时间：2022-10-13 23:32:44
绪论：在寻找写作灵感吗？爱发表网为您精选了8篇存款通知，愿这些内容能够启迪您的思维，激发您的创作热情，欢迎您的阅读与分享！
说起个人通知存款，很多人都不陌生，通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。个人开户起存金额为5万元，最低支取金额也是5万元，外币最低起存金额则为1000美元等值外币。
对于投资者来说，通知存款最大的一个优势就是流动性高，能够实现自动循环理财，并且随用随取，具备活期存款的流动性。值得注意的是，无论是选择1天通知存款还是7天通知存款都需要提前和银行约好取款日期，提前1天或7天向银行申请，如果临时支取，利率只能按照活期利率来算。
由此可见，春节期间进行理财，可以选择流动性高且收益高于活期存款的7天银行通知存款。很多人考虑到通知存款在支取时需要提前7天通知，比较麻烦，因而不倾向于选择这类理财方式。事实上目前开通通知存款渠道不少，除了网点柜台外，投资者还可以通过电话银行、网上银行、手机银行、自助查询终端等渠道办理通知存款。
除此之外，许多银行的银行卡开通了“约定自动转存定期”、“约定自动转存通知存款”等服务功能，在与银行签署相关协议开通此项功能后，如果客户银行卡上的资金达到5万元以上，银行将自动将这笔资金转为通知存款，并向客户发送转存通知书。 通知存款2.0版快捷增加
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列城市分行，经济特区分行；中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国人民建设银行，交通银行，中信实业银行：
最近，一些分行来函和电话请示有关社会福利基金会、科学奖励基金会的存款利率问题。经研究，作如下通知：
一、凡属于资助残疾人、老人、儿童等社会福利基金会和科学技术发明与学术研究奖励基金会的存款，均按现行同档次储蓄存款利率执行。
二、对不属于社会福利和科研奖励的其他性质的基金会的存款，仍按企、事业单位存款利率执行。 三、对基金会性质的划分，由各省、自治区、 直辖市分行和计划单列城市分行及经济特区分行具体掌握。
《卓越理财》：工行关于“通知存款”业务的计息天数的计算规则是“每年按360天，每月按30天计算”，具体到每月即“31日与30日视同一日计息”，上述计息规则有什么法律依据吗？
张爱民：工行作为国内最大的一家商业银行，所有业务的开展都是严格按照监管部门相关规定进行的。具体到“通知存款”业务的计息，我们也是严格按照人民银行相关规定进行的：
第一，中国人民银行关于贯彻执行《储蓄管理条例》有关事项的通知（1992年12月28日 银传[1992]47号）文中明确：“三、其他 1、计息每年按360天，每月按30天计算。”
第二，中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知（银发[2005]129号）文中第二条金融机构存款的计、结息规定第三款：“(三)除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户”。
以上规定说明人民银行将通知存款的计息规则授权给专业银行。
以上条款充分说明了两种计息规则是可同时并行的，因此，我行计息办法符合人民银行的规定。
第三，中国人民银行货币政策司于2000年3月编制并下发各商业银行的《利率管理使用读本》。其中第六章“存款利息计算技术”中第五节“通知储蓄存款计息方法”为说明通知存款的具体计息方法举例说明“某储户在1998年12月6日存入通知存款储蓄300000元约定提前七天通知存款，1998年12月29日通知于1999年1月5日支取50000元”应付利息为“1998年12月6日―1999年1月5日：50000元×29日×1.2‰÷30=58.00元”。此例说明人民银行在计算“通知存款”大月利息时，明确按照“30日与31日视同一天计息”的原则进行。
《卓越理财》：此前媒体没有征求工行和有关监管部门的意见而产生了一边倒的说法时，你们一定承受着一些压力，是否在进一步征求监管部门的意见？
张爱民：情况出现之后，我们首先是在内部了解具体情况，并进一步研究政策规定。我们就有关问题请示了监管部门，监管部门的意见认为：“按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）第二条、金融机构存款的计、结息规定，第三款中明确规定为：“除活期存款和定期整存整取存款外，通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。”
另外，监管部门也给出了补充意见：“人民银行已明确将通知存款的计、结息规则，授权给开办业务的金融机构法人，只要符合以不超过人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户”就可以了。人民币业务的利率换算公式为：日利率(0／000)＝年利率(％)÷360、月利率(‰)＝年利率(％)÷12，每年规定为360天还是365天由各家专业银行制定。
