岗位，而是由其他岗位工作人员负责此项业务。由于这部分人员既要承担非现场监管报表收集、汇总、分析和上报，还要承担繁重的现场检查任务，工作量相当大，难以集中力量、集中时间专心搞好履职行为监管，使这方面监管工作流于形式。
二、银行业金融机构高管人员履职行为监管的内容和方式设想
(一)履职行为监管考核评价内容。鉴于履职行为监管的内容十分丰富，监管考评应建立一套健全的考核评价体系，对高管人员履职过程进行全方位监管，突出重点，着重考核经营绩效。据此，可以将监管考评内容归结为以下几个方面:
1.履职期间基本素质的完备性，包括高管人员的政策理论水平、法制观念;道德品行、行为操守、民主工作作风，是否诚信、廉洁、遵纪守法等;现代银行经营管理知识的掌握程度和管理能力;勤政廉政情况;家庭重大事项，包括财务收支，直系亲属经商办企业、出境学习工作情况等方面。2.履职期间内控制度的健全性，包括各项规章制度是否完备并得到有效遵守;机构设置和人员配置是否科学合理，岗位职责及培训制度是否明确;是否明确规定各部门、各岗位的风险责任;风险管理、内部控制效果等方面。3.履职期间业务运行的合规性，包括各项政策法规是否得到贯彻落实，业务开展过程中各个程序、环节是否符合法律和制度规定;有违规经营、重大案件等方面。4.履职期间的业务经营有效性，即表现为经营绩效，主要体现为是否完成了上级行下达的各项经营指标，是否取得预期结果;机构资产质量(不良资产升降)状况，拨备提取及盈利等重要的风险和经营指标变化情况等方面。
(二)履职行为监管考核评价方式。在监管工作中，监管部门可依据监管的内容并结合被监管者的实际情况采取多种多样的履职行为监管方式，在传统约见谈话、考试、现场检查、质询的基础上，加大履职行为调查力度，对高管人员在履职期间的表现进行专项或全面了解，并作出对其任职行为的综合评价。
1.制定考评办法，进行量化考评。现行办法虽规定把高管人员的任期考核纳入任职资格管理的范围，但对考核内容与考核方法均未有明细规定。要从个人品行、工作作风、管理能力、业务经营等方面，通过指标量化对银行业金融机构实行履职行为考评，构建起包括任职资格审核、任职期间考核和任职资格取消的全方位、动态监管体系。2.坚持现场测评、监管评价和专家评审相结合。考评工作分为现场测评、监管部门评价和专家组评审三部分分别组织评审，将定量评价与定性评价结合起来，对被考评人员分别给出称职、基本称职、不称职等不同评审结论，并对基本称职、不称职高管人员提出改进和处理意见。3加强考核评价落实，强化履职行为后续监管。要将考评结果反馈给被考评人征求意见，充分尊重其申辩的权力，促使考评依法合规进行。对考评中发现的问题、相应的改进意见要分别送给被考评人员及其上级相应管理部门，并督促其落实整改，对未落实整改，工作无明显改进或连续两年被评为不称职的，则建议有关部门予以调整或撤换。
三、加强银行业金融机构高管人员履职行为监管的对策及建议
(一)完善对高管人员监管的法律法规体系。《银行业监督管理法》明确规定监管部门对银行业金融机构的董事、高管人员实行任职资格管理，相应要制定具体管理办法，便于操作掌握。针对目前管理现状，一是建议尽快制定《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，增加和细化履职行为监管相关内容，使基层监管部门有章可循，增强基层监管部门的可操作性。二是出台配套相关规章制度，进一步补充和完善对高管人员任职资格的审查和履职行行为监管的规定，从制度上建立起完善的监管体系。
(二)树立以人为本理念，资格审查和履职行为监管有机结合。1.要严格市场准人，把好任职资格审查关，防止不合格的人员进入金融机构高级管理层。一是严格考试谈话制度，着重考察拟任高管人员的金融政策水平;二是严格调查走访制度，着重考察拟任人的思想品质和经营管理能力;三是严格离任审计制度，对离任审计中含糊不清的重大问题进行现场检查;四是实行任职资格公告公示制度，把金融高管人员任职资格的审批置于社会监督之下，增强工作的透明度。2.加强履职行为监管，建立高管人员动态监管体系。一是要完善和落实各项管理制度。包括高级管理人员定期汇报制度、重要事项报告制度以及年度谈话、提醒谈话与诫勉谈话制度，对在非现场监管及现场检查中发现的问题或潜在隐患，对高管人员及时进行诫勉、警告、限期整改等，把金融风险消除在萌芽环节;二是严把考核关，明确并细化考核形式、考核内容和考核标准，定性考核与量化考评相结合，使监管部门对高管人员的考核有依据、监管有标准、处罚有尺度。任职资格管理不能等同于干部考核，但可以把于部人事制度改革中好的经验引入对高管人员任职资格管理，使高管人员的任期考核工作能真实、准确、全面地反映被考核人的实际情况;三是严把评价关，对于年度评价为称职的高管人员要建议其主管部门给予奖励，对于评价为基本称职和不称职的高管人员要实行降职、劝辞和免职处理，保持高管人员监管的严肃性。3.要严格市场退出，谁撞“红线”就处理谁，促使高管人员严格自我管理和约束。
(三)完善高管人员监管档案内容，实行微机管理。一是要进一步完善高管人员监管档案内容，拓宽信息收集来源，特别要增加高管人员履职期间行为监管的资料;二是开发银行业金融机构高管人员档案管理软件，对监管档案实行计算机管理，对高管人员及时将高管人员任职期间的违规违纪情况、责任案件或事故等记录在案，并作为对高管人员履职考评的重要依据，以此增强高管人员履职考评的科学性和准确性。同时要实现全国范围内的资源共享，提高对高管人员监管的效率。
一、突出风险监管意识，努力维护银行业的稳健运行
1、拓宽监管信息渠道，完善风险评估体系。着重围绕治理结构、内控机制、违规行为、潜在风险、监管意见的整改落实等情况，持续抓好国有银行、股份制银行、合作金融机构、政策性银行、邮政储蓄、“两非”等六大板块的非现场监管工作。采取约见谈话、机构回访，努力掌握监管对象工作动态，督促建立和完善一整套行之有效的规章制度、业务操作流程和系统性风险防火墙，切实提高风险防御能力。要密切关注担保公司的运作，及时提请政府及有关部门加强警示，配合打击“两非”和乱集资现象。
