互联网时代电子银行发展趋势探讨

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本文将通过分析电子银行发展的必要性以及存在的问题，探索互联网时代下的电子银行未来发展趋势。

依托于互联网的优势，很多行业完成了产业结构的转型，实现了“互联网+”的生产与经营模式，将传统的发展模式融入到互联网平台上，以为传统的发展模式增添活力和竞争力。电子银行就是在传统银行业务的基础之上，依靠互联网优势进行业务升级的一种全新的服务模式。电子银行能够把业务通过移动终端展现在客户面前，有助于客户更加方便地获取银行服务内容，增加了银行和用户之间的联系，是解决银行业务在服务客户时“最后一公里”问题的有效举措。电子银行由原来的交易功能逐渐拓宽功能广度，比如银行内部的工作处理、对外的业务开展等，电子银行发挥的作用越来越明显，已经成为银行工作顺利开展的重要保障，电子银行是促进银行发展创新的重要形式。

一、互联网时代下的电子银行发展的必要性

（一）拉近与客户的距离

在互联网技术不断发展的状况下，电子银行的发展也依靠技术支持而逐渐加快，尤其是大数据技术和云计算等先进网络技术的出现，极大地推动了电子银行业务的拓展。由于互联网操作不受时间和空间限制的特点，使得电子银行在提供服务的时候能够更加方便快捷，当初以产品为中心的发展模式逐渐转变成以客户为中心，这种转变是依靠互联网的优势完成的。电子银行的操作简易，而且不受时空限制全天候服务，这增加了银行的工作效率和工作质量，减少了运营成本的投入，同时也能够节省客户排队的时间，为客户提供更加人性化的服务，是银行进行创新改革的重要途径。另一方面，电子银行的发展并不是脱离传统的服务模式，而是在传统服务模式的基础之上，增加互联网的资源优势，增加其业务种类，提升客户体验，是符合当下人们生活节奏和特点的便捷服务模式。电子银行的用户数量逐年增加，说明电子银行在人们的生产生活变得越来越重要。特别是在人手一部智能手机的现代化社会，电子银行的业务可以随时随地完成，这极大地增加了金融业务的便捷性和高效性，受到人们的广泛欢迎，并且随着安全性能和客户体验的逐渐优化，电子银行的发展必将更加迅速。

（二）创新银行发展模式

现代社会的发展已经离不开互联网的存在，这就使得银行在创新其发展模式的时候，也依托互联网优势推出了电子银行，以适应社会的发展和市场经济的发展特点。电子银行的种类也在不断扩大，比如手机银行、网上银行等等，都是为了创新银行的发展模式而出现的电子化服务模式。电子银行已经承担了银行很大一部分的产品服务，正在成为银行业务开展的主要渠道，而且电子银行在我国各个银行发展速度非常快，数量逐年递增，这是所有银行都已经意识到，要想创新银行的发展模式，提高自己的市场竞争力，就必须依靠电子银行的优势完成转型。

二、我国电子银行发展的现状

（一）网络技术架构劣势

电子银行的业务开展，需要以强大的技术支撑作为前提，但是很多电子银行在互联网架构方面的工作进展却不尽如人意，有的电子银行系统会因为大量的服务内容而出现崩溃的现象，严重影响了电子银行的服务质量与服务效率。流量宽带和响应速度上，电子银行的互联网架构也存在很大的问题，多个系统并行时往往出现系统的瘫痪，这也给电子银行的业务处理带来了麻烦。

（二）受到其它电子金融软件的冲击

随着互联网技术的不断发展，很多电子金融软件已经逐渐出现，甚至对于人们的金融业务产生了很大的影响。比如支付宝等支付软件的出现，以其高效便捷的特点占据了很大的市场，这对于电子银行的网上银行支付来说是一个不小的冲击，尤其是在智能手机如此普遍的情况下，支付方式的增加从一个侧面反映了电子银行正在经受着前所未有的行业冲击。

三、互联网时代下的电子银行未来发展策略

（一）利用大数据技术

大数据技术在很多行业已经得到了有力的验证，可以充分发挥大数据的作用，精准定位客户需求，帮助分析客户心理和市场动向，对于一个行业的不断纠错与未来发展具有至关重要的作用。电子银行应当充分利用大数据技术的优势，在银行发展模式创新的基础以数据的形式展现，大数据技术能够帮助工作人员获取大量丰富的用户业务数据，在进行数据信息筛选、整合、分析、反馈的过程中，逐渐掌握客户的业务需求特点和心理特点以及金融市场动向，为电子银行在业务功能的制定上提供可靠的数据支持。而且大数据技术最重要的是实现资源的共享，在电子银行平台能够进行金融业务的共享服务，不断增强客户的服务体验，同时，资源的共享服务又能够反过来为电子银行的发展提供更多的大数据支持，是一种良性的循环体系，能够保障电子银行具有充足的活力，在市场上保持竞争力。大数据技术能够充分收集线上线下的数据信息，并完成无效信息的过滤，管理者在制定电子银行发展规划上提供可靠的数据信息支持。

（二）完善互联网创新思维

电子银行是在互联网基础之上逐渐发展起来的金融服务模式，并且随着互联网技术的不断发展，电子银行在业务拓展和产品增设上也逐渐加快了脚步，其中互联网创新思维是其发展的根本动力，只有在创造力的启动之下，电子银行的发展才能更加具有活力与生命力。互联网一直是一个风险与挑战并存的事物，那么电子银行在其发展的过程中依靠互联网成长起来，自然也就存在风险与挑战。所以，电子银行应该完善互联网的创新思维，在服务模式、组织架构、风险管控等方面进行变革，以适应变化速度极快的互联网发展水平，在进行创新发展的过程中，电子银行应当充分利用互联网交互性、便捷性等优势，以促进银行的创新与发展。

（三）分布式系统架构

电子银行的分布式系统架构是在互联网发展趋势下的必然结果，银行业电子银行未来发展的关键是安全性的提升和业务能力的提升，只有做好这两个方面，电子银行才能在保障安全和服务质量的前提下，完成其自身的结构调整和战略规划等，这将有助于电子银行在互联网发展如此迅速的当下，高效处理繁杂的业务，解决系统并行和数据更新可能带来的我能提。为了及时应对业务中出现的不可预测性问题，电子银行应该对于其资源进行动态规划，以避免在出现问题的时候不知如何应对，以此提升电子银行的可靠性。

（四）信用体系建设

在对个人和企业的信用问题上，应当建立有效的机制进行信用的评估和记录，这就需要对于个人与企业建立信用档案，在电子银行进行信用资料查询的时候，可以方便快捷的找到相关信用信息，降低银行风险。此外，对于信用进行严格的监督也是促进电子银行良性发展的有效手段，现在的网络技术飞速发展，可以利用先进的互联网技术对信用信息进行筛选与披露，使得信用体系的建设能够更加完善与透明，也是促进电子银行在互联网趋势下不断增强竞争力的有效手段。

四、结语

互联网技术的不断进步，促进了电子银行的兴起和发展，成为了银行业务中必不可少的模式，是银行开展内部工作和对外业务的主要渠道，对于拉近与客户距离和创新银行发展模式方面至关重要。但是电子银行也面临着互联网架构方式落后的问题，同时受到其它电子金融系统的不断冲击，面临着很大的竞争压力，所以电子银行应该利用先进的技术手段提升架构合理性和可靠性，创新发展思维，促进银行的发展创新。