向监管部门请示的结果再次表明：我行按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）的要求，开办各类储蓄存款业务，其计、结息规则遵循人民银行规定的存贷款利率换算和计息公式。我行通知存款计息办法是符合人行相关业务规定的。
《卓越理财》：我注意到，监管部门对银行向广大储户履行告知义务进行了很明确的规定，工行是否做到了呢？
张爱民：我们认为在工行履行告知义务的问题上有两点必须说明：
首先，在《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》下发后，我行首先在中国工商银行网站（网址：省略）“最新公告”栏了《中国工商银行关于修改部分存、贷款计结息规则和计息方法的公告》，明确告知广大储户“定期存款、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款种类的计结息规则维持现行做法不变”；其后又根据总行统一安排于全市所有营业网点以张贴形式公告，相关内容与网上公告相同。
其次，我行计息规则已根据人民银行规定沿袭执行了40多年时间，“维持现行做法不变”的表述已经较为明确。同时在我行实物公告中进一步告知储户“有关存款计结息规则及计息方法的详细内容请登陆中国工商银行网站查询或拨打我行服务电话95588查询”。经查证，所有客户都可以通过95588电话服务获得关于计息天数如何计算的准确答复。
《卓越理财》：在对这次事件的关注中，客户最关心的就是公平原则。工行通知存款计息规则是否违反公平原则？
张爱民：我们也一直研究，如何在符合监管政策的前提下，尽量平衡银行与客户的一些计算差异问题。
借款人：________________________
身份证号：______________________
现住址：________________________
联系电话：______________________
出质人：________________________
身份证号：______________________
现住址：________________________
联系电话：______________________
借款人因急需资金，以出质人个人储蓄存款/国债为质押向商业银行申请贷款，根据《中华人民共和国担保法》及有关规定，经贷款人、借款人、出质人三方协商一致，订立本合同，以资共同遵守。
第一条 借款用途：贷款人同意贷给借款人个人贷款，借款人取得借款主要用于______________________.
第二条 借款金额：（币种及金额大写）______________________元。质押率：___________.
第三条 借款期限：自________年________月________日至________年________月________日止。放款日期以贷款借据为准，还款日如遇银行节假日，则相应顺延至节假日后的第一个工作日。
第四条 借款利率：_______月利率：________%，按日计息，按月结息，在借款期限内如遇基准利率调整，贷款期限未超过一年的合同利率不变；贷款期限一年以上的，次年______月______日调整利率，上下浮动的比例不变。
第五条 质押担保
1.质物
名称：______________________
户名：______________________
账号：______________________
凭证编号：__________________
金额利率：__________________
开户日：____________________
到期日：____________________
质物合计金额为人民币：（大写）____________________元
2.出质人自愿以其处分权的上述财产作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人；质押担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师费、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用等。
3.质物移交时间为__________年__________月__________日。
4.当质物出现价值明显减少的可能时，贷款人有权要求借款人提供相应的担保。借款人不提供的，贷款人有权要求借款人提前归还剩余贷款本金和利息，或处置质物，所得价款用于提前清偿担保的债权。
5.质押的撤销。借款人向贷款人还清本合同项下的借款本息及其他应付款项后，贷款人将质物退还出质人。对已办理质押登记手续的，由贷款人、出质人向登记部门办理注销登记手续。
第六条 借款归还
1.借款期一年（含一年）的，实行到期一次性还本付息，利随本清。
2.借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以方式还本付息。
3.提前还款：借款人若要提前还款，须提前_______天以书面形式向贷款人提出申请。征得贷款人同意后，借款人可以提前还贷，贷款利息按合同约定的利率和实际使用天数计算。