2、强化对辖内各机构不良贷款增减变化情况的监测，严防不良贷款反弹。要针对各机构业务特点，深化结构性“抓降”工作机制，加强比较和监测，重点跟踪监管新增不良贷款、违规不良贷款、大额不良贷款和关联性不良贷款，重点防范行业性风险和企业经营者的道德风险。督促做好贷款集中风险的防范工作，指导银行改善信贷结构，优化信贷投向，共同加强对集团客户授信风险的监测分析，抓集团客户和关联交易，做好风险判断与提示。
3、正确把握银行新办业务风险，寓监管于发展、稳定、服务之中。要做好票据融资业务的规范化工作，防止信用过度扩张。及时跟踪了解创新业务发展态势，调查了解存在的内控薄弱环节，指导银行建立和完善识别、计量、监测、控制和处理相关风险的管理体系，按照风险可控、成本可算和信息充分披露的原则，正确处理监管与服务的关系，规范、促进创新业务的健康发展。
二、严格监管责任意识，狠抓合作金融机构监管
1、督促提升法人治理水平。积极贯彻农村合作金融机构法人治理指引，全面推进法人治理建设，进一步明确董（监）事会的职责和权利，充分发挥董事会各专业委员会的作用，缩短“三会一层”磨合期。加强对董事和高管人员的监管，实施履职行为的持续、动态监管，加强勤勉尽责的考核和问责。促成乐清农村合作银行根据现代公司治理结构要求完善“三会”机制，建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制，认真执行报告制度，定期听取高管理、非执行董（监）事履职情况。
2、督促加强内控建设。跟踪检查2006年非现场监管和现场检查中发现问题整改落实情况。要在2006年案件专项治理的基础上，对各风险点进行排查、评价，对内控各项制度的实施进行试评价。加强资产管理，完善新增不良贷款台帐，进一步督促对已核销呆帐贷款和“三违”贷款责任追究整治工作。
3、提高非现场监管的有效性。继续按季做好风险评价工作，实施外部审计、三方会谈，落实“三年达标计划”。以非现场监管发现的问题为目标导向，以内控管理薄弱、违规问题突出、风险隐患较大的分支机构为日常监管重点，开展针对性的调查。督促严格执行农村合作银行资产负债比例管理规定，规范股本金管理，提高拨备覆盖面。指导做好贷款五级分类法的推行工作，提高分类准确性，真实反映资产风险。
三、发挥窗口指导作用，提高县域金融服务水平
1、加强监管信息宣传力度。定期召开监管通报会，及时向监管对象反馈提示监管信息和银行业运行中存在的问题，实时分析辖内潜在的风险隐患。积极引导辖内银行业金融机构进一步落实国家宏观调控政策，密切关注产能过剩和限制类的行业及企业的贷款风险，引导银行加大对小企业贷款力度，支持鼓励国家扶持行业的发展。督促银行防范操作性风险长效管理机制，切实巩固案件专项治理成果。
2、配合推进银行业改革。引导国有商业银行分支机构以改革为契机，网点布局更趋科学化，完善授信授权管理模式，建立高效的贷款审批机制，大力改善县域金融服务和小企业贷款服务，确保信贷有效投入稳健增长。配合做好邮政储蓄管理体制改革，督促加强内控管理。鼓励金融创新，开展理财、财务咨询等业务，增加中间业务收入。
3、深入开展调研活动。围绕履行监管职责中遇到的难点、热点问题，充分利用非现场监管手段，提升调研活动质量，努力向上级反馈辖内经济金融运行动态，发挥调研对监管创新和风险防范的现实指导作用。
四、深化各类创建活动，不断提高员工素质
一、突出风险监管意识，努力维护银行业的稳健运行
1、拓宽监管信息渠道，完善风险评估体系。着重围绕治理结构、内控机制、违规行为、潜在风险、监管意见的整改落实等情况，持续抓好国有银行、股份制银行、合作金融机构、政策性银行、邮政储蓄、“两非”等六大板块的非现场监管工作。采取约见谈话、机构回访，努力掌握监管对象工作动态，督促建立和完善一整套行之有效的规章制度、业务操作流程和系统性风险防火墙，切实提高风险防御能力。要密切关注担保公司的运作，及时提请政府及有关部门加强警示，配合打击“两非”和乱集资现象。
2、强化对辖内各机构不良贷款增减变化情况的监测，严防不良贷款反弹。要针对各机构业务特点，深化结构性“抓降”工作机制，加强比较和监测，重点跟踪监管新增不良贷款、违规不良贷款、大额不良贷款和关联性不良贷款，重点防范行业性风险和企业经营者的道德风险。督促做好贷款集中风险的防范工作，指导银行改善信贷结构，优化信贷投向，共同加强对集团客户授信风险的监测分析，抓集团客户和关联交易，做好风险判断与提示。
3、正确把握银行新办业务风险，寓监管于发展、稳定、服务之中。要做好票据融资业务的规范化工作，防止信用过度扩张。及时跟踪了解创新业务发展态势，调查了解存在的内控薄弱环节，指导银行建立和完善识别、计量、监测、控制和处理相关风险的管理体系，按照风险可控、成本可算和信息充分披露的原则，正确处理监管与服务的关系，规范、促进创新业务的健康发展。
二、严格监管责任意识，狠抓合作金融机构监管
1、督促提升法人治理水平。积极贯彻农村合作金融机构法人治理指引，全面推进法人治理建设，进一步明确董（监）事会的职责和权利，充分发挥董事会各专业委员会的作用，缩短“三会一层”磨合期。加强对董事和高管人员的监管，实施履职行为的持续、动态监管，加强勤勉尽责的考核和问责。促成**农村合作银行根据现代公司治理结构要求完善“三会”机制，建立科学的决策体系、内部控制机制和风险管理体制，认真执行报告制度，定期听取高管理、非执行董（监）事履职情况。
2、督促加强内控建设。跟踪检查年非现场监管和现场检查中发现问题整改落实情况。要在年案件专项治理的基础上，对各风险点进行排查、评价，对内控各项制度的实施进行试评价。加强资产管理，完善新增不良贷款台帐，进一步督促对已核销呆帐贷款和“三违”贷款责任追究整治工作。
3、提高非现场监管的有效性。继续按季做好风险评价工作，实施外部审计、三方会谈，落实“三年达标计划”。以非现场监管发现的问题为目标导向，以内控管理薄弱、违规问题突出、风险隐患较大的分支机构为日常监管重点，开展针对性的调查。督促严格执行农村合作银行资产负债比例管理规定，规范股本金管理，提高拨备覆盖面。指导做好贷款五级分类法的推行工作，提高分类准确性，真实反映资产风险。
三、发挥窗口指导作用，提高县域金融服务水平
1、加强监管信息宣传力度。定期召开监管通报会，及时向监管对象反馈提示监管信息和银行业运行中存在的问题，实时分析辖内潜在的风险隐患。积极引导辖内银行业金融机构进一步落实国家宏观调控政策，密切关注产能过剩和限制类的行业及企业的贷款风险，引导银行加大对小企业贷款力度，支持鼓励国家扶持行业的发展。督促银行防范操作性风险长效管理机制，切实巩固案件专项治理成果。
2、配合推进银行业改革。引导国有商业银行分支机构以改革为契机，网点布局更趋科学化，完善授信授权管理模式，建立高效的贷款审批机制，大力改善县域金融服务和小企业贷款服务，确保信贷有效投入稳健增长。配合做好邮政储蓄管理体制改革，督促加强内控管理。鼓励金融创新，开展理财、财务咨询等业务，增加中间业务收入。
3、深入开展调研活动。围绕履行监管职责中遇到的难点、热点问题，充分利用非现场监管手段，提升调研活动质量，努力向上级反馈辖内经济金融运行动态，发挥调研对监管创新和风险防范的现实指导作用。
四、深化各类创建活动，不断提高员工素质
一、指导思想
牢固树立正确的政绩观、发展观，坚持稳中求进工作总基调，以全面深化改革总揽全局，切实贯彻执行“促改革、防风险、强服务、提效能”方针，深入推进改革开放和创新发展，守住不发生系统性区域性风险底线，扎实提升银行业服务实体经济的能力，促进经济社会持续健康稳定发展。
二、工作目标
（一）改进监管手段，探索风险预警、识别、防控、化解的新方法、新机制，有效提升监管效能。
（二）新组建1家村镇银行，在县域及乡镇增设至少6家银行网点。
（三）推动钢贸、造船、不锈钢等重点行业授信风险逐步化解，力争不良贷款率不高于年初水平。
（四）加快推进银行案防长效机制建设，促进银行从业人员合规履职，力争不发生案件和重大违规事件。
（五）推动绿色信贷，加大对新兴产业的金融支持，确保新兴产业贷款在全部贷款中的占比逐步提升。
（六）持续改善薄弱环节金融服务，小微企业贷款、涉农贷款实现“两个不低于”。
（七）巩固文明创建成果，继续保持“全国文明单位”荣誉。
三、主要措施
（一）全面深化改革，推动银行业转型发展
1.强化法人银行公司治理。一是落实《商业银行公司治理指引》，组织开展公司治理培训，完善法人银行“三会一层”治理结构，督促指导董事会、监事会有效履职，提高各专门委员会履职能力。二是强化董事、监事、高管人员的履职评价和问责。出台《农村中小金融机构董监事履职评价示范文本》，督促法人机构制定董监事履职评价办法实施细则，并报分局备案。三是稳步推进新资本协议实施工作。做好实施培训和监测分析，夯实资本管理基础；强化法人银行股权监测，规范股权变更、质押、交易等行为；按照银监会法规逐步扩大民营资本进入银行体系，构建更加具有活力的银行体系。
2.推进银行内控管理机制建设。一是加强绩效考核导向监管。督促银行树立正确的政绩观和发展观，进一步完善内部绩效考核体系，科学设定经营指标，避免单纯追求规模增长和同业排名的激励导向，推动落实高管人员及重要岗位人员薪酬延期支付制度。二是强化内控体系建设。指导银行构建有效风险治理架构，强化部门、岗位之间的有效制衡，落实强制轮岗交流制度。三是完善监审联动。加强对银行内审等部门的业务指导，进一步增强风险的识别、预测和计量能力，出台《农村中小金融机构内部审计监管评价办法》，开展重要风险监管审计合作。
3.加快银行产品服务创新。一是督促银行以特色化为方向，立足本地市场需求实际开展业务创新，探索差异化的金融服务。二是推动实施品牌化战略，指导银行根据自身实际开展产品服务营销，打造在全省乃至全国有影响的特色服务品牌。推动符合条件的农商行实施走出去战略，选择合适地区设立异地支行。
（二）严守风险底线，维护银行业安全稳健运行
1.逐步缓释地方政府融资平台风险。一是坚持稳步控降目标。坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”总原则，继续认真落实《银监局关于进一步做好地方政府融资平台授信风险管理的意见》，择优支持保障房等重点项目建设，新增贷款必须符合监管政策要求，力争平台贷款余额不超过年初水平。二是完善全口径监测统计。通过加强统计监测，真正做到动态统计、有进有出，进一步提高平台名单的全面性。进一步加强融资全口径管理，与地方财政、审计部门建立完善日常联系和季度信息交流制度，督促银行加强监测，全面了解平台企业的其他融资情况，严控平台借道融资，提高平台融资全口径统计监测的准确性，深入分析平台银行体外融资对银行信贷安全性的影响。三是落实到期还款来源。目前纳入监测的73户融资平台今明两年到期贷款都将在46亿元左右，督促银行及早与平台企业及地方政府部门沟通落实还款计划及资金来源，严防违约风险。四是强化风险缓释措施。对于还款资金来源得不到落实的平台，要求银行及早制定风险处置预案；密切关注地方政府直接融资政策变化情况，逐步推动用直接融资置换相应的平台贷款。
2.从严控制房地产领域信贷风险。一是完善名单制管理。督促银行针对二三线城市房地产市场风险集聚的特点，审慎开展房地产信贷业务，强化房地产开发企业准入管理，完善准入企业名单，加强开发企业资金实力、开发业绩、管理水平、信用状况等准入条件审核；结合季度非现场监管走访，收集审查辖内银行开展合作的开发企业名单及项目情况。二是加强开发企业资金来源监测。督促银行开展房地产开发企业资金风险排查，严控银信合作业务，严防开发企业通过假按揭、民间借贷等方式进行融资，严防房地产企业利用贷款囤地炒地。三是组织开展房地产贷款压力测试。组织开展一次大型银行房地产贷款压力测试，准确评估房地产价格下跌情况下的贷款损失及流动性情况。四是落实住房按揭贷款差别化政策。督促银行严格执行住房按揭贷款政策，优先保障首套自住房贷款，审慎开展商用房抵押贷款。上半年组织开展一次房地产贷款检查，全面了解政策执行情况及风险状况。