4.逾期还款：借款人未按本合同约定按期归还贷款，即为贷款逾期。对逾期贷款，贷款人将自逾期之日起按约定利率加收5%罚息。逾期超过一个月时，出质人授权贷款人无征求借款人和出质人的意见，由贷款人主动将本合同约定的质物按序号由小到大顺序变现，以归还贷款人的贷款本息及罚息，由此引起的一切后果由借款人和出质人负责。
第七条 贷款人义务
1.在合同约定的期限内，将借款足额提供给借款人。
2.妥善保管质物。
3.当本合同项下的质押关系解除后，贷款人须将质物返还给借款人、出质人。
第八条 借款人义务
1.按时足额还本付息。
2.在贷款人处开立存款帐户或办理银行卡，并授权贷款人可从该帐户或银行卡划付与借款有关的款项。
3.所借款项用于本合同约定用途，不得挪作他用，并随时接受贷款人对其借款使用情况的检查。
4.在变更通讯地址时立即以书面形式通知贷款人。
第九条 出质人义务
1.在本合同约定的期限内将质物移交贷款人保管。
2.需要办理质押登记的，到有关登记机关办理质押登记手续。
3.在变更通讯地址时立即以书面形式通知贷款人。
第十条 出质人声明
1.质物即质押的存款/国债为合法取得，出质人有权独立处置，否则，出质人将对本合同约定贷款承担连带保证责任，并承担一切法律后果。
2.本合同约定的质押担保是不可撤销的，只要上述贷款本金利息及所有费用尚未还清，质押担保将继续有效。
3.贷款人对质押担保所享有的权益不会因为对本合同的修改、补充、删除而受任何影响。
4.在本合同有效期内，质物发生转期，则转期后的质物即自动替代已作质押的质物。未经贷款人同意，借款人、出质人不得以任何方式使用、变现、转让质物。
第十一条 违约责任
有下列情形之一的，贷款人有权依法处分质物：
1.逾期超过一个月的；
2.本合同贷款总期限届满，但借款人尚有欠款未还的；
3.借款人在借款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠人；
4.借款人的继承人或遗赠人拒绝履行偿还贷款本息义务；
5.质物价值明显减少且借款人不提供相应担保的；
6.借款人或出质人不遵守本合同其他条款的；
贷款人：________________商业银行
借款人：________________________
身份证号：______________________
现住址：________________________
联系电话：______________________
出质人：________________________
身份证号：______________________
现住址：________________________
联系电话：______________________
借款人因急需资金,以出质人个人储蓄存款／国债为质押向商业银行申请贷款,根据《中华人民共和国担保法》及有关规定，经贷款人、借款人、出质人三方协商一致，订立本合同，以资共同遵守。
第一条 借款用途：贷款人同意贷给借款人个人贷款，借款人取得借款主要用于______________________。
第二条 借款金额：（币种及金额大写）______________________元。质押率：___________。
第三条 借款期限：自________年________月________日至________年________月________日止。放款日期以贷款借据为准，还款日如遇银行节假日，则相应顺延至节假日后的第一个工作日。
第四条 借款利率：_______月利率：________％，按日计息，按月结息，在借款期限内如遇基准利率调整，贷款期限未超过一年的合同利率不变；贷款期限一年以上的，次年______月______日调整利率，上下浮动的比例不变。
第五条 质押担保
1．质物
名称：______________________
户名：______________________
账号：______________________
凭证编号：__________________
金额利率：__________________
开户日：____________________
到期日：____________________
质物合计金额为人民币：（大写）____________________元
2．出质人自愿以其处分权的上述财产作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人；质押担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师费、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用等。
3．质物移交时间为__________年__________月__________日。
4．当质物出现价值明显减少的可能时，贷款人有权要求借款人提供相应的担保。借款人不提供的，贷款人有权要求借款人提前归还剩余贷款本金和利息，或处置质物，所得价款用于提前清偿担保的债权。
5．质押的撤销。借款人向贷款人还清本合同项下的借款本息及其他应付款项后，贷款人将质物退还出质人。对已办理质押登记手续的，由贷款人、出质人向登记部门办理注销登记手续。