3.密切关注大额授信风险。一是妥善化解区域性系统性风险。以戴南不锈钢行业为重点，加强与兴化市、戴南镇政府及有关部门的沟通协作，深入实施授信总额联合管理，充分发挥牵头行作用，逐户落实一户一策分类处置方案，确保支持类企业有劲、维持类企业有底、退出类企业有序。首期授信总额联合管理期限到期后，及时召开有关戴南地区银政企三方座谈会，研究部署后续工作。二是密切关注重点客户风险。充分利用客户风险信息系统，在全辖排查涉及5家银行以上、银行授信总额2亿元以上的大额多头融资及5000万元以上存在担保圈的客户，建立台账持续监测，绘制大额客户融资担保链接图，准确掌握主要担保圈状况，推广运用授信总额联合管理机制，逐步推动担保解链工作，有效防控风险蔓延。三是严防政策“一刀切”加大行业风险。加强与政府部门的信息沟通，督促银行积极上争资源，用好用活政策，避免信贷“急刹车”、“急转弯”加剧风险集聚。关注光伏产业发展状况，根据银监局有关文件要求，结合辖区实际制定出台有关光伏产业金融服务的指导意见，推动“有保有压”政策有效落实，指导银行继续按照风险可控、商业可持续的原则有选择、有差别地开展光伏产业授信业务。四是加强农村中小金融机构大额授信和授信集中度监管。督促机构严格控制大额贷款，落实新增3000万元以上大额贷款报备制度；禁止发放异地贷款；加强银团贷款风险管控，严格控制银团贷款投向。
4.大力加强不良贷款管理。一是做实贷款分类。加强贷款质量监测，组织开展重点机构贷款风险分类检查，摸清摸准风险底数，夯实资产质量，提足风险拨备。二是加大新增不良贷款问责力度。出台不良贷款责任认定追究监督办法，督促银行按照履职责任要求，对2013年以来新发生的不良贷款查清原因，落实责任，凡属违章违规形成的不良贷款，必须要追究经办人和相关责任人员的责任。对于新增小微企业不良贷款，按照提高不良容忍度有关要求，适度减免相关人员责任，保护银行改善小微企业金融服务的积极性。认真分析新发生问题贷款的成因，从经营理念、管控架构、管控方式、管控流程等方面全面改进授信管理体系，严格新发放贷款的准入管理。三是加快不良贷款清收处置。推动银行积极运用诉讼、批量转让、核销等方式处置不良贷款，充分利用财政部最新下发的金融企业呆账核销管理办法所带来的便利，加大存量不良贷款核销力度，损失类贷款不得长期挂账。
5.有效促进影子银行业务规范发展。一是建立风险“防火墙”，阻断影子银行风险向银行体系传导渠道。督促银行规范发放小贷公司贷款，密切关注该类机构将银行贷款资金流向国家调控领域及限制性行业。规范开展银担合作，对融资性担保公司严格执行担保倍数限制，防止违规放大杠杆倍数。二是建立完善银行销售理财产品备案登记制度，及时掌握理财业务情况。指导法人银行规范开展理财业务，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，与银行资金严格分开，不购买本行贷款，不开展资金池业务，强化资金运用监管。规范分支机构理财产品销售行为，严防不当宣传及误导销售。
6.高度重视流动性风险防控。一是把流动性管理放在更为优先的位置，督促银行特别是法人银行及时调整流动性风险偏好，各法人银行要成立以行长为组长的流动性监测与管理小组，制定切实可行的流动性应急预案，开展农村中小金融机构压力测试，督促建立流动性风险管理长效机制。二是加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度，防止业务增长过于冒进，推动中小银行切实按计划压降“两项占比”，提高业务稳健性。三是加强流动性风险监测，有效控制存款冲时点现象，提高资金来源稳定性，组织银行进行压力测试，适时开展流动性管理专项检查。
7.突出操作风险和案件风险管控。继续保持案防高压态势，制定相关实施细则，推动银监会“案防新规”有效落实，严格实施信贷违规问责和案件问责。督促银行加强基层网点和重点人员管控，继续开展员工参与民间借贷等违规行为排查，加大问责力度。加强与邮政部门的沟通协调，推动邮储银行二级支行强化操作风险管控。加强案防技防建设，建立农商行信息科技系统开发、运用联合机制，推动开发运用员工账户异常信号监测系统、重要岗位轮岗提醒系统和“飞行”检查合规知识测试系统，进一步提升案防工作水平。出台《农村中小金融机构“飞行”检查长效机制的指导意见》，成立“飞行”检查大队，对机构“飞行”检查进行再监督。
8.密切关注新型风险。一是强化信息科技风险。开展信息科技风险巡查，摸清信息科技风险现状；下发信息科技风险监管工作意见，确保银行严格按照“系统可以外包，责任不能外包”的原则，完善信息系统安全体系，保障业务连续性。二是强化市场风险监管。督促银行加强资金业务管理，提高风险管控能力，关注交易对手风险，严防违约风险。三是注重声誉风险管理。继续与媒体合作开展对外宣传，提高宣传时效性和针对性，把握舆论引导主动权；督促银行健全声誉风险管理机制，加强网络舆情监测。
（三）优化金融服务，推动经济社会转型升级
1.运用信贷杠杆推动产业转型。一是强化引领，深入推进银行业转型升级。加强监管引领和考核督促，切实推动《市银行业转型升级指导意见》的贯彻落实，确保银行业在全市转型升级中发挥更加有力的推动作用。上半年组织开展“银行业转型升级行长沙龙”，组织银行集中探讨转型升级经验，深入挖掘银行业转型升级典型，发挥示范引领作用，带动银行业全面服务转型、发展升级。二是盘活存量，稳步退出过剩及落后产能。加强产能过剩重点行业的监测分析，建立淘汰落后产能企业名单和信贷台账，推动银行与政府部门加强产业转型升级合作，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产。三是用好增量，将信贷优先用于符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目，重点支持战略性新兴产业、先进制造业、现代信息技术产业和清洁能源等。完善新兴产业和绿色信贷监测统计，推动银行创新金融产品、优化业务流程、落实扶持政策，积极推广专利权质押等适合高新技术企业发展需求的信贷模式。加大对医药城的信贷支持力度，推动银行进驻医药高新区，为医药产业发展提供优质金融服务。
2.强化金融消费者权益保护工作。一是持续深入开展金融知识宣传普及活动。组织青年员工开展送金融知识下乡活动，走进工厂、学校开展金融知识宣传服务，督促银行网点播放金融知识宣传专题片，充分运用主流媒体宣传普及金融知识。二是完善银行服务投诉处理机制。建立银行投诉处理机制评估督导机制，对银行投诉处理情况实施监督考核，督促指导银行建立健全快捷、规范、合理的投诉处理流程，充分发挥银行维护消费者权益、处理消费者投诉第一责任主体的作用；加强对客户投诉情况的分析研究，及时总结经验教训，采取有效措施减少同类问题反复投诉。三是切实改善柜面服务。优化服务流程，减少客户排队，提升柜面服务满意度，为消费者提供更好的服务体验。规范开展符合消费者需求的投资理财等产品，督促银行坚持“卖者有责”，为消费者把好产品准入关口，规范开展业务宣传，避免误导消费者。
3.进一步改善“三农”金融服务。一是加快农村普惠金融体系建设，在优化建设传统银行网点的基础上，开展社区银行、小微支行试点，积极推广“快付通”等依托现代信息技术的服务模式，提高偏远乡村的服务可得性。加强农村中小金融机构的市场定位监管，充分发挥支农主力军作用，严防“脱农进城”趋势，引导邮储银行大力拓展农村金融业务。二是积极适应农村经济社会发展新变化，开发推广适用于私人农场、专业合作社的信贷新模式，探索发展农业产业链融资，开展金融支持农业规模化生产和集约化经营试点。强化对粮食生产发展的信贷投入，支持城乡一体化、新型城镇化和农田水利建设，支持新型农业生产经营主体发展。三是提升阳光信贷覆盖面，加大富民阳光信贷推广力度，建立富民阳光信贷统计制度和通报制度，开展专项现场检查。
4.推动小微企业金融服务增量扩面。一是强化业务引领。坚持小微企业贷款“两个不低于”目标不动摇，认真开展统计监测和考核督促；完善“市中小企业金融服务网”，开发推广“网上金融超市”，进一步拓宽银企沟通的渠道。二是开展活动带领。继续开展小微企业金融服务月活动，2014年计划在市新能源产业园区和高港区举办两场大型“进基层、入园区”银企对接活动，在姜堰区和泰兴市举办两场银企面对面恳谈活动，扩大活动影响力，提升活动效果。三是实施创新驱动。通过监管创新，探索化解小微企业贷款难、贷款贵问题的措施和方法，进一步推广小微企业免担保贷款；督促法人银行针对小微企业特点创新金融产品、创新信贷流程、创新还款方式、创新担保方式；推动政府加大政策扶持力度，完善小微企业信贷风险分担补偿机制。四是强化制度保障。推动银行小微企业专营机构有效发挥作用，开展专营机构督查评估，对“六项机制”贯彻落实情况进行跟踪，对减轻小微企业融资负担政策执行情况进行督查，不断提升小微企业贷款的可得性和服务覆盖面。
（四）强化内部管理，提升监管效能
1.扎实开展党的群众路线教育实践活动。认真组织开展第二批群众路线教育活动，深入学习贯彻重要讲话和指示精神，对作风之弊、行为之垢来一次动真碰硬的大排查、触及灵魂的大检修、洗心革面的大扫除。系统理解、准确把握“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的总要求，用精神开展活动，认真开展批评和自我批评，严防搞形式、走过场。突出作风建设，坚决反对“”，紧密结合监管中心工作，努力实现作风的根本性改进。分局党委班子成员和各职能科室分别挂钩基层联系点及重点关注行业和风险领域，深入实际开展调查研究，紧密联系基层解决实际问题。
2.切实推进职工队伍建设。一是强化知识型队伍建设。结合工作实际开展业务学习培训，全年集中培训不少于6次，切实提升员工业务能力。采取论坛、交流、点评等多种形式，组织开展业务学习研讨和交流，树立主要业务的标杆性质量标准，供相关科室员工学习对照。二是强化实干型队伍建设。围绕“增强干部队伍素质，提高尽责履职能力”强化基础管理工作，开展“深化作风建设，塑我监管形象”活动，切实提升制度执行力。改进督查督办，确保各项工作任务有效贯彻落实，开展履职评价，提高工作效率和规范化程度。开展中层干部缺岗竞聘和员工轮岗，激发员工活力，努力做到人力资源效用最大化。三是强化廉洁型队伍建设。推进廉政文化建设，组织开展警示教育，上好预防职务犯罪警示教育课，落实“一岗双责”，强化监督约束，确保不发生工作人员违法及重大违规行为。
持续发展的基础已经筑牢
5年来，曲靖市商业银行在曲靖市委、市政府的领导下，在社会各界、广大股东的支持下，在党委、董事会的带领下，各项工作走持续发展道路的基础已经筑牢。
公司治理显著改善。通过不断完善“三会一层”（董事会、监事会、各专门委员会和管理层）议事规则，不断完善董事会对经营班子的评价机制，不断完善监事会对董事会的评价机构和对经营班子的监督机制，不断完善各专门委员会办事程序，不断完善经营班子对各行、部的评价机制，不断完善“三会一层”的职责边界，逐步形成各司其职、相互制衡、协调配合和科学有效的公司治理结构，在不断探索和实践公司治理的有效性方面取得了突破。
资金实力显著增强。截止2010年末，全行负债总额达93.07亿元人民币，比2005年末增加65.86亿元人民币，年均增长48.41%，其中：各项存款达90.87亿元人民币，比2005年末增加64.02亿元人民币，年均增长47.68%。
资产规模显著增强。截止2010年末，全行资产总额达98.57亿元人民币，比2005年末增加70.52亿元人民币，年均增长50.28%，其中：各项贷款达43.77亿元人民币，比2005年末增加27.77亿元人民币，年均增长34.71%。
抗风险能力显著提高。截止2010年末，全行四级不良贷款11,271万元人民币，比2005年末下降162万元人民币，不良率1.88%，比2005年末8.4%下降6.52个百分点；五级不良贷款8427万元人民币，不良率1.88%；股本金达24,044万元人民币，比2005年末增加18,103万元人民币，年均增长60.94%；资本净额达61,599万元人民币，比2005年末增加51,640万元人民币，年均增长103.71%；资本充足率为15.16%，比2005年末提高了8.94个百分点。
经营效益显著提高。5年来，全行共实现经营利润42,348万元人民币，上缴各种税金16,097万元人民币，消化不良资产12,933万元人民币，向股东分红6,164万元人民币、年均分红率7.6%。其中，2010年实现经营利润11,531万元人民币、是2005年的14.4倍，上缴各种税金4,504万元人民币、是2005年的4.63倍，员工收入持续增加、年均增加10%以上。