第六条 借款归还
1．借款期一年（含一年）的，实行到期一次性还本付息，利随本清。
2．借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以方式还本付息。
3．提前还款：借款人若要提前还款，须提前_______天以书面形式向贷款人提出申请。征得贷款人同意后，借款人可以提前还贷，贷款利息按合同约定的利率和实际使用天数计算。
4．逾期还款：借款人未按本合同约定按期归还贷款，即为贷款逾期。对逾期贷款，贷款人将自逾期之日起按约定利率加收50％罚息。逾期超过一个月时，出质人授权贷款人无征求借款人和出质人的意见，由贷款人主动将本合同约定的质物按序号由小到大顺序变现，以归还贷款人的贷款本息及罚息，由此引起的一切后果由借款人和出质人负责。
第七条 贷款人义务
1．在合同约定的期限内，将借款足额提供给借款人。
2．妥善保管质物。
3．当本合同项下的质押关系解除后，贷款人须将质物返还给借款人、出质人。
第八条 借款人义务
1．按时足额还本付息。
2．在贷款人处开立存款帐户或办理银行卡，并授权贷款人可从该帐户或银行卡划付与借款有关的款项。
3．所借款项用于本合同约定用途，不得挪作他用，并随时接受贷款人对其借款使用情况的检查。
4．在变更通讯地址时立即以书面形式通知贷款人。
第九条 出质人义务
1．在本合同约定的期限内将质物移交贷款人保管。
2．需要办理质押登记的，到有关登记机关办理质押登记手续。
3．在变更通讯地址时立即以书面形式通知贷款人。
第十条 出质人声明
1．质物即质押的存款／国债为合法取得，出质人有权独立处置，否则，出质人将对本合同约定贷款承担连带保证责任，并承担一切法律后果。
2．本合同约定的质押担保是不可撤销的，只要上述贷款本金利息及所有费用尚未还清，质押担保将继续有效。
3．贷款人对质押担保所享有的权益不会因为对本合同的修改、补充、删除而受任何影响。
4．在本合同有效期内，质物发生转期，则转期后的质物即自动替代已作质押的质物。未经贷款人同意，借款人、出质人不得以任何方式使用、变现、转让质物。
第十一条 违约责任
有下列情形之一的，贷款人有权依法处分质物：
1．逾期超过一个月的；
2．本合同贷款总期限届满，但借款人尚有欠款未还的；
3．借款人在借款期内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠人；
4．借款人的继承人或遗赠人拒绝履行偿还贷款本息义务；
5．质物价值明显减少且借款人不提供相应担保的；
6．借款人或出质人不遵守本合同其他条款的；
7．处分质物所得价款除支付处分质物所需的费用外，优先用于清偿贷款人贷款本息及逾期利息等，如处理后有余款，贷款人将其退还出质人；如不足以清偿，贷款人对借款人有追索权，直至还清全部贷款本息。
第十二条 合同的变更和解除
1．本合同生效后，任何一方不得擅自变更和解除合同。合同的变更
，须经贷款人、借款人、出质人三方协商同意，并依法签订变更协议。 2．借款人如将本合同项下权利义务转让给第三方，应事先取得借款人、出质人的书面同意，其转让行为在受让方和借款人、出质人重新签订借款合同后生生效。本合同同时终止。
第十三条 适用法律及纠纷的解决
本合同履行中发生争议，可由各方协商解决；若通过诉讼解决的，由贷款人住所地人民法院管辖。在协商或诉讼期间，不涉及争议部分的条款，应继续履行。
第十四条 其他事项
本合同有效期内，借款人或出质人变更住所、法定名称，应在变更后三天内通知贷款人。否则，贷款人以原法定名称向原住所发送的有关文件，视同送达。
第十五条 本合同自各方签字、盖章、依法设定质押权、质物交付贷款人后生效，至贷款本息及其他费用全部还清时终止。
第十六条 本合同一式四份，各方各执一份。
第十七条 提示
贷款人已提请借款人、出质人对本合同全部条款作全面、准确的理解。在签署本合同时，各方对本合同所有条款均无异义，并对各方权利、义务和责任的条款的法律含义有准确无误的理解。
贷款人：_________________（盖章）
借款人：_________________（指印）
存单质押借款合同
合同编号：_________
出质人(甲方)：_________
法定代表人：_________
住所：_________
邮政编码：_________
电话：_________
传真：_________
基本账户开户行：_________
账号：_________
基本账户开户行电话：_________
传真：_________
质权人(乙方)：_________
法定代表人：_________
住所：_________
邮政编码：_________
电话：_________
传真：_________
签约时间：_________年_________月_________日
签约地点：_________
为保障实现编号为_________的借款合同(以下简称借款合同)项下债权，甲方愿意以其有权处分的单位定期存单(以下简称存单)项下权利作质押，乙方经审查同意接受甲方的质押担保。甲乙双方依照我国有关法律、法规，经协商一致，订立本合同。
第一条 被担保债权的种类、金额、利率和期限