小企业服务水平显著提高。截止2010年末，全行单户贷款500万元人民币以下占总贷款的45.90%，单户贷款500～1000万元人民币占总贷款的16.62%，单户贷款1000万元人民币以上占总贷款的37.48%。5年来，在坚持按3:4:3的贷款投放结构要求的前提下，不断创新小企业授信业务品种，加大对小企业贷款的投放力度，科学合理调整信贷结构，尤其是创新业务品种――融惠通小企业授信业务已经成为全行服务和竞争的品牌。
服务范围显著扩展。5年来，先后设立了昆明分行、红河分行和富源、罗平、沾益、会泽四个支行，发起设立了文山民丰和曲靖惠民村镇银行，使全行的对外营业机构从2005年的22个增加到28个，服务的地域范围更是在不断扩大。
内控管理水平显著提高。5年来，始终认真贯彻“内控优先”的理念，修订各种规章制度150多个，加强内控管理体系建设，强化“三道防线”职能作用，加大各种检查和处罚力度，做到了没有案件发生，确保了安全经营，为以后的持续发展提供了良好环境。
基础设施建设显著提高。5年来，先后投入2408万元人民币用于信息科技建设，保障业务的发展；投入5555万元人民币解决了总行机关、麒麟支行的营业用房；投入542万元人民币购置了电子设备、办公用具、办公用房装修、安全设施等，改善办公营业条件。
队伍素质显著提高。截止2010年末，全行员工436人，比2005年增加168人，增长62.67%，其中：30岁以下为182人，占41.74%；本科以上学历218人，占50%；中级以上职称53人，占12.16%；引进银行卡、财务、审计、科技、小企业信贷、支行行长等专业人才10多人；同时，采取“请进来，送出去”的方式加大培训力度，使全行干部员工队伍素质得到较快提高。
指导性和方向性的宝贵经验已经形成
5年来，曲靖市商业银行勇于探索，不断实践，虽经历了苦难历程，但由此积累起来的宝贵经验同样已经形成，对今后的发展具有很强的指导性和方向性。
必须坚持明确的发展战略。2004年提出，要努力实现达到组建城市商业银行的标准，并争取市政府把扶持城市信用社加快发展组建城市商业银行写进了地方政府的工作报告；2005年提出，要把城市信用社办成经营稳健、管理严谨、信誉卓著、效益良好的城市商业银行；2006年3月28日，商业银行正式成立后，又提出，要打造以服务中小企业和广大市民为特色和资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好，具有鲜明的企业文化的现代零售银行；2009年再提出，要打造小企业授信表现出色银行、跨区域经营银行、达到上市标准银行。实践证明，不断提出和修正阶段性的发展战略，并得到广大干部员工的认同，并在上下切实组织实施，才能保证沿着正确的方向不断前进，取得不平凡的成就。
必须坚持特色化、差异化发展。5年来，在坚持立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民市场定位的前提下，充分发挥决策快、对市场反应灵敏之优势，克服资金实力弱、贷款总量小、产品单一等劣势，不与其他银行争规模、比速度，力求速度、规模、效益相协调，坚持走特色化、差异化发展之路，特别是在丰富小企业授信产品方面积极探索和实践，把推出的融惠通和支持贷款500万元人民币以下客户作为重点，将针对小企业的信贷业务做大做强。实践证明，只有继续坚持走特色化、差异化发展之路，小银行生存和发展的空间才会更广阔。
必须坚持业务经营这个中心。5年来，董事会提出的经营目标要求高、压力大，但全行上下始终坚持业务经营为中心不放松，并围绕业务经营，突出经营指标的落实，制定各种激励约束机制，极大地促进了每年各项目标任务的圆满完成。实践证明，只有坚持业务经营这个中心不放松，全行持续发展的基础才能不断得到夯实，也才能在不断赢得良好社会声誉的同时，使生存的脚跟站得更稳。
必须坚持从严治行。5年来，通过持续地加强制度建设，认真抓好各项内控制度执行、检查、整改工作，加大惩处力度，严格责任追究，既确保了全行多年来没有发生任何案件，也为全行持续稳健发展创造了依法合规经营的良好环境。实践已经证明，只有坚持从严治行和依法合规经营，才能赢得机遇，谱写辉煌的新篇章。
必须坚持监管指标达标。在2006年就提出必须保持监管评级为三级、力争达到二级的目标的情况下，5年来，围绕这一目标，紧扣监管评级指标要求，不断完善各项内部管理，切实改善调整监管指标，做到了2008年监管评级为三级C级、2009年为三类B级、2010年预计为三类A级，各项监管指标朝着良好更高的方向发展。实践证明，必须做到监管评级指标的不断优化，才能够得到银行监管部门的肯定，也才能为持续发展赢得银行监管部门的支持。
必须坚持群众路线。5年来，全行的发展虽然经历了风雨兼程和磨难，但令人欣慰的是，也打造了一支爱岗敬业、对商行这个集体有责任感和认同感的干部员工队伍，而这关键在于一直坚持走群众路线――全行的发展战略、每个年度的经营任务、每项管理制度、每项重大改革等都要得到广大干部员工的支持和认同。实践证明，只要做到权为民所用，利为民所谋，坚持走群众路线，一切就能得到广大干部员工的支持和认同，前进中的各种障碍和阻力也就能克服，也就定能取得更大的发展。
必须坚持取得地方党政支持。5年来，在全行的发展历程中，不管是遇到城市信用社期间的历史遗留问题，还是组建城市商业银行的重大决策，以及业务发展中的困难等，通过及时的汇报请求，都得到了曲靖市委、市政府以及各县、市、区党委和政府有力支持，帮助解决了许多重大问题，确保了全行得到较快发展。实践证明，作为地方性的单一银行，任何时候都离不开地方党委和政府有力的支持。实践证明，继续坚持取得地方党政支持，可以说是今后确保全行持续较快发展的重要条件。
必须坚持进取创新精神。5年的发展历程里，之所以能够克服许多困难、解决许多问题、实现许多改革，保证全行做到与时俱进和持续发展，重要的内生动力就在于有锐意进取的创新精神。实践证明，只有长期保持锐意进取的创新精神，才能克服任何时候产生的满足思想，才能切实做到因势而变，使企业充满发展的动力，并保持这种发展的动力不竭。
任重道远的未来已经谋划
抓发展战略和经营目标的制定。要把握经济和金融发展的态势，结合实际，切实抓好全行“十二五”发展战略规划的制定，提交股东大会讨论，形成未来五年的行动纲领和指南。同时，制定以打造服务中小企业为特色、资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有鲜明企业文化的小企业授信表现出色银行、跨省经营银行和达到上市标准银行的经营目标，并把这些目标落实到具体的工作中，力争全行在不久的将来成为西南区域有一定竞争力的省级银行。
抓打造小企业授信表现出色银行。进一步深化“立足地方经济，支持中小企业，服务广大市民”的市场定位，坚持做好小、微企业授信这篇文章，始终坚定不移走特色化、差异化的发展之路；继续调整信贷结构，每年度调出当年贷款规模的70％～80％用于500万元人民币以下客户和融惠通小企业客户的支持；加强小企业授信产品创新，不断推出满足小企业客户需要的金融服务产品；加强对融惠通小企业信贷中心管理，不断探索业务增长的方式，切实发挥专营机构功能，加强资产管理，控制不良资产，提高资产质量。通过这些，把小企业金融服务做成特色品牌，真正打造成为小企业授信表现出色银行。
抓跨区域经营布局和发展。首先，在全行“十二五”规划中明确机构布局规划等。即2011年红河分行开业，下半年筹建大理分行，昆明分行力争设立4～5个支行；2012年争取设立保山和昭通分行，红河分行开设3～4个支行，昆明分行再设立4～5个支行；2013年设立楚雄分行，保山分行设立2～3个支行，昭通分行设立2～3个支行；2014年楚雄分行设立2～3个支行，在完成上述机构布局的基础上，做好行名的更名工作；争取2015年设立跨省的成都和南宁分行。其次，要认真研究昆明分行的发展，按照第二总部的定位进行建设，为全行跨区域经营和发展这一长远目标打好物质基础。其三，按照2011年曲靖市政府工作报告提出的“加快曲靖市商业银行业务扩张，支持跨区域发展”要求，加快全行改革发展进程，并依托今后的红河、保山、南宁分行，思考走向东盟的发展之路，为云南桥头堡建设发挥作用，真正成为在西南区域具有一定竞争力的省级银行。
抓年度经营管理工作。要围绕“十二五”的经营目标，制定年度的经营目标计划，根据每个年度的实际情况，提出实施的具体措施，切实加强经营管理工作，努力完成年度经营计划，从而全面完成“十二五”确定的经营目标。按上市的要求规范经营管理，夯实上市基础和条件，为上市做好充分的准备；加强对监管指标的分析预测，完成各项监管指标，确保监管评级达到三类A级，力争达到二类C级或B级；实现国有资产增值保值达130％以上；要不断优化股权结构，引进战略投资者，抓资本持续补充，确保资本能覆盖资产业务的快速发展。
抓业务发展方式转变。要加强资金管理，提高头寸资金使用效益；要加强中间业务拓展，增加收入来源渠道；要加强珠江源借记卡的发行，加大POS、ATM的投入，申报推广珠江源贷记卡、融惠通卡，要按市政府提出的“推广金融I C卡，增加金融配套服务功能”的要求，全力抓好金融I C卡的推广应用工作。通过业务方式的转变，积极寻求业务新的增长途径。
抓风险防控工作。要推进风险及合规管理组织的体系建设，提升风险管理的系统性和管控能力；要加强制度建设和执行力度，做到有章可依；要加强自律监管，发挥第二道防线作用；要加强审计稽核，发挥第三道防线作用；要加强安全保卫，确保国家财产和员工人身安全；要加强培训教育，打造一支爱岗敬业、遵纪守法的队伍。通过不断的努力，构建良好的合规文化，确保不发案，做到安全经营。
抓内部机制改革。要优化组织架构，优化前、中、后台部门设置，优化短流程银行的运行模式；要完善岗位评价和人员进出管理办法，通过竞争方式选择岗位；要认真研究薪酬管理及考核办法，建立与我行发展相适应的激励约束机制；认真研究高管人员管理办法，着力建设一支高素质的人才队伍；认真研究对各分、支行的管理办法，制定人、财、物配套政策，鼓励分、支机构全面发展。
抓信息科技建设。制定“十二五”信息科技建设规划，确保经费投入，为业务发展提供技术支持；根据规划，制定年度的实施计划，认真组织实施，完成年度建设任务；加强已建成系统的维护管理，提高系统的使用效率；重视信息科技风险防控，加强风险评估，强化日常管理，提高处置信息科技突发事件能力；加强科技人才队伍建设，采取引进和培养的方式，提高科技人员素质。
一、主要业务工作
20*年是不平凡的一年，机遇与挑战同在。在执行局全体干部职工的勤奋工作和共同努力下，我市预算执行和国库管理工作取得新成绩，全市财政收支任务均超额完成，我市20*年度预算执行分析在全省综合评比中获得第一名，20*年度财政总决算和部门决算分别被省厅评为先进单位。
1、预算执行工作科学有序。一是积极组织收入，均衡财政支出。20*年完成地方财政收入*亿元，比上年增长*%。其中：一般预算收入完成*亿元，居全省第*位，比上年增长*%，税收收入占一般预算收入比重为*%，完成了省定*%的奋斗目标，为市委市政府履行职能提供财力保障。20*年累计完成地方财政支出*亿元，比上年增长*%。其中：一般预算支出完成*亿元，比上年增长*%，超额完成省定*亿元的奋斗目标。二是不断拓展预算执行分析的深度和广度。密切关注财政经济运行态势，准确预测财政收支趋势，特别在一些关键时点提前汇总分析预算执行情况，切实提高预算执行分析的科学性和准确性，及时为领导提供最新的财政收支信息。三是提高决算编审质量。20*年我市部门决算数据显示，全市行政事业单位总收入82.59亿元，较上年增长6.9％；总支出81.59亿元，较上年增长6.6％；全市行政事业单位占国有资产总量63.39亿元，较上年增长10.9％。四是积极配合审计工作。市审计局、上级审计部门先后对我市20*年度财政预算执行和其他财政收支情况进行审计，协调局业务科室和相关部门，逐项落实审计中提出的问题，拿出具体的整改落实措施，年终共清理回收暂付款*亿元、清理入库暂存款*亿元。