一、被担保债权为借款合同项下_________(短期/中期/长期)贷款，本金为(币种)_________(大写)_________(小写)_________，利率为_________，期限自_________年_________月_________日始至_________年_________月_________日止。
二、借款合同上述情况有变化的，以借款凭证为准。
第二条 质物
一、甲方保证
1.本存单项下权利为甲方合法所有或依法享有处分权;
2.本存单不存在瑕疵、争议、转质、申请挂失、提起公示催告程序或涉及诉讼、但栽种等情况;
3.本存单上设定的质权未超出存单的现值;
4.已完成与质押有关的审批手续，并取得所有必要的授权;
5.提供与质押有关的所有文件、材料、均真实、准确、合法、有效。
二、存单情况
1.存单种类_________，号码_________，数量_________(质物清单及存单原件附后)。
2.存单户名_________。
3.存单期限_________。
三、存单现值为人民币(大写)_________(小写)_________。
存单现值由甲乙双方商定。如有争议，由乙方指定的法定评估机构进行评估。
四、质押率为百分之_________，存单现值与质押率的乘积不得小于担保债权。
第三条 质押担保的范围
甲方质押担保的范围为借款合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现质权而发生的费用(含乙方律师费等)以及所有其他应付费用(以下简称担保债权)。
第四条 存单的开立与确认
一、甲方于本合同签订前，向乙方提前交开户证实书、预留印鉴或密码、委托乙方开具或申请开具存单的委托书等有关文件;
二、乙方凭上述文件负责开具或申请开具存单和单位定期存单确认书;
三、存单签发行出具单位定期存单确认书时，应确认存单真实有效，并保证在质押期间除乙方外不接受其他各方存单挂失或提前支取的申请，同时，应保证乙方质权的实现及承担相应的责任。
第五条 存单的移交与保管
一、甲方应将存单和单位定期存单确认书等权利凭证于本合同签订之日交由乙方保管，保管期限至本合同终止时。
二、乙方应妥善保管存单及预留印鉴和密码。因保管不善致使其灭失、毁损或泄密的，乙方承担相应责任。
第六条 质押的费用
质物的评估、保管、提存和质押公证、鉴定等质押费用及实现质权的费用由甲方或借款合同项下借款人承担。由乙方代缴的，甲方授权乙方从其账户直接扣收。
第七条 质押的效力
一、质押期间，甲乙双方及有关第三方不得以任何方式处分存单，除乙方外的其他各方不得申请挂失、提前支取或提起公示催告程序。
二、质押期间，甲方必须处分存单的，经乙方书面同意后，其所得价款应向乙方提前清偿担保债权或向与乙方约定的第三人提存，不足部分由甲方和/或借款合同项下借款人继续清偿。甲方也可以提供乙方认可的新的担保，以保证乙方债权的实现。
三、质押期间，存单所产生的法定利息作为质物的组成部分，乙方可以直接用于清偿担保债权或向与甲方约定的第三人提存。
四、存单有价值明显减少的可能，足以危害乙方权利的，乙方有权要求甲方提供新的担保。甲方不提供的，乙方可以依法处分存单，并将所得价款用于提前清偿担保债权或向与甲方约定的第三人提存。
五、存单期限先于贷款期限届满的，乙方可以在贷款期限届满前提前兑现，并与甲方协议将兑现的价款用于提前清偿担保债权或者向与甲方约定的第三人提存。
六、甲方和/或借款合同项下借款人以质押方式提供新的担保的，按照本合同的约定执行。
七、因存单所征收的存款利息税由甲方承担。
第八条 质权的实现
一、质押期间，甲方和/或借款合同项下借款人可能或已经发生停业整顿、解散(撤销)、破产、关闭等情况时，应及时通知乙方，乙方有权要求甲方和/或代借款合同项下借款人提供由乙方认可的新的担保，或采取停止发放贷款，并/或提前收回贷款等措施，或将存单兑现或提前支取从而提前实现质权。
二、贷款期间，借款合同项下的借款人未履行合同义务，乙方按照合同约定采取停止发放贷款，并/或提前收回贷款措施时，乙方有权在债权未受到清偿时提前实现质权。
三、贷款期限(含展期)届满，乙方债权未受清偿的，乙方有权将存单兑现或提前支取，从而实现质权。所得价款不足清偿的，由甲方和/或借款合同项下借款人继续清偿。
四、贷款按次分期归还的，如果某期应还款项已届清偿期而未受清偿的，乙方有权将存单兑现或提前支取，所得价款直接用于清偿该期应还款项，剩余部分可用于提前清偿所担保债权或向与乙方约定的第三人提存。
五、乙方对存单享有优于其他任何债权人的受偿权。
六、甲方采取其他方式清偿担保债权的，须经乙方书面同意。
第九条 质物的返还
贷款期限(含展期)届满，借款合同项下借款人履行还款义务或者甲方提前清偿担保债权的，乙方应当返还存单。
第十条 违约责任
一、甲方隐瞒存单争议、申请挂失、提起公示催告程序或提前支取，或伪造、变造权利凭证，或涉及诉讼、仲裁等其他严重情况危害质权实现时，应向乙方支付担保债权数额百分之_________的违约金。并且，乙方有权采取停止发放贷款，并/或提前收回贷款等措施从而提前实现质权，或由甲方提供乙方认可的新的担保等其他补救措施。
二、发生存单毁损或灭失，乙方应及时申请补办或申请挂失，否则应承担相应责任。
三、由于甲方的原因，致使乙方不能及时实现质权的，甲方应承担妨碍清除前担保债权数额每日万分之_________的违约金。
第十一条 甲方和/或借款合同项下借款人违约给乙方造成经济损失超过违约金的，应就超过部分向乙方支付损害赔偿金。
第十二条 甲方不是借款合同项下当事人的，甲方保证，发生存单不足以清偿担保债权时，由其承担连带赔偿责任。
第十三条 本合同项下违约金、损害赔偿金的支付方式为甲方主动支付乙方账户，乙方有权从甲方账户直接扣收。
第十四条 甲乙双方或/和借款合同项下借款人等有关各方发生合并、分立、股份制改造等体制变更时，本合同对其继受人仍具有法律约束力。
第十五条 借款合同项下贷款展期或债权转让，无需经过甲万同意;甲方继续承担本合同项下担保责任。
第十六条 借款合同项下债务转让，须经甲方同意;否则甲方免除债务转让后的担保责任。
第十七条 甲方不是借款合同项下当事人，在乙方实现质权后，有权向借款合同项下借款人追偿。
第十八条 本合同不因借款合同的无效或解除、甲方财务状况发生变化、经营方式、自身体制或法律地位等发生变化或甲方签订的其他仟何协议或文件而无效。
第十九条 质押期间，甲方法人名称、法定代表人、法定住所等发生变更而未书面通知乙方时，乙方按本合同所载资料向甲方发送的所有文书，视同送达。
第二十条 本合同自存单移交乙方占有，甲乙双方法定代表人或其授权代表签字并加盖单位公章或合同专用章之日起生效，至担保债权全部清偿之白终止。
第二十一条 其他约定
_________。
本合同未尽事宜，依照有关法律、法规执行，法律、法规未作规定的，甲乙双方可以达成书面补充协议，作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。
第二十二条 争议解决方式
一、甲乙双方在本合同履行中发生争议，应协商解决;协商不成的，任何一方在不违背专属管辖或国际惯例的情况下，应向_________(乙方住所地人民法院)起诉/_________仲裁委员会申请仲裁。
二、甲乙双方在协商、诉讼或仲裁期间，对不涉及争议的本合同项下其他条款，仍须执行。
第二十三条 合同文本
一、本合同一式_________份，甲乙双方各执_________份，具有同等法律效力。
二、乙方已采取合理方式提请甲方注意本合同项下免除或限制其责任的条款，并按甲方要求对有关条款予以充分说明;甲乙双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议。
第二十四条 合同附件
本合同项下有关附件为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。
微软和Google则第一次明确拿出自己的10英寸产品向苹果iPad 4发起挑战，这两家公司都扛起了重要武器，通过不同的手段以期实现目标：微软推出的Surface RT搭载最新的Windows RT操作系统，该系统几乎抛弃了传统的窗口式程序，完全为触摸屏设备而设计；Google则试图在硬件指标上全面超越iPad 4。需要注意的是，测试中提到的Nexus 7/10和Kindle Fire HD并未在中国大陆地区正式上市。
7英寸平板电脑
小尺寸的大争论
亚马逊、苹果和Google都在争夺最流行迷你平板电脑的地位。在7英寸平板的世界中，究竟哪一款产品更吸引用户呢？
2011年，亚马逊已经了适合单手操作的7英寸平板电脑——Kindle Fire。现在，它的下一代产品Kindle Fire HD继续以相当有竞争力的价格（199美元）出现在市场上。但是如今它有了两个强劲的竞争对手。Google以同样的价格了Nexus 7平板电脑，觊觎小尺寸平板电脑市场的苹果公司，也以相对较低的价格了iPad mini。
与亚马逊和Google相比，设计至上的苹果公司显然更注重产品的品质，当我们将这3款平板电脑并排放在一起时，这一点就尤为明显。iPad mini的厚度仅为7mm，虽采用7.9英寸的“大屏幕”，但重量却只有310g。而Kindle Fire HD尺寸虽小了一圈，但重量却达到390g。
不过，苹果并不需要花大力气重新开发，因为iPad mini的技术参数与两年前的iPad 2几乎相同。尽管iPad mini保留了iOS系统运行流畅、应用程序打开速度快的优势，但是屏幕规格却是一块短板。这块屏幕色彩足够鲜艳，但因为只有1024×768的分辨率，所以即使iPad mini的屏幕面积比Nexus 7和Kindle Fire HD多了35%，但浏览网页时的可视面积却仍要少一些。另外，iPad mini在初始显示模式下，文字会显得像素化，需要放大页面才能看得更锐利，而其他两款电脑在文本显示方面则要好很多。不过，Nexus 7的屏幕亮度却不太高，在阳光下使用时很容易受到干扰。
Kindle Fire HD：新手的最爱
在操控性上，苹果的iOS被认为是对新手相当友好的，但亚马逊却向我们展示了平板的操作还可以更简单一点。Kindle Fire HD的系统基于Android 4.0开发，但一般人肉眼已经很难识别出原生的Android界面。亚马逊并没有在该系统的主屏幕中放置常见的应用图标和桌面小插件，取而代之的是像书籍封面一样的“最近使用过的应用程序画面”。该系统同样运行流畅，应用程序启动速度很快。日常使用中与Nexus 7相差不大，只是3D图形性能要弱一些，在这方面iPad mini是最强的。