2、国库改革不断向纵深发展。一是加快国库集中支付系统建设。20*年6月底将国库支付系统连接到全部市一级预算单位，为市委、市政府各委办局开通了网上申报用款计划、预算执行查询、对账等管理功能。二是继续深化县区财政国库管理制度改革。开展调研，及时出台了《继续深化县区国库管理制度改革，进一步加强预算执行管理的指导意见》，指导各县（市）区继续拓宽国库改革范围，推动县区国库改革向乡镇推进，建立完善的市、县、乡、村四级国库单一账户体系。在坚持改革的方向和以国库单一账户体系为基础不变的前提下，积极探索会计集中核算、乡财县管和国库集中支付有效融合的新途径，保证了全市改革的规范、统一和高效。三是加强资金监管，完善国库集中支付运行机制。积极推进中央专项转移资金国库集中支付改革，将中央专项转移支付资金纳入国库单一帐户体系和支付范围，尝试市财政将涉农、惠农等资金直接支付到农户或基层用款单位。进一步完善内部监督和制约机制，规范资金审拨程序，加强对部门预算执行情况的监督检查。严格按照时间进度审核人员经费和公用经费用款计划，加强项目资金审批拨付事前监督，保证财政资金的专款专用。截止12月底，财政国库累计集中支付资金*亿元，其中直接支付*亿元，直接支付比例为*%，有力保障了部门预算的顺利执行。
3、财政国库基础管理进一步强化。一是加强国库会计基础工作。4—5月份，对六县（市）四区开展会计基础工作规范及国库改革情况进行调研。对会计岗位设置、拨款印鉴管理、资金拨付程序作出具体规定，建立完善的总预算会计岗位责任制，加强和规范对财政各项资金的核算，建立了严格的资金对账制度和总预算会计信息报告制度，为财政管理、领导决策提供了决策依据。二是抓好内部稽核，推进国库管理规范化。进一步规范完善业务科室的工作流程管理，加强与人行国库、银行和相关单位会计对账，保障国库及财政专户资金运行安全高效，做好会计服务工作，巩固提高了国库管理水平和会计工作质量，进一步降低审计风险。三是加强银行账户管理，完善国库单一账户体系。坚持做好市级预算单位银行账户审批、备案建档等日常管理工作。联合市人行、会计委派管理中心等部门，开展了预算单位银行账户清查工作，强化了预算单位银行账户的监管。开展了县市区财政专户清理撤并和集中管理活动，进一步适应了深化财政国库管理改革的现实要求。四是全面提升财政统发工资透明度。20*年，配合有关部门和单位，顺利完成机关公务员清理规范津补贴和事业单位增加地方补贴审核工作，建立完善了统发工资数据库，按月及时在政府网站更新工资数据，开通投诉监督热线，主动接受社会各界监督。20*年财政统发工资系统累计向市直预算单位发放工资16.54万人次，财政应发工资总额3.76亿元，累计代扣住房公积金21*万元，累计代扣个人所得税243万元。
4、认真落实预算执行“大办制”，努力建设统一规范、管理有序的公共财政收支体系。通过财政部门、税务机关、国库之间建立横向联网系统，在确保安全、准确、快捷、高效的前提下，简化纳税缴库程序，实行税收收入电子缴库，税收资金实时划缴，实现财政部门、税务机关、国库的信息共享。根据我市财政预算管理改革的总体要求，按照“预算执行归口管理、收支信息同源采集”的管理原则，初步建立了以财政国库管理制度改革为内涵，预算执行各环节相互衔接为外延的“大执行”财政管理模式，在规范收入缴库程序，强化财政支出管理方面迈出了坚实的步伐。
5、积极推进公务卡结算方式试点工作。根据财政部和省厅推行公务卡有关会议精神，充分借鉴其他地方改革经验，以“积极稳妥”为试点原则、以“先进实用”为建设标准、以“广泛认同”为实现目标，大力加强公务卡改革社会宣传工作，增强社会各方面对改革的认知度和主动性，“小卡片做出大文章”。20*年，两次组织到郑州、上海等地参观学习，初步确定四家银行为公务卡银行，选择市审计局等四家单位为公务卡试点使用单位，稳步推进公务卡改革试点工作。12月4日，第一笔公务卡消费款划入公务卡个人账户，我市行政事业单位公务卡结算制度正式运行。通过建立公务卡制度，不但能有效地减少违法违规行为的出现，提升预算单位财务管理水平，而且对于强化现金管理和财政预算执行监督，深化公共财政改革，提高财政支出透明度，建设“阳光财政”具有重要意义。
二、队伍建设方面
对执行局职能进行重新定位，进一步加强团队整体执行力建设，努力实现由传统的执行向新时期科学执行的转变。
1、开展“三新”活动，构建服务财政。以“新解放、新跨越、新崛起”活动为契机，认真开展“公共财政改革创新”系列学习和实践活动，增强服务意识，规范服务行为，主动保持与预算单位的联系，想其所想、急其所急、特事特办、急事急办，为预算执行工作的开展提供优质的服务保障。
2、开展创建活动，塑造形象财政。积极开展全国文明单位、全国卫生城市、全国三八红旗集体争创活动，以效能为抓手，以团结协作为重点，进一步强化“一盘棋”意识，科室间分工不分家，重要工作齐上阵，形成了团结和谐的干事氛围，得到了广大预算单位的充分肯定。20*年4月执行局被授予“全国三八红旗集体”荣誉称号。
3、强化绩效考核，打造效能财政。对年度综合绩效考核办法进行修订完善，科学设定年度和阶段性重点工作目标，规范各个岗位的职能、职责、目标与标准，建立起长效激励机制，做到奖优罚劣、赏罚分明，激发大家积极向上的工作热情。绩效考核“考”出竞争力，执行局每个干部都在合理的工作程序中科学地执行每项工作。20*年，执行局多篇调研文章发表在国家期刊、分获中国财政学会和市社科联奖项。
三、个人素质和廉政建设方面
1、增强理性，提高自身学习力。把学习当作一种政治责任来认识，牢固树立终身学习的理念，坚持向书本学习、向实践学习、向群众学习、做一名学习型、创新型领导干部。一年中，我能自觉实践科学发展观、“三个代表”重要思想，注重理论与实践相结合，组织执行局撰写了多篇调研文章，分别获得省厅科研所和市社科联优秀成果奖。
2、增强团结，提高班子凝聚力。讲团结、讲协作是对领导干部的基本要求。工作中我能找准自己的位置，把握好自己的角色，坚持民主集中制原则，大事讲原则，小事讲风格，不利于团结的话不说，不利于团结的事不做，自觉服从集体的决策，自觉维护班子团结。
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