Kindle Fire HD的一大优势是无缝集成了几乎所有亚马逊服务，用户可以轻松地在逛亚马逊商城快速地购买音乐、电子书或者App。不过，这种绑定也就意味着用户无法访问Google的Play商店。
10英寸平板电脑
微软姗姗来迟
微软希望通过Surface RT敲开新一代便携触摸设备的大门，Google的Nexus 10则准备好了在硬件配置上与iPad 4死磕。
10英寸平板电脑的市场依然在苹果的统治中，不过另外两个巨头正试图打破这种“霸权”。Google的武器是慷慨的硬件配置和更具竞争力的产品售价——Nexus 10搭载了1.7GHz的双核CPU和2GB内存，而入门版价格却比iPad便宜100美元。微软的武器则是更适合商用领域的产品和配件设计——Surface RT集成在外壳上的支架更适合办公室，可选的键盘保护套和专门设计的微型鼠标可以让输入效率提升数倍。在做工上，Surface不逊于iPad，它的外壳坚固，设计品质上乘，但同时681g的重量也是最高的。相较而言，Nexus 10的做工虽出色，但产品背面的塑料外壳显得十分廉价。好在它的屏幕相当出色，即使是小号的文字和表格，在2560×1600分辨率的屏幕下，也显示得十分锐利，轻松超越iPad 4的2048×1536。在屏幕方面，Surface是最差的，它的屏幕分辨率只有1366×768，浏览器中的文字经常需要放大后才能看得清楚。
Windows 8：何时卸下负担
从销售速度上看，Windows 8与微软上一个成功的操作系统Windows 7持平。通常来说，经过一段时间的适应之后，Windows老用户都可以快速掌握Windows 8的操作方式。在“开始”桌面上，磁贴可以轻松地进行分组或者分类，看似缺失的文件夹功能会在安装了超过100个应用后显现。Windows RT系统运行流畅，更新系统之后，之前有过的帧延迟现象（Micro stuttering）就基本消失了。但它在流畅度上，直观感受仍旧不如iPad 4。
遗憾的是，Windows还是没有卸下一个沉重的负担——桌面模式，至少在Surface RT中，桌面模式常常给用户带来消极的影响。因为Surface RT为ARM架构专门做了优化，并不支持需要在桌面模式中运行的标准x86应用程序，但是用户在进行系统设置时，却常常需要跳转到不适合触摸操控的桌面模式下。这方面，另外两个竞争对手的做法更简单、明确。另一个iOS和Android系统的优势是它们拥有超过700 000个第三方App，而全新的Windows RT中可用的App不及20 000个。
流畅的速度和简单的操控是最重要的指标
■操控性（50%） 系统内置的常用App应该提供简单的操控方式，照片和视频应用应该设计得直观，主要功能能轻易找到。此外，系统的性能也是重要的评估项，例如浏览器中的网页滚动和缩放操作是否流畅。
■屏幕（20%） 应该允许用户在室外，尤其是阳光下也能不受影响地使用设备，另外，高分辨率和真实的色彩还原度也是考察的重点。
■便携性（20%） 除了设备重量和尺寸外，关于便携性最重要的测试项目就是电池在浏览网页和观看视频时的续航时间，这决定了我们是否需要携带电源适配器。
■设计（10%） 硬件设计上主要考察设备的接口配置，软件上则是它能支持的文件格式和提供的精品App的数量。
测试结语
iPad终于迎来了真正的竞争对手，Google和微软都拿出了看家本领，开发出了不同类型的平板电脑。经过亚马逊定制的Android系统对初学者非常友好，只是功能上的缺陷也比较明显。
【关键词】应收账款；控制；管理
应收账款是指经营者（债权人）在经营活动中依法有权向对方（债务人）收取的各种款项的总称。在范围上它囊括了会计科目应收账款和其他收款，以及应收票据、预付账款和其他预付款等科目所核算的相关业务内容，是会计学上应收账款和同类科目的借方余额总和。
1.大连市交通银行应收账款控制与管理中存在的问题
1.1没有制定明确、科学的应收账款管理制度
大连市交通银行没有一套完善、合理的应收账款管理制度，推销人员可以为了个人利益盲目赊销，而其本身的应收账款管理就很薄弱，加上银行常常重贷款而轻管理，导致本来就不科学的管理制度还不能够很好的执行，更谈不上从根本上解决应收账款管理存在的问题。
1.2忽视信用调查，贸然与客户签约
近年来大连市交通银行步入业务扩展的快车道，但由于经济危机的影响，其最近两年的营业额有所减少，银行为了增加业绩、抢用户，提高市场占有率，公司对销售人员提出更高的销售任务，并以销售额来评价业绩。企业对客户资信情况认识不足，重视不够，特别是在当前买方市场形成的条件下，饥不择食，产品销售既不签订合同，也不签订分期还款协议，导致企业坏账的增加。销售人员为了完成任务，对客户的信用情况没有进行调查了解，贸然与客户签约。许多业务员到商场门口或者在商店卖场为信用卡做登记，手里都拿着办卡即赠的丰厚礼品，这样服务员们被礼品吸引都纷纷办理信用卡，但是其实他们的信用度是多少都没有合理的调查，有的甚至连信用卡是什么都不了解。就是因为忽视了应收账款不能及时收回所带来的风险。每年新增客户也不断增多，总体上存在新客户进入门槛较低的现象。
1.3没有独立的信用管理人员
大连市交通银行的应收账款风险管理是由销售部门商务人员负责，由于没有独立的客户信用管理部门，对新增客户的评审认定工作是由销售部门负责的，只要销售部门决定与该客户交易即可，造成交易的决策权和执行权都集中在销售部，不利于对交易决策进行有效的监督。加之销售部门的业绩主要是靠销售额评定的，有时会出现片面注重销售而忽视客户本身存在的风险的情况。
1.4缺乏必要的风险管理机制
大连市交通银行相关业务比较广泛，客户性质和交易金额存在差异，其经营特点和经营风险大小不同，加强全程管理的同时，没有充分、有效地利用好应收账款，当债权发生时只限于简朴的管理，而没有利用应收账款转移风险、解决应收账款未回收时资金短缺的问题，大连市交通银行的每个客户应收账款所面临的风险也各不相同，针对单一客户账款风险，没有明确的风险划分标准，缺少一套有效的可适用于整个银行的风险评估机制，使得大连市交通银行没有明确的账款风险管理制度可依，从而无法实施预防并降低应收账款风险的措施。
2.加强大连市交通银行应收账款管理的对策
2.1健全内部管理机构，完善应收账款管理制度
要想解决大连市交通银行信用风险问题就必须从银行的经营管理体制入手，体制就是银行的组织结构，是业务流程和方法得以顺利完成的基本保证。应收账款的监控体系应包括赊销的发生、收账、逾期风险预警等各个环节。财务部门对应收账款的分析管理，计提坏账准备金，计入当期费用。信用部门和销售部门进行应收账款跟踪管理服务，在工作中信用部门和销售部门要互相配合，分清各安闲跟踪服务中的职责，达到相互监督相互促进，提高应收账款回收率，促进企业销售的目的。同时还需要银行内部多个部门的配合，信用管理部门的主要工作内容之一就是为其他部门提供服务。
2.2建立完善的客户信用管理体系，制定合理的信用政策
想要全面提升交通银行的应收账款管理水平，必须建立完善的客户信用管理体系，这样才有助于对应收账款实施信用管理。信用标准，是企业同意向客户提供商业信用而要求对方必须具备的最低条件，一般以坏账损失率表示，企业信用标准越高，坏账损失的可能性就越少。但是，过高的信用标准不利于企业扩大销售；相反，假如企业的信用标准过低，虽然有利于企业扩大销售，但会相应增加坏账损失和应收账款的机会成本与管理成本，因此，企业需要制定一个合乎企业自身情况的信用标准。企业在制定信用标准时，应着重考虑以下三个方面的因素：一是同行业竞争对手的情况，如果竞争对手实力很强，企业就应考虑是否可以采取较低的信用标准，增强对客户的吸引力；反之，则可以考虑制定严格的信用标准。二是企业承担违约风险的能力，当企业具有较强的违约风险承担能力时，就可以考虑采用较低的信用标准，以提高企业产品的竞争能力；反之，如果企业承担违约风险的能力较弱时，则应制定严格的信用标准，谨防坏账的发生。三是客户的资信程度，企业应在对客户资信状况进行广泛调查的基础上，进行分析判定，并决定是否给客户提供商业信用。
2.3设立独立的信用管理人员
按照大连市交通银行的应收账款风险管理模式，把原本隶属于销售部的信用风险管理人员从销售部门中独立出来，使其成为一个在组织结构上独立于销售部和财务部的人员，设立信用部门主管，他可以依客观独立的立场来设定信用政策、信用期间、赊销限额，因而，信用部门主管执行其职务时有其客观性和权威性，容易被接受。设立独立的信用管理部门，直属总经理督导，专门执行信用管理，对其有关事项负责。这样，对于应收账款的回收，有专门部门推动；同时对于信用管理不当而产生巨额坏账损失时，其责任的归属亦较明确。这样能够保证信用风险管理部门职能的正确行使和最大化该部门存在的价值，减少信用风险管理部门与其他相关业务部门的冲突，规范企业信用风险管理制度的执行。
2.4建立统一的应收账款风险管理制度
要建立自上而下统一的应收账款风险管理制度，作到“有法必依”，减少最高管理层对应收账款风险管理政策执行过程中不必要的干预。首先，定期检查分析应收账款的时间，通过编制账龄分析表建立应收账款的核对制度，银行应收账款每年均应同客户对应收账款进行核对，以保证应收账款的真实、正确；坚持应收账款定期审计，对银行应收账款从发生到核算、管理、催收及回笼等加强内部控制，以降低风险、死账。其次，利用利息杠杆，核算资金成本。核销制度，按照应收账款发生的先后次序，以及贷款回收的先后次序逐笔核销，以准确确认应收账款的账龄；对于合同纠纷等没有得到处理的应收账款单独设账管理。对账制度，根据业务量大小及时间等因素对应收账款定期进行核对，有双方当事人签章，作为有效的对账依据，发生差错应及时处理。应收账款的风险管理本就是一项十分艰难的工作，需要公司从上至下每一位相关员工的积极配合，最高管理层更需要支持员工的工作，不能轻易更改已经制定并实施的政策，一个管理严格的公司需要方方面面的努力，管理层的模范作用不容忽视。
【参考文献】
［1］陈进军．全面信用管理与风险防范及应收账款催收实务[J]，2009．189-191．
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